Sorgen Sie sich um Ihre Altersvorsorge?
Möchten Sie sichergehen, dass Sie im Alter genug Geld haben, um gut zu leben?
Wenn ja, sollten Sie wissen, was 401(k)-Pläne sind. Diese Sparkonten für die Altersvorsorge sind ein wichtiges Instrument für alle, die Geld für die Zukunft sparen wollen. In diesem Artikel werde ich über die Vorteile sprechen, Geld in einen 401(k)-Plan zu investieren, wie sich diese Konten auf Ihre Steuern auswirken und wie Sie den besten Plan für Ihre Bedürfnisse auswählen. Wir werden auch darüber sprechen, wie Sie häufige Fehler bei der Einrichtung Ihres 401(k) vermeiden können. Also, schnapp dir eine Tasse Kaffee und mach es dir bequem, denn es ist Zeit, mit der Planung deines Ruhestands zu beginnen!
Die zentralen Thesen
- Ein 401(k)-Plan bietet Steuervorteile, hohe Beitragsgrenzen, Investitionsmöglichkeiten und Arbeitgeberanpassung.
- Es ist wichtig, Anlagemöglichkeiten, Beitragshöhe und mögliche Strafen für Vorbezüge zu berücksichtigen.
- Ein Beitrag zu einem 401(k)-Plan kann Ihr zu versteuerndes Einkommen und Ihre Steuern für das Jahr reduzieren, aber Auszahlungen werden mit Ihrem anwendbaren Steuersatz besteuert.
- Das vorzeitige Abheben von Geld aus einem 401 (k) kann zu Strafen und steuerlichen Konsequenzen führen, aber die Aufnahme eines Darlehens kann eine Option sein.
- Der erste Schritt bei der Auswahl des richtigen 401(k)-Plans besteht darin, genügend Beiträge zu leisten, um sich für entsprechende Beiträge Ihres Arbeitgebers zu qualifizieren.
401(k)-Pläne
Ein 401(k)-Plan ist eine Möglichkeit für Ihren Arbeitsplatz, Ihnen beim Sparen für den Ruhestand zu helfen. Der Plan ist nach einem Abschnitt des US Internal Revenue Code (IRC) benannt und gewährt Arbeitnehmern eine Steuervergünstigung für das eingezahlte Geld.
Das Geld wird automatisch von ihren Gehaltsschecks abgezogen und in Fonds investiert, die sie aus einer Liste auswählen.
Traditional und Roth sind die beiden Hauptarten von 401(k)-Plänen.
Bei traditionellen 401(k)-Plänen können Arbeitnehmer Geld sparen, bevor Steuern abgezogen werden. Dadurch sinkt sofort ihr zu versteuerndes Einkommen. Das Geld wird in Investmentfonds und andere Unternehmen investiert, die das Geld im Laufe der Zeit wachsen lassen.
Wenn ein Mitarbeiter Geld aus einem Standard 401 (k) herausnimmt, muss er auf dieses Geld Einkommenssteuern zahlen.
Da Roth 401(k)-Beiträge mit bereits versteuertem Geld geleistet werden, erhalten Arbeitnehmer nicht sofort eine Steuervergünstigung.
Aber Ihre Beiträge und Gewinne wachsen steuerfrei, und Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie Geld abheben.
Ein Vorteil eines 401(k)-Plans besteht darin, dass es einfach ist, für den Ruhestand zu sparen und zu investieren. Mitarbeiter können ihre Investitionen aus den Optionen auswählen, die ihr Plan bietet, oder sie können den Plan für sie auswählen lassen.
Viele Unternehmen passen auch die Beiträge ihrer Mitarbeiter an 401(k)-Pläne an.
Dadurch erhalten die Mitarbeiter eine kostenlose Aufstockung ihrer Altersvorsorge.
Es ist wichtig zu wissen, wie ein 401(k)-Plan in Ihr Finanzportfolio passen könnte, wenn Sie sich mit Altersvorsorgeoptionen oder dem Leistungspaket eines neuen Jobs befassen.
