توفير الأموال: إحصائيات وحقائق مدهشة

المال موضوع يمكن أن يسبب القلق والتوتر لكثير من الناس ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالادخار. نعلم جميعًا أنه يجب علينا توفير المال ، ولكن ليس من السهل دائمًا القيام بذلك. لكن ماذا لو أخبرتك أن هناك بعض الإحصائيات والحقائق المدهشة حول توفير المال والتي يمكن أن تحفزك على البدء في الادخار اليوم؟

من مقدار الأموال التي يهدرها الأمريكيون على الاشتراكات غير المستخدمة إلى الحيل النفسية التي يستخدمها تجار التجزئة لجعلنا ننفق المزيد ، فإن عالم توفير الأموال مليء بالرؤى الرائعة التي يمكن أن تغير طريقة تفكيرك في أموالك. لذا ، اربط حزام الأمان واستعد لتعلم بعض الحقائق التي تفتح أعيننا حول توفير الأموال والتي ستلهمك لاتخاذ الإجراءات والبدء في بناء مدخراتك اليوم.

الوجبات الجاهزة الرئيسية (ملخص قصير)

• يكافح العديد من الأمريكيين لتوفير المال ، مع تخصيص نسبة كبيرة أقل من 1000 دولار لحالات الطوارئ أو النفقات غير المتوقعة.
• يمكن أن يساعد إنشاء ميزانية ، ودفع أكثر من الحد الأدنى ، واستخدام النقد بدلاً من الائتمان ، وتوحيد الديون ، وخفض النفقات ، وبناء صندوق طوارئ في توفير المال والخروج من الديون.
• يعد تتبع الاشتراكات وإلغاء الاشتراكات غير الضرورية ومشاركة الاشتراكات والبحث عن الخصومات والصفقات وخدمات التجميع كلها طرقًا فعالة لتوفير المال على خدمات الاشتراك.
• يعد امتلاك صندوق طوارئ أمرًا مهمًا لتجنب تحمل الديون لدفع النفقات غير المتوقعة ، ويوصي الخبراء الماليون بتوفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.
• يمكن أن تؤثر ديون قروض الطلاب على مدخرات التقاعد ، لكن إنشاء خطة لسداد القروض والبدء في الادخار للتقاعد مبكرًا يمكن أن يساعد في بناء مستقبل مالي آمن.

مدخرات الأمريكيين

ليس سراً أن توفير المال يمكن أن يمثل تحديًا لكثير من الناس. في الواقع ، وفقًا لمصادر مختلفة ، فإن نسبة كبيرة من الأمريكيين لديهم أقل من 1000 دولار مخصصة لحالات الطوارئ أو النفقات غير المتوقعة.

الأرقام لا تكذب

تشير التقارير الواردة من العديد من المصادر ذات السمعة الطيبة ، بما في ذلك Zippia و GOBankingRates و Bankrate و First United Bank ، إلى نفس النتيجة: عدد هائل من الأمريكيين يكافحون من أجل توفير المال.

على وجه التحديد ، وجدت GOBankingRates أن 69 ٪ من الأمريكيين لديهم مدخرات أقل من 1000 دولار ، بينما ذكرت Zippia أن 42 ٪ من الأمريكيين يندرجون في هذه الفئة.

لماذا يعد توفير المال أمرًا صعبًا للغاية؟

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس يجدون صعوبة في توفير المال. من بين أهم الأمور الشائعة ببساطة عدم وجود ربح كافٍ لتغطية النفقات الأساسية ، ناهيك عن توفير الأموال للمستقبل. قد يعاني البعض الآخر من الديون ، مما يجعل من الصعب تخصيص أي أموال إضافية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي النفقات غير المتوقعة ، مثل الفواتير الطبية أو إصلاحات السيارات ، إلى استنفاد أي مدخرات متراكمة بسرعة.

نصائح لتوفير المال

في حين أن توفير المال يمكن أن يمثل تحديًا ، إلا أن هناك خطوات يمكن للأفراد اتخاذها لتحسين وضعهم المالي. فيما يلي بعض النصائح التي يجب مراعاتها:

• إنشاء ميزانية: معرفة أين تذهب أموالك هي الخطوة الأولى للسيطرة على أموالك. ابدأ بتتبع نفقاتك لمدة شهر ثم قم بإنشاء ميزانية تعكس دخلك ونفقاتك الضرورية.
• قلص النفقات غير الضرورية: بمجرد وضع الميزانية ، ابحث عن المجالات التي يمكنك فيها تقليص الإنفاق. قد يعني هذا تناول كميات أقل من الطعام أو إلغاء الاشتراكات التي لا تستخدمها أو إيجاد بدائل أرخص لأشياء مثل البقالة أو الترفيه.
• زيادة دخلك: إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك ، ففكر في طرق لزيادة دخلك. قد يعني هذا القيام بعمل جانبي ، أو طلب زيادة في العمل ، أو البحث عن وظيفة ذات رواتب أعلى.
• إعطاء الأولوية للادخار: اجعل الحفظ أولوية من خلال تحديد هدف ادخار محدد وإنشاء خطة للوصول إليه. قد يعني هذا إعداد تحويلات تلقائية إلى حساب توفير أو إيجاد طرق لتقليل النفقات بحيث يمكن توفير المزيد من الأموال كل شهر.

