Vous en avez marre de devoir payer de grosses taxes chaque année ?
Vous souhaitez économiser de l'argent et payer vos impôts en même temps ?
Si oui, vous êtes au bon endroit. Les crédits d'impôt sont un moyen efficace de réduire votre facture d'impôt et de conserver une plus grande partie de votre argent. J'aborderai en détail les crédits d'impôt dans cet article, expliquant ce qu'ils sont, comment ils fonctionnent et comment vous pouvez les utiliser à votre avantage. Nous pouvons vous aider avec tout, des crédits d'impôt populaires pour les particuliers à l'utilisation des crédits d'impôt pour payer les impôts du travail indépendant. Prenez une tasse de café, asseyez-vous et apprenons ensemble les crédits d'impôt !
Points clés à retenir
- Les crédits d'impôt réduisent directement l'impôt dû, tandis que les déductions ne réduisent que le revenu imposable. Il existe trois types de crédits d'impôt : non remboursable, remboursable et partiellement remboursable.
- Les crédits d'impôt courants pour les particuliers comprennent l'American Opportunity Tax Credit, le Saver's Credit et le Earned Income Tax Credit.
- Les crédits d'impôt non utilisés peuvent être reportés jusqu'à 20 ans, mais il existe des limites de revenu pour demander des crédits d'impôt.
- Pour demander des crédits d'impôt, déterminez les crédits auxquels vous avez droit, remplissez les formulaires appropriés et joignez-les à votre déclaration de revenus.
- Les travailleurs indépendants peuvent déduire la part de l'employeur de leur impôt sur le travail indépendant de leur revenu imposable en utilisant la déduction fiscale pour travail indépendant.
- L'augmentation des cotisations aux comptes de retraite peut réduire le revenu imposable et entraîner des économies d'impôt.
Comprendre les crédits d'impôt
Que sont les crédits d'impôt ?
Les crédits d'impôt sont un type de récompense qui réduit la facture d'impôt sur le revenu d'une personne ou d'une entreprise. Les avantages fiscaux réduisent directement le montant d'impôt que vous devez, contrairement aux déductions fiscales, qui réduisent le montant des revenus imposés.
Par exemple, si vous devez 1 000 $ d'impôts et que vous êtes admissible à un crédit d'impôt de 1 000 $, votre passif net tombe à 0 $.
Types de crédits d'impôt
Il existe trois types de crédits d'impôt : ceux qui ne sont pas remboursables, ceux qui le peuvent et ceux qui ne peuvent l'être qu'en partie.
- Les crédits d'impôt non remboursables réduisent le montant de l'impôt sur le revenu dû mais ne peuvent pas le réduire en dessous de zéro.
- Les crédits d'impôt remboursables peuvent réduire le montant de l'impôt sur le revenu dû en dessous de zéro et donner lieu à un remboursement.
- Les crédits d'impôt partiellement remboursables peuvent réduire le montant de l'impôt sur le revenu dû en dessous de zéro, mais seulement jusqu'à un certain montant.
Il existe de nombreux types de crédits d'impôt, tels que les crédits d'impôt pour les économies d'énergie, les crédits d'impôt pour les études et les crédits d'impôt pour l'épargne en vue de la retraite.
- Les crédits d'impôt pour l'efficacité énergétique sont fournis par le gouvernement fédéral pour encourager les Américains à rendre les maisons et les bâtiments plus éconergétiques.
- Les crédits d'impôt pour études sont disponibles pour les personnes qui paient des dépenses d'études supérieures, telles que les frais de scolarité et les frais.
- Les crédits d'impôt pour cotisations d'épargne-retraite sont disponibles pour les personnes éligibles qui cotisent à leur IRA ou à leur régime de retraite parrainé par l'employeur.