Steuerliche Auswirkungen von 401(k)-Plänen
Wenn Sie Geld in einen 401(k)-Plan stecken, kann dies Auswirkungen darauf haben, wie viel Steuern Sie zahlen. Bei den meisten 401(k)-Plänen können Sie die Zahlung von Steuern auf das Geld, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, aufschieben, bis Sie es abheben. Wenn Sie Geld in einen Standard-401(k)-Plan einzahlen, sinkt Ihr zu versteuerndes Einkommen, und Ihre Steuern für das Jahr sollten um den Betrag sinken, den Sie multipliziert mit Ihrem Grenzsteuersatz einsetzen.
Mit einer Beitragserhöhung von nur 1 % senken Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen und sparen noch mehr fürs Alter.
Es ist wichtig zu wissen, dass Sie nicht für immer Steuern auf Ihre 401(k)-Standardbeiträge zahlen müssen. Sie müssen sie nur nicht versteuern, bis Sie sie aus dem Plan nehmen. Wenn Sie Geld abheben, müssen Sie darauf basierend auf Ihrem aktuellen Steuersatz Einkommensteuer zahlen.
Ihr 401(k)-Plan bleibt bei Ihrem alten arbeitgeberfinanzierten Plan, wenn Sie den Job wechseln, es sei denn, Sie ergreifen Maßnahmen.
Auszahlungen und Anlageoptionen in 401(k)-Plänen
Sie können Geld aus Ihrem 401(k) entnehmen, bevor Sie in Rente gehen, aber das ist normalerweise keine gute Idee. Wenn Sie vorzeitig Geld aus Ihrem 401(k)-Plan entnehmen, müssen Sie hohe Bußgelder und Steuern zahlen. Wenn Sie Geld von Ihrem 401(k) abheben, bevor Sie 59 12 Jahre alt sind, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % und die Standardeinkommenssteuern auf den Betrag zahlen, den Sie abgehoben haben.
Es gibt einige Situationen, in denen Sie Geld abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen, aber Sie müssen trotzdem Einkommenssteuern auf das abgehobene Geld zahlen.
Mit einem 401(k)-Plan können Sie unter anderem in Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Geldmarktfonds, Indexfonds, Stable-Value-Fonds und Zieldatumsfonds investieren. Die Wahl der Investitionen in einem 401(k)-Plan hängt davon ab, wer den Plan betreibt und was der Plansponsor entscheidet.
Die meisten 401(k)-Pläne bieten Ihnen mindestens drei Optionen für Investitionen, und einige Pläne bieten Ihnen Dutzende.
Bei der Auswahl von Optionen für einen 401(k)-Plan sollten Sie darüber nachdenken, wann Sie in Rente gehen möchten und wie riskant Sie bereit sind, einzugehen. Einige Menschen können mit mehr Risiken umgehen und riskantere Investitionen wählen, in der Hoffnung, höhere Renditen zu erzielen, während andere eine sicherere, weniger riskante Art bevorzugen, ihr 401(k)-Geld auszugeben.
Viele 401(k)-Pläne haben eine Standardanlage, die ein verwaltetes Konto, ein ausgewogener Fonds oder ein lebenslanger Fonds sein kann.
Wenn Sie lieber in Dinge investieren möchten, die sicher sind, können Sie sich alle Optionen im Plan Ihres Arbeitgebers ansehen, um die richtige Mischung für Sie zu finden.
Sobald Sie ein Portfolio haben, ist es wichtig, dessen Leistung im Auge zu behalten und bei Bedarf anzupassen. Die meisten 401(k)-Pläne haben zwischen acht und zwölf Auswahlmöglichkeiten, aber einige können mehr oder weniger haben. Es ist auch wichtig, genug einzuzahlen, damit Ihr Unternehmen so viel wie möglich zusammenbringt.
