Stellen Sie sich vor, Sie fahren die Autobahn entlang und singen Ihr Lieblingslied mit, als Ihr Auto plötzlich ein seltsames Geräusch von sich gibt. Sie halten am Straßenrand und stellen fest, dass einer Ihrer Reifen platt ist. Sie stecken fest und haben kein Geld, um einen Abschleppwagen oder einen neuen Reifen zu bezahlen. Wie geht's?
Deshalb ist es hilfreich, einen Fonds für Notfälle zu haben. Als jemand, der Geld sparen möchte, wissen Sie, wie wichtig es ist, einen Backup-Plan zu haben, falls Sie für etwas Unerwartetes bezahlen müssen. In diesem Artikel gehe ich alles durch, was Sie über den Aufbau und die Verwaltung eines Notfallfonds wissen müssen, und gebe Ihnen einige Tipps, wie Sie für einen sparen können. Machen Sie sich also bereit, sich anzuschnallen und lernen Sie, wie Sie auf die unerwarteten Wendungen und Veränderungen des Lebens vorbereitet sind.
Die zentralen Thesen
- Ein Notfallfonds ist entscheidend, um Schulden durch unerwartete Ausgaben zu vermeiden.
- Versuchen Sie, die Ausgaben für drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds anzusparen.
- Bewahren Sie Ihren Notfallfonds auf einem separaten Sparkonto mit hoher Rendite auf, das die grundlegenden Lebenshaltungskosten abdeckt.
- Erfassen Sie Ihre Ausgaben und Ihr Sparbudget, um Ihren Notfallfonds aufzustocken.
- Klein anzufangen kann helfen, gute Spargewohnheiten zu entwickeln, als Alternative zum Aufbau eines Notfallfonds.
Notfallfonds
Es gibt immer wieder Schocks im Leben, und einige davon können teuer werden. Daher ist es wichtig, einen Fonds für Notfälle zu haben. Ein Notfallfonds ist ein Geldvorrat, der für Dinge wie den Verlust Ihres Arbeitsplatzes, Krankheit und andere unerwartete Kosten angelegt ist.
Es verschafft Ihnen ein finanzielles Polster, sodass Sie nicht auf Kreditkarten oder hochverzinsliche Kredite zurückgreifen müssen, wenn Sie Geld brauchen.
Die Vorteile eines Notfallfonds
Wenn Sie bereits Schulden haben, können Sie mit einem Notfallfonds vermeiden, weitere Kredite aufzunehmen. Es ist sehr wichtig, dies zu tun, wenn Sie einen schlecht bezahlten Job haben, da es schwierig sein kann, Geld zu sparen. Mit einem Notfallfonds können Sie Dinge zum Leben bezahlen, ohne sich zu verschulden.
Es kann Ihnen auch helfen, sich von anderen Arten von Krediten oder Darlehen fernzuhalten, die zu Schulden führen können.
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden oder einen Kredit aufnehmen, um unerwartete Kosten zu bezahlen, können Zinsen und Gebühren Ihre einmalige Notfallrechnung viel größer machen als ursprünglich.
Wie viel Geld Sie in Ihrem Notfallfonds benötigen
Experten sagen, dass Sie in einem Notfallfonds genug Geld haben sollten, um Ihre Lebenshaltungskosten für mindestens 3 bis 6 Monate zu decken. Der Geldbetrag, den jemand in seinem Notfallfonds haben sollte, hängt von einer Reihe von Dingen ab, z. B. Wie viel Geld er verdient und wie viel er jeden Monat ausgibt.
Beginnen Sie damit, herauszufinden, wie viel Sie für Dinge wie Wohnen, Essen, Gesundheitsversorgung, Nebenkosten, Transport, persönliche Kosten und Schulden ausgeben.
Dies hilft Ihnen herauszufinden, wie viel Sie in einem Notfallfonds benötigen.
