¿Cansado de tener que pagar grandes impuestos cada año?
¿Quiere ahorrar algo de dinero y pagar sus impuestos al mismo tiempo?
Si es así, has venido al lugar correcto. Los créditos fiscales son una forma sólida de reducir su factura de impuestos y quedarse con más de su propio dinero. Voy a entrar en detalles sobre los créditos fiscales en este artículo, explicando qué son, cómo funcionan y cómo puede usarlos para su beneficio. Podemos ayudarlo con todo, desde créditos fiscales populares para individuos hasta el uso de créditos fiscales para pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia. ¡Tome una taza de café, tome asiento y aprendamos juntos sobre los créditos fiscales!
Conclusiones clave
- Los créditos fiscales reducen directamente los impuestos adeudados, mientras que las deducciones solo reducen la renta imponible. Hay tres tipos de créditos fiscales: no reembolsables, reembolsables y parcialmente reembolsables.
- Los créditos fiscales comunes para individuos incluyen el Crédito Fiscal de la Oportunidad Estadounidense, el Crédito del Ahorrador y el Crédito Fiscal por Ingreso del Trabajo.
- Los créditos fiscales no utilizados pueden trasladarse hasta 20 años, pero existen límites de ingresos para reclamar créditos fiscales.
- Para reclamar créditos fiscales, determine para qué créditos califica, llene los formularios correspondientes y adjúntelos a su declaración de impuestos.
- Las personas que trabajan por cuenta propia pueden deducir la parte del empleador de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia de sus ingresos imponibles mediante la deducción del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia.
- El aumento de las contribuciones a las cuentas de jubilación puede reducir los ingresos imponibles y generar ahorros fiscales.
Comprender los créditos fiscales
¿Qué son los Créditos Fiscales?
Los créditos fiscales son un tipo de recompensa que reduce la factura del impuesto sobre la renta de una persona o empresa. Los beneficios fiscales reducen directamente la cantidad de impuestos que debe, a diferencia de las deducciones fiscales, que reducen la cantidad de ingresos gravados.
Por ejemplo, si debe $1,000 en impuestos y califica para un crédito fiscal de $1,000, su responsabilidad neta se reduce a $0.
Tipos de créditos fiscales
Hay tres tipos de créditos fiscales: los que no se pueden reembolsar, los que se pueden reembolsar y los que solo se pueden reembolsar parcialmente.
- Los créditos fiscales no reembolsables reducen el monto del impuesto sobre la renta adeudado, pero no pueden reducirlo por debajo de cero.
- Los créditos fiscales reembolsables pueden reducir el monto del impuesto sobre la renta adeudado por debajo de cero y resultar en un reembolso.
- Los créditos fiscales parcialmente reembolsables pueden reducir el monto del impuesto sobre la renta adeudado por debajo de cero, pero solo hasta cierto monto.
Hay muchos tipos diferentes de créditos fiscales, como los créditos fiscales por ahorrar energía, los créditos fiscales por educación y los créditos fiscales por ahorrar para la jubilación.
- Los créditos fiscales por eficiencia energética son proporcionados por el gobierno federal para alentar a los estadounidenses a hacer que las casas y los edificios sean más eficientes desde el punto de vista energético.
- Los créditos fiscales para la educación están disponibles para las personas que pagan los gastos de educación superior, como la matrícula y las cuotas.
- Los créditos fiscales por contribuciones de ahorros para la jubilación están disponibles para personas elegibles que contribuyen a su IRA o plan de jubilación patrocinado por el empleador.
En qué se diferencian los créditos fiscales de las deducciones fiscales
Las deducciones fiscales hacen que se grave menos de su salario. Sus deducciones reducen su ingreso sujeto a impuestos en el porcentaje de su tasa de impuesto federal sobre la renta más alta. Por ejemplo, si paga el 22% de sus ingresos en impuestos, una reducción de $1,000 le ahorra $220. Las deducciones estándar o detalladas son posibles. Puede tomar la deducción estándar o cancelar gastos específicos, pero no puede hacer ambas cosas.
Por otro lado, los créditos fiscales reducen la cantidad de impuestos que debe pagar. La mayoría de las veces, los créditos fiscales son mejores que las deducciones de impuestos porque reducen su factura de impuestos en la misma cantidad que el crédito. Pero las deducciones aún pueden ser útiles y pueden ayudar a reducir la cantidad de sus ingresos sujetos a impuestos.
