Key Takeaways
- Voit laskea sijoitusten verojen jälkeisen säästön tuottoprosentin seuraavasti:
- Määritä sijoituksesi nimellinen tuotto ennen veroja.
- Laske verot, jotka olet velkaa sijoituksestasi.
- Vähennä verot, jotka olet velkaa nimellistuotostasi, saadaksesi verojen jälkeinen palautus.
- Laske inflaatio samalle ajanjaksolle kuin sijoituksesi.
- Jaa 1 plus verojen jälkeinen tuotto 1:llä plus inflaatio.
- Vähennä tuloksesta 1 saadaksesi todellisen tuottoprosenttisi verojen jälkeen.
Sijoitusten verojen jälkeisen säästöjen tuottoprosentin laskeminen
Sijoitusten verojen jälkeisten säästöjen tuottoprosentin laskeminen on tärkeä askel sijoituksesi todellisen arvon ymmärtämisessä. Ottamalla huomioon verot ja inflaation voit määrittää sijoituksesi todellisen tuottoprosentin.
Haetaan vaiheet verojen jälkeisen säästön tuottoprosentin laskemiseksi.
Vaihe 1: Määritä nimellinen tuotto
Ensimmäinen askel on määrittää sijoituksesi nimellinen tuotto ennen veroja. Tämä on sijoituksesi arvon prosentuaalinen nousu tietyn ajanjakson aikana. Jos esimerkiksi sijoituksesi tuotto on 8 % vuodessa, nimellinen tuotto on 8 %.
Vaihe 2: Laske maksettavat verot
Laske seuraavaksi verot, jotka olet velkaa sijoituksestasi. Verojen määrä riippuu veroluokistasi ja sijoituksesi tyypistä. Erityyppisillä sijoituksilla voi olla erilaiset verokannat.
Jos sinulla on esimerkiksi pitkäaikainen myyntivoitto, saatat olla velkaa alhaisemman verokannan kuin jos sinulla on lyhytaikainen myyntivoitto.
Laske verovelkaa tilanteesi perusteella.
Vaihe 3: Laske verojen jälkeinen palautus
Vähennä verot, jotka olet velkaa nimellistuotostasi, saadaksesi verojen jälkeinen palautus. Tämä on tuotto, jonka saat verojen huomioimisen jälkeen. Jos esimerkiksi nimellistuottosi on 8 % ja olet 0,3 % verovelkaa, verojen jälkeinen tuotto on 7,7 %.
Vaihe 4: Laske inflaatioaste
Laske inflaatio samalle ajanjaksolle kuin sijoituksesi. Inflaatio on vauhti, jolla tavaroiden ja palveluiden yleinen hintataso nousee. Tämä vaihe on tärkeä, koska se auttaa säätämään tuottoasi inflaation vaikutuksen mukaan.
Vaihe 5: Laske verojen jälkeinen todellinen tuottoprosentti
Jaa 1 plus verojen jälkeinen tuotto 1:llä plus inflaatio. Tämä vaihe auttaa säätämään verojen jälkeistä tuottoa inflaation vaikutuksen mukaan. Vähennä tuloksesta 1 saadaksesi todellisen tuottoprosenttisi verojen jälkeen.
Tämä on sijoituksesi todellinen tuotto, kun on otettu huomioon verot ja inflaatio.
Esimerkki laskemisesta
Käydään läpi esimerkki, joka havainnollistaa, kuinka lasketaan investointien tuotto verojen jälkeen.
Oletetaan, että sijoitat 10 000 dollaria sijoitusrahastoon, joka ansaitsee 8 prosentin nimellistuoton vuoden aikana. Olet 25 %:n veroluokissa ja olet velkaa 15 %:n pitkäaikaisen pääomatuloveron sijoituksestasi. Inflaatio on samalla ajanjaksolla 2 prosenttia.
