هل تقلق بشأن أموالك للتقاعد؟
هل تريد التأكد من أن لديك ما يكفي من المال للعيش بشكل جيد عندما تكبر؟
إذا كان الأمر كذلك ، فيجب أن تعرف ما هي خطط 401 (ك). تعد حسابات التوفير هذه للتقاعد أداة مهمة لأي شخص يريد توفير المال للمستقبل. في هذه المقالة ، سأتحدث عن مزايا وضع الأموال في خطة 401 (ك) ، وكيف تؤثر هذه الحسابات على ضرائبك ، وكيفية اختيار أفضل خطة لاحتياجاتك. سنتحدث أيضًا عن كيفية تجنب ارتكاب الأخطاء الشائعة عند إعداد 401 (k). لذا ، تناول كوبًا من القهوة واستقر ، لأنه حان الوقت لبدء التخطيط لتقاعدك!
الماخذ الرئيسية
- تقدم خطة 401 (ك) مزايا ضريبية وحدود مساهمة عالية وخيارات استثمار ومطابقة صاحب العمل.
- من المهم النظر في خيارات الاستثمار ومبالغ المساهمة والعقوبات المحتملة لعمليات السحب المبكر.
- يمكن للمساهمة في خطة 401 (ك) أن تقلل من دخلك الخاضع للضريبة والضرائب للسنة ، لكن عمليات السحب تخضع للضريبة وفقًا لمعدل الضريبة المعمول به.
- يمكن أن يؤدي سحب الأموال مبكرًا من 401 (k) إلى عقوبات وعواقب ضريبية ، ولكن الحصول على قرض قد يكون خيارًا.
- تتمثل الخطوة الأولى في اختيار خطة 401 (k) الصحيحة في المساهمة بما يكفي للتأهل لأي مساهمات مطابقة من صاحب العمل.
401 (ك) الخطط
خطة 401 (ك) هي وسيلة لمكان عملك لمساعدتك على الادخار للتقاعد. تمت تسمية الخطة على اسم قسم من قانون الإيرادات الداخلية الأمريكي (IRC) وتمنح العمال تخفيضًا ضريبيًا على الأموال التي يضعونها.
يتم سحب الأموال من رواتبهم تلقائيًا واستثمارها في الأموال التي يختارونها من القائمة.
التقليدية وروث هما النوعان الرئيسيان من خطط 401 (ك).
تسمح الخطط التقليدية 401 (ك) للعمال بوضع الأموال قبل خصم الضرائب. هذا يقلل على الفور من دخلهم الخاضع للضريبة. يتم وضع الأموال في الصناديق المشتركة والشركات الأخرى ، مما يجعل الأموال تنمو بمرور الوقت.
عندما يأخذ الموظف أموالًا من معيار 401 (k) ، يتعين عليه دفع ضرائب الدخل على تلك الأموال.
نظرًا لأن مساهمات Roth 401 (k) تتم بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، فلا يحصل العمال على إعفاء ضريبي على الفور.
لكن مساهماتك ومكاسبك تصبح معفاة من الضرائب ، ولا يتعين عليك دفع ضرائب عند سحب الأموال.
تتمثل إحدى مزايا خطة 401 (ك) في أنها تجعل من السهل الادخار للتقاعد والاستثمار. يمكن للموظفين اختيار استثماراتهم من الخيارات التي تقدمها خطتهم ، أو يمكنهم السماح للخطة بالاختيار لهم.
تطابق العديد من الشركات أيضًا مساهمات موظفيها مع خطط 401 (ك).
هذا يعطي الموظفين دفعة مجانية لمدخراتهم للتقاعد.
من المهم أن تعرف كيف يمكن أن تتناسب خطة 401 (ك) مع محفظتك المالية عندما تبحث في خيارات مدخرات التقاعد أو حزمة مزايا وظيفة جديدة.
الآثار الضريبية لخطط 401 (ك)
يمكن أن يؤثر وضع الأموال في خطة 401 (ك) على مقدار الضريبة التي تدفعها. تتيح لك معظم خطط 401 (ك) تأجيل دفع الضرائب على الأموال التي تضعها في الحساب حتى تقوم بإزالتها. عندما تضع المال في خطة 401 (k) القياسية ، ينخفض دخلك الخاضع للضريبة ، ويجب أن تنخفض ضرائبك للسنة بالمبلغ الذي تضعه مضروبًا في معدل الضريبة الهامشي.
