هل سئمت من رؤية قيمة أموالك التي كسبتها بشق الأنفس تنخفض عامًا بعد عام؟
التضخم هو لص هادئ ينال من قيمة مدخراتك بمرور الوقت. لكن ماذا يحدث عندما يخرج التضخم عن السيطرة ويصبح تضخمًا مفرطًا؟
يمكن أن تكون النتائج مروعة ، مثل الانهيار الاقتصادي ، والاضطراب الاجتماعي ، أو حتى تغيير الحكومة. في هذا المقال ، سأتحدث عن ماهية التضخم المفرط ، وكيف يؤثر على الناس والمجتمع ، والأهم من ذلك ، ما الذي يمكنك فعله لحماية نفسك وأموالك من آثاره الرهيبة. لذا استعد للتعرف على واحدة من أهم المشاكل التي يواجهها المدخرون والمشترين في الوقت الحالي.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يتسبب التضخم المفرط في أضرار اقتصادية جسيمة ومن المهم حماية مدخراتك.
- استثمر في الأصول التي تقدر قيمتها ، أو نوِّع محفظتك ، أو استثمر بالعملات الأجنبية ، أو احتفظ بمدخراتك بعملة ثابتة.
- يمكن أن يكون للتضخم المفرط آثار مدمرة على الأفراد والاقتصادات ، مما يتسبب في ارتفاع أسعار السلع الاستهلاكية بسرعة كبيرة بحيث يتعذر على الأجور مواكبة ذلك.
- استثمر في أصول النمو ، واستكشف سوق السندات ، واحتفظ بصندوق يوم ممطر ، واستثمر في نفسك ، واعتبر الذهب لحماية مدخراتك أثناء التضخم المفرط.
- التنويع هو المفتاح ومن المهم أن تظل على اطلاع بسياسات الحكومة والبنك المركزي.
- الاستثمار في الذهب والعقارات للحماية من التضخم المفرط.
- ابحث عن مخازن ذات قيمة في أقرب وقت ممكن للاستعداد للتضخم المفرط.
فهم التضخم المفرط
ما الذي يسبب التضخم المفرط؟
يمكن أن يحدث التضخم المفرط بسبب عدد من الأشياء ، مثل ارتفاع كمية الأموال المتداولة والتضخم "سحب الطلب". يحدث النوع الأول من التضخم عندما تبدأ حكومة الدولة في جني الأموال لدفع نفقاتها.
هذا يزيد من كمية الأموال المتداولة ويؤدي إلى ارتفاع الأسعار ، كما هو الحال في التضخم العادي.
يحدث هذا عندما تكون هناك رغبة أكثر من العرض لسلعة أو خدمة ، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.
يمكن للبنوك المركزية زيادة كمية الأموال المتداولة بسرعة عن طريق القيام بأشياء مثل إعطاء مدفوعات التعزيز. يفعلون ذلك على أمل أن ينفق المزيد من الناس ويقترضون الأموال ، مما سيساعد الاقتصاد على النمو.
لكن لن تتمكن الشركات من بيع سلعها إذا لم ينفق معظم الناس تلك الأموال الإضافية.
قد تضطر الشركات إلى رفع أسعار الضروريات مثل الطعام والغاز إذا لم يتم بيع منتجاتها ، لأن الطلب أعلى من العرض.
ما هي آثار التضخم الجامح؟
عندما يكون هناك تضخم مفرط ، يمكن أن تنخفض قيمة المال ويمكن أن ترتفع أسعار جميع الأشياء حول العالم. بمجرد أن تبدأ ، يمكن أن تخرج عن نطاق السيطرة وتسبب الكثير من الضرر للاقتصاد. عندما يكون هناك تضخم مفرط ، يمكن أن ترتفع أسعار الأشياء الأساسية بشكل كبير بحيث لا يستطيع الكثير من الناس شرائها.
عندما يكون هناك الكثير من التضخم المفرط ، فقد يتحول الاقتصاد إلى اقتصاد المقايضة.
هذا يمكن أن يضر بثقة العمل بشكل كبير.
