Vous en avez marre de vivre d'une paie à l'autre ?
Les coûts soudains vous stressent et vous donnent l'impression de ne pas être en mesure de payer vos factures ?
Il est temps de parler de la raison pour laquelle un fonds d'urgence est si important. Cet outil facile à utiliser mais puissant peut vous donner la sécurité financière dont vous avez besoin pour traverser n'importe quelle tempête. Dans cet article, je vais parler de ce qu'est un fonds d'urgence, comment l'utiliser et, surtout, comment en créer un et le maintenir. Ce poste est pour vous si vous commencez tout juste à économiser de l'argent ou si vous souhaitez faire passer votre sécurité financière au niveau supérieur. Alors, versez-vous une tasse de café et parlons des fonds d'urgence.
Points clés à retenir
- Un fonds d'urgence est une réserve de trésorerie pour les dépenses imprévues ou les urgences financières
- Idéalement, il devrait consister en trois à six mois de frais de subsistance épargnés dans un compte d'épargne séparé à haut rendement.
- N'utilisez les fonds d'urgence que pour les dépenses nécessaires, et non pour des articles ou des services non essentiels
- Fixez-vous un objectif précis, établissez un budget, commencez petit, automatisez votre épargne, équilibrez vos objectifs d'épargne, protégez votre fonds d'urgence et choisissez le bon compte lors de la constitution de votre fonds d'urgence
- Choisissez un compte d'épargne à haut rendement ou une banque/coopérative de crédit sûre pour garder votre fonds d'urgence séparé et facilement accessible
- La constitution d'un fonds d'urgence peut apporter stabilité financière et tranquillité d'esprit
- Évitez les erreurs courantes telles que ne pas épargner suffisamment, ignorer les dettes à taux d'intérêt élevé et puiser dans le fonds pour les situations non urgentes
Principes de base du fonds d'urgence
Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?
Un fonds « jour de pluie » ou « fonds d'urgence » est une réserve d'argent que vous économisez pour des dépenses imprévues ou d'autres problèmes financiers. Ceux-ci peuvent inclure la réparation d'une voiture ou d'une maison, le paiement de factures médicales ou la perte d'un emploi.
L'objectif d'un fonds d'urgence est de vous donner un coussin financier afin que vous n'ayez pas à utiliser des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé lorsque vous avez besoin d'argent.
Pourquoi avez-vous besoin d'un fonds d'urgence ?
Il est plus important que jamais d'avoir un fonds d'urgence, surtout si vous avez un emploi peu rémunéré. L'argent de votre fonds d'urgence devrait être utilisé pour payer des situations réelles, comme perdre votre emploi ou tomber malade soudainement.
L'intérêt d'un fonds d'urgence est de s'assurer que vous n'avez pas à augmenter votre dette ou à vous précipiter à la dernière minute pour trouver de l'argent.
Combien devriez-vous économiser ?
Le montant d'argent que vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence varie selon votre propre situation, mais une bonne règle de base est d'avoir économisé trois à six mois de frais de subsistance. La taille de votre fonds d'urgence dépendra de votre style de vie, de vos dépenses mensuelles, de vos revenus et du nombre de personnes à votre charge.
Pour atteindre votre objectif, vous devez économiser une petite somme toutes les semaines ou toutes les deux semaines.
Vous pouvez également modifier le montant en fonction de vos factures, des besoins de votre famille, de la sécurité de votre emploi ou d'autres facteurs.
Où devriez-vous garder votre fonds d'urgence ?
L'argent pour les urgences doit être épargné sur un compte facile d'accès et qui rapporte beaucoup d'intérêts. Étant donné que les urgences peuvent survenir à tout moment, il est important de pouvoir accéder rapidement à l'argent, afin qu'il ne soit pas bloqué dans un fonds d'investissement à long terme.
Le compte doit être différent de celui que vous utilisez pour vos dépenses quotidiennes.
Le meilleur endroit pour conserver votre fonds d'urgence est un compte d'épargne, car vous pouvez obtenir l'argent rapidement si vous en avez besoin.
En vous offrant un meilleur taux d'intérêt, un compte d'épargne à rendement élevé vous aidera à constituer votre épargne.
Comment constituer votre fonds d'urgence
Constituer un fonds d'urgence peut être difficile, mais il est important de commencer petit et d'y ajouter au fil du temps. Vous pouvez commencer avec un fonds d'urgence de 500 $ et y ajouter jusqu'à ce que vous en ayez assez pour six mois.
