Oletko huolissasi eläkevaroistasi?
Oletko huolissasi siitä, ettet tee tarpeeksi suojellaksesi rahojasi?
No, et ole yksin. Monilla ihmisillä on samat huolenaiheet, mutta hyvä uutinen on, että on olemassa tapoja sijoittaa, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan eläkkeelle jäämisen tavoitteesi. Tässä artikkelissa puhun erilaisista tileistä, strategioista ja sijoitusvaihtoehdoista, joiden avulla voit säästää mahdollisimman paljon eläkettä varten. Keskustelemme myös siitä, kuinka eläkesäästämisesi vaikuttavat veroihisi ja kuinka vältät yleisimmät virheet. Joten nappaa kuppi kahvia ja opitaan yhdessä eläkesäästämisestä.
Key Takeaways
- Kun valitset eläkesäästötiliä, ota huomioon veroedut ja yksilölliset olosuhteet.
- Säästä 10–15 % tuloista vuosittain eläkkeelle siirtymistä varten, seuraa edistymistä säännöllisesti ja määritä riskinsietokyky.
- Aloita aikaisin ja sijoita eläkesäästötilille, kuten IRA tai 401(k), saadaksesi parhaat tulokset.
- Suunnittele verotehokas nostostrategia eläkkeelle siirtymistä varten, monipuolista säästöjen verotustapa ja -ajankohta sekä hallitse verotettavaa tuloa eläkkeellä.
- Muokkaa eläkesäästöstrategiaa iästä riippumatta ja käytä vinkkejä ja taktiikkaa säästämisen lisäämiseksi.
- Maksimoi säästösuunnitelmat lahjoittamalla mahdollisimman paljon ja hyödyntämällä työnantajan maksuja.
- Varmistaaksesi eläkesäästöt kestävät, hanki kestävä nostoprosentti ja pyydä neuvoja talousneuvojalta.
Eläkesäästötilit
Eläkesäästötilien tyypit
Eläkkeelle jäämiseen tarkoitettuja säästötilejä on kolmea päätyyppiä: työpaikkasuunnitelmat, yksilölliset eläketilit (IRA) ja tilit, joista maksat veroja.
401(k), soolo 401(k), 403(b) ja 457(b) suunnitelmat ovat kaikenlaisia työnantajasuunnitelmia. Tarjolla on myös perinteisiä eläke- ja kassatasejärjestelyjä. Työnantajat tarjoavat näitä suunnitelmia, joissa on veroetuja, kuten maksut ennen verojen nostoa ja kasvua, jota ei veroteta heti.
IRA:t ovat toisen tyyppinen eläkesäästötili, joka voidaan perustaa pankkiin, välitysyhtiöön tai muuhun rahoituslaitokseen. On olemassa erilaisia IRA:ita, kuten vakio-IRA, Roth IRA, SEP IRA ja SIMPLE IRA.
Perinteiset IRA:t rahoitetaan jo verotetuilla varoilla, kun taas Roth IRA:t rahoitetaan jo verotetuilla varoilla.
SEP ja SIMPLE IRA on tehty ihmisille, jotka työskentelevät itselleen tai omistavat pienyrityksiä.
Verotettavat tilit ovat toinen tapa säästää eläkkeelle, mutta niillä ei ole samoja veroetuja kuin IRA:lla ja työpaikkasuunnitelmilla.
Veroedut
Kun valitset säästötiliä eläkkeelle, on tärkeää miettiä veroetuja. Työnantajasuunnitelmat ja IRA:t tarjoavat veronalaista kasvua, mikä tarkoittaa, että et maksa veroja maksuistasi tai tuloistasi, ennen kuin otat rahat eläkkeellä.
Tämä voi säästää paljon rahaa veroissa ajan myötä.
Perinteisellä IRA:lla voit vähentää maksusi verotettavista tuloistasi, mikä alentaa verolaskuasi juuri nyt. Mutta kun lähdet, joudut maksamaan verot nostamastasi rahasta.
Koska maksut Roth IRA:lle tehdään rahoilla, jotka on jo verotettu, verosäästöjä ei tule heti. Mutta raha kasvaa verovapaasti ja on myös verovapaata, kun se otetaan pois.
