Vous en avez marre du peu d'intérêts que rapporte votre compte d'épargne ?
Voulez-vous que votre argent travaille davantage pour vous?
Alors il est temps d'en savoir plus sur APY, qui signifie rendement annuel en pourcentage. Le rendement annuel en pourcentage (APY) est l'ingrédient magique qui peut transformer une petite quantité de fonds en une grande quantité au fil du temps. Dans cet article, j'expliquerai ce qu'est le rendement annuel en pourcentage (APY), comment le comprendre et pourquoi c'est important pour quiconque veut économiser de l'argent. Nous parlerons également des moyens de tirer le meilleur parti de votre APY et des risques et avantages de le faire. Alors, prenez une tasse de café et préparez-vous à apprendre comment tirer le meilleur parti de votre argent.
Points clés à retenir
- APY mesure combien votre argent peut croître au fil du temps à mesure que vous gagnez des intérêts sur vos dépôts.
- La formule pour APY est (1 + r/n)^n 1, où r est le taux d'intérêt et n est le nombre de périodes de capitalisation dans une année.
- L'APY reflète le montant d'argent ou les intérêts que vous gagnez sur l'argent d'un compte bancaire sur un an, et il comprend les intérêts composés.
- Maximiser votre APY implique de rechercher et de comparer différentes institutions financières, de tirer parti des intérêts composés, d'envisager des investissements à long terme, de magasiner, de garder votre compte d'épargne ouvert et actif, d'utiliser des applications de budgétisation pour suivre vos dépenses, de rechercher des comptes à faibles frais et compte tenu de l'échelle de CD.
- Les comptes d'épargne à haut rendement offrent des APY attrayants, mais il est important de prendre en compte d'autres facteurs tels que les frais, les exigences de solde minimum et l'assurance FDIC lors du choix d'un compte d'épargne.
Comprendre APY
Qu'est-ce qu'APY ?
Comme nous l'avons déjà dit, l'APY est le nombre qui montre combien d'argent ou d'intérêts un compte bancaire rapporte sur un an. Ce n'est pas la même chose que le taux annuel effectif global (APR), qui montre combien il en coûte pour emprunter de l'argent chaque année.
L'APY montre combien d'intérêts vous gagnerez sur un compte d'épargne, tandis que l'APR montre combien il vous en coûtera chaque année pour emprunter de l'argent.
Comment calculer l'APY
Vous pouvez utiliser la méthode suivante pour déterminer APY : APY = (1 + r/n)n - 1, où r est le taux d'intérêt et n est le nombre de fois que l'intérêt est additionné dans une année. Le taux d'intérêt est la partie du montant principal que la banque paie en intérêts sur une année.
Le nombre de fois où les intérêts sont calculés et ajoutés au montant du capital au cours d'une année est appelé la « fréquence de composition ».
Pourquoi l'APY est-il important ?
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire, APY est une chose importante à laquelle il faut penser. C'est un moyen de déterminer combien votre argent peut croître au fil du temps à mesure que vous gagnez des intérêts sur votre épargne. Si l'APY est élevé, vous ferez plus d'intérêts sur vos dépôts.
Vous pouvez trouver l'APY sur les sites Web des banques et vous pouvez utiliser un outil d'intérêt composé pour voir rapidement combien vous gagnerez avec un certain APY.
APY contre APR
APR et APY sont utilisés pour calculer les intérêts sur les prêts et les investissements, mais ils sont différents et ne sont pas identiques. APR représente le taux annuel en pourcentage que vous payez pour gagner ou emprunter de l'argent.
C'est le prix que vous payez pour emprunter de l'argent ou le montant que vous gagnez d'une transaction.
APR ne tient pas compte des intérêts qui s'accumulent au fil du temps.
APY, en revanche, tient compte des intérêts qui s'ajoutent à lui-même.
APY est le taux de rendement réel, en tenant compte de la façon dont l'intérêt est ajouté à lui-même.
Il indique combien d'argent vous gagnez en intérêts lorsque vous épargnez.
