هل سئمت من جني البنسات من المال الذي عملت بجد لتوفيره؟
هل تريد معرفة كيفية توفير أكبر قدر من المال وتحقيق أقصى استفادة مما لديك؟
فكر فقط في الاحتياطي الفيدرالي وكيف يؤثر على أسعار الفائدة. إن فهم الأنواع المختلفة لأسعار الفائدة وكيفية تأثيرها على مدخراتك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مستقبلك المالي. في هذا المقال ، سأتحدث عن خصوصيات وعموميات أسعار الفائدة ، وكيفية توفير أكبر قدر ممكن من المال ، والمخاطر والآثار طويلة المدى التي تأتي معها. سنتحدث أيضًا عن كيفية تأثير القوى الاقتصادية العالمية على أسعار الفائدة. لذلك ، تناول كوبًا من القهوة واستعد لتعلم كيفية البقاء على اطلاع وتحقيق أقصى استفادة من مدخراتك.
الماخذ الرئيسية
- يؤثر قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي بشأن أسعار الفائدة على APYs في حساب التوفير.
- هناك أنواع مختلفة من أسعار الفائدة ، ولكل منها خصائص فريدة.
- لتعظيم المدخرات في بيئة ذات معدل فائدة مرتفع ، ضع في اعتبارك حسابات الادخار عالية العائد ، واستثمارات سوق المال ، والقروض العقارية ذات السعر الثابت ، والتضخم ، وسداد الديون ، وزيادة معدلات الفائدة المصرفية ، والاستثمار في السندات من السلسلة الأولى ، وفهم الإنفاق.
- في بيئة معدلات الفائدة المنخفضة ، يمكن أن يكون سعر الفائدة الحقيقي أقل من التضخم ، مما يقلل القوة الشرائية بمرور الوقت.
- تؤثر العوامل الاقتصادية العالمية على أسعار الفائدة والمدخرات.
- يعد البقاء على اطلاع بشأن تغيرات أسعار الفائدة أمرًا مهمًا لتحقيق أقصى قدر من المدخرات.
معدلات الادخار والفوائد
الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة. وهي مسؤولة عن إدارة السياسة النقدية ، وتنظيم النظام المالي ، وتقديم الخدمات المالية للحكومة والمؤسسات المالية ، ومراقبة أنظمة الدفع في الدولة.
الاحتياطي الفيدرالي هو المسؤول عن تحديد أسعار الفائدة ، والتي تعد واحدة من أهم وظائفه.
يتم تحديد أسعار الفائدة من قبل اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) ، والتي تعد جزءًا من الاحتياطي الفيدرالي. الأداة الرئيسية للجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة للسياسة النقدية هي تحديد هدف لسعر الأموال الفيدرالية ، وهو معدل الفائدة الذي تفرضه البنوك على بعضها البعض عندما يقرضون بعضهم البعض أموالًا محتفظ بها في الاحتياطي الفيدرالي.
عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي هذا المعدل ، فإنه يجعل الاقتراض من بعضها البعض أكثر تكلفة.
تقوم البنوك بعد ذلك بنقل هذه التكاليف إلى العملاء عن طريق رفع أسعار الفائدة الخاصة بهم.
عندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي السعر ، من ناحية أخرى ، يصبح إقراض المال أرخص ، لذلك يتم منح المزيد من القروض.
هذا يساعد الاقتصاد على النمو.
التأثير على حسابات التوفير
عندما يغير الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، فإنه يؤثر على النظام المالي بأكمله ، بما في ذلك حسابات التوفير. عادةً ما تعني معدلات الفائدة المرتفعة أن عوائد حساب التوفير أعلى ، ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تصبح هذه المعدلات سارية المفعول بعد أن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بعمل شيء ما.
عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، تقوم معظم البنوك الخاصة برفع APYs الخاصة بها على الحسابات المصرفية ، وحتى حسابات التوفير عالية العائد ، بعد فترة وجيزة.
في بيئة ذات معدلات أعلى ، قد تبدأ البنوك في رفع أسعار الفائدة على حسابات التوفير لجذب عملاء جدد ، مما يضغط على المؤسسات الأخرى لفعل الشيء نفسه.
