Kuvittele, että menet alas valtatietä ja laulat mukana suosikkikappaleesi, kun yhtäkkiä autostasi alkaa kuulua outoa ääntä. Pysähdyt tien reunaan ja näet, että yksi renkaistasi on tyhjä. Olet jumissa, eikä sinulla ole rahaa maksaa hinausautosta tai uudesta renkaasta. Mitä sinä teet?
Tästä syystä hätärahaston luominen on hyödyllistä. Rahaa säästävänä tiedät, kuinka tärkeää on varasuunnitelma siltä varalta, että joudut maksamaan jostain odottamattomasta. Tässä artikkelissa käyn läpi kaiken, mitä sinun tulee tietää hätärahaston rakentamisesta ja hallinnoinnista, sekä annan sinulle vinkkejä säästämiseen. Valmistaudu siis solmimaan ja opi olemaan valmis elämän odottamattomiin käänteisiin ja muutoksiin.
Key Takeaways
- Hätärahasto on erittäin tärkeä, jotta vältytään odottamattomien kulujen velkaantumisesta.
- Pyri säästämään kolmen tai kuuden kuukauden kustannuksissa hätärahastossa.
- Pidä hätärahastosi erillisellä korkeatuottoisella säästötilillä, joka kattaa peruselinkulut.
- Kirjaa kulut ja säästöbudjettisi hätärahaston kasvattamiseksi.
- Pienestä aloittaminen voi auttaa kehittämään hyviä säästämistottumuksia vaihtoehtona hätärahaston rakentamiselle.
Hätärahasto
Elämässä on aina iskuja, ja jotkut niistä voivat olla kalliita. Joten on tärkeää, että on olemassa rahasto hätätilanteita varten. Hätärahasto on rahaa, joka on varattu esimerkiksi työpaikan menettämiseen, sairastumiseen ja muihin odottamattomiin kuluihin.
Se antaa sinulle taloudellisen tyynyn, jotta sinun ei tarvitse käyttää luottokortteja tai korkeakorkoisia lainoja, kun tarvitset rahaa.
Hätärahaston edut
Jos sinulla on jo velkaa, hätärahasto voi auttaa sinua välttämään lisää lainoja. On erittäin tärkeää tehdä tämä, jos sinulla on matalapalkkainen työ, koska voi olla vaikeaa säästää rahaa. Hätärahastolla voit maksaa elämiseen tarvitsemasi asiat ilman velkaa.
Se voi myös auttaa sinua pysymään erossa muista luottotyypeistä tai lainoista, jotka voivat johtaa velkaantumiseen.
Jos käytät luottokorttia tai otat lainaa maksaaksesi odottamattomia kuluja, korot ja maksut voivat tehdä kertaluonteisesta hätälaskustasi paljon suuremman kuin se oli alun perin.
Kuinka paljon rahaa tarvitset hätärahastossasi
Asiantuntijat sanovat, että hätärahastossa pitäisi olla tarpeeksi rahaa elinkustannusten kattamiseksi vähintään 3–6 kuukaudeksi. Hätärahastossaan oleva rahamäärä riippuu useista asioista, kuten siitä, kuinka paljon rahaa hän ansaitsee ja kuinka paljon hän kuluttaa kuukausittain.
Aloita selvittämällä, kuinka paljon käytät esimerkiksi asumiseen, ruokaan, terveydenhuoltoon, apuohjelmiin, kuljetuksiin, henkilökohtaisiin kuluihin ja velkaan.
Tämä auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon tarvitset hätärahastoon.
Kuinka rakentaa hätärahasto
On monia tapoja säästää rahaa hätätilanteita varten. Yksi tapa on aloittaa pienellä määrällä, jonka voit käsitellä. Esimerkiksi, jos säästät 16 dollaria viikossa, säästät 100 dollaria 6 viikossa, kun taas 10 dollarin säästäminen viikossa tuottaa 100 dollaria 10 viikossa.
Kun olet alkanut säästää hätärahastoon, on tärkeää jatkaa ja jatkaa säästämistä.
Missä säilytä hätärahastosi
Hätärahasto tulee säilyttää säästötilillä, josta on helppo saada käteistä tarvittaessa. Korot voivat myös auttaa määrää kasvamaan korkeatuottoisella säästötilillä. Koska hätätilanteita voi tapahtua milloin tahansa, on tärkeää päästä hätärahastoon nopeasti.