Comment les crédits d'impôt diffèrent des déductions fiscales
Les déductions fiscales font en sorte que moins de votre salaire est imposé. Vos déductions réduisent votre revenu imposable du pourcentage de votre taux d'imposition fédéral le plus élevé. Par exemple, si vous payez 22 % de votre revenu en impôts, une réduction de 1 000 $ vous fait économiser 220 $. Des déductions forfaitaires ou détaillées sont possibles. Vous pouvez soit prendre la déduction forfaitaire, soit annuler des dépenses spécifiques, mais vous ne pouvez pas faire les deux.
D'autre part, les crédits d'impôt réduisent le montant d'impôt que vous devez payer. La plupart du temps, les crédits d'impôt sont préférables aux déductions fiscales, car ils réduisent votre facture d'impôt du même montant que le crédit. Mais les déductions peuvent toujours être utiles et peuvent aider à réduire le montant de votre revenu qui est imposé.
Admissibilité aux crédits d'impôt
L'IRS vous indique ce que vous devez faire pour obtenir des crédits d'impôt non remboursables et remboursables. Un fiscaliste peut vous aider à déterminer si vous devez demander un crédit, une déduction ou les deux, si vous êtes admissible.
Crédits d'impôt communs pour les particuliers
Crédit d'impôt américain sur les opportunités (AOC)
Les personnes qui vont à l'université peuvent profiter de l'American Opportunity Tax Credit (AOC). L'AOC permet aux gens de réclamer jusqu'à 2 000 $ en frais de scolarité, frais de scolarité, livres et outils, plus 25 % des 2 000 $ suivants dépensés pour ces choses.
Ce crédit peut être utilisé pendant les quatre premières années du collège.
Crédit d'épargnant
Le crédit d'épargne est un crédit d'impôt pour les personnes qui placent de l'argent dans un compte de retraite comme un IRA ou 401 (k). On l'appelle aussi Crédit pour cotisations d'épargne-retraite. Selon le montant d'argent que vous gagnez, le crédit se situe entre 10 % et 50 % des premiers 2 000 $. Ce crédit est offert aux personnes qui gagnent jusqu'à 32 500 $ si elles déposent en tant que célibataire ou 65 000 $ si elles déposent en tant que couple marié.
Crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC)
Le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) est un crédit d'impôt remboursable pour les personnes et les familles à revenu faible à modéré qui travaillent ou sont des travailleurs indépendants et gagnent de l'argent. Le montant du crédit dépend de vos revenus, de votre statut de déclaration et du nombre de personnes qui comptent sur vous.
Ce crédit est offert aux personnes qui gagnent jusqu'à 56 844 $ si elles sont mariées et produisent leurs impôts en couple et ont trois enfants admissibles ou plus.
Autres crédits d'impôt
Il existe également le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge, le crédit d'apprentissage à vie et le crédit d'énergie résidentielle qui peuvent être utilisés par les personnes. Les crédits d'impôt ont des exigences spécifiques quant à qui peut les obtenir, donc les gens devraient parler à un expert fiscal ou utiliser un logiciel fiscal pour savoir à quels crédits ils ont droit et comment les réclamer.
Crédits d'impôt remboursables ou non remboursables
Certains crédits d'impôt ne sont pas remboursables, ce qui signifie que si vous ne devez pas beaucoup d'impôts au départ et que les crédits réduisent votre facture d'impôt à zéro, vous n'en obtenez pas la pleine valeur. Par exemple, vous ne recevrez pas de chèque de déclaration de revenus de 400 $ si vous avez une facture de 600 $ et un crédit de 1 000 $ que vous ne pouvez pas récupérer.
Mais certains crédits d'impôt, comme le crédit d'impôt sur le revenu du travail ou le crédit d'impôt pour enfants, sont remboursables.
Si vous êtes admissible à des crédits d'impôt remboursables, la valeur du crédit peut être supérieure au montant d'impôt que vous devez.
Cela signifie que même si vous ne devez aucun impôt, vous pourriez obtenir une déclaration de revenus.
