هل سئمت من الشعور بأن أموالك التي كسبتها بشق الأنفس لم تصل إلى المدى الذي كانت عليه من قبل؟
هل تجد صعوبة في مواكبة ارتفاع أسعار المواد الغذائية والغاز وكل شيء آخر؟
إذا كان الأمر كذلك ، فأنت لست وحدك. نتأثر جميعًا بالتضخم ، وهو يزداد أهمية في سوق اليوم. لكن ما هو التضخم وكيف يؤثر على الأسعار التي يدفعها الناس؟
في هذا المقال ، سأستعرض كل ما تحتاج لمعرفته حول التضخم ، من ماهيته إلى كيفية التعامل مع آثاره. لذا ، استمر في القراءة إذا كنت تريد توفير المال وتحقيق أقصى استفادة من أموالك.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للتضخم أن يقلل من قيمة المدخرات والاستثمارات بمرور الوقت ، ولكن هناك طرق للحماية منها.
- أسعار الفائدة مهمة في السيطرة على التضخم.
- للتعامل مع التضخم ، يمكن للمرء أن يبحث عن أسعار الفائدة ذات العائد المرتفع ، والميزانية ، والاستثمار في الفرص الآمنة ، وخفض النفقات ، وتحديد أولويات الإنفاق ، وزيادة الدخل ، واستخدام تطبيقات استرداد النقود.
- يؤثر التضخم على الضروريات الأساسية مثل البنزين وزيت التدفئة والغذاء والسكن والرعاية الصحية.
- تشمل الآثار طويلة المدى للتضخم تآكل القوة الشرائية ، وتشويه الحوافز ، وانخفاض قيمة الدين والأجور.
فهم التضخم
أسباب التضخم
هناك العديد من الأسباب لارتفاع الأسعار ، مثل تغير العرض ، وارتفاع التكاليف ، وارتفاع الطلب. تحدث صدمات العرض عندما تكون هناك مشاكل كبيرة في جزء رئيسي من الاقتصاد ، مثل الطاقة. يحدث تضخم دفع التكلفة عندما ترتفع تكاليف تصنيع السلع والخدمات ، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.
يحدث هذا عادة عندما ترتفع تكلفة المواد الخام والعمالة.
يحدث تضخم سحب الطلب عندما يرتفع عدد الأشخاص الذين يرغبون في شراء السلع والخدمات.
يؤدي هذا إلى ارتفاع الأسعار لأن الناس على استعداد لدفع المزيد مقابل السلع.
يمكن أن يؤدي ارتفاع كمية الأموال المتداولة أيضًا إلى حدوث تضخم. تقول نظرية التضخم في المعروض النقدي أن التضخم يمكن أن يكون ناتجًا عن المزيد من الأموال المتداولة. لكن هذه الفكرة قوية للغاية ، وغالبًا ما تكون التوقعات واللوالب هي التي تسبب التضخم.
في العديد من صيغ التضخم ، ما يسببه ليس زيادة في مقدار المال ، بل زيادة في مقدار المال لم يكن متوقعًا.
تأثير التضخم على المدخرات والاستثمارات
يمكن أن يضر التضخم بمدخراتك واستثماراتك لأنه يجعل المال أقل قيمة بمرور الوقت. عندما يرتفع التضخم ، ترتفع أسعار السلع والخدمات. هذا يمكن أن يجعل من الصعب على الناس ادخار أو إنفاق الأموال المتبقية لديهم.
قد يكون هذا مشكلة للأشخاص الذين يدخرون للتقاعد ، لأنهم عندما يغادرون ، قد يجدون أن مدخراتهم أقل مما كانوا يعتقدون.
طرق الحماية من التضخم
يمكن للناس حماية أنفسهم من الآثار السيئة للتضخم من خلال الاستثمار في الأشياء التي تعمل بشكل جيد عندما يكون التضخم مرتفعًا ، مثل العقارات والسلع والأسهم. عادةً ما ترتفع قيمة هذه الاستثمارات بمرور الوقت ، مما قد يساعد في تعويض آثار التضخم.