تناول الطعام خارج المنزل

يعد تناول الطعام بالخارج طريقة رائعة للاستمتاع بالطعام الجيد والرفقة ، ولكنه قد يكون أيضًا مكلفًا. ومع ذلك ، مع بعض النصائح والحيل ، يمكنك توفير المال مع الاستمتاع بوجبات لذيذة. فيما يلي بعض الطرق لتناول العشاء في الخارج بميزانية محدودة:

وضع الميزانية

قبل أن تتوجه إلى مطعم ، ضع ميزانية لنفسك. حدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الطعام والشراب والنصائح. التزم بميزانيتك وتجنب طلب سلع باهظة الثمن خارج النطاق السعري الخاص بك.

ابحث عن العروض والخصومات

تقدم العديد من المطاعم صفقات وخصومات لجذب العملاء. ابحث عن كوبونات أو عروض ترويجية خاصة أو صفقات ساعة التخفيضات. يمكنك أيضًا التحقق عبر الإنترنت من الخصومات أو الاشتراك في برامج ولاء المطاعم للحصول على عروض حصرية.

اختر الوقت المناسب

يمكن أن يؤثر الوقت الذي تختاره لتناول العشاء في الخارج على سعر وجبتك. تجنب ساعات الذروة عندما تكون المطاعم مزدحمة والأسعار مرتفعة. بدلاً من ذلك ، اختر الغداء أو العروض الخاصة في وقت مبكر من الطيور ، والتي غالبًا ما تكون أرخص من أسعار العشاء.

شارك الوجبات

تعد مشاركة الوجبات طريقة رائعة لتوفير المال والاستمتاع بمجموعة متنوعة من الأطباق. تقدم العديد من المطاعم كميات كبيرة ، لذا فإن تقسيم الوجبة مع صديق أو أحد أفراد الأسرة يمكن أن يكون خيارًا رائعًا. يمكنك أيضًا طلب بعض المقبلات للمشاركة بدلاً من المقبلات الكاملة.

تخطي الإضافات

يمكن أن تضيف الإضافات مثل المقبلات والحلويات والمشروبات بسرعة. بدلاً من طلب وجبة كاملة مع جميع الإضافات ، حاول أن تطلب فقط طبق رئيسي أو طبق رئيسي. يمكنك أيضًا تخطي المشروبات واختيار الماء المجاني والصحي.

نصيحة بحكمة

البقشيش جزء مهم من تناول الطعام بالخارج ، لكن لا يجب أن يكسر البنك. بدلاً من دفع نسبة مئوية من إجمالي الفاتورة ، ضع في اعتبارك الإكرامية بناءً على جودة الخدمة. إذا كانت الخدمة ممتازة ، قم بقشيش أكثر من المعتاد.

إذا كانت الخدمة سيئة ، فقم بإعطاء إكرامية أقل أو لا تقم مطلقًا.

يمكن أن يكون تناول الطعام بالخارج تجربة ممتعة وممتعة ، ولكن لا يجب أن تكون باهظة الثمن. باتباع هذه النصائح والحيل ، يمكنك توفير المال مع الاستمتاع بوجبات لذيذة. حدد ميزانية ، وابحث عن الصفقات والخصومات ، واختر الوقت المناسب ، وشارك الوجبات ، وتخطى الإضافات ، وقم بإعطاء الإكرامية بحكمة.

بقليل من التخطيط والتحضير ، يمكنك تناول العشاء في الخارج بميزانية محدودة ولا يزال بإمكانك قضاء وقت ممتع.

ديون بطاقات الائتمان

لا يخفى على أحد أن ديون بطاقات الائتمان يمكن أن تكون عبئًا ماليًا كبيرًا. مع أسعار الفائدة والرسوم المرتفعة ، من السهل أن تجد نفسك غارقًا في الديون. في الواقع ، وفقًا لمصادر متعددة ، بما في ذلك Bankrate و Fox Business ، فإن أكثر من ثلث (36 ٪) البالغين في الولايات المتحدة لديهم ديون بطاقات ائتمان أكثر من مدخرات الطوارئ.

وجدت دراسة أخرى في Bankrate أن ما يزيد قليلاً عن نصف (53٪) البالغين في الولايات المتحدة لديهم أموال مخبأة في صندوق ادخار للطوارئ أكثر مما تراكم في ديون بطاقات الائتمان.

تشير هذه الإحصاءات إلى أن نسبة كبيرة من الأمريكيين لديهم ديون بطاقات الائتمان.

