مقدمة عن استراتيجيات الاستثمار: نصائح مدخرات التقاعد

هل تقلق بشأن أموالك للتقاعد؟

هل تقلق من أنك لا تفعل ما يكفي لحماية أموالك؟

حسنًا ، أنت لست وحدك. كثير من الناس لديهم نفس المخاوف ، ولكن الخبر السار هو أن هناك طرقًا للاستثمار يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك في التقاعد. في هذه المقالة ، سأتحدث عن الحسابات والاستراتيجيات وخيارات الاستثمار المختلفة التي يمكن أن تساعدك على الادخار قدر الإمكان للتقاعد. سنتحدث أيضًا عن كيفية تأثير مدخراتك التقاعدية على ضرائبك وكيفية تجنب ارتكاب الأخطاء الشائعة. لذا ، تناول كوبًا من القهوة ودعنا نتعرف على الادخار من أجل التقاعد معًا.

الماخذ الرئيسية

• عند اختيار حساب مدخرات التقاعد ، ضع في اعتبارك المزايا الضريبية والظروف الفردية.
• وفر 10٪ إلى 15٪ من الدخل سنويًا للتقاعد ، وتتبع التقدم بانتظام ، وحدد مدى تحمل المخاطر.
• ابدأ مبكرًا واستثمر في حساب مدخرات التقاعد مثل IRA أو 401 (k) للحصول على أفضل النتائج.
• خطط لاستراتيجية سحب ضريبية فعالة للتقاعد ، ونوّع كيف ومتى يتم فرض ضرائب على المدخرات ، وتحكم في الدخل الخاضع للضريبة في التقاعد.
• اضبط استراتيجية ادخار التقاعد بغض النظر عن العمر واستخدم النصائح وأساليب اللحاق بالركب لزيادة المدخرات.
• تعظيم خطط الادخار من خلال المساهمة قدر الإمكان والاستفادة من مساهمات صاحب العمل المطابقة.
• لضمان استمرار مدخرات التقاعد ، احصل على معدل سحب مستدام واطلب التوجيه من مستشار مالي.

حسابات توفير التقاعد

أنواع حسابات توفير التقاعد

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من حسابات التوفير للتقاعد: خطط مكان العمل ، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، والحسابات التي تدفع الضرائب عليها.

تعد خطط 401 (k) و solo 401 (k) و 403 (b) و 457 (b) جميعًا أنواع خطط صاحب العمل. هناك أيضًا خطط معاشات تقليدية وخطط موازنة نقدية. يقدم أصحاب العمل هذه الخطط ، التي لها مزايا ضريبية مثل المدفوعات التي يتم سدادها قبل خصم الضرائب والنمو غير الخاضع للضريبة على الفور.

حسابات الإدخار هي نوع آخر من حسابات مدخرات التقاعد التي يمكن إعدادها في بنك أو شركة وساطة أو مؤسسة مالية أخرى. هناك أنواع مختلفة من أجهزة IRAs ، مثل أجهزة IRAs القياسية و Roth IRAs و SEP IRAs و SIMPLE IRAs.

يتم تمويل IRAs التقليدي بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، بينما يتم تمويل Roth IRAs بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل.

تم تصميم أجهزة SEP و SIMPLE IRAs للأشخاص الذين يعملون لأنفسهم أو يمتلكون شركات صغيرة.

الحسابات الخاضعة للضريبة هي طريقة أخرى للادخار للتقاعد ، لكن ليس لديهم نفس المزايا الضريبية مثل IRAs وخطط مكان العمل.

المزايا الضريبية

عند اختيار حساب توفير للتقاعد ، من المهم التفكير في المزايا الضريبية. تقدم خطط صاحب العمل و IRAs نموًا مؤجلًا للضرائب ، مما يعني أنك لا تدفع ضرائب على مساهماتك أو أرباحك حتى تأخذ المال في التقاعد.

يمكن أن يوفر لك هذا الكثير من المال على الضرائب بمرور الوقت.

باستخدام حساب IRA التقليدي ، يمكنك خصم مدفوعاتك من دخلك الخاضع للضريبة ، مما يؤدي إلى خفض فاتورتك الضريبية الآن. ولكن عندما تغادر ، سيتعين عليك دفع ضرائب على الأموال التي تحصل عليها.

