¿Estás harto de sentir que tu dinero no llega tan lejos como antes?
¿Tiene que buscar formas de ahorrar dinero y llegar a fin de mes todo el tiempo?
Si es así, no estás solo. Todos tenemos que lidiar con la inflación, y aquellos de nosotros que intentamos ahorrar dinero podemos encontrarlo especialmente difícil. Sin embargo, hay esperanza. Si sabe cómo se relacionan el crecimiento salarial y la inflación, puede tomar medidas para asegurarse de que sus ingresos se mantengan al día con el aumento del costo de vida. En este artículo, hablaré sobre las diferentes formas de medir el crecimiento salarial, cómo se relaciona con la inflación y qué significa para las personas y las familias. También veremos cómo han cambiado los salarios por industria y hablaremos sobre formas de ahorrar y gastar. Entonces, toma una taza de café y ponte cómodo. Es hora de controlar sus fondos y comenzar a planificar un futuro mejor.
Conclusiones clave
- El crecimiento de los salarios se puede medir de múltiples maneras y está influenciado por varios factores, como el crecimiento de la productividad, la estrechez del mercado laboral y el declive de los sindicatos.
- El impacto del crecimiento de los salarios en la economía es significativo y puede conducir a un aumento de la demanda, la inversión, la productividad y la confianza del consumidor.
- El aumento de los salarios puede mejorar la estabilidad financiera y la calidad de vida de las personas y las familias.
- Las industrias de educación, salud y finanzas han experimentado un crecimiento salarial, mientras que la fabricación ha experimentado una disminución en los salarios de las nuevas contrataciones.
- Las opciones de ahorro antes de impuestos como 401(k) e IRA pueden ayudar a las personas a ahorrar dinero y acumular riqueza con el tiempo.
Crecimiento y medición de salarios
Medición del crecimiento salarial
Hay muchas formas de medir el crecimiento de los salarios, ya sea desde el punto de vista del productor o del consumidor. Desde el punto de vista del productor, el crecimiento del salario se calcula en función del precio del producto final.
Desde el punto de vista del consumidor, el crecimiento salarial se calcula en función del cambio en los salarios por hora de las personas en el transcurso de un año.
El rastreador de crecimiento salarial de la Reserva Federal de Atlanta es una forma de medir el crecimiento de los salarios básicos de las personas. Se elaboró a partir de microdatos de la Encuesta de Población Actual. Calcula el cambio porcentual medio en los salarios por hora de las personas que fueron observadas durante un año.
Por otro lado, la Oficina de Análisis Económico (BEA) estima sueldos y salarios.
Estas estimaciones se utilizan para hacer predicciones sobre los presupuestos gubernamentales y la cantidad de dinero en el fondo fiduciario del Seguro Social.
Las medidas de BEA de ingresos no monetarios, como las contribuciones de los empleadores a los planes de pensiones y seguros de salud de los trabajadores, se utilizan para obtener una imagen más completa de los costos laborales.
Factores que influyen en el crecimiento de los salarios
Hay muchas cosas que afectan el crecimiento de los salarios. El crecimiento de la productividad es una de las principales razones por las que los salarios reales han aumentado con el tiempo. Otra razón es lo ajustado que está el mercado laboral. Si hay muchas ofertas de trabajo y las personas están dejando sus trabajos, esto puede hacer que los salarios suban.
Por otro lado, a medida que aumentan los ingresos, cosas como el equilibrio entre el trabajo y la vida personal, el salario y las ventajas se vuelven menos importantes.
Los cambios en la tecnología, la globalización, el declive de los sindicatos y la pérdida de valor del salario mínimo también son factores en el crecimiento de los salarios. Estas cosas están relacionadas con el hecho de que la desigualdad económica está empeorando en los Estados Unidos.
De 1970 a 2000, el ingreso típico aumentó un 41%, o un 1,2% anual, en promedio.
Pero de 2000 a 2018, el aumento promedio de los ingresos familiares fue solo del 0,3 % anual.
Varias cosas, como la caída de los sindicatos y la pérdida de valor del salario mínimo, pueden ser culpadas por la desaceleración del crecimiento salarial.