الخبر السار هو أنه من الممكن الخروج من ديون بطاقة الائتمان والبدء في توفير المال. هنا بعض النصائح:

الخطوة الأولى للتخلص من ديون بطاقة الائتمان هي إنشاء ميزانية. هذا يعني إلقاء نظرة فاحصة على نفقاتك ودخلك ومعرفة أين يمكنك تقليص النفقات. قم بعمل قائمة بجميع نفقاتك ، بما في ذلك الإيجار / الرهن العقاري ، والمرافق ، ومحلات البقالة ، والنقل ، والترفيه.

ثم قارن نفقاتك بدخلك.

إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، فقد حان الوقت لإجراء بعض التغييرات.

إذا كنت تسدد الحد الأدنى فقط من السداد على بطاقتك الائتمانية كل شهر ، فأنت بالكاد تقوم بالتأثير على ديونك. بدلًا من ذلك ، حاول أن تدفع قدر ما تستطيع كل شهر. سيساعدك هذا على سداد ديونك بشكل أسرع وتوفير المال على الفوائد.

تتمثل إحدى طرق تجنب الإضافة إلى ديون بطاقتك الائتمانية في استخدام النقد بدلاً من الائتمان. هذا يعني ترك بطاقات الائتمان الخاصة بك في المنزل واستخدام النقود فقط في مشترياتك. يمكن أن يساعدك ذلك في الالتزام بميزانيتك وتجنب الإنفاق الزائد.

إذا كان لديك بطاقات ائتمان متعددة ذات أرصدة وأسعار فائدة عالية ، فقد يكون من المفيد التفكير في توحيد ديونك. هذا يعني الحصول على قرض أو تحويل أرصدتك إلى بطاقة ائتمان بسعر فائدة أقل.

يمكن أن يساعدك هذا في توفير المال على الفائدة وتسهيل سداد ديونك.

هناك طريقة أخرى لتوفير المال وسداد ديونك وهي تقليص نفقاتك. قد يعني هذا إلغاء الاشتراكات أو تناول كميات أقل من الطعام أو إيجاد طرق أرخص للترفيه عن نفسك. كل القليل يساعد عندما يتعلق الأمر بتوفير المال.

أخيرًا ، يرجى إنشاء صندوق للطوارئ. وهذا يعني تخصيص أموال لتغطية نفقات غير متوقعة ، مثل إصلاح السيارات أو الفواتير الطبية. اهدف إلى ادخار ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الخاص بك.

يمكن أن يساعدك هذا في تجنب الإضافة إلى ديون بطاقتك الائتمانية في المستقبل.

خدمات الاشتراك

هل أنت واحد من العديد من الأمريكيين الذين لديهم إدمان على خدمة الاشتراك؟ مع توفر العديد من الخيارات ، من السهل الاستهانة بالمبلغ الذي تنفقه. في الواقع ، ينفق الأمريكي العادي ما بين 219 دولارًا و 273 دولارًا شهريًا على خدمات الاشتراك.

هذا الكثير من المال! لكن لا تقلق ، فهناك طرق لخفض التكاليف وتوفير المال دون التضحية بالأشياء التي تحبها.

تتبع الاشتراكات الخاصة بك

تتمثل الخطوة الأولى لتوفير المال على خدمات الاشتراك في تتبع ما أنت مشترك فيه حاليًا. يشترك العديد من الأشخاص في الإصدارات التجريبية المجانية أو ينسون الاشتراكات التي لم يعودوا بحاجة إليها. من خلال تتبع اشتراكاتك ، يمكنك بسهولة تحديد ما تدفع مقابله وأين يمكنك خفض التكاليف.

إلغاء الاشتراكات غير الضرورية

بمجرد تحديد اشتراكاتك ، حان الوقت لإلغاء تلك التي لم تعد هناك حاجة إليها. هل لديك عضوية في صالة الألعاب الرياضية لا تستخدمها أبدًا؟ ألغها. هل أنت مشترك في خدمات البث المتعددة؟ اختر المفضل لديك وقم بإلغاء الباقي.

يمكن أن يوفر لك إلغاء الاشتراكات غير الضرورية مئات الدولارات سنويًا.

ضع في اعتبارك مشاركة الاشتراكات

إذا كان لديك أصدقاء أو أفراد من العائلة يستخدمون نفس خدمات الاشتراك ، ففكر في مشاركة التكلفة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك اشتراك في Netflix ، فقم بتقسيم التكلفة مع صديق. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لتوفير المال والاستمتاع بالأشياء التي تحبها.

ابحث عن الخصومات والصفقات

تقدم العديد من خدمات الاشتراك خصومات وصفقات للعملاء الجدد. قبل التسجيل للحصول على اشتراك جديد ، قم بإجراء البحث الخاص بك ومعرفة ما إذا كانت هناك أي عروض ترويجية متاحة. يمكنك أيضًا البحث عن خصومات من خلال صاحب العمل أو المنظمات الطلابية.