نظرًا لأن المساهمات في Roth IRA تتم بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، فلا توجد وفورات ضريبية على الفور. لكن الأموال تنمو معفاة من الضرائب وهي أيضًا معفاة من الضرائب عند سحبها.

اختيار أفضل حساب توفير للتقاعد

عند اختيار حساب توفير للتقاعد ، من المهم أن تفكر في احتياجاتك وأهدافك. يمكن أن يساعدك المخطط المالي في معرفة أفضل خطة لك.

عند الاختيار بين IRA التقليدي و Roth IRA ، يجب أن تفكر في عمرك ودخلك ووضعك الضريبي. إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد ، فقد يكون Roth IRA هو الخيار الأفضل.

إذا كنت تعتقد أن شريحة الضرائب الخاصة بك ستكون أقل عند التقاعد ، فقد يكون حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي العادي هو الخيار الأفضل.

من المهم أيضًا التفكير في وضعك الضريبي الحالي وما إذا كنت بحاجة إلى الخصم الضريبي الآن أو عمليات السحب المعفاة من الضرائب لاحقًا.

استراتيجيات ادخار التقاعد

قد يكون من الصعب الادخار للتقاعد ، ولكن من المهم أن تبدأ مبكرًا وأن يكون لديك خطة. فيما يلي بعض طرق الادخار للتقاعد للتفكير فيها:

1. تحديد معدل الادخار المثالي الخاص بك

يقول الخبراء أنه يجب عليك ادخار ما بين 10٪ و 15٪ من أموالك كل عام للتقاعد. يقول فيديليتي أنه يجب عليك محاولة ادخار ما لا يقل عن 15٪ من دخلك قبل الضرائب كل عام للتقاعد.

وهذا يشمل أي تطابق من وظيفتك.

لكن أفضل معدل مدخر لديك يعتمد على الأهداف طويلة المدى التي لديك للادخار.

على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الادخار للتقاعد ، فقد ترغب في التفكير في تخصيص 10 - 15٪ من راتبك.

إذا قمت بتوفير 5٪ من راتبك وطابقت شركتك ذلك مع 5٪ أخرى ، فقد قمت بتوفير 10٪ من دخلك.

2. إنشاء صندوق للطوارئ

بالإضافة إلى الادخار للتقاعد ، يجب أن تفكر أيضًا في إنشاء "صندوق طوارئ" يمكنه تغطية تكاليف المعيشة لمدة 3 إلى 9 أشهر. لتوفير مثل هذا المبلغ الكبير من المال ، يجب أن تعرف كم يكلفك العيش كل شهر وتعتقد أنه إذا فقدت وظيفتك ، فستحتاج إلى دفع فواتيرك حتى تجد واحدة جديدة.

3. تحديد مدى تحملك للمخاطر

الخطوة الأولى في الاستثمار للتقاعد هي معرفة مقدار الخطر الذي ترغب في تحمله. هناك العديد من الأشياء التي يجب التفكير فيها عند معرفة مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. أولاً ، يجب أن تسأل نفسك عن مدى شعورك بالراحة في الاحتفاظ بمراكزك عندما تنخفض سوق الأسهم كثيرًا.

ثانيًا ، يجب أن تفكر في الطريقة التي تتصرف بها عادةً.

على سبيل المثال ، يجب أن تفكر فيما قد تفعله على الأرجح إذا خسرت الكثير من المال في عملية شراء أو ما فعلته في الماضي عندما تراجعت الأسواق.

ثالثًا ، عليك أن تقرر ما الذي تدخر وتستثمر المال من أجله والأهم بالنسبة لك.

تحتاج أيضًا إلى أن تكون واقعيًا بشأن تجربتك المالية.

رابعًا ، عليك أن تعرف ما هي أهدافك حتى لا ترتكب خطأً يكلفك الكثير من المال.

ما تشعر به حيال المخاطرة يعتمد كثيرًا على المدة التي تخطط فيها للاحتفاظ بالمال الذي تنفقه والوقت الذي تخطط لسحب المال منه.

4. أكمل استبيان ملف تعريف المستثمر

يمكنك ملء استبيان ملف تعريف المستثمر لمعرفة مقدار الخطر الذي ترغب في تحمله. باستخدام استبيان Schwab Intelligent Portfolios® لملف تعريف المستثمر ، يمكنك معرفة مقدار المخاطر التي ترغب في تحملها.

