هل سئمت من رفضك للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان بسبب درجة الائتمان الخاصة بك؟
هل تريد توفير المال على قروضك عن طريق الحصول على أسعار فائدة أفضل؟
إذا كان الأمر كذلك ، فقد وصلت إلى المكان الصحيح. في هذه المقالة ، سأتحدث عن مدى أهمية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وكيف يمكن أن يساعدك في سداد ديونك. سنتحدث عما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، وكيفية تحسينها ، وكيفية التعامل مع الفواتير حتى تتمكن من الحفاظ على رصيدك الجيد. لذا ، تناول كوبًا من القهوة ودعنا نبدأ في طريق الحرية المالية!
الماخذ الرئيسية
- درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدمه المقرضون لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.
- يعد الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة أمرًا بالغ الأهمية للاستقرار المالي والفرص المستقبلية.
- يعد تاريخ الدفع هو العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجات الائتمان.
- يعد تطوير عادات ائتمانية جيدة ، مثل إجراء مدفوعات في الوقت المحدد والحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة ، أمرًا ضروريًا لتحسين درجات الائتمان.
- فهم وإدارة الديون أمر بالغ الأهمية في الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة.
- يمكن أن يساعد وضع الشروط والحصول على الاتفاقيات كتابيًا عند التفاوض مع الدائنين على تقليل الديون.
- يعد تطوير عادات ائتمانية جيدة طويلة الأجل ، مثل دفع الأرصدة في الوقت المحدد ، والحفاظ على معدل استخدام منخفض ، والتحقق من الائتمان بانتظام ، أمرًا ضروريًا للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة.
فهم درجات الائتمان
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان للمقترض هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدمه المقرضون لمعرفة ما إذا كانوا يمثلون مخاطرة جيدة لمنح الأموال. يعتمد ذلك على التاريخ الائتماني للشخص ، والذي يتضمن أشياء مثل عدد الحسابات المفتوحة ، والمبلغ الإجمالي للديون ، ومدى سداد ديونه في الماضي ، وأشياء أخرى.
تتراوح درجات الائتمان من 300 إلى 850 ، وتعني النتيجة الأفضل أن المقترض أقل خطورة على المُقرض.
لماذا الدرجات الائتمانية مهمة؟
تعتبر درجات الائتمان مهمة لأنها يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مقدار الأموال التي يمتلكها الشخص. بفضل درجة ائتمان جيدة ، يمكنك الحصول على قروض وخطوط ائتمان ودفع فائدة أقل. من ناحية أخرى ، فإن الحصول على درجة ائتمان منخفضة يمكن أن يجعل من الصعب الحصول على قروض أو خطوط ائتمان ويؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة.
يعد الحفاظ على ائتمانك في حالة جيدة أمرًا مهمًا لأمنك المالي وإمكانياتك المستقبلية. إنها تساعد على التأكد من أنه يمكنك الحصول على قرض عندما تحتاج إليه. يمكن أن يساعدك العمل على رصيدك أيضًا في الحصول على الأشياء التي تحتاجها الآن ، مثل قرض سيارة أو بطاقة ائتمان ، على وعد بأنك ستدفع مقابلها لاحقًا.
كيف يتم حساب درجات الائتمان؟
تستخدم أنظمة درجات الائتمان مثل FICO و VantageScore المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك. درجة FICO هي درجة الائتمان الأكثر شيوعًا. وهي مكونة من خمسة أشياء:
- سجل الدفع: هذا هو العامل الأكثر أهمية ، حيث يشكل 35٪ من درجة FICO الخاصة بك و 40٪ من VantageScore الخاص بك. إنه ينظر إلى مدى استمرارك في دفع الفواتير في الماضي ، مع احتساب المدفوعات في الوقت المحدد على أنها معلومات إيجابية والدفعات المتأخرة على أنها معلومات سلبية.
- المبلغ المستحق: هذا هو ثاني أهم عامل ، ويشكل 30٪ من مجموع نقاطك في FICO و 20٪ من VantageScore. إنه ينظر إلى المبلغ المستحق عليك على جميع حساباتك ومقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه.