Crecimiento salarial y ahorro de dinero
El crecimiento de los salarios es una parte importante del ahorro de dinero porque afecta la cantidad que la gente puede comprar. La tasa de ahorro personal es la cantidad de dinero extra que una persona guarda en lugar de gastar. Se determina como la cantidad de dinero que le queda a la gente después de pagar impuestos y gastar dinero.
La gente vigila la tasa de ahorro de EE. UU. Para conocer la salud financiera de los estadounidenses y tratar de predecir cómo actuarán los consumidores y cómo crecerá la economía.
Durante la pandemia, el crecimiento de los salarios se ha visto afectado por la forma en que ha cambiado la fuerza laboral. Millones de trabajadores relativamente mal pagados perdieron sus trabajos, pero millones de trabajadores relativamente bien pagados mantuvieron sus trabajos.
Esto hizo que el salario promedio aumentara considerablemente en solo un mes.
Pero el impacto de la pandemia en el crecimiento salarial medido es complicado y depende de muchas cosas, como los efectos base y los efectos compensatorios.
Crecimiento salarial e inflación
El impacto de la inflación en el crecimiento de los salarios
Cuando la inflación crece más rápido que los salarios, el salario real de los trabajadores baja. Esto significa que los trabajadores tienen que gastar más dinero solo para mantenerse al día con el costo de vida. Si los salarios no se mantienen al día con la inflación, es posible que a las personas les resulte difícil ahorrar dinero y tengan que gastar menos.
A veces, el crecimiento de los salarios puede seguir el ritmo de la inflación.
Esto es especialmente cierto cuando el mercado laboral es ajustado.
Cuando las empresas quieren encontrar y mantener buenos trabajadores, pueden aumentar los salarios para seguir siendo competitivas.
En el entorno económico actual, aún no está claro si ganará el crecimiento de los salarios o la inflación.
El impacto de la inflación en las empresas
La inflación también puede perjudicar a las empresas porque puede dificultar la búsqueda y conservación de buenos empleados. Si los empleadores no pueden mantenerse al día con la inflación con aumentos salariales, los trabajadores pueden estar más interesados en trabajos que paguen más.
Las altas tasas de inflación también pueden hacer que más personas dejen sus trabajos de lo normal porque no quieren trabajar.
El impacto del crecimiento salarial en la economía
La economía se ve afectada en gran medida por el crecimiento de los salarios. Cuando las personas ganan más dinero, tienen más dinero para gastar en bienes y servicios. Esto, a su vez, puede conducir a una mayor inversión y productividad a medida que las empresas aumentan la producción y contratan a más trabajadores para satisfacer la mayor demanda.
Los salarios más altos también pueden conducir a una mayor confianza entre los consumidores, lo que puede ayudar a que la economía crezca aún más.
La compleja relación entre el crecimiento salarial y la economía
Pero existe un vínculo complicado entre el crecimiento salarial y la economía. Cuando los salarios aumentan, la inflación puede aumentar, lo que puede dificultar que los trabajadores compren cosas con sus ingresos. Algunos estudios también muestran que aumentar el salario mínimo puede tener un pequeño efecto negativo en la cantidad de personas que están trabajando.
Esto se debe a que cuando aumentan los costos laborales, las empresas pueden reaccionar despidiendo trabajadores o recortando sus horas.
El impacto positivo de aumentar el salario mínimo
Incluso con todos estos problemas, muchos economistas dicen que aumentar el salario mínimo puede ayudar al negocio. Un salario mínimo más alto puede impulsar el gasto de los clientes y el crecimiento económico al poner más dinero en manos de los trabajadores.
Esto es especialmente cierto para las personas que ganan salarios bajos porque es más probable que gasten el dinero extra que obtienen.
Además, se ha demostrado que el racismo estructural y el sexismo ralentizan el crecimiento económico, por lo que reducir la desigualdad económica puede ayudar a que la economía crezca más rápido.