Voici quelques conseils pour vous aider à économiser de l'argent en cas d'urgence :
- Fixez-vous un objectif : déterminez combien vous devez épargner et à quel moment.
- Établissez un budget : examinez vos revenus et vos dépenses pour voir combien vous pouvez économiser de manière réaliste chaque mois.
- Automatisez votre épargne : mettez en place un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne de fonds d'urgence chaque mois.
- Réduisez vos dépenses : recherchez des moyens de réduire vos dépenses, comme manger moins au restaurant ou annuler des abonnements.
- Utilisez les gains exceptionnels : Si vous recevez de l'argent inattendu, comme un remboursement d'impôt ou une prime, mettez-le dans votre fonds d'urgence.
Quand utiliser votre fonds d'urgence
Il est important de n'utiliser votre épargne d'urgence que pour les coûts directement liés à une urgence soudaine. Si vous n'êtes pas prêt, des réparations de voiture soudaines, des urgences médicales ou la perte de votre emploi peuvent tous vous endetter, ce que vous n'aviez pas prévu.
Un fonds d'urgence vous protège des problèmes soudains avec votre argent.
Utilisation de votre fonds d'urgence
Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?
Un fonds « jour de pluie » ou « fonds d'urgence » est une somme d'argent mise de côté pour payer des dépenses imprévues ou d'autres problèmes financiers. Un fonds d'urgence devrait avoir au moins trois à six mois de dépenses mensuelles importantes épargnées.
Vous pouvez utiliser votre épargne d'urgence pour payer des factures importantes ou petites ou des paiements auxquels vous ne vous attendiez pas, comme des réparations automobiles, des réparations domiciliaires, des factures d'hôpital ou une perte de revenu.
Utilisation de votre fonds d'urgence
Il est important de n'utiliser les fonds d'urgence que pour les choses dont vous avez besoin, et non pour des choses ou des services dont vous n'avez pas besoin, comme des vacances ou du plaisir. Avant de dépenser de l'argent de votre fonds d'urgence, demandez-vous si le coût est nécessaire pour votre vie.
Sinon, vous devriez éviter d'utiliser des fonds d'urgence et trouver d'autres moyens de payer les frais, comme utiliser une carte de crédit ou vous endetter.
Priorisez vos dépenses
Si vous devez utiliser votre fonds d'urgence, vous devriez dépenser de l'argent sur les choses qui sont les plus importantes pour vous. Regardez ce que vous avez dépensé au cours des derniers mois et choisissez les dépenses les moins importantes. Ce sont ceux que vous pouvez réduire.
Assurez-vous de ne pas dépenser votre fonds d'urgence pour des choses dont vous n'avez pas besoin, comme un voyage ou des frais de divertissement.
Essayez de ne pas dépenser vos économies pour des choses et des services dont vous n'avez pas besoin.
Protégez votre fonds d'urgence
Si vous devez utiliser l'argent de votre fonds d'urgence, vous devriez essayer de le garder aussi sûr que possible. Les fonds d'urgence vous offrent un coussin financier qui peut vous aider à rester en vie lorsque vous en avez le plus besoin, sans avoir à utiliser des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevés.
Avoir un fonds d'urgence peut être particulièrement important si vous avez déjà des dettes, car cela peut vous aider à éviter de dépenser plus d'argent.
Mettez de l'argent de côté pour les urgences et pour tout le reste.
Une fois que vous avez suffisamment économisé pour une urgence, il est préférable d'arrêter de mettre de l'argent sur ce compte et de commencer à dépenser dans d'autres choses.
Fixer des objectifs pour votre fonds d'urgence
Si vous pensez avoir trop d'argent dans votre fonds d'urgence, vous voudrez peut-être vous fixer un objectif précis pour votre épargne afin de rester sur la bonne voie. Mettez en place un système de versement de cotisations régulières et vérifiez souvent votre travail.
Le meilleur endroit pour épargner en cas d'urgence est un compte bancaire qui paie des intérêts et qui est facile d'accès, comme un marché monétaire ou un compte d'épargne portant intérêt.
Créer votre fonds d'urgence
Avoir un fonds pour les urgences est une partie importante de la budgétisation. C'est un compte bancaire sur lequel vous pouvez mettre de l'argent de côté pour des dépenses imprévues, comme perdre votre emploi, tomber malade ou devoir payer autre chose qui arrive rapidement.