يمكن أن يدمر الاقتصاد أيضًا لأن البنوك لن تكون قادرة على إقراض الأموال والشركات لن تكون قادرة على الإنفاق في مشاريع جديدة.
كيف تحمي مدخراتك؟
يمكن أن تتضرر مدخراتك من التضخم المفرط ، ولكن هناك طرق للحفاظ عليها آمنة. فيما يلي بعض الطرق للحفاظ على أمان أموالك:
- الاستثمار في الأصول التي ترتفع قيمتها: خلال التضخم المفرط ، تميل الأصول مثل العقارات والذهب والفضة إلى الارتفاع في قيمتها. يمكن أن يساعد الاستثمار في هذه الأصول في حماية مدخراتك.
- تنويع محفظتك: يمكن أن يساعدك تنويع محفظتك في تقليل المخاطر المرتبطة بالتضخم المفرط. فكر في الاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات والسلع.
- الاستثمار في العملات الأجنبية: يمكن أن يساعدك الاستثمار في العملات الأجنبية على حماية مدخراتك من التضخم المفرط في بلدك. ومع ذلك ، يمكن أن تكون هذه الإستراتيجية محفوفة بالمخاطر ، ويجب عليك استشارة مستشار مالي قبل القيام بأي استثمارات.
- حافظ على مدخراتك بعملة ثابتة: الحفاظ على مدخراتك بعملة مستقرة مثل الدولار الأمريكي أو اليورو يمكن أن يساعد في حماية مدخراتك من التضخم المفرط. ومع ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أن قيمة هذه العملات يمكن أن تتقلب أيضًا.
تأثير التضخم المفرط
الآثار المدمرة للتضخم المفرط
يمكن أن يعاني الأفراد والشركات على حد سواء كثيرًا من التضخم المفرط. ترتفع أسعار السلع الاستهلاكية بسرعة كبيرة بحيث يتعذر على الدخل مواكبة ذلك ، لذلك لا يستطيع الناس شراء الأشياء التي يحتاجون إليها. عندما يفقد النقد قيمته ، يفقد الناس مدخراتهم ، وغالبًا ما يكون كبار السن هم الأكثر تضررًا من التضخم المفرط.
إذا استمر التضخم المفرط ، فسيقوم الناس بتخزين السلع الهشة مثل الخبز والحليب ، مما يجعل العثور عليها أكثر صعوبة وأكثر تكلفة.
هذا يمكن أن يتسبب في انهيار الاقتصاد.
الاستثمار أثناء التضخم المفرط
يمكن للمستثمرين الاستعداد للتضخم المفرط من خلال توزيع استثماراتهم ووضع الأموال في أشياء مثل الذهب والعقارات والسلع التي من المرجح أن تحافظ على قيمتها خلال أوقات التضخم المرتفع.
لكن من المهم معرفة أن التضخم المفرط عادة ما يشل الاقتصاد ، وفي بعض الحالات ، يتسبب في انهيار النظام الاقتصادي والنقدي بأكمله.
هذا يجعل من الصعب على الناس شراء أشياء كبيرة مثل منزل جديد أو سيارة.
أمثلة تاريخية على التضخم المفرط
يعد التضخم المفرط نادرًا في الاقتصادات الغنية ، لكنه حدث عدة مرات في الماضي في الصين وألمانيا وروسيا والمجر وجورجيا ، من بين أماكن أخرى. يعد الوضع في فايمار بألمانيا بعد الحرب العالمية الأولى من أكثر الحالات المعروفة للتضخم المفرط.
كان على ألمانيا أن تدفع تعويضات بموجب معاهدة فرساي ، لكنها لم تستطع تحمل ذلك.
تسبب هذا في طباعة المزيد من الأموال ، مما أدى إلى التضخم المفرط.
حاولت العديد من المجموعات انتزاع السلطة من الحكومة خلال مشكلة التضخم المفرط.
في النهاية ، وصل أدولف هتلر إلى السلطة بسبب التضخم المفرط.