So bauen Sie einen Notfallfonds auf
Es gibt viele Möglichkeiten, Geld für Notfälle zu sparen. Eine Möglichkeit besteht darin, mit einer kleinen Menge zu beginnen, die Sie handhaben können. Wenn Sie beispielsweise 16 $ pro Woche sparen, sparen Sie in 6 Wochen 100 $, während Sie bei 10 $ pro Woche in 10 Wochen 100 $ sparen.
Sobald Sie mit dem Sparen für einen Notfallfonds begonnen haben, ist es wichtig, weiterzumachen und weiter zu sparen.
Wo Sie Ihren Notfallfonds aufbewahren können
Der Notgroschen sollte auf einem Sparkonto geführt werden, um bei Bedarf schnell an Bargeld zu kommen. Zinsen können auch dazu beitragen, dass der Betrag auf einem Sparkonto mit hoher Rendite wächst. Da Notfälle jederzeit eintreten können, ist es wichtig, schnell an Ihren Notfallfonds heranzukommen.
Aufbau eines Notfallfonds
Ein „Regentag“- oder „Notfall“-Fonds ist ein Vorrat an Bargeld, der für plötzliche, wichtige Kosten reserviert ist. Es ist ein anderes Sparkonto oder Bankkonto, das verwendet wird, um die Kosten für etwas Unerwartetes zu bezahlen oder zu mindern.
Sie können Ihre Notfallersparnisse für große oder kleine Rechnungen oder Zahlungen verwenden, die Sie nicht geplant haben und die nicht Teil Ihrer regelmäßigen monatlichen Ausgaben und Rechnungen sind.
Ein Sparkonto für Notfälle kann bei Dingen wie Autoreparaturen, Hausreparaturen, Arztrechnungen oder fehlendem Einkommen helfen.
Warum Sie einen Notfallfonds brauchen
Ein Fonds für Notfälle kann Ihnen Sicherheit geben, indem Sie sicherstellen, dass Sie Geld für unerwartete Kosten haben. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, müssen Sie möglicherweise Kreditkarten verwenden, einen Privatkredit aufnehmen oder Familie oder Freunde um Geld bitten.
Der beste Ort, an dem Sie Ihr Notfallkapital aufbewahren, ist ein leicht zugängliches Sparkonto.
Wie viel Sie sparen müssen
Ein Notfallfonds sollte genug Geld enthalten, um die Rechnungen für mindestens drei bis sechs Monate zu decken. Die Höhe Ihres Notfallfonds hängt davon ab, wie Sie leben, wie viel Sie verdienen, wie viele Menschen Sie unterstützen und wie viel Sie jeden Monat ausgeben.
Der Plan ist, alle ein bis zwei Wochen einen kleinen Betrag zu sparen, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben.
Möglicherweise möchten Sie den Betrag auch basierend auf Ihren Rechnungen, den Bedürfnissen Ihrer Familie, der Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes oder anderen Dingen ändern.
So bauen Sie Ihren Notfallfonds auf
Hier sind einige Ideen für den Aufbau Ihres Backup-Fonds:
- Richten Sie ein spezielles Sparkonto ein. Selbst ein kleiner Geldbetrag, der für diese ungeplanten Ausgaben beiseite gelegt wird, kann Ihnen helfen, sich schneller zu erholen und wieder auf den richtigen Weg zu kommen, um Ihre größeren Sparziele zu erreichen.
- Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Die Einrichtung automatischer Überweisungen vom Scheck zum Sparkonto an jedem Zahltag oder die Überweisung eines Teils Ihres Gehaltsschecks an das Sparkonto per Direkteinzahlung hilft, die Versuchung zu beseitigen, zusätzliches Geld in Ihrem Budget auszugeben.
- Fangen Sie klein an. Wenn Sie mit Ersparnissen von 0 $ beginnen, beginnen Sie mit einem kleineren Betrag und arbeiten Sie sich nach oben. Laut einer Umfrage kostet der durchschnittliche Notfall die Amerikaner rund 1.400 US-Dollar. Wenn die Kosten von drei bis sechs Monaten entmutigend erscheinen, beginnen Sie mit einem kleineren Betrag und arbeiten Sie sich nach oben.