Report prospectif et plafonds de revenu
Il est important de connaître la différence entre les crédits d'impôt et les réductions d'impôt en matière d'impôts. Les crédits d'impôt réduisent le montant de l'impôt sur le revenu dû dollar pour dollar, tandis que les déductions fiscales réduisent les obligations fiscales d'une personne en diminuant son revenu imposable.
Mais saviez-vous que les crédits d'impôt peuvent être avancés ou reculés, mais pas les déductions fiscales ? Regardons les détails.
Report de crédits d'impôt
Les crédits d'impôt qui n'ont pas été utilisés peuvent être reconduits jusqu'à 20 ans et utilisés pour payer des impôts au cours de ces années. Cette fonction de « report » est importante pour maintenir les flux de trésorerie en cas de pénurie d'argent.
Les crédits d'impôt qui peuvent être remboursés, comme le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC), peuvent également être avancés ou reculés.
S'il reste de l'argent provenant d'un crédit remboursable après que la dette fiscale a été réduite à zéro, le contribuable peut récupérer le reste du crédit à titre de remboursement.
Limites de revenu pour les crédits d'impôt
Oui, il y a des limites au montant d'argent que vous pouvez gagner tout en obtenant des crédits d'impôt. Selon le type de crédit d'impôt, les limites du montant que vous pouvez obtenir changent. Par exemple, les couples mariés déclarant conjointement avec des revenus allant jusqu'à 68 000 $ en 2022 ou 73 000 $ en 2023 peuvent demander le crédit d'épargne.
Les chefs de famille dont le revenu ne dépasse pas 51 000 $ en 2022 ou 54 750 $ en 2023 peuvent également demander le crédit.
D'autre part, le montant du crédit d'impôt pour enfants diminue si votre revenu brut ajusté modifié est supérieur à 400 000 $ (si vous êtes marié et que vous déposez conjointement) ou 200 000 $ (si vous n'êtes pas marié et que vous déposez séparément).
Crédit d'impôt pour les enfants et les personnes à charge
Le crédit d'impôt pour enfants et personnes à charge diminue à mesure que le revenu augmente, mais il n'y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez gagner et toujours obtenir le crédit, sauf en 2021. Pour l'année d'imposition 2022, le maximum que vous pouvez réclamer pour les frais de garde pour une personne est de 3 000 $, et le maximum que vous pouvez demander pour deux personnes ou plus est de 6 000 $. Vous pouvez réclamer entre 20 % et 35 % de vos coûts admissibles.
Il est important de se rappeler que les limites de revenu et les autres exigences en matière de crédits d'impôt peuvent changer d'année en année. Il est donc important de vérifier auprès de l'IRS ou d'un fiscaliste pour obtenir les informations les plus récentes.
Réclamer des crédits d'impôt
Avec les crédits d'impôt, vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur vos impôts. Ils ont réduit le montant d'impôt sur le revenu que vous devez de 1 $ pour chaque 1 $ que vous récupérez. Il existe trois types de crédits d'impôt : ceux qui ne sont pas remboursables, ceux qui sont remboursables et ceux qui sont partiellement remboursables.
Types de crédits d'impôt
Les crédits d'impôt non remboursables peuvent réduire votre facture d'impôt à zéro, mais vous ne récupérez pas d'argent supplémentaire si vous avez plus de crédits que nécessaire. Les crédits d'impôt qui peuvent être restitués peuvent réduire votre facture d'impôt en dessous de zéro, et tout crédit supplémentaire vous est restitué.
Les crédits d'impôt partiellement remboursables sont un mélange de crédits d'impôt non remboursables et de crédits d'impôt remboursables.
Admissibilité aux crédits d'impôt
Vous devez savoir si vous avez droit à des crédits d'impôt avant de pouvoir les réclamer sur votre déclaration de revenus. Le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC), le crédit d'impôt pour enfants et le crédit d'impôt américain pour les opportunités sont tous des crédits d'impôt que les gens utilisent souvent.
Une fois que vous savez à quels crédits d'impôt vous avez droit, vous devez remplir les bons formulaires et les envoyer avec votre déclaration de revenus.
