Kuvittele, että sinulla menee hyvin elämässä ja että taloutesi ovat turvassa. Hallitset hyvin budjettiasi, säästät tulevaisuutta varten ja edistyt jopa velkasi maksamisessa. Sitten elämä tarjoaa sinulle yllätyksen. Se voi olla äkillinen työpaikan menetys, terveysongelma tai auton hajoaminen. Ei ole väliä mitä se on, se maksaa sinulle, ja se maksaa sinulle paljon. Siksi tarvitset vararahaston. Tässä viestissä puhumme hätärahaston tärkeydestä, sen perustamisesta ja sen käyttämisestä, kun jotain odottamatonta tapahtuu. Valmistaudu siis, sillä aiomme puhua odottamattomista kustannuksista ja valmistautumisesta niihin.
Key Takeaways
- Hätärahaston perustaminen on ratkaisevan tärkeää taloudellisten kamppailujen ehkäisemiseksi ja omaisuuden turvaamiseksi odottamattomien menojen varalta.
- Ihannetapauksessa rahaston pitäisi kattaa kolmen tai kuuden kuukauden kulut.
- Hätärahasto voi estää lisävelkaantumista odottamattomien kulujen sattuessa.
- Säännöllinen pienempien summien säästäminen ja tehokkaiden säästämistottumusten ylläpitäminen voivat auttaa rahaston rakentamisessa.
- Rahastoa tulee käyttää vain hätätilanteeseen suoraan liittyviin kuluihin.
- On tärkeää ymmärtää selkeästi, mikä on hätätilanne, ja priorisoida rahaston rakentaminen, jotta vältetään sen käyttäminen tarpeettomiin kustannuksiin.
Hätärahastojen ymmärtäminen
Elämä ei ole koskaan ennustettavissa, ja joskus joudut maksamaan asioista, joita et odottanut. Olipa kyseessä auton korjaus, lääkärilasku, kodin korjaus, työpaikan menetys tai luonnonkatastrofin aiheuttama vahinko, nämä odottamattomat kustannukset voivat olla suuria tai pieniä, ja niillä voi olla suuri vaikutus talouteen.
Siksi on tärkeää säästää rahaa tai varata vararahasto näiden kustannusten maksamiseksi.
Mikä on hätärahasto?
Hätärahasto on pankkitili, jolta on varattu rahaa suurten odottamattomien kulujen, kuten sairaanhoitolaskujen, kodin korjausten tai työttömyysjaksojen, maksamiseen. Pohjimmiltaan se on rahaa, joka on varattu odottamattomiin asioihin, joita elämässä tapahtuu.
Hätärahastot tarjoavat sinulle taloudellisen tyynyn, joka voi auttaa sinua pysymään hengissä silloin, kun sitä eniten tarvitset, ilman, että sinun tarvitsee käyttää luottokortteja tai korkeakorkoisia lainoja.
Miksi tarvitset hätärahaston
Hätärahasto on tärkeä, koska se antaa sinulle ylimääräistä rahaa siltä varalta, että joudut maksamaan jostain odottamattomasta. Se voi auttaa sinua pysymään poissa velasta, suojaamaan sijoituksiasi ja välttämään taistelemasta rahojesi kanssa, kun se ei ole välttämätöntä.
Hätävarat voivat auttaa sinua välttämään korkeakorkoisten velkojen, kuten luottokorttien tai suojaamattomien lainojen, joutumisen, jotka voivat pahentua ajan myötä.
Hätärahasto voi olla kuin vakuutus, jonka maksat itse.
Maksat itsellesi sen sijaan, että vakuutusyhtiö auttaisi sinua, jos jokin menee pieleen.
Kuinka rakentaa hätärahasto
Hätärahaston kokoaminen vie aikaa, mutta se on työn arvoista. Aloita päättämällä, kuinka paljon rahaa haluat säästää. Ihmisiä pidetään usein taloudellisesti valmiina, jos heillä on tarpeeksi rahaa kattaakseen laskunsa kolmeksi kuukaudeksi, jos he menettävät työnsä.
Kun tiedät mitä haluat tehdä, saatat haluta sijoittaa rahaa korkeatuottoiselle säästö- tai rahamarkkinatilille.
Vaikka säästät vain pienen summan hätärahastoon, se voi auttaa, kun joudut maksamaan jostakin, jota et ole suunnitellut.