يطرح الاستبيان أسئلة حول أهدافك المالية والأفق الزمني وتحمل المخاطر.

للحصول على فكرة جيدة عن مقدار المخاطر التي يمكنك التعامل معها ، تحتاج إلى الإجابة على الأسئلة بصدق.

5. ترجم تحملك للمخاطر إلى إستراتيجية استثمار

بمجرد أن تعرف مقدار الخطر الذي ترغب في تحمله ، يمكنك استخدام هذه المعلومات لوضع خطة استثمار. تتكون محفظتك في الغالب من أصول محفوفة بالمخاطر مثل الأسهم والعقارات إذا كنت تتحمل مخاطر عالية.

تتكون محفظتك في الغالب من استثمارات أقل خطورة مثل السندات والنقد إذا كان لديك تحمُّل متحفظ للمخاطر.

تحمل المخاطر المعتدلة مزيج بين الحذر والمخاطرة ، مثل وضع 60٪ من أموالك في الأسهم و 40٪ في السندات.

من المهم أن تتذكر أن كل استثمار ينطوي على مخاطر.

لبناء محفظة متنوعة ، تحتاج إلى إيجاد المزيج المناسب من المخاطر والعائد بالنسبة لك.

6. تتبع تقدمك

أخيرًا ، يجب عليك تتبع عملك وإجراء التغييرات عندما تحتاج إلى ذلك. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه من العمر 60 عامًا ، يجب أن تكون قد ادخرت ما بين 5.5 و 11 ضعف راتبك. هذا يعني أنك على الطريق الصحيح للتقاعد.

لكن هذا الرقم قد يكون مختلفًا بالنسبة لك بناءً على حالتك الخاصة.

يمكن أن تساعدك مراجعة خطتك للادخار للتقاعد غالبًا على التأكد من أنك على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك.

خيارات الاستثمار لمدخرات التقاعد

يتطلع الكثير من الناس إلى التقاعد حتى يتمكنوا من الاستمتاع بالأشياء التي عملوا بجد من أجلها. ولكن إذا كنت تريد التقاعد بشكل مريح ، فأنت بحاجة إلى البدء في الادخار مبكرًا والاستثمار بعناية. فيما يلي بعض خيارات الاستثمار لمدخرات التقاعد:

معاشات الدخل

صفقة بين شخص وشركة تأمين هو ما يشكل دخل سنوي. يدفع الشخص مبلغًا معينًا من المال ، ويتم إعادة الأموال إليه بمرور الوقت. المعاشات هي وسيلة لإعداد تدفق ثابت للدخل لفترة محددة من الوقت أو لبقية حياتك.

يعد هذا اختيارًا جيدًا للمتقاعدين الذين يريدون تدفقًا ثابتًا من النقد.

نهج الاستثمار العائد الإجمالي

تتمثل إستراتيجية إجمالي عائد الاستثمار في شراء مجموعة من الأسهم والسندات بأنواع مختلفة من الاستثمارات. مع هذه الإستراتيجية ، الهدف هو كسب المال من كل من الأرباح ونمو رأس المال.

يجب على الأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار في سوق الأوراق المالية ومستعدون لتحمل بعض المخاطر اختيار هذا الخيار.

صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

العقارات هي طريقة أخرى جيدة للمتقاعدين لكسب المال. تعد شركات الاستثمار العقاري (REITs) إحدى طرق استثمار الأموال في العقارات. صناديق الاستثمار العقاري هي نوع من المركبات التجارية التي تشتري العقارات وتجني الأموال من الإيجار والتقدير.

هذا الخيار جيد للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات ولكنهم لا يريدون التعامل مع متاعب امتلاك وإدارة العقارات.

خطط التقاعد

خطط التقاعد هي طريقة أخرى للادخار للتقاعد. في مايو 2023 ، بعض أفضل خطط التقاعد هي خطط مساهمة محددة ، وخطط IRA ، وخطط فردية 401 (ك) ، ومعاشات تقاعدية قياسية ، ودخل مضمون.

تسمح خطط المساهمة المحددة ، مثل 401 (ك) ، للناس بوضع بعض دخلهم قبل الضرائب في حساب التقاعد. من ناحية أخرى ، تسمح خطط IRA للأشخاص بوضع أموال في حساب تقاعد من الدخل الذي تم فرض ضرائب عليه بالفعل.