Voici quelques façons de commencer à mettre de l'argent de côté pour les urgences :
Fixer un objectif
Fixer un objectif clair est la première étape dans la constitution d'un fonds en cas de catastrophe. Découvrez combien d'argent vous voulez économiser et combien de temps il vous faudra pour y arriver. Les experts financiers disent que vous devriez avoir un fonds d'urgence avec suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de dépenses nécessaires.
Ce montant peut varier en fonction de votre mode de vie, de vos dépenses mensuelles, de vos revenus et du nombre de personnes qui comptent sur vous.
Faire un budget
Établir un budget peut vous aider à trouver des moyens d'économiser de l'argent. Une étude de 2021 Debt.com a révélé que 8 Américains sur 10 établissent un budget pour leur argent. La plupart de ceux qui ont fait un budget ont déclaré qu'il les évitait de s'endetter ou les aidait à le rembourser.
En établissant un budget, vous pouvez savoir où va votre argent et trouver des moyens d'économiser.
Configurer un dépôt direct
Créez un compte séparé uniquement pour votre fonds d'urgence et demandez à votre entreprise ou à votre banque d'y déposer automatiquement le montant que vous avez choisi. Utilisez un compte d'épargne ou quelque chose d'autre auquel vous ne pouvez pas accéder aussi rapidement qu'un compte courant.
Cela vous aidera à résister à l'envie de dépenser de l'argent pour des choses qui ne sont pas urgentes.
Commencer petit
Commencez par vous fixer de petits objectifs, comme économiser 5 $ par jour. Fixez-vous plus d'un petit objectif d'épargne au lieu d'un seul gros. Au fur et à mesure que vous vous habituez à épargner régulièrement, mettez progressivement plus d'argent de côté.
Automatisez vos économies
Mettre vos économies sur le pilote automatique peut vous aider à atteindre vos objectifs. Mettez en place un transfert automatique ou un paiement direct de votre compte courant vers votre fonds d'urgence. Atteindre vos objectifs mensuels peut vous donner un coup de pouce et vous encourager à continuer d'épargner.
Équilibrez vos objectifs d'épargne
Ne mettez pas trop d'argent de côté. Par définition, un fonds d'urgence est de l'argent mis de côté pour les urgences, et non pour les dépenses courantes ou les dépenses supplémentaires. Avoir un bon fonds d'urgence est important pour votre santé financière, mais il est également important de trouver un bon équilibre entre vos objectifs d'épargne et vos autres objectifs financiers.
Protégez votre fonds d'urgence
Une fois que vous avez économisé de l'argent pour une urgence, il est important de le garder en sécurité et de l'utiliser uniquement pour les coûts directement liés à une urgence. Vous ne devriez pas utiliser votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas urgentes.
Si vous avez besoin d'utiliser votre fonds d'urgence, vous devriez essayer de trouver d'autres moyens d'éviter de le faire aussi souvent que possible.
Après avoir dépensé une partie de vos fonds, vous devriez réfléchir à la façon de les remettre là où ils étaient.
Cela peut prendre un certain temps pour ramener le fonds au montant suggéré, mais vous pouvez le faire si vous continuez à bien épargner.
Choisissez le bon compte
Le meilleur endroit pour l'épargne d'urgence est dans un compte bancaire qui rapporte des intérêts, comme un marché monétaire ou un compte d'épargne portant intérêt, qui peut être facilement atteint sans impôts ni frais. Ce n'est pas une bonne idée de placer votre épargne d'urgence dans des fonds communs de placement, des actions ou d'autres investissements qui pourraient perdre de la valeur.
Gérer votre fonds d'urgence
Un compte d'épargne pour les urgences est un élément important de tout plan financier. Il est censé être facile d'accès en cas d'imprévu. Voici quelques suggestions sur la façon de gérer votre fonds d'urgence :
Choisissez le bon compte
Il est préférable de conserver les fonds d'urgence dans un autre compte facile d'accès et qui ne facture pas de frais pour les retraits anticipés. Pour un fonds d'urgence, un compte d'épargne à haut rendement est un bon choix car il est facile d'accès et rapporte des intérêts sur les investissements.
Les gens pensent aussi que les banques et les coopératives de crédit sont des endroits sûrs où garder de l'argent en cas d'urgence.
Évitez d'investir votre fonds d'urgence
Vous ne devriez pas investir dans des fonds d'urgence, car le but d'un fonds d'urgence est d'avoir de l'argent en main, pas de gagner de l'argent. Placer des fonds d'urgence en bourse les met en danger, ce qui est le contraire de ce à quoi sert un fonds d'urgence.
Mais certains experts financiers disent que si vous voulez dépenser l'argent du fonds d'urgence, vous devez y mettre 30 % de plus que ce dont vous avez besoin.
