¿Estás harto de sentir que le das al gobierno demasiado dinero por el que has trabajado duro?
¿Quiere aprender cómo ahorrar más de su dinero y conservar más de lo que gana?
¡Entonces estás donde tienes que estar!
En este artículo, me sumergiré en el mundo de los impuestos sobre la renta y hablaré sobre cómo los diferentes tipos de ingresos, créditos fiscales, cuentas de jubilación, ser propietario de una casa, donar a obras de caridad, ser propietario de un negocio y trabajar con un profesional afectan sus impuestos. Al final de esta publicación, sabrá más sobre cómo funciona el impuesto sobre la renta y cómo puede ahorrar dinero usándolo para su beneficio. Entonces, ¡tomemos una taza de café y comencemos!
Conclusiones clave
- Maximizar las contribuciones a la cuenta de jubilación puede generar ahorros fiscales y mejorar la comprensión del impuesto sobre la renta.
- Los diferentes tipos de ingresos tienen diferentes implicaciones fiscales. Los ingresos ordinarios están sujetos al impuesto sobre la renta, mientras que las inversiones de capital están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital. Los ingresos del trabajo están sujetos al impuesto federal sobre la renta, al impuesto del Seguro Social y al impuesto de Medicare. Los ingresos pasivos o no derivados del trabajo están sujetos al impuesto federal sobre la renta, pero no al impuesto del Seguro Social ni al impuesto de Medicare. Los ingresos por inversiones se gravan de manera diferente dependiendo de si son a corto o largo plazo.
- Aprovechar las deducciones y créditos fiscales puede ayudar a ahorrar dinero en el impuesto sobre la renta.
- Contribuir a una cuenta de jubilación puede hacer que una persona sea elegible para el Crédito del ahorrador, que reduce directamente los impuestos en una parte de la cantidad aportada.
- Ser propietario de una casa y hacer donaciones caritativas puede tener importantes beneficios fiscales.
- Trabajar con un profesional de impuestos puede ayudar a ahorrar dinero en el impuesto sobre la renta y reducir el riesgo de una auditoría.
Comprender el impuesto sobre la renta
Todos tenemos que lidiar con el hecho de que tenemos que pagar impuestos sobre la renta. Es un impuesto que el gobierno pone sobre los ingresos de las personas y empresas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) considera que el interés obtenido en las cuentas de ahorro es ingreso imponible, ya sea que el dinero se mantenga en la cuenta, se traslade a otra cuenta o se retire.
Veamos cómo ahorrar en impuestos y aprovechar al máximo sus fondos.
Deducciones Fiscales y Créditos Fiscales
Las reducciones de impuestos y los créditos fiscales son dos formas de ahorrar dinero en impuestos. Las deducciones fiscales reducen la cantidad de ingresos en la que se basan los impuestos y los beneficios fiscales reducen la cantidad de impuestos sobre la renta que se debe pagar.
Aumentar las contribuciones a cuentas de jubilación como una IRA estándar, 401(k) o 403(b) puede ayudarlo a ahorrar en impuestos al reducir su ingreso imponible.
Según el caso, también puede deducir la hipoteca de su vivienda y algunos de sus impuestos sobre la propiedad.
Cuentas de jubilación con ventajas fiscales
Los planes 401(k) con impuestos diferidos permiten a las personas ahorrar para la jubilación sin tener que pagar impuestos sobre sus salarios hasta que retiren el dinero. El crédito del ahorrador reduce directamente el impuesto en una parte de la cantidad puesta en el plan 401(k).
Las cuentas de ahorros individuales (IRA) son otro tipo de cuenta de ahorros con ventajas impositivas que pueden ayudar a las personas a ahorrar dinero en impuestos de diferentes maneras.
Una cuenta IRA Roth es una cuenta IRA en la que el dinero invertido se gravaba antes de depositarlo, pero el interés obtenido no se gravará cuando el dinero se retire para la jubilación.
Ingreso libre de impuestos
Hay diferentes tipos de impuestos sobre la renta, como la renta gravada y la renta no gravada. Los salarios, la paga, las propinas y el dinero del trueque son todos tipos de ingresos sujetos a impuestos. Por otro lado, los reembolsos de automóviles y otros tipos de ingresos que no están sujetos a impuestos son ejemplos de ingresos libres de impuestos.
Invertir en bonos municipales libres de impuestos es otra forma de ahorrar en impuestos que es fiscalmente eficiente.
Plan de ahorro para la educación 529
Poner dinero en un plan de ahorro escolar 529 es una manera inteligente de ahorrar para los costos universitarios. El dinero que ingresa crece libre de impuestos y no tiene que pagar impuestos cuando lo retira para costos escolares calificados.