زيمبابوي هي دولة أخرى لديها تضخم مفرط. من عام 2007 إلى عام 2009 ، خرج التضخم عن السيطرة. كان التضخم المفرط في زيمبابوي ناتجًا عن التغيرات السياسية التي أدت إلى مصادرة وإعادة توزيع الأراضي الزراعية ، مما تسبب في مغادرة رأس المال الأجنبي للبلاد ونقص العملة الأجنبية.
في سبتمبر 2008 ، بلغ معدل التضخم 79.6 مليار في المائة ، وهو ما يكاد يكون من المستحيل تخيله.
الحماية من التضخم المفرط
استثمر في أصول النمو
يعد الاستثمار في الأصول المتنامية مثل السلع والعقارات وأسهم الشركات المالية إحدى الطرق لحماية مدخراتك. عندما يكون التضخم مرتفعًا ، قد ترتفع قيمة هذه الاستثمارات ، لذا فإن استثمار الأموال فيها يمكن أن يساعد في نمو أموالك.
اكتشف سوق السندات
سوق السندات هو طريقة أخرى للحفاظ على أموالك آمنة. إذا لم يكن لديك أي دين ولديك أموال كافية مدخرة لمدة 3 إلى 6 أشهر من تكاليف المعيشة ، فقد ترغب في الاستثمار في سندات آمنة ومواكبة للتضخم.
الحفاظ على صندوق يوم ممطر
إن امتلاك صندوق للأيام الممطرة مهم أيضًا في أوقات التضخم المفرط. قد يؤدي تخصيص نقود كافية للتعامل مع أي مشاكل مالية قصيرة الأجل إلى منعك من البحث عن استثمارات قد لا تكون آمنة أو غير متأكدة من مواكبة التضخم.
استثمر في ذاتك
قد يكون استثمار الأموال في نفسك أفضل طريقة للاستعداد لمستقبل غير واثق من الناحية المالية. يمكن أن يساعدك استثمار الأموال في كسب المزيد من المال في المستقبل والتغلب على أي عواصف مالية تعترض طريقك.
ضع في اعتبارك الذهب
أخيرًا ، في بعض الاقتصادات النامية حيث أضر التضخم المفرط بالعملة المحلية ، أصبح الذهب وأشكال العملة غير الرسمية الأخرى أكثر شيوعًا. على الرغم من أنه لا يجب على الجميع شراء الذهب ، إلا أنه يمكن أن يكون وسيلة لحماية مدخراتك في أوقات التضخم المرتفع للغاية.
تجنب الأخطاء الشائعة
عندما يكون هناك تضخم كبير جدًا ، غالبًا ما يرتكب الناس نفس الأخطاء عندما يحاولون توفير المال. أحد الأخطاء هو أن تقلق كثيرًا بشأن توفير المال وليس بالقدر الكافي بشأن الأشياء الأخرى. على الرغم من أهمية توفير المال ، فإن توجيه كل انتباهك إلى الادخار وتجاهل التكاليف المهمة الأخرى ، مثل تكاليف الصيانة ، قد يكلفك المزيد على المدى الطويل.
يخطئ الناس أيضًا في عدم الادخار من أجل شيخوختهم. أثناء التضخم المفرط ، من المهم إيجاد متاجر ذات قيمة في أسرع وقت ممكن. عندما يكون هناك تضخم مفرط ، من المرجح أن ينفق الناس أموالهم على أي شيء يحافظ على قيمته بشكل أفضل.
من الأفضل شراء أشياء لا تفسد ، مثل الأثاث ، أو استثمار أموالك في أصول ، مثل الذهب أو المنزل.
أثناء التضخم المفرط ، يفقد المال بعضًا من قيمته كل يوم لا يتم إنفاقه. لذلك ، من الأفضل التركيز على الأشياء الأكثر أهمية وشراء الأشياء الكبيرة عاجلاً وليس آجلاً. عندما يحاول الناس توفير المال ، فإن الخطأ الآخر الذي يرتكبونه غالبًا هو عدم وجود ميزانية منتظمة.
من المهم وضع ميزانية والالتزام بها حتى لا تنفق الكثير على الملذات الصغيرة التي يمكن أن تستنزف أموالك.