Hätärahaston edut
Hätärahaston hankkiminen voi antaa sinulle mielenrauhan. Sinun ei tarvitse huolehtia rahasta, kun sinulla on iso kasa käteistä valmiina ja säästää sinut taloudellisilta ongelmilta. Jos sinulla ei ole turvaverkkoa ja vain toivot pääseväsi toimeen, saatat tuntea olosi stressaantuneeksi.
Et ehkä pysty nukkumaan, koska olet huolissasi siitä, mitä tapahtuisi, jos saisit suuren laskun, jota et odottanut.
Tänä pitkän ja epävarman ajan aikana hätärahasto, jota voit käyttää, voi antaa sinulle turvallisuuden ja vakauden tunteen.
Hätärahaston rakentaminen
Vaihe 1: Määritä hätärahastotavoitteesi
Hätärahastossaan oleva rahamäärä riippuu useista asioista, kuten siitä, kuinka paljon rahaa hän ansaitsee ja kuinka paljon hän kuluttaa kuukausittain. Aloita selvittämällä, kuinka paljon käytät esimerkiksi asumiseen, ruokaan, terveydenhuoltoon, apuohjelmiin, kuljetuksiin, henkilökohtaisiin kuluihin ja velkaan.
Tämä auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon tarvitset hätärahastoon.
Hätärahaston tavoitteesi tulisi olla tarpeeksi rahaa kattamaan laskusi kolmesta kuuteen kuukauteen.
Vaihe 2: Aloita pienestä ja jatka eteenpäin
Yksi tapa kerätä hätärahasto on aloittaa pienellä summalla, joka on helppo säästää. Esimerkiksi, jos säästät 16 dollaria viikossa, säästät 100 dollaria 6 viikossa, kun taas 10 dollarin säästäminen viikossa tuottaa 100 dollaria 10 viikossa.
Kun olet alkanut säästää hätärahastoon, on tärkeää jatkaa ja jatkaa säästämistä.
Vaihe 3: Määritä suora talletus
Aseta kuukausisäästötavoite ja anna joko yrityksesi tai pankkisi tallettaa automaattisesti valitsemasi summa. Käytä säästötiliä tai jotain muuta, johon et pääse yhtä nopeasti kuin sekkitiliä.
Vaihe 4: Aseta useita pienempiä säästötavoitteita
Kuukausitavoitteidesi saavuttaminen voi antaa sinulle sysäyksen ja kannustaa jatkamaan säästämistä. Aseta useampi kuin yksi pieni säästötavoite yhden suuren sijasta.
Vaihe 5: Käytä Liquid Säästötiliä
Käytä joustavaa säästötiliä, jolla saat rahasi nopeasti ja helposti käsiisi. Hätärahasto tulee säilyttää säästötilillä, josta on helppo saada käteistä tarvittaessa. Korot voivat myös auttaa määrää kasvamaan korkeatuottoisella säästötilillä.
Vaihe 6: Älä säästä liikaa
Älä laita kaikkia säästöjäsi katastrofirahastoon. Määritelmän mukaan hätärahasto on tarkoitettu asioille, jotka tulevat nopeasti esille ja jotka eivät malta odottaa.
Yleiset odottamattomat kulut
Kotitaloustilanteet, kuten putki- tai sähköongelmat, autokustannukset, vuokran tai laskun korotukset, sairaanhoitokulut, kodin korjaukset, koulukulut, työpaikan menetys, hautajaiset ja omat terveydenhuoltokulut ovat kaikki esimerkkejä suunnittelemattomista kuluista.
On parasta suunnitella etukäteen ja säästää rahaa tai hankkia hätärahasto, joka hoitaa yllättäen syntyviä kustannuksia.
On myös tärkeää suunnitella yllättäen nousseet kulut, kuten autokulut, vuokra- tai laskujen nousut, lääkelaskut, kotikorjaukset ja koulukulut.
Taloudelliset haasteet
Federal Reserven tekemän tutkimuksen mukaan monet ihmiset eivät ole valmiita käsittelemään pieniäkään muutoksia taloudessaan. Kyky maksaa juoksevia laskuja ja selviytyä odottamattomista kuluista on kuitenkin parantunut huomattavasti vuodesta 2013. Vaikka asiat ovat parempaan päin, rahaongelmia on edelleen, etenkin vähemmän koulutetuilla ja vähemmistöihin kuuluvilla.