- Identifizieren Sie eine bestimmte Ausgabe, die reduziert werden soll. Das ist effektiver, als einen pauschalen Vorsatz zum „Geld sparen“ zu fassen. Du kannst dein allgemeines Verhalten ändern, wenn du klein und spezifisch anfängst.
- Behandeln Sie Ihren Notfallfonds wie eine monatliche Rechnung. Beginnen Sie mit Ihrem Budget und fügen Sie eine Zeile für Ihren Notfallfonds hinzu. Wenn Sie kein Budget haben, starten Sie noch heute eines.
- Finden Sie andere kreative Möglichkeiten, um Ihr Konto noch schneller aufzubauen. Jeder paar Dollar hilft. Bauen Sie Ihren Notfallfonds nach Bedarf weiter auf.
Verwaltung eines Notfallfonds
Separates Konto
Der beste Ort, um einen Notfallfonds aufzubewahren, ist ein separates Konto von Ihren normalen Giro- und Sparkonten. Auf diese Weise können Sie dem Konto mitteilen, dass das Geld nur für Notfälle bestimmt ist. Ein Sparkonto mit hoher Rendite, das einfach zu bedienen ist und Vergünstigungen bietet, ist ein guter Ort, um einen Notfallfonds zu halten.
Ein Sparkonto mit hoher Rendite ist eine gute Wahl, da es leicht zugänglich ist und Ihre Einlagen verzinst werden können.
Suchen Sie nach einem ertragsstarken Sparkonto mit niedrigem Zinssatz, ohne monatliche Gebühren und ohne Mindestguthaben.
Es ist wichtig, Ihr Notfallkonto von Ihren anderen Bankkonten getrennt zu halten, damit Sie im Notfall leicht darauf zugreifen können, aber nicht so einfach, dass Sie versucht sind, es für andere Dinge zu verwenden.
Ein anderes Konto für einen Notfallfonds hilft Ihnen, bessere Entscheidungen zu treffen, wenn Sie etwas kaufen möchten, das Sie nicht geplant hatten.
Es nimmt etwas von dem "Soll ich oder soll ich nicht?" Fragen, die beim Einkaufen auftauchen.
Zugängliches Konto
Das Geld, das Sie für Notfälle sparen, sollte auf einem leicht zugänglichen Konto liegen, damit Sie keine Gebühren für das vorzeitige Abheben zahlen müssen. Ein Notfallfonds ist ein anderes Sparkonto oder Bankkonto, das verwendet wird, um etwas Unerwartetes zu bezahlen oder dessen Kosten zu mindern.
Es sollte nicht als Notgroschen betrachtet oder zu einem langfristigen Sparplan für das College, ein neues Auto oder eine Reise hinzugefügt werden.
Stattdessen ist dieser Fonds ein Sicherheitsnetz, das nur verwendet wird, wenn etwas schief geht.
Geldbetrag
Finanzexperten sagen, dass jeder einen Notfallfonds mit genug Geld haben sollte, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken. Dieser Fonds kann verwendet werden, um Rechnungen zu bezahlen, wenn das Einkommen einer Person gesunken ist oder aufgehört hat.
Wie viel Geld jemand in seinem Notfallfonds haben sollte, hängt davon ab, wie viel er jeden Monat ausgibt und wie lange es dauert, bis er einen neuen Job findet.
Sie können einen Notfallfonds für die Gesundheitsversorgung, den Verlust Ihres Arbeitsplatzes, große Reparaturen oder unerwartete Rechnungen verwenden.
Fangen Sie klein an
Es braucht Zeit und gute Spargewohnheiten, um einen Backup-Fonds einzurichten. Die Leute können damit beginnen, 1.000 US-Dollar beiseite zu legen, und dann für ein oder zwei Monate die Kosten oder die Hälfte ihrer Selbstbeteiligung sparen. Von dort aus können sie so lange sparen, bis sie genug Geld haben, um die Kosten für neun Monate oder die volle Selbstbeteiligung zu bezahlen.
