Oletko kyllästynyt tuntemaan, että kovalla työllä ansaitut rahasi eivät mene niin pitkälle kuin ennen?
Onko sinun vaikea pysyä ruoan, kaasun ja kaiken muun hinnan nousussa?
Jos näin on, et ole yksin. Inflaatio vaikuttaa meihin kaikkiin, ja siitä on tulossa yhä tärkeämpi nykypäivän markkinoilla. Mutta mitä inflaatio on ja miten se vaikuttaa ihmisten maksamiin hintoihin?
Tässä artikkelissa käyn läpi kaiken, mitä sinun on tiedettävä inflaatiosta, mistä se on ja miten sen vaikutuksia käsitellään. Joten jatka lukemista, jos haluat säästää rahaa ja saada kaiken irti käteisestäsi.
Key Takeaways
- Inflaatio voi alentaa säästöjen ja sijoitusten arvoa ajan myötä, mutta sille on olemassa keinoja suojautua.
- Korot ovat tärkeitä inflaation hallinnassa.
- Selviytyäkseen inflaatiosta voi etsiä korkeatuottoisia korkoja, budjettia, sijoittaa turvallisiin mahdollisuuksiin, vähentää kuluja, priorisoida kulutusta, kasvattaa tuloja ja käyttää cashback-sovelluksia.
- Inflaatio vaikuttaa perustarpeisiin, kuten bensiiniin, lämmitysöljyyn, ruokaan, asumiseen ja terveydenhuoltoon.
- Inflaation pitkän aikavälin vaikutuksia ovat ostovoiman heikkeneminen, vääristyneet kannustimet sekä velan ja palkkojen arvon aleneminen.
Inflaation ymmärtäminen
Inflaation syyt
Hintojen nousuun on monia syitä, kuten tarjonnan muutokset, kustannusten nousu ja kysynnän kasvu. Tarjontasokkeja tapahtuu, kun talouden keskeisessä osassa, kuten energiassa, on suuria ongelmia. Kustannusinflaatio tapahtuu, kun tavaroiden ja palveluiden valmistuskustannukset nousevat, mikä saa hinnat nousemaan.
Tämä tapahtuu yleensä, kun raaka-aineiden ja työvoimakustannukset nousevat.
Kysyntä-inflaatio tapahtuu, kun tavaroita ja palveluita ostavien ihmisten määrä kasvaa.
Tämä saa hinnat nousemaan, koska ihmiset ovat valmiita maksamaan tavaroista enemmän.
Liikkeessä olevan rahan määrän kasvu voi myös aiheuttaa inflaatiota. Inflaation rahan tarjontateorian mukaan inflaatio voi johtua siitä, että liikkeessä on enemmän rahaa. Mutta tämä ajatus on liian vahva, ja odotukset ja spiraalit ovat usein syynä inflaatioon.
Monissa inflaatioversioissa sen syy ei ole rahan määrän kasvu, vaan rahan määrän kasvu, jota ei odotettu.
Inflaation vaikutus säästöihin ja sijoituksiin
Inflaatio voi vahingoittaa säästöjäsi ja sijoituksiasi, koska se vähentää rahan arvoa ajan myötä. Kun inflaatio kiihtyy, tavaroiden ja palveluiden hinnat nousevat. Tämä voi vaikeuttaa ylijääneiden rahojen säästämistä tai käyttämistä.
Tämä voi olla ongelma ihmisille, jotka säästävät eläkettä varten, koska lähdettäessä he saattavat huomata, että heidän säästönsä ovat vähemmän arvokkaita kuin he ajattelivat.
Tapoja suojautua inflaatiota vastaan
Ihmiset voivat suojautua inflaation haitallisilta vaikutuksilta sijoittamalla asioihin, jotka menestyvät hyvin korkean inflaation aikana, kuten kiinteistöihin, hyödykkeisiin ja osakkeisiin. Näiden sijoitusten arvo yleensä nousee ajan myötä, mikä voi auttaa kompensoimaan inflaation vaikutuksia.
Sijoittaminen osakkeisiin, jotka on tehty suojaamaan inflaatiota vastaan, on toinen tapa suojautua inflaatiolta. Koska nämä arvopaperit ovat sidoksissa inflaatioon, niiden arvo nousee inflaation noustessa.
Tämä voi auttaa varmistamaan, että ostosten arvo kasvaa samaa tahtia kuin inflaatio.