لكن البنوك المختلفة قد يكون لها أوقات ومعدلات مختلفة. يتم تحديد سعر الأموال الفيدرالية من قبل الاحتياطي الفيدرالي. إنه يخبر البنوك بالمبلغ الذي يمكنهم دفعه لإعطاء الأموال واقتراضها. بدورها ، تؤثر هذه المعدلات على النسبة المئوية للعائدات السنوية على حسابات الودائع.
لكن البنوك عادةً ما تحدد النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) على حسابات التوفير بناءً على اتجاه معدل الأموال الفيدرالية.
قد لا تحتاج بعض البنوك الكبيرة إلى دفع المزيد للحصول على المزيد من المدخرات ، لذلك قد تكون APYs في البنوك المختلفة مختلفة تمامًا.
التضخم وأسعار الفائدة
في السنوات القليلة الماضية ، اشترى مجلس الاحتياطي الفيدرالي أصولًا بقيمة تريليونات الدولارات لمساعدة الأسواق المالية. لكن جائحة COVID-19 وآثار الغزو الروسي لأوكرانيا أدى إلى تضخم مخيف ، مما سيجبر الاحتياطي الفيدرالي على رفع أسعار الفائدة بشكل حاد في عام 2022. وهذا يعني أن أسعار الفائدة على حسابات التوفير قد ترتفع في المستقبل القريب.
أنواع أسعار الفائدة
عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، فإن أسعار الفائدة هي جزء كبير من مقدار الأموال التي يمكنك جنيها من ودائعك. هناك أنواع مختلفة من أسعار الفائدة ، ولكل منها سماتها الخاصة.
معدل الفائدة الاسمي
معدل الفائدة الصفري هو المعدل الذي يدفعه المقترضون للمقرضين عندما لا يتم أخذ عوامل اقتصادية أخرى في الاعتبار. معدل الادخار هو اسم آخر لهذا المعدل. هو معدل الفائدة المدرج على القرض أو الاستثمار.
لا يأخذ في الاعتبار التضخم أو المركب.
سعر الفائدة الحقيقي
يأخذ سعر الفائدة الحقيقي التضخم في الاعتبار ، لذلك فإنه يعطي صورة أكثر واقعية عن القوة الشرائية للمقترض بعد استرداد المركز. تم العثور عليه عن طريق أخذ سعر الفائدة الأساسي وسحب معدل التضخم.
إذا كان سعر الفائدة الرسمي 5٪ ومعدل التضخم 2٪ ، على سبيل المثال ، فإن معدل الفائدة الحقيقي هو 3٪.
معدل الفائدة الفعلي
يتم أخذ تأثير المضاعفة ، وهو عندما يتم إضافة الفائدة إلى مبلغ رأس المال لقرض أو استثمار ، في الاعتبار في معدل الفائدة الفعلي. هذا يعني أنك تحصل على فائدة ليس فقط على الأموال التي وضعتها في البداية ، ولكن أيضًا على الفائدة التي حصلت عليها في الماضي.
أفضل طريقة لقياس العائد على الاستثمار هي النظر في معدل الفائدة الفعلي.
معدل الفائدة السنوي
معدل الفائدة السنوي هو مقدار الفائدة التي تدفعها على قرض أو استثمار كل عام. هو السعر الذي يتم استخدامه لمعرفة مقدار الفائدة التي تربحها أو تدفعها في السنة.
تأثير أسعار الفائدة على حسابات التوفير
تتأثر حسابات التوفير بأسعار الفائدة بشكل كبير. عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير ، فإن معدل الفائدة المرتفع يعني المزيد من المال ، في حين أن معدل الفائدة المنخفض يعني أموالًا أقل. على سبيل المثال ، فإن إيداع 5000 دولار في حساب توفير بمعدل فائدة 0.01٪ سيكسب 50 سنتًا فقط على مدار العام.
نفس الإيداع البالغ 5000 دولار في نفس العام سيكسب 50.53 دولارًا بمعدل فائدة 1 ٪.