Hätärahaston rakentaminen
"Sadepäivä" tai "hätärahasto" on käteistä, joka on varattu äkillisiä, tärkeitä kuluja varten. Se on eri säästötili tai pankkitili, jolla maksetaan jotain odottamatonta tai vähennetään kustannuksia.
Voit käyttää hätäsäästöjäsi suuriin tai pieniin laskuihin tai maksuihin, joita et ole suunnitellut ja jotka eivät ole osa säännöllisiä kuukausikulujasi ja laskujasi.
Säästötili hätätilanteita varten voi auttaa esimerkiksi auton korjauksissa, kodin korjauksissa, lääkelaskuissa tai tulojen puutteessa.
Miksi tarvitset hätärahaston
Hätärahaston hankkiminen voi antaa sinulle mielenrauhan varmistamalla, että sinulla on rahaa odottamattomiin kuluihin. Jos sinulla ei ole hätärahastoa, saatat joutua käyttämään luottokortteja, ottamaan henkilökohtaista lainaa tai pyytämään rahaa perheeltä tai ystäviltä.
Paras paikka säilyttää hätärahastoasi on säästötilillä, jonne on helppo päästä.
Kuinka paljon sinun täytyy säästää
Hätärahastossa tulee olla tarpeeksi rahaa kattamaan vähintään kolmen tai kuuden kuukauden laskut. Hätärahastosi koko riippuu siitä, kuinka asut, kuinka paljon ansaitset, kuinka monta ihmistä tuet ja kuinka paljon kulutat kuukausittain.
Suunnitelmana on säästää pieni summa joka viikko tai kaksi, kunnes saavutat tavoitteesi.
Voit myös haluta muuttaa summaa laskujesi, perheesi tarpeiden, työsi turvallisuuden tai muiden asioiden perusteella.
Kuinka rakentaa hätärahastosi
Tässä on joitain ideoita vararahaston rakentamiseen:
- Luo oma säästötili. Pienikin summa, joka on varattu näihin suunnittelemattomiin kuluihin, voi auttaa sinua toipumaan nopeammin ja pääsemään takaisin raiteilleen kohti suurempia säästötavoitteitasi.
- Automatisoi säästösi. Automaattisten siirtojen asettaminen shekistä säästämiseen jokaisena palkkapäivänä tai osan palkasta säästöjen lähettäminen suoran talletuksen kautta auttaa poistamaan kiusauksen käyttää budjetissasi ylimääräistä rahaa.
- Aloita pienestä. Jos säästät 0 dollarista, aloita pienemmällä summalla ja jatka ylöspäin. Keskimääräinen hätätilanne maksaa amerikkalaisille noin 1 400 dollaria tutkimuksen mukaan. Jos kolmen tai kuuden kuukauden kulut näyttävät pelottavilta, aloita pienemmällä summalla ja jatka ylöspäin.
- Tunnista tietty kulu, jota haluat vähentää. Tämä on tehokkaampaa kuin yleinen päätös "säästöstä". Voit muuttaa yleistä käyttäytymistäsi, jos aloitat pienestä ja täsmällisesti.
- Käsittele hätärahastoasi kuin kuukausittaista laskua. Aloita budjetistasi ja lisää rivi hätärahastollesi. Jos sinulla ei ole budjettia, aloita se jo tänään.
- Löydä muita luovia tapoja luoda tilisi entistä nopeammin. Joka muutama dollari auttaa. Jatka hätärahastosi rakentamista tarpeen mukaan.
Hätärahaston hallinnointi
Erillinen tili
Paras paikka säilyttää hätärahasto on erillään tavallisista sekki- ja säästötileistäsi. Näin voit kertoa tilille, että rahat ovat vain hätätapauksia varten. Helppokäyttöinen korkeatuottoinen säästötili, joka tarjoaa etuja, on hyvä paikka pitää hätärahastoa.
Korkeatuottoinen säästötili on hyvä valinta, koska sille on helppo päästä ja talletuksesi voivat tuottaa korkoa.
Etsi korkeatuottoinen säästötili, jolla on alhainen korko, ei kuukausimaksuja eikä vähimmäissaldoa.
On tärkeää pitää hätärahastosi erillään muista pankkitileistäsi, jotta se on helppo päästä hätätilanteessa, mutta ei niin helppoa, että sinulla olisi houkutus käyttää sitä muihin asioihin.