Parhaan eläkesäästötilin valitseminen
Kun valitset säästötiliä eläkkeelle, on tärkeää pohtia omia tarpeitasi ja tavoitteitasi. Taloussuunnittelija voi auttaa sinua selvittämään, mikä suunnitelma on sinulle paras.
Kun päätät perinteisen IRA:n ja Roth IRA:n välillä, sinun tulee miettiä ikäsi, tulojasi ja verotilanteesi. Jos odotat olevasi korkeammassa veroluokassa, kun jäät eläkkeelle, Roth IRA voi olla parempi valinta.
Jos luulet, että veroluokkasi on pienempi, kun jäät eläkkeelle, tavallinen IRA voi olla parempi valinta.
Tärkeää on myös miettiä nykyistä verotusasemaasi ja sitä, tarvitsetko verovähennyksen nyt vai verovapaita nostoja myöhemmin.
Eläkesäästöstrategiat
Eläkkeelle säästäminen voi olla vaikeaa, mutta on tärkeää aloittaa ajoissa ja tehdä suunnitelma. Tässä muutamia tapoja säästää eläkettä varten:
1. Määritä ihanteellinen säästöprosenttisi
Asiantuntijat sanovat, että sinun pitäisi säästää 10–15 prosenttia käteisvaroistasi joka vuosi eläkkeelle siirtymistä varten. Fidelity sanoo, että sinun tulee yrittää säästää vähintään 15% tuloistasi ennen veroja joka vuosi eläkkeelle siirtymistä varten.
Tämä sisältää kaikki työsi ottelut.
Mutta paras säästöprosenttisi riippuu pitkän aikavälin säästämistavoitteistasi.
Jos esimerkiksi haluat säästää eläkettä varten, sinun kannattaa harkita 10–15 % palkasta säästämistä.
Jos säästät 5 % palkastasi ja yrityksesi vastaa siihen vielä 5 %, olet säästänyt 10 % tuloistasi.
2. Perustetaan hätärahasto
Eläkesäästämisen lisäksi kannattaa miettiä "hätärahaston" perustamista, joka kattaa asumiskulut 3–9 kuukautta. Näin suuren rahasumman säästämiseksi sinun tulee selvittää, kuinka paljon eläminen maksaa kuukausittain ja ajatella, että jos menetät työsi, sinun on maksettava laskusi, kunnes löydät uuden.
3. Määritä riskinsietokykysi
Ensimmäinen vaihe eläkkeelle sijoittamisessa on selvittää, kuinka suuren vaaran olet valmis ottamaan. On useita asioita, jotka on otettava huomioon, kun mietitään, kuinka suuren riskin olet valmis ottamaan. Ensinnäkin sinun tulee kysyä itseltäsi, kuinka mukavaa sinulla on säilyttää asemasi, kun osakemarkkinat laskevat paljon.
Toiseksi sinun tulee miettiä, miten yleensä toimit.
Sinun tulisi esimerkiksi miettiä, mitä todennäköisesti tekisit, jos menettäisit paljon rahaa ostoksestasi tai mitä teit aiemmin, kun markkinat laskivat.
Kolmanneksi sinun on päätettävä, mihin säästät ja sijoitat rahaa ja mikä on sinulle tärkeintä.
Sinun on myös oltava realistinen taloudellisen kokemuksesi suhteen.
Neljänneksi sinun on tiedettävä tavoitteesi, jotta et tee virhettä, joka maksaa paljon rahaa.
Se, miten koet riskin, riippuu paljon siitä, kuinka kauan aiot pitää käyttämäsi rahat ja milloin aiot ottaa ne pois.
4. Täytä sijoittajaprofiilikysely
Voit täyttää sijoittajaprofiilikyselyn saadaksesi selville, kuinka suuren vaaran olet valmis ottamaan. Schwab Intelligent Portfolios® sijoittajaprofiilikyselyn avulla voit selvittää, kuinka suuren riskin olet valmis ottamaan.
Kyselyssä kysytään taloudellisista tavoitteistasi, aikahorisontistasi ja riskinsietokyvystäsi.