C'est pour que le fonds d'urgence ne s'épuise pas si le marché s'effondre.
Savoir ce qui constitue une urgence
Pour éviter de retirer de l'argent de votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas des urgences, vous devez savoir ce qu'est une urgence. Les urgences sont des problèmes d'argent soudains, comme perdre votre emploi, tomber malade et avoir besoin de beaucoup de soins médicaux, ou avoir besoin de réparer votre maison ou votre voiture.
Il est important de mettre de l'argent de côté pour les imprévus afin de ne pas avoir à contracter un prêt avec des taux d'intérêt élevés.
Séparez vos dépenses non urgentes
Il est préférable de ne pas utiliser votre fonds d'urgence pour payer des choses qui ne sont pas urgentes. Avec des fonds d'urgence, vous ne devriez pas acheter ou payer pour des choses qui ne sont pas nécessaires, comme des vacances ou des loisirs. Si vous avez besoin de quelque chose pour vivre, c'est un bon indicateur de son importance.
Sinon, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de l'acheter avec l'argent de votre fonds d'urgence.
Il est important d'avoir un compte d'épargne séparé pour les dépenses non urgentes afin de ne pas avoir à utiliser votre fonds d'urgence pour celles-ci. Cela rend plus facile de décider quoi faire lorsque vous voulez acheter quelque chose que vous n'aviez pas l'intention d'acheter et enlève une partie du "devrais-je ou ne devrais-je pas?" pression.
Ayez une compréhension claire du montant que vous devez économiser
Il est important de savoir exactement combien d'argent vous devez mettre dans votre fonds d'urgence. Si votre voiture tombe en panne, si votre salle de bain est inondée ou si vous recevez une grosse facture médicale, avoir un peu d'argent supplémentaire peut vous aider.
Pourquoi un plan d'urgence est crucial pour atteindre la stabilité financière
Salut les épargnants avertis ! Si vous voulez vraiment atteindre la stabilité financière, vous devez mettre en place un plan d'urgence.
Un plan d'urgence est essentiellement un plan de secours sur lequel vous pouvez compter en cas d'événements imprévus ou d'urgences.
C'est comme avoir un filet de sécurité qui peut vous rattraper si vous tombez.
Avoir un plan d'urgence est particulièrement important lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent.
Disons que vous économisez pour un acompte sur une maison, mais que vous perdez soudainement votre emploi.
Sans plan d'urgence, vous pourriez être obligé de puiser dans vos économies pour couvrir vos dépenses, ce qui pourrait vous faire reculer des mois, voire des années.
Mais avec un plan d'urgence, vous aurez un plan d'action en place qui peut vous aider à traverser la tempête.
Il peut s'agir d'avoir un fonds d'urgence, d'explorer d'autres sources de revenus ou de réduire les dépenses jusqu'à ce que vous vous remettiez sur pied.
Donc, si vous voulez vraiment atteindre la stabilité financière, assurez-vous d'avoir un plan d'urgence en place.
C'est peut-être la clé de votre succès !
Pour plus d'informations:
Plan d'urgence : créer un fonds d'urgence
Erreurs courantes et avantages
Pas assez économisé
Les gens n'épargnent pas assez d'argent, ce qui est l'une des plus grosses erreurs qu'ils commettent lors de la constitution d'un fonds d'urgence. Les experts disent que vous devriez mettre de côté suffisamment d'argent dans un fonds d'urgence pour couvrir les frais de base pendant trois à six mois.
Mais certaines personnes peuvent se sentir plus en sécurité en épargnant encore plus, surtout si elles ont un revenu irrégulier, essaient de démarrer une entreprise ou doivent subvenir aux besoins de plus d'une personne dans leur foyer.
Assurez-vous de regarder votre propre position et d'économiser de l'argent en fonction de cela.
Ignorer les dettes à intérêt élevé
Avant de créer un fonds d'urgence, vous devez vous concentrer sur le remboursement de la dette à taux d'intérêt élevé. Si vous ne le remboursez pas, les intérêts continueront de s'accumuler, ce qui rendra plus difficile le remboursement à long terme. Remboursez les dettes avec des taux d'intérêt élevés avant de mettre de l'argent dans un fonds d'urgence.
Épargner trop loin
Même s'il est important d'épargner pour les urgences, il est également important d'épargner pour d'autres choses, comme la retraite ou le remboursement de dettes. Ne mettez pas d'autres objectifs financiers importants en attente afin d'économiser de l'argent en cas d'urgence.
