Sind Sie es leid, wie wenig Zinsen Ihr Sparkonto bringt?
Möchten Sie, dass Ihr Geld mehr für Sie arbeitet?
Dann ist es an der Zeit, etwas über APY zu erfahren, was für Annual Percentage Yield steht. Die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist die magische Zutat, die aus einem kleinen Geldbetrag im Laufe der Zeit einen großen Betrag machen kann. In diesem Artikel erkläre ich, was die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist, wie man sie herausfindet und warum sie für jeden wichtig ist, der Geld sparen möchte. Wir werden auch darüber sprechen, wie Sie das Beste aus Ihrem APY herausholen können und welche Risiken und Vorteile damit verbunden sind. Holen Sie sich also eine Tasse Kaffee und machen Sie sich bereit zu lernen, wie Sie mehr aus Ihrem Geld herausholen können.
Die zentralen Thesen
- APY misst, wie viel Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen kann, wenn Sie Zinsen auf Ihre Einlagen verdienen.
- Die Formel für APY lautet (1 + r/n)^n 1, wobei r der Zinssatz und n die Anzahl der Zinsperioden in einem Jahr ist.
- APY spiegelt den Geldbetrag oder die Zinsen wider, die Sie für Geld auf einem Bankkonto über ein Jahr verdienen, und es enthält Zinseszinsen.
- Die Maximierung Ihres APY umfasst die Recherche und den Vergleich verschiedener Finanzinstitute, die Nutzung von Zinseszinsen, die Berücksichtigung langfristiger Investitionen, das Einkaufen, das Offenhalten und Aktivhalten Ihres Sparkontos, die Verwendung von Budgetierungs-Apps zur Verfolgung Ihrer Ausgaben, die Suche nach Konten mit niedrigen Gebühren und vieles mehr Berücksichtigung von CD-Laddering.
- Hochverzinsliche Sparkonten bieten attraktive APYs, aber es ist wichtig, andere Faktoren wie Gebühren, Mindestguthabenanforderungen und FDIC-Versicherung bei der Wahl eines Sparkontos zu berücksichtigen.
APY verstehen
Was ist APY?
Wie wir bereits gesagt haben, ist der APY die Zahl, die angibt, wie viel Geld oder Zinsen ein Bankkonto im Laufe eines Jahres verdient. Er ist nicht dasselbe wie der effektive Jahreszins (APR), der angibt, wie viel es kostet, sich jedes Jahr Geld zu leihen.
Der APY zeigt, wie viel Zinsen Sie auf einem Sparkonto verdienen werden, während der APR zeigt, wie viel es Sie jedes Jahr kosten wird, Geld zu leihen.
So berechnen Sie APY
Sie können die folgende Methode verwenden, um APY zu berechnen: APY = (1 + r/n)n - 1, wobei r der Zinssatz und n die Anzahl der Zinsaufschläge in einem Jahr ist. Der Zinssatz ist der Teil des Kapitalbetrags, den die Bank über ein Jahr an Zinsen zahlt.
Die Häufigkeit, mit der Zinsen in einem Jahr berechnet und zum Kapitalbetrag addiert werden, wird als „Aufzinsungshäufigkeit“ bezeichnet.
Warum ist APY wichtig?
Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, ist APY eine wichtige Sache, an die Sie denken sollten. Auf diese Weise können Sie herausfinden, wie viel Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen kann, wenn Sie Zinsen auf Ihre Ersparnisse verdienen. Wenn der APY hoch ist, werden Sie mehr Zinsen auf Ihre Einzahlungen erhalten.
Sie finden den APY auf den Websites von Banken und Sie können ein Zinseszins-Tool verwenden, um schnell zu sehen, wie viel Sie mit einem bestimmten APY verdienen.
APY gegen APR
Sowohl APR als auch APY werden verwendet, um die Zinsen für Kredite und Investitionen zu ermitteln, aber sie sind unterschiedlich und nicht gleich. APR steht für den effektiven Jahreszins, den Sie bezahlen, um Geld zu verdienen oder sich Geld zu leihen.
