Kuvittele, että menet alas valtatietä ja laulat mukana suosikkikappaleesi, kun yhtäkkiä autostasi alkaa kuulua outoa ääntä. Pysähdyt tien reunaan ja näet, että yksi renkaistasi on tyhjä. Olet jumissa, eikä sinulla ole rahaa maksaa hinausautosta tai uudesta renkaasta. Mitä sinä teet?
Vaikka tilanne näyttää epätodennäköiseltä, onnettomuuksia voi tapahtua kenelle tahansa milloin tahansa. Siksi on tärkeää, että on olemassa rahasto hätätilanteita varten. Tässä artikkelissa puhun siitä, miksi hätärahaston perustaminen on tärkeää, miten se aloitetaan ja mitä kannattaa välttää. Joten jatka lukemista, jos haluat oppia säästämään rahaa ja olla valmis odottamattomiin.
Key Takeaways
- Hätärahasto on ratkaisevan tärkeä taloudellisen turvan tarjoamisessa odottamattomien menojen varalta.
- Sen pitäisi kattaa kolmen tai kuuden kuukauden kulut, jotta vältytään korkeakorkoisista veloista.
- Jotta hätärahastoa hallinnoidaan tehokkaasti, se tulee pitää erillään muista säästöistä ja siinä on määriteltävä selkeästi, mitä hätätilanteella tarkoitetaan.
- Pyri säästämään kolmesta kuuteen kuukauteen menoista hätärahastoon taloudellisen katastrofin estämiseksi.
- Vältä hätärahaston käyttämistä ei-hätäkuluihin sen saatavuuden varmistamiseksi tarvittaessa.
Hätärahasto
Mikä on hätärahasto?
Hätärahasto on pankkitili, jolle on varattu rahaa suurten odottamattomien kulujen, kuten hoitolaskujen, kodin korjausten, suuren auton korjauksen tai tulonmenetyksen, maksamiseen. Se antaa sinulle taloudellisen tyynyn, jotta sinun ei tarvitse käyttää luottokortteja tai korkeakorkoisia lainoja, kun tarvitset rahaa.
Hätärahastot on tarkoitettu kattamaan odottamattomia kustannuksia ja tulojen nopeaa laskua, kuten autosi hajoamisen, työpaikan menettämisen tai loukkaantumisen yhteydessä.
Kuinka paljon sinun pitäisi säästää?
Paras säästösumma hätärahastossa on 3-6 kuukauden tärkeät kuukausikulut. Tämän tilin tulee olla erilainen kuin se, jolla maksat esimerkiksi vuokraa ja ruokaa. Paras paikka hätärahaston sijoittamiseen on säästötilille, jolla on korkea korko ja helppo pääsy.
Koska hätätilanteita voi tapahtua milloin tahansa, rahasi nopea saaminen on erittäin tärkeää.
Miksi tarvitset hätärahaston
Hätärahasto on tärkeä, koska se antaa sinulle ylimääräistä rahaa siltä varalta, että joudut maksamaan jostain odottamattomasta. Se voi auttaa sinua pysymään poissa velasta, suojaamaan sijoituksiasi ja välttämään taistelemasta rahojesi kanssa, kun se ei ole välttämätöntä.
Hätävarat voivat auttaa sinua välttämään korkeakorkoisten velkojen, kuten luottokorttien tai suojaamattomien lainojen, joutumisen, jotka voivat pahentua ajan myötä.
Hätärahasto voi olla kuin vakuutus, jonka maksat itse.
Maksat itsellesi sen sijaan, että vakuutusyhtiö auttaisi sinua, jos jokin menee pieleen.
Hätärahaston hankkiminen voi antaa sinulle mielenrauhan. Sinun ei tarvitse huolehtia rahasta, kun sinulla on iso kasa käteistä valmiina ja säästää sinut taloudellisilta ongelmilta. Jos sinulla ei ole turvaverkkoa ja vain toivot pääseväsi toimeen, saatat tuntea olosi stressaantuneeksi.
Et ehkä pysty nukkumaan, koska olet huolissasi siitä, mitä tapahtuisi, jos saisit suuren laskun, jota et odottanut.
Tänä pitkän ja epävarman ajan aikana hätärahasto, jota voit käyttää, voi antaa sinulle turvallisuuden ja vakauden tunteen.