الاستثمار أثناء التضخم المفرط
الاستثمار في الذهب
يعد الاستثمار في الذهب أحد أكثر الطرق شيوعًا للحماية من التضخم المفرط. غالبًا ما يُنظر إلى الذهب على أنه استثمار آمن يحافظ على قيمته حتى عندما يكون الاقتصاد سيئًا. في الواقع ، يرى الكثير من الناس أن الذهب "عملة بديلة" يمكن استخدامها للحماية من التضخم.
الذهب هو أصل حقيقي يمكن الاحتفاظ به وتداوله مثل أي سلعة أخرى. كما أنه سائل للغاية ، مما يعني أنه من السهل الشراء والبيع في أماكن في جميع أنحاء العالم. عندما يكون هناك الكثير من التضخم ، يسمى التضخم المفرط ، يميل المشترون إلى شراء الذهب لأنه استثمار آمن يمكنه مواجهة التضخم.
الاستثمار في العقارات
يعد استثمار الأموال في العقارات طريقة رائعة أخرى لحماية نفسك من التضخم المفرط. العقارات هي شيء مادي تميل قيمته إلى الارتفاع بمرور الوقت. مع ارتفاع التضخم ، يمكن لأصحاب العقارات أيضًا رفع الإيجارات ، مما يساعد على الحماية من التضخم المفرط.
يعد الحصول على المال من العقارات من أفضل الطرق لمواكبة التضخم. العقارات ، على عكس الأسهم والسندات ، هي أصل حقيقي يمكن أن ينتقل من جيل إلى جيل. هذا يمكن أن يساعد في الأمن المالي لعائلتك.
التنويع هو المفتاح
عند الاستثمار للحماية من التضخم ، من المهم أن تتذكر أن التنوع هو المفتاح. يمكن أن يساعدك امتلاك محفظة استثمارية متوازنة مع مزيج من الأسهم والسندات والنقد والعقارات والأصول الأخرى من شركات ودول مختلفة على الاستعداد للتضخم.
من خلال وضع أموالك في العديد من أنواع الأصول والشركات المختلفة ، يمكنك توزيع المخاطر الخاصة بك. قد تكون هذه طريقة جيدة لحماية نفسك من التضخم والمخاطر الاقتصادية الأخرى.
دور الحكومات والبنوك المركزية
الحكومات والبنوك المركزية مهمة للغاية في تجنب التضخم المفرط أو التعامل معه. يفعلون ذلك عن طريق استخدام السياسة النقدية للسيطرة على التغيرات الاقتصادية والحفاظ على استقرار الأسعار.
البنوك المركزية هي المسؤولة عن السياسة النقدية للبلد ومقدار الأموال المتداولة. غالبًا ما يُطلب منهم إبقاء التضخم منخفضًا واستقرار نمو الناتج المحلي الإجمالي. تحدد البنوك المركزية أهداف التضخم في العديد من الاقتصادات المتقدمة ، كما أن العديد من البلدان النامية تسير في هذا الاتجاه.
يمكن للحكومات التحكم في التضخم بعدة طرق ، مثل تحديد الأجور والأسعار ، والتي تمت تجربتها في الماضي ولكنها لم تعمل بشكل جيد. يمكن للحكومات أيضًا تقليل مقدار الأموال في السوق ، وهو ما يسمى السياسة النقدية الانكماشية.
تقرر اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) ، وهي جزء من الاحتياطي الفيدرالي ، السياسة النقدية للولايات المتحدة بحيث يمكن تحقيق أهداف الاحتياطي الفيدرالي المتمثلة في استقرار الأسعار والتوظيف الكامل.
أيضًا ، من المهم معرفة ما تفعله الحكومة والبنك المركزي وكيف يؤثر ذلك على الأعمال. من خلال معرفة كيفية سيطرة الحكومات والبنوك المركزية على التضخم ، يمكنك اتخاذ خيارات أعمال أفضل والحفاظ على أموالك آمنة في أوقات التضخم المفرط.