Les formulaires vous demanderont des informations telles que vos revenus, vos dépenses et le nombre de personnes qui comptent sur vous.
Pour certains points, vous devrez peut-être également présenter une preuve pour étayer votre réclamation.
Crédits d'impôt versus déductions fiscales
Il est important de se rappeler que les crédits d'impôt et les remboursements d'impôt ne sont pas la même chose. Les déductions fiscales réduisent le montant de votre revenu qui est imposé, tandis que les avantages fiscaux réduisent le montant de l'impôt que vous devez payer.
C'est une bonne idée d'utiliser à la fois les crédits d'impôt et les avantages fiscaux pour économiser le plus d'argent possible sur vos impôts.
Conseils pour économiser de l'argent sur vos impôts
Vous pouvez économiser de l'argent au moment des impôts en enregistrant une partie de votre déclaration de revenus à l'avance. Vous pouvez également épargner pour les impôts tout au long de l'année dans un compte différent. Vous pouvez également déclarer vos impôts en ligne et utiliser le dépôt direct pour récupérer votre argent plus rapidement sans avoir à payer de frais.
Crédits d'impôt pour les propriétaires de petites entreprises
Les propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir des crédits d'impôt, ce qui est vrai. Les crédits d'impôt pour les petites entreprises peuvent réduire directement la facture fiscale d'une entreprise. Le crédit pour les primes d'assurance maladie des petites entreprises, le crédit pour la rétention des employés et le crédit pour les congés payés sont parmi les crédits d'impôt les plus importants pour les petites entreprises actuellement disponibles.
Les propriétaires de petites entreprises peuvent également déduire les primes d'assurance maladie qualifiées et les frais d'entreprise tels que les voyages, le marketing, l'assurance, etc.
Le crédit de rétention des employés et le crédit de congé payé sont deux des allégements fiscaux les plus importants que le plan de sauvetage américain accorde aux petites entreprises. Le crédit de rétention des employés permet aux entreprises de prélever jusqu'à 7 000 $ par employé et par trimestre sur leurs factures de charges sociales régulières. Le maximum que vous pouvez obtenir du crédit de congé payé est de 200 $ par jour, jusqu'à un total de 10 000 $. Les entreprises qui ont payé des travailleurs dans le cadre de ces programmes entre le 1er avril 2020 et le 31 décembre 2020 peuvent utiliser le crédit d'impôt pour réduire leurs charges sociales.
Les propriétaires de petites entreprises devraient également connaître les crédits d'impôt comme le crédit d'impôt pour la recherche et le développement (R&D) qu'ils ne connaissent peut-être pas. Le propriétaire d'une entreprise peut obtenir à la fois des crédits et des remises tant qu'il répond aux exigences.
C'est toujours une bonne idée de parler à un fiscaliste de confiance des crédits d'impôt pour vous assurer que vous profitez de tous ceux que vous pouvez.
Déductions fiscales : les joyaux cachés de l'épargne
Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, les déductions fiscales sont souvent négligées. Mais saviez-vous qu'ils peuvent réduire considérablement votre revenu imposable et, in fine, réduire votre facture d'impôt ? Les déductions fiscales sont des dépenses que vous pouvez soustraire de votre revenu avant de calculer vos impôts.
Cela signifie que plus vous avez de déductions, moins vous devrez payer d'impôts.
Il existe de nombreux types de déductions fiscales disponibles, y compris celles pour les dons de bienfaisance, les intérêts hypothécaires et les frais médicaux.
Vous pouvez également déduire les dépenses liées à votre travail, telles que les frais de déplacement et d'éducation.
Cependant, il est important de noter que toutes les déductions ne sont pas égales.
Certains ont des limites ou vous obligent à répondre à certains critères.
Pour profiter des déductions fiscales, vous devrez détailler vos déductions sur votre déclaration de revenus au lieu de prendre la déduction forfaitaire.