خطط Solo 401 (k) مخصصة للأشخاص الذين يعملون لأنفسهم ، بينما توفر المعاشات التقليدية راتبًا ثابتًا مدى الحياة.

المعاشات السنوية للدخل المضمون هي عقود بين شخص وشركة تأمين تمنح الفرد مبلغًا ثابتًا من الدخل مدى الحياة.

أفضل طريقة للادخار للتقاعد

أفضل طريقة للادخار للتقاعد هي البدء مبكرًا ووضع الأموال في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي أو 401 (ك). يتم تأجيل الأرباح على الاستثمارات في حسابات التقاعد من الضرائب ، مما يعني أنه لا يتم دفع الضرائب عليها حتى يتم سحب الأموال.

من المهم أيضًا معرفة مقدار الادخار للتقاعد ومحاولة توفير ما لا يقل عن 10٪ من أجر الفرد.

تعظيم مدخرات التقاعد الخاصة بك

يعني تحقيق أقصى استفادة من خطة مدخرات التقاعد الخاصة بصاحب العمل الاستفادة من مزايا الخطة ووضع أكبر قدر ممكن من المال. تتمثل إحدى طرق تحقيق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد في المساهمة بقدر ما تستطيع في 401 (ك).

بالنسبة لعام 2022 ، أقصى ما يمكنك وضعه في 401 (ك) هو 20500 دولار ، أو 27000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.

سيطابق العديد من أرباب العمل ما يصل إلى 3٪ من راتبك ، وهو ما يضاعف بشكل أساسي المبلغ الذي ادخرته للتقاعد دون خفض راتبك أو دفع المزيد من الضرائب.

لذلك ، من المهم الاستفادة من أي مساهمات مطابقة قد يقدمها صاحب العمل.

زيادة مساهماتك ببطء هي طريقة أخرى لتحقيق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد. حتى لو خصصت 1٪ فقط من دخلك في خطة التقاعد ، فهذه بداية جيدة. لكن من شبه المؤكد أنك ستحتاج إلى فعل المزيد على المدى الطويل.

إذا بدأت مبكرًا ، يمكنك الوصول إلى أهدافك التقاعدية دون وضع الكثير من الضغط على أموالك.

طرق أخرى للتوفير الضريبي

بعد بلوغك الحد الأقصى من حساب IRA الخاص بك و 401 (k) ، من المهم أيضًا التفكير في طرق أخرى تتمتع بمزايا ضريبية للادخار. يمكنك الشراء والاستثمار في المعاشات كخيار واحد. هناك العديد من إيجابيات وسلبيات المعاشات.

يمكنهم التعامل مع الكثير من المبيعات ، وعادة ما يكون لديهم الكثير من التكاليف ، ويستمر المالكون في إعطاء المزيد من المخاطر للمستثمرين.

لكن يمكنهم مساعدتك في التوفير في الضرائب ومنحك دخلاً ثابتًا عند التقاعد.

الآثار الضريبية لمدخرات التقاعد

الحسابات الضريبية المؤجلة

يتم تقديم المساهمات في الحسابات المؤجلة للضرائب بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل. هذا يعني أن الأموال لا تخضع للضريبة حتى يتم إخراجها عند التقاعد. وهذا يشمل IRAs القياسية ، وخطط 401 (k) ، وخطط التقاعد الأخرى التي يقدمها أصحاب العمل.

تكمن فائدة الحسابات المؤجلة من الضرائب في أنها تتيح للأشخاص الادخار للتقاعد مع خفض دخلهم الخاضع للضريبة في الوقت الحاضر.

من ناحية أخرى ، تخضع عمليات السحب من الحسابات المؤجلة للضرائب للضرائب ، لذلك سيتعين على الأشخاص دفع ضرائب على الأموال التي يأخذونها عند مغادرتهم.

حسابات معفاة من الضرائب

من ناحية أخرى ، يتم تقديم المساهمات في الحسابات المعفاة من الضرائب بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل. هذا يعني أن المال لا يخضع للضريبة عندما يؤخذ في التقاعد. يغطي هذا كلاً من Roth 401 (k) s و Roth IRAs.

تكمن فائدة الحسابات المعفاة من الضرائب في أن الناس يمكنهم الحصول على أموالهم ونمو مدخراتهم دون الحاجة إلى القلق بشأن الضرائب.