بإضافة 1٪ فقط إلى مساهماتك ، يمكنك خفض مبلغ الدخل الخاضع للضريبة وتوفير المزيد للتقاعد.
من المهم أن تعرف أنك لست مضطرًا لدفع ضرائب على مساهماتك القياسية 401 (ك) إلى الأبد. ليس عليك سوى دفع ضرائب عليهم حتى تخرجهم من الخطة. عندما تسحب المال ، عليك أن تدفع ضريبة الدخل بناءً على معدل الضريبة الخاص بك في ذلك الوقت.
ستبقى خطتك 401 (k) مع خطتك القديمة التي يرعاها صاحب العمل عند تغييرك لوظيفتك ما لم تتخذ إجراءً.
عمليات السحب وخيارات الاستثمار في خطط 401 (ك)
يمكنك سحب المال من 401 (ك) قبل التقاعد ، لكنها في العادة ليست فكرة جيدة. إذا قمت بسحب أموال من خطتك 401 (ك) قبل أن يحين الوقت ، فسيتعين عليك دفع غرامات وضرائب كبيرة. إذا قمت بسحب أموال من 401 (ك) قبل أن تبلغ 59 عامًا ، فسيتعين عليك دفع غرامة سحب مبكرة قدرها 10٪ وضرائب دخل قياسية على المبلغ الذي قمت بحذفه.
هناك بعض المواقف التي يمكنك فيها سحب الأموال دون دفع غرامة ، ولكن لا يزال يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على الأموال التي تحصل عليها.
تتيح لك خطة 401 (k) الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة والسندات وصناديق أسواق المال وصناديق المؤشرات وصناديق القيمة الثابتة وصناديق التاريخ المستهدف ، من بين أشياء أخرى. تعتمد اختيارات الاستثمارات في خطة 401 (ك) على من يدير الخطة وما يقرره راعي الخطة.
تمنحك معظم خطط 401 (ك) ثلاثة خيارات على الأقل للاستثمار ، وبعض الخطط تمنحك العشرات.
عند اختيار الخيارات لخطة 401 (ك) ، يجب أن تفكر في الوقت الذي تريد فيه التقاعد ومدى المخاطرة التي ترغب في أن تكون عليها. يمكن لبعض الأشخاص التعامل مع المزيد من المخاطر واختيار استثمارات أكثر خطورة على أمل الحصول على عوائد أعلى ، بينما يفضل البعض الآخر طريقة أكثر أمانًا وأقل خطورة لإنفاق أموالهم 401 (ك).
تحتوي العديد من خطط 401 (ك) على استثمار افتراضي ، والذي يمكن أن يكون حسابًا مُدارًا أو صندوقًا متوازنًا أو صندوقًا مدى الحياة.
إذا كنت تفضل الاستثمار في أشياء آمنة ، فيمكنك النظر في جميع الخيارات في خطة صاحب العمل للعثور على المزيج المناسب لك.
بمجرد أن يكون لديك محفظة ، من المهم أن تراقب كيف تعمل وتعديلها عندما تحتاج إلى ذلك. تحتوي معظم خطط 401 (k) على ما بين ثمانية إلى اثني عشر خيارًا ، ولكن قد يكون لبعضها أكثر أو أقل. من المهم أيضًا أن تضع ما يكفي لشركتك لتتناسب مع أكبر قدر ممكن.
التدحرج على 401 (ك)
ستبقى خطتك 401 (k) مع خطتك القديمة التي يرعاها صاحب العمل عند تغييرك لوظيفتك ما لم تتخذ إجراءً. تتيح لك معظم خطط 401 (ك) ترك أموالك في مكانها إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار عندما تترك وظيفتك.
إذا كان لديك الكثير من المدخرات وأعجبك مخزون خطتك ، فقد يكون من الجيد ترك 401 (k) في الحساب.
ولكن إذا لم تعجبك خيارات الاستثمار أو الرسوم الخاصة بالخطة ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على بعض خياراتك الأخرى.
إذا تركت وظيفتك القديمة ، فلن تتمكن من سداد أي مدفوعات أخرى إلى 401 (ك).