Calificar para créditos fiscales
El IRS le dice lo que debe hacer para obtener créditos fiscales no reembolsables y reembolsables. Un experto en impuestos puede ayudarlo a determinar si debe reclamar un crédito, una deducción o ambos, si está calificado.
Créditos Fiscales Comunes para Individuos
Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOC)
Las personas que van a ir a la universidad pueden aprovechar el Crédito Tributario de la Oportunidad Estadounidense (AOC, por sus siglas en inglés). El AOC permite a las personas reclamar hasta $2000 en cuotas escolares, matrícula, libros y herramientas, más el 25 % de los próximos $2000 gastados en estas cosas.
Este crédito se puede utilizar durante los primeros cuatro años de universidad.
Crédito del ahorrador
El Saver's Credit es un crédito fiscal para las personas que depositan dinero en una cuenta de jubilación como una IRA o 401(k). También se le llama Crédito de Contribuciones de Ahorro para el Retiro. Dependiendo de cuánto dinero ganes, el crédito es entre el 10% y el 50% de los primeros $2,000. Este crédito se ofrece a las personas que ganan hasta $32,500 si presentan una declaración como persona soltera o $65,000 si presentan una declaración como pareja casada.
Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)
El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) es un crédito tributario reembolsable para personas y familias con ingresos bajos a moderados que trabajan o trabajan por cuenta propia y ganan dinero. El monto del crédito depende de tus ingresos, tu estado civil y la cantidad de personas que cuentan contigo.
Este crédito se ofrece a personas que ganan hasta $56,844 si están casadas y declaran sus impuestos como pareja y tienen tres o más hijos calificados.
Otros créditos fiscales
También existen el Crédito para el cuidado de niños y dependientes, el Crédito de aprendizaje de por vida y el Crédito de energía residencial que pueden usar las personas. Los créditos fiscales tienen requisitos específicos sobre quién puede obtenerlos, por lo que las personas deben hablar con un experto en impuestos o usar un software de impuestos para averiguar para qué créditos califican y cómo reclamarlos.
Créditos fiscales reembolsables versus no reembolsables
Algunos créditos fiscales no son reembolsables, lo que significa que si no debe mucho en impuestos para empezar, y los créditos reducen su factura fiscal a cero, no obtiene el valor total. Por ejemplo, no recibirá un cheque de devolución de impuestos de $400 si tiene una factura de impuestos de $600 y un crédito de $1,000 que no puede recuperar.
Pero algunos créditos fiscales, como el crédito fiscal por ingreso del trabajo o el crédito fiscal por hijos, son reembolsables.
Si es elegible para créditos fiscales reembolsables, el valor del crédito puede ser mayor que la cantidad de impuestos que debe.
Esto significa que incluso si no debe ningún impuesto, podría obtener una declaración de impuestos.
Traspaso y límites de ingresos
Es importante saber la diferencia entre créditos fiscales y reducciones de impuestos cuando se trata de impuestos. Los créditos fiscales reducen la cantidad de impuesto sobre la renta adeudado dólar por dólar, mientras que las deducciones fiscales reducen las obligaciones fiscales de una persona al reducir su renta imponible.
Pero, ¿sabía que los créditos fiscales se pueden adelantar o retroceder, pero las deducciones fiscales no? Veamos los detalles.
Traslado de créditos fiscales
Los créditos fiscales que no se usaron se pueden renovar hasta por 20 años y se pueden usar para pagar impuestos en esos años. Esta función de "arrastre" es importante para mantener el flujo de efectivo cuando el dinero escasea.
Los créditos fiscales que se pueden reembolsar, como el Crédito fiscal por ingreso del trabajo (EITC), también se pueden mover hacia adelante o hacia atrás.
Si sobra dinero de un crédito reembolsable después de que la deuda tributaria se reduce a cero, el contribuyente puede recuperar el resto del crédito como reembolso.
Límites de ingresos para créditos fiscales
Sí, hay límites a la cantidad de dinero que puede ganar y aun así obtener créditos fiscales. Según el tipo de crédito fiscal, los límites de cuánto puede hacer cambian. Por ejemplo, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos de hasta $68,000 en 2022 o $73,000 en 2023 pueden reclamar el Crédito del ahorrador.