- طول السجل الائتماني: هذا هو ثالث أهم عامل ، حيث يشكل 15٪ من مجموع نقاطك في FICO و 21٪ من VantageScore الخاص بك. إنه ينظر إلى المدة التي كان لديك فيها حسابات ائتمان ومدى تكرار استخدامها.
- رصيد جديد: يشكل هذا العامل 10٪ من مجموع نقاط FICO و VantageScore. يبحث في عدد الحسابات الجديدة التي فتحتها مؤخرًا.
- مزيج الائتمان: يشكل هذا العامل أيضًا 10٪ من مجموع نقاط FICO و VantageScore. يبحث في أنواع حسابات الائتمان التي تمتلكها ، مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات.
على الرغم من عدم وجود صيغة واضحة لمعرفة درجة الائتمان ، فعادة ما تنظر FICO إلى العوامل المذكورة أعلاه. لا تذكر FICO بالضبط كيف تتوصل إلى درجاتها الائتمانية ، لكنها تقول ما هي العوامل المهمة.
من ناحية أخرى ، تستخدم VantageScore صيغة مختلفة قليلاً ، ولكنها تعطي أيضًا الأهمية الأكبر لسجل الدفع ، واستخدام الائتمان ، ومقدار تاريخ الائتمان.
كيف يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
يستغرق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وقتًا وعملاً ، ولكن على المدى الطويل ، فإن الأمر يستحق ذلك. فيما يلي بعض الطرق لتحسين تصنيفك الائتماني:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد: يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك من الضروري دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- حافظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة: المبلغ المستحق هو ثاني أهم عامل في درجة الائتمان الخاصة بك. حاول الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة لتحسين نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
- احتفظ بسجل ائتماني طويل: طول تاريخ الائتمان هو ثالث أهم عامل في درجة الائتمان الخاصة بك. حاول الاحتفاظ بأقدم حسابات الائتمان الخاصة بك مفتوحة واستخدمها من حين لآخر.
- راقب تقرير الائتمان الخاص بك: تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام بحثًا عن الأخطاء أو عدم الدقة التي قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- تجنب فتح حسابات جديدة دون داع: إن فتح عدد كبير جدًا من الحسابات الجديدة يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، لذا حاول تجنب فتح حسابات جديدة ما لم تكن في حاجة إليها حقًا.
العوامل المؤثرة في درجات الائتمان
تاريخ الدفع
سجل الدفع الخاص بك هو أول وأهم شيء يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. هذا هو الجزء الأكثر أهمية في درجاتك. يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك إذا تأخرت في الدفع أو لم تدفع على الإطلاق.
من ناحية أخرى ، فإن المدفوعات السابقة في الوقت المحدد للحد الأدنى للمبلغ المستحق يمكن أن تساعد في درجة الائتمان الخاصة بك.
قم بإعداد مدفوعات أو رسائل تذكير منتظمة للتأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
نسبة الدين إلى الائتمان
نسبة الدين إلى الائتمان هي الفرق بين المبلغ المستحق عليك في الحسابات المفتوحة ، مثل بطاقات الائتمان ، والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. إذا كان حد الائتمان الخاص بك قريبًا من دينك ، فقد يضر ذلك بدرجة الائتمان الخاصة بك.
لتحسين نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك ، احتفظ بمبالغ بطاقتك الائتمانية منخفضة مقارنة بحجم الائتمان لديك.
إذا كان سقف الائتمان الخاص بك هو 1000 دولار ، على سبيل المثال ، فحاول إبقاء رصيدك أقل من 300 دولار.
طول تاريخ الائتمان
الشيء الآخر الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هو طول المدة التي حصلت فيها على الائتمان. إذا لم يكن لديك سجلات ائتمانية كافية ، فقد يضر ذلك بدرجة الائتمان الخاصة بك. ابدأ في بناء الائتمان في أقرب وقت ممكن للحصول على درجة ائتمانية جيدة.