Fondo asesorado por donantes
Las personas que donan a organizaciones benéficas con frecuencia y detallan sus beneficios fiscales pueden ahorrar dinero en impuestos al poner las donaciones de varios años en un fondo recomendado por donantes. Con este plan, pueden obtener una mayor reducción de impuestos en un año y luego dar el dinero a causas durante unos años.
Implicaciones fiscales de diferentes tipos de ingresos
Ingresos Ordinarios versus Inversiones de Capital
Las ganancias, los intereses, los dividendos regulares, los ingresos por alquileres, los pagos de pensiones o cuentas de jubilación y el Seguro Social son ejemplos de ingresos ordinarios. En los Estados Unidos, se gravan los ingresos ordinarios, mientras que los activos que generan ganancias se gravan sobre sus ganancias de capital.
Las acciones, los bonos y los bienes inmuebles son todos tipos de activos que pueden utilizarse como inversiones de capital.
Ingreso ganado
Los sueldos, salarios, propinas y comisiones son todos tipos de dinero ganado. Tiene que pagar impuestos al gobierno federal, al Seguro Social ya Medicare. Si trabaja por cuenta propia, también tendrá que pagar el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, que cubre las partes del empleador y del empleado de los impuestos del Seguro Social y Medicare.
Ingresos pasivos o no ganados
Las casas de alquiler, las regalías y las sociedades limitadas son ejemplos de ingresos pasivos o no laborales. Está gravado por el gobierno federal, pero no por el Seguro Social o Medicare. Si tiene ingresos inactivos, debe incluirlos en su declaración de impuestos y pagar impuestos sobre la renta.
Ingreso de inversión
Los ingresos por inversiones provienen de intereses, ganancias y ganancias de capital. La forma en que se hace el dinero afecta la tasa impositiva sobre los ingresos por inversiones. Las ganancias de capital a corto plazo, que provienen de inversiones mantenidas por menos de un año, se gravan a la misma tasa que los ingresos regulares.
Las ganancias de capital a largo plazo, que provienen de inversiones mantenidas durante más de un año, se gravan a una tasa más baja.
Propiedades para alquilar
Comprar casas de alquiler es una buena manera de ganar dinero sin hacer mucho trabajo, pero a menudo requiere más trabajo de lo que la gente piensa. Los impuestos federales, estatales y locales se deducen del pago del alquiler. Para obtener ingresos pasivos de las propiedades de alquiler, debe calcular cuánto retorno desea de su inversión, cuánto costará la propiedad y cuánto costará mantenerla, así como los riesgos financieros de tener la propiedad.
Deducciones y créditos fiscales
Las reducciones de impuestos son costos que puede deducir de sus ingresos imponibles. Esto reduce la cantidad de sus ingresos que se gravan. Hay muchas cosas que se pueden deducir de sus impuestos, como el costo de una oficina en casa, un automóvil, un teléfono celular, las contribuciones a un plan de jubilación por cuenta propia y las primas de seguro médico para las personas que trabajan por cuenta propia.
Las contribuciones a cuentas de jubilación estándar que ofrecen exenciones fiscales, como las cuentas IRA y 401(k), también son deducibles de impuestos.
Las contribuciones a los planes de ahorro para la universidad 529 también pueden ser elegibles para deducciones o créditos en los impuestos estatales sobre la renta.
Los créditos fiscales son otra forma de reducir la cantidad de impuestos que debe pagar. Los créditos reducen directamente la cantidad de impuestos que debe, a diferencia de las deducciones, que reducen la cantidad de sus ingresos gravados. Por ejemplo, si debe $10,000 en impuestos federales sobre la renta y tiene un beneficio fiscal de $2,000, la nueva cantidad que debe es de $8,000.
Maximización del ahorro fiscal
Para aprovechar al máximo las deducciones y los créditos fiscales, debe mantener buenos registros de sus gastos. Los contribuyentes también pueden trasladar los ingresos de este año al próximo para aplazar el pago de impuestos y reducir sus ingresos imponibles para este año.
Los impuestos también se pueden reducir tomando pérdidas de capital sobre los activos.
En general, las reducciones y los créditos fiscales pueden ayudar a ahorrar dinero en el impuesto sobre la renta al reducir la cantidad de ingresos imponibles o reducir directamente la cantidad de impuestos adeudados. Para ahorrar al máximo en impuestos, es importante mantener buenos registros de costos y utilizar todas las deducciones y créditos que pueda.