يمكنك أيضًا وضع الأموال من 401 (ك) القديم إما في خطة 401 (ك) لشركتك الجديدة أو في حساب تقاعد فردي (IRA). يمكنك تحويل 401 (ك) إلى خطة شركتك الجديدة إذا كان صاحب العمل الجديد لديه خطة 401 (ك).
من خلال التبييت 401 (ك) مباشرة ، يمكنك نقل الأموال مباشرة من خطتك القديمة إلى تلك الموجودة في وظيفتك الجديدة ، دون الحاجة إلى دفع ضرائب أو غرامات.
بعد ذلك ، يمكنك العمل مع مسؤول الخطة في وظيفتك الجديدة لتحديد كيفية وضع مدخراتك في خيارات الاستثمار الجديدة.
يمكنك تحويل 401 (k) إلى IRA إذا لم يكن لديك وظيفة جديدة أو إذا كانت وظيفتك الجديدة لا تقدم خطة 401 (k).
يمنحك IRA المزيد من الطرق لإنفاق أموالك والمزيد من القوة عليه.
فوائد المساهمة في خطة 401 (ك)
تعد خطة 401 (ك) طريقة رائعة لتوفير المال للمستقبل. إنه حساب تقاعد يساعدك على توفير المال على الضرائب. تقدم العديد من الشركات ذلك. التقليدية وروث هما النوعان الرئيسيان من خطط 401 (ك).
تتيح خطة 401 (k) التقليدية للأشخاص اقتطاع مدفوعاتهم من ضرائبهم في نفس العام الذي يدفعونه.
يتم تقديم المساهمات في خطة 401 (ك) بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل.
هذا يعني أنه لا يتم فرض ضرائب على الأموال حتى يتم إخراجها من الخطة.
يؤدي هذا إلى خفض مقدار دخل الفرد الخاضع للضريبة ، مما قد يؤدي إلى خفض إجمالي معدل الضريبة.
حدود مساهمة عالية
أحد أفضل الأشياء حول خطط 401 (ك) هو أنها تحتوي على حدود عالية لمقدار ما يمكنك وضعه. وبالنسبة لعام 2023 ، فإن أقصى ما يمكن للموظف أن يختار تأخيره هو 22500 دولار ، والذي يمكن أن يرتفع أو ينخفض اعتمادًا على تكلفة معيشة.
إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك إجراء دفعة "تعويض" تصل إلى 7500 دولار في السنة.
علاوة على هذه الحدود ، يمكن لأصحاب العمل أيضًا التبرع بالمال.
هذا يعني أنه يمكن للأشخاص توفير المزيد من المال للتقاعد باستخدام هذه الحسابات أكثر مما يمكنهم توفيره مع الأنواع الأخرى.
خيارات الاستثمار
هناك فائدة أخرى لوضع الأموال في خطة 401 (ك) وهي أنها تتيح للأشخاص اختيار الاستثمارات التي يمكن أن تساعد مدخراتهم التقاعدية على النمو بمرور الوقت. تتيح لك خطة 401 (ك) عادةً الاختيار من بين عدد من الصناديق المشتركة والأسهم والسندات للاستثمار فيها.
تتم إدارة هذه الخيارات الاستثمارية من قبل المتخصصين وانتشارها ، مما يساعد على تقليل مخاطر خسارة الأموال.
عملية بسيطة وسهلة
يعد وضع الأموال في خطة 401 (ك) أمرًا سهلاً ولا يستغرق وقتًا طويلاً. يتم سحب مساهمات الأشخاص من رواتبهم تلقائيًا ، لذلك لا داعي للقلق بشأن التبرع باليد. يمكن أن يساعد ذلك الأشخاص في توفير المال بانتظام ومقاومة الرغبة في إنفاقها على أشياء أخرى.
الفائدة المركبة
إن وضع الأموال في خطة 401 (ك) في وقت مبكر من الوظيفة يتيح للفائدة المركبة القيام بسحرها ، والذي يمكن أن يكون له تأثير كبير على الاستثمارات طويلة الأجل ومدخرات التقاعد. الفائدة المركبة هي الفائدة المكتسبة على كل من المبلغ الأصلي والفائدة التي تم اكتسابها في فترات سابقة.
هذا يعني أنه كلما طالت مدة استثمار الشخص للمال في خطة 401 (ك) ، زادت الأموال التي سيوفرها للتقاعد.