يعد الاستثمار في الأسهم المصممة للحماية من التضخم طريقة أخرى لحماية نفسك من التضخم. لأن هذه الأوراق المالية مرتبطة بالتضخم ، ترتفع قيمتها مع ارتفاع التضخم.
يمكن أن يساعد هذا في التأكد من أن قيمة المشتريات تنمو بنفس معدل التضخم.
تأثير الاقتصاد على التضخم
تغيير سلوك المستهلك
الطريقة التي يتصرف بها الناس تتغير كثيرا بسبب التضخم. عندما ترتفع الأسعار ، يغير الناس طريقة التسوق. وجد استطلاع حديث أن 80٪ من العملاء يخططون لتغيير طريقة التسوق بسبب التضخم.
سيشتري بعض الناس أقل ، بينما ينتقل آخرون إلى أشياء أرخص.
سيبحث العديد من الأشخاص عن العناصر المعروضة للبيع وشراء العلامات التجارية ذات الأسماء الخاصة.
العملاء الذين لديهم أموال أقل يغيرون أيضًا طريقة التسوق لأن الحكومة لا تفعل ما يكفي.
إنهم ينفقون أموالًا أقل على أشياء ليست ضرورية وأكثر على أفراح صغيرة مثل الزهور والشموع.
يحاول تجار التجزئة معرفة كيفية جعل سلعهم ميسورة التكلفة استجابة لهذا التغيير في سلوك العملاء. لديهم صفقات على الغاز ، والسهولة هي أهم شيء. يؤثر هذا التغيير في الشراء على المتاجر في جميع أنحاء البلاد ، من المتاجر الكبيرة مثل Walmart إلى المتاجر الصغيرة مثل متجر البقالة المحلي.
معدلات الفائدة والتضخم
تعتبر أسعار الفائدة جزءًا كبيرًا من السيطرة على التضخم. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، فإن شراء الأشياء الباهظة الثمن التي يشترونها عادةً بالائتمان ، مثل المنازل والسيارات والأثاث والأدوات الكبيرة ، يكلف الناس أكثر.
تجعل معدلات الفائدة المرتفعة الأفراد والشركات أقل احتمالا للإنفاق ، خاصة على الأشياء باهظة الثمن مثل المنازل ومعدات العمل التي يتم تمويلها غالبًا.
لذلك ، يمكن أن تساعد أسعار الفائدة المرتفعة في خفض المبلغ الإجمالي للطلب ، وبالتالي تخفيف الضغط على الأسعار للارتفاع.
رد فعل السياسة على ارتفاع التضخم هو رفع أسعار الفائدة. عندما يرفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي على الأموال الفيدرالية استجابة لتهديدات التضخم المرتفعة ، فإنه يزيد من حجم الاحتياطيات الخالية من المخاطر في النظام المالي.
هذا يقلل من مقدار الأموال التي يمكن استخدامها لشراء الأصول ذات المخاطر العالية.
وهذا يجعل المقرضين أكثر حرصًا بشأن مقدار الأموال التي يقدمونها ، ويظهر ارتفاع أسعار الفائدة أنه من المرجح أن يواصل البنك المركزي رفع أسعار الفائدة لمحاربة التضخم.
التأثير على المدخرات
يمكن أن تتأثر المدخرات أيضًا بسبب التضخم. إذا كان معدل التضخم أعلى من الفائدة على حساب التوفير أو الحساب الجاري ، يخسر المالك المال. على سبيل المثال ، إذا وضعت 100 دولار في حساب توفير بمعدل فائدة 1٪ ، فسيكون لديك 101 دولار في الحساب بعد عام.
ولكن إذا وصل معدل التضخم إلى 2٪ ، فستحتاج إلى 102 دولارًا لتتمكن من شراء نفس الأشياء التي كان بإمكانك شراؤها من قبل.