Toisin kuin muilla tavoilla säästää rahaa, sinun ei tarvitse ansaita tiettyä korkoa hätärahastoon sijoittamasi rahalle. Rahan säästäminen on helppo tapa saada suuria muutoksia talouteen. Jos sinulla on rahaa säästettynä, voit käsitellä suunnittelemattomia kustannuksia ja kalliita kurvipalloja helposti.
Joka ei tiedä mitä tapahtuu seuraavaksi, tarvitsee rahaston hätätilanteita varten.
Yksinkertaisen rahoitussuunnitelman tärkeimmät osat.
Säästäminen hätärahastoon
Miksi tarvitset hätärahaston
"Sadepäivä" tai "hätärahasto" on käteistä, joka on varattu odottamattomia kuluja tai taloudellisia hätätilanteita varten. Sitä ei ole tarkoitettu käytettäväksi matkoilla, ostoksilla tai muilla ei-välttämättömillä asioilla.
Hätärahaston tavoitteena on auttaa sinua maksamaan yllättäen syntyneet kulut tai kattamaan laskusi, jos menetät työpaikkasi.
Tässä on muutamia syitä, miksi sinulla pitäisi olla rahasto hätätilanteita varten:
1. Odottamattomien kulujen kattamiseen
Esimerkkejä odottamattomista kuluista ovat auton korjaukset, kodin korjaukset ja hoitolaskut. Jos sinulla on hätärahasto, sinun ei tarvitse käyttää luottokortteja tai ottaa korkeakorkoisia lainoja maksaaksesi näitä kuluja.
2. Varautua tulonmenetyksiin
Jos menetät nopeasti työsi tai saat vähemmän rahaa, hätärahasto voi auttaa sinua maksamaan laskusi ja estämään sinua jäämästä jälkeen taloudellisista velvoitteistasi.
3. Vältä velkaantumista
Jos sinulla ei ole hätärahastoa, saatat joutua käyttämään luottokorttia tai ottamaan lainaa odottamattomien kulujen maksamiseen. Tämä voi johtaa korkeakorkoiseen velkaan, jota on vaikea maksaa.
Kuinka rakentaa hätärahasto
Nyt kun tiedät, miksi tarvitset hätärahastoa, puhutaanpa siitä, kuinka alkaa sijoittaa rahaa sellaiseen. Voit suorittaa seuraavat vaiheet:
1. Määritä, kuinka paljon tarvitset
Asiantuntijat sanovat, että hätärahastossa pitäisi olla tarpeeksi rahaa elinkustannusten kattamiseksi vähintään 3–6 kuukaudeksi. Aloita selvittämällä, kuinka paljon käytät esimerkiksi asumiseen, ruokaan, terveydenhuoltoon, apuohjelmiin, kuljetuksiin, henkilökohtaisiin kuluihin ja velkaan.
Tämä auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon tarvitset hätärahastoon.
2. Valitse pieni, saavutettavissa oleva summa ja aloita
Yksi tapa kerätä hätärahasto on aloittaa pienellä summalla, joka on helppo säästää. Esimerkiksi, jos säästät 16 dollaria viikossa, säästät 100 dollaria 6 viikossa, kun taas 10 dollarin säästäminen viikossa tuottaa 100 dollaria 10 viikossa.
Kun olet alkanut säästää hätärahastoon, on tärkeää jatkaa ja jatkaa säästämistä.
3. Pidä hätärahasto säästötilillä
Hätärahasto tulee säilyttää säästötilillä, josta on helppo saada käteistä tarvittaessa. Korot voivat myös auttaa määrää kasvamaan korkeatuottoisella säästötilillä.
4. Suojaa hätärahastoa
Jotkut ihmiset ovat joutuneet käyttämään hätäsäästöjään esimerkiksi COVID-19-pandemian ja korkeiden hintojen vuoksi kuluneen vuoden aikana. Mutta on tärkeää pitää hätärahasto turvassa ja käyttää sitä vain todellisiin kriiseihin.
Hätärahaston perustaminen
Odottamattomia kustannuksia voi tapahtua milloin tahansa, ja hätärahaston muodossa oleva turvaverkko voi auttaa sinua välttämään taloudellisia ongelmia. Hätärahasto on pankkitili, jolle on varattu rahaa suuriin odottamattomiin kuluihin, kuten työpaikan menettämiseen, sairastumiseen ja muihin hätätapauksiin.
Tässä oppaassa näytämme vaihe vaiheelta, kuinka voit aloittaa säästämisen hätärahastoon.