Jotta saat hyvän käsityksen siitä, kuinka suuren riskin voit käsitellä, sinun on vastattava kysymyksiin rehellisesti.
5. Muunna riskinsietokykysi sijoitusstrategiaksi
Kun tiedät, kuinka suuren vaaran olet valmis ottamaan, voit käyttää näitä tietoja sijoitussuunnitelman tekemiseen. Salkkusi koostuu enimmäkseen riskialttiista varoista, kuten osakkeista ja kiinteistöistä, jos sinulla on korkea riskinsietokyky.
Salkkusi koostuu enimmäkseen vähemmän riskialttiista sijoituksista, kuten joukkovelkakirjoista ja käteisestä, jos sinulla on konservatiivinen riskinsietokyky.
Kohtuullinen riskinsietokyky on sekoitus varovaisuutta ja riskialttiutta, kuten sijoittamalla 60 % rahoistasi osakkeisiin ja 40 % joukkovelkakirjoihin.
On tärkeää muistaa, että jokaiseen sijoitukseen liittyy riskejä.
Hajautetun salkun rakentamiseksi sinun on löydettävä sinulle sopiva riskin ja tuoton yhdistelmä.
6. Seuraa edistymistäsi
Lopuksi sinun tulee seurata työtäsi ja tehdä muutoksia tarvittaessa. 60-vuotiaana sinun olisi pitänyt säästää 5,5–11 kertaa palkkasi. Tämä tarkoittaa, että olet oikealla eläkkeellä.
Mutta tämä numero voi olla erilainen sinulle oman tilanteesi mukaan.
Eläkesäästämissuunnitelman tarkistaminen usein voi auttaa sinua varmistamaan, että saavutat tavoitteesi.
Sijoitusvaihtoehdot eläkesäästöihin
Monet ihmiset odottavat eläkkeelle siirtymistä, jotta he voivat nauttia asioista, joiden eteen he ovat tehneet kovasti töitä. Mutta jos haluat jäädä eläkkeelle mukavasti, sinun tulee aloittaa säästäminen ajoissa ja sijoittaa huolellisesti. Tässä on joitain sijoitusvaihtoehtoja eläkesäästämiseen:
Tulokorot
Henkilön ja vakuutusyhtiön välinen sopimus muodostaa tulokoron. Henkilö maksaa tietyn summan rahaa, ja rahat maksetaan hänelle takaisin ajan myötä. Eläkkeet ovat tapa luoda tasainen tulovirta tietyn ajan tai loppuelämäsi ajaksi.
Tämä on hyvä valinta eläkeläisille, jotka haluavat tasaisen käteisvirran.
Investoinnin kokonaistuottomenetelmä
Kokonaistuottostrategiana on ostaa joukko osakkeita ja joukkovelkakirjoja erityyppisillä sijoituksilla. Tällä strategialla tavoitteena on ansaita rahaa sekä tuloilla että pääoman kasvulla.
Ihmisten, jotka haluavat sijoittaa osakemarkkinoille ja ovat valmiita ottamaan riskejä, tulisi valita tämä vaihtoehto.
Real Estate Investment Trust (REIT)
Kiinteistö on toinen hyvä tapa eläkeläisille ansaita rahaa. Kiinteistösijoitusyhtiöt (REIT) ovat yksi tapa sijoittaa rahaa kiinteistöihin. REITit ovat eräänlainen liike-elämän ajoneuvo, joka ostaa kiinteistöjä ja ansaitsee rahaa vuokrasta ja arvostuksesta.
Tämä valinta on hyvä ihmisille, jotka haluavat sijoittaa kiinteistöihin, mutta eivät halua käsitellä kiinteistöjen omistamisen ja hallinnoinnin vaivaa.
Eläkesuunnitelmat
Eläkesuunnitelmat ovat toinen tapa säästää eläkettä varten. Toukokuussa 2023 eräät parhaista eläkejärjestelyistä ovat maksupohjaiset järjestelyt, IRA-suunnitelmat, yksin 401(k) -järjestelyt, vakioeläkkeet ja taatut tulot.
Määritetyt maksusuunnitelmat, kuten 401(k)s, antavat ihmisten siirtää osan tuloistaan ennen veroja eläketilille. IRA aikoo toisaalta antaa ihmisten laittaa rahaa eläketilille tuloista, jotka on jo verotettu.