لذلك ، عند اختيار حساب التوفير أو الاستثمار ، من المهم التفكير في التضخم.
استراتيجيات للتعامل مع التضخم
يمكن أن يجعل التضخم من الصعب توفير المال ، ولكن هناك طرقًا للناس للاحتفاظ بالمزيد من أموالهم في حساباتهم المصرفية. فيما يلي بعض الطرق الجيدة للتعامل مع ارتفاع الأسعار:
1. ابحث عن أسعار الفائدة ذات العائد المرتفع على الحسابات المصرفية
تتمثل إحدى طرق حماية النقد من آثار التضخم في البحث عن الحسابات المصرفية ذات معدلات الفائدة المرتفعة. هذا يمكن أن يساعد الناس على مواكبة التضخم وكسب المزيد من الأموال على مدخراتهم.
2. إعداد الميزانية وتحديد أولويات النفقات
خلال أوقات التضخم ، من المهم وضع ميزانية وتحديد التكاليف الأكثر أهمية. يجب على المستهلكين الاحتفاظ بأموال كافية في "صندوق يوم ممطر" للتعامل مع أي مشاكل مالية قصيرة الأجل.
3. الاستثمار في الفرص الآمنة والمضمونة
في أوقات التضخم ، من الطرق الجيدة لتوفير المال هو الاستثمار في أشياء آمنة وموثوقة ومواكبة للتضخم ، مثل سوق السندات.
4. تقليل النفقات غير الضرورية
يمكن للمستهلكين توفير المال عن طريق إلغاء الاشتراكات التي لا يستخدمونها ، والحصول على بدائل أرخص ، وخفض فواتير الطاقة الخاصة بهم. يمكنهم أيضًا التخلص من رسوم الفائدة عن طريق وضع جميع ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد.
5. تحديد أولويات الإنفاق
خلال أوقات التضخم ، من المهم تحديد أهداف الإنفاق. يجب على المستهلكين توفير المال كجزء من ميزانيتهم وتخصيص الأموال عن قصد للتكاليف المستقبلية أو "الأيام الممطرة".
6. زيادة الدخل
يمكن للناس الحصول على علاوة في العمل أو الحصول على وظيفة جانبية لكسب المزيد من المال. عندما ترتفع الأسعار ، هناك طرق أخرى لتوفير المال تتمثل في الاستثمار وسداد الديون.
7. استخدام تطبيقات استرداد النقود
باستخدام التطبيقات التي تعيد النقود ، يمكنك توفير المال على المشتريات. يمكن للناس استرداد النقود على الأشياء التي يشترونها والاحتفاظ بمزيد من الأموال في حساباتهم المصرفية.
تعديل عادات الإنفاق
مع ارتفاع الأسعار بسبب التضخم ، يتعين على الناس تغيير كيفية إنفاق أموالهم. يشتري العديد من المتسوقين سلعًا أرخص أو يتحولون إلى سلع أرخص ثم يتداولونها ويشتريون عددًا أقل من العناصر غير الضرورية.
يبحث الأشخاص أيضًا عن العناصر المعروضة للبيع وشراء العلامات التجارية ذات الأسماء الخاصة.
تعديل نمط الحياة
يمكن للمستهلكين التعامل مع ارتفاع الأسعار عن طريق إجراء تغييرات في حياتهم توفر المال ، مثل شراء منزل أو سيارة أصغر. من المهم إنفاق الأموال بحكمة والبحث عن طرق للادخار ، مثل استخدام القسائم والتسوق للبيع والشراء بالجملة.
العناصر المتأثرة بالتضخم
التضخم يعني أن أسعار الأشياء والخدمات تميل إلى الارتفاع بمرور الوقت. في أوقات التضخم ، تميل أسعار بعض الأشياء اليومية إلى الارتفاع. يمكن أن يرتفع معدل التضخم إذا ارتفعت أسعار السلع ، مثل النفط.
لهذا السبب ، تميل الأشياء المتعلقة بالطاقة مثل البنزين وزيت التدفئة إلى أن تصبح أكثر تكلفة عندما يكون التضخم مرتفعًا.