خدمات الحزم

إذا كان لديك اشتراكات متعددة ، ففكر في تجميعها معًا. تقدم العديد من الشركات صفقات حزمة يمكن أن توفر لك المال. على سبيل المثال ، إذا كانت لديك خدمة بث واشتراك موسيقى ، فتأكد من توفر صفقة مجمعة.

يمكن أن تكون خدمات الاشتراك طريقة رائعة للاستمتاع بالأشياء التي تحبها ، ولكنها قد تستنزف أموالك أيضًا. من خلال تتبع اشتراكاتك وإلغاء الاشتراكات غير الضرورية ومشاركة الاشتراكات والبحث عن الخصومات والصفقات وتجميع الخدمات ، يمكنك توفير المال وخفض التكاليف دون التضحية بالأشياء التي تحبها.

ما هي نسبة الأمريكيين الذين لديهم ميزانية؟

يعد توفير المال أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها من أجل صحتك المالية. لكن هل لديك ميزانية؟ والمثير للدهشة أن هذا لا يفعله الجميع. وفقًا للاستطلاعات الأخيرة ، تتباين نسبة الأمريكيين الذين لديهم ميزانية بشكل كبير.

دعونا نلقي نظرة فاحصة.

استطلاع Credit.com: 27٪ من الأمريكيين لا يعتقدون أنهم بحاجة إلى ميزانية

الاستطلاع الأول الذي سنلقي نظرة عليه هو من Credit.com. وجد الاستطلاع أن 27٪ من الأمريكيين لا يعتقدون أنهم بحاجة إلى ميزانية. هذه نتيجة مفاجئة ، لأن وجود ميزانية هو أحد أكثر الطرق فعالية لتوفير المال وتحقيق الأهداف المالية.

إذا كنت من 27٪ ممن لا يعتقدون أنك بحاجة إلى ميزانية ، فضع في اعتبارك هذا: امتلاك ميزانية يمكن أن يساعدك في تتبع إنفاقك وتحديد المجالات التي يمكنك تقليصها فيها. يمكن أن يساعدك أيضًا في الادخار لعمليات الشراء الكبيرة أو حالات الطوارئ.

استبيان Debt.com: 80٪ من ميزانية الأفراد

الاستطلاع التالي الذي سنلقي نظرة عليه هو من موقع Debt.com. وجد الاستطلاع أن 80 ٪ من الناس الميزانية. هذه نسبة مئوية أعلى بكثير مما وجده استطلاع Credit.com.

إذا كنت من 80٪ من أصحاب الميزانية ، فتهانينا! أنت تتخذ خطوة مهمة نحو الصحة المالية. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية بدء إعداد الميزانية ، فهناك العديد من الموارد المتاحة لمساعدتك ، بما في ذلك أدوات إعداد الميزانية عبر الإنترنت والمستشارين الماليين.

دراسة البنك الأمريكي: 41٪ فقط من الأمريكيين يستخدمون الميزانية

الاستطلاع النهائي الذي سنلقي نظرة عليه هو من بنك الولايات المتحدة. وجدت دراستهم أن 41٪ فقط من الأمريكيين يستخدمون الميزانية. هذه نسبة أقل بكثير مما وجده استطلاع Debt.com.

إذا كنت واحدًا من 41٪ ممن يستخدمون الميزانية ، فأنت متقدم على اللعبة. ومع ذلك ، يرجى التأكد من أن ميزانيتك فعالة. تأكد من تتبع جميع نفقاتك وضبط ميزانيتك حسب الحاجة.

الخلاصة: تتراوح نسبة الأمريكيين الذين لديهم ميزانية في مكان ما بين 27٪ و 80٪

إذن ، ما هي نسبة الأمريكيين الذين لديهم ميزانية؟ تتراوح الإجابة في مكان ما بين 27٪ و 80٪ ، اعتمادًا على الاستطلاع. بغض النظر عن المكان الذي تندرج فيه في هذا النطاق ، لم يفت الأوان بعد لبدء إعداد الميزانية.

من خلال تتبع إنفاقك والادخار لتحقيق أهدافك ، يمكنك التحكم في أموالك وتحقيق الصحة المالية.

كم ينفق الأمريكيون على البقالة شهريًا؟

متوسط ​​الإنفاق على البقالة

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، تنفق الأسرة الأمريكية المتوسطة 5،259 دولارًا سنويًا على الطعام في المنزل. هذا حوالي 438 دولارًا أمريكيًا في الشهر. ومع ذلك ، يرجى ملاحظة أن هذا مجرد متوسط ​​ولا يأخذ في الاعتبار العوامل العديدة التي يمكن أن تؤثر على الإنفاق على البقالة.