Priorisoi velka verrattuna hätärahastoon
Hätärahaston merkitys
Hätärahasto on taloudellinen turvaverkko, joka voi auttaa selviytymään vaikeista ajoista. Hätärahastoon kannattaa säästää noin kuuden kuukauden kulut pienten tai suurten hätätilanteiden varalta tai pitkään ilman työpaikkaa.
Tämä rahasto voi auttaa sinua välttämään lisää velkaa, jos joudut maksamaan jostakin, jota et suunnittele.
Hätärahaston psykologia
Pieni 1 000 dollarin turvarahasto voi myös auttaa sinua maksamaan velkasi tasaisesti. Hätärahaston käyttäminen estää velan palautumisen suuremmaksi. Tämä on parempi kuin maksaa 2 000 dollaria velkaa ja sitten odottamaton takaisku lisää velkaan vielä 1 000 dollaria.
Deadbeat etenee tasaisesti.
Velan maksaminen ensin
Jos sinulla on paljon korkeakorkoista velkaa, sinun kannattaa maksaa se ensin pois. Tämä johtuu siitä, että lainan kustannukset voivat olla suuremmat kuin hätärahaston korko. Maksamalla velkasi ensin pois korkeimmalla korolla, voit säästää rahaa koroissa ja päästä eroon suuremmasta velasta.
Tasapainon löytäminen
Hätäsäästöjesi ja eläkesäästöjesi välillä kannattaa yrittää säästää 10–15 % kuukausituloistasi. Tämä voi auttaa sinua rakentamaan vahvan taloudellisen perustan, säästämään tulevaisuutta varten ja olemaan valmis odottamattomiin kustannuksiin.
Osallistuminen hätärahastoon
Rahoitusasiantuntijat sanovat, että sinulla pitäisi olla hätärahasto, jossa on tarpeeksi rahaa kattamaan 3-6 kuukauden välttämättömät kustannukset. Tämä summa voi muuttua elämäntapasi, kuukausikulujesi, tulojesi ja sinuun luottavien ihmisten määrän mukaan.
Voit säästää pieniä summia säännöllisesti, kuten joka viikko tai aina, kun sinulle maksetaan, kerätäksesi hätärahaston.
On tärkeää laittaa jotain pois ja oppia hyviä tapoja säästää.
Hätärahastosi suojaaminen ja käyttö
Kun olet säästänyt rahaa hätätilanteita varten, on tärkeää pitää se turvassa ja käyttää sitä vain hätätilanteeseen suoraan liittyviin kustannuksiin. Sinun ei pitäisi käyttää hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita.
Jos joudut käyttämään hätärahastoasi, sinun tulee yrittää löytää muita tapoja välttää sen käyttäminen mahdollisimman usein.
Kun olet käyttänyt osan varoistasi, sinun tulee miettiä, kuinka saada ne takaisin entiselleen.
Rahaston saaminen takaisin ehdotettuun summaan saattaa kestää hetken, mutta voit tehdä sen, jos säästät hyvin.
Mihin hätärahastosi sijoittaa
Paras paikka hätäsäästöille on korkoa maksava pankkitili, kuten rahamarkkina- tai korollinen säästötili, jonne pääsee helposti ilman veroja tai maksuja. Ei ole hyvä idea sijoittaa hätäsäästöjäsi sijoitusrahastoihin, osakkeisiin tai muihin sijoituksiin, jotka voivat menettää arvoa.
Leikkaa kuluja säästääksesi rahaa
Rahan säästäminen on tärkeä osa rahanhallintaa. Kustannusten leikkaaminen on yksi tapa säästää enemmän rahaa. Ensimmäinen askel kulujen säästämiseksi on pitää kirjaa kuluistasi. Tämä auttaa sinua selvittämään, missä voit säästää rahaa.
Et voi leikata kiinteitä kustannuksia, kuten vuokra- tai asuntolainamaksuja, automaksuja tai lainan osamaksuja, mutta voit leikata muuttuvia kustannuksia, kuten vaatteita tai kauppatavaroita, tai päästä eroon niistä.
On tärkeää tietää, mitä kulutat nyt, jotta voit löytää tapoja leikata kustannuksia ja saada budjettisi kuntoon.
Velan yhdistäminen
Velasta eroon pääseminen on toinen tapa leikata kustannuksia. Luottokorttivelka voi vaikeuttaa kulujen leikkaamista. Kun sinulla ei ole rahaa johonkin, on luottokorttia helppo käyttää, mutta määrät voivat kasvaa nopeasti, varsinkin jos korko on korkea.