Placer votre épargne
Économisez de l'argent en cas d'urgence dans un compte à faible risque facile d'accès, comme un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. Placer votre épargne en bourse peut être dangereux et vous ne pourrez peut-être pas y accéder lorsque vous en aurez besoin.
Puiser dans votre fonds d'urgence pour les non-urgences
Lorsqu'il est difficile de dire quand il est acceptable de puiser dans votre fonds d'urgence et quand ce n'est pas le cas, il peut être difficile de continuer à y mettre de l'argent. N'utilisez votre fonds d'urgence que lorsque vous en avez vraiment besoin.
D'autres erreurs à éviter lorsque vous épargnez pour un fonds d'urgence sont de ne pas commencer, de rendre trop difficile l'accès à votre fonds d'urgence et de ne pas mettre l'épargne en premier.
Stabilité financière
Avoir un fonds d'urgence peut vous aider à rester financièrement stable dans l'ensemble, car il vous offre un filet de sécurité qui peut vous aider à éviter d'utiliser du crédit ou des prêts qui peuvent se transformer en dette. Si vous utilisez une carte de crédit ou contractez un emprunt pour payer des frais imprévus, les intérêts et les frais pourraient rendre votre facture d'urgence unique beaucoup plus importante qu'elle ne l'était au départ.
Tranquillité d'esprit
Avoir l'esprit tranquille peut provenir du fait de savoir que vous disposez d'un filet de sécurité en cas de problème. Vous n'aurez pas à vous soucier de la façon de payer les frais imprévus, ce qui peut être un grand soulagement.
Économisez régulièrement
De nombreux experts financiers disent que vous devriez économiser entre trois et six mois de salaire dans votre fonds d'urgence. Au début, ce montant peut sembler beaucoup, mais l'idée est de mettre de côté une petite quantité toutes les semaines ou toutes les deux semaines pour atteindre cet objectif.
Vous pouvez également modifier le montant en fonction de vos factures, des besoins de votre famille, de la sécurité de votre emploi ou d'autres facteurs.
Créer un compte séparé
Il est important de créer un compte distinct pour votre fonds d'urgence et de demander à votre employeur ou à votre banque de déposer immédiatement le montant que vous avez choisi. Utilisez un compte d'épargne ou quelque chose d'autre auquel vous ne pouvez pas accéder aussi rapidement qu'un compte courant.
Vous ne le manquerez probablement pas.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Réflexions et considérations finales
Donc, voilà : les bases de la constitution et de la gestion d'un fonds d'urgence. Mais avant de vous laisser partir, je veux vous parler de la sécurité financière d'un point de vue différent.
Les gens pensent souvent qu'être financièrement stable signifie avoir une certaine somme d'argent de côté pour des situations.
Bien que cela soit important, ce n'est pas la seule chose à laquelle il faut penser.
Pour être financièrement stable, vous devez également penser en termes d'abondance et de remerciements.
Lorsque nous économisons de l'argent uniquement pour des situations, nous pouvons rester coincés dans un état d'esprit de pénurie, où nous sommes toujours inquiets de ce qui pourrait mal tourner et ne profitons jamais pleinement du présent.
Mais lorsque nous nous concentrons sur la gratitude et l'abondance, nous commençons à voir toutes les façons dont nous sommes déjà en sécurité financièrement.
Vous pourriez avoir un emploi stable, un partenaire aimant ou un endroit où vivre.
Ce sont toutes des choses que nous tenons souvent pour acquises quand il s'agit de notre argent.
En remarquant et en étant reconnaissants pour ces cadeaux, nous pouvons développer un sentiment d'abondance qui nous aidera à traverser les moments difficiles financièrement.
Ainsi, lorsque vous constituez votre fonds d'urgence, n'oubliez pas de développer également une attitude de gratitude et de richesse.
N'oubliez pas qu'être financièrement stable ne dépend pas seulement du montant d'argent que vous avez en banque.
Il s'agit aussi du nombre de bénédictions que vous avez dans votre vie.
Votre plan de liberté
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Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
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Liens et références
- "VOTRE ARGENT, VOS OBJECTIFS : Une boîte à outils d'autonomisation financière"
- "La Fed fait face aux dépenses imprévues"
- "Évaluation pilote du programme Compass pour la stabilité financière et l'épargne : rapport de la deuxième année"
- "FINANCES PERSONNELLES"
Mon article sur le sujet :
Fonds d'urgence 101 : Épargner pour l'inattendu
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)