نسبة المساهمة المثالية
على الرغم من أهمية معرفة الحد الأقصى للمساهمة ، إلا أنه لا يخبرك دائمًا بالمبلغ الذي يجب أن تضعه في خطتك 401 (ك). تقول معظم الدراسات المتعلقة بالتخطيط المالي أن أفضل طريقة للادخار للتقاعد هي توفير ما بين 15٪ و 20٪ من إجمالي دخلك.
لكن أفضل نسبة يمكنك وضعها تختلف في الكثير من الأشياء ، مثل عمرك ومتى بدأت في الادخار للتقاعد.
مطابقة صاحب العمل
عند معرفة المبلغ الذي يجب أن تضعه في 401 (ك) ، يجب أن يكون هدفك الأول هو وضع ما يكفي للحصول على جميع الدولارات المطابقة التي يقدمها مكان عملك. هذه المباراة عبارة عن أموال مجانية بشكل أساسي ، وإذا لم تستغلها ، فستفقد جزءًا من راتبك.
إذا لم تتمكن من وضع الحد الأقصى للمبلغ ، فضع قدر الإمكان بينما لا تزال قادرًا على العيش بشكل صحيح.
من المهم أيضًا النظر إلى مدفوعاتك كثيرًا وإجراء تغييرات مع تغير أموالك.
الآثار الضريبية لخطط 401 (ك)
تعد خطة 401 (k) طريقة رائعة لبدء استثمار الأموال من أجل مستقبلك. من المهم أن تعرف كيف تؤثر الإضافة إلى خطة 401 (ك) على ضرائبك وكيف يمكنها تغيير مبلغ الدخل الخاضع للضريبة ككل.
ما تحتاج إلى معرفته هو هذا:
المساهمات الضريبية المؤجلة
تسمح لك معظم خطط 401 (ك) بتأجيل دفع الضرائب على الأموال التي تضعها في الحساب حتى تقوم بإخراجها. تخرج المدفوعات إلى خطة 401 (ك) التقليدية من راتبك قبل أن تأخذ مصلحة الضرائب حصتها.
هذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل على هذه المدفوعات ، ويمكن أن تخفض دخلك الإجمالي المعدل.
على سبيل المثال ، إذا ربحت 50000 دولار قبل الضرائب ووضعت 2000 دولار في 401 (ك) ، فسوف تدفع ضرائب أقل بمقدار 2000 دولار.
ستضع 48000 دولار بدلاً من 50000 دولار في إقرارك الضريبي.
انخفاض الدخل الخاضع للضريبة
يتم الدفع مقابل 401 (ك) s التقليدية وغيرها من خطط التقاعد المؤهلة بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، وبالتالي فإن الأموال التي تضعها فيها لا تخضع للضريبة. نظرًا لأن المساهمات في الخطط القياسية 401 (ك) تقلل من دخلك الخاضع للضريبة ، يجب أن تنخفض ضرائبك للعام بالمبلغ الذي قدمته مضروبًا في معدل الضريبة الهامشي ، اعتمادًا على المكان الذي تقع فيه في النظام الضريبي.
بإضافة 1٪ فقط إلى مساهماتك ، يمكنك خفض مبلغ الدخل الخاضع للضريبة وتوفير المزيد للتقاعد.
السحوبات والضرائب
من المهم أن تعرف أنك لست مضطرًا لدفع ضرائب على مساهماتك القياسية 401 (ك) إلى الأبد. ليس عليك سوى دفع ضرائب عليهم حتى تخرجهم من الخطة. عندما تسحب المال ، عليك أن تدفع ضريبة الدخل بناءً على معدل الضريبة الخاص بك في ذلك الوقت.
تبديل الوظائف
ستبقى خطتك 401 (k) مع خطتك القديمة التي يرعاها صاحب العمل عند تغييرك لوظيفتك ما لم تتخذ إجراءً. تتيح لك معظم خطط 401 (ك) ترك أموالك في مكانها إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار عندما تترك وظيفتك.
إذا كان لديك الكثير من المدخرات وأعجبك مخزون خطتك ، فقد يكون من الجيد ترك 401 (k) في الحساب.
ولكن إذا لم تعجبك خيارات الاستثمار أو الرسوم الخاصة بالخطة ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على بعض خياراتك الأخرى.
إذا تركت وظيفتك القديمة ، فلن تتمكن من سداد أي مدفوعات أخرى إلى 401 (ك).