Jos käytät käteistä vain tiettyihin kuluihin, kuten päivittäistavaroihin tai vaatteisiin, joissa sinun on leikattava kulutusta, voit seurata tarkasti, miten rahat käytetään, ja muuttaa kulutustapojasi tulevaisuudessa.
Ostokset älykkäät
Voit myös säästää rahaa kotitalouskuluissa hankkimalla puhtaita, käytettyjä vaatteita, kirjoja, astioita ja paljon muuta käytettyjä tavarataloja. Joka kuukausi sinun tulee tarkastella jokaista laskua ja kulutusta nähdäksesi, onko olemassa tapoja säästää rahaa.
Pienetkin laskut voivat kasvaa ajan myötä.
Ajan mittaan voi kasvaa esimerkiksi kupillinen kahvia tai lounas joka päivä, kaapelin pitäminen johdon katkaisemisen sijaan ja nimimerkkien päivittäistavaroiden ostaminen yleisten asemesta.
Kotisi energiatehokkuuden parantaminen
Tekemällä kodistasi energiatehokkaamman voit säästää rahaa laskuissa ja alentaa kustannuksia. Liittovaltion hallitukselta on useita vinkkejä, jotka voivat auttaa, kuten varmistaa, että kotisi on hyvin eristetty ja tiivis.
Säästöluokan sisällyttäminen budjettiisi
Lopuksi voit säästää enemmän rahaa, jos sisällytät budjettiisi säästöalueen ja yrität säästää summan, joka tuntuu aluksi helpolta. Voit rakentaa ja suojata hätärahastoasi leikkaamalla kustannuksia, yhdistämällä velkaa ja sijoittamalla hätärahastosi pankkitilille, joka maksaa korkoa.
Miksi hätätilanteita varten säästäminen on ratkaisevan tärkeää odottamattomien kulujen välttämiseksi
Todettakoon, että elämä on arvaamatonta, emmekä koskaan tiedä, mitä tapahtuu seuraavaksi. Yhtenä päivänä kaikki näyttää sujuvan hyvin, ja seuraavana kohtaamme odottamattomia kuluja, jotka heittävät budjettimme raiteiltaan.
Siksi on tärkeää säästää hätätilanteita varten.
Hätärahasto voi auttaa sinua välttämään odottamattomat kulut ja pitämään taloutesi kurissa.
Olipa kyseessä äkillinen lääkärilasku, auton korjaus tai työpaikan menetys, hätätilanteita varten varattu raha voi tarjota sinulle mielenrauhaa ja taloudellista turvaa.
Mutta kuinka paljon sinun pitäisi säästää? Asiantuntijat suosittelevat vähintään kolmen tai kuuden kuukauden asumiskulujen säästämistä hätätilanteessa.
Tämä saattaa tuntua pelottavalta tehtävältä, mutta on tärkeää aloittaa pienestä ja kerätä hätärahastoasi ajan myötä.
Yhteenvetona voidaan todeta, että hätätilanteita varten säästäminen on välttämätöntä odottamattomien kulujen välttämiseksi ja taloudellisen vakauden ylläpitämiseksi.
Joten aloita säästäminen jo tänään ja ole valmis kaikkeen, mitä elämä tuo tullessaan.
Lisätietoja:
Hätärahasto 101: Säästä odottamattomia kustannuksia varten
Hätärahaston käyttö
Mikä muodostaa hätätilan?
Jotta vältyt käyttämästä rahaa hätärahastostasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita, on tärkeää tietää, mikä hätätilanne on. Hätätilanne on jotain, joka tulee yllättäen, se on käsiteltävä heti, eikä sitä voida suunnitella.
Joitakin esimerkkejä ovat työpaikan menettäminen, paljon lääkelaskuja tai talosi tai autosi kunnostaminen.
Hätärahastosta ei ole hyvä käyttää rahaa tarpeettomiin asioihin, kuten matka- tai viihdekuluihin.
Erota hätärahastosi kulutusrahoistasi
Jos pidät hätärahastosi erillään kulutusrahoistasi ja muista säästöistäsi, saatat epätodennäköisemmin käyttää sitä asioihin, jotka eivät todellakaan ole hätätilanteita. Yksi tapa tehdä tämä on tarkastella, kuinka paljon olet kuluttanut viime kuukausina, ja selvittää, mitkä kustannukset olivat vähiten tärkeitä.
Nämä ovat kustannuksia, joita voit leikata tai päästä eroon säästääksesi enemmän rahaa.