هذا يعني أنه سيتمكن الأشخاص من إخراج أموالهم من حساباتهم معفاة من الضرائب عند مغادرتهم ، وهو ما يمكن أن يكون ميزة كبيرة.

التخطيط لاستراتيجية سحب فعالة ضرائب

من المهم أيضًا التخطيط لطريقة لسحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك لتقليل الضرائب. هذا يعني التفكير في الضمان الاجتماعي ، Roth IRAs ، و RMDs ، والتي تتطلب الحد الأدنى من المدفوعات.

إذا اخترت الحسابات الذكية للضرائب ، فقد تستمر مدخراتك للتقاعد لفترة أطول.

إنها لفكرة جيدة أيضًا أن تغير كيف ومتى يتم التعامل مع مدخراتك.

يمكن أن يساعد ذلك في الحفاظ على الدخل الخاضع للضريبة في التقاعد تحت السيطرة.

الضمان الاجتماعي

اعتمادًا على مقدار الأموال التي يكسبها الشخص ، قد يضطرون إلى دفع ضرائب على مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. قد يضطر الأشخاص الذين يجنون الكثير من المال إلى دفع ضرائب تصل إلى 85٪ من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم.

لذلك ، من المهم التفكير في كيفية تأثير مدفوعات الضمان الاجتماعي على دخلك الضريبي عند التقاعد.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

تعد Roth IRAs خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يعتقدون أن معدل الضريبة سيكون أعلى عند مغادرتهم. هذا لأن Roth IRAs مدعوم بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل. هذا يعني أن الناس لن يضطروا إلى دفع ضرائب على الأموال التي يأخذونها عند التقاعد.

يمكن أن يكون هذا فائدة كبيرة للأشخاص الذين يخططون للحصول على دخل أكبر عند التقاعد.

التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs)

عندما يبلغ الشخص 72 عامًا ، يتعين عليه البدء في أخذ RMDs من أموال التقاعد المؤجلة للضرائب. يتم تحديد RMDs بناءً على المدة التي يتوقع أن يعيشها الشخص ومقدار الأموال الموجودة في حساب التقاعد الخاص به.

يمكن أن يكون لـ RMDs تأثير كبير على الدخل الخاضع للضريبة في التقاعد ، لذلك من المهم التخطيط لها.

تنويع الدخل الخاضع للضريبة

من المهم أن يكون لديك أكثر من خطة واحدة لكيفية وموعد فرض الضرائب على مدخرات التقاعد. يمكن أن يكون هذا مزيجًا من الحسابات المؤجلة والمعفاة من الضرائب ، بالإضافة إلى أنواع أخرى من الدخل مثل مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية.

من خلال الحصول على أنواع مختلفة من الدخل الخاضع للضريبة ، يمكن للناس إبقاء دخلهم الخاضع للضريبة قيد الفحص عند التقاعد وربما خفض فاتورتهم الضريبية.

لماذا يعد التخطيط للتقاعد أمرًا بالغ الأهمية لاستراتيجية الاستثمار الخاصة بك

عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، فإن التخطيط للتقاعد هو جانب مهم لا يمكن تجاهله. يتضمن التخطيط للتقاعد تخصيص جزء من دخلك لمستقبلك ، مما يضمن حصولك على أموال كافية للحفاظ على نمط حياتك عندما تتقاعد.

هذا مهم بشكل خاص لأن الناس يعيشون لفترة أطول وتكلفة المعيشة آخذة في الازدياد.

من خلال التخطيط لتقاعدك ، يمكنك التأكد من أن لديك حياة مريحة وخالية من الإجهاد بعد التوقف عن العمل.

يلعب التخطيط للتقاعد أيضًا دورًا مهمًا في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

يساعدك على تحديد مقدار ما تحتاجه للادخار والاستثمار لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.

يساعدك أيضًا على اختيار خيارات الاستثمار المناسبة التي تتوافق مع تحملك للمخاطر والأهداف المالية.

من خلال البدء مبكرًا والاستثمار بحكمة ، يمكنك زيادة عوائدك وتأمين مستقبلك المالي.

في الختام ، يعد التخطيط للتقاعد مكونًا أساسيًا في أي استراتيجية استثمار.