Überrollen Ihrer 401 (k)
Ihr 401(k)-Plan bleibt bei Ihrem alten arbeitgeberfinanzierten Plan, wenn Sie den Job wechseln, es sei denn, Sie ergreifen Maßnahmen. Bei den meisten 401(k)-Plänen können Sie Ihr Geld dort lassen, wo es ist, wenn Sie mehr als 5.000 US-Dollar haben, wenn Sie Ihren Job kündigen.
Wenn Sie viel gespart haben und den Bestand Ihres Plans mögen, ist es möglicherweise eine gute Idee, Ihre 401 (k) auf dem Konto zu belassen.
Aber wenn Ihnen die Investitionsmöglichkeiten oder Gebühren des Plans nicht gefallen, sollten Sie sich vielleicht einige Ihrer anderen Optionen ansehen.
Wenn Sie Ihren alten Job verlassen, können Sie keine Zahlungen mehr an Ihren 401 (k) leisten.
Sie können das Geld aus Ihrem alten 401(k)-Plan auch entweder in den 401(k)-Plan Ihres neuen Unternehmens oder in ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen. Sie können Ihren 401(k)-Plan in den Plan Ihres neuen Unternehmens übertragen, wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen 401(k)-Plan hat.
Mit einem direkten 401(k)-Rollover können Sie Geld direkt von Ihrem alten Plan auf den Plan Ihres neuen Arbeitsplatzes übertragen, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen.
Dann können Sie mit dem Planverwalter an Ihrem neuen Arbeitsplatz zusammenarbeiten, um zu entscheiden, wie Sie Ihre Ersparnisse in die neuen Anlageentscheidungen stecken.
Sie können Ihren 401(k) in einen IRA übertragen, wenn Sie keinen neuen Job haben oder wenn Ihr neuer Job keinen 401(k)-Plan anbietet.
Eine IRA gibt Ihnen mehr Möglichkeiten, Ihr Geld auszugeben, und mehr Macht darüber.
Vorteile des Beitrags zu einem 401(k)-Plan
Ein 401(k)-Plan ist eine großartige Möglichkeit, Geld für die Zukunft zu sparen. Es ist ein Rentenkonto, das Ihnen hilft, Steuern zu sparen. Viele Unternehmen bieten es an. Traditional und Roth sind die beiden Hauptarten von 401(k)-Plänen.
Der traditionelle 401(k)-Plan ermöglicht es den Menschen, ihre Zahlungen im selben Jahr, in dem sie sie tätigen, von ihren Steuern abzuziehen.
Beiträge zu einem 401(k)-Plan werden mit Geld geleistet, das bereits versteuert wurde.
Das bedeutet, dass das Geld erst versteuert wird, wenn es aus dem Plan genommen wird.
Dadurch sinkt der zu versteuernde Einkommensbetrag einer Person, was ihren Gesamtsteuersatz senken kann.
Hohe Beitragsgrenzen
Eines der besten Dinge an 401(k)-Plänen ist, dass sie hohe Grenzen haben, wie viel Sie einzahlen können. Für 2023 kann ein Mitarbeiter höchstens 22.500 US-Dollar aufschieben, die je nach Kosten steigen oder fallen können Leben.
Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie eine „Nachholzahlung“ von bis zu 7.500 USD pro Jahr leisten.
Über diese Grenzen hinaus können Arbeitgeber auch Geld geben.
Das bedeutet, dass Menschen mit diesen Konten mehr Geld für den Ruhestand sparen können als mit anderen Arten.
Anlagemöglichkeiten
Ein weiterer Vorteil, Geld in einen 401 (k) -Plan zu stecken, besteht darin, dass die Menschen Investitionen wählen können, die dazu beitragen können, dass ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit wächst. Ein 401(k)-Plan lässt Sie normalerweise aus einer Reihe von Investmentfonds, Aktien und Anleihen wählen, in die Sie investieren möchten.
Diese Anlageentscheidungen werden von Fachleuten verwaltet und verteilt, was dazu beitragen kann, das Risiko, Geld zu verlieren, zu verringern.