- Nimellinen tuotto = 8 %
- Velat verot = 8 % x 25 % x 15 % = 0,3 %
- Tuotto verojen jälkeen = 8 % - 0,3 % = 7,7 %
- Inflaatio = 2 %
- (1 + 7,7 %) / (1 + 2 %) = 1,054
- Reaalinen tuotto verojen jälkeen = 1,054 - 1 = 0,054 tai 5,4 %
Siksi sijoituksesi tuotto verojen jälkeen on 5,4 %.
Investointisäästöjen verojen jälkeisen tuottoprosentin laskeminen
Sijoitusten säästöjen verojen jälkeisen tuottoprosentin laskennassa otetaan huomioon sijoituksen tuottoprosentti ennen veroja ja siihen sovellettava verokanta. Käydään läpi vaiheet verojen jälkeisen palautusprosentin laskemiseksi.
Vaihe 1: Määritä ennen verotusta palautusprosentti
Ensimmäinen askel on määrittää sijoituksen tuottoprosentti ennen veroja. Tämä on tuotto, jonka ansaitset säästöistäsi tai sijoituksistasi ennen verojen poistamista. Jos esimerkiksi sijoitat säästötilille, joka maksaa 6 % vuodessa, se on tuottoprosenttisi ennen veroja.
Vaihe 2: Määritä veroprosenttisi
Määritä veroprosenttisi tulotasosi ja maasi verolainsäädännön perusteella. Verokannat voivat vaihdella sijoitustyypin ja sijoittajan yksilöllisen verotilanteen mukaan. Esimerkiksi Brasiliassa säästötilien veroaste on 22,5 % juridisille henkilöille ja vapautettu yksityishenkilöille.
Vaihe 3: Laske verovelka
Laske veron määrä, jonka maksat sijoituksestasi. Kerro ennen veroja palautusprosenttisi veroprosentillasi määrittääksesi, kuinka paljon olet velkaa veroja. Esimerkiksi, jos palautusprosenttisi ennen veroja on 6 % ja veroprosenttisi on 22,5 %, maksat veroja 1,35 % (6 % x 22,5 % = 1,35 %).
Vaihe 4: Laske verojen jälkeinen palautusprosentti
Vähennä maksamasi veron määrä ennen veroja olevasta palautusprosentista saadaksesi verojen jälkeisen palautusprosentin. Tämä on tuotto, jonka saat verojen huomioimisen jälkeen. Jos esimerkiksi palautusprosenttisi ennen veroja on 6 % ja maksat 1,35 % veroja, palautusprosenttisi verojen jälkeen on 4,65 % (6 % - 1,35 % = 4,65 %).
Huomaa, että sijoitussäästöjen verojen jälkeinen palautusprosentti voi vaihdella sijoitustyypistä ja maasi verolaeista riippuen. Henkilökohtaista neuvontaa varten on suositeltavaa kääntyä talousneuvojan tai veroasiantuntijan puoleen.
Investoinnin tuottoprosentin laskeminen verojen jälkeen
Sijoituksen verojen jälkeisen tuottoprosentin laskeminen edellyttää sekä inflaation että sijoituksesta maksettujen verojen huomioon ottamista. Käydään läpi vaiheet verojen jälkeisen tuottoprosentin laskemiseksi.
Vaihe 1: Laske nimellinen tuotto
Ensimmäinen vaihe on laskea nimellinen tuotto. Tämä on sijoitetun pääoman tuotto ennen inflaatiota tai veroja. Se edustaa sijoituksen arvon prosentuaalista nousua tietyn ajanjakson aikana.
Vaihe 2: Laske inflaatioaste
Laske inflaatiovauhti, jolla tavaroiden ja palveluiden yleinen hintataso nousee. Tämä vaihe on tärkeä, koska se auttaa säätämään nimellistä tuottoastetta inflaation vaikutuksen mukaan.
Vaihe 3: Laske verojen jälkeinen tuottoprosentti
Verojen jälkeisen tuottoprosentin laskemiseksi jaa 1 plus nimellinen tuotto 1:llä plus inflaatio. Vähennä sitten tuloksesta 1. Lopuksi kerrotaan tulos 1 miinus veroprosentti.