Jos sinulla on eri tili hätärahastolle, voit tehdä parempia valintoja, kun haluat ostaa jotain, jota et ollut suunnitellut.
Se vie pois osan "Pitäisikö minun vai eikö minun pitäisi?" kysymyksiä, jotka tulevat esille ostoksilla.
Helppokäyttöinen tili
Hätätilanteita varten säästämäsi rahat tulee sijoittaa tilille, jolle on helppo päästä, jotta sinun ei tarvitse maksaa nostomaksuja ennenaikaisesta nostosta. Hätärahasto on erilainen säästötili tai pankkitili, jota käytetään maksamaan jotain odottamatonta tai pienentämään kustannuksia.
Sitä ei pidä ajatella pesämunana tai lisätä pitkän aikavälin säästösuunnitelmaan korkeakoulua, uutta autoa tai matkaa varten.
Sen sijaan tämä rahasto on turvaverkko, jota käytetään vain, kun jokin menee pieleen.
Rahamäärä
Rahoitusasiantuntijat sanovat, että jokaisella pitäisi olla hätärahasto, jossa on riittävästi rahaa peruselämiskulujen kattamiseen 3–6 kuukauden ajan. Tällä rahastolla voidaan maksaa laskuja, kun henkilön tulot ovat laskeneet tai pysähtyneet.
Se, kuinka paljon rahaa jollakin pitäisi olla hätärahastossaan, riippuu esimerkiksi siitä, kuinka paljon hän käyttää kuukausittain ja kuinka kauan uuden työn löytäminen kestää.
Voit käyttää hätärahastoa terveydenhuoltoon, työpaikan menettämiseen, suuriin korjauksiin tai odottamattomiin laskuihin.
Aloita pienestä
Vararahaston perustaminen vie aikaa ja hyviä säästämistottumuksia. Ihmiset voivat aloittaa sijoittamalla pois 1 000 dollaria ja säästää sitten yhden tai kahden kuukauden kuluja tai puolta omavastuuostaan. Sieltä he voivat säästää, kunnes heillä on tarpeeksi rahaa maksaakseen yhdeksän kuukauden kulut tai täyden omavastuunsa.
Määrittele "hätätilanne"
Kun henkilö on perustanut hätärahaston, hänen tulee päättää, milloin hän voi käyttää rahoja, ja kuvailla, mitä "hätätilanne" hänelle tarkoittaa. On tärkeää muistaa, että hätärahaston kokoaminen vie aikaa ja hyviä suunnittelutottumuksia.
Vinkkejä hätärahaston säästämiseen
On erittäin tärkeää, että sinulla on hätärahasto odottamattomien kustannusten maksamiseksi. Tässä on muutamia tapoja säästää enemmän rahaa sadepäivärahastoon.
1. Kirjaa kulut ja sisällytä säästö budjettiisi
Ensimmäinen askel säästääksesi hätärahastoon on kirjata ylös kaikki kulut ja sisällyttää säästö budjettiisi. Suunnittele säästäväsi jopa 15–20 % enemmän tuloistasi. Tämä auttaa sinua seuraamaan kulutustasi ja varmistamaan, että sinulla on tarpeeksi rahaa säästöön tilanteisiin.
2. Leikkaa kulutustasi
Etsi tapoja kuluttaa vähemmän. Tämä on toinen vinkki. Löydä asioita, kuten hauskanpitoa ja ulkona syömistä, joihin sinun ei tarvitse kuluttaa niin paljon rahaa. Etsi tapoja säästää kuukausittaisissa kuluissa, kuten autovakuutuksessa tai matkapuhelinliittymässä.
Tämä auttaa sinua saamaan enemmän rahaa hätäsäästörahastoon.
- Etsi tarjouksia ja alennuksia ostaessasi elintarvikkeita tai muita välttämättömiä tavaroita.
- Käytä julkista liikennettä tai kimppakyytiä säästääksesi polttoaine- ja kuljetuskustannuksissa.
- Peruuta tilaukset tai jäsenyydet, joita et käytä tai tarvitse.
3. Aseta säästötavoitteet
Aseta säästötavoitteet. Tämä on kolmas vinkki. Mieti, mihin saatat haluta säästää, ja aseta 500 dollarin suunnitelma hätärahastollesi. Tämä antaa sinulle selkeän tavoitteen työskennellä ja kannustaa sinua säästämään enemmän.