يمكن أن يتسبب هذا في ارتفاع تكاليف المعيشة للناس كثيرًا.
في أوقات التضخم ، قد ترتفع أسعار المواد الغذائية أيضًا بسبب ارتفاع تكلفة أشياء مثل الوقود والسماد الطبيعي. هذا يمكن أن يضر بقدرة الناس على شراء الأشياء ، مما يجعل من الصعب عليهم دفع ثمن أشياء مثل الطعام والمأوى.
لهذا السبب ، قد يحتاج العملاء إلى تغيير الطريقة التي ينفقون بها ، مثل تقليص الإنفاق الذي لا يضطرون إلى تحقيقه وتوفير المزيد.
آثار التضخم على الإسكان والرعاية الصحية
السكن والرعاية الصحية هما شيئان آخران يميلان إلى أن يصبحا أكثر تكلفة عندما يكون هناك تضخم. قد يرتفع سعر المساكن لأن تكاليف البناء آخذة في الارتفاع وهناك المزيد من الناس يبحثون عن منازل.
هذا يمكن أن يجعل من الصعب على الناس شراء المساكن ، خاصة إذا كان لديهم دخل منخفض.
قد ترتفع تكاليف الرعاية الصحية أيضًا بسبب ارتفاع تكاليف العمال وزيادة عدد الأشخاص الذين يستخدمون خدمات الرعاية الصحية.
هذا يمكن أن يجعل من الصعب على الناس الحصول على الرعاية الطبية التي يحتاجون إليها ، خاصة إذا لم يكن لديهم تأمين صحي كافٍ.
سياسات الحكومة للسيطرة على التضخم
تعتمد السيطرة على التضخم كثيرًا على ما تفعله الحكومة. يمكن للحكومات إبقاء التضخم تحت السيطرة بعدة طرق ، مثل التحكم في الأجور والأسعار ، وتقليص المعروض النقدي ، واستخدام السياسة المالية.
يتم تحديد الأجور والأسعار عندما تحدد الحكومة سقفًا أو سعرًا أدنى لأشياء معينة.
يمكن استخدام ضوابط الأسعار وضوابط الأجور معًا لوقف تضخم دفع الأجور.
لكن هذه الاستراتيجيات لم تعمل بشكل جيد في الماضي ، لذلك كان على الحكومات البحث في مكان آخر لإبقاء الاقتصاد تحت السيطرة.
يمكن للحكومة استخدام سياسة نقدية تقلل من حجم الأموال في السوق. وهذا ما يسمى سياسة "الانكماشية". يمكن للبنوك المركزية استخدام هذه السياسة. لقد وضعوا السياسة النقدية للوصول إلى أهدافهم المتمثلة في استقرار الأسعار والتوظيف الكامل.
تغير البنوك المركزية أشياء مثل الناتج المحلي الإجمالي والتضخم والبطالة عن طريق تغيير كمية الأموال المتداولة.
معظم البنوك المركزية لديها وظيفتان: للسيطرة على التضخم والحفاظ على التوظيف الكامل.
يمكن للحكومة أيضًا استخدام الاستراتيجية المالية للسيطرة على التضخم. في معظم الأوقات ، تنعكس الإستراتيجية الاقتصادية للحكومة في ميزانيتها الوطنية. تعد الميزانية أيضًا إحدى الطرق التي تستخدم بها الحكومة طرقها الرئيسية الثلاث للتحكم في الاقتصاد: وظيفة التخصيص ، ووظيفة الاستقرار ، ووظيفة التوزيع.
يمكن أن يتأثر الناتج والتضخم والبطالة وأسعار الفائدة بالسياسة المالية.
إذا استخدمت الحكومة سياسة مالية توسعية تسبب التضخم ، فقد يقلل البنك المركزي من كمية الأموال المتداولة لخفض التضخم.
