Wenn die Steuersaison kommt, haben Sie es satt, einen Teil Ihres hart verdienten Geldes verschwinden zu sehen?
Nun, was wäre, wenn Sie Geld sparen und die Steuerzahlung auf später verschieben könnten?
Ja, wir sprechen von Sparkonten, die nicht sofort Steuern zahlen müssen. Sie können Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen und bieten auch viele andere Vergünstigungen. In diesem Artikel gehe ich auf alles ein, was Sie über steuerbegünstigte Sparkonten wissen müssen, wie Beiträge, Auszahlungen, Ruhestand, Strafen und Dinge, an die Sie denken sollten. Lesen Sie also weiter, wenn Sie bereit sind, Ihre Finanzen in die Hand zu nehmen und viel Geld zu sparen.
Die zentralen Thesen
- Steuerbegünstigte Sparkonten verschieben die Zahlung von Einkommenssteuern auf investiertes Geld bis zur Auszahlung, normalerweise nach der Pensionierung.
- Der Hauptvorteil ist die steuerbegünstigte Aufzinsung.
- Die Einzahlung des Höchstbetrags in einen arbeitgeberfinanzierten Plan kann das steuerpflichtige Einkommen reduzieren, und Abhebungen/Ausschüttungen von Beiträgen sind steuerfrei, wobei Einkommen nur besteuert werden, wenn sie nicht qualifiziert sind.
- Vorzeitige Abhebungen von steuerbegünstigten Konten vor der Pensionierung können zu einer Strafe von 10 % der Bundeseinkommensteuer führen.
- Es gibt bestimmte Situationen, in denen vorzeitige Abhebungen ohne Strafe vorgenommen werden können.
- Ziehen Sie Strafen für eine vorzeitige Auszahlung in Betracht, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Steuerbegünstigte Sparkonten
Ein steuerbegünstigtes Sparkonto könnte eine Überlegung wert sein, wenn Sie Ihre Steuerbelastung senken und mehr Geld sparen möchten. Bei dieser Art von Sparkonto müssen Sie keine Einkommenssteuern auf das eingezahlte Geld zahlen, bis Sie es abheben, was normalerweise nach der Pensionierung der Fall ist.
Individuelle Rentenkonten (IRAs) und 401(k)-Pläne sind die bekanntesten steuerbegünstigten Sparkonten, aber es gibt auch andere Arten von steuerbegünstigten Konten, die Ihnen zusätzliche Steuervergünstigungen im Austausch für das Sparen von Geld bieten.
Was sind steuerbegünstigte Sparkonten?
Der Internal Revenue Service (IRS) hat steuerbegünstigte Sparpläne genehmigt, die es Steuerzahlern ermöglichen, Geld in den Plan zu investieren und diesen Betrag von ihrem steuerpflichtigen Bruttoeinkommen für dieses Jahr abzuziehen. Wenn das Geld entnommen wird, dann werden die Steuern auf die Schenkung und das Geld aus der Anlage fällig.
In einem Standard-IRA- oder 401(k)-Plan investiert der Investor bereits versteuertes Geld, und im Laufe der Zeit verdient das Geld Zinsen.
Weder das Geld, das Sie einzahlen, noch das Geld, das es verdient, wird besteuert, bis Sie es abheben.
Wie funktionieren steuerbegünstigte Konten?
Beiträge zu steuerbegünstigten Konten senken das zu versteuernde Einkommen des Steuerzahlers, sodass er heute weniger Steuern zahlt. Aber die Person muss mehr Steuern zahlen, wenn sie das Geld herausnimmt, wenn sie einen höheren Steuersatz hat.
Steueraufschubkonten sind oft die beste Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, da die meisten Menschen nach der Pensionierung nicht viel Geld verdienen und ihr Steuersatz niedriger sein kann.
Wer jetzt Steuern sparen und beim Austritt weniger Steuern zahlen möchte, sollte sich mit steuerbegünstigten Sparplänen befassen.
Arten von steuerbegünstigten Sparkonten
Individuelle Rentenkonten (IRAs) und 401(k)-Pläne sind die beliebtesten Arten von steuerfreien Sparkonten in den Vereinigten Staaten. Eine andere Art von Investition, die nicht sofort besteuert wird, ist ein Standard-IRA- oder 401(k)-Plan.
In diesem Fall legt der Käufer bereits versteuertes Geld ein, und das Geld wächst mit der Zeit als Zins an.
Weder das Geld, das Sie einzahlen, noch das Geld, das es verdient, wird besteuert, bis Sie es abheben.