يبلغ متوسط سعر الفائدة على حسابات التوفير الآن 0.06٪ ، وهو أقل بكثير من عوائد شهادات الإيداع لمدة ثلاثة أشهر في عام 1980 ، والتي كانت قريبة من 20٪. هذا يعني أن الأشخاص الذين يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من مدخراتهم يحتاجون إلى أن يكونوا أكثر استراتيجية ويبحثون عن أسعار فائدة أفضل.
تأثير أسعار الفائدة على الاقتراض والإنفاق
تؤثر أسعار الفائدة أيضًا على مقدار اقتراض الناس وإنفاقهم ، وهما شيئان يحافظان على استمرار الاقتصاد. عندما تكون أسعار الفائدة المعيارية منخفضة ، فمن الأرجح أن يقترض الناس الأموال وينفقونها. عندما تكون المعدلات المعيارية عالية ، يقل احتمال المضاربة على الناس ، مما قد يؤدي إلى التضخم.
في الأوقات التي تكون فيها أسعار الفائدة منخفضة ، يمكن للناس الحصول على قروض بمعدلات منخفضة ، وهو أمر جيد للأعمال. ولكن إذا كانت معدلات الفائدة على حساب التوفير منخفضة ، فقد يكون من المرجح أن تنفق الشركات والأفراد أموالهم على استثمارات محفوفة بالمخاطر مثل الأسهم.
من ناحية أخرى ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة تجعل اقتراض الأموال أكثر تكلفة ، مما يقلل من الطلب على النقود ويهدئ الاقتصاد الذي يعمل بشكل جيد للغاية.
التضخم وأسعار الفائدة
أسعار الفائدة والتضخم هما فكرتان اقتصاديتان مهمتان للغاية في الأخبار دائمًا. يحدث التضخم عندما ترتفع الرغبة في السلع والخدمات ، وهو ما يحدث على الأرجح عندما ترتفع كمية الأموال في الاقتصاد.
عندما يشتري المزيد من الناس المزيد من الأشياء ، ترتفع الأسعار.
تستخدم البنوك المركزية أسعار الفائدة كأداة رئيسية للتعامل مع التضخم. يريد الاحتياطي الفيدرالي أن يصل معدل التضخم إلى 2٪ بمرور الوقت. للقيام بذلك ، فإنه يحدد نطاقًا لمعدل الأموال الفيدرالية الأساسي الخاص به ، وهو معدل الفائدة بين البنوك على الودائع الليلية.
في معظم الأوقات ، عندما يرتفع التضخم ، تستجيب الحكومة برفع أسعار الفائدة. عندما ينخفض التضخم ويتباطأ النمو الاقتصادي ، من ناحية أخرى ، قد تخفض البنوك المركزية أسعار الفائدة لتعزيز الاقتصاد.
عندما يرتفع معدل التضخم ، يقوم الاحتياطي الفيدرالي عادة برفع أسعار الفائدة لمنع الأفراد والشركات من الاقتراض وإنفاق الكثير من الأموال.
يمكن أن يساعد هذا في منع الأسعار من الارتفاع أكثر من اللازم.
عندما يكون التضخم منخفضًا ، من ناحية أخرى ، قد يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لحمل الناس على الاقتراض والإنفاق أكثر.
تأثير التضخم على المدخرات
يؤذي التضخم لأنه إذا كان معدل التضخم أعلى من معدل الفائدة على حساب التوفير أو الحساب الجاري ، فإن المدخر يخسر المال. في أوقات التضخم ، يحتاج معدل العائد على مدخراتك إلى مواكبة التضخم.
إذا كان المعدل الذي تدخر به أقل من معدل التضخم ، فإن قوتك الشرائية تنخفض.
هذه هي الطريقة التي يؤثر بها التضخم على الأموال.
من الطرق الجيدة لمحاربة التضخم استثمار أموالك بدلاً من وضعها في حساب توفير قياسي. هذا بسبب كيف يمكن أن تكون الفائدة السحرية. يمكن أن تكون خطتك للاستثمار هي الادخار للتقاعد باستخدام حساب IRA أو 401 (k) أو بناء محفظة أسهم متوازنة.
تعظيم المدخرات
مع ارتفاع أسعار الفائدة في الوقت الحالي ، من المهم أكثر من أي وقت مضى الادخار قدر المستطاع. فيما يلي بعض الطرق لتحقيق أقصى استفادة من الأموال التي لديك.