لماذا فهم تكلفة المعيشة أمر بالغ الأهمية لتوفير المال
إذا كنت تبحث عن توفير المال ، فمن المهم أن تفهم مفهوم تكلفة المعيشة. ببساطة ، تشير تكلفة المعيشة إلى مبلغ المال اللازم للحفاظ على مستوى معيشي معين في منطقة معينة.
وهذا يشمل نفقات مثل السكن والطعام والمواصلات والرعاية الصحية.
لماذا هذا وثيق الصلة بسعيك لتوفير المال؟ حسنًا ، إذا كنت تفكر في الانتقال إلى مدينة أو ولاية جديدة ، فمن المهم البحث عن تكلفة المعيشة في تلك المنطقة.
قد تجد أن بعض النفقات ، مثل السكن أو البقالة ، أعلى بكثير مما اعتدت عليه.
يمكن أن تساعدك هذه المعرفة في اتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان العيش ومقدار الميزانية لنفقات معينة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك فهم تكلفة المعيشة في التفاوض على راتبك أو أجر كل ساعة.
إذا كنت تعلم أن تكلفة المعيشة أعلى في منطقتك ، فيمكنك تقديم حجة أقوى للحصول على راتب أو أجر أعلى لضمان قدرتك على تحمل نفقاتك الأساسية.
بشكل عام ، يمكن أن يكون استغراق الوقت لفهم تكلفة المعيشة أداة قيمة في سعيكم لتوفير المال.
من خلال إطلاعك على النفقات في منطقتك ، يمكنك اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً وربما زيادة أرباحك المحتملة.
للمزيد من المعلومات:
تكلفة المعيشة: التضخم ونصائح الادخار
الآثار طويلة المدى للتضخم
حماية المدخرات أثناء التضخم
نظرًا لأن أسعار الفائدة لا تزال أقل بكثير من معدل التضخم ، فإن إحدى طرق حماية الأموال هي تجنب وضع الأموال بعيدًا لفترة طويلة. بدلاً من ذلك ، يمكن للأشخاص البحث عن أفضل سعر لحساب التوفير.
في معظم الأحيان ، لا يتفوق سعر الفائدة على الحساب المصرفي على معدل التضخم ، ولكن يمكن أن يساعد في تعويضه.
في أوقات التضخم ، يمكن للناس أيضًا البحث عن أسعار فائدة عالية العائد لمساعدتهم على توفير المزيد من المال.
إعادة تقييم استراتيجيات الاستثمار أثناء التضخم
عندما يرتفع التضخم ، يجب على المستثمرين والمدخرين إعادة النظر في خططهم. من المهم التأكد من أن محافظ التقاعد متنوعة وآمنة من خلال تضمين الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS) ، والسندات قصيرة الأجل ، والأوراق المالية ذات الأسعار المتغيرة ، والأسهم الأمريكية والأجنبية.
تم وضع TIPS للحماية من التضخم عن طريق تغيير قيمة رأس المال مع ارتفاع التضخم.
من خلال تغيير أسعار الفائدة مع ارتفاع التضخم ، يمكن أن تساعد السندات قصيرة الأجل والأصول ذات السعر العائم أيضًا في الحماية من التضخم.
يمكن أن يساعد الاستثمار في أنواع مختلفة من الأصول أيضًا في الحماية من التضخم.
التخطيط المسبق للتضخم
خطط مسبقًا لكيفية تأثير التضخم على مدخراتك وأصولك. إذا كنت مستعدًا لارتفاع التضخم ، يمكنك حماية أموالك وقدرتك على شراء الأشياء. يمكن للمستهلكين حماية مواردهم المالية خلال أوقات التضخم من خلال التسوق للحصول على أفضل معدلات حسابات التوفير ، والبحث عن أسعار فائدة عالية العائد ، وتنويع استثماراتهم ، وحماية محافظ التقاعد الخاصة بهم من خلال TIPS ، والسندات قصيرة الأجل ، والأوراق المالية ذات الأسعار المتغيرة ، و الأسهم الأمريكية والدولية.