Solo 401(k) -ohjelmat on tarkoitettu ihmisille, jotka työskentelevät itselleen, kun taas perinteiset eläkkeet tarjoavat tasaisen palkan koko elämäksi.
Taatut tulokorot ovat henkilön ja vakuutusyhtiön välisiä sopimuksia, jotka antavat henkilölle tasaisen tulon elinikäiseksi.
Paras tapa säästää eläkettä varten
Paras tapa säästää eläkkeelle on aloittaa aikaisin ja sijoittaa rahaa IRA- tai 401(k)-rahastoon. Eläketilien sijoituksista saadut voitot ovat veronalaisia, mikä tarkoittaa, että niistä ei makseta veroja ennen kuin rahat on nostettu.
Tärkeää on myös selvittää, kuinka paljon säästää eläkkeelle ja yrittää säästää vähintään 10 % palkasta.
Maksimoi eläkesäästösi
Parhaan hyödyn saaminen työnantajasi eläkesäästösuunnitelmasta tarkoittaa suunnitelman etujen hyödyntämistä ja sijoittamista niin paljon kuin voit. Yksi tapa saada kaikki irti eläkesäästöistäsi on maksaa niin paljon kuin voit 401(k).
Vuonna 2022 enimmäissumma, jonka voit laittaa 401(k):iin, on 20 500 dollaria tai 27 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
Monet työnantajat maksavat jopa 3 % palkastasi, mikä käytännössä kaksinkertaistaa eläkesäästämäsi summan ilman, että palkkasi laskee tai veroja ei tarvitse maksaa.
Joten on tärkeää hyödyntää työnantajasi mahdollisesti antamat vastaavat maksut.
Maksujen hidas kasvattaminen on toinen tapa saada kaikki irti eläkesäästöistäsi. Vaikka laittaisit vain 1 % tuloistasi eläkesuunnitelmaan, se on hyvä alku. Mutta sinun on lähes varmasti tehtävä enemmän pitkällä aikavälillä.
Jos aloitat aikaisin, voit saavuttaa eläkkeelle jäämisen tavoitteesi rasittamatta liikaa varojasi.
Muita veroetuisia tapoja säästää
Kun olet saavuttanut maksimissaan IRA:n ja 401(k), on myös tärkeää miettiä muita veroetuisia tapoja säästää. Voit ostaa ja sijoittaa annuiteetteihin yhtenä vaihtoehtona. Eläkkeillä on monia etuja ja haittoja.
He pystyvät käsittelemään paljon myyntiä, niillä on yleensä paljon kustannuksia, ja omistajat antavat sijoittajille jatkuvasti lisää riskejä.
Mutta ne voivat auttaa sinua säästämään veroissa ja antamaan sinulle tasaiset tulot, kun jäät eläkkeelle.
Eläkesäästöjen verovaikutukset
Verovelvoitteiset tilit
Laskennallisten tilien maksut suoritetaan rahoilla, jotka on jo verotettu. Tämä tarkoittaa, että rahaa ei veroteta ennen kuin ne on otettu eläkkeelle. Tämä sisältää standardin IRA:t, 401(k)-suunnitelmat ja muut työnantajien tarjoamat eläkejärjestelyt.
Laskennallisten tilien etuna on, että ihmiset säästävät eläkkeelle samalla kun he alentavat verotettuja tulojaan tällä hetkellä.
Veroveloitettujen tilien nostot puolestaan verotetaan, joten ihmisten on maksettava veroa poistuessaan ottamastaan rahasta.
Verovapaat tilit
Maksut verovapaille tileille sen sijaan tehdään rahoilla, jotka on jo verotettu. Tämä tarkoittaa, että rahaa ei veroteta, kun se otetaan eläkkeelle. Tämä kattaa sekä Roth 401(k)s- että Roth IRA:t.
Verovapaiden tilien etuna on, että ihmiset pääsevät käsiksi rahoilleen ja säästöjensä kasvuun ilman veroja.
Tämä tarkoittaa, että ihmiset voivat saada rahansa pois tileiltään verovapaasti lähtiessään, mikä voi olla iso plussa.