Es ist der Preis, den Sie bezahlen, um Geld zu leihen, oder der Betrag, den Sie aus einer Transaktion verdienen.
Der effektive Jahreszins berücksichtigt keine Zinsen, die sich im Laufe der Zeit aufbauen.
APY hingegen berücksichtigt Zinsen, die zu sich selbst addiert werden.
APY ist die tatsächliche Rendite, wobei berücksichtigt wird, wie Zinsen zu sich selbst hinzugefügt werden.
Sie gibt an, wie viel Geld Sie beim Sparen an Zinsen verdienen.
Der Unterschied zwischen APR und APY wird größer, je öfter Zinsen zusammengerechnet werden. APY standardisiert die Rendite, indem es den realen Prozentsatz des Wachstums angibt, der durch Zinseszinsen erzielt wird, wenn das Geld für ein Jahr angelegt wird.
Die jährliche prozentuale Rendite (APY) sagt Ihnen, wie viel Zinsen Ihre Investition in einem Jahr verdienen könnte.
Im Allgemeinen gilt, je höher der APY ist, desto mehr Zinsen könnten Sie auf Ihr Geld verdienen.
Investmentgesellschaften werben normalerweise mit dem APY, den sie zahlen, um die Leute dazu zu bringen, in Dinge wie Einlagenzertifikate (Cds), individuelle Rentenkonten (IRAs) und Sparkonten zu investieren, wo es so aussieht, als würden die Leute mehr verdienen.
APY berechnen
Was ist APY?
APY steht für Annual Percentage Yield, und es ist die reale Rendite einer Investition, die den Effekt der Hinzufügung von Zinsen berücksichtigt. Die Zinsen, die Sie für das Geld verdienen, das Sie auf ein Konto einzahlen, plus die Zinsen, die das Geld im Laufe der Zeit verdient, werden als „Zinseszinsen“ bezeichnet. APY beinhaltet Zinsen, die zu sich selbst hinzugefügt werden, und je höher der APY, desto häufiger werden Zinsen zu sich selbst hinzugefügt.
So berechnen Sie APY
Die Formel zur Berechnung des Jahreszinses lautet (1 + r/n)n - 1, wobei r der Zinssatz und n die Anzahl der Verzinsungen in einem Jahr ist. Beispielsweise wäre n 12, wenn der Zinssatz 5 % beträgt und das Konto jeden Monat Zinsen hinzufügt.
Wenn wir diese Zahlen in die Formel einsetzen, erhalten wir (1 + 0,05/12)12 - 1 = 0,0512, was die jährliche prozentuale Rendite ist.
Es ist wichtig zu wissen, dass APY nicht dasselbe ist wie APR, was die Kosten für die jährliche Kreditaufnahme sind. APY berücksichtigt Einkommen, das sich im Laufe der Zeit aufbaut, APR jedoch nicht. In der Formel für APY werden Kontogebühren nicht berücksichtigt.
Nur Aufzinsungszeiten sind.
Warum ist APY wichtig?
APY ist ein Begriff, den Menschen kennen sollten, die mehr Geld sparen möchten. Es wird verwendet, um die Zinssätze verschiedener Bankkonten und Anlagen zu vergleichen. Wenn der APY hoch ist, wächst das Geld schneller. Beispiel: Ein 100.000-Dollar-Konto mit einem APY von 2,00 % bringt Zinsen in Höhe von 2.020,08 USD, wenn täglich Zinsen hinzugefügt werden, 2.018,44 USD, wenn Zinsen jeden Monat hinzugefügt werden, und 2.000 USD, wenn Zinsen jedes Jahr hinzugefügt werden.
Mit der Zeit können sich Investitionen durch Zinseszinsen viel besser auszahlen. Aber es kann Ihnen auch bei Krediten schaden, denn es bedeutet, dass sich die Zinsen jedes Jahr oder jeden Monat anhäufen, je nachdem, wie oft Ihr Kredit zurückgezahlt wird.
