فتح Apy: دليلك إلى المدخرات عالية العائد

هل سئمت من ضآلة الفائدة التي يكسبها حساب التوفير الخاص بك؟

هل تريد أموالك أن تعمل من أجلك أكثر؟

ثم حان الوقت للتعرف على APY ، والتي تعني عائد النسبة السنوية. العائد السنوي (APY) هو المكون السحري الذي يمكن أن يجعل مبلغًا صغيرًا من الأموال ينمو إلى مبلغ كبير بمرور الوقت. في هذه المقالة ، سأشرح ماهية العائد السنوي (APY) ، وكيفية اكتشافه ، ولماذا هو مهم لأي شخص يريد توفير المال. سنتحدث أيضًا عن طرق تحقيق أقصى استفادة من APY الخاص بك ومخاطر وفوائد القيام بذلك. لذا ، احصل على فنجان من القهوة واستعد لتعلم كيفية جني المزيد من أموالك.

الماخذ الرئيسية

• يقيس APY مقدار نمو أموالك بمرور الوقت حيث تربح فائدة على ودائعك.
• صيغة APY هي (1 + r / n) ^ n 1 ، حيث r هو معدل الفائدة و n هو عدد الفترات المركبة في السنة.
• تعكس APY مقدار المال أو الفائدة التي تربحها على الأموال في حساب مصرفي على مدار عام واحد ، وتشمل الفائدة المركبة.
• يتضمن تعظيم APY الخاص بك البحث والمقارنة بين المؤسسات المالية المختلفة ، والاستفادة من الفائدة المركبة ، والنظر في الاستثمارات طويلة الأجل ، والتسوق ، والحفاظ على حساب التوفير الخاص بك مفتوحًا ونشطًا ، واستخدام تطبيقات الميزانية لتتبع إنفاقك ، والبحث عن حسابات ذات رسوم منخفضة ، و النظر في سلم القرص المضغوط.
• توفر حسابات التوفير عالية العائد APYs جذابة ، ولكن من المهم مراعاة عوامل أخرى مثل الرسوم ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد وتأمين FDIC عند اختيار حساب التوفير.

فهم APY

ما هو APY؟

كما قلنا من قبل ، فإن APY هو الرقم الذي يوضح مقدار المال أو الفائدة التي يكسبها الحساب المصرفي على مدار عام. إنه ليس نفس معدل النسبة السنوية (APR) ، والذي يوضح تكلفة اقتراض المال كل عام.

يُظهر APY مقدار الفائدة التي ستجنيها على حساب التوفير ، بينما يُظهر APR مقدار الفائدة التي ستكلفك كل عام لاقتراض المال.

كيفية حساب APY

يمكنك استخدام الطريقة التالية لمعرفة APY: APY = (1 + r / n) n - 1 ، حيث r هو معدل الفائدة و n هو عدد مرات إضافة الفائدة في السنة. معدل الفائدة هو جزء من المبلغ الأساسي الذي يدفعه البنك في الفائدة على مدار عام.

يُطلق على عدد المرات التي يتم فيها احتساب الفائدة وإضافتها إلى مبلغ رأس المال في السنة "التكرار المركب".

لماذا يعتبر APY مهمًا؟

عند بدء حساب مصرفي ، يعد APY أمرًا مهمًا يجب التفكير فيه. إنها طريقة لمعرفة مقدار نمو أموالك بمرور الوقت بينما تربح فائدة على مدخراتك. إذا كان APY مرتفعًا ، فستجني المزيد من الفائدة على ودائعك.

يمكنك العثور على APY على مواقع البنوك ، ويمكنك استخدام أداة الفائدة المركبة لترى بسرعة المبلغ الذي ستكسبه مع APY معين.

APY مقابل APR

يتم استخدام كل من APR و APY لمعرفة الفائدة على القروض والاستثمارات ، لكنهما مختلفان وليسا متشابهين. يمثل APR معدل النسبة المئوية السنوي الذي تدفعه لكسب الأموال أو اقتراضها.