1. ابحث عن حساب توفير عالي العائد
يُعد وضع أموالك في حساب توفير عالي العائد إحدى الطرق للاستفادة بشكل أكبر منه. معدل الفائدة على هذه الحسابات أعلى منه على حسابات التوفير العادية ، لذا يمكنك كسب المزيد من أموالك.
غالبًا ما يكون لدى البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية معدلات فائدة أعلى من البنوك التقليدية ، لذلك من المهم أن تتسوق للعثور على أفضل حساب توفير عالي العائد يلبي احتياجاتك.
2. الاستثمار في أسواق المال وأسواق المال ذات العائد المرتفع
يعد الاستثمار في أسواق المال وأسواق المال ذات العائد المرتفع طريقة أخرى للاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة. تتمتع هذه الحسابات بأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية وتمنحك المزيد من الخيارات إذا كنت تريد سحب أموال أو استثمار المزيد من الأموال.
3. تأمين الأسعار الثابتة لقروض السكن
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض سكني ، فيمكنك الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة عن طريق تثبيت سعر محدد. على مدار العام الماضي ، كانت معدلات الرهن العقاري في ارتفاع ، لذا فإن تثبيت سعر محدد الآن يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.
4. النظر في التضخم
على الرغم من أن معدلات الفائدة المرتفعة يمكن أن تساعدك في جني المزيد من المال ، إلا أن التضخم يمكن أن يجعل مدخراتك أقل قيمة بمرور الوقت. فكر في وضع أموالك في الأسهم أو العقارات ، والتي يمكنها مواكبة التضخم.
5. إعطاء الأولوية لسداد الديون
عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ، من المهم سداد الديون في أسرع وقت ممكن. يمكن أيضًا تسهيل التعامل مع الديون ذات الفائدة المرتفعة عن طريق الحصول على قرض شخصي منخفض السعر لسداد ديون أخرى أو عن طريق الاشتراك في خدمة الاستشارات الائتمانية.
6. رفع سعر الفائدة على النقد في البنك
على الرغم من أن أسعار الفائدة على الودائع تميل إلى الارتفاع عندما يرتفع معدل الأموال الفيدرالية ، فإن معظم الناس لا يكسبون الكثير من المدخرات. لكن بعض البنوك ، مثل حسابات التوفير عالية العائد ، تقدم معدلات سنوية أعلى على حسابات التوفير.
7. استثمر في السندات من السلسلة الأولى
يمكن أن يكون الاستثمار في سندات السلسلة الأولى ، التي تصدرها الخزانة وتدفع سعر فائدة ثابتًا وسعر فائدة يواكب التضخم ، فكرة جيدة. سندات أنا مدعومة من قبل الحكومة وتباع مباشرة للجمهور.
ليس من السهل إخراج أموالك من حساب التوفير المصرفي ، لكنها استثمار آمن نسبيًا.
8. افهم إنفاقك
عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ، من المهم أن تعرف إلى أين تذهب أموالك حتى تتمكن من ادخارها. ينفق معظم الناس معظم أموالهم على الأشياء التي يحتاجونها ، مثل الطعام والمواصلات والفواتير الطبية ومكان للعيش.
على المدى القصير ، يمكنك توفير المال عن طريق تقليص أشياء مثل ساعات السعادة وخدمات الاشتراك ، ولكن على المدى الطويل ، ستوفر المزيد من المال عن طريق تقليص الأشياء التي تحتاجها.
يمكنك أيضًا توفير المال من خلال ملاحظة ارتفاع سعر مشترياتك المنتظمة واختيار خيارات أرخص.
المخاطر والتأثيرات طويلة المدى
مخاطر ادخار المال في بيئة منخفضة الفائدة
عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، فإن أحد مخاطر توفير المال هو أن سعر الفائدة الحقيقي قد يكون أقل من معدل التضخم. هذا يعني أن الأموال التي يتم توفيرها يمكن أن تفقد بعض قيمتها بمرور الوقت.
كما يمكن لأسعار الفائدة المنخفضة أن تجعل الناس أكثر عرضة لتحمل المزيد من الديون ، مما قد يجعل أوضاعهم المالية أقل استقرارًا.