Einfacher und müheloser Prozess
Geld in einen 401(k)-Plan zu stecken ist einfach und nimmt wenig Zeit in Anspruch. Die Beiträge der Leute werden automatisch von ihren Gehaltsschecks abgezogen, so dass sie sich keine Gedanken über Spenden per Hand machen müssen. Dies kann den Menschen helfen, regelmäßig Geld zu sparen und dem Drang zu widerstehen, es für andere Dinge auszugeben.
Zinseszins
Wenn Sie früh in einem Job Geld in einen 401 (k) -Plan stecken, kann der Zinseszins seine Wirkung entfalten, was einen großen Einfluss auf langfristige Investitionen und Altersvorsorge haben kann. Zinseszinsen sind Zinsen, die sowohl auf den ursprünglichen Betrag als auch auf die in früheren Perioden verdienten Zinsen anfallen.
Das bedeutet, je länger eine Person Geld in einen 401(k)-Plan steckt, desto mehr Geld wird sie für den Ruhestand gespart haben.
Idealer Beitragsprozentsatz
Auch wenn es wichtig ist, die maximale Beitragsobergrenze zu kennen, sagt sie Ihnen nicht immer, wie viel Sie in Ihren 401(k)-Plan stecken sollten. Die meisten Studien zur Finanzplanung besagen, dass die beste Art, für den Ruhestand zu sparen, darin besteht, zwischen 15 % und 20 % des Bruttoeinkommens beiseite zu legen.
Aber der beste Prozentsatz hängt von vielen Dingen ab, z. B. Wie alt Sie sind und wann Sie mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben.
Arbeitgeber-Matching
Wenn Sie herausfinden, wie viel Sie in Ihren 401 (k) stecken sollten, sollte Ihr erstes Ziel darin bestehen, genug einzuzahlen, um alle passenden Dollars zu erhalten, die Ihr Arbeitsplatz anbietet. Dieses Match ist im Grunde kostenloses Geld, und wenn Sie es nicht nutzen, verlieren Sie einen Teil Ihres Gehalts.
Wenn Sie nicht die maximale Menge einzahlen können, setzen Sie so viel ein, wie Sie können, während Sie noch in der Lage sind, richtig zu leben.
Es ist auch wichtig, Ihre Zahlungen von Zeit zu Zeit zu überprüfen und Änderungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Finanzen ändern.
Steuerliche Auswirkungen von 401(k)-Plänen
Ein 401(k)-Plan ist eine großartige Möglichkeit, Geld für deine Zukunft anzulegen. Es ist wichtig zu wissen, wie sich das Hinzufügen zu einem 401(k)-Plan auf Ihre Steuern auswirkt und wie es die Höhe Ihres steuerpflichtigen Einkommens insgesamt verändern kann.
Was Sie wissen müssen, ist Folgendes:
Steuerbegünstigte Beiträge
Bei den meisten 401(k)-Plänen können Sie die Zahlung von Steuern auf das Geld, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, aufschieben, bis Sie es abheben. Zahlungen an einen traditionellen 401 (k) -Plan kommen aus Ihrem Gehaltsscheck, bevor der IRS seine Kürzung vornimmt.
Das bedeutet, dass Sie auf diese Zahlungen keine Einkommenssteuer zahlen müssen und sie Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen senken können.
Wenn Sie beispielsweise 50.000 US-Dollar vor Steuern verdienen und 2.000 US-Dollar in Ihren 401 (k) einzahlen, zahlen Sie 2.000 US-Dollar weniger Steuern.
Sie würden 48.000 $ statt 50.000 $ auf Ihre Steuererklärung setzen.
Reduziertes steuerpflichtiges Einkommen
Herkömmliche 401(k)s und andere berechtigte Altersvorsorgepläne werden mit bereits versteuertem Geld bezahlt, sodass das Geld, das Sie in sie investieren, nicht besteuert wird. Da Beiträge zu Standard-401(k)-Plänen Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken, sollten Ihre Steuern für das Jahr um den von Ihnen gezahlten Betrag multipliziert mit Ihrem Grenzsteuersatz sinken, je nachdem, wo Sie im Steuersystem angesiedelt sind.