إنه السعر الذي تدفعه لاقتراض المال أو المبلغ الذي تربحه من المعاملة.

لا يأخذ معدل الفائدة السنوية في الاعتبار الفائدة التي تتراكم بمرور الوقت.

من ناحية أخرى ، تأخذ APY في الاعتبار الفائدة المضافة إلى نفسها.

APY هو معدل العائد الفعلي ، مع الأخذ في الاعتبار كيفية إضافة الفائدة إلى نفسها.

يخبرنا مقدار المال الذي تكسبه في الفائدة عند الادخار.

يزداد الفرق بين APR و APY كلما زاد عدد الاهتمامات التي يتم إضافتها معًا. يقيس APY معدل العائد من خلال تحديد النسبة المئوية الحقيقية للنمو الذي سيتم تحقيقه من خلال الفائدة المركبة إذا تم وضع الأموال جانباً لمدة عام.

يخبرك العائد السنوي (APY) عن مقدار الفائدة التي يمكن أن يكسبها استثمارك في السنة.

بشكل عام ، كلما زاد APY ، زادت الفائدة التي يمكن أن تكسبها على أموالك.

عادةً ما تعلن شركات الاستثمار عن APY الذي تدفعه للحصول على الأشخاص للاستثمار في أشياء مثل شهادات الإيداع (CD) وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) وحسابات التوفير ، حيث يبدو أن الناس سيكسبون المزيد.

حساب APY

ما هو APY؟

APY تعني عائد النسبة السنوية ، وهو المعدل الحقيقي للعائد على الاستثمار الذي يأخذ في الاعتبار تأثير إضافة الفائدة. يُطلق على الفائدة التي تربحها على الأموال التي تضعها في الحساب بالإضافة إلى الفائدة التي يجنيها المال بمرور الوقت "الفائدة المركبة". تتضمن APY الفائدة التي تمت إضافتها إلى نفسها ، وكلما ارتفع APY ، زاد الاهتمام في كثير من الأحيان.

كيفية حساب APY

صيغة حساب APY هي (1 + r / n) n - 1 ، حيث r هو معدل الفائدة و n هو عدد المرات المركبة في السنة. على سبيل المثال ، سيكون n هو 12 إذا كان معدل الفائدة 5٪ ويضيف الحساب فائدة كل شهر.

عندما نضع هذه الأرقام في الصيغة ، نحصل على (1 + 0.05 / 12) 12-1 = 0.0512 ، وهو النسبة المئوية للناتج السنوي.

من المهم أن تعرف أن APY ليس هو نفسه APR ، وهي تكلفة اقتراض المال كل عام. يأخذ APY في الاعتبار الدخل الذي يتراكم بمرور الوقت ، لكن APR لا يفعل ذلك. في صيغة APY ، لا تؤخذ رسوم الحساب في الاعتبار.

فقط الأوقات المعقدة.

لماذا يعتبر APY مهمًا؟

APY هو مصطلح يجب أن يعرفه الأشخاص الذين يرغبون في توفير المزيد من المال. يتم استخدامه لمقارنة أسعار الفائدة للحسابات والاستثمارات المصرفية المختلفة. عندما يكون APY مرتفعًا ، ينمو المال بشكل أسرع. على سبيل المثال ، فإن حساب 100،000 دولار مع 2.00٪ APY يجعل فائدة 2،020.08 دولارًا أمريكيًا عند إضافة الفائدة كل يوم ، و 2،018.44 دولارًا أمريكيًا عند إضافة الفائدة كل شهر ، و 2،000 دولار أمريكي عند إضافة الفائدة كل عام.

بمرور الوقت ، يمكن للفائدة المركبة أن تجعل الاستثمارات تؤتي ثمارها بشكل أفضل. ولكن يمكن أن يؤذيك أيضًا عندما يتعلق الأمر بالقروض ، لأنه يعني أن الفائدة ستتراكم كل عام أو شهر ، اعتمادًا على عدد المرات التي يتم فيها سداد قرضك.