Cela peut nécessiter plus d'efforts, mais cela peut en valoir la peine à long terme.
Alors, n'oubliez pas d'explorer le monde des déductions fiscales et de voir comment elles peuvent vous aider à économiser de l'argent.
Pour plus d'informations:
Maximiser les économies : déductions fiscales 101
Utilisation des crédits d'impôt pour les impôts sur le travail indépendant
Comprendre l'impôt sur le travail indépendant
Avant de parler de crédits d'impôt, parlons de l'impôt sur le travail indépendant. L'impôt sur le travail indépendant est un mélange des impôts que les travailleurs indépendants paient pour l'assurance-maladie et la sécurité sociale. À l'heure actuelle, le taux d'imposition pour les personnes qui travaillent pour leur propre compte est de 15,3 %.
De ce montant, 12,4 % vont à la sécurité sociale et 2,9 % à l'assurance-maladie.
Déduction de l'impôt sur le travail indépendant
Une façon de réduire les impôts que vous devez payer en tant que travailleur indépendant est de les déclarer comme dépenses d'entreprise. C'est l'un des allégements fiscaux les plus populaires pour les personnes qui travaillent pour elles-mêmes. Mais il est important de se rappeler que lorsque vous déduisez la moitié de l'impôt sur le travail indépendant, cela ne fait que réduire votre revenu imposable pour des raisons fiscales.
Il ne réduit pas vos revenus nets provenant d'un travail indépendant ni l'impôt sur le travail indépendant.
Utilisation des crédits d'impôt pour les impôts sur le travail indépendant
Les crédits d'impôt sont différents des exonérations fiscales en ce sens qu'ils réduisent directement le montant de l'impôt à payer. Les personnes qui travaillent pour elles-mêmes peuvent bénéficier d'allégements fiscaux tels que le crédit d'impôt sur le revenu gagné et le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge.
Mais vous ne pouvez pas utiliser ces crédits d'impôt pour payer vos propres impôts sur le travail indépendant.
La déduction fiscale pour travail indépendant
La déduction fiscale pour travail indépendant est un crédit d'impôt que les personnes qui travaillent pour elles-mêmes peuvent obtenir. Avec cette déduction, vous pouvez déduire de votre revenu imposable les 7,65 % de votre impôt sur le travail indépendant qui vont à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie qui vont au patron.
Vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur vos impôts sur le revenu si vous utilisez cette déduction.
Autres crédits d'impôt pour les travailleurs autonomes
Même si la déduction fiscale pour travail indépendant est le seul crédit d'impôt pour les impôts sur le travail indépendant, vous pourrez peut-être obtenir d'autres crédits d'impôt si vous travaillez pour vous-même. Par exemple, si vous avez des enfants, vous pourriez bénéficier du crédit d'impôt pour enfant ou du crédit d'impôt supplémentaire pour enfant.
Le crédit d'impôt sur salaire peut vous convenir si vous avez un faible salaire.
Ces crédits d'impôt peuvent vous aider à payer moins d'impôts au total, ce qui vous donne plus d'argent à dépenser pour votre entreprise.
Maximiser les économies d'impôt
1. Augmenter les cotisations au compte de retraite
Placer plus d'argent dans votre compte de retraite est l'un des moyens les plus simples de réduire votre revenu imposable. La plupart des paiements à un IRA traditionnel, 401(k) ou 403(b) sont effectués avec de l'argent qui a déjà été imposé.
Cela signifie que mettre plus d'argent dans l'un ou l'autre peut vous faire économiser de l'argent sur les impôts en réduisant votre revenu imposable.
Par exemple, vous pouvez réduire votre revenu imposable de 5 000 $ si vous placez 5 000 $ dans un IRA standard.
2. Investissez dans des fonds communs de placement indiciels et des FNB fiscalement avantageux
Investir dans des fonds communs de placement indiciels et des fonds négociés en bourse (FNB) fiscalement avantageux est une autre façon de tirer le meilleur parti de vos économies d'impôt. Ces types de fonds sont conçus pour vous aider à payer le moins d'impôts possible sur vos actifs.