Varaa rahaa hätätilanteisiin
Toinen tapa välttää hätärahaston käyttöä on laittaa rahat syrjään heti. Tämä voi olla loistava tapa kerätä säästöjä ilman rahaa. On myös tärkeää, että hätätilanteita varten on varattu riittävästi rahaa.
Asiantuntijat sanovat, että hätärahastolla pitäisi olla tarpeeksi rahaa kattamaan 3–6 kuukauden elinkustannukset.
Entä jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa hätärahastossasi?
Voit tehdä useita asioita, jos hätärahastossasi ei ole tarpeeksi rahaa odottamattomien kulujen maksamiseen. Ensinnäkin selvitä, kuinka paljon rahaa tarvitset kulujen kattamiseen nykyisen taloudellisen tilanteen perusteella.
Mieti sitten muita tapoja saada rahaa, kuten myydä tavaroita, joita et enää tarvitse, tai saada osa-aikatyö ansaitaksesi enemmän rahaa.
Voit myös tutkia tapoja lainata rahaa, kuten henkilökohtaisia lainoja tai luottokortteja, mutta ole tietoinen näihin valintoihin liittyvistä maksuista ja koroista.
Aseta hätärahastosi perustaminen etusijalle
Jotta tämä ei toistu, sinun tulee asettaa vararahastosi kokoaminen etusijalle. Aloita tekemällä budjetti ja selvittämällä, missä voit säästää rahaa kuluttamalla vähemmän. Tee hätärahastollesi suunnitelma, jonka tulisi mahdollisuuksien mukaan kattaa 3–6 kuukauden kulut.
Tee suora talletus, jotta osa palkastasi menee suoraan hätärahastoon.
Kuukausittain säästämäsi summan pitäisi nousta hitaasti, kunnes saavutat tavoitteesi.
Lopulliset ajatukset
Älä unohda, että hätärahaston kokoaminen vie aikaa, joten ole kärsivällinen ja vakaa säästäessäsi. Aloita pienillä tavoitteilla, kuten 5 dollarin säästämisellä päivässä, ja siirry säästötilille, joka voi kattaa laskusi useiden kuukausien ajan.
Lopuksi kannattaa ehkä jakaa rahasi eri ryhmiin, jotta voit asettaa prioriteetit säästötavoitteillesi.
Hätärahasto on keskeinen osa taloussuunnittelua, ja se voi antaa sinulle mielenrauhan, kun joudut maksamaan jostain odottamattomasta.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Lopullinen analyysi ja vaikutukset
Lopulta kuka tahansa voi joutua odottamattomiin kuluihin milloin tahansa. On tärkeää tietää, mitä varten hätärahasto on tarkoitettu ja miten sellainen tehdään. Voi olla vaikeaa valita velkojen maksamisen ja hätärahaston rakentamisen välillä, mutta turvaverkko voi estää sinua joutumasta syvemmälle velkaantumiseen.
Vaikka se olisi vain pieni summa joka kuukausi, sinun tulee aina sijoittaa jotain hätärahastoon.
Ja muista, että hätärahastoa tulee käyttää vain todellisiin tilanteisiin, ei impulssiostoihin tai muihin tarpeettomiin asioihin.
Mutta tässä on erilainen tapa katsoa asiaa: entä jos lopettaisimme odottamattomien kustannusten suunnittelun ja etsimme aktiivisesti tapoja säästää rahaa? Mitä jos tekisimme siitä pelin löytääksemme tapoja säästää rahaa ja sijoittaa ne ylimääräiset rahat hätärahastoon tai muihin säästötavoitteisiin? Elämällä halvalla ja etsimällä tapoja säästää, voimme paitsi olla valmiita odottamattomiin, myös saavuttaa taloudelliset tavoitteemme nopeammin.
Joten, annetaan itsellemme tehtävä ajatella laatikon ulkopuolella ja keksiä uusia tapoja säästää rahaa.
Jokainen pieni osa auttaa, olipa kyse sitten tee-se-itse-töistä, aterioiden suunnittelusta tai laskujen neuvottelemisesta.
Ja kuka tietää, ehkä löydämme uuden rakkauden elääksemme tarkoituksellisempaa ja taloudellisesti älykkäämpää elämää.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi on saatavilla käännettäväksi.
Linkkejä ja referenssejä
Artikkelini aiheesta:
Hätärahasto 101: Säästä odottamattomia varten
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)