Einen hohen APY finden
Es ist wichtig, einen hohen APY zu finden, wenn es um Sparkonten geht, denn je höher der Zinssatz, desto schneller wächst Ihr Geld. APY ist von Zinseszinsen betroffen, da APY aus Zinseszinsen besteht.
Der APY wird höher sein, wenn die Zinsen häufiger zu sich selbst hinzugefügt werden.
Es gibt Online-Tools, mit denen Sie den effektiven Jahreszins eines Sparkontos oder einer Anlage ermitteln können. Um den APY herauszufinden, müssen diese Tools den Zinssatz kennen und wissen, wie oft im Jahr die Zinsen verzinst werden.
Bedeutung von APY
Wenn Sie Geld sparen, ist es wichtig, sich die jährliche prozentuale Rendite (APY) Ihres Bankkontos anzusehen. Die prozentuale Jahresrendite (APY) ist eine Zahl, die angibt, wie viel Geld oder Zinsen Sie im Laufe eines Jahres mit Geld auf einem Bankkonto verdienen.
Es umfasst sowohl einfache als auch Zinseszinsen.
Zinseszins liegt vor, wenn sowohl das Kapital als auch die aufgelaufenen Zinsen verzinst werden.
Dadurch wächst Ihr Geld schneller als durch einfache Zinsen, die nur Zinsen auf das Kapital zahlen.
Wenn der APY hoch ist, wächst Ihr Geld schneller.
APYs können Ihnen dabei helfen, zu sehen, wie verschiedene Konten im Vergleich zueinander abschneiden. APY kann für andere Dinge als Sparkonten verwendet werden, wie Girokonten, die Zinsen zahlen, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (Cds).
Beispielsweise bieten einige Bankkonten APYs von mehr als 1 %, während andere nur sehr geringe oder gar keine Zinsen zahlen.
Der durchschnittliche Zinssatz auf einem Sparkonto im ganzen Land beträgt weniger als 1 %.
APY kann für verschiedene Arten von Sparkonten und Banken unterschiedlich sein.
Achten Sie auch auf einführende APYs.
Banken können für das erste Jahr, in dem das Konto eröffnet wird, einen besseren Einführungs-APY anbieten und ihn danach senken.
Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es wichtiger sein kann, wie oft Sie sparen, als wie viel APY Sie erhalten. Auch wenn die durchschnittliche prozentuale Jahresrendite (APY) auf hochverzinslichen Sparkonten höher sein kann als die durchschnittliche nationale Sparquote, sollte die APY selbst nicht das Wichtigste sein.
Ein gutes Sparkonto sollte es Ihnen leicht machen, an Ihr Geld zu kommen, wenn Sie es brauchen, und Sie so wenig wie möglich belasten.
Konsequent Geld beiseite zu legen kann dir dabei helfen, deinen finanziellen Zielen mit der Zeit näher zu kommen.
Sie können APY verwenden, um verschiedene Möglichkeiten zum Geldsparen zu vergleichen. Angenommen, Sie möchten 1.000 € sparen. Sie haben die Wahl zwischen einem ertragsstarken Sparkonto mit 0,55 % Zinsen oder einer 12-Monats-CD mit 0,75 % Zinsen. Sie können jeden Monat mehr Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen, aber das geht nicht mit einer CD.
Maximieren von APY
Wenn Sie Geld sparen möchten, ist es wichtig, das Beste aus Ihrer jährlichen prozentualen Rendite (APY) herauszuholen. Die prozentuale Jahresrendite (APY) ist der Gesamtzinsbetrag, den Sie in einem Jahr auf Ihrem Sparkonto verdienen können.
Je höher der APY ist, desto mehr Zinsen werden Sie auf Ihrem Konto verdienen.
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie das Beste aus Ihrem APY herausholen und Ihre Ziele beim Sparen und Investieren erreichen können.