Crecimiento salarial e individuos/familias
Mejora de la salud y el bienestar
Cuando a los trabajadores se les paga más, tienden a trabajar más, lo cual es bueno para las empresas. Además, más de la mitad de los trabajadores que se verían afectados por un aumento del salario mínimo son mujeres, y el 28,2% de los niños tienen un padre que se vería afectado por el aumento del salario mínimo federal a $9,80.
Un salario más alto también puede mejorar la salud mental. Por ejemplo, los trabajadores de una fábrica de salario digno tenían un 47 % menos de probabilidades de mostrar signos de depresión que los trabajadores de una fábrica normal. Un salario digno también puede ayudar a los niños a obtener una mejor educación porque los padres pueden enviar a sus hijos a la escuela en lugar de tener que trabajar.
Esto puede ayudar a los niños a obtener mejores trabajos y oportunidades en la vida en el futuro.
Impacto positivo en las comunidades
Un salario digno también puede ser bueno para las comunidades porque puede ayudar a difundir la igualdad de género al garantizar que las mujeres reciban el mismo salario que los hombres. Aumentar los salarios de los trabajadores peor pagados en todo el mundo sería una forma sólida de unir a las personas en la vida social y política y reducir la desigualdad social y económica en todo el mundo.
Salarios en aumento
Aunque la inflación puede perjudicar mucho a las personas de bajos ingresos, los salarios en la parte inferior de la escala salarial han estado subiendo. Durante los últimos 40 años, los salarios en el cuarto inferior de la escala salarial han aumentado un 10 %.
A la larga, el crecimiento de los salarios puede hacer que las personas y las familias sean más estables financieramente y mejoren su calidad de vida.
Negociación de salarios más altos
Puede ser difícil negociar un mejor salario, pero hay algunas cosas que las personas pueden hacer para mejorar sus posibilidades de éxito. El primer paso es investigar y averiguar cuál es el rango salarial para el trabajo en la empresa.
Puede buscar esta información en línea o hablar con empleados actuales o anteriores para obtenerla.
También es importante conocer los objetivos comerciales y las responsabilidades de la empresa. Esto puede ayudar a las personas a asegurarse de que sus solicitudes se ajusten a los objetivos de la empresa. Al negociar por un mejor salario, el tiempo también es muy importante.
El mejor momento para pedir un aumento es cuando se revisa su salario, que suele ser una vez al año.
También es importante elegir un momento en el que las finanzas de la empresa estén bien y la persona haya demostrado lo valiosa que es para la empresa.
Tener un caso de negocios sólido
Al negociar salarios más altos, es importante tener un buen caso de negocios. Esto significa que debe poder explicar el valor que la persona aporta a la empresa y cómo ha ayudado a que la empresa tenga éxito.
También es importante saber exactamente qué rango de pago desea y estar listo para negociar.
Elegir el estilo de negociación adecuado
Por último, es importante elegir la forma correcta de negociar. La colaboración, la competencia y ceder pueden ser buenas formas de negociar en diferentes escenarios. Las personas deben elegir un estilo que encaje con lo que son y lo que están haciendo.
Crecimiento salarial por industria
Industrias con alto crecimiento salarial
Según un informe de Gusto, un servicio de nómina para pequeñas empresas, los salarios de las nuevas contrataciones en los campos de la educación y la salud aumentaron un 3,6 % y para las personas que mantuvieron sus trabajos, los salarios aumentaron un 5,5 %.
Aquellos que permanecieron en sus puestos de trabajo en el sector financiero vieron cómo su salario aumentaba un 5,4 %.
Sin embargo, en general, el crecimiento de los salarios se está desacelerando y los aumentos salariales para las nuevas contrataciones en algunas áreas son más bajos que hace un año a medida que se enfría el mercado laboral históricamente activo.
Un estudio reciente del Instituto de Investigación ADP encontró que los salarios de los trabajadores han aumentado desde que comenzó la pandemia de coronavirus. Dependiendo de dónde viva en el país, es posible que haya visto un aumento salarial mayor que otros.
La encuesta analizó las 53 áreas metropolitanas más grandes de los EE. UU. Y encontró que las personas de altos ingresos en San Francisco-Oakland-Hayward, California, vieron las mayores ganancias, con un aumento del 9,5% en los salarios.