1. Tee budjetti
Budjetin laatiminen on ensimmäinen askel katastrofirahaston rakentamisessa. Tämä auttaa sinua selvittämään, missä voit säästää rahaa. Selvitä, kuinka paljon voit säästää joka kuukausi katastrofirahastoon. Etsi paikkoja, joissa voit leikata kulutusta, kuten käydä ulkona syömässä tai maksaa tilauksista.
2. Määritä hätärahastotavoitteesi
Hätärahastolla pitäisi olla tarpeeksi rahaa laskujen maksamiseen kolmesta kuuteen kuukauteen. Mieti, kuinka paljon rahaa sinun täytyy säästää päästäksesi sinne, minne haluat. Tämä antaa sinulle tavoitteen, jota kohti työskennellä ja joka pitää sinut eteenpäin.
3. Määritä suora talletus
Määritä kuukausimaksu sekkitililtäsi hätäsäästöihisi. Tämä auttaa sinua aina säästämään rahaa. Voit aloittaa pienellä määrällä ja lisätä hitaasti ajan kuluessa.
4. Kasvata säästöjäsi vähitellen
Aloita pienillä tavoitteilla, kuten säästämällä 5 dollaria päivässä, ja kerää säästöjäsi, kunnes saavutat hätärahaston tavoitteesi. Kuukausitavoitteidesi saavuttaminen voi antaa sinulle sysäyksen ja kannustaa jatkamaan säästämistä.
Tämä voi auttaa sinua säästämään rahaa säännöllisesti ja tekemään koko työstä vähemmän pelottavaa.
5. Valitse oikea tili
Käytä perussäästötiliä tai rahamarkkinatiliä. Etsi tili, joka antaa sinulle rahat takaisin ja joka on linkitetty pankkitiliisi. Haluat saada rahat päivässä, mutta et heti.
Haluat tämän rahan olevan turvassa ja helposti saatavilla.
Sitä ei pitäisi laittaa osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin, joissa se voi menettää arvoaan markkinoiden muuttuessa.
6. Pidä tapa säästää säännöllisesti
Jos haluat kerätä hätärahaston nopeasti, sinun on tehtävä säästämisestä säännöllinen osa elämääsi. Varaa osa rahoistasi esimerkiksi laskuihin, säästöihin ja kuluttamiseen haluamiisi asioihin. Näin voit varmistaa, että laitat rahaa hätärahastoon joka kuukausi.
Voit myös koota hätärahaston nopeasti asettamalla säästösi tapahtumaan automaattisesti. Tämä tarkoittaa, että sinun on määritettävä kuukausittainen siirto pankkitililtäsi säästötilillesi.
Näin voit automaattisesti sijoittaa rahaa hätärahastoosi joka kuukausi ilman, että sinun tarvitsee ajatella sitä.
Hätärahaston hallinnointi
Erota hätärahastosi muista säästöistä
Hätärahastosi pitäminen erillään muista säästöistäsi on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä sen hoitamiseksi. Tämä tarkoittaa, että sinun on avattava eri tili vain hätätilanteita varten. Korkeatuottoinen säästötili on hyvä valinta, koska sen avulla pääset rahasi käsiksi helposti ja maksat korkoa sijoitetullesi summalle.
Etsi vaihtoehtoja kilpailukykyisillä koroilla ilman kuukausimaksuja tai vähimmäissaldoja.
Hätäkäteisenä ovat myös online-säästötilit ja rahamarkkinatalletustilit hyviä valintoja. Näille tileille on helppo päästä, ja ne voivat auttaa sinua ansaitsemaan rahaa säästöilläsi antamalla sinulle korkoa.
Voit myös avata toisen säästötilin pääpankkiisi pitääksesi kaikki rahasi yhdessä paikassa pitäen samalla hätärahastosi erillään tavanomaisista kuluistasi.
Tärkeintä on pitää hätärahasto erillään pankkitilistä ja muista säästöistä, jotta sinne ei ole liian helppoa päästä. Tämä auttaa sinua torjumaan halua käyttää hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita.
Määritä, kuinka paljon säästät
Talousasiantuntijat sanovat, että sinulla pitäisi olla hätärahasto, joka kattaa peruselinkustannukset kolmesta kuuteen kuukauteen. Voit käyttää tätä rahastoa kulujen maksamiseen, kun tulosi ovat laskeneet tai pysähtyneet.
Se, kuinka paljon rahaa tarvitset hätärahastoon, riippuu siitä, kuinka paljon kulutat kuukausittain ja kuinka kauan uuden työn löytäminen kestää.