Créditos Fiscales y Cuentas de Retiro
Comprender los créditos fiscales
Los créditos fiscales son un tipo de beneficio fiscal que reducen directamente la factura fiscal de un contribuyente. Hay tres tipos de créditos fiscales: los que no son reembolsables, los que son reembolsables y los que son parcialmente reembolsables.
Los créditos fiscales no reembolsables pueden reducir la cantidad de impuestos adeudados a cero, pero el usuario no puede recuperar nada del crédito si obtiene más de lo que necesita. Por otro lado, los créditos fiscales reembolsables pueden reducir la cantidad de impuestos adeudados a cero, y cualquier crédito adicional puede devolverse al contribuyente.
Los créditos fiscales parcialmente reembolsables pueden reducir la cantidad de impuestos adeudados a cero, y el contribuyente puede recuperar una parte de cualquier exceso de crédito.
Los gobiernos federal y estatal pueden otorgar créditos fiscales para alentar a las personas a hacer cosas que ayuden a la empresa, al medio ambiente o cualquier otra cosa que el gobierno considere importante. Por ejemplo, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo es un crédito tributario para personas con ingresos modestos y bajos que se puede devolver.
El Crédito Fiscal de la Oportunidad Estadounidense es un crédito fiscal que es parcialmente reembolsable por los costos de educación calificados pagados por o en nombre de un estudiante elegible durante sus primeros cuatro años de universidad.
Aportando a una Cuenta de Retiro
Poner dinero en una cuenta de ahorros como una 401(k) o una IRA puede afectar su impuesto sobre la renta en más de una forma. Dado que las contribuciones a una cuenta IRA tradicional o 401(k) estándar se realizan antes de que se descuenten los impuestos sobre la renta federales y estatales, es posible que reduzcan los ingresos imponibles.
Por ejemplo, una persona con una tasa impositiva marginal del 22 % que deposite $5000 en un 401(k) estándar podría ahorrar $1100 en impuestos ese año. Las contribuciones a un 401(k) estándar o IRA tradicional crecen con impuestos diferidos.
Esto significa que no se pagan impuestos sobre las ganancias hasta que se retire el dinero durante la jubilación.
Con el tiempo, esto puede ahorrar mucho dinero en impuestos porque las ganancias pueden crecer sin pagar impuestos.
Dado que las contribuciones a una cuenta IRA Roth 401(k) o Roth se realizan con dinero que ya ha sido gravado, no reducen los ingresos imponibles en el año en que se realizan. Pero los retiros calificados de una cuenta Roth, incluidas las ganancias, están libres de impuestos.
Crédito del ahorrador
Por último, si una persona deposita dinero en una cuenta de jubilación, puede calificar para el Crédito del ahorrador, que reduce sus impuestos en una parte de la cantidad que depositó. El formulario 8880 se usa para calcular el crédito, que puede ser desde $ 1,000 a $ 2,000.
Hay límites en cuanto a cuánto puede depositar en su cuenta de jubilación, y si retira dinero de una cuenta estándar antes de los 59 años y medio, es posible que deba pagar un impuesto adicional del 10 % además de eso.
Implicaciones fiscales de la propiedad de vivienda y las donaciones caritativas
Ser propietario de una casa y dar dinero a organizaciones benéficas puede tener grandes efectos en sus impuestos. Veamos más de cerca cómo estas dos cosas pueden ayudarlo a ahorrar dinero en sus impuestos.
Propiedad de vivienda y deducciones fiscales
El crédito de interés hipotecario es una de las mejores ventajas fiscales para las personas que son propietarias de sus viviendas. Los propietarios de viviendas pueden reducir la cantidad de impuestos que tienen que pagar al deducir el interés que pagan en su hipoteca de sus ingresos gravados.
Esta deducción se puede utilizar para los pagos que se utilizaron para construir, comprar o mejorar su vivienda.
Los propietarios de viviendas también pueden deducir los intereses de su hipoteca sobre los primeros $750,000 de la deuda ($375,000 si están casados y pagan por separado).
También hay consecuencias fiscales para los préstamos con garantía hipotecaria. El interés de un préstamo con garantía hipotecaria es deducible de impuestos siempre que el dinero se haya utilizado para comprar, construir o reparar una casa. Pero el crédito de interés puede estar limitado si el interés total de la primera hipoteca y el préstamo con garantía hipotecaria supera los $750,000/$375,000.
Los propietarios de viviendas no tienen que pagar impuestos sobre sus ingresos de alquiler "imputados", que es otra ganancia fiscal. Además, si aumentan sus deducciones, los propietarios pueden deducir sus impuestos sobre la propiedad y ciertos otros costos de sus ingresos sujetos a impuestos federales.