التدحرج على 401 (ك)
يمكنك أيضًا وضع الأموال من 401 (ك) القديم إما في خطة 401 (ك) لشركتك الجديدة أو في حساب تقاعد فردي (IRA). يمكنك تحويل 401 (ك) إلى خطة شركتك الجديدة إذا كان صاحب العمل الجديد لديه خطة 401 (ك).
من خلال التبييت 401 (ك) مباشرة ، يمكنك نقل الأموال مباشرة من خطتك القديمة إلى تلك الموجودة في وظيفتك الجديدة ، دون الحاجة إلى دفع ضرائب أو غرامات.
بعد ذلك ، يمكنك العمل مع مسؤول الخطة في وظيفتك الجديدة لتحديد كيفية وضع مدخراتك في خيارات الاستثمار الجديدة.
يمكنك تحويل 401 (k) إلى IRA إذا لم يكن لديك وظيفة جديدة أو إذا كانت وظيفتك الجديدة لا تقدم خطة 401 (k).
يمنحك IRA المزيد من الطرق لإنفاق أموالك والمزيد من القوة عليه.
عمليات السحب وخيارات الاستثمار في خطط 401 (ك)
عمليات السحب من خطة 401 (ك)
على الرغم من أنه يمكنك سحب أموال من 401 (ك) قبل التقاعد ، فمن المحتمل ألا تفعل ذلك. إذا قمت بسحب أموال من خطتك 401 (ك) قبل أن يحين الوقت ، فسيتعين عليك دفع غرامات وضرائب كبيرة. إذا قمت بسحب أموال من 401 (ك) قبل أن تبلغ 59 عامًا ، فسيتعين عليك دفع غرامة سحب مبكرة قدرها 10٪ وضرائب دخل قياسية على المبلغ الذي قمت بحذفه.
هناك بعض المواقف التي يمكنك فيها سحب الأموال دون دفع غرامة ، ولكن لا يزال يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على الأموال التي تحصل عليها.
من المهم أن تتذكر أنه يجب عليك فقط سحب المال من 401 (ك) مبكرًا إذا كان عليك ذلك. أخذ المال من 401 (ك) قبل التقاعد يمكن أن يقضي على مدخراتك للأبد ويكلفك الكثير من المال.
قد يكون من الأفضل لك الحصول على قرض من 401 (ك) وإعادة سداده ببطء من خلال اقتطاعات الراتب.
خيارات الاستثمار في خطة 401 (ك)
تتيح لك خطة 401 (k) الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة والسندات وصناديق أسواق المال وصناديق المؤشرات وصناديق القيمة الثابتة وصناديق التاريخ المستهدف ، من بين أشياء أخرى. تعتمد اختيارات الاستثمارات في خطة 401 (ك) على من يدير الخطة وما يقرره راعي الخطة.
تمنحك معظم خطط 401 (ك) ثلاثة خيارات على الأقل للاستثمار ، وبعض الخطط تمنحك العشرات.
تمنحك الخطة المتوسطة ما بين 8 و 12 خيارًا ، وأحيانًا مجرد صناديق مشتركة وأحيانًا مزيج من الصناديق المشتركة وعقود الاستثمار المضمونة (GICs) وصناديق القيمة الثابتة.
تعتبر الصناديق المشتركة ، التي تتراوح من المحافظ إلى المخاطر ، أكثر خيارات الاستثمار شيوعًا في خطط 401 (ك). تدار الصناديق المشتركة بشكل احترافي ولديها تنويع داخلي. يمكن أيضًا صنعها لتلبية مجموعة واسعة من الأهداف المالية.
في خطط 401 (k) ، أصبحت الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أكثر شيوعًا أيضًا.
اختيار الاستثمارات لخطة 401 (ك)
عند اختيار الخيارات لخطة 401 (ك) ، يجب أن تفكر في الوقت الذي تريد فيه التقاعد ومدى المخاطرة التي ترغب في أن تكون عليها. يمكن لبعض الأشخاص التعامل مع المزيد من المخاطر واختيار استثمارات أكثر خطورة على أمل الحصول على عوائد أعلى ، بينما يفضل البعض الآخر طريقة أكثر أمانًا وأقل خطورة لإنفاق أموالهم 401 (ك).