لماذا يعد تخفيض قيمة العملة مصدر قلق رئيسي في التضخم المفرط
إذا كنت تبحث عن توفير المال ، فعليك أن تكون على دراية بمخاطر التضخم المفرط. هذا هو الوضع الذي تنخفض فيه قيمة العملة بسرعة ، مما يؤدي إلى ارتفاع حاد في أسعار السلع والخدمات.
أحد الأسباب الرئيسية للتضخم المفرط هو تخفيض قيمة العملة ، والذي يحدث عندما تطبع الحكومة الكثير من المال أو تنخرط في سياسات أخرى تقلل من قيمة عملتها.
يمكن أن يؤدي هذا إلى حلقة مفرغة حيث ترتفع الأسعار ، ويفقد الناس الثقة في العملة ، وتقوم الحكومة بطباعة المزيد من الأموال لمحاولة مواكبة ذلك.
والنتيجة هي حالة يمكن أن تصبح فيها مدخراتك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس عديمة القيمة بسرعة.
لذلك ، إذا كنت ترغب في حماية أموالك ، فمن المهم مراقبة انخفاض قيمة العملة واتخاذ خطوات لحماية أموالك.
للمزيد من المعلومات:
التعامل مع تخفيض قيمة العملة: استراتيجيات الادخار
التحضير للتضخم المفرط
ما هو التضخم المفرط؟
يحدث التضخم المفرط عندما ترتفع أسعار السلع والخدمات بنسبة 50٪ أو أكثر كل شهر أو بنسبة 1،000٪ أو أكثر كل عام. يحدث ذلك عندما يكون هناك الكثير من القطع النقدية الورقية ولكن لا يتم صنع أشياء وخدمات كافية.
يمكن أن يحدث التضخم المفرط أيضًا عندما يكون الطلب على السلع والخدمات أعلى من العرض.
وهذا ما يسمى تضخم الطلب والسحب.
التحضير للتضخم المفرط
تتمثل إحدى طرق الاستعداد للتضخم المفرط في العثور على أماكن لوضع أموالك في أسرع وقت ممكن. عندما يكون هناك تضخم مفرط ، فمن الأفضل إنفاق الأموال التي تفقد قيمتها على الأشياء التي تحافظ على قيمتها بشكل أفضل.
عندما تتضاعف الأسعار في غضون أيام قليلة ، يمكن استخدام أي شيء لا يفسد كمصدر للقيمة تقريبًا.
على سبيل المثال ، من الأفضل وضع أموالك في أريكة بدلاً من وضعها نقدًا.
هناك طريقة أخرى للاستعداد وهي التفكير فيما تحتاجه حقًا. أثناء التضخم المفرط ، يتم فقدان مبلغ صغير من المال كل يوم لا يتم إنفاقه. بمجرد أن تنتهي القدرة على شراء الأشياء ، فإنها تختفي إلى الأبد.
عندما يكون هناك تضخم مفرط ، فمن الأفضل إجراء عمليات شراء كبيرة في أسرع وقت ممكن لأن الأسعار ستستمر في الارتفاع إذا استمر الاتجاه.
يمكن للناس أيضًا الاستعداد من خلال تعلم المهارات المطلوبة بشدة ، مثل كيفية العمل بالكهرباء أو البناء أو الطهي. يمكن أن تساعد هذه المهارات ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى مغادرة البلاد. من المهم أيضًا أن يكون لديك خطة للتحرك وخطة طيران جاهزة في حالة تفاقم الأمور.
نظرًا لأن التضخم الجامح الحقيقي لا يحدث كثيرًا وعادة ما يستغرق وقتًا طويلاً لتطويره ، فمن الأفضل وضع الخطط مسبقًا.
من المهم أيضًا تجهيز عقلك. قد يكون من الصعب التعامل مع التضخم المفرط ، لذلك عليك أن تكون مستعدًا. حتى لو كانت هناك علامات واضحة في سياسة الدولة أو اقتصادها ، فقد لا يرغب الناس في تصديقها.
من المهم التحدث إليهم دون جعلهم يبدون مصابين بجنون العظمة وإعلامهم بأن الأمور يمكن أن تزداد سوءًا ، حتى لو هربوا من الموجة الأولى.