Mit einer Beitragserhöhung von nur 1 % senken Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen und sparen noch mehr fürs Alter.
Auszahlungen und Steuern
Es ist wichtig zu wissen, dass Sie nicht für immer Steuern auf Ihre 401(k)-Standardbeiträge zahlen müssen. Sie müssen sie nur nicht versteuern, bis Sie sie aus dem Plan nehmen. Wenn Sie Geld abheben, müssen Sie darauf basierend auf Ihrem aktuellen Steuersatz Einkommensteuer zahlen.
Jobwechsel
Ihr 401(k)-Plan bleibt bei Ihrem alten arbeitgeberfinanzierten Plan, wenn Sie den Job wechseln, es sei denn, Sie ergreifen Maßnahmen. Bei den meisten 401(k)-Plänen können Sie Ihr Geld dort lassen, wo es ist, wenn Sie mehr als 5.000 US-Dollar haben, wenn Sie Ihren Job kündigen.
Wenn Sie viel gespart haben und den Bestand Ihres Plans mögen, ist es möglicherweise eine gute Idee, Ihre 401 (k) auf dem Konto zu belassen.
Aber wenn Ihnen die Investitionsmöglichkeiten oder Gebühren des Plans nicht gefallen, sollten Sie sich vielleicht einige Ihrer anderen Optionen ansehen.
Wenn Sie Ihren alten Job verlassen, können Sie keine Zahlungen mehr an Ihren 401 (k) leisten.
Überrollen Ihrer 401 (k)
Sie können das Geld aus Ihrem alten 401(k)-Plan auch entweder in den 401(k)-Plan Ihres neuen Unternehmens oder in ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen. Sie können Ihren 401(k)-Plan in den Plan Ihres neuen Unternehmens übertragen, wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen 401(k)-Plan hat.
Mit einem direkten 401(k)-Rollover können Sie Geld direkt von Ihrem alten Plan auf den Plan Ihres neuen Arbeitsplatzes übertragen, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen.
Dann können Sie mit dem Planverwalter an Ihrem neuen Arbeitsplatz zusammenarbeiten, um zu entscheiden, wie Sie Ihre Ersparnisse in die neuen Anlageentscheidungen stecken.
Sie können Ihren 401(k) in einen IRA übertragen, wenn Sie keinen neuen Job haben oder wenn Ihr neuer Job keinen 401(k)-Plan anbietet.
Eine IRA gibt Ihnen mehr Möglichkeiten, Ihr Geld auszugeben, und mehr Macht darüber.
Auszahlungen und Anlageoptionen in 401(k)-Plänen
Auszahlungen aus einem 401(k)-Plan
Auch wenn Sie Geld aus Ihrem 401(k) entnehmen können, bevor Sie in Rente gehen, sollten Sie dies wahrscheinlich nicht tun. Wenn Sie vorzeitig Geld aus Ihrem 401(k)-Plan entnehmen, müssen Sie hohe Bußgelder und Steuern zahlen. Wenn Sie Geld von Ihrem 401(k) abheben, bevor Sie 59 12 Jahre alt sind, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % und Standardeinkommenssteuern auf den Betrag zahlen, den Sie abgehoben haben.
Es gibt einige Situationen, in denen Sie Geld abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen, aber Sie müssen trotzdem Einkommenssteuern auf das abgehobene Geld zahlen.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie nur dann vorzeitig Geld aus Ihrem 401 (k) entnehmen sollten, wenn Sie müssen. Das Abheben von Geld aus einem 401(k) vor der Pensionierung kann Ihre Ersparnisse für immer auslöschen und Sie viel Geld kosten.
Vielleicht ist es besser, einen Kredit von Ihrem 401 (k) aufzunehmen und ihn langsam durch Gehaltsabzüge zurückzuzahlen.