Verotehokkaan nostostrategian suunnittelu
On myös tärkeää suunnitella tapa ottaa rahaa pois eläketililtäsi, mikä minimoi verot. Tämä tarkoittaa sosiaaliturvan, Roth IRA:n ja RMD:n ajattelemista, jotka edellyttävät vähimmäismaksuja.
Jos valitset vero-älykkäät tilit, eläkesäästösi voivat kestää pidempään.
On myös hyvä idea muuttaa sitä, miten ja milloin säästöjäsi käsitellään.
Tämä voi auttaa pitämään verotettavan tulosi hallinnassa.
Sosiaaliturva
Riippuen siitä, kuinka paljon rahaa henkilö tienaa, he saattavat joutua maksamaan veroja sosiaaliturvamaksuistaan. Ihmiset, jotka tienaavat paljon rahaa, saattavat joutua maksamaan veroja jopa 85 prosentista sosiaaliturvamaksuistaan.
Joten on tärkeää miettiä, kuinka sosiaaliturvamaksut vaikuttavat verotettuihin tuloihisi, kun jäät eläkkeelle.
Rothin IRA:t
Roth IRA:t ovat hyvä valinta ihmisille, jotka ajattelevat, että heidän verokantansa on korkeampi lähtiessään. Tämä johtuu siitä, että Roth IRA:ta tuetaan rahoilla, jotka on jo verotettu. Tämä tarkoittaa, että ihmisten ei tarvitse maksaa veroa eläkkeelle jäädessään nostamistaan rahoista.
Tämä voi olla suuri etu ihmisille, jotka aikovat saada suuremmat tulot eläkkeelle siirtyessään.
Vaaditut vähimmäisjakelut (RMD:t)
Kun henkilö täyttää 72 vuotta, hänen on alettava ottamaan RMD:itä veronalaisista eläkerahastoistaan. RMD:t lasketaan sen perusteella, kuinka kauan henkilön odotetaan elävän ja kuinka paljon rahaa hänen eläketilillä on.
RMD:llä voi olla suuri vaikutus verotettavaan tuloon eläkkeellä, joten on tärkeää suunnitella niitä.
Verotettavan tulon monipuolistaminen
On tärkeää, että sinulla on useampi kuin yksi suunnitelma siitä, miten ja milloin eläkesäästöjä verotetaan. Tämä voi olla yhdistelmä verotettuja ja verovapaita tilejä sekä muunlaisia tuloja, kuten sosiaaliturva- ja eläkemaksuja.
Erilaisia veronalaisia tuloja saamalla ihmiset voivat pitää verotettavan tulonsa kurissa eläkkeellä ollessaan ja mahdollisesti alentaa verolaskuaan.
Miksi eläkesuunnittelu on ratkaisevan tärkeää sijoitusstrategiasi kannalta?
Kun on kyse rahan säästämisestä, eläkesuunnittelu on tärkeä näkökohta, jota ei voi jättää huomiotta. Eläkesuunnitteluun kuuluu, että varaat osan tuloistasi tulevaisuuttasi varten ja varmistat, että sinulla on tarpeeksi varoja elämäntapasi ylläpitämiseen eläkkeelle jäädessäsi.
Tämä on erityisen tärkeää, koska ihmiset elävät pidempään ja elinkustannukset nousevat.
Suunnittelemalla eläkkeelle jäämistäsi voit varmistaa, että sinulla on mukava ja stressitön elämä työn lopettamisen jälkeen.
Eläkesuunnittelulla on myös merkittävä rooli sijoitusstrategiassasi.
Se auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon sinun täytyy säästää ja sijoittaa saavuttaaksesi eläketavoitteesi.
Se auttaa myös sinua valitsemaan oikeat sijoitusvaihtoehdot, jotka vastaavat riskinsietokykyäsi ja taloudellisia tavoitteitasi.
Aloittamalla varhain ja sijoittamalla viisaasti voit maksimoida tuottosi ja turvata taloudellisen tulevaisuutesi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että eläkesuunnittelu on olennainen osa minkä tahansa sijoitusstrategian.