تحتوي العديد من خطط 401 (ك) على استثمار افتراضي ، والذي يمكن أن يكون حسابًا مُدارًا أو صندوقًا متوازنًا أو صندوقًا مدى الحياة.
إذا كنت تفضل الاستثمار في أشياء آمنة ، فيمكنك النظر في جميع الخيارات في خطة صاحب العمل للعثور على المزيج المناسب لك.
مراقبة وإعادة موازنة خطتك 401 (ك)
بمجرد أن يكون لديك محفظة ، من المهم أن تراقب كيف تعمل وتعديلها عندما تحتاج إلى ذلك. تحتوي معظم خطط 401 (k) على ما بين ثمانية إلى اثني عشر خيارًا ، ولكن قد يكون لبعضها أكثر أو أقل. من المهم أيضًا أن تضع ما يكفي لشركتك لتتناسب مع أكبر قدر ممكن.
لماذا يعد التخطيط للتقاعد أمرًا بالغ الأهمية لمدخراتك 401 (ك)
عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، فمن السهل أن تنشغل بالحاضر ونسيان المستقبل. ولكن إذا كنت لا تفكر في التقاعد ، فقد تفقد فرصة كبيرة لتأمين مستقبلك المالي.
وهنا يأتي دور التخطيط للتقاعد.
من خلال قضاء الوقت في التخطيط لتقاعدك ، يمكنك التأكد من أنك توفر ما يكفي من المال لتعيش بشكل مريح في سنواتك الذهبية.
وإذا كنت تساهم في خطة 401 (ك) ، فإن التخطيط للتقاعد يكون أكثر أهمية.
باستخدام 401 (ك) ، أنت مسؤول عن إدارة مدخرات التقاعد الخاصة بك ، لذا فالأمر متروك لك للتأكد من أنك تساهم بشكل كافٍ وتستثمر بحكمة.
من خلال إنشاء خطة تقاعد ، يمكنك تحديد الأهداف وتتبع تقدمك وإجراء التعديلات حسب الحاجة للتأكد من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.
للمزيد من المعلومات:
التخطيط للتقاعد 101: الادخار لمستقبلك
اختيار خطة 401 (ك) الصحيحة والأخطاء الشائعة
يعد توفير المال للتقاعد جزءًا أساسيًا من التخطيط لأموالك. تعد خطة 401 (ك) واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للموظفين للادخار للتقاعد. ولكن قد يكون من الصعب اختيار خطة 401 (k) الصحيحة ، وهناك بعض الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها.
المساهمة بما فيه الكفاية
تتمثل الخطوة الأولى في اختيار خطة 401 (k) الصحيحة في وضع أموال كافية بحيث تتطابق شركتك مع ما وضعته. يقوم العديد من أصحاب العمل بمطابقة المساهمات مع مبلغ معين ، لذلك إذا لم تستفيد من المباراة ، تفوتك فرصة لتوفير المزيد. بالنسبة للسنة الضريبية 2021 ، يمكنك طرح ما يصل إلى 19500 دولار أمريكي من الأموال قبل الضريبة في 401 (ك). بالنسبة للسنة الضريبية 2022 ، يمكنك طرح ما يصل إلى 20500 دولار. خطأ آخر يجب تجنبه هو عدم بذل أقصى ما تستطيع.
مراجعة خيارات الاستثمار
عند النظر إلى الاستثمارات ، من المهم أن تعرف مقدار الخطر الذي ترغب في تحمله وما الذي تريد تحقيقه من استثماراتك. تمنحك معظم الخطط من 10 إلى 20 صندوقًا مشتركًا للاختيار من بينها.
يحتوي كل صندوق مشترك على مئات من الاستثمارات المختلفة ، مثل الأسهم الفردية ، فيه.
تحقق من الاستثمارات المختلفة وقارن الرسوم.
تعرف على التكاليف والرسوم للخيارات المختلفة في خطة التقاعد الخاصة بك.
النظر في صندوق التاريخ المستهدف
إذا كنت لا تشعر بالثقة في إجراء استثمارات بمفردك ، فقد ترغب في اختيار صندوق في الموعد المستهدف ، والذي يأخذ معظم التخمينات. باستخدام هذه الأموال ، يمكنك اختيار سنة تقاعد "مستهدفة" ومستوى تحملك للمخاطر.
مع اقترابك من سن التقاعد ، يقوم الصندوق تلقائيًا بتغيير مواقفه لتصبح أقل خطورة.