العوامل المؤثرة في الإنفاق على البقالة

فيما يلي بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على مقدار ما ينفقه الفرد أو الأسرة على البقالة:

• الموقع: يمكن أن تختلف تكلفة المعيشة بشكل كبير حسب المكان الذي تعيش فيه. تميل البقالة إلى أن تكون أغلى في المدن منها في المناطق الريفية ، لذلك قد ينفق الأشخاص الذين يعيشون في المناطق الحضرية على البقالة أكثر من أولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية.
• العمر: يميل الأشخاص الأصغر سنًا إلى إنفاق أقل على البقالة من كبار السن. وذلك لأن الشباب غالبًا ما يأكلون أكثر أو يشترون الأطعمة الجاهزة ، والتي يمكن أن تكون أكثر تكلفة من الطهي في المنزل.
• حجم الأسرة: من الواضح أنه كلما زاد عدد أفراد الأسرة ، زاد عدد البقالة التي تحتاج إلى شرائها. وهذا يعني أن الأسر الأكبر حجمًا ستنفق عمومًا على محلات البقالة أكثر من الأسر الصغيرة.

تقديرات الإنفاق على البقالة

فيما يلي بعض التقديرات لمقدار ما قد تنفقه أنواع مختلفة من الأسر على البقالة:

• البالغون العزاب: يمكن أن يتوقع البالغون العزاب إنفاق ما بين 59.20 دولارًا و 92.40 دولارًا في الأسبوع على محلات البقالة ، والتي تتراوح بين 236.80 دولارًا و 369.40 دولارًا في الشهر.
• ميزانية منخفضة التكلفة لأسرة مكونة من أربعة أفراد: إذا كنت تحاول الالتزام بميزانية محدودة ، فيمكنك توقع إنفاق حوالي 241.70 دولارًا في الأسبوع على البقالة لعائلة مكونة من أربعة أفراد. يصل ذلك إلى حوالي 1،047.10 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
• متوسط ​​عائلة مكونة من أربعة أفراد: بالنسبة لأسرة متوسطة مكونة من أربعة أفراد ، يمكن أن يتراوح الإنفاق على البقالة من 958 دولارًا إلى 1445 دولارًا في الشهر ، اعتمادًا على عوامل مثل الموقع والاحتياجات الغذائية.
• متوسط ​​تكلفة البقالة للأسر الأمريكية: أخيرًا ، يبلغ متوسط ​​تكلفة البقالة للأسر الأمريكية حوالي 102 دولارًا في الأسبوع ، أو 408 دولارات شهريًا.

نصائح لتوفير المال على البقالة

بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه حاليًا على البقالة ، هناك دائمًا طرق لتوفير المال. هنا بعض النصائح:

• ضع خطة للوجبات: من خلال التخطيط لوجباتك للأسبوع ، يمكنك تجنب شراء العناصر غير الضرورية وتقليل هدر الطعام.
• شراء عامة: غالبًا ما تكون العناصر العامة أو التي تحمل علامة تجارية في المتجر بنفس جودة عناصر العلامة التجارية ، ولكنها تكلفتها أقل.
• مبيعات المتاجر: ترقب المبيعات وقم بتخزين العناصر عندما تكون معروضة للبيع.
• استخدام القسائم: يمكن أن تساعدك القسائم على توفير المال على العناصر التي تشتريها بانتظام.
• الشراء بكميات كبيرة: يمكن أن يكون الشراء بالجملة طريقة رائعة لتوفير المال ، خاصةً على العناصر غير القابلة للتلف.
• الطهي في المنزل: قد يكون تناول الطعام بالخارج مكلفًا ، لذا حاول الطهي في المنزل قدر الإمكان.

صندوق الطوارئ

صندوق الطوارئ هو شبكة أمان يمكن أن تساعدك على مواجهة العواصف المالية غير المتوقعة. هو مبلغ من المال تخصصه لحالات الطوارئ ، مثل فقدان الوظيفة أو الفواتير الطبية أو إصلاح السيارة. يمكن أن يمنحك وجود صندوق للطوارئ راحة البال ويحميك من الضائقة المالية.

أهمية وجود صندوق للطوارئ

كما هو مذكور في استبيان الثقة المالية الخاص بـ CNBC Your Money ، فإن 45٪ فقط من المستجيبين لديهم صندوق طوارئ. وهذا يعني أن أكثر من نصف الأمريكيين غير مستعدين لتحمل نفقات غير متوقعة. بالإضافة إلى ذلك ، وجد استطلاع Bankrate أن ما يقرب من نصف الأمريكيين لديهم مدخرات أقل أو معدومة مقارنة بالعام الماضي.

هذا يدل على أن الكثير من الناس يكافحون من أجل توفير المال وقد لا يكونون مستعدين لحالات الطوارئ المالية.

يعد امتلاك صندوق طوارئ أمرًا مهمًا لأنه يمكن أن يساعدك على تجنب الاقتراض لدفع النفقات غير المتوقعة. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فقد تضطر إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان أو القروض لتغطية نفقاتك.