الاستثمار في البدائل
عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، قد ترغب في استثمار أموالك في سوق الأوراق المالية أو العقارات بدلاً من وضعها في البنك. لكن كل من هذه الخيارات له مخاطره الخاصة. قد يكون وضع الأموال في سوق الأسهم محفوفًا بالمخاطر ، وقد تخسر المال.
يمكن أن يكون للتغيرات في أسعار الفائدة تأثير على الاستثمارات العقارية.
على سبيل المثال ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فإن عددًا أقل من الناس سيرغب في شراء شركات الاستثمار العقاري (REITs).
التخفيف من المخاطر
لتقليل مخاطر ادخار الأموال في بيئة ذات معدلات فائدة منخفضة ، من المهم نشر الاستثمارات والتفكير في أهداف طويلة الأجل. من المهم أيضًا النظر في تكاليفك والبحث عن طرق لإنفاق أقل.
أيضًا ، عند اختيار حساب توفير ، من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة والبحث عن أشياء مثل الرسوم والقيود المفروضة على وقت سحب الأموال.
التأثيرات طويلة المدى لأسعار الفائدة المنخفضة
أسعار الفائدة المنخفضة يمكن أن تضر بالثروة والاقتصاد ككل على المدى الطويل. أحد آثار أسعار الفائدة المنخفضة لفترة طويلة هو أنها يمكن أن تتسبب في نمو الاختلالات المالية. يمكن أن يؤدي هذا إلى سوء تخصيص الموارد والائتمان ، مما يفسد أسعار الأصول المختلفة ويجعل المشترين يتحملون الكثير من الديون.
يمكن أن يتسبب ذلك في أن يبحث المستثمرون عن عوائد أعلى ، مما قد يؤدي إلى سوء تخصيص الموارد والائتمان الذي يغير أسعار الأصول المختلفة ويدفع المستثمرين إلى استخدام الكثير من الرافعة المالية.
يمكن أن تتضرر البنوك أيضًا من انخفاض أسعار الفائدة. يمكن أن تساعد أسعار الفائدة المنخفضة أو السلبية الاقتصاد والبنوك من خلال جعل المزيد من الناس يرغبون في اقتراض الأموال ، ولكنها قد تضر بالبنوك أيضًا ، خاصةً إذا بقيت في مكانها لفترة طويلة.
قد تتوقف البنوك عن تحقيق مكاسب رأسمالية وتتعرض لأذى أكبر ، مما قد يجعلها أقل احتمالية لإعطاء المال.
يمكن لأسعار الفائدة المنخفضة أن تجعل الدولة أكثر اعتمادًا على رأس المال الأجنبي وتتسبب في عجز تجاري كبير. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لدى بلد ما معدل ادخار محلي منخفض ويزيد من عجز الإنفاق على المدى الطويل.
أيضًا ، يمكن أن تجعل أسعار الفائدة المنخفضة لفترة طويلة من الصعب على البنوك المركزية القيام بوظائفها لأن معدلات السياسة قد تكون محدودة بحدودها الدنيا ، مما يجعل من الصعب تحقيق أهداف التضخم. أخيرًا ، يمكن أن يؤدي انخفاض أسعار الفائدة لفترة طويلة إلى تفاقم الانكماش الاقتصادي ، كما نرى في الأزمة الاقتصادية الحالية.
فهم العائد: كيف يؤثر الاحتياطي الفيدرالي على مدخراتك
إذا كنت تبحث عن توفير المال ، فربما تكون قد سمعت بمصطلح "العائد". ولكن ماذا يعني ذلك بالضبط ، وما علاقته بالاحتياطي الفيدرالي؟ يشير العائد إلى عائد الاستثمار الذي تحصل عليه من حساب توفير أو استثمار معين.
يلعب الاحتياطي الفيدرالي دورًا مهمًا في تحديد العائد على مدخراتك من خلال تحديد أسعار الفائدة.
عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، سيزداد العائد على حساب التوفير أو الاستثمار ، مما يعني أنك ستكسب المزيد من المال.