Das steuerpflichtige Einkommen nach 401(k) ist jetzt niedriger, und Steuerzahler haben oft die Wahl, sowohl einen Roth 401(k)- als auch einen steuerbegünstigten 401(k)-Plan zu finanzieren.
Andere steuerbegünstigte Konten
Andererseits müssen Sie die Zinsen, die Sie auf den meisten Sparkonten verdienen, versteuern. Aber es gibt einige Arten von Sparkonten und anderen Finanzinstrumenten, die dieser Regel nicht folgen. Wenn Sie Ihre Steuerrechnung senken und Ihre Ersparnisse weiter steigern möchten, sollten Sie sich diese ansehen.
Bei einigen Konten können Sie Geld vor Steuern einzahlen, was Ihr zu versteuerndes Einkommen in dem Jahr senkt, in dem Sie es einzahlen.
Bei anderen Konten erhalten Sie steuerfreie Zinsen auf das eingezahlte Geld, was Ihre Steuerlast in Zukunft senkt.
Vorteile von steuerbegünstigten Sparkonten
Steuerbegünstigte Aufzinsung
Die Möglichkeit der steuerbegünstigten Aufzinsung ist einer der Hauptvorteile eines steuerbegünstigten Sparkontos. Mit einem steuerbegünstigten Spar- oder Anlageplan bleibt Geld, das normalerweise zur Zahlung laufender Steuern verwendet würde, investiert, damit es langfristig schneller wachsen kann.
Die Kraft der steuerbegünstigten Aufzinsung kann genutzt werden, um Zinsen, Erträge und Kapitalgewinne zu steigern.
Das bedeutet, dass das Geld gemessen am Zinssatz in einer bestimmten Anzahl von Jahren doppelt so viel wert sein könnte.
Steuervorteile
Steuerbegünstigte Sparkonten haben einen weiteren Vorteil: Sie bieten die gleichen Steuervergünstigungen wie Altersvorsorgepläne und -fonds. Da das gesparte Geld aus dem Bruttoeinkommen des Anlegers stammt, erhält er oder sie gleich eine Steuervergünstigung.
Renten sind eine einzigartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.
Sie können Ihnen helfen, Steuern zu vermeiden, und könnten Sie lebenslang bezahlen.
Renten haben viele Vorteile, die ein Leben lang anhalten, wie z. B. Die Möglichkeit, Nachlassverfahren zu vermeiden, sodass das Geld aus der Rente nach dem Tod direkt an die Begünstigten geht.
Arten von steuerbegünstigten Sparkonten
Individuelle Rentenkonten (IRAs) und 401(k)-Pläne sind die beliebtesten Arten von steuerbegünstigten Sparkonten. Wenn ein Anleger Geld spart, wird es nicht als Einkommen behandelt, bis das Geld entnommen wird, was normalerweise nach der Pensionierung der Fall ist.
Steuerbegünstigte Renten, dauerhafte Lebensversicherungen und Gesundheitssparkonten sind einige andere Arten von Konten, mit denen Sie Geld sparen können, ohne Steuern darauf zu zahlen.
Steuerbegünstigte Renten, die mit steuerbegünstigten Renten identisch sind, sind langfristige Anlagekonten, die ein regelmäßiges Einkommen nach der Pensionierung bieten sollen.
Auch mit einer dauerhaften Lebensversicherung lässt sich Geld sparen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen.
Gesundheitssparkonten sind steuerbegünstigte medizinische Sparkonten, die Menschen in den USA nutzen
die einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben, verwenden können.
Steuerbegünstigte versus steuerfreie Sparkonten
Beachten Sie, dass steuerbegünstigte Sparkonten nicht dasselbe sind wie steuerfreie Sparkonten. Die Zinsen, die Sie auf den meisten Sparkonten verdienen, werden besteuert. Aber steuerbegünstigte Rentenkonten, Konten zum Sparen für das College und andere Möglichkeiten, Geld zu sparen, können Ihnen helfen, weniger Steuern auf Ihre Ersparnisse zu zahlen.
Beispielsweise wurde das Geld, das Sie in eine Roth IRA investieren, bereits besteuert, aber die Zinsen, die Sie darauf verdienen, werden nicht besteuert, wenn Sie es im Ruhestand abheben.
Ein- und Auszahlungen
Maximale Beitragsgrenzen
Je nach Kontotyp können Sie höchstens einen unterschiedlichen Betrag auf ein steuerbegünstigtes Sparkonto einzahlen. Die Beiträge der Mitarbeiter zu 401(k)-Plänen sind auf 22.500 USD im Jahr 2023, 20.500 USD im Jahr 2022, 19.500 USD in den Jahren 2020 und 2021 und 19.000 USD im Jahr 2019 oder 100 % des Gehalts des Mitarbeiters begrenzt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Im Jahr 2022 können Sie höchstens 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen.