يمكن أن يؤدي ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم والديون طويلة الأجل.

كم يجب أن تدخر في صندوق الطوارئ؟

يعتمد المبلغ الذي يجب عليك ادخاره في صندوق الطوارئ على ظروفك الفردية. يوصي الخبراء الماليون بتوفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ.

هذا يعني أنه إذا كانت نفقاتك الشهرية 3000 دولار ، فيجب أن تهدف إلى توفير ما بين 9000 دولار و 18000 دولار في صندوق الطوارئ الخاص بك.

إذا كان لديك معالون أو وظيفة عالية الخطورة ، فقد ترغب في توفير المزيد. يجب عليك أيضًا مراعاة دخلك ومصاريفك الشهرية عند تحديد المبلغ الذي ستدخره. إذا كان لديك وظيفة مستقرة ونفقات شهرية منخفضة ، فقد تتمكن من توفير أقل.

نصائح لبناء صندوق للطوارئ

قد يبدو إنشاء صندوق للطوارئ أمرًا شاقًا ، ولكن هناك عدة طرق لتسهيل الأمر. فيما يلي بعض النصائح لإنشاء صندوق للطوارئ:

• حدد هدف توفير: حدد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره وحدد هدفًا لنفسك. سيساعدك هذا على البقاء متحمسًا وتتبع تقدمك.
• خفض النفقات: ابحث عن طرق لخفض النفقات وتوفير المال. يمكن أن يشمل ذلك إلغاء الاشتراكات أو تناول كميات أقل من الطعام أو التفاوض على الفواتير.
• أتمتة المدخرات: قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى صندوق الطوارئ الخاص بك كل شهر. سيساعدك هذا على الادخار باستمرار ويسهل الوصول إلى هدف المدخرات الخاص بك.
• استخدم المكاسب غير المتوقعة: إذا تلقيت مكافأة أو استرداد ضرائب أو مكاسب أخرى غير متوقعة ، ففكر في وضعها في صندوق الطوارئ الخاص بك.
• ابدأ صغيرًا: إذا لم تتمكن من ادخار ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات على الفور ، فابدأ بهدف أصغر واعمل في طريقك إلى الأمام.

كم ينفق الأمريكيون على الترفيه شهريًا؟

كم ينفق الأمريكيون حقًا على الترفيه كل شهر؟ الجواب قد يفاجئك. كشف تقرير حديث صادر عن The Motley Fool أن متوسط ​​الأسرة الأمريكية ينفق حوالي 243 دولارًا شهريًا على تكاليف الترفيه.

هذا يترجم إلى ما يزيد قليلاً عن 2900 دولار في السنة ، وهو مبلغ كبير من المال.

ومع ذلك ، هناك طرق لخفض نفقات الترفيه وتوفير المال.

الخطوة الأولى لتوفير المال على الترفيه هي تحليل نفقاتك الحالية. ألق نظرة على كشوف حسابك المصرفي وفواتير بطاقة الائتمان لمعرفة المبلغ الذي تنفقه على الترفيه كل شهر.

يمكن أن يشمل ذلك نفقات مثل:

• اشتراكات تلفزيون الكابل
• خدمات البث (نتفليكس ، هولو ، أمازون برايم ، (مع آخرين))
• تذاكر السينما
• حفلات موسيقية وأحداث حية
• ألعاب الفيديو
• كتب ومجلات
• تناول الطعام خارج المنزل
• الأنشطة الرياضية والترفيهية

من أسهل الطرق لتوفير المال على الترفيه هو تقليل اشتراكات تلفزيون الكابل. مع ظهور خدمات البث المباشر ، تجد العديد من الأسر أنه من غير الضروري الدفع مقابل حزم تلفزيون الكابل باهظة الثمن.

ضع في اعتبارك التبديل إلى خدمة بث أكثر تكلفة ، مثل Netflix أو Hulu ، والتي تقدم مجموعة واسعة من البرامج التلفزيونية والأفلام مقابل جزء بسيط من التكلفة.

هناك طريقة أخرى لتوفير المال على الترفيه وهي مشاركة حسابات البث مع الأصدقاء والعائلة. تسمح العديد من خدمات البث لعدة مستخدمين بالوصول إلى نفس الحساب ، مما يقلل بشكل كبير من تكلفة الاشتراكات.

هذه طريقة رائعة للاستمتاع ببرامجك وأفلامك المفضلة دون كسر الميزانية.