ومع ذلك ، فإن العلاقة بين الاحتياطي الفيدرالي والعائد يمكن أن تكون محيرة ، حيث أن التغيرات في أسعار الفائدة يمكن أن تسبب انفجارًا في السوق.
من المهم أن تظل على اطلاع بقرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي وكيف يمكن أن تؤثر على مدخراتك.
للمزيد من المعلومات:
تعظيم العائد: دليل لتوفير المال
العوامل الاقتصادية العالمية
معدلات الفائدة والمدخرات
تعتبر أسعار الفائدة مهمة للغاية عندما يتعلق الأمر بالادخار وجني الأموال. تحدد أسعار الفائدة مقدار المال الذي يحصل عليه المدخرون من مدخراتهم في شكل فائدة. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، فإن ذلك يجعل الادخار أكثر جاذبية ويزيد من احتمالية الادخار.
من ناحية أخرى ، فإن انخفاض أسعار الفائدة يجعل الادخار أقل قيمة ويقلل من احتمالية الادخار.
عندما ترتفع أسعار الفائدة ، فإنه يكلف الأفراد والشركات المزيد من الأموال لأخذ الأموال من البنوك. وهذا بدوره يجعل الناس ينفقون أقل ويشتريون أقل ، مما يؤدي إلى انخفاض الأسعار. أسعار الفائدة لها تأثير كبير على الأعمال بسبب هذا.
تخمة الادخار العالمية
الشيء الآخر الذي يؤثر على أسعار الفائدة والمدخرات هو مقدار الأموال التي يوفرها الناس في جميع أنحاء العالم. تقول نظرية توازن سوق رأس المال أن الشيء الرئيسي الذي يحدد أسعار الفائدة الحقيقية طويلة الأجل ليس السياسة النقدية ، ولكن بالأحرى كيف يدخر الناس وينفقون بمرور الوقت.
تنخفض أسعار الفائدة الحقيقية عندما يتم توفير أموال أكثر من الأموال المستثمرة بسعر الفائدة المبدئي. هذا بسبب وجود أموال أكثر مما يحتاجه الناس ، مما يجعل اقتراض المال أرخص.
وبسبب هذا ، فإن تخمة الادخار العالمية تؤثر على أسعار الفائدة ومقدار تكلفة اقتراض الأموال.
سوق الصناديق القابلة للإقراض
يعتبر سوق الأموال القابلة للقرض فكرة أخرى توضح كيفية عمل معدلات الفائدة والمدخرات معًا. سوق الأموال القابلة للقرض هو المكان الذي يقدم فيه المدخرون الأموال للأشخاص الذين يحتاجون إليها.
كلما كان اقتراض المال أرخص ، انخفض سعر الفائدة. يكون سوق الأموال القابلة للقرض في حالة توازن عندما يكون مقدار القروض التي يرغب الأشخاص في اقتراضها مساويًا لمقدار المدخرات التي يمتلكها الأشخاص.
يتغير سعر الفائدة بحيث تكون جميعها متشابهة.
يظهر الارتباط بين أسعار الفائدة والمدخرات من قبل السوق للأموال القابلة للقرض. يتم الوصول إلى التوازن عندما يكون مقدار القروض التي يريدها المقترضون مساوياً لمقدار المدخرات التي يوفرها المدخرون.
لذلك ، إذا كنت ترغب في اتخاذ خيارات مالية ذكية ، فأنت بحاجة إلى معرفة كيف تؤثر العوامل الاقتصادية العالمية على الادخار وأسعار الفائدة.
البقاء على اطلاع
بصفتك مدخرًا ذكيًا ، من المهم تتبع كيفية تغير أسعار الفائدة وإجراء تغييرات على خطة التوفير الخاصة بك بشكل صحيح. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في الحفاظ على مدخراتك في حالة جيدة:
ابق عين على الاحتياطي الفيدرالي
في الولايات المتحدة ، يكون الاحتياطي الفيدرالي هو المسؤول عن تحديد سعر الفائدة الأساسي. عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، فإن معظم البنوك الخاصة سترفع أيضًا معدلات الفائدة السنوية على القروض و APYs على الحسابات المصرفية ، بما في ذلك حسابات التوفير عالية العائد.