يمكنك القيام بذلك عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض صغير ثم سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
ائتمان جديد
تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا بمقدار الائتمان الجديد الذي تحصل عليه. يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك عدد كبير جدًا من الحسابات المفتوحة بالديون. لمنع ذلك ، لا تتقدم بطلب للحصول على رصيد كبير ولا تقدم إلا عند الحاجة إليه.
مبلغ الائتمان
تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا بكمية النقد التي لديك. إذا كان لديك الكثير من المال في حساباتك ، فقد يضر ذلك بدرجة الائتمان الخاصة بك. ادفع فواتيرك ولا تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأقصى كل شهر إذا كنت ترغب في رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
أخطاء الائتمان الشائعة
من المهم أن تعرف ما الذي يحدث في درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن من المهم أيضًا تجنب ارتكاب أخطاء ائتمانية شائعة يمكن أن تضر بدرجاتك لسنوات. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا لإفساد رصيدك:
- عدم دفع الفواتير في الوقت المحدد: يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة أو الفائتة بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك وتجعل الدائنين ينظرون إليك كمقترض أكثر خطورة. لتجنب ذلك ، قم بإعداد مدفوعات تلقائية أو رسائل تذكير لدفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- الحد الأقصى لبطاقات الائتمان: يمكن أن يؤدي تجاوز بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. حاول إبقاء أرصدتك منخفضة فيما يتعلق بحد الائتمان الخاص بك.
- إغلاق حسابات بطاقة الائتمان القديمة: قد يؤدي إغلاق حسابات بطاقة الائتمان القديمة التي لم تعد تستخدمها إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. احتفظ بأقدم حسابات بطاقتك الائتمانية مفتوحة للحفاظ على تاريخ ائتماني طويل.
- وجود الكثير من الديون على كل بطاقة: قد يؤدي وجود الكثير من الديون على كل بطاقة إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. حاول إبقاء أرصدتك منخفضة فيما يتعلق بحد الائتمان الخاص بك.
- التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة: التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. تقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط عندما تحتاجه.
- عدم التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك كل عام: عدم التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك كل عام يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. قم بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام للتأكد من دقتها.
تحسين درجات الائتمان
إن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ليس بالأمر السهل ، ولكن يمكنك القيام بذلك بالوقت والصبر والعمل الجاد. فيما يلي بعض الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك:
1. اكتشف ما الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك: يعتمد الوقت الذي يستغرقه تحسين درجة الائتمان على عدد من الأشياء ، مثل سبب انخفاض الدرجة ، والتاريخ الائتماني للشخص ، والوضع المالي. تقول فوربس إن نموذج تسجيل FICO يحتاج إلى ستة أشهر على الأقل من سجلات الدفع المبلغ عنها للتوصل إلى درجة ائتمان. ولكن إذا بدأ شخص ما من الصفر ، فمن المحتمل أن يستغرق الأمر أكثر من ستة أشهر للحصول على نتيجة جيدة.
ابدأ بعادات ائتمانية جيدة. حتى إذا لم يكن لدى الشخص ماضي ائتماني طويل ، فلا يزال بإمكانه الحصول على درجة FICO عالية إذا قام بأشياء مثل دفع فواتيره في الوقت المحدد وعدم اقتراض الكثير من المال.
يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية لكل من FICO و VantageScore ، لذلك من المهم دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
احتفظ بمبالغ بطاقتك الائتمانية منخفضة ، وإذا أمكن ، سددها بالكامل كل شهر.
يجب ألا يزيد مبلغ الائتمان المستخدم عن 30٪.
3. الحصول على أنواع مختلفة من الائتمان. يمكن أن يساعدك الحصول على أنواع مختلفة من الائتمان ، مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية ، في درجة الائتمان الخاصة بك. لكن لا ينبغي عليك فتح حسابات جديدة فقط لمحاولة رفع درجة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، يجب أن تعمل على بناء عادات ائتمانية جيدة طويلة الأجل ، مثل سداد الأرصدة في الوقت المحدد ، والحفاظ على معدل استخدامك منخفضًا ، وطلب الائتمان فقط عندما تحتاج إلى ذلك.
4. تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان. يمكن أن يساعدك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك في كثير من الأحيان في العثور على الأخطاء التي قد تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك وإصلاحها. ستمنحك كل من مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى (Equifax و Experian و TransUnion) تقريرًا ائتمانيًا مجانيًا مرة واحدة سنويًا.
5. سداد الأرصدة: إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقة الائتمان ، فقد ترغب في استخدام بعض الأموال من مدخراتك لسداد المبلغ. من المهم أيضًا عدم دفع فواتيرك متأخرًا ، لأن ذلك قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى رسوم أو معدلات فائدة أعلى.
6. التحلي بالصبر. يستغرق رفع درجة الائتمان الخاصة بك وقتًا ، ولكن عادات الائتمان الجيدة يمكن أن تساعدك على النجاح على المدى الطويل. يقول Time أن درجة ائتمان الشخص يمكن أن ترتفع في أقل من 30 إلى 45 يومًا ، بناءً على الخطوات التي يتخذها. يمكن أن يساعد اتخاذ خطوات معينة بالمال ، مثل سداد الأرصدة ، والحد من الأسئلة الصعبة ، وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد ، في تحسين درجة الائتمان بشكل أسرع. اعتمادًا على الخلفية الائتمانية للشخص والوضع المالي ، قد يستغرق الأمر ما بين 6 و 24 شهرًا حتى تتحسن درجة الائتمان بعد تسوية الديون.
إبحار الديون
قد يكون من الصعب التعامل مع الديون ، ولكن يمكنك التحدث إلى جامعي الديون حول خفض ديونك ، مما قد يساعد في تخفيف الضغط المالي. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتخاذها عند التحدث مع دائنيك:
1. اعرف ما تدين به. قبل أن تتحدث إلى دائنيك ، يجب أن تعرف المبلغ المستحق عليك وما هي شروط هذا الدين. اكتب جميع فواتيرك ، بما في ذلك الحد الأدنى للمدفوعات وأسعار الفائدة.
2. حدد الشروط الخاصة بك: اكتشف المبلغ الذي يمكنك دفعه وما هي شروط الصفقة. فكر فيما يمكنك دفعه حقًا ، ولا توافق على الشروط التي لا يمكنك الاحتفاظ بها.
3. تحدث إلى دائنيك. اتصل بدائنيك وأخبرهم بما يحدث. كن صريحًا وصادقًا بشأن مشكلاتك المالية ورغبتك في الدفع. اسأل عما إذا كان بإمكانهم المساعدة بأي شكل من الأشكال ، مثل خفض معدل الفائدة أو إعداد خطة سداد.
4. احصل عليه كتابة. بمجرد أن تتوصل إلى تفاهم مع دائنيك ، تأكد من الحصول على الشروط كتابيًا واحتفظ بنسخة لسجلاتك. سيقلل هذا من احتمالية حدوث ارتباك أو شجار في المستقبل.
قد يكون من الصعب التفاوض على ديونك بنفسك ، لذلك قد يكون من المفيد استئجار شركة لتسوية الديون. ولكن نظرًا لعدم وجود العديد من القواعد حول أعمال تسوية الديون ، فمن المهم إجراء بحث واختيار شركة موثوقة.
هناك طريقة أخرى لتوفير المال وتجنب الاضطرار إلى سداد أعمال تسوية الديون وهي التفاوض مباشرة مع الدائنين. عند التفاوض مباشرة مع المدينين ، من المهم أن تكون واثقًا من نفسك وأن تقدم عرضًا منخفضًا في البداية ، ثم حاول إيجاد حل وسط.
من المهم أيضًا أن يكون لديك المال لدعم أي اتفاقية صفقة.
خدمات استشارات ائتمان المستهلك (CCCS) هي مجموعة غير ربحية يمكنها مساعدتك في توفير المال والتعامل مع أموالك. يمكن لشبكة المستشارين الخاصة بهم مساعدتك في وضع الميزانية وتحديد اختياراتك والتفاوض مع الدائنين حتى تتمكن من سداد ديونك دون الحكم عليك.