1. Recherchieren und vergleichen Sie verschiedene Finanzinstitute
Beginnen Sie damit, verschiedene Banken zu recherchieren und zu vergleichen, um das beste Sparkonto für Sie zu finden. Forbes, Money und Finder haben alle Listen der besten Sparkonten, basierend auf Dingen wie Zinssätzen, Gebühren und anderen Vorteilen der Konten.
Sie können beginnen, Ihre Auswahl zu reduzieren, indem Sie diese Listen verwenden.
Der APY ist das Wichtigste, auf das Sie achten sollten, wenn Sie verschiedene Sparkonten vergleichen. Leute, die Geld sparen, sollten auch an alle Gebühren denken, die mit dem Konto verbunden sind, wie monatliche Wartungsgebühren oder Gebühren für jede Aktivität.
Einige Konten benötigen möglicherweise ein Mindestguthaben, um die beworbenen APY zu verdienen, daher sollten Sparer auch die Bedingungen für das Mindestguthaben überprüfen.
Finder hat eine Tabelle, in der Sparer beliebte Sparkontooptionen nach APY, Gebühren und dem für die Eröffnung des Kontos erforderlichen Betrag vergleichen können. Dies macht es Menschen, die Geld sparen möchten, leicht, verschiedene Konten zu vergleichen und das beste für ihre Bedürfnisse zu finden.
Sparer können sich auch das Image, den Kundenservice und die Online-Banking-Optionen der Bank ansehen, um sicherzustellen, dass sie mit der von ihnen gewählten Bank zufrieden sind.
2. Profitieren Sie von Zinseszinsen
Je öfter Einkommen zu dem hinzugefügt werden, was Sie bereits haben, desto mehr Geld können Sie verdienen. Suchen Sie nach Konten, bei denen die Zinsen jeden Tag oder jeden Monat gutgeschrieben werden. Dies wird dazu beitragen, dass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen, indem Sie mehr Rendite erzielen.
3. Betrachten Sie langfristige Investitionen
Meistens sind die APYs für Investitionen mit längeren Laufzeiten höher. Denken Sie darüber nach, ein Einlagenzertifikat (CD) zu kaufen oder ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Meistens ist der APY auf diesen Konten höher als der APY auf Standard-Sparkonten.
4. Shoppen Sie herum
Geben Sie sich nicht mit dem erstbesten Sparkonto oder der erstbesten Anlagemöglichkeit zufrieden, die Sie finden. Nehmen Sie sich die Zeit, sich verschiedene Optionen anzusehen und sie zu vergleichen. Dies wird Ihnen helfen, das beste Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden und den höchsten APY (Annual Percentage Yield) zu erzielen.
5. Halten Sie Ihr Sparkonto offen und aktiv
Wenn Sie Ihre Ersparnisse vermehren wollen, müssen Sie konsequent sein. Am wichtigsten ist es, im Laufe der Zeit Geld zu sparen; ein hoher APY kann als Geschenk betrachtet werden. Halten Sie Ihr Sparkonto offen und leisten Sie regelmäßige Zahlungen, um das Beste aus Ihrem APY herauszuholen.
6. Verwenden Sie Budgetierungs-Apps, um Ihre Ausgaben zu verfolgen
Dies kann Ihnen helfen, herauszufinden, wo Sie Ihre Ausgaben kürzen und mehr Geld sparen können. Indem Sie verfolgen, wie viel Geld Sie ausgeben, können Sie Wege finden, mehr zu sparen und Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit zu steigern.
7. Suchen Sie nach Konten mit niedrigen Gebühren
Die monatlichen Wartungsgebühren können einen großen Teil Ihrer Ersparnisse in Anspruch nehmen, also suchen Sie nach Konten mit niedrigen oder keinen Gebühren. Dies wird Ihnen helfen, mehr Geld zu sparen und langfristig das Beste aus Ihrem APY herauszuholen.
8. Betrachten Sie CD Laddering
Dieser Plan sieht vor, verschiedene CD-Konten mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten zu eröffnen. Wenn eine CD ihr Fälligkeitsdatum erreicht, können Sie das Geld entnehmen oder in eine neue CD einlegen. Dies kann dazu beitragen, dass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen, indem Sie mehr Rendite erzielen.
