¿Estás harto de vivir de un sueldo a otro?
¿Quieres empezar a ahorrar dinero y controlar tu dinero?
Si es así, necesitas saber lo importante que es hacer un presupuesto. Hacer un presupuesto no se trata solo de hacer un seguimiento de sus gastos; también se trata de elegir cómo quieres gastar tu dinero. En este artículo, hablaré sobre los entresijos de hacer un presupuesto, los errores comunes que se deben evitar y las formas útiles de reducir costos. También le mostraremos cómo ahorrar dinero en cosas como facturas de la casa y cosas divertidas que hacer. ¡Entonces, tome una taza de café y prepárese para hacerse cargo de su dinero!
Conclusiones clave
- El presupuesto es crucial para ahorrar dinero y vivir dentro de los medios de uno.
- Olvidar gastos ocasionales y no revisar el presupuesto regularmente son errores comunes a evitar.
- Crear un presupuesto es una forma efectiva de reducir gastos y ahorrar dinero.
- Hacer una lista y ceñirse a ella mientras hace las compras puede evitar las compras impulsivas.
- Se puede ahorrar dinero en actividades de ocio asistiendo a eventos gratuitos y compartiendo membresías.
Comprender la elaboración de presupuestos
Por qué es importante hacer un presupuesto para ahorrar dinero
La elaboración de un presupuesto es importante para ahorrar dinero porque ayuda a las personas a vivir dentro de sus posibilidades y utilizar su dinero de la mejor manera posible. Al realizar un seguimiento de los costos y ceñirse a un plan, un presupuesto facilita el pago de las facturas a tiempo, el ahorro para compras grandes como un automóvil o una casa y la creación de un fondo de emergencia.
Establecer un presupuesto puede ayudar a una persona a establecer metas financieras a largo plazo, crear estabilidad financiera y obtener una mejor base financiera tanto para el presente como para el futuro.
En general, la planificación ayuda a todos, no solo a las personas que tienen problemas para llegar a fin de mes.
Diferentes métodos de presupuestación
Hay muchas formas diferentes de hacer un presupuesto, y cada una tiene sus pros y sus contras. La regla 50/30/20 es una forma muy conocida de hacer un presupuesto. Este método sugiere gastar alrededor del 50 % de sus ingresos mensuales después de impuestos en necesidades, el 30 % en deseos y el 20 % en ahorros y pago de deudas.
El sistema de sobres es otra forma de presupuestar.
Con este método, pone dinero en efectivo para cosas como comida, entretenimiento y transporte en diferentes sobres.
Este método puede ayudar a las personas a apegarse a sus presupuestos y no gastar más de lo debido.
Crear un presupuesto
Para hacer un presupuesto, debe calcular su ingreso neto, enumerar sus gastos mensuales, etiquetar cuáles están establecidos y cuáles pueden cambiar, calcular cuánto cuesta cada gasto en promedio cada mes y hacer los cambios necesarios.
Puede comenzar usando aplicaciones o herramientas que lo ayuden a hacer un presupuesto, o puede hacer el suyo propio.
Reúna sus facturas y talones de pago para comenzar un presupuesto y piense en cómo gasta el dinero aparte de pagar sus facturas.
Anote todas sus facturas mensuales, como el alquiler, así como las facturas que pueden cambiar de un mes a otro, como la energía.
Una vez que tenga una lista de todos sus costos, puede decidir cuánto dinero gastar en cada uno.
Cumplir con su presupuesto
Después de hacer un presupuesto, el siguiente paso es seguirlo. Puede ser responsable de sus gastos al realizar un seguimiento de los mismos y hacer los cambios necesarios. Administre activamente su presupuesto revisándolo con frecuencia, tal vez una vez al trimestre, y haciendo cambios a medida que sus ingresos, gastos y metas cambien con el tiempo.
Si tiene problemas para cumplir con su plan, pruebe algunos consejos de presupuesto, como establecer metas que sean realistas, no comprar cosas por capricho y buscar formas de ganar más dinero.
Errores comunes de presupuesto
No tener un presupuesto
No tener presupuesto en absoluto es uno de los errores más habituales. Sin un presupuesto, es difícil hacer un seguimiento de los gastos y evitar gastar dinero que no es necesario. El primer paso hacia la libertad financiera es hacer un presupuesto.
Comience por escribir todas las formas en que gana dinero y averigüe cuánto gasta.
Clasifique sus gastos en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros/deudas.