Wenn Sie oder Ihr Partner jedoch von einer betrieblichen Altersvorsorge abgedeckt sind, sind Ihre Beiträge möglicherweise nicht vollständig steuerlich absetzbar.
Vorteile der Einzahlung in ein steuerbegünstigtes Konto
Wenn Sie so viel wie möglich in einen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan investieren, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird, kann dies dazu beitragen, Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr zu senken. Wenn Sie Geld auf diese steuerbegünstigten Konten legen, kann dies dazu beitragen, die Höhe des zu versteuernden Einkommens zu senken.
Die Beitragsgrenzen können sich von Jahr zu Jahr ändern, daher ist es wichtig, mit den neuesten Informationen des IRS Schritt zu halten.
Steuerliche Auswirkungen des Geldabhebens
Ein steuerbegünstigter Sparplan ist ein Anlagekonto, das es einem Steuerzahler ermöglicht, die Zahlung von Einkommenssteuern auf das ausgegebene Geld aufzuschieben, bis es abgehoben wird, normalerweise nach der Pensionierung. Wenn das Geld entnommen wird, dann werden die Steuern auf die Schenkung und das Geld aus der Anlage fällig.
Beiträge und Auszahlungen werden nicht besteuert, und Gewinne werden nur besteuert, wenn sie sich nicht qualifizieren.
Wenn Sie Geld vorzeitig abheben, müssen Sie in der Regel Steuern und 10 % Strafe obendrauf zahlen.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein steuerbegünstigter 401 (k) nicht bedeutet, dass Sie niemals Steuern zahlen müssen. Wenn Teilnehmer ihre Löhne und Beiträge beziehen, müssen sie diese versteuern. Wenn Sie kündigen, sinkt Ihr zu versteuerndes Einkommen oft, wodurch Sie in eine niedrigere Steuerklasse fallen könnten als während Ihrer Erwerbstätigkeit.
Auszahlungsstrategien
Wenn Sie im Ruhestand sind und verschiedene Arten von Konten haben, nehmen Sie Geld von ihnen auf die Weise ab, mit der Sie am meisten Steuern sparen. Die meisten Menschen müssen zuerst Geld von ihren besteuerten Konten abheben, dann von ihren steuerbegünstigten Konten und schließlich von ihren steuerfreien Konten.
Ruhestand und Strafen
Strafen für vorzeitige Auszahlungen
Wenn Sie Geld von einem steuerbegünstigten Sparkonto abheben, bevor Sie in den Ruhestand gehen, müssen Sie möglicherweise zusätzlich zu dem, was Sie bereits schulden, 10 % an Bundeseinkommenssteuern zahlen. Diese Geldstrafe soll die Menschen dazu bringen, es sich zweimal zu überlegen, ob sie ihre Altersvorsorge für andere Dinge als den Ruhestand verwenden möchten.
Aber es gibt Zeiten, in denen Sie Ihr Geld vorzeitig abheben können, ohne eine Gebühr zahlen zu müssen.
Straffreie Auszahlungen
Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, können Sie Geld abheben, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie behindert sind, nicht erstattete medizinische Kosten haben, die 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten, oder das Geld verwenden, um Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung zu bezahlen.
Das CARES-Gesetz ermöglicht es Personen, die von COVID-19 betroffen sind, auch Geld von ihren traditionellen IRAs und vom Arbeitgeber bereitgestellten Konten abzuheben, ohne eine Strafe zahlen zu müssen.
Wenn Sie einen 401(k) haben, können Sie vorzeitig Geld abheben, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie 55 oder älter sind, Ihren Job kündigen oder eine qualifizierte Härte wie einen medizinischen Notfall oder eine Naturkatastrophe haben. Aber das vorzeitige Abheben von Geldern aus einem 401(k) kann erhebliche langfristige Auswirkungen haben, wie z.
Außerdem können Sie bei einigen Unternehmen mindestens sechs Monate lang kein Geld in den Plan investieren, nachdem Sie einen vorzeitigen Ausstieg vorgenommen haben.
Planung für den Ruhestand
Beim Austritt können Sie noch unversteuertes Geld von Ihrem Sparkonto entnehmen. Wenn das Geld entnommen wird, dann werden die Steuern auf die Schenkung und das Geld aus der Anlage fällig.