Warum die Aufzinsungshäufigkeit bei der Berechnung der prozentualen Jahresrendite wichtig ist
Wenn es darum geht, Geld zu sparen, ist es entscheidend, das Konzept der prozentualen Jahresrendite (APY) zu verstehen. Aber wussten Sie, dass die Häufigkeit, mit der die Zinsen verzinst werden, Ihren APY stark beeinflussen kann? Die Aufzinsungshäufigkeit bezieht sich darauf, wie oft Ihrem Kontostand Zinsen hinzugefügt werden.
Je häufiger die Zinsen verzinst werden, desto höher wird Ihr APY sein.
Wenn Sie beispielsweise ein Sparkonto mit einem APY von 5 % haben und die Zinsen monatlich verzinst werden, ist Ihr tatsächlicher APY höher, als wenn die Zinsen jährlich verzinst werden.
Dies liegt daran, dass Sie mit der monatlichen Verzinsung häufiger Zinsen auf Ihre Zinsen erhalten.
Berücksichtigen Sie daher beim Vergleich von Sparkonten unbedingt die Aufzinsungshäufigkeit, um ein genaueres Bild Ihrer potenziellen Einnahmen zu erhalten.
Für mehr Informationen:
Maximieren Sie die Einsparungen mit Compounding-Frequenz
Risiken und Vorteile von APY
Ein Risiko hoher APYs besteht darin, dass sie möglicherweise nicht lange halten und schnell fallen, wodurch Sparer mit geringeren Renditen zurückbleiben. Ein weiteres Risiko besteht darin, dass hochverzinsliche Sparkonten möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt halten, was bedeutet, dass Sparer im Laufe der Zeit an Kaufkraft verlieren.
Einige hochverzinsliche Sparkonten können auch Gebühren haben oder ein hohes Mindestguthaben verlangen, um den von ihnen beworbenen APY zu erzielen.
Denken Sie daran, dass der Hauptgrund zum Sparen darin besteht, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und ein hoher APY sollte als Geschenk betrachtet werden. Es ist wichtiger, im Laufe der Zeit konsequent Geld zu sparen, als hohen APYs nachzujagen.
Auch wenn der APY auf Sparkonten mit hoher Rendite besser sein kann als der APY auf normalen Sparkonten, sollte der APY selbst nicht das Wichtigste sein, an das man bei der Auswahl eines Sparkontos denken sollte.
Es ist auch wichtig, über Dinge wie Gebühren, erforderliche Mindestguthaben und FDIC-Schutz nachzudenken.
Alternativen zu High-Yield-Sparkonten
Geldmarktkonten können auch gute Zinssätze und Sicherheit bieten, wenn das Geld in einer Bank oder Kreditgenossenschaft aufbewahrt wird, die von der FDIC geschützt ist. Aber Geldmarktkonten entsprechen möglicherweise nicht den Anforderungen von Sparern in Bezug darauf, wie viel sie aufnehmen können und wie viel sie zahlen müssen.
Cds können auch höhere APYs haben als Sparkonten, aber das Geld muss für eine bestimmte Zeit gesperrt werden.
Letztendlich hängt die beste Art des Sparens von den finanziellen Zielen und der Risikobereitschaft einer Person ab.
Vorteile von APY
Die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist eine Möglichkeit, herauszufinden, wie viel Zinsen ein Sparkonto im Laufe eines Jahres verdient. Sparer können Sparkonten und andere Sparmöglichkeiten mit APY vergleichen. APYs auf hochverzinslichen Sparkonten sind besser als die durchschnittliche nationale Sparquote.
Beispielsweise hat das neue Sparkonto von Apple einen effektiven Jahreszins von 4,15 % und erhebt keine Gebühren oder erfordert einen Mindestbetrag.