يساعدك على الادخار لمستقبلك واختيار خيارات الاستثمار المناسبة وتحقيق أهدافك المالية.

لذا ، ابدأ التخطيط لتقاعدك اليوم وتأمين مستقبلك المالي.

للمزيد من المعلومات:

التخطيط للتقاعد 101: الادخار لمستقبلك

تعديل استراتيجية ادخار التقاعد

قد يكون من الصعب التخطيط للتقاعد ، لكن لم يفت الأوان بعد لبدء الادخار. سواء كنت في الأربعينيات أو الستينيات من عمرك ، هناك العديد من الطرق لتغيير طريقة الادخار للتقاعد للتأكد من أنك مستعد ماليًا للمستقبل.

في الأربعينيات من العمر

إذا كنت في الأربعينيات من العمر ، فيجب أن تكون جادًا بشأن الادخار للتقاعد ومحاولة تخصيص 10٪ من راتبك. قد يعني هذا إجراء بعض التغييرات على حياتك الحالية ، ولكن من المهم النظر إلى إنفاقك ومعرفة أين يمكنك تقليص الأموال لتوفير المزيد للتقاعد.

يجب أن تفكر أيضًا في الحصول على IRA وتدوير أي خطط 401 (k) من الوظائف التي كانت لديك في الماضي. يمكن أن يساعدك هذا في الحصول على مدخرات التقاعد الخاصة بك في مكان واحد وقد يساعدك على توفير المال على الرسوم.

في الستينيات من العمر

مع اقترابك من سن التقاعد ، من المهم التفكير في الخطوة التالية وإجراء تغييرات على المبلغ الذي تتوقع إنفاقه في التقاعد. إذا لم تكن قد ادخرت ما يكفي ، فقد حان الوقت للتفكير في الطريقة التي تريد أن تعيش بها ومقدار التكلفة.

من المهم أن تتذكر أنه ليس لديك سيطرة كاملة على تقاعدك ، لذلك يجب أن تكون مرنًا وتغير خططك كما هو مطلوب. قد يعني هذا تأجيل التقاعد حتى يكون لمدخراتك المزيد من الوقت للنمو أو الانتقال إلى منزل أصغر لخفض التكاليف.

نصائح لزيادة مدخرات التقاعد

بغض النظر عن عمرك ، إليك بعض النصائح لمساعدتك على توفير المزيد للتقاعد:

• ابدأ في الادخار بقدر ما تستطيع الآن للسماح للفائدة المركبة بالعمل لصالحك.
• ساهم في حسابك 401 (ك) وتلبية مطابقة صاحب العمل الخاص بك إذا كان ذلك متاحًا.
• خبأ الأموال الإضافية بدلاً من إنفاقها.
• ضع في اعتبارك تأخير التقاعد لإتاحة المزيد من الوقت لنمو مدخراتك.
• ضع في اعتبارك تقليص حجم منزلك لتقليل النفقات.
• اعمل مع مستشار مالي لإنشاء خطة تقاعد شخصية.

تكتيكات اللحاق بالركب

إذا كنت تقترب من سن التقاعد ولكنك لم تدخر الكثير ، فهناك عدة طرق لتعويضك في أسرع وقت ممكن. عندما تقوم بتمويل 401 (ك) بالكامل وتضع الأموال في Roth IRA ، يمكنك بناء الأصول بسرعة للتقاعد.

يمكنك أيضًا الاقتراض مقابل قيمة منزلك أو استخدام التخطيط الضريبي لتقليل مبلغ دخل التقاعد الخاضع للضريبة.

افكار اخيرة

بغض النظر عن المكان الذي تدخر فيه للتقاعد ، من المهم أن تتصرف الآن للتأكد من أنك مستعد ماليًا للمستقبل. من خلال إجراء تغييرات على كيفية الادخار للتقاعد واستخدام استراتيجيات اللحاق بالركب ، يمكنك بناء بيضة عش مريحة والاستمتاع بسنواتك الذهبية.

الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها في مدخرات التقاعد

قد يكون تخصيص الأموال للتقاعد أمرًا صعبًا ، ولكن إذا تجنبت ارتكاب الأخطاء الشائعة ، فسيكون من الأسهل الوصول إلى أهدافك. فيما يلي بعض الطرق لتجنب ارتكاب أخطاء قد تضر بمدخراتك للتقاعد:

تعظيم خطط مدخرات التقاعد الخاصة بك

غالبًا ما يرتكب الناس خطأ عدم استخدام خطط التقاعد الخاصة بهم إلى أقصى إمكاناتهم. من المهم وضع أكبر قدر ممكن من المال في خطط التقاعد مثل IRA أو 401 (k) والاستفادة من المساهمات المتطابقة من مكان عملك.