Una vez que tenga un presupuesto, puede realizar un seguimiento de sus gastos para asegurarse de no excederse.
Crear un presupuesto poco realista
Otro error es hacer un presupuesto que no es realista y necesita grandes cambios en la vida o una repentina afluencia de efectivo. Es importante tomar las cosas con calma y hacer un presupuesto que tenga sentido y se pueda seguir.
Empiece por hacer pequeños cambios y sus ahorros crecerán con el tiempo.
Por ejemplo, si sale a comer todos los días, comience por traer su almuerzo una o dos veces por semana.
Olvidar gastos ocasionales
Otro error común es olvidarse de los pequeños costos. Es importante incluir todos los costos esperados en el presupuesto, ya sean pequeños y sucedan con frecuencia o grandes y sucedan una vez. Haz una lista de todos tus costos, incluyendo cosas como el seguro del auto y los cumpleaños que tienes que pagar cada año.
Olvidar una categoría de ahorro
También es un error olvidar una zona de ahorro. Cada presupuesto debe tener como meta el ahorro de dinero, y es importante reservar una cierta cantidad de ingresos para ahorrar. Comience por establecer un plan de ahorro y acostúmbrese a ahorrar una cierta cantidad cada mes.
Configura un pago directo a tu cuenta de ahorros para que ahorrar sea más fácil.
Establecer un presupuesto demasiado estricto
Un error también puede ser hacer un presupuesto demasiado estricto. Es importante dejar algo de espacio en el presupuesto para situaciones o costos que surjan de la nada. Asegúrese de que su presupuesto tenga un área para "otros", de modo que pueda pagar las cosas que surjan.
No analizar el presupuesto regularmente
Otro error es no mirar el presupuesto con la suficiente frecuencia. Revisar el presupuesto regularmente puede ayudarlo a encontrar lugares donde puede hacer cambios para ahorrar más y gastar menos. Configure una alarma para recordarle que revise su presupuesto todos los meses y realice los cambios necesarios.
Extendiéndose demasiado delgado
Por último, puede ser un error intentar ahorrar dinero para demasiados objetivos diferentes a la vez o asumir demasiadas responsabilidades. Priorizar objetivos y concentrarse en uno o dos a la vez evitará que se sienta abrumado y deje de gastar.
Comience con una meta financiera, como pagar una deuda, y trabaje duro para alcanzar esa meta antes de pasar a la siguiente.
Seguimiento de gastos
Hacer un seguimiento de sus costos es una parte importante de administrar su dinero y apegarse a su presupuesto. Hay diferentes maneras de hacer un seguimiento de lo que gasta. Puede usar una hoja de cálculo o una aplicación de planificación en su computadora.
Hay muchas aplicaciones de presupuesto que facilitan el seguimiento de su dinero al automatizar el proceso de seguimiento de sus gastos.
Si desea involucrarse más, puede realizar un seguimiento de cada intercambio a medida que ocurre.
También puede usar un método manual como el "método del frasco", en el que pone dinero en frascos que están etiquetados para diferentes tipos de costos.
Para estar al tanto de su administración diaria del dinero, debe realizar un seguimiento de todo su dinero haciendo un presupuesto y revisando regularmente sus costos. Puede optar por anotar sus costos, ingresos y objetivos de ahorro una vez a la semana o una vez al mes.
Para obtener una imagen real de adónde va su dinero, debe ser honesto cuando realiza un seguimiento de sus gastos.
Al realizar un seguimiento de sus gastos, puede encontrar formas de ahorrar dinero y ajustar su presupuesto adecuadamente.
Reduciendo Gastos
Crear un presupuesto
Armar un presupuesto es una de las mejores maneras de reducir costos y ahorrar dinero. Comience por hacer una lista de sus costos fijos mensuales, como el alquiler, las facturas y los pagos del automóvil. Luego, haz una lista de tus costos variables, como comida, actividades y salir a comer.
Una vez que sepa cuáles son sus costos, haga un presupuesto que incluya una sección para ahorros.
Trate de ahorrar una cantidad que lo haga sentir bien al principio y planee aumentarla hasta en un 15 a 20 por ciento de sus ingresos con el tiempo.
Identificar elementos no esenciales
Deshacerse de las cosas que no necesita, como divertirse y salir a comer, puede ayudarlo a ahorrar dinero. Busque formas de ahorrar en sus costos mensuales que no cambian, como su seguro de automóvil o su plan de telefonía celular. Podría reducir su TV o servicios de transmisión o encontrar formas de reducir su factura de energía, como bajar el termostato o bajar la temperatura de su calentador de agua.