العثور على APY مرتفع

يعد العثور على APY مرتفعًا أمرًا مهمًا عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير لأنه كلما ارتفع المعدل ، زادت سرعة نمو أموالك. تتأثر APY بالفائدة المركبة لأن APY تتكون من الفائدة المركبة.

سيكون APY أعلى إذا تمت إضافة الفائدة إلى نفسه في كثير من الأحيان.

هناك أدوات عبر الإنترنت يمكن استخدامها لمعرفة APY لحساب التوفير أو الاستثمار. لمعرفة APY ، تحتاج هذه الأدوات إلى معرفة معدل الفائدة وعدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة في السنة.

أهمية APY

عند توفير المال ، من المهم إلقاء نظرة على النسبة المئوية السنوية للعائد (APY) لحسابك المصرفي. معدل العائد السنوي (APY) هو رقم يوضح مقدار المال أو الفائدة التي تربحها من المال في حساب مصرفي على مدار عام.

يتضمن كلاً من الفائدة البسيطة والمركبة.

الفائدة المركبة هي عندما يكون للفائدة كل من رأس المال والفائدة المتراكمة.

هذا يساعد أموالك على النمو بشكل أسرع من الفائدة البسيطة ، والتي تدفع فائدة فقط على رأس المال.

إذا كان APY مرتفعًا ، فإن أموالك ستنمو بشكل أسرع.

يمكن أن تساعدك APYs في معرفة كيفية مقارنة الحسابات المختلفة مع بعضها البعض. يمكن استخدام APY لأشياء أخرى غير حسابات التوفير ، مثل الحسابات الجارية التي تدفع الفائدة ، وحسابات سوق المال ، وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة).

على سبيل المثال ، تقدم بعض الحسابات المصرفية APYs بأكثر من 1٪ ، بينما يدفع البعض الآخر فائدة قليلة جدًا أو بدون فائدة.

متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير في جميع أنحاء البلاد أقل من 1٪.

يمكن أن يكون APY مختلفًا لأنواع مختلفة من حسابات التوفير والبنوك.

كن على دراية بـ APYs التمهيدية أيضًا.

قد تقدم البنوك APY تمهيديًا أفضل للسنة الأولى التي يتم فيها فتح الحساب ثم خفضه بعد ذلك.

لكن من المهم أن تتذكر أن عدد المرات التي تدخر فيها يمكن أن يكون أكثر أهمية من مقدار APY الذي تحصل عليه. على الرغم من أن متوسط ​​العائد السنوي (APY) على حسابات التوفير عالية العائد يمكن أن يكون أعلى من متوسط ​​معدل المدخرات الوطنية ، لا ينبغي أن يكون APY نفسه هو الشيء الأكثر أهمية.

من المفترض أن يسهل حساب التوفير الجيد الحصول على أموالك عندما تحتاج إليها ويخصم منك أقل قدر ممكن.

يمكن أن يساعدك وضع الأموال باستمرار في الاقتراب من أهدافك المالية بمرور الوقت.

يمكنك استخدام APY لمقارنة طرق مختلفة لتوفير المال. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد توفير 1000 دولار. يمكنك الاختيار بين حساب توفير عالي العائد يمنحك فائدة 0.55٪ أو قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا يمنحك فائدة 0.75٪. يمكنك إضافة المزيد من الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك كل شهر ، ولكن لا يمكنك فعل ذلك باستخدام قرص مضغوط.

تعظيم APY

عندما تريد توفير المال ، من المهم أن تحقق أقصى استفادة من النسبة المئوية للعائد السنوي (APY). معدل العائد السنوي (APY) هو إجمالي مبلغ الفائدة الذي يمكنك كسبه على حساب التوفير الخاص بك في السنة.