4. Tallenna automaattisesti
Säästä heti on neljäs vinkki. Automaattisen säästämisen määrittäminen on paras ja nopein tapa säästää rahaa. Näin sinun on helppo säästää rahaa ajattelematta sitä.
- Määritä automaattiset siirrot shekkitililtä säästötilillesi.
- Harkitse sovelluksen käyttöä, joka pyöristää ostoksesi ja säästää vaihtorahat.
Oikean hätärahaston määrän määrittäminen
Useimmat asiantuntijat sanovat, että hätärahastossasi pitäisi olla tarpeeksi rahaa kattamaan elinkustannukset vähintään 3–6 kuukauden ajan. Katso, mitä käytät ja selvitä, kuinka paljon käytät kuukausittain löytääksesi oikean summan hätärahastollesi.
Hätärahastosi suojaaminen
Jotta vältyt ottamasta rahaa hätärahastostasi asioihin, jotka eivät ole hätätapauksia, sinun on tiedettävä, mikä hätätilanne on. On parasta olla käyttämättä säästöjäsi tarpeettomiin asioihin ja palveluihin, kuten matkoihin tai viihteeseen.
- Pidä erillinen säästötili ei-hätäkuluja varten.
- Pidä kiinni budjettistasi ja priorisoi kulut.
- Tee suunnitelma odottamattomia kuluja varten, kuten uppoamisrahaston perustaminen auton korjauksia tai kodin ylläpitoa varten.
Miksi "Rainy Day Fund" on välttämätön varasuunnitelmasi kannalta
Totta puhuen, elämä on arvaamatonta. Hätätilanteita voi sattua milloin tahansa, ja niillä on usein kova hintalappu. Siksi "sadepäivärahaston" käyttäminen on ratkaisevan tärkeää varasuunnitelmasi kannalta.
Sadepäivärahasto on rahaa, joka on varattu erityisesti odottamattomia kuluja varten, kuten hoitolaskuja, auton korjauksia tai työpaikan menetyksiä.
Se on kuin vakuutus, jonka luot itsellesi.
Sadepäivärahasto voi säästää sinua velkaantumiselta tai sukeltamasta säästötilillesi hätätilanteessa.
Se myös antaa sinulle mielenrauhan, kun tiedät, että sinulla on taloudellinen pehmuste, johon voit turvautua.
Aloita pienestä laittamalla osa tuloistasi joka kuukausi ja kerää vähitellen sadepäivärahastoasi.
Pyri säästämään vähintään kolmen tai kuuden kuukauden asumiskuluissa.
Yhteenvetona voidaan todeta, että sadepäivärahasto on olennainen osa varasuunnitelmaasi.
Sen avulla voit säästää rahaa pitkällä aikavälillä ja tarjota turvaverkon odottamattomia kuluja varten.
Aloita siis sadepäivärahastosi rakentaminen jo tänään ja ole valmis siihen, mitä elämä tuo tullessaan.
Lisätietoja:
Rainy Day Fund 101: Tärkeys, säästöt ja käyttö
Vaihtoehtoja hätärahastolle
Kun on kyse omista rahoistasi, sinulla on oltava vararahasto. Se antaa sinulle turvaverkon asioita, kuten auton korjauksia tai lääkärilaskuja varten, jotka tulevat yllättäen. Mutta rahan säästäminen ei ole helppoa kaikille.
Jos sinulla on vaikeuksia rakentaa hätärahastoa, on muita tapoja auttaa sinua valmistautumaan odottamattomiin.
Aloita pienestä
Voit myös aloittaa pienestä ison vararahaston rakentamisen sijaan. Sen sijaan, että yrittäisit säästää paljon rahaa, yritä säästää vain 500 dollaria. Jos säästät vain 50 senttiä päivässä vuoden ajan, olet melkein puolessa välissä tavoitteestasi. Pienestä aloittaminen voi auttaa sinua pääsemään liikkeelle ja tottumaan säästämiseen.
Tallenna kolikoitasi
Voit myös säästää rahaa, mikä on toinen vaihtoehto. Ajan mittaan vaihtorahasi säästäminen voi auttaa sinua keräämään vararahastoa. Voit laittaa kolikot purkkiin tai säästöpossuun. Kun olet säästänyt paljon rahaa, voit laittaa sen säästötilille.