Talouden vaikutus inflaatioon
Kuluttajakäyttäytymisen muuttaminen
Ihmisten toimintatapa muuttuu paljon inflaation takia. Kun hinnat nousevat, ihmiset muuttavat ostotapaansa. Tuoreen kyselyn mukaan 80 prosenttia asiakkaista aikoo muuttaa ostotapaansa inflaation vuoksi.
Jotkut ihmiset ostavat vähemmän, kun taas toiset siirtyvät halvempiin asioihin.
Monet ihmiset etsivät tuotteita, jotka ovat myynnissä ja ostavat yksityisiä nimimerkkejä.
Asiakkaat, joilla on vähemmän rahaa, muuttavat myös ostotapaansa, koska hallitus ei tee tarpeeksi.
He käyttävät vähemmän rahaa asioihin, jotka eivät ole välttämättömiä, ja enemmän pieniin iloihin, kuten kukkiin ja kynttiloihin.
Jälleenmyyjät yrittävät selvittää, kuinka tehdä tuotteistaan edullisempia vastauksena tähän asiakkaiden käyttäytymisen muutokseen. Heillä on kaasusopimuksia, ja helppous on tärkeintä. Tämä muutos ostossa vaikuttaa kauppoihin kaikkialla maassa, suurista, kuten Walmartista, pieniin, kuten paikalliseen ruokakauppaan.
Korot ja inflaatio
Korot ovat iso osa inflaation hillitsemistä. Kun korot nousevat, ihmisille maksaa enemmän ostaa kalliita tavaroita, joita he ostavat yleensä luotolla, kuten koteja, autoja, huonekaluja ja suuria työkaluja.
Korkeammat korot tekevät ihmisistä ja yrityksistä vähemmän todennäköisempiä kuluttamaan varsinkin isoihin asioihin, kuten koteihin ja usein rahoitettuihin yritysten laitteisiin.
Korkeammat korot voivat siis auttaa vähentämään kysynnän kokonaismäärää ja puolestaan helpottaa hintojen nousupaineita.
Poliittinen reaktio inflaatioon on nostaa korkoja. Kun Federal Reserve nostaa liittovaltion rahastojen viitekorkoaan vastauksena korkeampiin inflaatiouhkiin, se lisää riskittömien varantojen määrää rahoitusjärjestelmässä.
Tämä vähentää rahamäärää, jolla voidaan ostaa riskialttiimpia omaisuuseriä.
Tämä tekee lainanantajista varovaisempia siitä, kuinka paljon rahaa he antavat, ja nousevat korot osoittavat, että keskuspankki todennäköisesti jatkaa korkojen nostamista taistellakseen inflaatiota vastaan.
Vaikutus säästöihin
Myös inflaatio voi vahingoittaa säästöjä. Jos inflaatio on korkeampi kuin säästö- tai shekkitilin korko, omistaja menettää rahaa. Jos esimerkiksi laitat 100 dollaria säästötilille, jonka korko on 1 %, tililläsi on 101 dollaria vuoden kuluttua.
Mutta jos inflaatio on 2 %, tarvitset 102 dollaria voidaksesi ostaa samoja asioita, joita voit ostaa aiemmin.
Joten säästötiliä tai sijoitusta valittaessa on tärkeää ajatella inflaatiota.
Inflaatiosta selviytymisen strategiat
Inflaatio voi vaikeuttaa rahan säästämistä, mutta ihmiset voivat pitää enemmän rahojaan pankkitileillä. Tässä on muutamia hyviä tapoja käsitellä nousevia hintoja:
1. Etsi pankkitileiltä korkeatuottoisia korkoja
Yksi tapa suojata käteistä inflaation vaikutuksilta on etsiä pankkitilejä, joilla on korkea korkotaso. Tämä voi auttaa ihmisiä pysymään inflaation tahdissa ja ansaita enemmän rahaa säästöillään.
2. Tee budjetti ja priorisoi kulut
Inflaation aikana on tärkeää tehdä budjetti ja päättää, mitkä kustannukset ovat tärkeimpiä. Kuluttajien tulisi säilyttää tarpeeksi rahaa "sadepäivärahastossa" käsitelläkseen lyhytaikaisia taloudellisia ongelmia.
3. Investoi turvallisiin ja taattuihin mahdollisuuksiin
Inflaation aikana hyvä tapa säästää rahaa on sijoittaa asioihin, jotka ovat turvallisia, varmoja ja pysyvät inflaation tahdissa, kuten joukkovelkakirjamarkkinoihin.