كلما زاد APY ، زادت الفائدة التي ستربحها على حسابك.

فيما يلي بعض الطرق لتحقيق أقصى استفادة من APY الخاص بك والوصول إلى أهدافك في الادخار والاستثمار.

1. البحث والمقارنة بين المؤسسات المالية المختلفة

ابدأ بالبحث والمقارنة بين البنوك المختلفة للعثور على أفضل خيار لحساب التوفير بالنسبة لك. لدى كل من Forbes و Money و Finder قوائم بأفضل حسابات التوفير بناءً على أشياء مثل أسعار الفائدة والرسوم والمزايا الأخرى للحسابات.

يمكنك البدء في تقليص اختياراتك باستخدام هذه القوائم.

يعد APY أهم شيء يجب النظر إليه عند مقارنة حسابات التوفير المختلفة. يجب على الأشخاص الذين يوفرون المال أيضًا التفكير في أي رسوم تأتي مع الحساب ، مثل رسوم الصيانة الشهرية أو الرسوم لكل نشاط.

قد تحتاج بعض الحسابات إلى حد أدنى من الرصيد لكسب APY المعلن عنه ، لذلك يجب على المدخرين أيضًا التحقق من شروط الحد الأدنى للرصيد.

يحتوي Finder على جدول حيث يمكن للمدخرين مقارنة الخيارات الشائعة لحساب التوفير حسب APY والرسوم والمبلغ المطلوب لفتح الحساب. هذا يجعل من السهل على الأشخاص الذين يرغبون في توفير المال مقارنة الحسابات المختلفة والعثور على الأفضل لاحتياجاتهم.

يمكن للمدخرين أيضًا النظر في صورة البنك وخدمة العملاء وخيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للتأكد من رضاهم عن البنك الذي يختارونه.

2. الاستفادة من الفائدة المركبة

كلما زاد الدخل في كثير من الأحيان إلى ما لديك بالفعل ، زادت الأموال التي يمكنك جنيها. ابحث عن الحسابات التي يتم إضافة الفائدة إليها كل يوم أو كل شهر. سيساعد هذا على زيادة مدخراتك بمرور الوقت من خلال منحك المزيد من العائدات.

3. النظر في الاستثمارات طويلة الأجل

في معظم الأوقات ، تكون APYs أعلى بالنسبة للاستثمارات ذات الآجال الأطول. فكر في شراء شهادة إيداع (CD) أو فتح حساب في سوق المال. في معظم الأوقات ، يكون APY في هذه الحسابات أعلى من APY في حسابات التوفير القياسية.

4. تسوق حولها

لا تقبل حساب التوفير الأول أو فرصة الاستثمار التي تجدها. خذ الوقت الكافي للنظر في الخيارات المختلفة والمقارنة بينها. سيساعدك هذا في العثور على أفضل حساب لاحتياجاتك والحصول على أكبر قدر من APY (عائد النسبة السنوية).

5. حافظ على حساب التوفير الخاص بك مفتوحًا ونشطًا

عندما تريد زيادة مدخراتك ، يجب أن تكون ثابتًا. الأهم هو الحفاظ على توفير المال بمرور الوقت ؛ يمكن اعتبار ارتفاع APY كهدية. حافظ على حساب التوفير الخاص بك مفتوحًا وقم بإجراء مدفوعات منتظمة لتحقيق أقصى استفادة من APY الخاص بك.

6. استخدم تطبيقات الميزانية لتتبع إنفاقك

يمكن أن يساعدك هذا في معرفة أين يمكنك تقليل الإنفاق وتوفير المزيد من المال. من خلال تتبع مقدار الأموال التي تنفقها ، يمكنك إيجاد طرق لتوفير المزيد وزيادة مدخراتك بمرور الوقت.