أفضل جزء هو أن اجتماعات الاستشارة مجانية وليس عليك فعل أي شيء.
تتحدث أدوات التعليم المالي FDIC Money Smart عن مدى أهمية توفير المال وتقديم النصائح حول كيفية توفير المال ، من بين أشياء أخرى. يمكن أن تساعدك لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أيضًا في معرفة كيفية التعامل مع أموالك وفواتيرك ، ووضع ميزانية ، والعثور على مساعدة حقيقية.
يمكن لمجموعة الاستشارات الائتمانية ذات السمعة الطيبة أن تقدم لك النصائح حول كيفية التعامل مع أموالك وديونك ، ومساعدتك في وضع ميزانية ، وإعطائك مواد تعليمية مجانية ، وتقديم خدمات أخرى ، مثل دروس إدارة الديون.
إذا كنت تواجه مشكلة في المال ، فمن المهم أن تلقي نظرة على أموالك وتضع خطة لكيفية إصلاح الصعوبات التي تواجهها. يمكنك تتبع مقدار الأموال التي تجنيها ، والمبلغ المستحق عليك ، والمبلغ الذي تنفقه لمدة شهر واحد على الأقل باستخدام مواقع الويب ، وتطبيقات الهواتف الذكية ، وجمع الإيصالات ، والنظر في سجلات البنك وبطاقات الائتمان.
يمكنك أيضًا الاتصال بـ Citizens Advice للحصول على المساعدة في مشاكل الديون والإسكان ، أو الاتصال بـ National Debtline أو Stepchange للحصول على خدمات الديون المجانية ، أو الاتصال بخدمة المشورة المالية الحكومية للحصول على مشورة مالية مجانية.
إدارة الديون: المفتاح لفتح تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
إذا كنت تتطلع إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن إدارة الديون هي جزء أساسي من اللغز. ليس سراً أن المستويات المرتفعة من الديون يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن ما لا يدركه كثير من الناس هو أن كيفية إدارة هذا الدين لا تقل أهمية.
تتضمن إدارة الديون وضع خطة لسداد ديونك في الوقت المناسب وبطريقة مسؤولة.
يمكن أن يشمل ذلك توحيد ديونك ، والتفاوض مع الدائنين للحصول على معدلات فائدة أقل ، وإنشاء ميزانية للتأكد من أنك تسدد المدفوعات في الوقت المحدد.
من خلال إدارة دينك بشكل فعال ، لا يمكنك فقط تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ولكن أيضًا توفير المال على المدى الطويل.
مع درجة ائتمان أعلى ، ستكون مؤهلاً للحصول على أسعار فائدة أفضل على القروض وبطاقات الائتمان ، والتي يمكن أن توفر لك آلاف الدولارات بمرور الوقت.
لذا ، إذا كنت جادًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتوفير المال ، فلا تتغاضى عن أهمية إدارة الديون.
قد يتطلب الأمر بعض الجهد والانضباط ، لكن المكافأة تستحق العناء.
للمزيد من المعلومات:
إدارة الديون 101: وفر المال الآن
الحفاظ على حسن الائتمان
تتطلب إدارة أموالك بشكل جيد أن تحافظ على درجة ائتمانك عالية. تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على مدى سهولة الحصول على الائتمان ، ومقدار تكلفة اقتراض المال ، وما هي قواعد الائتمان. يمكن أن يوفر لك الحصول على درجة ائتمان جيدة الكثير من المال.
فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على توفير المال والحفاظ على درجة ائتمانك عالية.
التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك
أول شيء يجب عليك فعله للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة هو التحقق من ذلك كثيرًا. هناك عدد من الطرق المجانية للقيام بذلك. Citi و Discover شركتان لبطاقات الائتمان تقدمان نتائج FICO المجانية.
آخرون ، مثل Chase و Capital One ، يقدمون VantageScores مجانًا.
يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في أقل من خمس دقائق بالانتقال إلى جزء درجة الائتمان في موقع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو خدمة درجة الائتمان المجانية وتسجيل الدخول.