Aber die Teilnehmer müssen Steuern zahlen, wenn sie ihre Löhne und Beiträge beziehen, und ihr zu versteuerndes Einkommen sinkt oft, wenn sie in Rente gehen.
Dies könnte sie in eine niedrigere Steuerklasse bringen als zu der Zeit, als sie arbeiteten.
Bevor Sie eine Wahl treffen, sollten Sie sich die Regeln für den Vorbezug genau anschauen und überlegen, wie sich dies auf Ihr Altersguthaben auswirken könnte.
Steuerabzüge: Der Schlüssel zur Erschließung steuerbegünstigter Einsparungen
Wenn Sie Geld sparen möchten, ist steuerbegünstigtes Sparen eine gute Option, die Sie in Betracht ziehen sollten. Aber wussten Sie, dass Steuerabzüge dabei eine entscheidende Rolle spielen? Durch die Nutzung von Steuerabzügen können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren und letztendlich Ihre Steuerbelastung senken.
Das bedeutet, dass Sie mehr Geld für Ihre Sparziele einsetzen können.
Es gibt eine Vielzahl von Steuerabzügen, wie z. B. Beiträge zu einem traditionellen IRA oder 401 (k), Hypothekenzinsen und Spenden für wohltätige Zwecke.
Indem Sie diese Abzüge maximieren, können Sie den Geldbetrag erhöhen, den Sie steuerbegünstigt sparen können.
Es ist wichtig zu beachten, dass Steuerabzüge keine Einheitslösung sind.
Der Betrag, den Sie abziehen können, hängt von Ihren individuellen Umständen ab, wie z. B. Ihrer Einkommenshöhe und Ihrem Anmeldestatus.
Aus diesem Grund ist es wichtig, mit einem Finanzberater oder Steuerexperten zusammenzuarbeiten, um die beste Strategie für Ihre spezifische Situation zu ermitteln.
Kurz gesagt, Steuerabzüge sind eine Schlüsselkomponente des steuerbegünstigten Sparens.
Indem Sie sie nutzen, können Sie Ihr Sparpotenzial maximieren und mehr Geld in der Tasche behalten.
Für mehr Informationen:
Sparen maximieren: Steuerabzüge 101
Überlegungen
Geld sparen ist ein wichtiger Teil der Verwaltung Ihres Geldes, aber es kann schwierig sein zu wissen, wo Sie anfangen sollen. Bei der Entscheidung, wie man Geld spart, gibt es viele Dinge zu beachten, wie z. B. Steuerbegünstigte Sparkonten, Vorbezugsgebühren und andere Sparmöglichkeiten.
Strafen für vorzeitigen Rücktritt
Beim Geldsparen ist es wichtig, frühzeitig an die Bußgelder für die Entnahme von Geldern aus steuerbegünstigten Sparkonten zu denken. Wenn Sie Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben, bevor Sie 5912 Jahre alt werden, erhebt der IRS Ihnen eine Gebühr.
In der Regel beträgt die Gebühr 10 % des Betrags, den Sie abheben.
Es gibt jedoch Situationen, in denen Sie Geld abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen.
Dazu gehören bestimmte Arten von Härten, die Bezahlung des Colleges und der Erwerb Ihres ersten Zuhauses.
Wenn Sie Anspruch auf einen Härtefallbezug haben, müssen Sie keine Steuern auf unmittelbare Kosten wie Schulbildung, Gesundheitsversorgung und Ihren Hauptwohnsitz zahlen.
Meistens ist es am besten zu warten, bis Sie aufhören, Ihr Rentengeld zu verwenden. Wenn Sie Geld aus Ihrem Plan herausnehmen, bevor Sie 59,5 Jahre alt werden, müssen Sie möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen.
Auch wenn Sie keine Strafe zahlen müssen, wird der steuerpflichtige Teil der Auszahlung dennoch als regelmäßiges Einkommen versteuert.
Wenn Sie Geld aus einem IRA- oder 401(k)-Plan entnehmen müssen, müssen Sie möglicherweise keine Strafe zahlen, wenn Sie dies aufgrund einer Schwierigkeit tun.
Allerdings müssen Sie das Geld trotzdem versteuern.
Steuerbegünstigte Sparkonten
Steuerbegünstigte Sparkonten wie 401(k)s und Standard-IRAs können Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen und weniger Steuern zu zahlen. Mit einem steuerbegünstigten Konto müssen Sie Ihre Einkünfte nicht jedes Jahr versteuern.
Dies ist anders als bei einem Sparkonto bei einer Bank, wo Sie jedes Jahr Steuern auf alle Zinsen zahlen müssen.