Aloita yrittämällä säästää 1 000 dollaria ja sitten säästääksesi yhden tai kahden kuukauden kulut tai puolet omavastuustasi. Sieltä voit säästää tarpeeksi rahaa kattamaan yhdeksän kuukauden laskut tai täyden maksusi.
Aloita pienestä ja lisää vararahastoasi ajan myötä.
Määrittele mitä "hätätilanne" tarkoittaa
Kun olet perustanut hätärahaston, on tärkeää päättää, mitä "hätätilanne" tarkoittaa sinulle. Tämä estää sinua käyttämästä hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita. Voit esimerkiksi kuvata hätätilanteen työpaikan menetykseksi, suureksi korjaukseksi tai yllättäen syntyneeksi lääkärilaskuksi.
Varmista, että määritelmäsi on selkeä ja yksityiskohtainen, olipa se mikä tahansa.
Älä sekoita hätärahastoa "sadepäivien" rahastoon. Se on tarkoitettu käytettäväksi kustannuksiin, jotka tulevat yllättäen ja joilla voi olla suuri vaikutus talouteen. Kuvaamalla, mitä "hätätilanne" tarkoittaa sinulle, voit varmistaa, että hätärahastoasi käytetään siihen, mihin se on tarkoitettu.
Yhteenvetona
Katastrofirahaston omistaminen ja siitä huolehtiminen on keskeinen osa kaikkia rahoitussuunnitelmia. Pitämällä hätärahastosi erillään muista säästöistäsi, päättämällä kuinka paljon säästät ja päättämällä, mitä "hätätilanne" tarkoittaa sinulle, voit rakentaa turvaverkon, jonka avulla voit käsitellä odottamattomia kustannuksia tai tulonmenetyksiä.
Muista, että hätärahaston perustaminen vie aikaa ja hyviä säästämistottumuksia, joten aloita pienestä ja kokoa sitä ajan myötä.
Miksi tarvitset "sadepäivärahaston" hätätilanteita varten
Totta puhuen, elämä on arvaamatonta. Hätätilanteita voi sattua milloin tahansa, ja niillä on usein kova hintalappu. Siksi on tärkeää varata "sadepäivärahasto" odottamattomia kuluja varten.
Tämä rahasto on pohjimmiltaan säästötili, johon voit sukeltaa silloin, kun sitä eniten tarvitset.
Se voi kattaa mitä tahansa rikkinäisestä autosta lääketieteelliseen hätätilanteeseen.
Sadepäivärahasto voi tarjota mielenrauhaa ja auttaa välttämään velkaantumista odottamattomien tapahtumien sattuessa.
On suositeltavaa säästää sadepäivärahastoon vähintään kolmen tai kuuden kuukauden asumiskulut.
Aloita pienestä ja ota tavaksesi osallistua rahastoosi säännöllisesti.
Et koskaan tiedä milloin tarvitset sitä, mutta kun tarvitset sitä, olet iloinen, että sinulla on se.
Lisätietoja:
Rainy Day Fund 101: Tärkeys, säästöt ja käyttö
Yleisiä virheitä hätärahastojen kanssa
Virhe 1: Ei säästää tarpeeksi
Riittämätön säästäminen on ensimmäinen virhe. Jos et säästä tarpeeksi rahaa hätätilanteita varten, ahtaissa paikoissa oleminen voi nopeasti muuttua taloudelliseksi katastrofiksi. Tämä voi saada sinut tuntemaan, ettei sinulla ole muuta vaihtoehtoa kuin lainata rahaa korkealla korolla.
Välttääksesi tämän virheen, yritä sijoittaa rahaa säästötilille korkealla korolla, jota voit käyttää odottamattomiin kuluihin.
Hätärahastossa pitäisi olla tarpeeksi rahaa kolmen tai kuuden kuukauden laskuihin.
Virhe 2: Korkeakorkoisen velan huomiotta jättäminen
Toinen virhe on jättää huomiotta velat, joilla on korkeat korot. Ennen hätärahaston perustamista on tärkeää maksaa korkeakorkoiset velat pois. Tämä johtuu siitä, että velallesi maksamasi korko on todennäköisesti korkeampi kuin varoistasi ansaitsemasi korko.
Voit säästää rahaa pitkällä aikavälillä, jos maksat ensin velkasi.
Virhe 3: Säästämisen vieminen liian pitkälle
Kolmas virhe on säästämisen liiallinen painottaminen. Vaikka hätärahaston olemassaolo on tärkeää, on myös tärkeää löytää tasapaino säästämisen ja muiden taloudellisten tavoitteiden välillä. Jos sinulla on esimerkiksi korkeakorkoinen velka, saattaa olla parempi maksaa se pois ennen kuin huolehdit hätärahastostasi.