Kaava on:
{(1 + nimellinen korko) / (1 + inflaatio) - 1} x (1 - veroprosentti)
Jos sijoituksen nimellinen tuotto on esimerkiksi 10 %, inflaatioaste 3 % ja veroaste 20 %, tuotto verojen jälkeen olisi:
{(1 + 0,10) / (1 + 0,03) - 1} x (1 - 0,20) = 6,24 %
Tämä tarkoittaa, että sijoittajan nettotulos verojen ja inflaation jälkeen on 6,24 %.
Sijoitetun pääoman tuoton (ROI) laskeminen investointien verojen jälkeen
Sijoitetun pääoman tuotto (ROI) laskettaessa sijoituksille verojen jälkeen otetaan huomioon sijoituksen alkukustannus, sijoituksen lopullinen arvo ja sijoituksesta maksettavat verot.
Käydään läpi vaiheet sijoitetun pääoman tuottoprosentin laskemiseksi verojen jälkeen.
Vaihe 1: Määritä alkukustannukset
Määritä sijoituksen alkuperäinen hinta, mukaan lukien sen ostamisesta maksetut palkkiot tai palkkiot. Tämä on rahamäärä, jonka olet alun perin sijoittanut sijoitukseen.
Vaihe 2: Laske lopullinen arvo
Laske sijoituksen lopullinen arvo, mukaan lukien siitä saadut tulot, kuten osingot tai korot. Tämä on sijoituksen kokonaisarvo sijoitusjakson lopussa.
Vaihe 3: Laske kokonaisvoitto
Vähennä alkuperäiset kustannukset lopullisesta arvosta saadaksesi kokonaisvoiton. Tämä on rahasumma, jonka olet ansainnut sijoituksestasi.
Vaihe 4: Laske maksettavat verot
Laske sijoituksesta perittävät verot kertomalla voitto sovellettavalla veroprosentilla. Tämä on rahasumma, joka sinun on maksettava sijoituksestasi veroina.
Vaihe 5: Laske verojen jälkeinen voitto
Vähennä velat verojen kokonaistuloksesta saadaksesi voitto verojen jälkeen. Tämä on voitto, jonka saat verojen huomioimisen jälkeen.
Vaihe 6: Laske ROI verojen jälkeen
Jaa voitto verojen jälkeen alkuperäisillä kustannuksilla saadaksesi sijoitetun pääoman tuottoprosentti verojen jälkeen, ilmaistuna prosentteina. Tämä on sijoituksesi tuotto verojen jälkeen.
Huomaa, että laskennassa käytetty verokanta voi vaihdella sijoitustyypistä ja sijoittajan yksilöllisestä verotilanteesta riippuen. Lisäksi jotkin sijoitukset voivat olla verovapaita tai niillä voi olla erityinen verokohtelu, mikä voi vaikuttaa laskelmaan.
Siksi on suositeltavaa kuulla rahoitusneuvojalta tai veroasiantuntijalta erityisiä ohjeita sijoitusten sijoitetun pääoman tuottoprosentin laskemiseen verojen jälkeen.
Säästöjen ja sijoitusten verojen jälkeisen tuoton laskeminen
Säästöjen ja sijoitusten verojen jälkeistä tuottoa laskettaessa otetaan huomioon ansaituista tuloistasi perittävät verot. Käydään läpi vaiheet verojen jälkeisen palautuksen laskemiseksi.
Vaihe 1: Määritä marginaaliveroprosenttisi
Määritä marginaaliveroprosenttisi, joka on verokanta, jonka maksat korkeimmasta tulotasostasi. Löydät tämän koron IRS:n verkkosivustolta tai ota yhteyttä veroasiantuntijaan.