التفاصيل الإدارية
من المهم أيضًا معرفة كيفية عمل خطتك 401 (ك) خلف الكواليس. كل عامل مسؤول عن تقرير كيفية إنفاق المال في حسابه الخاص. يهتم أصحاب العمل بالتفاصيل الإدارية ، مثل تسجيل الأشخاص وتشغيل الخطة وإرسال سجلات الحساب وما إلى ذلك.
إذا لم تقم بالتسجيل في 401 (k) حتى الآن ، فقد ترغب في القيام بذلك اليوم.
الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها
أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يجب تجنبها هو عدم جعل الادخار عادة. إذا لم تضع ما يكفي من المال ، أو لا تدفع نفس المبلغ كل شهر ، أو لا تضع المزيد مع زيادة راتبك ، فقد يكلفك ذلك عندما تتقاعد.
يمكن أن يساعدك تخصيص المزيد من الأموال كل شهر في الوصول إلى أهدافك للتقاعد.
خطأ آخر يجب تجنبه هو عدم الاستفادة الكاملة من خطط الادخار للتقاعد. أيضًا ، لا يجب أن تشتري الكثير من الأسهم في شركتك الخاصة. إذا كانت أسهم صاحب العمل لديك خيارًا لـ 401 (ك) ، فقد ترغب في تقييد مساهمتك بما لا يزيد عن 10 بالمائة.
خطأ آخر يجب تجنبه هو إهدار الأموال المجانية. تطابق 401 (ك) يشبه الحصول على المال مجانًا من شركتك. سيكون من الضياع عدم الاستفادة من المباراة. أخيرًا ، التخلي عن وجهة نظر طويلة المدى خطأ يجب تجنبه.
التغييرات في 401 (ك) أو حساب التوفير الوظيفي للتقاعد يمكن أن تجعلك تشعر بالسوء وتجعلك تريد الضغط على زر الذعر.
لكن من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تظل على المسار الصحيح عندما تسوء الأمور.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنها للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي أن تؤخذ على أنها وعد بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
تأملات في الموضوع المطروح
يعد توفير المال جزءًا مهمًا من التخطيط لأموالك ، وتعتبر خطط 401 (ك) وسيلة شائعة للادخار للتقاعد. كما رأينا ، هناك العديد من الأسباب لوضع أموال في 401 (ك) ، مثل الإعفاءات الضريبية وفرصة نمو أموالك بمرور الوقت.
لكن من المهم التفكير في الجوانب السلبية المحتملة ، مثل رسوم السحب المبكر وخيارات الاستثمار الأقل.
عند اختيار خطة 401 (ك) ، يجب أن تدرس وتفكر في احتياجاتك وأهدافك.
لا تختر الخطة ذات الحد الأقصى للمساهمة أو بأقل رسوم لأنك تعتقد أن هذا هو الخيار الأفضل.
بدلاً من ذلك ، يجب أن تأخذ الوقت الكافي للتعرف على اختياراتك ورسومك الاستثمارية ، فضلاً عن تحملك للمخاطر ومتى تريد التقاعد.
في النهاية ، يعد خيارًا شخصيًا ما إذا كنت ستضع الأموال في خطة 401 (ك) أم لا ، ولا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع.
ولكن إذا كنت تعرف ما تقدمه هذه الخطط وما لا تقدمه ، فيمكنك اتخاذ خيار يتناسب مع أهدافك المالية.
عندما تبدأ في الادخار للتقاعد ، ضع في اعتبارك أن توفير المال لا يتعلق فقط بالثراء.
يتعلق الأمر بالتأكد من أن لك ولأحبائك مستقبل آمن وسعيد.
لذا ، خذ وقتك في التفكير فيما يمكنك فعله ، ولا تخف من طلب المساعدة إذا كنت في حاجة إليها.
مع الخطة الصحيحة ، يمكنك بناء أساس قوي لمستقبلك المالي والتمتع بتقاعد مريح.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "مستشار 401 K"
- "401 (ك) خطط للشركات الصغيرة"
- موقع ويب مصلحة الضرائب
- دليل Firstrade حول كيفية تمرير 401 (k) إلى النظام الأساسي الخاص بهم.
مقالتي حول الموضوع:
مدخرات التقاعد 101: نصائح واستراتيجيات
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)