Definiere "Notfall"
Sobald eine Person einen Notfallfonds eingerichtet hat, sollte sie entscheiden, wann sie das Geld verwenden kann, und beschreiben, was ein „Notfall“ für sie bedeutet. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Zusammenstellung eines Notfallfonds Zeit und gute Planungsgewohnheiten erfordert.
Tipps zum Sparen für einen Notfallfonds
Es ist sehr wichtig, einen Notfallfonds zu haben, um unerwartete Kosten zu bezahlen. Hier sind einige Möglichkeiten, mehr Geld für einen Regentag-Fonds zu sparen.
1. Erfassen Sie Ihre Ausgaben und nehmen Sie Einsparungen in Ihr Budget auf
Der erste Schritt zum Sparen für einen Notfallfonds besteht darin, alle Ihre Kosten aufzuschreiben und das Sparen in Ihr Budget aufzunehmen. Planen Sie bis zu 15 bis 20 % mehr Ihres Einkommens als Spareinlage ein. Dies wird Ihnen helfen, den Überblick zu behalten, was Sie ausgeben, und sicherzustellen, dass Sie genug Geld für Situationen gespart haben.
2. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
Finden Sie Möglichkeiten, weniger auszugeben. Das ist der zweite Tipp. Finden Sie Dinge wie Spaß und Essen gehen, für die Sie nicht so viel Geld ausgeben müssen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, um bei Ihren festgelegten monatlichen Kosten zu sparen, z. B. Bei Ihrer Autoversicherung oder Ihrem Handytarif.
So erhalten Sie mehr Geld, das Sie in Ihren Notfallsparfonds einzahlen können.
- Suchen Sie nach Angeboten und Rabatten, wenn Sie Lebensmittel oder andere wichtige Dinge einkaufen.
- Nutzen Sie öffentliche Verkehrsmittel oder Fahrgemeinschaften, um Benzin- und Transportkosten zu sparen.
- Kündigen Sie Abonnements oder Mitgliedschaften, die Sie nicht verwenden oder benötigen.
3. Setzen Sie sich Sparziele
Sparziele setzen. Das ist der dritte Tipp. Denken Sie darüber nach, wofür Sie vielleicht sparen möchten, und legen Sie einen 500-Dollar-Plan für Ihren Notfallfonds fest. Dies gibt Ihnen ein klares Ziel, auf das Sie hinarbeiten können, und drängt Sie, mehr zu sparen.
4. Automatisch speichern
Sofort sparen ist der vierte Tipp. Automatisches Sparen einzurichten ist der beste und schnellste Weg, um Geld zu sparen. So können Sie ganz einfach Geld sparen, ohne darüber nachzudenken.
- Richten Sie automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein.
- Erwägen Sie die Verwendung einer App, die Ihre Einkäufe aufrundet und das Kleingeld spart.
Bestimmung des richtigen Notfallfondsbetrags
Die meisten Experten sagen, dass Sie genug Geld in Ihrem Notfallfonds haben sollten, um Ihre Lebenshaltungskosten für mindestens 3 bis 6 Monate zu decken. Schauen Sie sich an, was Sie ausgeben und finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat ausgeben, um den richtigen Betrag für Ihren Notfallfonds zu finden.
Schutz Ihres Notfallfonds
Um zu verhindern, dass Sie Geld aus Ihrem Notfallfonds für Dinge entnehmen, die keine Notfälle sind, müssen Sie wissen, was ein Notfall ist. Es ist am besten, Ihre Ersparnisse nicht für Dinge und Dienstleistungen auszugeben, die nicht notwendig sind, wie Reisen oder Unterhaltung.
- Führen Sie ein separates Sparkonto für Ausgaben, die keine Notfälle sind.
- Halten Sie sich an Ihr Budget und priorisieren Sie Ausgaben.
- Haben Sie einen Plan für unerwartete Ausgaben, z. B. Die Einrichtung eines sinkenden Fonds für Autoreparaturen oder Hauswartung.
Warum ein "Rainy Day Fund" für Ihren Notfallplan unerlässlich ist
Seien wir ehrlich, das Leben ist unberechenbar. Notfälle können jederzeit passieren und sind oft mit einem hohen Preisschild verbunden. Deshalb ist es für Ihren Notfallplan entscheidend, einen „Regentag-Fonds“ zu haben.