Pidä hätärahastosi erillään
Jos sinulla on jo budjetti, hätärahasto ja säästötili, kannattaa ehkä pitää hätärahasto erillään säästötilistäsi. Näin on helpompi päättää, mitä tehdä, kun haluat ostaa jotain, jota et ollut suunnitellut.
Korkeatuottoisen säästötilin avaaminen verkkopankissa on yksi vaihtoehto.
Suurin osa korkeatuottoisista tileistä löytyy verkkopankeista, ja ne maksavat korkeampia korkoja kuin tavalliset säästötilit.
Perinteiseen pankkiin ei kuitenkaan voi mennä ottamaan rahaa.
Voit myös pitää hätärahastosi säästötilillä pankissa tai luottoyhtiössä. Hätärahastosi suojaamiseksi sinun tulee etsiä pankkitiliä, jota tukee Federal Deposit Insurance Corp.
Tämä vakuutus kattaa rahasi tiettyyn summaan asti, jos pankki menee konkurssiin.
Varautumissuunnitelma
Varasuunnitelman tai useiden mahdollisten suunnitelmien tekemisprosessia kutsutaan "suunnitteluksi pahimmalle". Taloudellisen varasuunnitelman yhteydessä ihminen miettii pahimpia skenaarioita, joita voi tapahtua, miten ne voivat vaikuttaa niihin ja mitä he voisivat tehdä niille.
Taloudellinen varasuunnittelu tarkoittaa suunnitelmien tekemistä etukäteen riskien käsittelemiseksi, joita voivat johtua esimerkiksi luonnonkatastrofit, pandemiat tai asiat, jotka muuttavat tilannettasi.
On kolme päätapaa käsitellä näitä riskejä: säästäminen, lainan ottaminen ja vakuuttaminen.
Suunnitelmat siitä, mitä tehdä, jos jokin menee pieleen, voivat sisältää osto-optioiden tai rahoitussalkkujen vakuuttamisen. Pankkien on varattava tietty määrä käteistä pahojen asioiden, kuten taantuman, tapahtumista varten, jotta ne eivät menetä rahaa.
Useimmat suunnitelmat huonoja asioita, joita voi tapahtua, sisältävät vakuutuksia, jotka kattavat tappiot, jotka voivat tapahtua pahan aikana ja sen jälkeen.
Osana hätäsuunnitelmaa voit ostaa vakuutuksen, joka antaa sinulle käteistä tai palkkion tietyn tapahtuman sattuessa.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Viimeiset pohdinnat ja implikaatiot
Lopulta jokainen, joka haluaa olla taloudellisesti valmis odottamattomiin, tarvitsee hätärahaston. Hätärahaston kokoaminen ja käsittely vie kurinalaisuutta ja aikaa, mutta sen antama mielenrauha on sen arvoista.
Mutta on tärkeää tietää, että hätärahasto ei ole ainoa tapa olla valmis odottamattomiin kustannuksiin.
On muitakin tapoja saada apua, kun sitä tarvitset, kuten vakuutussopimukset, luottolimiitit ja jopa joukkorahoitussivustot.
Mutta tässä on jotain pohdittavaa: entä jos katsoisimme hätärahastoja paitsi varasuunnitelmana myös keinona kasvattaa rahaa? Entä jos emme vain säästäisi rahaa tilanteisiin, vaan säästäisimme rahaa myös itseemme ja tulevaisuutemme sijoittamiseen? Entä jos katsoisimme hätärahastoamme keinona päästä lähemmäksi taloudellisia tavoitteitamme?
Muuttamalla tapaamme ajatella hätärahastostamme voimme tehdä siitä tehokkaan taloudellisen vapauden työkalun.
Voimme käyttää sitä sijoittaaksemme kouluun, perustaaksemme yrityksen tai jopa ostaaksemme talon.
Vaihtoehtoja on paljon.
Joten vaikka on tärkeää, että sinulla on katastrofirahasto, älkäämme lopettako tähän.
Käyttäkäämme sitä kasvattaaksemme rahaa ja saadaksemme vastuun taloudellisesta tulevaisuudestamme.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi on saatavilla käännettäväksi.
Linkkejä ja referenssejä
Artikkelini aiheesta:
Hätärahasto 101: Säästä odottamattomia varten
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)