Los jefes de familia con ingresos de hasta $51,000 en 2022 o $54,750 en 2023 también pueden reclamar el crédito.
Por otro lado, el monto del Crédito Tributario por Hijos disminuye si su ingreso bruto ajustado modificado es superior a $400,000 (si está casado y presenta una declaración conjunta) o $200,000 (si no está casado y presenta una declaración por separado).
Crédito fiscal por cuidado de niños y dependientes
El crédito fiscal para el cuidado de niños y dependientes se reduce a medida que aumentan los ingresos, pero no hay un límite sobre cuánto puede ganar y aún obtener el crédito, excepto en 2021. Para el año fiscal 2022, lo máximo que puede reclamar por costos de cuidado para una persona es de $3,000 y lo máximo que puede reclamar para dos o más personas es de $6,000. Puede reclamar entre el 20% y el 35% de sus costos calificados.
Es importante recordar que los límites de ingresos y otros requisitos para los créditos fiscales pueden cambiar de un año a otro, por lo que es importante consultar con el IRS o un profesional de impuestos para obtener la información más actualizada.
Reclamación de créditos fiscales
Con los créditos fiscales, puede ahorrar mucho dinero en sus impuestos. Recortan la cantidad de impuestos sobre la renta que debe en $1 por cada $1 que recibe. Hay tres tipos de créditos fiscales: los que no son reembolsables, los que son reembolsables y los que son parcialmente reembolsables.
Tipos de créditos fiscales
Los créditos fiscales no reembolsables pueden reducir su factura fiscal a cero, pero no obtendrá ningún dinero adicional si tiene más créditos de los que necesita. Los créditos fiscales que se pueden devolver pueden reducir su factura de impuestos a menos de cero, y se le devuelve cualquier crédito adicional.
Los créditos fiscales parcialmente reembolsables son una combinación de créditos fiscales que no se pueden reembolsar y créditos fiscales que se pueden reembolsar.
Calificar para créditos fiscales
Debe averiguar si es elegible para algún crédito fiscal antes de poder reclamarlo en su declaración de impuestos. El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC), el Crédito Tributario por Hijos y el Crédito Tributario por la Oportunidad de los Estadounidenses son créditos tributarios que la gente usa con frecuencia.
Una vez que sepa para qué créditos fiscales es elegible, debe completar los formularios correctos y enviarlos con su declaración de impuestos.
Los formularios le pedirán cosas como sus ingresos, gastos y la cantidad de personas que cuentan con usted.
Para algunos puntos, es posible que también deba mostrar pruebas para respaldar su reclamo.
Créditos fiscales frente a deducciones fiscales
Es importante recordar que los créditos fiscales y los reembolsos de impuestos no son lo mismo. Las deducciones fiscales reducen la cantidad de sus ingresos gravados, mientras que los beneficios fiscales reducen la cantidad de impuestos que tiene que pagar.
Es una buena idea usar tanto los créditos fiscales como los beneficios fiscales para ahorrar la mayor cantidad de dinero en sus impuestos.
Consejos para ahorrar dinero en sus impuestos
Puede ahorrar dinero a la hora de presentar sus impuestos guardando parte de su declaración de impuestos por adelantado. También puede ahorrar para impuestos durante todo el año en una cuenta diferente. También puede declarar sus impuestos en línea y usar el depósito directo para recuperar su dinero más rápido sin tener que pagar una tarifa.
Créditos fiscales para propietarios de pequeñas empresas
Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener créditos fiscales, lo cual es cierto. Los créditos fiscales para las pequeñas empresas pueden reducir directamente la factura fiscal de una empresa. El Crédito para primas de seguro de salud para pequeñas empresas, el Crédito por retención de empleados y el Crédito por licencia pagada son algunos de los créditos fiscales para pequeñas empresas más importantes que están disponibles en este momento.
Los propietarios de pequeñas empresas también pueden deducir las primas de seguros de salud calificados y los costos comerciales, como viajes, marketing, seguros y más.
El Crédito por Retención de Empleados y el Crédito por Licencia Pagada son dos de las ventajas fiscales más importantes que el Plan de Rescate Estadounidense brinda a las pequeñas empresas. El Crédito por Retención de Empleados permite a las empresas tomar hasta $7,000 por empleado por trimestre de sus facturas regulares de impuestos sobre la nómina. Lo máximo que puede obtener del Crédito de Licencia Pagada es de $200 por día, hasta un total de $10,000. Las empresas que pagaron a los trabajadores a través de estos programas entre el 1 de abril de 2020 y el 31 de diciembre de 2020 pueden usar el crédito fiscal para reducir sus impuestos sobre la nómina.