Pero la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 puso límites sobre cómo se podría usar el crédito de interés hipotecario.
Para que el interés sea deducible de impuestos, el dinero debe usarse para "comprar, construir o mejorar sustancialmente" la vivienda que se usó como garantía para el préstamo.
Donaciones caritativas y deducciones fiscales
Las donaciones a la caridad también pueden afectar el impuesto sobre la renta al reducir la cantidad de ingresos gravados. Para obtener una desgravación fiscal por dar a la caridad, una persona no debe haber recibido nada a cambio de su regalo y debe incluir sus pagos en el Anexo A del formulario 1040 del IRS. Las donaciones de dinero o bienes a organizaciones benéficas que califiquen pueden deducirse de los impuestos sobre la renta. Esto reduce la cantidad de ingresos que se gravan. La organización benéfica debe ser reconocida por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) como un grupo 501(c)(3).
En general, las personas pueden deducir hasta el 100 % de su ingreso bruto ajustado en contribuciones calificadas, mientras que las corporaciones pueden deducir hasta el 25 % de su ingreso imponible en contribuciones calificadas. Pero según el tipo de donación y la organización, existen límites sobre cuánto se puede deducir.
Los detalles están en la Publicación 526 del IRS.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (Ley CARES) realizó un cambio temporal en el código fiscal que permite a las personas reclamar hasta $600 en donaciones en efectivo a organizaciones calificadas sin tener que detallar sus impuestos para 2021 y 2022. Esta exención fiscal ha finalizado y no se puede utilizar en 2023.
Maximizando sus deducciones de impuestos
Las personas deben planificar cuidadosamente sus donaciones de caridad para obtener el mayor beneficio fiscal de ellas. Las grandes donaciones a la caridad deben planificarse para obtener la mayor reducción de impuestos y gastar la menor cantidad de dinero de su bolsillo.
Por ejemplo, si una persona tiene $25,000 en ingresos sujetos a impuestos este año y dona el 60% de eso, o $15,000, a obras de caridad, obtendrá un crédito fiscal por todo el regalo, y el dinero que ahorre en impuestos reducirá el costo de la donación. Regalo para ellos.
Si dan más de $15,000, el dinero extra tendrá que guardarse hasta el próximo año.
Pensamientos finales
Ser propietario de una casa y dar dinero a organizaciones benéficas puede tener grandes efectos en sus impuestos. La deducción de intereses hipotecarios y el crédito fiscal sobre la propiedad son buenos para las personas que son dueñas de sus propias casas. Las donaciones a la caridad pueden reducir los ingresos netos y la cantidad de impuestos que deben pagarse.
Las personas deben planificar cuidadosamente sus donaciones benéficas y hablar con un experto en impuestos si es necesario si quieren aprovechar al máximo sus beneficios fiscales.
Maximizar sus ahorros: comprender las deducciones fiscales
Cuando se trata de ahorrar dinero, cada centavo cuenta. Y una forma de conservar más del dinero que tanto le costó ganar es aprovechar las deducciones fiscales.
Estos son gastos que puede restar de su ingreso imponible, reduciendo la cantidad de dinero que le debe al gobierno.
Pero, ¿qué gastos califican para deducciones fiscales? Puede ser un poco confuso, pero vale la pena tomarse el tiempo para resolverlo.
Algunas deducciones comunes incluyen donaciones caritativas, intereses hipotecarios y gastos médicos.
Si trabaja por cuenta propia, es posible que pueda deducir los gastos relacionados con su negocio, como suministros de oficina o gastos de viaje.
La clave es realizar un seguimiento de sus gastos durante todo el año y asegurarse de tener la documentación necesaria para respaldar sus deducciones.
Puede tomar un poco de esfuerzo, pero los ahorros pueden ser significativos.
Por lo tanto, no deje dinero sobre la mesa: aproveche las deducciones de impuestos y mantenga más dinero en su bolsillo.
Para más información:
Maximiza el Ahorro: Deducciones Fiscales 101
Implicaciones fiscales de ser propietario de una empresa y trabajar con un profesional
Impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
Las personas que trabajan por cuenta propia, como los autónomos, tienen que pensar en sus impuestos cuando fijan sus precios, planificar sus finanzas para el año y realizar un seguimiento de los costos de su negocio para poder deducirlos al final del año.
El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, que incluye los impuestos de Medicare y del Seguro Social, generalmente se paga sobre el 92,35 por ciento de las ganancias netas del trabajo por cuenta propia.
El tipo impositivo para las personas que trabajan por cuenta propia es del 15,3%.
De eso, el 12,4% va al Seguro Social y el 2,9% va a Medicare.