عندما يتعلق الأمر بالترفيه ، هناك دائمًا صفقات وخصومات متاحة. ابحث عن القسائم والرموز الترويجية عبر الإنترنت قبل شراء التذاكر أو الاشتراكات. تقدم العديد من مواقع الويب تذاكر أفلام مخفضة ، وتذاكر حفلات وخيارات ترفيه أخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك الاشتراك في برامج الولاء وبرامج المكافآت ، والتي يمكن أن تقدم خصومات وامتيازات للعملاء الدائمين.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك استضافة وسائل الترفيه الخاصة بك بدلاً من الخروج. يمكن أن يشمل ذلك استضافة ليلة فيلم في المنزل ، أو قضاء ليلة مع الأصدقاء ، أو طهي وجبة بدلاً من تناول الطعام بالخارج. لن يوفر لك هذا المال فحسب ، بل يمكن أن يكون أيضًا طريقة ممتعة وممتعة لقضاء الوقت مع أحبائك.

ديون قرض الطالب

تمثل ديون قروض الطلاب مصدر قلق كبير للعديد من الأمريكيين ، حيث يكافح ملايين الأفراد لسداد قروضهم. إذا كنت أحد الأشخاص العديدين الذين لديهم ديون قروض طلابية ، فقد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ عندما يتعلق الأمر بتوفير المال والتخطيط للتقاعد.

ومع ذلك ، مع القليل من المعرفة وبعض التخطيط الدقيق ، من الممكن تقليل ديونك وبناء مستقبل مالي آمن.

نطاق المشكلة

لفهم نطاق مشكلة ديون القروض الطلابية ، من المفيد إلقاء نظرة على بعض الإحصائيات. اعتبارًا من عام 2022 ، كان لدى ما يقرب من 13 ٪ من جميع الأمريكيين ديون قروض طلابية فيدرالية. هذا الرقم يعادل حوالي 45 مليون أمريكي ، أو واحد من كل خمسة أمريكيين بالغين.

تشكل قروض الطلاب الفيدرالية الغالبية العظمى من ديون التعليم الأمريكية ، وتمثل حوالي 92 ٪ من جميع قروض الطلاب المستحقة.

لسوء الحظ ، تقلل ديون الطلاب من قدرة الكثير من الناس على الادخار بشكل كاف للتقاعد.

في الواقع ، وجدت دراسة Fidelity Investment أن 79٪ من المستجيبين أفادوا أن ديون الطلاب تؤثر على مدخراتهم التقاعدية.

خلق خطة

إذا كان لديك دين قرض طالب ، فمن الضروري وضع خطة لسدادها بأسرع ما يمكن وبكفاءة. وإليك بعض النصائح لمساعدتك على البدء:

• ضع ميزانية: الخطوة الأولى هي إنشاء ميزانية تحدد دخلك ونفقاتك. سيساعدك هذا في معرفة إلى أين تذهب أموالك وتحديد المجالات التي يمكنك تقليصها لتوفير المزيد.
• حدد أولوية الديون الخاصة بك: بعد ذلك ، حدد أولويات ديونك من خلال التركيز على القروض ذات أعلى معدلات الفائدة أولاً. من خلال سداد هذه القروض أولاً ، ستتمكن من توفير المزيد من الأموال على المدى الطويل.
• ضع في اعتبارك التوحيد: إذا كان لديك عدة قروض طلابية ، فإن دمجها في قرض واحد يمكن أن يبسط مدفوعاتك ويحتمل أن يخفض معدل الفائدة.
• ابحث عن طرق للادخار: أخيرًا ، ابحث عن طرق لتوفير المال في مجالات أخرى من حياتك. على سبيل المثال ، قد تفكر في إعادة تمويل الرهن العقاري أو قرض السيارة ، أو تقليص النفقات غير الضرورية مثل تناول الطعام في الخارج أو الترفيه.

التخطيط للتقاعد

بالإضافة إلى سداد ديون قرض الطالب ، يرجى التخطيط للتقاعد. وإليك بعض النصائح لمساعدتك على البدء:

• ابدأ مبكرًا: كلما بدأت في الادخار للتقاعد مبكرًا ، كان ذلك أفضل. حتى المساهمات الصغيرة يمكن أن تتراكم بمرور الوقت ، وذلك بفضل قوة الفائدة المركبة.
• استفد من مزايا صاحب العمل: إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد ، مثل 401 (k) ، فتأكد من الاستفادة منها. يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة ، والتي يمكن أن تساعدك على توفير المزيد.
• فكر في حساب Roth IRA: Roth IRA هو حساب تقاعد يسمح لك بالمساهمة بالدولار بعد خصم الضرائب. هذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب على عمليات السحب الخاصة بك في التقاعد ، والتي يمكن أن تكون ميزة كبيرة.
• العمل مع مستشار مالي: أخيرًا ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي لمساعدتك في إنشاء خطة تقاعد تلبي احتياجاتك. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد أهدافك وإنشاء ميزانية واتخاذ قرارات استثمارية ذكية.

كم ينفق الأمريكيون على النقل شهريًا؟

النقل هو حساب ضروري لمعظم الأمريكيين ، ولكن ما المبلغ الذي ننفقه عليه كل شهر؟ وفقًا للدراسات الحديثة ، ينفق الأمريكي المتوسط ​​ما بين 813 دولارًا إلى 819 دولارًا شهريًا على نفقات النقل.