Pour ce faire, ils réduisent le nombre de fois que votre stock change de mains.
Cela réduit le montant de l'impôt sur les gains en capital que vous devez payer.
3. Envisagez une assurance-vie avec valeur en espèces
Les personnes à revenu élevé devraient avoir un plan pour diversifier leurs intérêts et penser à une assurance-vie à valeur de rachat, qui est l'un des moyens les plus populaires pour les personnes à revenu élevé de reporter le paiement de l'impôt, car les limites sur le montant pouvant être investi sont plus élevées. .
Les régimes d'assurance-vie à valeur de rachat vous permettent d'accumuler une valeur de rachat au fil du temps, qui peut être utilisée pour payer les primes futures ou souscrite en franchise d'impôt.
4. Profitez des crédits d'impôt
La plupart du temps, les crédits d'impôt sont un meilleur moyen d'obtenir un rendement plus important que les déductions, car ils réduisent vos impôts dollar pour dollar. Les crédits d'impôt pour apporter des modifications à votre maison qui permettent d'économiser de l'énergie peuvent également vous aider à garder plus d'argent dans votre poche toute l'année et au moment de payer vos impôts.
Par exemple, si vous installez des panneaux solaires sur votre maison, vous pourriez bénéficier d'un crédit d'impôt pouvant aller jusqu'à 26 % du coût des panneaux.
5. Recherchez les crédits d'impôt pour énergie propre
Lors de sa promulgation en août 2022, la loi gouvernementale sur la réduction de l'inflation a réservé près de 400 milliards de dollars pour des crédits d'impôt pour les énergies propres et d'autres mesures de lutte contre le changement climatique. Pour les gens, les crédits d'impôt qui pourraient valoir des milliers de dollars pour l'achat de voitures neuves ou d'occasion éconergétiques peuvent être la chose la plus importante à laquelle il faut penser.
Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture et profiter de ces avantages fiscaux, vous devriez penser à vous procurer une voiture électrique ou hybride.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Réflexions et considérations finales
En fin de compte, les crédits d'impôt peuvent vous aider à économiser de l'argent sur vos impôts. Si vous connaissez les différents types de crédits d'impôt, vous pouvez les utiliser à votre avantage et économiser le plus d'argent possible. Mais il est important de se rappeler que vous ne pourrez peut-être pas obtenir certains crédits si vos revenus sont trop élevés ou si vous ne remplissez pas d'autres conditions.
De plus, si vous travaillez pour vous-même, vous pourrez peut-être réduire vos impôts sur le travail indépendant grâce à des crédits d'impôt.
Mais voici quelque chose à penser : les crédits d'impôt peuvent vous aider à économiser de l'argent, mais ils ne devraient pas être la seule raison pour laquelle vous décidez de faire quelque chose.
Par exemple, si le crédit d'impôt est la seule raison pour laquelle vous voulez acheter une nouvelle voiture, vous devriez également penser à combien la voiture vous coûtera au total et si elle répondra à vos besoins.
En fin de compte, les crédits d'impôt ne sont qu'une partie de la façon de gérer votre argent.
Vous pouvez économiser de l'argent sur vos impôts et atteindre vos objectifs financiers à long terme si vous restez vigilant et faites des choix judicieux.
Alors allez-y et utilisez ces crédits d'impôt, mais n'oubliez pas de penser à la situation dans son ensemble.
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Liens et références
- "2022 Publication 17" par l'Internal Revenue Service (IRS)
- "Guide du contribuable" par la législature du Michigan
- "Compliance Online Reference Manual" par le bureau du trésorier de l'État de Californie
- "Glossaire des termes fiscaux" par l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE)
- "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" par le Département de la préservation et du développement du logement de la ville de New York
Mon article sur le sujet :
Implications fiscales 101 : Économiser de l'argent et éviter les erreurs
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)