Los propietarios de pequeñas empresas también deben conocer los créditos fiscales, como el crédito fiscal para investigación y desarrollo (I+D), que quizás no conozcan. El propietario de un negocio puede obtener tanto créditos como descuentos siempre que cumpla con los requisitos.
Siempre es una buena idea hablar con un profesional de impuestos de confianza sobre los créditos fiscales para asegurarse de que está aprovechando todos los que pueda.
Deducciones de impuestos: las gemas ocultas de ahorrar dinero
Cuando se trata de ahorrar dinero, las deducciones de impuestos a menudo se pasan por alto. Pero, ¿sabía que pueden reducir significativamente sus ingresos sujetos a impuestos y, en última instancia, reducir su factura de impuestos? Las deducciones fiscales son gastos que puedes restar de tus ingresos antes de calcular tus impuestos.
Esto significa que cuantas más deducciones tenga, menos deberá en impuestos.
Hay muchos tipos de deducciones de impuestos disponibles, incluidas aquellas para donaciones caritativas, intereses hipotecarios y gastos médicos.
También puede deducir los gastos relacionados con su trabajo, como los costos de viaje y educación.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las deducciones son iguales.
Algunos tienen límites o requieren que cumpla con ciertos criterios.
Para aprovechar las deducciones de impuestos, deberá detallar sus deducciones en su declaración de impuestos en lugar de tomar la deducción estándar.
Esto puede requerir más esfuerzo, pero puede valer la pena a largo plazo.
Por lo tanto, no olvide explorar el mundo de las deducciones de impuestos y ver cómo pueden ayudarlo a ahorrar dinero.
Para más información:
Maximiza el Ahorro: Deducciones Fiscales 101
Uso de créditos fiscales para impuestos sobre el trabajo por cuenta propia
Comprender el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
Antes de hablar de los créditos fiscales, hablemos del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es una combinación de los impuestos que pagan las personas que trabajan por cuenta propia por Medicare y el Seguro Social. En este momento, la tasa de impuesto para las personas que trabajan por cuenta propia es del 15,3%.
De eso, el 12,4% va al Seguro Social y el 2,9% va a Medicare.
Deducción del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
Una forma de bajar los impuestos que tienes que pagar como autónomo es reclamarlos como gastos de negocio. Esta es una de las exenciones de impuestos más populares para las personas que trabajan por su cuenta. Pero es importante recordar que cuando deduce la mitad del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, solo reduce su ingreso sujeto a impuestos por razones de impuestos sobre la renta.
No reduce sus ganancias netas del trabajo por cuenta propia o el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia.
Uso de créditos fiscales para impuestos sobre el trabajo por cuenta propia
Los créditos fiscales se diferencian de las exenciones fiscales en que reducen directamente la cantidad de impuestos que deben pagarse. Las personas que trabajan por cuenta propia pueden obtener exenciones fiscales como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo y el Crédito por Cuidado de Hijos y Dependientes.
Pero no puede usar estos créditos fiscales para pagar sus propios impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.
La deducción del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
La deducción fiscal por trabajo por cuenta propia es un crédito fiscal que pueden obtener las personas que trabajan por cuenta propia. Con esta deducción, puede sacar el 7.65 % de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia que va al Seguro Social y Medicare que va al jefe de su ingreso imponible.
Puede ahorrar mucho dinero en sus impuestos sobre la renta si utiliza esta deducción.
Otros créditos fiscales para personas que trabajan por cuenta propia
Aunque la deducción de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia es el único crédito fiscal para los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, es posible que pueda obtener otros créditos fiscales si trabaja por su cuenta. Por ejemplo, si tiene hijos, es posible que pueda obtener el Crédito tributario por hijos o el Crédito tributario adicional por hijos.
El crédito fiscal por salario devengado podría ser para usted si tiene un salario bajo.
Estos créditos fiscales pueden ayudarlo a pagar menos impuestos en total, lo que le brinda más dinero para gastar en su negocio.