علامات التحذير من التضخم المفرط
تقول جمعية التضخم الوطنية (NIA) أن هناك 12 علامة تشير إلى اقتراب التضخم المفرط. يعد شراء بنك الاحتياطي الفيدرالي 70٪ من جميع سندات الخزانة الأمريكية الجديدة إحدى هذه العلامات. وذلك لأن الاحتياطي الفيدرالي يطبع الأموال لشراء هذه الخزانات ، مما قد يتسبب في حدوث تضخم عن طريق توفير المزيد من الأموال.
عندما يرتفع دين الحكومة إلى رقم الناتج المحلي الإجمالي ، فهذه علامة أخرى على وجود خطأ ما.
هذا يمكن أن يجعل الناس يفقدون الثقة في قدرة الحكومة على سداد ديونها ، مما قد يجعل المستثمرين يريدون أسعار فائدة أعلى لتعويض الخطر.
العلامات الأخرى للتضخم المفرط هي انخفاض قيمة العملة ، وزيادة أسعار السلع ، وتباطؤ تدفق الأموال. سرعة المال هي المعدل الذي يتحرك به في العمل.
عندما تتباطأ سرعة المال ، فهذا يعني أن الناس يحتفظون بأموالهم بدلاً من إنفاقها.
هذا يمكن أن يتسبب في تباطؤ الاقتصاد وارتفاع البطالة.
حماية مدخراتك
لا يعتقد الخبراء أن التضخم المفرط من المحتمل أن يحدث في الولايات المتحدة. ولكن لا يزال من المهم معرفة علامات التضخم المفرط واتخاذ خطوات لحماية مدخراتك ، مثل الاستثمار في أشياء مثل الذهب أو العقارات التي من المرجح أن تحافظ على قيمتها خلال أوقات التضخم.
تأملات وتأثيرات نهائية
في النهاية ، يعد التضخم المفرط مشكلة يمكن أن تكون ضارة جدًا للأعمال التجارية ولحياة الناس. من المهم معرفة أسباب التضخم المفرط وما يفعله ، بالإضافة إلى ما يمكن فعله لوقفه.
يعد توفير المال جزءًا مهمًا من هذه العملية لأنه يتيح للأشخاص تكوين احتياطي مالي يمكن أن يساعدهم في تجاوز الأوقات العصيبة للتضخم المفرط.
ولكن عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك أن توفير المال ليس كافيًا بحد ذاته.
يمكن للتضخم المفرط أن يضر بمالية الناس ، ولكن إذا استثمروا بحكمة ونشروا ممتلكاتهم ، فيمكنهم تقليل الضرر وحماية مستقبلهم المالي.
يمكن للناس الاستعداد لفرصة التضخم المفرط والخروج أقوى على الجانب الآخر إذا خططوا لأمورهم المالية في وقت مبكر والبقاء على اطلاع على الاتجاهات الاقتصادية.
في نهاية اليوم ، يُظهر التضخم المفرط مدى هشاشة أنظمتنا الاقتصادية ومدى أهمية الاستعداد لما هو غير متوقع.
يمكننا اجتياز أسوأ الأوقات الاقتصادية والخروج أقوى وأكثر قدرة على التكيف من أي وقت مضى إذا بقينا يقظين واتخذنا خطوات لحماية أنفسنا وأموالنا.
لذا ، فلنبدأ في الادخار والإنفاق بذكاء الآن للاستعداد لأي شيء قد يحمله المستقبل.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "دليل بقاء التضخم المفرط: استراتيجيات للشركات الأمريكية" بقلم جيرالد سوانسون ، دكتوراه.
- "تحويل التضخم إلى ثروة الأزمة المالية الطبعة" بقلم دانيال أميرمان
- ملف PDF بعنوان "FOFOA Hyperinflation"
- "الاقتصاد الكلي" بقلم ماتياس دويبكي وأندرياس لينيرت وأندرو دبليو سيلغرين (يتضمن قسمًا عن التضخم وتوفير المال)
مقالتي حول الموضوع:
التضخم 101: فهم وحماية مدخراتك
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)