هذا يعني أنه يمكن للمدخرين الاستفادة من هذه الارتفاعات في الأسعار من خلال البحث عن حسابات التوفير والأقراص المدمجة ذات العوائد المرتفعة.
من ناحية أخرى ، عندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، فمن الممكن أن تغير منتجات حساب التوفير عائداتها لتتطابق. هذا لا يعني أنه يجب عليك التوقف عن الادخار بالطريقة التي تفعلها الآن عندما تنخفض أسعار الفائدة.
بدلاً من ذلك ، يجب عليك تغيير الطريقة التي تعتقد بها لتتناسب مع حالة العوائد الجديدة في السوق.
إذا كانت لديك خطة محددة للادخار في حساب توفير عالي العائد ، فقد ترغب في الالتزام بها.
تسوّق للحصول على عائدات أعلى
لا تزال حسابات التوفير البنكية طريقة آمنة لتوفير المال ، لذلك لا يجب على المدخرين التخلي عنها. لكن يجب أن تبحث حولك للحصول على أفضل الأسعار. هناك العديد من حسابات التوفير وشهادات الإيداع التي تدفع 4٪ أو أكثر.
من خلال القيام بدراستك ، يمكنك التأكد من أن مدخراتك تمنحك أفضل عائد ممكن.
ضع في اعتبارك استراتيجية السندات أو سلم القرص المضغوط
إذا كنت قلقًا من أن أسعار الفائدة قد تستمر في الانخفاض ، فقد ترغب في التفكير في خطة السندات أو سلم القرص المضغوط. هذا يعني وضع مدخراتك في سندات أو أقراص مضغوطة ذات تواريخ استحقاق مختلفة وتقسيمها إلى أجزاء متساوية.
من خلال القيام بذلك ، يمكنك الحصول على عوائد أفضل مع تقليل مخاطر تغيرات أسعار الفائدة.
افكار اخيرة
تعد مواكبة التغيرات في أسعار الفائدة أمرًا مهمًا إذا كنت ترغب في توفير أكبر قدر ممكن من المال. يمكنك التأكد من حصولك على أقصى استفادة من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس من خلال مراقبة مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، والتسوق للحصول على عوائد أعلى ، والتفكير في خطة السندات أو سلم الأقراص المضغوطة.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
تأملات وتأثيرات نهائية
في النهاية ، فإن أسعار الفائدة التي يحددها الاحتياطي الفيدرالي لها تأثير كبير على مدخراتنا. من المهم فهم الأنواع المختلفة لأسعار الفائدة وكيف تؤثر على أرباحنا. لتوفير أكبر قدر ممكن من المال ، نحتاج إلى البقاء على دراية واتخاذ خيارات ذكية بناءً على أهدافنا المالية.
لكن يجب علينا أيضًا التفكير في المخاطر والآثار طويلة المدى للخيارات التي نتخذها.
قد تبدو أسعار الفائدة المرتفعة جيدة في البداية ، لكنها يمكن أن تسبب التضخم وتجعل مدخراتنا أقل قيمة بمرور الوقت.
من المهم جدًا إيجاد توازن بين المكاسب قصيرة الأجل والأمن طويل الأجل.
أيضًا ، لا يمكننا تجاهل حقيقة أن أسعار الفائدة تتأثر بالقوى الاقتصادية العالمية.
الطريقة التي يرتبط بها الاقتصاد العالمي معًا تعني أن الأشياء التي تحدث على الجانب الآخر من العالم يمكن أن تؤثر على أموالنا.
في النهاية ، فإن أفضل طريقة لتوفير المال هي البقاء على علم وتحمل مسؤولية أموالنا.
يجب أن نكون مستعدين للتغيير مع الزمن واتخاذ قرارات بناءً على ما نعرفه عن مواردنا المالية.
لذلك ، دعنا نستمر في الاهتمام ، ونواصل التعلم ، ونستمر في التوفير!
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- دليل المحاسبة المالية لبنوك الاحتياطي الفيدرالي
- دليل فحص البنك التجاري
- أسعار الفائدة المختارة - شهريًا (ز 13)
مقالتي حول الموضوع:
فهم أسعار الفائدة: توفير النصائح والمزيد
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)