Se auttaa sinua säästämään tulevaisuuttasi varten, valitsemaan oikeat sijoitusvaihtoehdot ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.
Aloita siis eläkkeelle jäämisen suunnittelu jo tänään ja varmista taloudellinen tulevaisuutesi.
Lisätietoja:
Eläkesuunnittelu 101: Säästä tulevaisuuttasi varten
Eläkesäästöstrategian mukauttaminen
Eläkkeelle jäämisen suunnittelu voi olla vaikeaa, mutta koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa säästäminen. Olitpa 40- tai 60-vuotias, on monia tapoja muuttaa eläkesäästämistäsi varmistaaksesi, että olet taloudellisesti valmis tulevaisuutta varten.
40-vuotiaana
Jos olet yli 40-vuotias, sinun pitäisi ryhtyä tosissaan säästämään eläkettä varten ja yrittää jättää 10 % palkastasi pois. Tämä saattaa tarkoittaa joidenkin muutosten tekemistä nykyiseen asumiseen, mutta on tärkeää tarkastella menojasi ja selvittää, mistä voit leikata säästääksesi enemmän eläkettä varten.
Sinun tulisi myös harkita IRA:n hankkimista ja aiempien työpaikkojen 401(k)-suunnitelmien jatkamista. Tämä voi auttaa sinua saamaan eläkesäästösi yhteen paikkaan ja voi auttaa sinua säästämään rahaa maksuissa.
60-vuotiaana
Eläkeikää lähestyessä on tärkeää miettiä, mitä tapahtuu seuraavaksi ja tehdä muutoksia siihen, kuinka paljon aiot kuluttaa eläkkeellä. Jos et ole säästänyt tarpeeksi, on aika miettiä, miten haluat elää ja kuinka paljon se maksaa.
On tärkeää muistaa, että sinulla ei ole täydellistä hallintaa eläkkeelle jäämiseen, joten sinun tulee olla joustava ja muuttaa suunnitelmiasi tarpeen mukaan. Tämä voi tarkoittaa eläkkeelle siirtymisen lykkäämistä, jotta säästöilläsi on enemmän aikaa kasvaa, tai muuttoa pienempään kotiin kustannusten leikkaamiseksi.
Vinkkejä eläkesäästöjen kasvattamiseen
Olitpa kuinka vanha tahansa, tässä on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit säästää enemmän eläkettä varten:
- Aloita säästäminen niin paljon kuin voit nyt, jotta korkokorko toimii eduksesi.
- Osallistu 401(k)-tilillesi ja tapaa työnantajasi, jos mahdollista.
- Varaa ylimääräiset varat sen sijaan, että kuluttaisit niitä.
- Harkitse eläkkeelle jäämisen lykkäämistä, jotta säästösi jää enemmän aikaa kasvaa.
- Harkitse kotisi pienentämistä kulujen vähentämiseksi.
- Työskentele talousneuvojan kanssa yksilöllisen eläkesuunnitelman luomiseksi.
Catch-Up Tactics
Jos olet lähestymässä eläkeikää, mutta et ole säästänyt paljoa, on useita tapoja päästä eroon mahdollisimman nopeasti. Kun rahoitat 401(k):n kokonaan ja laitat rahaa Roth IRA:han, voit nopeasti kerätä varoja eläkkeelle siirtymistä varten.
Voit myös lainata asuntosi arvoa vastaan tai käyttää verosuunnittelua vähentääksesi verotettavaa eläketuloa.
Lopulliset ajatukset
Riippumatta siitä, missä olet säästämässä eläkettä varten, on tärkeää toimia nyt varmistaaksesi, että olet taloudellisesti valmis tulevaisuutta varten. Muutamalla eläkesäästämistäsi ja käyttämällä kiinnijäämisstrategioita voit rakentaa mukavan pesämunan ja nauttia kultaisista vuosistasi.