Anlageoptionen in einem 401(k)-Plan
Mit einem 401(k)-Plan können Sie unter anderem in Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Geldmarktfonds, Indexfonds, Stable-Value-Fonds und Zieldatumsfonds investieren. Die Wahl der Investitionen in einem 401(k)-Plan hängt davon ab, wer den Plan betreibt und was der Plansponsor entscheidet.
Die meisten 401(k)-Pläne bieten Ihnen mindestens drei Optionen für Investitionen, und einige Pläne bieten Ihnen Dutzende.
Der durchschnittliche Plan bietet Ihnen zwischen 8 und 12 Optionen, manchmal nur Investmentfonds und manchmal eine Mischung aus Investmentfonds, garantierten Anlageverträgen (GICs) und Stable-Value-Fonds.
Investmentfonds, die von konservativ bis riskant reichen, sind die beliebteste Anlageoption in 401(k)-Plänen. Investmentfonds werden professionell verwaltet und verfügen über eine eingebaute Diversifikation. Sie können auch gemacht werden, um eine Vielzahl von finanziellen Zielen zu erreichen.
In 401(k)-Plänen werden auch börsengehandelte Fonds (ETFs) immer beliebter.
Auswahl von Investitionen für einen 401(k)-Plan
Bei der Auswahl von Optionen für einen 401(k)-Plan sollten Sie darüber nachdenken, wann Sie in Rente gehen möchten und wie riskant Sie bereit sind, einzugehen. Einige Menschen können mit mehr Risiken umgehen und riskantere Investitionen wählen, in der Hoffnung, höhere Renditen zu erzielen, während andere eine sicherere, weniger riskante Art bevorzugen, ihr 401(k)-Geld auszugeben.
Viele 401(k)-Pläne haben eine Standardanlage, die ein verwaltetes Konto, ein ausgewogener Fonds oder ein lebenslanger Fonds sein kann.
Wenn Sie lieber in Dinge investieren möchten, die sicher sind, können Sie sich alle Optionen im Plan Ihres Arbeitgebers ansehen, um die richtige Mischung für Sie zu finden.
Überwachung und Neuausrichtung Ihres 401(k)-Plans
Sobald Sie ein Portfolio haben, ist es wichtig, dessen Leistung im Auge zu behalten und bei Bedarf anzupassen. Die meisten 401(k)-Pläne haben zwischen acht und zwölf Auswahlmöglichkeiten, aber einige können mehr oder weniger haben. Es ist auch wichtig, genug einzuzahlen, damit Ihr Unternehmen so viel wie möglich zusammenbringt.
Warum die Altersvorsorge für Ihre 401 (k) -Ersparnisse entscheidend ist
Wenn es darum geht, Geld zu sparen, ist es leicht, sich in der Gegenwart zu verlieren und die Zukunft zu vergessen. Aber wenn Sie nicht an den Ruhestand denken, könnten Sie eine große Chance verpassen, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Hier kommt die Altersvorsorge ins Spiel.
Indem Sie sich die Zeit nehmen, Ihren Ruhestand zu planen, können Sie sicherstellen, dass Sie genug Geld sparen, um in Ihren goldenen Jahren bequem zu leben.
Und wenn Sie in einen 401(k)-Plan einzahlen, ist die Altersvorsorge sogar noch wichtiger.
Mit einem 401 (k) sind Sie für die Verwaltung Ihrer eigenen Altersvorsorge verantwortlich, also liegt es an Ihnen, sicherzustellen, dass Sie genug beitragen und klug investieren.
Indem Sie einen Ruhestandsplan erstellen, können Sie sich Ziele setzen, Ihren Fortschritt verfolgen und bei Bedarf Anpassungen vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
Für mehr Informationen:
Altersvorsorge 101: Sparen für Ihre Zukunft
Auswahl des richtigen 401(k)-Plans und häufige Fehler
Das Sparen von Geld für den Ruhestand ist ein wichtiger Teil der Planung Ihrer Finanzen. Ein 401(k)-Plan ist eine der beliebtesten Möglichkeiten für Arbeitnehmer, für den Ruhestand zu sparen. Aber es kann schwierig sein, den richtigen 401(k)-Plan zu wählen, und es gibt einige häufige Fehler, die es zu vermeiden gilt.