الآثار طويلة المدى للتضخم
يمكن أن يتضرر رجال الأعمال والمستهلكون من التضخم على المدى الطويل. أحد الآثار الرئيسية للتضخم هو أنه يجعل من الصعب على الناس شراء الأشياء. مع ارتفاع الأسعار بمرور الوقت ، يمكن أن تشتري نفس القدر من المال أقل وأقل مع مرور الوقت.
هذا يعني أنه سواء كان التضخم 2٪ أو 4٪ ، فإن المستهلكين يفقدون القوة الشرائية.
يمكن أن يؤدي التضخم أيضًا إلى صعوبة الادخار للتقاعد لأن أموالك ستشتري أقل وأقل بمرور الوقت.
لكي تكون مستعدًا للتضخم أثناء التقاعد ، من الأفضل أن تدخر أكثر مما تعتقد أنك بحاجة إليه في البداية.
يمكن للتضخم أيضًا أن يغير الظروف ويجعل من الصعب على الاقتصاد الوصول إلى أفضل النتائج. إنها تعمل مثل ضريبة على المال ، وهي واحدة من أهم أفكار الرأسمالية. بجعل المال أقل فائدة ، فإنه يضر بالتجارة ، وهو ما يدور حوله اقتصاد السوق.
يمكن للتضخم أيضًا أن يجعل الديون أقل قيمة ، ولكنه قد يجعل الدفع أقل قيمة أيضًا.
عندما يبدأ التضخم في النمو بشكل أسرع من الأجور ، يمكن أن يكون ذلك علامة على أن الاقتصاد في مأزق.
آثار التضخم على المستهلكين والشركات
يمكن أن تحدث أشياء مختلفة للمستهلكين والشركات بسبب التضخم. يعتبر الانكماش المعتدل مفيدًا لمحفظة المستهلكين ، ولكنه قد يكون علامة على أن الاقتصاد آخذ في الضعف ، مما قد يؤدي إلى ركود وكساد.
عندما يتباطأ الاقتصاد ويحتاج إلى دفعة ، يمكن للتضخم أن يدفع الناس إلى زيادة الإنفاق وتعزيز الطلب والإنتاج.
ولكن إذا كان التضخم مرتفعًا للغاية ، فقد يؤدي ذلك إلى جعل الناس ينفقون أقل ويستثمرون أقل ، مما قد يتسبب في حدوث ركود.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
الملاحظات الختامية والتوصيات
في النهاية ، يحتاج أي شخص يريد توفير المال إلى معرفة التضخم. للاقتصاد تأثير كبير على التضخم ، لذلك من المهم أن تراقب كيف تسير الأمور في السوق. يعد الاستثمار في الأشياء التي ترتفع قيمتها ، مثل العقارات أو الأسهم ، إحدى طرق التعامل مع التضخم.
لكن من المهم أن تتذكر أن التضخم لا يؤثر على كل شيء بنفس الطريقة.
تميل بعض الأشياء ، مثل التعليم والرعاية الصحية ، إلى الارتفاع بسرعة أكبر من غيرها.
على المدى الطويل ، يمكن أن يكون التضخم سيئًا للغاية ، خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون على دخل محدد.
لكن إليكم سؤالًا مثيرًا للتفكير: ماذا لو توقفنا عن محاولة توفير المال وركزنا بدلاً من ذلك على كسب المزيد من المال؟ بدلاً من القلق بشأن ارتفاع تكلفة المعيشة طوال الوقت ، لماذا لا نحاول كسب المزيد من المال؟ يمكننا تحمل المسؤولية عن مستقبلنا المالي وتقليل آثار التضخم من خلال تعلم مهارات جديدة أو الحصول على وظيفة جانبية أو حتى طلب زيادة.
لذا ، دعونا لا نوفر المال فحسب ، بل لنكسب المزيد من المال!
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- دليل CPI
مقالتي حول الموضوع:
التضخم 101: فهم وحماية مدخراتك
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)