4. Vähennä tarpeettomia kuluja
Kuluttajat voivat säästää rahaa irtisanomalla käyttämättömiä tilauksia, hankkimalla halvempia vaihtoehtoja ja alentamalla energialaskujaan. He voivat myös päästä eroon korkokuluista laittamalla kaikki luottokorttivelkansa saldonsiirtoluottokortille.
5. Aseta kulutusprioriteetit
Inflaation aikana on tärkeää asettaa kulutustavoitteet. Kuluttajien tulisi säästää rahaa osana budjettiaan ja varata rahaa tarkoituksella tulevia kuluja tai "sadepäiviä" varten.
6. Kasvata tuloja
Ihmiset voivat saada palkankorotuksen tai sivutyön ansaitakseen enemmän rahaa. Kun hinnat nousevat, muita tapoja säästää rahaa on sijoittaa ja maksaa velkaa.
7. Käytä cashback-sovelluksia
Käyttämällä sovelluksia, jotka antavat käteistä takaisin, voit säästää rahaa ostoksissa. Ihmiset voivat saada käteistä takaisin ostamistaan tavaroista ja pitää enemmän rahaa pankkitileillään.
Kulutustottumusten säätäminen
Kun hinnat nousevat inflaation takia, ihmisten on muutettava rahankäyttöään. Monet ostajat ostavat halvempia tuotteita tai vaihtavat halvempiin, tekevät kauppaa alaspäin ja ostavat vähemmän tarpeettomia tuotteita.
Ihmiset etsivät myös tuotteita, jotka ovat myynnissä ja ostavat yksityisiä nimimerkkejä.
Elämäntyylien säätäminen
Kuluttajat voivat käsitellä nousevia hintoja tekemällä elämäänsä muutoksia, jotka säästävät rahaa, kuten hankkimalla pienemmän talon tai auton. On tärkeää käyttää rahaa viisaasti ja etsiä tapoja säästää, kuten kuponkien käyttäminen, alennusmyynti ja massaostaminen.
Kohteet, joihin inflaatio vaikuttaa
Inflaatio tarkoittaa, että tavaroiden ja palveluiden hinnat nousevat ajan myötä. Inflaation aikana joidenkin arjen tavaroiden hinnat nousevat. Inflaatio voi nousta, jos tavaroiden, kuten öljyn, hinnat nousevat.
Tämän vuoksi energiaan liittyvät asiat, kuten bensiini ja lämmitysöljy, ovat yleensä kalliimpia, kun inflaatio on korkea.
Tämä voi aiheuttaa ihmisten elinkustannusten nousua.
Inflaation aikana elintarvikkeiden hinnat voivat myös nousta, koska polttoaineen ja lannan kaltaiset kustannukset nousevat. Tämä voi heikentää ihmisten kykyä ostaa tavaroita, jolloin heidän on vaikeampi maksaa esimerkiksi ruuasta ja asunnosta.
Tämän vuoksi asiakkaiden on ehkä muutettava kulutustapojaan, esimerkiksi leikkaamalla kulutusta, jota heidän ei tarvitse tienata, ja säästämällä enemmän.
Inflaation vaikutukset asumiseen ja terveydenhuoltoon
Asuminen ja terveydenhuolto ovat kaksi muuta asiaa, jotka yleensä kallistuvat inflaation vallitessa. Asuntojen hinnat voivat nousta, koska rakennuskustannukset nousevat ja asunnonhakijoita on enemmän.
Tämä voi vaikeuttaa asunnon ostamista, varsinkin jos heillä on pienet tulot.
Terveydenhuollon kustannukset voivat myös nousta, koska työntekijöiden kustannukset nousevat ja ihmiset käyttävät terveydenhuoltopalveluita.
Tämä voi vaikeuttaa ihmisten tarvitsemaa lääketieteellistä hoitoa, varsinkin jos heillä ei ole tarpeeksi sairausvakuutusta.
Hallituksen politiikka inflaation hillitsemiseksi
Inflaation hallinta riippuu paljon siitä, mitä hallitus tekee. Hallitukset voivat pitää inflaation kurissa useilla tavoilla, kuten kontrolloimalla palkkoja ja hintoja, pienentämällä rahan tarjontaa ja käyttämällä finanssipolitiikkaa.
Palkka- ja hintavalvonta on sitä, kun hallitus asettaa tietyille asioille katto- tai pohjahinnan.
Hintavalvontaa ja palkanhallintaa voidaan käyttää yhdessä palkkoja lisäävän inflaation pysäyttämiseksi.
Mutta nämä strategiat eivät ole toimineet kovin hyvin aiemmin, joten hallitusten on täytynyt etsiä muualta pitääkseen talouden kurissa.