Genug beitragen
Der erste Schritt bei der Auswahl des richtigen 401(k)-Plans besteht darin, genügend Geld einzuzahlen, damit Ihr Unternehmen mit dem übereinstimmt, was Sie eingezahlt haben. Viele Arbeitgeber passen die Beiträge bis zu einem bestimmten Betrag an, wenn Sie also keinen Vorteil daraus ziehen , verpassen Sie die Chance, noch mehr zu sparen. Für das Steuerjahr 2021 können Sie bis zu 19.500 US-Dollar an Vorsteuergeldern in einen 401 (k) einzahlen. Für das Steuerjahr 2022 können Sie bis zu 20.500 US-Dollar einzahlen. Ein weiterer Fehler, den Sie vermeiden sollten, ist, nicht so viel wie möglich einzusetzen.
Überprüfung der Anlageentscheidungen
Wenn Sie sich Investitionen ansehen, ist es wichtig zu wissen, wie viel Risiko Sie einzugehen bereit sind und was Sie mit Ihren Investitionen erreichen möchten. Die meisten Pläne geben Ihnen 10 bis 20 Investmentfonds zur Auswahl.
Jeder Investmentfonds enthält Hunderte von verschiedenen Anlagen, z. B. Einzelne Aktien.
Schauen Sie sich die verschiedenen Anlagen an und vergleichen Sie die Gebühren.
Informieren Sie sich über die Kosten und Gebühren für die verschiedenen Optionen in Ihrem Altersvorsorgeplan.
Ziehen Sie einen Target-Date-Fonds in Betracht
Wenn Sie sich nicht sicher sind, selbst Investitionen zu tätigen, sollten Sie sich für einen Zieldatumsfonds entscheiden, der Ihnen das Rätselraten erübrigt. Bei diesen Fonds wählen Sie ein «Ziel»-Rentenjahr und Ihre Risikobereitschaft.
Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, ändert der Fonds automatisch seine Positionen, um das Risiko zu verringern.
Verwaltungsdetails
Es ist auch wichtig zu wissen, wie Ihr 401(k)-Plan hinter den Kulissen funktioniert. Jeder Arbeitnehmer ist dafür verantwortlich, zu entscheiden, wie er das Geld auf seinem eigenen Konto ausgibt. Arbeitgeber kümmern sich um die administrativen Details, wie die Anmeldung von Personen, die Ausführung des Plans, das Versenden von Kontounterlagen und so weiter.
Wenn Sie sich noch nicht für einen 401(k) angemeldet haben, sollten Sie dies vielleicht heute tun.
Häufige Fehler, die es zu vermeiden gilt
Einer der häufigsten Fehler, die es zu vermeiden gilt, ist es, das Sparen nicht zur Gewohnheit zu machen. Wenn Sie nicht genug einzahlen, nicht jeden Monat den gleichen Betrag einzahlen oder nicht mehr einzahlen, wenn Ihr Gehalt steigt, kann es Sie im Ruhestand kosten.
Wenn Sie jeden Monat mehr Geld zur Seite legen, können Sie Ihre Ziele für den Ruhestand erreichen.
Ein weiterer Fehler, den es zu vermeiden gilt, besteht darin, Pläne zur Altersvorsorge nicht voll auszuschöpfen. Außerdem sollte man nicht zu viele Aktien des eigenen Unternehmens kaufen. Wenn die Aktien Ihres Arbeitgebers eine Option für Ihren 401 (k) sind, sollten Sie Ihren Beitrag möglicherweise auf nicht mehr als 10 Prozent begrenzen.
Ein weiterer Fehler, den es zu vermeiden gilt, ist das Verschenken von kostenlosem Geld. Ein 401(k)-Match ist, als würde man kostenlos Geld von seinem Unternehmen bekommen. Es wäre eine Verschwendung, das Spiel nicht zu nutzen. Schließlich ist es ein Fehler, eine langfristige Sichtweise aufzugeben.