Wenn du zum Beispiel 100 Dollar pro Monat in einen traditionellen 401(k) steckst, der 8 % ergibt, könntest du über 30 Jahre lang mehr als 150.000 Dollar steuerfrei für den Ruhestand sparen und fast 50.000 Dollar an Steuern sparen, wenn dein Einkommen wächst.
Denken Sie über Ihre Position und Ihre Ziele nach, bevor Sie entscheiden, ob ein steuerbegünstigtes Sparkonto das Richtige für Sie ist. Wenn Ihr Arbeitsplatz einen 401 (k) -Plan anbietet, möchten Sie möglicherweise alle entsprechenden Beiträge nutzen, die sie leisten.
Wenn Sie keinen Zugang zu einem 401 (k) haben, möchten Sie vielleicht eine traditionelle IRA eröffnen, mit der Sie Ihren Beitrag sofort von Ihren Steuern abziehen und Geld verdienen können, ohne Steuern darauf zu zahlen.
Aber denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie Geld abheben, gewöhnliche Einkommenssteuern zahlen müssen.
Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 12 Jahre alt sind, müssen Sie möglicherweise auch eine Strafe von 10 % zahlen.
Weitere Sparmöglichkeiten
Es ist auch wichtig, über andere Möglichkeiten zum Sparen nachzudenken, wie steuerfreie Sparkonten, Sparkonten für das College und andere Finanzinstrumente. So können beispielsweise Ersparnisse auf einem 529- oder Coverdell-Bildungssparkonto steuerfrei aufgenommen werden, wenn sie für qualifizierte Bildungskosten verwendet werden.
Vielleicht möchten Sie auch mit professionellen Finanzplanern und anderen Finanzexperten sprechen, um herauszufinden, wie Sie am besten Geld für Ihre eigene Position und Ihre Ziele sparen können.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass die Schätzung in diesem Artikel auf Informationen basiert, die zum Zeitpunkt der Erstellung verfügbar waren. Es dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Versprechen darüber verstanden werden, wie viel die Dinge kosten werden.
Preise und Gebühren können sich aufgrund von Dingen wie Marktveränderungen, Änderungen der regionalen Kosten, Inflation und anderen unvorhergesehenen Umständen ändern.
Abschließende Analyse und Implikationen
Steuerbegünstigte Sparkonten sind eine großartige Möglichkeit, Geld für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig weniger Steuern zu zahlen. Diese Konten bieten viele Vorteile, z. B. Die Möglichkeit, Geld zu sparen, ohne Steuern darauf zu zahlen, und die Möglichkeit, dass Ihr Unternehmen Ihre Beiträge verdoppelt.
Aber es ist wichtig, die Regeln zu kennen, wie viel Sie einzahlen und wie viel Sie herausnehmen können, sowie die möglichen Bußgelder, wenn Sie Geld zu früh abheben.
Bei der Entscheidung für oder gegen die Eröffnung eines steuerbegünstigten Sparkontos ist es wichtig, die möglichen Vorteile gegen Ihre eigene finanzielle Situation abzuwägen.
Können Sie genug geben, um die Steuererleichterungen zu bekommen? Müssen Sie Geld aus Ihren Ersparnissen entnehmen, bevor Sie in Rente gehen? All dies sind wichtige Dinge, über die man nachdenken sollte.
Letztendlich ist die Entscheidung, ob Sie ein steuerbegünstigtes Sparkonto eröffnen oder nicht, eine persönliche Entscheidung, die von Ihren eigenen finanziellen Zielen und Ihrer eigenen Situation abhängen sollte.
Aber wenn Sie diese Konten verwenden, können Sie sich auf eine sicherere finanzielle Zukunft einstellen und im Laufe der Jahre möglicherweise Tausende von Dollar an Steuern sparen.
Warum also nicht gleich sparen? Sie werden froh sein, dass Sie dies in Zukunft getan haben.
Ihr Freiheitsplan
Müde vom Alltag? Träumen Sie von finanzieller Unabhängigkeit und Freiheit? Möchten Sie sich vorzeitig zurückziehen, um die Dinge zu genießen, die Sie lieben?
Bist du bereit, deinen "Freedom Plan" zu machen und dem Hamsterrad zu entkommen?
Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie sparen? (Mit Daten)
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Links und Referenzen
- Ratgeber „Die Grundlagen des Sparens und Investierens“.
- Artikel "Optimale Ausschüttungen von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten".
Mein Artikel zum Thema:
Steuerfolgen 101: Geld sparen & Fehler vermeiden
Persönliche Erinnerung: (Artikelstatus: grob)