Industrias con crecimiento salarial decreciente
En algunas empresas, los salarios han subido, pero en otras, los salarios de las nuevas contrataciones han bajado. Por ejemplo, la paga en la manufactura se ha reducido en un 3 %, ya que la gente gasta más en servicios como volar y comer fuera.
La brecha salarial de género
La diferencia de salario entre hombres y mujeres sigue siendo un problema en Estados Unidos. Para las mujeres blancas, la proporción fue del 83 %, que era aproximadamente la misma que la tasa para todas las mujeres. Pero las mujeres negras e hispanas ganan mucho menos que los hombres blancos.
Las mujeres negras ganan el 70 % de lo que ganan los hombres blancos, y las mujeres hispanas solo ganan el 65 % de lo mismo.
Factores que contribuyen a la brecha salarial de género
La brecha salarial entre hombres y mujeres tiende a aumentar a medida que las mujeres envejecen, y más mujeres trabajan en trabajos que pagan menos. Puede haber una diferencia en la forma en que se trata a los hombres y las mujeres, lo que podría deberse a cosas como los estereotipos de género y el abuso.
Las mujeres también tienen más probabilidades que los hombres de trabajar en trabajos mal pagados, lo que ayuda a separar a hombres y mujeres en el lugar de trabajo.
Las necesidades familiares también pueden afectar los trabajos que eligen hombres y mujeres.
Soluciones para abordar la brecha salarial de género
Para corregir la brecha salarial entre hombres y mujeres, necesitamos un método múltiple en el que los diferentes cambios de política funcionen juntos. El problema podría solucionarse manejando cosas como las necesidades familiares y los estereotipos de género que hacen que hombres y mujeres trabajen en diferentes campos.
Las políticas que aclaran los salarios, como exigir a las empresas que informen los datos salariales por género y raza, también pueden ayudar a cerrar la brecha salarial entre hombres y mujeres.
Además, las políticas que apoyan el equilibrio entre la vida laboral y personal, como la licencia familiar paga y el cuidado infantil asequible, pueden ayudar a disminuir el efecto de las necesidades familiares en las opciones laborales de las mujeres.
Por qué el costo de vida es importante para el crecimiento de su salario
Si está buscando ahorrar dinero, probablemente ya sea consciente de la importancia del crecimiento de los salarios. Pero, ¿sabía que el costo de vida juega un papel crucial en la determinación de cuánto vale realmente su salario? El costo de vida se refiere a la cantidad de dinero necesaria para mantener un determinado nivel de vida en un lugar determinado.
Esto incluye gastos como vivienda, comida, transporte y atención médica.
Si el costo de vida en su área es alto, es posible que sus salarios no alcancen tanto como lo harían en un área de menor costo.
Esto puede dificultar el ahorro de dinero, incluso si gana un salario decente.
Por lo tanto, al considerar el crecimiento de su salario, es importante tener en cuenta el costo de vida en su área para asegurarse de que realmente está progresando hacia sus objetivos de ahorro.
Para más información:
Costo de vida: inflación y consejos de ahorro
Estrategias para ahorrar e invertir
1. Enfócate en pequeños cambios
Una forma de ahorrar dinero es hacer pequeños cambios en diferentes partes de su presupuesto. Por ejemplo, puede reducir los costos de los alimentos haciendo más de sus propias comidas y saliendo a comer menos. También puede tratar de ahorrar dinero en el alquiler negociando su alquiler o la duración de su contrato de arrendamiento.
Estos pequeños cambios pueden ayudarlo a ahorrar dinero con el tiempo.
2. Aproveche las opciones de ahorro antes de impuestos
También puede ahorrar dinero depositando dinero en una cuenta 401(k), IRA u otra cuenta antes de que se descuenten los impuestos. También puede hacer que su empresa deposite parte de su cheque de pago en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para mantenerlo separado del dinero que usa para pagar las facturas.
Puede ahorrar dinero y acumular riqueza con el tiempo con estas opciones.
3. Páguese usted primero
Si tiene un ingreso bajo o fijo, una forma de ahorrar dinero es pagándose a sí mismo primero. Para hacer esto, decida cuánto quiere ahorrar de cada cheque de pago y configúrelo para que vaya directamente a su cuenta de ahorros.