ستحصل FICO و VantageScore على درجة الائتمان الخاصة بك من Experian أو Equifax أو TransUnion ، وهي شركات الائتمان الرئيسية الثلاث.
يمكنك أيضًا التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سؤال كل من شركات الائتمان الثلاث ، Equifax ، و Experian ، و TransUnion ، للحصول على تقرير ائتماني مجاني مرة واحدة في السنة. قد لا تكون درجة الائتمان الخاصة بك في هذه التقارير ، ولكن العديد من الشركات المالية ستخبرك مجانًا عن درجاتك.
قم بزيارة موقع AnnualCreditReport.com ، أو اتصل بالرقم 1-877-322-8228 ، أو املأ نموذج طلب تقرير الائتمان السنوي وأرسله بالبريد للحصول على تقرير الائتمان المجاني.
تنمية عادات ائتمانية جيدة
للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة ، تحتاج إلى اتخاذ قرارات ائتمانية جيدة على المدى الطويل. فيما يلي بعض الطرق للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية:
- دفع رصيدك في الوقت المحدد ، في كل مرة: المدفوعات المفقودة هي أسرع طريقة للإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون إعداد الدفع التلقائي مفيدًا لضمان دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- حافظ على معدل استخدام منخفض: معدل استخدام الائتمان الخاص بك هو مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بمبلغ الائتمان المتاح لديك. يمكن أن يساعد الحفاظ على معدل استخدامك منخفضًا في الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة.
- التقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط عند الضرورة: التقدم بطلب للحصول على الائتمان بشكل متكرر يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- مراجعة الائتمان الخاصة بك بانتظام: يمكن أن يساعدك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام في تحديد وتصحيح الأخطاء التي قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- حافظ على حسابات الائتمان مفتوحة: يمكن أن يفيد الاحتفاظ بحسابات الائتمان المفتوحة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق زيادة طول سجل الائتمان الخاص بك.
- تعامل مع جميع الديون بالتساوي عند السداد: تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار كلاً من الديون المتجددة ، مثل بطاقات الائتمان ، وديون الأقساط ، مثل الرهون العقارية. يمكن أن يساعد سداد جميع الديون في الوقت المحدد في الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.
- ابتعد ببطء لتقليل عبء الدين الإجمالي: يمكن أن يؤدي سداد ديونك تدريجيًا إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.
يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت من خلال مراقبتها والالتزام بالعادات الجيدة ، مثل دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على معدل استخدامك منخفضًا ، وطلب الائتمان فقط عندما تحتاج إليه.
أفضل طريقة للحفاظ على درجة ائتمان جيدة هي الدخول في عادات ائتمانية جيدة والالتزام بها مع مرور الوقت.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
تأملات في الموضوع المطروح
في الختام ، إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فلا يمكنك فقط سداد ديونك. يتعلق الأمر بمعرفة ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك واتخاذ خطوات للحفاظ على رصيدك في حالة جيدة. قد يكون من الصعب التعامل مع الديون ، ولكن مع بعض العمل والصبر ، يمكنك التحكم في أموالك ورفع درجة الائتمان الخاصة بك.
تذكر أن الحصول على رصيد جيد لا يتعلق فقط بالأرقام الواردة في تقريرك.
إنه يتعلق أيضًا بالحرية وراحة البال التي تأتي معها.
لذا ، خذ نفساً عميقاً ، ضع خطة ، وابدأ في اتخاذ خطوات نحو مستقبل مالي أفضل.
ولا تنس أن تنظيم أموالك هو سباق وليس سباق سريع.
يستغرق الأمر وقتًا وعملًا وصبرًا ، لكن النتائج تستحق العناء.
أتمنى لك التوفير!
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "ما لا تريد مكاتب الائتمان أن تعرفه" (ملف PDF)
- "ثورة الائتمان طريق المستهلك الذكي" (كتاب)
مقالتي حول الموضوع:
تخفيض الديون 101: نصائح واستراتيجيات ونتائج
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)