7. ابحث عن الحسابات ذات الرسوم المنخفضة

يمكن لرسوم الصيانة كل شهر أن تأخذ قسطًا كبيرًا من مدخراتك ، لذا ابحث عن حسابات برسوم منخفضة أو بدون رسوم. سيساعدك هذا على توفير المزيد من المال وتحقيق أقصى استفادة من APY الخاص بك على المدى الطويل.

8. النظر في ترتيب القرص المضغوط

تهدف هذه الخطة إلى فتح حسابات CD مختلفة بأسعار فائدة مختلفة ومدد زمنية حتى الاستحقاق. عندما يصل القرص المضغوط إلى تاريخ استحقاقه ، يمكنك إخراج الأموال أو وضعها في قرص مضغوط جديد. يمكن أن يساعد ذلك في زيادة مدخراتك بمرور الوقت من خلال منحك المزيد من العائدات.

لماذا يعتبر مضاعفة التردد مهمًا عند حساب النسبة المئوية للعائد السنوي

عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، فإن فهم مفهوم النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) أمر بالغ الأهمية. لكن هل تعلم أن تكرار مضاعفة الفائدة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على APY الخاص بك؟ يشير التكرار المركب إلى عدد مرات إضافة الفائدة إلى رصيد حسابك.

كلما تضاعفت الفائدة بشكل متكرر ، كلما ارتفع معدل APY الخاص بك.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب توفير مع APY بنسبة 5٪ ويتم مضاعفة الفائدة شهريًا ، فستكون APY الفعلية الخاصة بك أعلى مما لو تم مضاعفة الفائدة سنويًا.

هذا لأنه مع المضاعفة الشهرية ، تكسب فائدة على اهتمامك بشكل متكرر.

لذلك ، عند مقارنة حسابات التوفير ، تأكد من مراعاة التكرار المركب للحصول على صورة أكثر دقة لأرباحك المحتملة.

للمزيد من المعلومات:

تعظيم المدخرات مع مضاعفة التردد

مخاطر وفوائد APY

تتمثل إحدى مخاطر ارتفاع APY في أنها قد لا تدوم طويلاً وقد تنخفض بسرعة ، مما يترك المدخرين بعائدات أقل. هناك خطر آخر يتمثل في أن حسابات التوفير عالية العائد قد لا تواكب التضخم ، مما يعني أن المدخرين قد يفقدون القوة الشرائية بمرور الوقت.

قد يكون لبعض حسابات التوفير عالية العائد أيضًا رسومًا أو تطلب حدًا أدنى مرتفعًا من الرصيد من أجل جعل APY يعلنون عنه.

تذكر أن السبب الرئيسي لتوفير المال هو الوصول إلى أهدافك المالية ، ويجب اعتبار APY عالية كهدية. من المهم توفير المال باستمرار بمرور الوقت بدلاً من ملاحقة APYs المرتفعة.

على الرغم من أن APY في حسابات التوفير عالية العائد يمكن أن يكون أفضل من APY في حسابات التوفير العادية ، إلا أنه لا ينبغي أن يكون APY نفسه هو الشيء الأكثر أهمية الذي يجب التفكير فيه عند اختيار حساب التوفير.

من المهم أيضًا التفكير في أشياء مثل الرسوم والحد الأدنى المطلوب من الأرصدة وحماية FDIC.

بدائل حسابات التوفير عالية العائد

يمكن أن تقدم حسابات سوق المال أيضًا أسعارًا جيدة وأمانًا إذا تم الاحتفاظ بالأموال في بنك أو اتحاد ائتماني محمي بواسطة FDIC. لكن حسابات سوق المال قد لا تفي بمعايير المدخرين من حيث المبلغ الذي يمكنهم الحصول عليه والمبلغ الذي يتعين عليهم دفعه.

يمكن أن تحتوي الأقراص المضغوطة أيضًا على APYs أعلى من حسابات التوفير ، ولكن يجب قفل الأموال لفترة معينة من الوقت.

في النهاية ، تعتمد أفضل طريقة للادخار على الأهداف المالية للفرد واستعداده لتحمل المخاطر.