Kyse on oikean sekoituksen löytämisestä itsellesi.
Virhe 4: Säästöjesi sijoittaminen
Neljäs virhe on laittaa rahasi osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin. Sen sijaan, että sijoittaisi ne osakemarkkinoille, hätärahastot tulisi säilyttää turvallisella tilillä, jolle on helppo päästä. Tämä johtuu siitä, että osakemarkkinat voivat olla arvaamattomia, etkä halua ottaa riskiä hätärahasi menettämisestä.
Virhe 5: Upota hätärahastoon ei-hätätilanteita varten
Viides virhe on käyttää hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita. On tärkeää käyttää hätävaroja vain silloin, kun jotain todella pahaa tapahtuu. Jotta näin ei tapahdu, sinun tulee tehdä budjetti ja pysyä siinä.
Tämä tarkoittaa, että pidät kirjaa kuluistasi ja varmistat, ettet kuluta liikaa asioihin, jotka eivät ole välttämättömiä.
Vinkkejä yleisten virheiden välttämiseen
Välttääksesi käyttämästä hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätapauksia, sinulla tulisi olla eri säästötili esimerkiksi lomaa tai viihdettä varten. Tämä auttaa sinua vastustamaan tarvetta käyttää hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita.
Toinen tapa välttää hätärahaston käyttäminen laskuihin, jotka eivät ole hätätapauksia, on laatia suunnitelma suunnittelemattomille kustannuksille. Tämä tarkoittaa mahdollisten kustannusten ennakointia ja rahan sijoittamista vain näihin kuluihin.
Jos esimerkiksi omistat auton, sinun tulee odottaa, että se tarvitsee korjauksia ja säästää rahaa näihin muutoksiin.
Lisäksi sinulla pitäisi olla hätärahasto, johon on helppo päästä, mutta ei liian helppo päästä. Tämä tarkoittaa, että rahojen on oltava erillisellä säästötilillä, jota ei ole sidottu sekkitiliisi.
Sen on myös oltava säästötilillä, joka ei veloita sinua, jos otat rahat pois aikaisin.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Lopuksi: oivalluksia ja pohdintoja.
Loppujen lopuksi hätätilanteita varten säästäminen ei ole vain turvaverkkoa yllättäen nousevia kustannuksia varten. Se tarkoittaa mielenrauhaa ja kykyä käsitellä kaikkea, mitä elämä sinulle heittää.
Kyse on siitä, että olet valmis odottamattomaan ja sinulla on tarpeeksi rahaa tehdäksesi parhaat päätökset sinulle ja perheellesi.
Mutta mennään taaksepäin ja katsotaan koko tilannetta.
Entä jos muuttaisimme mielemme ja alkaisimme säästää mahdollisuuksiin pelkkien hätätilanteiden sijaan? Entä jos ajattelisimme hätärahastoamme keinona saada toiveemme ja unelmamme toteutumaan?
Harkitse sitä.
Jos sinulla on hyvä hätärahasto, voit ottaa riskejä ja seurata unelmiasi murehtimatta rahasta.
Voit aloittaa yrityksen, jonka olet aina halunnut, lähteä vuosia suunnittelemallesi matkalle tai jopa palata kouluun saadaksesi uutta työtä.
Hätärahasto on siis tärkeä, mutta älkäämme unohtako isompaa kuvaa.
Käytämme vakaata talouttamme rakentamaan haluamamme ja ansaitsemamme elämän.
Säästämme mahdollisuuksiin, ei vain hätätilanteisiin.
Lopulta kaikki menee tasapainoon.
Meidän tulee olla valmiita odottamattomiin, mutta meidän tulee myös olla avoimia elämän tarjoamille mahdollisuuksille.
Aloita siis rahan sijoittaminen hätärahastoon, mutta älä unohda unelmoida isosti ja säästää myös tulevaisuuttasi varten.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi on saatavilla käännettäväksi.
Linkkejä ja referenssejä
- "SINUN RAHASI, TAVOITTEESI: taloudellisen voimaantumisen työkalupakki", Consumer Financial Protection Bureau
- USAID:n talouskasvatuksen käsikirja
- Rauhanjoukkojen talouskasvatuksen käsikirja
Artikkelini aiheesta:
Hätärahasto 101: Säästä odottamattomia varten
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)