Yleisiä virheitä, joita tulee välttää eläkesäästöissä
Rahan sijoittaminen eläkkeelle voi olla vaikeaa, mutta jos vältyt tekemästä yleisiä virheitä, tavoitteesi on helpompi saavuttaa. Tässä on muutamia tapoja välttää tekemästä virheitä, jotka voivat vahingoittaa eläkesäästöjäsi:
Maksimoi eläkesäästösuunnitelmasi
Ihmiset tekevät usein sen virheen, että he eivät käytä eläkesuunnitelmiaan täysimääräisesti. On tärkeää sijoittaa mahdollisimman paljon rahaa eläkesuunnitelmiin, kuten IRA tai 401(k), ja hyödyntää työpaikkasi vastaavia maksuja.
Näin voit säästää niin paljon kuin mahdollista ja hyödyntää yrityksesi sinulle antamat ylimääräiset rahat.
Pysy markkinoilla
Toinen virhe on poistuminen markkinoilta, kun se laskee. On tärkeää pysyä sijoittuna, äläkä anna markkinoiden lyhytaikaisten muutosten pakottaa sinua tekemään emotionaalisia valintoja. Markkinoilta poistuminen laskusuhdanteen aikana voi olla houkuttelevaa, mutta se vahingoittaa pitkän aikavälin taloudellista tuottoasi.
Sen sijaan kannattaa miettiä sitoutumista ja markkinoiden muutosten odottamista.
Vältä lainaamasta eläkesuunnitelmastasi
Toinen virhe välttää on rahan ottaminen pois pätevästä eläkesuunnitelmasta (QRP). Voit ottaa rahaa tililtäsi QRP:illä, mutta tämä voi olla kallis valinta. Kun saat lainaa, menetät mahdollisuuden investointiesi kasvamiseen, mikä voi tarkoittaa, että sinulla voi olla vähemmän rahaa eläkkeelle.
Mieti sen sijaan muita tapoja saada rahaa, kuten henkilökohtainen laina tai luottokortti.
Tasaa säästötavoitteesi
Sinun ei myöskään pidä säästää liikaa tai liian aikaisin. Vaikka on tärkeää säästää rahaa nopeasti nuorena, on myös tärkeää sijoittaa rahaa muihin tavoitteisiin, kuten velkojen maksamiseen tai vararahaston rakentamiseen.
Varmistamalla, että kaikki taloudelliset tavoitteesi saavutetaan, voit tasapainottaa säästötavoitteesi.
Luo rahoitussuunnitelma
Toinen yleinen virhe on se, ettei sinulla ole suunnitelmaa rahoillesi. Jotta eläkkeelle jääminen olisi taloudellisesti turvallista, tarvitset hyvin harkitun suunnitelman. Suunnitelmaan tulee sisältyä, kuinka paljon voit säästää vuosittain, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle ja kuinka saavutat eläketavoitteesi.
Voit varmistaa, että olet oikealla tiellä saavuttaaksesi eläketavoitteesi tekemällä rahoitussuunnitelman.
Tasapainota riski ja tuotto
Toinen virhe, jota kannattaa välttää 30-vuotiaana, on olla liian varovainen sijoitustesi kanssa. Monet ihmiset näkevät tämän hetkenä, jolloin he voivat ottaa enemmän riskejä rahoillaan, mutta on tärkeää löytää oikea yhdistelmä riskin ja palkkion välillä omaan tilanteeseen.
Kuluttamalla tasapainoisesti voit varmistaa, että hyödynnät kasvumahdollisuudet ja pidät samalla säästösi turvassa.
Koska eläkkeelle jääminen voi kestää pitkään, on tärkeää, että sinulla on suunnitelma, joka on rakennettu kestämään. Tässä on joitain asioita, joita voit tehdä varmistaaksesi, että eläkesäästösi kestävät elämäsi loppuun asti.
Kestävä nostoprosentti on, kun nostat varastostasi pitkän aikavälin rahaa vuosittain. Tämä auttaa varmistamaan, että sinulla on tarpeeksi rahaa lähtiessäsi. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua selvittämään oikean nostoprosentin esimerkiksi ikäsi, aiot elää pitkään ja salkkusi koon perusteella.
Eläkkeelle säästäminen on tärkeää aloittaa mahdollisimman pian. Korkokorko on omaisuuserien kyky ansaita rahaa, joka voidaan sitten laittaa takaisin omaisuuteen saadakseen enemmän rahaa. Kun aloitat säästämisen aikaisin, korkokorolla on enemmän aikaa auttaa sinua.