Hallitus voisi käyttää rahapolitiikkaa, joka vähentää rahan määrää markkinoilla. Tätä kutsutaan "ristiriitaiseksi" politiikaksi. Keskuspankit voivat käyttää tätä politiikkaa. He asettavat rahapolitiikan saavuttaakseen vakaat hinnat ja täystyöllisyyden tavoitteensa.
Keskuspankit muuttavat BKT:tä, inflaatiota ja työttömyyttä muuttamalla liikkeessä olevan rahan määrää.
Useimmilla keskuspankeilla on kaksi tehtävää: inflaation hillitseminen ja täystyöllisyyden ylläpitäminen.
Hallitus voi myös käyttää finanssistrategiaa pitääkseen inflaation kurissa. Suurimman osan ajasta hallituksen talousstrategia heijastuu sen kansalliseen budjettiin. Budjetti on myös yksi tapa, jolla hallitus käyttää kolmea päätapaansa hallita taloutta: allokaatiofunktiota, vakautusfunktiota ja jakofunktiota.
Finanssipolitiikka voi vaikuttaa tuotantoon, inflaatioon, työttömyyteen ja korkoihin.
Jos hallitus käyttää ekspansiivista finanssipolitiikkaa, joka aiheuttaa inflaatiota, keskuspankki saattaa vähentää liikkeessä olevan rahan määrää hidastaakseen inflaatiota.
Miksi elinkustannusten ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää rahan säästämisen kannalta
Jos haluat säästää rahaa, on tärkeää ymmärtää elinkustannusten käsite. Yksinkertaisesti sanottuna elinkustannukset viittaavat rahamäärään, joka tarvitaan tietyn elintason ylläpitämiseen tietyllä alueella.
Tämä sisältää kulut, kuten asumisen, ruoan, kuljetuksen ja terveydenhuollon.
Miksi tämä liittyy säästöpyrkimyksiisi? No, jos harkitset muuttamista uuteen kaupunkiin tai osavaltioon, on tärkeää tutkia kyseisen alueen elinkustannuksia.
Saatat huomata, että tietyt kulut, kuten asuminen tai päivittäistavarat, ovat huomattavasti korkeammat kuin mihin olet tottunut.
Tämä tieto voi auttaa sinua tekemään tietoisia päätöksiä asuinpaikasta ja kuinka paljon budjetoida tiettyjä kuluja.
Lisäksi elinkustannusten ymmärtäminen voi auttaa sinua neuvottelemaan palkastasi tai tuntipalkoistasi.
Jos tiedät, että elinkustannukset ovat korkeammat alueellasi, voit perustella korkeampaa palkkaa varmistaaksesi, että sinulla on varaa peruskuluihisi.
Kaiken kaikkiaan elinkustannusten ymmärtäminen voi olla arvokas työkalu rahansäästöpyrkimyksissäsi.
Kun saat tietoa alueesi kuluista, voit tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä ja mahdollisesti lisätä ansaintapotentiaaliasi.
Lisätietoja:
Elinkustannukset: Inflaatio- ja säästämisvinkkejä
Inflaation pitkän aikavälin vaikutukset
Säästöjen suojaaminen inflaation aikana
Koska korot ovat edelleen paljon alhaisemmat kuin inflaatio, yksi tapa suojata varoja on välttää sijoittamasta rahaa liian pitkäksi aikaa. Sen sijaan ihmiset voivat etsiä säästötilin parhaan koron.
Useimmiten pankkitilin korko ei lyö inflaatiota, mutta se voi auttaa korvaamaan sen.
Inflaation aikana ihmiset voivat myös etsiä korkeatuottoisia korkoja säästääkseen enemmän rahaa.
Sijoitusstrategioiden uudelleenarviointi inflaation aikana
Kun inflaatio on korkea, sijoittajien ja säästäjien tulisi tarkastella suunnitelmiaan uudelleen. On tärkeää varmistaa, että eläkesalkut ovat hajautettuja ja turvallisia sisällyttämällä niihin Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), lyhytaikaiset joukkovelkakirjat, vaihtuvakorkoiset arvopaperit sekä yhdysvaltalaiset ja ulkomaiset osakkeet.
VINKKEJÄ suojaudutaan inflaatiota vastaan muuttamalla pääoman arvoa inflaation noustessa.
Lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat ja vaihtuvakorkoiset omaisuuserät voivat myös suojautua inflaatiolta, koska ne muuttavat korkojaan inflaation noustessa.
Erityyppisiin omaisuuseriin sijoittaminen voi myös auttaa suojaamaan inflaatiota vastaan.