Vaihe 2: Laske ennen veroja antamasi ilmoituksesi
Laske tuotto ennen veroja, joka on tuotto, jonka saisit säästöistäsi tai sijoituksistasi ennen verojen poistamista. Tämä on sijoituksesi tuottoprosentti.
Vaihe 3: Laske verovelkasi
Laske verovelkasi kertomalla ennen veroja antamasi ilmoituksesi marginaaliverokannollasi. Tämä määrittää, kuinka paljon olet velkaa veroja säästöistäsi tai sijoituksistasi.
Vaihe 4: Laske verojen jälkeinen palautuksesi
Vähennä verovelkasi ennen veroja antamastasi veroilmoituksesta määrittääksesi verojen jälkeisen ilmoituksesi. Tämä on tuotto, jonka saat verojen huomioimisen jälkeen.
Huomaa, että verokoodi on monimutkainen ja verojen jälkeistä ilmoitusta laskettaessa voi olla muitakin huomioitavia tekijöitä. On aina hyvä idea neuvotella veroasiantuntijan kanssa varmistaaksesi, että lasket verovelkasi oikein ja maksimoit verojen jälkeisen palautuksesi.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Linkkejä ja referenssejä
- Environmental Protection Agency: Document on estimating a consumption rate of interest
- Government Accountability Office: Report on after-tax rate of return for investments
- Investopedia: Article on calculating return on investment (ROI)
- Morgan Stanley: Document on calculating return on invested capital
- University of Scranton: Document on time value of money, compounding, and discounting
- J.P. Morgan: Guide to retirement including information on calculating personal savings rate
Artikkelini aiheesta:
Tässä artikkelissa selitän, mikä säästökorko on ja miksi se on tärkeää taloudellisen tulevaisuutesi kannalta:
Usein kysyttyjä kysymyksiä säästämisasteesta
Aiheeseen liittyvät artikkelit:
Tässä artikkelissa selitän, mikä on henkilökohtainen säästämisaste ja miksi se on ratkaisevan tärkeää taloudellisen hyvinvoinnin kannalta:
Mikä on henkilökohtainen säästämisaste ja miksi se on tärkeää?
Tässä artikkelissa selitän syitä tämän päivän talouden alhaisiin säästämisasteisiin ja miten se vaikuttaa taloudelliseen tulevaisuuteen:
Miksi säästökorot ovat niin alhaiset nykyisessä taloudessa?
Tässä artikkelissa kerron kuinka henkilökohtainen säästämisaste lasketaan ja mitkä tekijät voivat vaikuttaa siihen:
Miten henkilökohtainen säästämisaste lasketaan ja mitkä tekijät vaikuttavat siihen?
Tässä artikkelissa selitän, kuinka lasket säästöprosenttisi ja miksi se on tärkeää taloudellisen edistymisen seuraamiseksi:
Kuinka voin laskea oman säästöprosenttini ja seurata taloudellista edistymistäni?
Tässä artikkelissa puhun käytännön vinkeistä ja strategioista, joiden avulla ihmiset voivat nostaa säästämisastetta ja saavuttaa turvallisemman taloudellisen tulevaisuuden:
Tässä artikkelissa selitän, kuinka voit määrittää ihanteellisen säästöprosenttisi taloudellisten tavoitteidesi perusteella ja miksi se on ratkaisevan tärkeää pitkän aikavälin taloudelliselle menestyksellesi:
Millaisen säästöprosenttisi pitäisi ihanteellisesti perustua taloudellisiin tavoitteisiisi?
Tässä artikkelissa selitän, kuinka pitkän aikavälin rahoitusvakauden kultainen sääntösäästöprosentti lasketaan ja miksi se on ratkaisevan tärkeää taloudellisen tulevaisuutesi kannalta:
Kuinka laskea kultaisen säännön säästöprosentti pitkän aikavälin rahoitusvakaudelle?
Monet ihmiset haluaisivat saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden, mutta he eivät vain tiedä vielä miten. Mikset jaa tätä materiaalia ystäviesi kanssa?