Conclusiones clave
- La regla 50/30/20 sugiere destinar el 50% de sus ingresos mensuales a lo esencial, el 30% a las necesidades y el 20% a los ahorros.
- Muchos expertos recomiendan ahorrar al menos el 20% de sus ingresos cada mes para establecer prácticas financieras sólidas y perseguir diversos objetivos financieros.
- Su tasa de ahorro debe basarse en sus objetivos financieros específicos, como crear un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación.
- Considere sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y situación financiera actual al determinar su tasa de ahorro ideal.
- Utilice una calculadora de ahorros para determinar cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos.
- Los puntos de referencia y las reglas generales, como la regla 50/30/20 y los puntos de referencia basados en la edad, pueden proporcionar orientación para establecer su tasa de ahorro.
- Siga pasos como evaluar sus ingresos, establecer metas, calcular las necesidades de ahorro y priorizar sus metas para determinar una tasa de ahorro adecuada.
Comprender su tasa de ahorro ideal según sus objetivos financieros
Para determinar su tasa de ahorro ideal, debe considerar la asignación de activos de su cartera de inversiones. La asignación de activos se refiere a la combinación de inversiones que le ayudarán a lograr el rendimiento total que necesita a lo largo del tiempo.
Esta combinación incluye acciones, bonos y efectivo o valores del mercado monetario.
El porcentaje que asigne a cada inversión depende de su plazo y tolerancia al riesgo.
Factores a considerar para determinar su tasa de ahorro ideal
Al determinar su tasa de ahorro ideal, tenga en cuenta los siguientes factores:
1. Objetivos de inversión
Identifique sus objetivos de inversión. ¿Está ahorrando para la jubilación, el pago inicial de una casa o la educación de un hijo? Sus objetivos determinarán el plazo de su inversión y el nivel de riesgo que puede tolerar.
2. Tolerancia al riesgo
Evalúe su tolerancia al riesgo. Si tiene aversión al riesgo, es posible que desee asignar una mayor parte de su cartera a bonos y efectivo. Si se siente cómodo con el riesgo, es posible que desee asignar más a las acciones.
3. Horizonte temporal
Considere su horizonte temporal de inversión. Si tiene un horizonte temporal a largo plazo, es posible que pueda tolerar más riesgos y asignar más a las acciones. Si tiene un horizonte temporal corto, es posible que desee asignar más a bonos y efectivo.
4. Situación financiera actual
Evalúe su situación financiera actual. ¿Tiene deudas que necesita saldar? ¿Tiene un fondo de emergencia? Estos factores afectarán su capacidad para ahorrar e invertir.
Una vez que haya determinado su asignación de activos, puede utilizar una calculadora de ahorros para determinar su tasa de ahorro ideal. Una calculadora de ahorro tiene en cuenta sus objetivos de inversión, su horizonte temporal y su situación financiera actual para calcular cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos.
Puntos de referencia y reglas generales
Varios puntos de referencia y reglas generales pueden proporcionarle orientación para establecer su tasa de ahorro:
1. Regla 50/30/20
La regla 50/30/20 sugiere destinar el 50% de sus ingresos mensuales a lo esencial, el 30% a artículos discrecionales y el 20% a ahorros. Esta regla proporciona una manera rápida y fácil de presupuestar su dinero.
2. Regla del 10-15%
Una buena regla general es intentar ahorrar al menos entre el 10 y el 15 % de sus ingresos cada mes. Este porcentaje puede ayudarle a establecer hábitos financieros saludables y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.
3. Puntos de referencia basados en la edad
Según Weiss, las tasas de ahorro objetivo por edad son las siguientes:
- 30 años: 1x tu salario
- 35 años: 2 veces tu salario
- 40 años: 3 veces tu salario
- 45 años: 4 veces tu salario
- 50 años: 5 veces tu salario
- 55 años: 6 veces tu salario
- 60 años: 7 veces tu salario
- 65 años: 8 veces tu salario
Estos puntos de referencia proporcionan una guía general para las tasas de ahorro según su edad e ingresos.
Pasos para determinar su tasa de ahorro ideal
Siga estos pasos para establecer sus objetivos de ahorro y determinar una tasa de ahorro adecuada:
1. Evalúe su situación financiera
Comience por evaluar sus ingresos, su situación fiscal, su presupuesto y su patrimonio neto. Comprender estos factores le ayudará a determinar sus objetivos y priorizarlos.
2. Establezca objetivos de ahorro
Decide tus objetivos de ahorro. Nombra cada objetivo, elige una foto para representarlo e ingresa la cantidad que necesitarás para lograrlo.
3. Establecer un cronograma
Establece un cronograma para tus objetivos. Determine si cada objetivo es a corto o largo plazo.
4. Calcule las necesidades de ahorro
Utilice una calculadora de ahorros para determinar cuánto necesita ahorrar cada semana para alcanzar sus objetivos de ahorro. Este cálculo tiene en cuenta sus objetivos de inversión, horizonte temporal y situación financiera actual.
5. Evaluar la viabilidad
Determine si sus objetivos son factibles y prácticos teniendo en cuenta sus ingresos, ahorros y gastos. Si un objetivo parece estar fuera de su alcance, considere hacer ajustes antes de abandonarlo por completo.
6. Asigne sus ingresos
Asigne sus ingresos a necesidades, deseos, ahorros y pago de deudas. Se recomienda el enfoque presupuestario 50/30/20, donde el 50% de sus ingresos se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y pago de deudas.
7. Prioriza tus objetivos
Dar prioridad a los fondos de emergencia y de jubilación. Contribuya a estos fondos y pague la deuda a continuación.
8. Revisar y actualizar
Revise y actualice periódicamente sus objetivos. Supervise su progreso para alcanzarlos, considerando los altibajos de la vida.
Recuerde, la tasa de ahorro ideal para usted depende de sus circunstancias y objetivos financieros personales. Establece objetivos de ahorro y decide un porcentaje adecuado en función de tus preferencias y aspiraciones financieras.
Enlaces y referencias
- SEC Guide to Savings and Investing
- Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future
- Your Spending Your Savings Your Future: A Beginner's Guide to Financial Readiness
- Building Your Savings? Start with Small Goals
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