Suunnittele inflaatiota etukäteen
Suunnittele etukäteen, miten inflaatio vaikuttaa säästöihisi ja varoihisi. Jos olet valmis nousevaan inflaatioon, voit suojata varojasi ja kykysi ostaa tavaroita. Kuluttajat voivat suojata talouttaan inflaation aikana ostamalla parhaita säästötilikorkoja, etsimällä korkeatuottoisia korkoja, hajauttamalla sijoituksiaan ja suojaamalla eläkesalkkuaan TIPSillä, lyhytaikaisilla joukkovelkakirjoilla, vaihtuvakorkoisilla arvopapereilla ja Yhdysvaltain ja kansainväliset osakkeet.
Inflaation pitkän aikavälin vaikutukset
Inflaatio voi vahingoittaa yrityksiä ja kuluttajia pitkällä aikavälillä. Yksi inflaation tärkeimmistä vaikutuksista on se, että ihmisten on vaikeampi ostaa tavaroita. Kun hinnat nousevat ajan myötä, samalla rahamäärällä voidaan ostaa vähemmän ja vähemmän ajan myötä.
Tämä tarkoittaa, että olipa inflaatio 2 % tai 4 %, kuluttajat menettävät ostovoimaa.
Inflaatio voi myös vaikeuttaa eläkkeelle säästämistä, koska rahasi ostavat ajan myötä yhä vähemmän.
Varautuaksesi inflaatioon eläkkeellä ollessa on parasta säästää enemmän kuin aluksi uskot tarvitsevasi.
Inflaatio voi myös muuttaa olosuhteita ja vaikeuttaa talouden parhaiden tulosten saavuttamista. Se toimii kuin rahavero, joka on yksi kapitalismin tärkeimmistä ideoista. Tekemällä rahasta vähemmän hyödyllistä se vahingoittaa kauppaa, josta markkinataloudessa on kyse.
Inflaatio voi myös vähentää velkojen arvoa, mutta se voi myös tehdä palkasta vähemmän arvokasta.
Kun inflaatio alkaa kasvaa palkkoja nopeammin, se voi olla merkki talouden vaikeuksista.
Inflaation vaikutukset kuluttajiin ja yrityksiin
Kuluttajille ja yrityksille voi tapahtua erilaisia asioita inflaation takia. Maltillinen deflaatio tekee hyvää kuluttajien lompakolle, mutta se voi olla merkki talouden heikkenemisestä, mikä voi johtaa taantumiin ja lamaan.
Kun talous on hidastumassa ja tarvitsee piristystä, inflaatio voi saada ihmiset kuluttamaan enemmän ja lisäämään kysyntää ja tuotantoa.
Mutta jos inflaatio on liian korkea, se voi saada ihmiset kuluttamaan vähemmän ja investoimaan vähemmän, mikä voi aiheuttaa laman.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Loppuhuomautukset ja suositukset
Loppujen lopuksi jokaisen, joka haluaa säästää rahaa, on tiedettävä inflaatiosta. Taloudella on suuri vaikutus inflaatioon, joten on tärkeää seurata markkinoiden tilannetta. Sijoittaminen asioihin, joiden arvo nousee, kuten kiinteistöihin tai osakkeisiin, on yksi tapa käsitellä inflaatiota.
Mutta on tärkeää muistaa, että inflaatio ei vaikuta kaikkeen samalla tavalla.
Jotkut asiat, kuten koulunkäynti ja terveydenhuolto, yleensä nousevat nopeammin kuin toiset.
Pitkällä aikavälillä inflaatio voi olla erittäin huono, etenkin ihmisille, jotka elävät tietyillä tuloilla.
Mutta tässä on ajatuksia herättävä kysymys: entä jos lakkaisimme yrittämästä säästää rahaa ja keskittyisimme sen sijaan ansaitsemaan enemmän rahaa? Sen sijaan, että olisimme jatkuvasti huolissamme elinkustannusten noususta, miksi emme yrittäisi ansaita enemmän rahaa? Voimme ottaa vastuun taloudellisista futuureistamme ja vähentää inflaation vaikutuksia oppimalla uusia taitoja, hankkimalla sivutöitä tai jopa pyytämällä korotusta.
Älkäämme siis vain säästäkö rahaa, ansaitsekaamme enemmän rahaa!
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi on saatavilla käännettäväksi.
Linkkejä ja referenssejä
- CPI käsikirja
Artikkelini aiheesta:
Inflaatio 101: Säästöjesi ymmärtäminen ja suojaaminen
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)