Ein Regentagefonds ist ein Geldvorrat, der speziell für unerwartete Ausgaben wie Arztrechnungen, Autoreparaturen oder den Verlust des Arbeitsplatzes reserviert ist.
Es ist wie eine Versicherungspolice, die Sie für sich selbst erstellen.
Wenn Sie einen Notfallfonds haben, können Sie sich davor bewahren, sich zu verschulden oder in Ihr Sparkonto einzusteigen, wenn ein Notfall eintritt.
Es gibt Ihnen auch die Gewissheit, dass Sie über ein finanzielles Polster verfügen, auf das Sie zurückgreifen können.
Fangen Sie klein an, indem Sie jeden Monat einen Teil Ihres Einkommens beiseite legen und bauen Sie nach und nach Ihren Schlechtwetterfonds auf.
Ziel ist es, mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten angespart zu haben.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Notfallfonds ein wesentlicher Bestandteil Ihres Notfallplans ist.
Es kann Ihnen helfen, langfristig Geld zu sparen und ein Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben bereitzustellen.
Beginnen Sie also noch heute mit dem Aufbau Ihres Schlechtwetterfonds und seien Sie auf alles vorbereitet, was das Leben Ihnen in den Weg stellt.
Für mehr Informationen:
Rainy Day Fund 101: Bedeutung, Einsparungen und Verwendung
Alternativen zu einem Notfallfonds
Wenn es um Ihr eigenes Geld geht, müssen Sie über ein Backup-Fonds verfügen. Es gibt Ihnen ein Sicherheitsnetz für Dinge wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen, die aus heiterem Himmel auftauchen. Aber Geld sparen ist nicht für jeden einfach.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Notfallfonds aufzubauen, gibt es andere Möglichkeiten, wie Sie sich auf das Unerwartete vorbereiten können.
Fangen Sie klein an
Du könntest auch klein anfangen, anstatt einen großen Backup-Fonds aufzubauen. Anstatt zu versuchen, viel Geld zu sparen, versuchen Sie, nur 500 US-Dollar zu sparen. Wenn du ein Jahr lang nur 50 Cent pro Tag sparst, hast du schon fast die Hälfte deines Ziels erreicht. Klein anzufangen kann dir dabei helfen, loszulegen und dir das Sparen zur Gewohnheit zu machen.
Speichern Sie Ihre Münzen
Sie könnten auch Ihr Geld sparen, was eine weitere Option ist. Im Laufe der Zeit kann das Sparen Ihres Kleingelds Ihnen dabei helfen, einen Backup-Fonds aufzubauen. Sie können Ihre Münzen in ein Glas oder ein Sparschwein stecken. Wenn Sie viel Geld angespart haben, können Sie es auf ein Sparkonto einzahlen.
Halten Sie Ihren Notfallfonds separat
Wenn Sie bereits über ein Budget, einen Notfallfonds und ein Sparkonto verfügen, sollten Sie Ihren Notfallfonds möglicherweise von Ihrem Sparkonto trennen. Dies erleichtert die Entscheidung, was zu tun ist, wenn Sie etwas kaufen möchten, das Sie nicht geplant hatten.
Die Eröffnung eines ertragsstarken Sparkontos bei einer Online-Bank ist eine Möglichkeit.
Die meisten Hochzinskonten sind bei Online-Banken zu finden und zahlen höhere Zinsen als normale Sparkonten.
Sie können jedoch nicht zu einer traditionellen Bank gehen, um Geld zu nehmen.
Sie können Ihren Notfallfonds auch auf einem Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft aufbewahren. Um Ihren Notfallfonds zu schützen, sollten Sie nach einem Bankkonto suchen, das von der Federal Deposit Insurance Corp.
Diese Versicherung deckt Ihr Geld bis zu einem bestimmten Betrag ab, wenn die Bank in Konkurs geht.