On olemassa asioita, joita voit tehdä eläkesäästämisesi kasvattamiseksi, vaikka aloittaisit säästämisen myöhässä tai et olisi vielä aloittanut.
Esimerkiksi ylimääräisen rahan laittaminen pois kulumisen sijaan voi auttaa sinua säästämään enemmän eläkettä varten.
Vaikka kotia ei yleensä pitäisi ajatella pääasiallisena tulonlähteenä eläkkeellä, se voi tarjota kassavirtaa. Ikääntyneet ihmiset, jotka tarvitsevat rahaa asumiskustannuksiin, voivat lainata kotinsa arvoa vastaan.
Jos valitset tämän valinnan, sinun tulee miettiä, miten se vaikuttaa kuukausituloihisi.
Talousneuvoja voi auttaa sinua selvittämään oikean nostoprosentin ja neuvomaan eläkkeelle jäämisen suunnittelussa. He voivat myös auttaa sinua laatimaan eläkkeelle jäämissuunnitelman, jossa otetaan huomioon tavoitteesi eläkkeelle siirtymiselle, kuinka mukava olet riskien kanssa ja muut asiat.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoitushetkellä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Pohdintoja käsillä olevasta aiheesta
Rahan säästäminen eläkettä varten on keskeinen osa talouden suunnittelua. Varmistaaksesi, että sinulla on tarpeeksi rahaa eläkkeelle jäämiseen, on tärkeää, että sinulla on hyvä kulutussuunnitelma. Tässä viestissä olemme puhuneet monista erilaisista asioista eläkkeelle säästämisestä tavallisiin virheisiin, joita vältetään.
Mutta haluan jättää sinulle toisenlaisen tavan tarkastella aihetta.
Sijoitusmenetelmät eivät ole kaikille samanlaisia.
Se mikä toimii jollekin, ei välttämättä toimi toiselle.
Liiketoimintasuunnitelmaa tehdessä on tärkeää pohtia omia tavoitteitasi, riskinmukaisuutta ja rahaa sinulla on.
Älä tee vain sitä, mitä muut tekevät, tai osta jotain vain siksi, että se on suosittua.
Ota aikaa oppiaksesi niin paljon kuin voit ja tee sitten valintoja.
Toinen asia, joka on muistettava, on, että eläkkeelle säästäminen ei ole vain rahaa.
Se riippuu siitä, kuinka haluat elää vanhana.
Haluatko nähdä koko maailman vai haluatko viettää aikaa perheesi kanssa? Haluatko harrastaa harrastuksia tai hyväntekeväisyyttä? Eläkesäästämisesi tulisi asettaa auttamaan sinua elämään haluamallasi tavalla vanhempana.
Lopuksi, älä unohda pitää hauskaa matkalla.
Se voi kestää kauan ja joskus on vaikea säästää eläkkeelle, mutta on tärkeää juhlia voittojasi matkan varrella.
Ole ylpeä siitä, että otat vastuun taloudellisesta tulevaisuudestasi ja teet viisaita valintoja itsellesi ja perheellesi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että eläkesäästäminen on monimutkainen aihe, joka vaatii huolellista pohdintaa ja suunnittelua.
Mutta jos suunnittelet sijoituksesi hyvin ja sinulla on oikea asenne, voit varmistaa, että eläkevuodet ovat helppoja ja täynnä.
Älä unohda pysyä uskollisena itsellesi, nauttia matkasta ja tehdä päätöksiä, jotka auttavat sinua saavuttamaan omat tavoitteesi.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joista pidät?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi tulee käännettäviksi.
Linkkejä ja referenssejä
- SEC-opas säästämiseen ja sijoittamiseen
- Ansoja varomattomille: yleisiä virheitä kiinteistösuunnittelussa, eläkkeelle siirtymisessä ja sijoitusstrategioissa
- Morgan Stanleyn opas elämään ja rahaan
- Kätevä sijoittaminen Edellinen tekstikirja
- Älä joudu höyrystämään...Kierrä se
Artikkelini aiheesta:
Eläkesäästöt 101: Vinkkejä ja strategioita
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)