Otra forma de planificar la jubilación es empezar a ahorrar dinero tan pronto como consiga su primer trabajo.
Puede guardar todo el dinero que pueda y aprender lo poco que realmente necesita para vivir.
Recuerde que siempre puede reducir sus ahorros si las cosas se ponen demasiado difíciles, pero es más difícil comenzar poco a poco y luego ahorrar más.
4. Mire todas sus opciones posibles
También es importante pensar en todas sus opciones, como conseguir un trabajo de medio tiempo para ganar más dinero. Cuando gana el salario mínimo, puede ser más importante concentrarse en obtener más dinero que en ahorrar dinero.
Puede ahorrar más dinero y alcanzar sus metas financieras más rápido si gana más dinero.
5. Invertir para mitigar las preocupaciones por la inflación
La inflación puede dañar los fondos en gran medida, por lo que las personas deben tomar medidas para proteger su dinero cuando la inflación es alta. Una forma de preocuparse menos por la inflación es poner su dinero en cosas que aumentan con la inflación, como materias primas, bienes raíces y acciones de empresas bancarias.
Es importante recordar que invertir es más riesgoso que mantener el dinero en una cuenta asegurada por la FDIC, y las personas deben elegir opciones que se ajusten a su tolerancia al riesgo.
6. Considere los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
Las personas también pueden comprar valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) para proteger sus fondos de la inflación. Los TIPS se hacen para protegerse contra la inflación cambiando el valor del capital del bono para tener en cuenta la inflación.
Invertir en bonos de ahorro Serie I es otra forma de vencer la inflación.
Estos bonos están casi libres de riesgo y pagan una tasa de interés anual del 9,6% hasta al menos octubre de 2022.
7. Tome medidas para ahorrar dinero durante la inflación
Durante tiempos de inflación, las personas también pueden tomar medidas para ahorrar dinero. Estos incluyen agregar ahorros a su presupuesto, solicitar un aumento, comprar alternativas más baratas, cancelar suscripciones no utilizadas, obtener un trabajo adicional, reducir las facturas de energía, establecer metas de gasto y usar aplicaciones de devolución de dinero.
Es importante reservar dinero a propósito para gastos futuros o un "día lluvioso" para asegurarse de que las personas ahorren tanto como puedan.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Análisis final e implicaciones
En conclusión, el crecimiento de los salarios es un tema complicado que tiene diferentes efectos en diferentes personas, familias y empresas. Es importante medir el crecimiento de los salarios y cómo afecta la inflación, pero también es importante pensar en las técnicas de ahorro e inversión que pueden ayudar a las personas y las familias a superar los altibajos de la economía.
Una forma única de ver el crecimiento salarial es como una oportunidad para mejorar y crecer como persona.
No tenemos que pensar solo en los números y cómo afectan nuestras billeteras.
En su lugar, podemos utilizar el crecimiento de los salarios como una forma de aprender nuevas habilidades, asumir nuevas tareas y ampliar nuestros horizontes.
No solo podemos capear las tormentas de la inflación y la inseguridad económica si invertimos en nosotros mismos y en nuestro futuro, sino que también podemos prosperar y crecer frente a los problemas.
Por lo tanto, no se limite a pensar en los números la próxima vez que escuche sobre el crecimiento de los salarios y la inflación.
Piense en las oportunidades y posibilidades de crecimiento y desarrollo personal que se avecinan.
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
¿Estás listo para hacer tu "Plan de Libertad" y escapar de la carrera de ratas?
¿Cuánto de su cheque de pago debe ahorrar? (Con datos)
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Enlaces y referencias
- "Cuando el dinero muere: la pesadilla de la hiperinflación de Weimar" de Adam Fergusson
- "Identificación de las palancas políticas que generan la supresión salarial: productividad estancada y poder económico concentrado" por el Instituto de Política Económica
- Discurso del vicepresidente Brainard de la Reserva Federal
- Artículo del Parlamento Europeo
Mi artículo sobre el tema:
Inflación 101: comprender y proteger sus ahorros
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)