Notfallplanung
Das Erstellen eines Backup-Plans oder mehrerer möglicher Pläne wird als „Planung für das Schlimmste“ bezeichnet. Bei der finanziellen Backup-Planung denkt eine Person über die Worst-Case-Szenarien nach, die eintreten könnten, wie sie sich auf sie auswirken könnten und was sie dagegen tun könnten.
Finanzielle Backup-Planung bedeutet, im Voraus Pläne zu machen, um mit den Risiken umzugehen, die durch Dinge wie Naturkatastrophen, Pandemien oder Dinge, die Ihre Situation verändern, entstehen könnten.
Es gibt drei Möglichkeiten, mit diesen Risiken umzugehen: Sparen, Kredite aufnehmen und Versicherungen abschließen.
Pläne, was zu tun ist, wenn etwas schief geht, können Kaufoptionen oder Versicherungen für Finanzportfolios beinhalten. Banken müssen einen bestimmten Geldbetrag für schlimme Ereignisse wie eine Rezession beiseite legen, damit sie kein Geld verlieren.
Die meisten Pläne für schlimme Dinge, die passieren könnten, beinhalten Versicherungspolicen, die Verluste abdecken, die während und nach der schlimmen Sache passieren könnten.
Als Teil eines Notfallplans können Sie eine Versicherungspolice abschließen, die Ihnen Bargeld oder eine Belohnung gibt, wenn ein bestimmtes Ereignis eintritt.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass die Schätzung in diesem Artikel auf Informationen basiert, die zum Zeitpunkt der Erstellung verfügbar waren. Es dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Versprechen darüber verstanden werden, wie viel die Dinge kosten werden.
Preise und Gebühren können sich aufgrund von Dingen wie Marktveränderungen, Änderungen der regionalen Kosten, Inflation und anderen unvorhergesehenen Umständen ändern.
Abschließende Überlegungen und Implikationen
Wer finanziell für das Unerwartete gerüstet sein will, braucht schließlich einen Notfallfonds. Die Zusammenstellung und Verwaltung eines Notfallfonds erfordert Disziplin und Zeit, aber die damit verbundene Sicherheit ist es wert.
Aber es ist wichtig zu wissen, dass ein Notfallfonds nicht die einzige Möglichkeit ist, um auf ungeplante Kosten vorbereitet zu sein.
Es gibt andere Möglichkeiten, Hilfe zu erhalten, wenn Sie sie brauchen, wie Versicherungspläne, Kreditlinien und sogar Crowdfunding-Sites.
Aber hier ist etwas zum Nachdenken: Was wäre, wenn wir Notfallfonds nicht nur als Backup-Plan betrachten würden, sondern auch als eine Möglichkeit, unser Geld zu vermehren? Was wäre, wenn wir nicht nur Geld für Situationen sparen, sondern auch Geld sparen würden, um es in uns selbst und unsere Zukunft zu investieren? Was wäre, wenn wir unseren Notfallfonds als eine Möglichkeit betrachten würden, unseren finanziellen Zielen näher zu kommen?
Indem wir die Art und Weise ändern, wie wir über unseren Notfallfonds denken, können wir ihn in ein wirksames Instrument für finanzielle Freiheit verwandeln.
Wir können damit in unsere Schulbildung investieren, ein Unternehmen gründen oder sogar ein Haus kaufen.
Es gibt viele Möglichkeiten.
Auch wenn es wichtig ist, einen Katastrophenfonds zu haben, lassen Sie uns damit nicht aufhören.
Nutzen wir es, um unser Geld zu vermehren und unsere finanzielle Zukunft in die Hand zu nehmen.
Ihr Freiheitsplan
Müde vom Alltag? Träumen Sie von finanzieller Unabhängigkeit und Freiheit? Möchten Sie sich vorzeitig zurückziehen, um die Dinge zu genießen, die Sie lieben?
Bist du bereit, deinen "Freedom Plan" zu machen und dem Hamsterrad zu entkommen?
Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie sparen? (Mit Daten)
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Links und Referenzen
Mein Artikel zum Thema:
Notfallfonds 101: Sparen für das Unerwartete
Persönliche Erinnerung: (Artikelstatus: grob)