فوائد APY

العائد السنوي (APY) هو وسيلة لمعرفة مقدار الفائدة التي يكسبها حساب التوفير على مدار العام. يمكن للمدخرين مقارنة حسابات التوفير وطرق أخرى للتوفير مع APY. APYs على حسابات التوفير عالية العائد أفضل من متوسط ​​معدل الادخار الوطني.

على سبيل المثال ، يحتوي حساب التوفير الجديد من Apple على APY بنسبة 4.15٪ ولا يتقاضى أي رسوم أو يتطلب حدًا أدنى للمبلغ.

تحديد أهداف ادخار محددة

يجب أن يكون للمدخرين أهداف واضحة فيما يتعلق بصدقاتهم ليسهل عليهم التوفير. تشمل الأهداف المالية قصيرة الأجل أو طويلة الأجل دفع تكاليف غير متوقعة ، أو البقاء واقفاً على قدمي عندما يكون المال شحيحاً ، أو الذهاب في رحلة الأحلام ، أو شراء منزل.

يمكن أن تساعد أداة الادخار المدخرين في معرفة مقدار الأموال التي يحتاجون إلى تخصيصها كل شهر أو عام للوصول إلى هدف الادخار.

فصل الصناديق إلى حسابات توفير متعددة

يمكن للمدخرين أيضًا تقسيم أموالهم إلى حسابات مختلفة لأهداف مختلفة. هذا يجعل من السهل تجنب الرغبة في إنفاق الأموال على أشياء عشوائية ويمكن أن يساعدهم في الوصول إلى أهدافهم المالية بشكل أسرع.

يمكن للمدخرين وضع كل أموالهم في حساب واحد إذا كانوا يريدون تتبع كل شيء في مكان واحد.

ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنها للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي أن تؤخذ على أنها وعد بتكلفة الأشياء.

يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.

تلخيص الأفكار الرئيسية

في الختام ، يحتاج أي شخص يريد توفير المال إلى معرفة ما يعنيه معدل العائد السنوي (APY). لا يتعلق الأمر فقط بسعر الفائدة ؛ إنه يتعلق أيضًا بعدد المرات التي يتم فيها إضافة الاهتمام. قد يبدو من الصعب معرفة APY في البداية ، ولكن هناك معادلة سهلة يمكن أن تساعدك في تحديد مكان توفير أموالك.

لا يمكنك قول ما يكفي عن مدى أهمية APY ، لأنه يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مقدار الأموال التي تكسبها بمرور الوقت.

لتحقيق أقصى استفادة من APY ، عليك القيام بأشياء مثل التسوق للحصول على أفضل الأسعار والتفكير في أنواع مختلفة من الحسابات.

لكن فوائد الفائدة المركبة يمكن أن تكون كبيرة ، خاصة على مدى فترة طويلة من الزمن.

يأتي الاستثمار دائمًا مع بعض المخاطر ، ومن المهم موازنة هذه المخاطر مقابل الفوائد المحتملة.

APY هو خيار شخصي يعتمد على أهدافك المالية ومدى المخاطرة التي ترغب في تحملها.

لكن APY شيء يجب أن تفكر فيه إذا كنت تريد توفير المال وزيادة مدخراتك.

لذا انطلق وقم بإجراء العمليات الحسابية وانظر إلى أي مدى يمكن أن تذهب أموالك مع الفائدة المركبة.

خطة الحرية الخاصة بك

تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟

هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟

خطة الحرية المستقبلية

كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)

نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.

الروابط والمراجع

1. "رياضيات التمويل" بقلم براون وكوب ودرو
2. "قوانين ولوائح المستهلك TISA" من قبل مكتب حماية المستهلك المالية
3. "TISA Truth in Savings" من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية

مقالتي حول الموضوع:

إطلاق العنان لقوة الفائدة المركبة

تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)

مشاركه فى…