Establecer metas de ahorro
Establecer metas de ahorro es una buena manera de ahorrar dinero. Imagine para qué está ahorrando y establezca metas sobre cuánto quiere ahorrar y por cuánto tiempo. ¿Quiere comprar una casa con un pago inicial del 20% en tres años? Ahora sabe lo que quiere lograr y cuánto necesita ahorrar cada mes para lograrlo.
Poner sus metas de gasto en orden de importancia puede ayudarlo a decidir cómo gastar su dinero.
Por ejemplo, el ahorro para la jubilación no debe dejarse atrás para satisfacer necesidades inmediatas.
Seguimiento de sus hábitos de gasto
Hacer un seguimiento de lo que gasta es otra forma de reducir costos. Siga a dónde va su dinero durante 30 o 60 días para saber a dónde va. Encuentre lugares donde pueda ahorrar dinero. Por ejemplo, podría bajar el termostato, bajar la temperatura de su calentador de agua o darse una vuelta para ver si hay empresas de servicios públicos con tarifas más bajas.
Compra en tiendas de segunda mano
Por último, si desea ahorrar dinero en los costos del hogar, piense en comprar en tiendas de segunda mano. Comprar ropa, libros, platos y otras cosas limpias y usadas puede ahorrarle mucho dinero y evitar que las cosas terminen en los basureros.
Priorizar el gasto
Establecer prioridades de gasto es un paso importante si desea ahorrar suficiente dinero. Se necesita un poco de equilibrio para determinar cuánto de cada cheque de pago debe destinarse a qué plan de ahorro. El 10 % de su salario antes de impuestos es un buen lugar para comenzar a ahorrar, y el 15 % es aún mejor.
Las predicciones precisas de costos son el primer paso para lograr objetivos de ahorro que se puedan alcanzar.
Verifique los precios de las cosas en su lista de compras para asegurarse de que su objetivo sea razonable.
Divide ese precio por la cantidad de semanas, meses o años hasta tu meta.
Si está confundido con ese número, es posible que desee cambiar el objetivo o el intervalo de tiempo.
Automatice sus ahorros
Puede ahorrar dinero automáticamente al reservar una cierta cantidad cada mes o cada vez que le pagan. Por último, al hacer su lista de compras y su presupuesto, piense en las tasas de interés y los rendimientos. Al utilizar estos consejos, puede reducir costos y ahorrar dinero para poder alcanzar sus objetivos financieros.
Ahorro en Gastos del Hogar
Los comestibles y otros gastos domésticos pueden absorber una gran parte de los ingresos de una familia. Pero hay varias maneras de ahorrar dinero en estos costos.
Haz una lista y apégate a ella
Hacer una lista y ceñirse a ella es una de las mejores formas de ahorrar dinero en alimentos. Es importante evitar comprar cosas en el momento porque pueden acumularse rápidamente. Planificar las comidas es otra buena manera de ahorrar dinero en alimentos.
Al tener un plan claro, puede hacer una lista de alimentos de solo las cosas que necesita y evitar gastar más de lo que puede pagar en compras impulsivas.
Compre en la tienda de comestibles adecuada
También puede ahorrar dinero yendo a la tienda de alimentos adecuada. Si desea ahorrar dinero, es un excelente lugar para comenzar a saber qué tiendas de comestibles hay en su área y cuáles son sus precios promedio. Si tiene tiempo, incluso puede dividir sus compras de comestibles e ir a más de una tienda para obtener las mejores ofertas.
Use cupones, tarjetas de recompensas y programas de lealtad
También puede ahorrar dinero en alimentos usando cupones, tarjetas de recompensa y programas de fidelización. Siempre hay ofertas en los supermercados que pueden ahorrarle dinero en todo, desde leche y huevos hasta dulces.
Otras estrategias para ahorrar dinero en comestibles
También puede ahorrar dinero en alimentos comprando su despensa y refrigerador antes de comprar cosas nuevas, comprando cosas cuando están en oferta y no agregando cosas en el último minuto.
Reducir el consumo de energía
Hay muchas maneras de ahorrar dinero en los costos de vida además de ahorrar dinero en comestibles. Algunas de estas cosas son usar menos energía, tomar el autobús y comprar cosas usadas en lugar de nuevas. Al usar estas ideas, las familias pueden ahorrar dinero y reducir sus costos totales.