Änderungen in Ihrem 401(k)- oder Arbeitssparkonto für den Ruhestand können dazu führen, dass Sie sich schlecht fühlen und den Panikknopf drücken möchten.
Aber es ist wichtiger denn je, auf Kurs zu bleiben, wenn etwas schief läuft.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass die Schätzung in diesem Artikel auf Informationen basiert, die zum Zeitpunkt der Erstellung verfügbar waren. Es dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Versprechen darüber verstanden werden, wie viel die Dinge kosten werden.
Preise und Gebühren können sich aufgrund von Dingen wie Marktveränderungen, Änderungen der regionalen Kosten, Inflation und anderen unvorhergesehenen Umständen ändern.
Reflexionen zum aktuellen Thema
Geld sparen ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung, und 401(k)-Pläne sind eine beliebte Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Wie wir gesehen haben, gibt es viele Gründe, Geld in einen 401(k) zu stecken, wie zum Beispiel Steuererleichterungen und die Chance, dass Ihr Geld mit der Zeit wächst.
Aber es ist wichtig, über die möglichen Nachteile nachzudenken, wie Gebühren für vorzeitige Auszahlungen und weniger Anlagemöglichkeiten.
Wenn Sie sich für einen 401(k)-Plan entscheiden, sollten Sie Ihre eigenen Bedürfnisse und Ziele studieren und darüber nachdenken.
Wählen Sie nicht den Plan mit der höchsten Beitragsobergrenze oder den niedrigsten Gebühren, weil Sie denken, dass dies die beste Option ist.
Stattdessen sollten Sie sich die Zeit nehmen, sich über Ihre Anlageentscheidungen und Gebühren sowie über Ihre Risikobereitschaft und den Zeitpunkt Ihrer Pensionierung zu informieren.
Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, ob man Geld in einen 401(k)-Plan investiert oder nicht, und es gibt keine allgemeingültige Antwort.
Aber wenn Sie wissen, was diese Pläne bieten und was nicht, können Sie eine Wahl treffen, die zu Ihren finanziellen Zielen passt.
Denken Sie beim Sparen für den Ruhestand daran, dass es beim Sparen nicht nur darum geht, reich zu werden.
Es geht darum sicherzustellen, dass Sie und Ihre Lieben eine sichere und glückliche Zukunft haben.
Nehmen Sie sich also die Zeit, darüber nachzudenken, was Sie tun können, und scheuen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten, wenn Sie sie brauchen.
Mit dem richtigen Plan können Sie eine solide Grundlage für Ihre finanzielle Zukunft schaffen und einen komfortablen Ruhestand genießen.
Ihr Freiheitsplan
Müde vom Alltagstrott? Träumen Sie von finanzieller Unabhängigkeit und Freiheit? Möchten Sie sich vorzeitig zurückziehen, um die Dinge zu genießen, die Sie lieben?
Bist du bereit, deinen "Freedom Plan" zu machen und dem Hamsterrad zu entkommen?
Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie sparen? (Mit Daten)
Tipp: Aktivieren Sie die Untertitel-Schaltfläche, wenn Sie sie benötigen. Wählen Sie „automatische Übersetzung“ in der Schaltfläche „Einstellungen“, wenn Sie mit der englischen Sprache nicht vertraut sind. Möglicherweise müssen Sie zuerst auf die Sprache des Videos klicken, bevor Ihre bevorzugte Sprache für die Übersetzung verfügbar ist.
Links und Referenzen
- "Der 401 K-Berater"
- „401(k)-Pläne für kleine Unternehmen“
- IRS-Website
- Firstrade-Leitfaden zum Rollover eines 401(k) auf ihre Plattform.
Mein Artikel zum Thema:
Altersvorsorge 101: Tipps & Strategien
Persönliche Erinnerung: (Artikelstatus: grob)