من خلال القيام بذلك ، يمكنك توفير أكبر قدر ممكن والاستفادة من أي أموال إضافية تمنحها شركتك.

ابق مستثمرا في السوق

خطأ آخر هو ترك السوق عندما ينخفض. من المهم أن تظل مستثمرًا ولا تدع التغييرات قصيرة المدى في السوق تجعلك تتخذ قرارات عاطفية. قد يكون الخروج من السوق أثناء الانكماش أمرًا مغريًا ، ولكنه سيضر بعائداتك المالية طويلة الأجل.

بدلاً من ذلك ، يجب أن تفكر في الاستمرار في المشاركة وانتظار التغييرات في السوق.

تجنب الاقتراض من خطة التقاعد الخاصة بك

خطأ آخر يجب تجنبه هو سحب الأموال من خطة التقاعد المؤهلة (QRP). يمكنك أخذ الأموال من حسابك باستخدام QRPs ، ولكن هذا قد يكون خيارًا باهظ الثمن. عندما تحصل على قرض ، تفقد فرصة نمو استثماراتك ، مما قد يعني أن لديك أموالاً أقل مدخرًا للتقاعد.

بدلاً من ذلك ، فكر في طرق أخرى للحصول على المال ، مثل قرض شخصي أو بطاقة ائتمان.

وازن بين أهداف المدخرات الخاصة بك

أيضًا ، يجب ألا تدخر كثيرًا أو مبكرًا جدًا. على الرغم من أهمية توفير المال بسرعة عندما تكون صغيرًا ، إلا أنه من المهم أيضًا استثمار الأموال في أهداف أخرى ، مثل سداد الديون أو بناء صندوق احتياطي.

من خلال التأكد من تحقيق جميع أهدافك المالية ، يمكنك تحقيق التوازن بين أهداف المدخرات الخاصة بك.

ضع خطة مالية

خطأ شائع آخر هو عدم وجود خطة لأموالك. للحصول على تقاعد آمن ماليًا ، فأنت بحاجة إلى خطة مدروسة جيدًا. يجب أن تتضمن الخطة المبلغ الذي يمكنك ادخاره كل عام ، والمبلغ الذي ستحتاجه في التقاعد ، وكيف ستصل إلى أهدافك التقاعدية.

يمكنك التأكد من أنك على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك التقاعدية من خلال وضع خطة مالية.

توازن المخاطر والمكافآت

خطأ آخر يجب تجنبه في الثلاثينيات من العمر هو توخي الحذر الشديد في استثماراتك. يرى الكثير من الناس أن هذا هو الوقت الذي يمكنهم فيه تحمل المزيد من المخاطر بأموالهم ، ولكن من المهم إيجاد المزيج الصحيح بين المخاطرة والمكافأة على وضعك الخاص.

من خلال الإنفاق بطريقة متوازنة ، يمكنك التأكد من الاستفادة من فرص النمو مع الحفاظ على مدخراتك آمنة.

نظرًا لأن التقاعد يمكن أن يستمر لفترة طويلة ، فمن المهم أن يكون لديك خطة مصممة لتستمر. إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتأكد من أن مدخراتك التقاعدية ستستمر حتى نهاية حياتك.

معدل السحب المستدام هو عندما تحصل على مبلغ طويل الأجل من المال من مخزونك كل عام. يساعد هذا في التأكد من أن لديك ما يكفي من المال عند المغادرة. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في معرفة معدل السحب الصحيح بناءً على أشياء مثل عمرك والمدة التي تخطط للعيش فيها وحجم محفظتك.

من المهم البدء في الادخار للتقاعد في أسرع وقت ممكن. الفائدة المركبة هي قدرة الأصول على كسب المال ، والتي يمكن بعد ذلك إعادتها إلى الأصل لكسب المزيد من المال. عندما تبدأ في الادخار مبكرًا ، يكون للفائدة المركبة المزيد من الوقت لمساعدتك.