Utilice modos alternativos de transporte
Puede ahorrar dinero en los precios del transporte de varias maneras. Una forma es mantener su automóvil en buen estado conservando el aire en las llantas, cambiando el aceite con regularidad y realizando otras tareas sencillas de mantenimiento del automóvil.
Un automóvil bien cuidado funciona mejor y vale más cuando llega el momento de venderlo.
Otra forma de ahorrar dinero es caminar, andar en bicicleta o tomar el transporte público en lugar de conducir.
Esto puede ser más fácil decirlo que hacerlo, dependiendo de dónde viva y a qué tenga acceso.
Comprar un Auto Usado
Si compra un automóvil usado en lugar de uno nuevo, puede ahorrar dinero. También puede ahorrar dinero en viajes y viajes si comparte el automóvil, utiliza los servicios de transporte compartido o toma el transporte público. También puede ahorrar dinero en reparaciones y mantenimiento del automóvil si hace parte del trabajo usted mismo o encuentra un mecánico de confianza que cobre precios justos.
Por último, puede ahorrar dinero en seguros de automóviles buscando las mejores tarifas y descuentos.
Ahorre dinero en costos de transporte mientras viaja
Puede ahorrar dinero en costos de viaje si comparte el viaje en automóvil, utiliza un servicio de viaje compartido o toma el transporte público. También puedes ahorrar dinero en hoteles viajando de noche y durmiendo en el autobús o tren.
Esto le da más tiempo para ver el lugar al que se dirige.
También puede ahorrar dinero tomando un automóvil más pequeño, lo cual le alegrará haber hecho en calles de un solo sentido y en lugares de estacionamiento pequeños.
Ahorre dinero en costos de envío
En el negocio del transporte de mercancías, el precio final lo establece la cantidad de demanda y la cantidad de oferta. Puede ahorrar dinero en los costos de envío dando instrucciones claras a los conductores, colocando sus asociaciones de transporte en la parte superior de su lista de prioridades y eligiendo una gran empresa de transporte.
Si mantiene sus relaciones, utiliza sus principales operadores y hace que su negocio sea lo más eficiente posible, ahorrará dinero.
Por qué el seguimiento de gastos es crucial para ahorrar dinero
Si se toma en serio el ahorro de dinero, entonces debe comenzar a llevar un registro de sus gastos. Puede sonar tedioso, pero créeme, vale la pena. Al mantener un registro de cada centavo que gasta, podrá identificar las áreas en las que está gastando de más y hacer los ajustes correspondientes.
Además, es una excelente manera de hacerse responsable y mantenerse al día con sus objetivos financieros.
El seguimiento de gastos se puede hacer de varias maneras, desde usar una hoja de cálculo hasta descargar una aplicación.
Personalmente, prefiero usar una aplicación de presupuesto como Mint o Personal Capital, que categoriza automáticamente mis gastos y me brinda una imagen clara de a dónde va mi dinero.
Al realizar un seguimiento de sus gastos, podrá ver exactamente cuánto está gastando en cosas como salir a cenar, entretenimiento y compras.
A partir de ahí, puede tomar decisiones conscientes para reducir gastos innecesarios y redirigir ese dinero hacia sus objetivos de ahorro.
Entonces, si realmente quiere ahorrar dinero, comience a controlar sus gastos hoy.
Puede llevar algún tiempo acostumbrarse, pero la recompensa bien vale la pena.
Para más información:
Dominar el seguimiento de gastos: ahorre dinero y presupuesto mejor
Ahorro en Actividades de Ocio
Hacer cosas divertidas puede costar mucho dinero, pero hay formas de ahorrar dinero sin renunciar a la diversión. Aquí hay algunas maneras de ahorrar dinero en cosas divertidas para hacer:
- Reduzca los servicios de entretenimiento como el cable o las suscripciones de transmisión.
- Comparte membresías con amigos o familiares.
- Obtenga una tarjeta de la biblioteca para acceder a libros, películas y música de forma gratuita.
- Asista a eventos gratuitos como ferias callejeras, conciertos en el parque u otros eventos en la comunidad.
- Ofrézcase como voluntario en un lugar para obtener acceso gratuito a los eventos.
- Compre artículos usados como televisores, tabletas, computadoras, películas y videojuegos.
- Busque descuentos exclusivos para estudiantes o use servicios con anuncios en lugar de sin ellos.