Maximización del ahorro fiscal
1. Aumentar las contribuciones de la cuenta de jubilación
Poner más dinero en su cuenta de jubilación es una de las maneras más fáciles de reducir sus ingresos imponibles. La mayoría de los pagos a una cuenta IRA tradicional, 401(k) o 403(b) se realizan con dinero que ya ha sido gravado.
Esto significa que poner más dinero en cualquiera de los dos puede ahorrarle dinero en impuestos al reducir su ingreso imponible.
Por ejemplo, puede reducir su ingreso sujeto a impuestos en $5,000 si deposita $5,000 en una cuenta IRA estándar.
2. Invierta en fondos mutuos indexados y ETF con eficiencia fiscal
Invertir en fondos mutuos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF) que son eficientes desde el punto de vista fiscal es otra forma de aprovechar al máximo sus ahorros fiscales. Estos tipos de fondos están hechos para ayudarlo a pagar la menor cantidad posible de impuestos sobre sus activos.
Lo hacen reduciendo la cantidad de veces que sus acciones cambian de manos.
Esto reduce la cantidad de impuesto sobre las ganancias de capital que tiene que pagar.
3. Considere un seguro de vida con valor en efectivo
Las personas de altos ingresos deben tener un plan para diversificar sus intereses y pensar en un seguro de vida con valor en efectivo, que es una de las formas más populares para que las personas de altos ingresos pospongan el pago de impuestos porque los límites sobre cuánto se puede invertir son más altos. .
Los planes de seguro de vida con valor en efectivo le permiten acumular un valor en efectivo a lo largo del tiempo, que puede usarse para pagar primas futuras o retirarse libre de impuestos.
4. Aproveche los créditos fiscales
La mayoría de las veces, los créditos fiscales son una mejor manera de obtener un rendimiento mayor que las deducciones porque reducen sus impuestos dólar por dólar. Los créditos fiscales por hacer cambios en su hogar que ahorren energía también pueden ayudarlo a mantener más dinero en su bolsillo durante todo el año y cuando sea el momento de pagar sus impuestos.
Por ejemplo, si instala paneles solares en su hogar, es posible que pueda obtener un crédito fiscal de hasta el 26 % del costo de los paneles.
5. Busque créditos fiscales de energía limpia
Cuando se convirtió en ley en agosto de 2022, la Ley de Reducción de la Inflación del gobierno reservó casi $ 400 mil millones para créditos fiscales de energía limpia y otras medidas para combatir el cambio climático. Para las personas, los créditos fiscales que podrían valer miles de dólares por comprar autos nuevos o usados de bajo consumo de energía pueden ser lo más importante en lo que pensar.
Si desea obtener un automóvil nuevo y aprovechar estas ventajas fiscales, debe pensar en obtener un automóvil eléctrico o híbrido.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Pensamientos y consideraciones finales
Al final, los créditos fiscales pueden ayudarlo a ahorrar dinero en sus impuestos. Si conoce los diferentes tipos de créditos fiscales, puede usarlos a su favor y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Pero es importante recordar que es posible que no puedas obtener ciertos créditos si tus ingresos son demasiado altos o si no cumples con otros requisitos.
Además, si trabaja por su cuenta, es posible que pueda reducir sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia con créditos fiscales.
Pero aquí hay algo en lo que pensar: los créditos fiscales pueden ayudarlo a ahorrar dinero, pero no deberían ser la única razón por la que decide hacer algo.
Por ejemplo, si el crédito fiscal es la única razón por la que desea comprar un automóvil nuevo, también debe pensar en cuánto le costará el automóvil en total y si satisfará sus necesidades.
Al final del día, los créditos fiscales son solo una parte de cómo manejar su dinero.
Puede ahorrar dinero en sus impuestos y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo si se mantiene informado y toma decisiones inteligentes.
Así que siga adelante y use esos créditos fiscales, pero no olvide pensar en el panorama general.
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Enlaces y referencias
- "Publicación 17 de 2022" del Servicio de Impuestos Internos (IRS)
- "Guía del contribuyente" de la Legislatura de Michigan
- "Manual de referencia en línea de cumplimiento" de la Oficina del Tesorero del Estado en California
- "Glosario de términos fiscales" de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE)
- "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" del Departamento de Preservación y Desarrollo de Vivienda de la Ciudad de Nueva York
Mi artículo sobre el tema:
Implicaciones fiscales 101: ahorrar dinero y evitar errores
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)