ومع ذلك ، فإن هذه التكلفة ليست هي نفسها بالنسبة للجميع.

يرجى ملاحظة أن تكاليف النقل ليست هي نفسها لجميع مستويات الدخل. تميل الأسر ذات الدخل المنخفض إلى إنفاق نسبة أعلى من دخلها على النقل. في الواقع ، تنفق الأسر التي يقل دخلها عن 25000 دولار سنويًا في المتوسط ​​13٪ من دخلها على النقل ، بينما تنفق الأسر التي تكسب أكثر من 70 ألف دولار سنويًا 4٪ فقط من دخلها على النقل.

هناك عامل آخر يؤثر على تكاليف النقل وهو ما إذا كنت تعيش في منطقة ريفية أو حضرية. تميل الأسر الريفية إلى الإنفاق على النقل أكثر من الأسر الحضرية. هذا لأن المناطق الريفية غالبًا ما تفتقر إلى خيارات النقل العام ، مما يعني أنه يجب على الأفراد الاعتماد على سياراتهم الخاصة للالتفاف.

في المقابل ، تميل المناطق الحضرية إلى امتلاك المزيد من خيارات النقل العام ، مما يقلل من الحاجة إلى المركبات الشخصية.

إذا كنت تبحث عن توفير المال على النقل ، فهناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها. من بين أفضل الطرق الفعالة لتوفير المال أخذ وسائل النقل العام. وفقًا للدراسات ، فإن استخدام وسائل النقل العام يمكن أن يوفر للأفراد ما يصل إلى 793 دولارًا شهريًا بناءً على المتوسط.

وذلك لأن وسائل النقل العام غالبًا ما تكون أرخص من امتلاك سيارة شخصية وصيانتها.

تشمل الطرق الأخرى لتوفير المال على النقل استخدام السيارات أو ركوب الدراجات أو المشي. يمكن أن تساعدك مشاركة السيارات مع زملاء العمل أو الأصدقاء في توفير تكاليف الوقود والصيانة ، بينما يمكن أن يساعدك ركوب الدراجات أو المشي على تجنب تكاليف النقل تمامًا.

ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.

يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.

أفكار ختامية

ليس سراً أن توفير المال فكرة جيدة. نعلم جميعًا أنه يجب علينا تخصيص بعض الأموال التي حصلنا عليها بشق الأنفس في يوم ممطر ، ولكن ليس من السهل دائمًا القيام بذلك. في الواقع ، كانت بعض الإحصائيات والحقائق حول توفير المال التي صادفتها في بحثي مفاجئة تمامًا.

على سبيل المثال ، هل تعلم أن 39٪ فقط من الأمريكيين لديهم مدخرات كافية لتغطية حالة طارئة تبلغ 1000 دولار؟ هذا يعني أن الغالبية منا ليست سوى نفقات واحدة غير متوقعة بعيدًا عن كارثة مالية. ومع ذلك ، نواصل إنفاق الأموال على أشياء لا نحتاجها حقًا ، مثل مشروبات القهوة الفاخرة والملابس الجديدة.

ولكن هذا هو الشيء: لا يجب أن يكون توفير المال عملاً روتينيًا. في الواقع ، يمكن أن يكون نوعًا من المرح. فكر في الأمر: كل دولار تدخره هو دولار يمكنك استثماره في شيء تريده حقًا ، مثل عطلة أو سيارة جديدة. وكلما وفرت أكثر ، كلما اقتربت من تحقيق أهدافك المالية.

بالطبع ، ستكون هناك دائمًا إغراءات على طول الطريق. قد ترى تخفيضات في متجرك المفضل أو تتلقى دعوة لتناول عشاء باهظ الثمن مع الأصدقاء. ولكن إذا تمكنت من مقاومة هذه الإغراءات وواصلت التركيز على أهدافك طويلة المدى ، فسوف تندهش من السرعة التي يمكن أن تنمو بها مدخراتك.

لذا ، فإن فكرتي الأخيرة حول موضوع توفير المال هي: لا تخف من أن تكون غريبًا بعض الشيء. احتضن جانبك المقتصد وابدأ السعادة في الانتصارات الصغيرة ، مثل حزم غدائك بدلاً من تناول الطعام بالخارج أو إيجاد صفقة رائعة على زوج جديد من الأحذية. لأنه في نهاية اليوم ، الشخص الوحيد الذي تتنافس معه هو نفسك. وإذا كان بإمكانك توفير القليل كل يوم أكثر مما فعلت بالأمس ، فستكون في طريقك إلى الحرية المالية.

خطة الحرية الخاصة بك

تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟

هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟

خطة الحرية المستقبلية

كيف توفر 10 آلاف دولار بسرعة

نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.

الروابط والمراجع

مقالات ذات صلة:

مساعدة الذاكرة لنفسي: (حالة المقالة: مخطط)