- Concéntrese en el gasto basado en el valor para el entretenimiento para priorizar el gasto en actividades que brinden el mayor disfrute.
- Quédese en casa y disfrute de actividades como cocinar, ver películas o jugar.
- Establezca un límite de gasto más bajo para el entretenimiento si prefiere salir.
- Asista a eventos a través de alianzas y promociones o compre boletos por adelantado.
Con estos consejos, puedes ahorrar dinero en entretenimiento y actividades al aire libre sin renunciar a la diversión.
Mantenerse motivado para ahorrar dinero
Puede ser difícil ahorrar dinero, pero hay formas de mantener el rumbo y la inspiración. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para mantenerse activo:
Establecer metas financieras y crear un presupuesto personal
Establezca metas financieras y base sus gastos personales en esas metas. Un presupuesto personal puede ayudarlo a realizar un seguimiento de dónde va su dinero y cómo puede usarse para alcanzar sus objetivos.
Elija las cuentas de ahorro adecuadas
Lleve un registro de sus cuentas de ahorro y elija cuentas que satisfagan sus necesidades. Por ejemplo, las cuentas del club se pueden usar para ahorrar para las compras navideñas y aprender a ahorrar dinero.
Crear hitos a corto plazo
Establecer metas a corto plazo puede ayudarlo a seguir adelante. Las metas a corto plazo se pueden alcanzar rápidamente, lo que le da una sensación de éxito y lo alienta a seguir ahorrando.
Use desafíos para ahorrar dinero y sistemas de recompensas
También puede mantenerse inspirado haciendo cosas como un mes sin gastos o un desafío de ahorro. Para mantenerse inspirado, también puede usar sistemas de recompensas, como darse algo especial cuando alcanza una meta de ahorro.
Usar aplicaciones de presupuesto
El uso de aplicaciones para hacer un presupuesto puede ayudarlo a realizar un seguimiento de los costos y mantenerlo al día con sus objetivos financieros.
Compartir objetivos de ahorro
Compartir sus objetivos de ahorro con amigos y familiares de confianza también puede ayudarlo a mantenerse encaminado.
Revise el progreso regularmente y celebre los hitos
Es importante observar el éxito con frecuencia y celebrar los pasos importantes en el camino.
Crear una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de los gastos y los ingresos
Por último, hacer una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos puede ayudarlo a mantenerse organizado y seguir adelante.
Palabras de cierre y recomendaciones
Al final, administrar nuestro dinero es una parte importante de nuestras vidas que no podemos permitirnos ignorar. El primer paso hacia la libertad financiera es aprender a hacer un presupuesto. Pero es importante no cometer errores presupuestarios comunes como subestimar los costos y no llevar un registro de cuánto gasta.
Otra buena forma de ahorrar dinero es reducir los gastos.
Esto se puede hacer reduciendo los costos que no son necesarios y buscando opciones más económicas.
También puede ahorrar dinero gastando menos en las cosas de la casa.
Apagar las luces y desenchufar las máquinas cuando no están en uso puede contribuir en gran medida a reducir las facturas de energía.
Por último, pero no menos importante, ahorrar dinero en cosas divertidas puede ayudarlo a disfrutar la vida sin arruinarse.
Podrías cocinar en casa o hacer un picnic en el parque en lugar de ir a lugares caros.
Al final, es importante tener en cuenta que la planificación no es una cosa de una sola vez, sino un proceso que continúa todo el tiempo.
Se necesita autocontrol, dedicación y el deseo de renunciar a las cosas.
Pero vale la pena al final.
Puede alcanzar sus metas financieras y vivir una vida más satisfactoria si sabe cómo manejar bien su dinero.
Por lo tanto, tome las riendas de su dinero ahora mismo y comience a planificar un futuro mejor para usted y su familia.
¡No olvides que todo cuenta!
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
¿Estás listo para hacer tu "Plan de Libertad" y escapar de la carrera de ratas?
¿Cuánto de su cheque de pago debe ahorrar? (Con datos)
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Enlaces y referencias
- "Dominar la elaboración de presupuestos de finanzas personales para principiantes: la mejor guía para ahorrar dinero, controlar sus finanzas y vivir sin deudas" por Grace Hayes
- Plan de estudios "Habilidades esenciales para la vida: administración del dinero"
- Manual del formador en educación financiera de la Organización Internacional del Trabajo (OIT)
Mi artículo sobre el tema:
Dominar la elaboración de presupuestos: consejos para ahorrar dinero
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)