هناك أشياء يمكنك القيام بها لزيادة مدخراتك التقاعدية ، حتى إذا بدأت في الادخار متأخرًا أو لم تبدأ بعد.

على سبيل المثال ، يمكن أن يساعدك وضع أموال إضافية بدلاً من إنفاقها على توفير المزيد للتقاعد.

على الرغم من أنه لا ينبغي اعتبار المنزل عادةً المصدر الرئيسي للدخل أثناء التقاعد ، إلا أنه يمكن أن يوفر التدفق النقدي. يمكن للأشخاص الأكبر سنًا والذين يحتاجون إلى المال لتغطية تكاليف المعيشة الاقتراض مقابل قيمة منازلهم.

إذا اخترت هذا الخيار ، يجب أن تفكر في كيفية تأثيره على دخلك الشهري.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في معرفة المعدل الصحيح للانسحاب وتقديم المشورة لك حول كيفية التخطيط للتقاعد. يمكنهم أيضًا مساعدتك في وضع خطة للتقاعد تأخذ في الاعتبار أهدافك للتقاعد ، ومدى ارتياحك للمخاطرة ، وأشياء أخرى.

ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنها للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي أن تؤخذ على أنها وعد بتكلفة الأشياء.

يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.

تأملات في الموضوع المطروح

يعد توفير المال للتقاعد جزءًا أساسيًا من التخطيط لأموالك. للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال للبقاء خلال سنوات التقاعد ، من المهم أن يكون لديك خطة إنفاق جيدة. في هذا المنشور ، تحدثنا عن الكثير من الأشياء المختلفة ، من كيفية الادخار للتقاعد إلى الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها.

لكني أريد أن أترك لكم طريقة مختلفة للنظر إلى الموضوع.

أساليب الاستثمار ليست كلها متشابهة للجميع.

ما يصلح لشخص ما قد لا يعمل مع شخص آخر.

عند وضع خطة عمل ، من المهم أن تفكر في أهدافك الخاصة ، ومدى ارتياحك للمخاطرة ، ومقدار الأموال التي لديك.

لا تفعل فقط ما يفعله الآخرون أو تشتري شيئًا لمجرد أنه شائع.

خذ الوقت الكافي للتعلم قدر المستطاع ثم حدد الخيارات.

شيء آخر يجب تذكره هو أن الادخار للتقاعد لا يتعلق فقط بالمال.

يتعلق الأمر بالطريقة التي تريد أن تعيش بها عندما تكون كبيرًا في السن.

هل تريد أن ترى العالم كله ، أم تريد قضاء الوقت مع عائلتك؟ هل تريد ممارسة الهوايات أو العمل الخيري؟ يجب إعداد مدخرات التقاعد لمساعدتك على العيش بالطريقة التي تريدها عندما تكبر.

أخيرًا ، لا تنسَ الاستمتاع على الطريق.

قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً وأحيانًا يكون من الصعب الادخار للتقاعد ، ولكن من المهم أن تحتفل بمكاسبك على طول الطريق.

افتخر بحقيقة أنك تتولى مسؤولية مستقبلك المالي وتتخذ خيارات ذكية لنفسك ولعائلتك.

في الختام ، يعتبر الادخار للتقاعد موضوعًا معقدًا يحتاج إلى تفكير وتخطيط دقيقين.

ولكن إذا كنت تخطط لاستثماراتك جيدًا ولديك الموقف الصحيح ، فيمكنك التأكد من أن سنوات التقاعد الخاصة بك سهلة وكاملة.

لا تنسى أن تظل صادقًا مع نفسك ، واستمتع بالرحلة ، واتخذ القرارات التي ستساعدك في الوصول إلى أهدافك الخاصة.

خطة الحرية الخاصة بك

تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟

هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟

خطة الحرية المستقبلية

كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)

نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.

الروابط والمراجع

1. دليل الشركة السعودية للكهرباء للادخار والاستثمار
2. الفخاخ لغير الحذرين: الأخطاء الشائعة في التخطيط العقاري ، والتقاعد ، واستراتيجيات الاستثمار
3. دليل مورغان ستانلي للحياة والمال
4. كتاب نصي مفيد للاستثمار السابق
5. لا تحصل على البخار ... دحرجها

مقالتي حول الموضوع:

مدخرات التقاعد 101: نصائح واستراتيجيات

تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)

مشاركه فى…