Konkrete Sparziele setzen
Sparer sollten klare Ziele für ihre Ersparnisse haben, um ihnen das Sparen zu erleichtern. Zu den kurz- oder langfristigen finanziellen Zielen gehören das Bezahlen unerwarteter Kosten, das Über Wasser bleiben, wenn das Geld knapp ist, eine Traumreise unternehmen oder ein Haus kaufen.
Ein Spartool kann Sparern helfen herauszufinden, wie viel Geld sie jeden Monat oder Jahr sparen müssen, um ihr Sparziel zu erreichen.
Aufteilen von Geldern in mehrere Sparkonten
Sparer können ihr Geld auch auf verschiedene Konten für unterschiedliche Ziele aufteilen. Dies macht es einfacher, den Drang zu vermeiden, Geld für beliebige Dinge auszugeben, und kann ihnen helfen, ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.
Sparer können ihr gesamtes Geld auf ein Konto einzahlen, wenn sie alles an einem Ort im Auge behalten möchten.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass die Schätzung in diesem Artikel auf Informationen basiert, die zum Zeitpunkt der Erstellung verfügbar waren. Es dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Versprechen darüber verstanden werden, wie viel die Dinge kosten werden.
Preise und Gebühren können sich aufgrund von Dingen wie Marktveränderungen, Änderungen der regionalen Kosten, Inflation und anderen unvorhergesehenen Umständen ändern.
Fassen Sie die wichtigsten Ideen zusammen
Abschließend muss jeder, der Geld sparen möchte, wissen, was die jährliche prozentuale Rendite (APY) bedeutet. Es geht nicht nur um den Zinssatz; es geht auch darum, wie oft die Zinsen zusammengerechnet werden. APY mag auf den ersten Blick schwer zu verstehen erscheinen, aber es gibt eine einfache Formel, die Ihnen bei der Entscheidung helfen kann, wo Sie Ihr Geld sparen können.
Sie können nicht genug darüber sagen, wie wichtig APY ist, denn es kann einen großen Unterschied machen, wie viel Geld Sie im Laufe der Zeit verdienen.
Um das Beste aus APY herauszuholen, müssen Sie sich nach den besten Tarifen umsehen und über verschiedene Arten von Konten nachdenken.
Aber die Vorteile des Zinseszinses können groß sein, besonders über einen langen Zeitraum.
Investieren ist immer mit gewissen Risiken verbunden, und es ist wichtig, diese Risiken gegen die möglichen Vorteile abzuwägen.
APY ist eine persönliche Wahl, die von Ihren finanziellen Zielen abhängt und wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen.
Aber APY ist etwas, worüber Sie nachdenken sollten, wenn Sie Geld sparen und Ihre Ersparnisse vermehren möchten.
Also machen Sie weiter und rechnen Sie nach, wie weit Ihr Geld mit Zinseszins gehen kann.
Ihr Freiheitsplan
Müde vom Alltagstrott? Träumen Sie von finanzieller Unabhängigkeit und Freiheit? Möchten Sie sich vorzeitig zurückziehen, um die Dinge zu genießen, die Sie lieben?
Bist du bereit, deinen "Freedom Plan" zu machen und dem Hamsterrad zu entkommen?
Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie sparen? (Mit Daten)
Tipp: Aktivieren Sie die Untertitel-Schaltfläche, wenn Sie sie benötigen. Wählen Sie „automatische Übersetzung“ in der Schaltfläche „Einstellungen“, wenn Sie mit der englischen Sprache nicht vertraut sind. Möglicherweise müssen Sie zuerst auf die Sprache des Videos klicken, bevor Ihre bevorzugte Sprache für die Übersetzung verfügbar ist.
Links und Referenzen
- „The Mathematics of Finance“ von Brown, Kopp und Drew
- „Consumer Laws and Regulations TISA“ des Consumer Financial Protection Bureau
- „TISA Truth in Savings“ der Federal Deposit Insurance Corporation
Mein Artikel zum Thema:
Die Kraft des Zinseszinses erschließen
Persönliche Erinnerung: (Artikelstatus: grob)