Al calcular su impuesto sobre la renta, las personas que trabajan por cuenta propia pueden restar la mitad de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia de su ingreso neto.
Reducción de los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia
Hay maneras de reducir sus impuestos cuando trabaja por su cuenta. Una forma es establecer un negocio como una corporación S, que puede ayudar a las personas a evitar pagar más impuestos por el Seguro Social y Medicare.
Como LLC, una persona puede optar por ser tratada como una corporación S en lugar de como una persona que trabaja por cuenta propia.
Pero si una LLC solo tiene un miembro y no elige ser tratada como una corporación, aún tendrá que pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.
Dividir los ingresos de una manera que ahorre dinero es otra forma de reducir los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.
Educación financiera
Es importante recordar que los dueños de negocios, ya sea que trabajen para sí mismos o administren una empresa, son responsables de asegurarse de que su negocio cumpla con las leyes fiscales. El conocimiento financiero es una habilidad importante que deben tener los dueños de negocios si quieren ahorrar dinero y cumplir con las leyes fiscales.
El IRS tiene un Centro de impuestos para personas que trabajan por cuenta propia que les dice a las personas que trabajan por cuenta propia lo que tienen que pagar en impuestos.
Trabajar con un profesional de impuestos
Trabajar con un profesional de impuestos puede ayudarlo a ahorrar dinero en más de una forma en lo que respecta al impuesto sobre la renta. Los expertos en impuestos pueden brindarle consejos sobre las mejores maneras de ahorrar dinero en impuestos, revisar formularios de impuestos antiguos para ver si se omitió alguna deducción y reducir la posibilidad de ser auditado.
También pueden completar todos los formularios necesarios para asegurarse de que se realice una declaración de impuestos correcta, lo que a menudo reduce la cantidad de impuestos adeudados.
Los expertos en impuestos saben cómo manejar los códigos de impuestos complicados, que pueden ser difíciles de entender para las personas comunes.
Otras estrategias para ahorrar dinero en el Impuesto sobre la Renta
Hay otras formas de ahorrar dinero en el impuesto sobre la renta además de trabajar con un profesional de impuestos. Aportar dinero antes de impuestos a las cuentas aprobadas de jubilación y beneficios para empleados puede evitar que algunos ingresos paguen impuestos y aplazar el pago de impuestos sobre otros ingresos.
Poner dinero en bonos de la ciudad libres de impuestos también puede facilitar el pago de impuestos cuando el dinero de estas inversiones comience a llegar.
El Crédito para el cuidado de niños y dependientes puede ayudar a pagar algunos de los costos del cuidado de niños y personas que dependen de usted y que están enfermas.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Reflexiones finales e implicaciones
Al final, el impuesto sobre la renta es un tema complicado que puede ser difícil de entender para muchas personas. Pero conocer los efectos impositivos de los diferentes tipos de ingresos, créditos fiscales, cuentas de jubilación, ser propietario de una vivienda, donar a organizaciones benéficas y ser propietario de un negocio puede ayudarlo a ahorrar dinero y tomar decisiones inteligentes.
Pero aquí hay una forma diferente de verlo: no se limite a pensar en cómo ahorrar dinero en impuestos.
En su lugar, piensa en el panorama general.
¿Qué pasaría si en lugar de simplemente tratar de pagar la menor cantidad de impuestos posible, pensáramos en cómo se está utilizando nuestro dinero para ayudar a la sociedad en su conjunto?
Sí, pagar impuestos puede ser molesto, pero es importante recordar que el dinero que pagamos en impuestos se destina a cosas importantes como escuelas, hospitales y carreteras.
Al pagar nuestra parte justa de impuestos, invertimos en nuestras comunidades y ayudamos al mundo en general.
Entonces, la próxima vez que presente su declaración de impuestos, en lugar de tratar de encontrar tantas deducciones como sea posible, tómese un momento para pensar en cómo se está utilizando su dinero.
Podría ayudarlo a ver cuán importante es pagar impuestos y cómo todos desempeñamos un papel para hacer del mundo un lugar mejor.
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
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Enlaces y referencias
- 2022 Publicación 17 del Servicio de Impuestos Internos (IRS)
- Manual de texto de impuestos del Departamento del Tesoro de Michigan de 2022
- Guía de TurboTax para preguntas comunes sobre impuestos
- Guía de impuestos sobre las ventas de Nueva Jersey
- Publicación 750, Una guía sobre el impuesto sobre las ventas en el estado de Nueva York
Mi artículo sobre el tema:
Implicaciones fiscales 101: ahorrar dinero y evitar errores
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)