La différence entre APR et APY s'agrandit au fur et à mesure que les intérêts sont additionnés. APY normalise le taux de rendement en indiquant le pourcentage réel de croissance qui sera réalisé grâce aux intérêts composés si l'argent est mis de côté pendant un an.
Le rendement annuel en pourcentage (APY) vous indique combien d'intérêts votre investissement pourrait rapporter en un an.
En général, plus l'APY est élevé, plus vous pourriez gagner d'intérêts sur votre argent.
Les sociétés d'investissement annoncent généralement l'APY qu'elles paient pour inciter les gens à investir dans des choses comme les certificats de dépôt (CD), les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes d'épargne, où il semble que les gens gagneront plus.
Calcul de l'APY
Qu'est-ce qu'APY ?
APY signifie rendement annuel en pourcentage, et c'est le taux de rendement réel sur un investissement qui prend en compte l'effet de l'ajout d'intérêts. L'intérêt que vous gagnez sur l'argent que vous placez dans un compte plus l'intérêt que l'argent gagne au fil du temps est appelé « intérêt composé ». L'APY comprend les intérêts qui s'ajoutent à lui-même, et plus l'APY est élevé, plus l'intérêt s'ajoute souvent à lui-même.
Comment calculer l'APY
La formule de calcul de l'APY est (1 + r/n)n - 1, où r est le taux d'intérêt et n est le nombre de fois composés dans une année. Par exemple, n serait 12 si le taux d'intérêt était de 5 % et que le compte ajoutait des intérêts chaque mois.
Lorsque nous mettons ces nombres dans la formule, nous obtenons (1 + 0,05/12)12 - 1 = 0,0512, qui est le rendement annuel en pourcentage.
Il est important de savoir que l'APY n'est pas la même chose que l'APR, qui est le coût d'emprunt d'argent chaque année. APY prend en compte les revenus qui s'accumulent au fil du temps, mais pas APR. Dans la formule pour APY, les frais de tenue de compte ne sont pas pris en compte.
Seuls les temps composés le sont.
Pourquoi l'APY est-il important ?
APY est un terme que les personnes qui souhaitent économiser plus d'argent devraient connaître. Il est utilisé pour comparer les taux d'intérêt de différents comptes bancaires et investissements. Lorsque l'APY est élevé, l'argent croît plus vite. Par exemple, un compte de 100 000 $ avec un APY de 2,00 % rapporte 2 020,08 $ d'intérêts lorsque des intérêts sont ajoutés chaque jour, 2 018,44 $ lorsque des intérêts sont ajoutés chaque mois et 2 000 $ lorsque des intérêts sont ajoutés chaque année.
Au fil du temps, les intérêts composés peuvent rendre les investissements beaucoup plus rentables. Mais cela peut aussi vous nuire en ce qui concerne les prêts, car cela signifie que les intérêts augmenteront chaque année ou chaque mois, selon la fréquence de remboursement de votre prêt.
Trouver un APY élevé
Trouver un APY élevé est important lorsqu'il s'agit de comptes d'épargne, car plus le taux est élevé, plus votre argent fructifiera rapidement. APY est affecté par les intérêts composés car APY est constitué d'intérêts composés.
L'APY sera plus élevé si l'intérêt est ajouté à lui-même plus souvent.
Il existe des outils en ligne qui peuvent être utilisés pour déterminer l'APY d'un compte d'épargne ou d'un investissement. Pour déterminer l'APY, ces outils doivent connaître le taux d'intérêt et combien de fois par an l'intérêt est composé.
Importance de l'APY
Lorsque vous économisez de l'argent, il est important de regarder le rendement annuel en pourcentage (APY) de votre compte bancaire. Le rendement annuel en pourcentage (APY) est un nombre qui indique combien d'argent ou d'intérêts vous gagnez sur l'argent d'un compte bancaire sur une année.
Il comprend les intérêts simples et composés.
L'intérêt composé est lorsque le principal et l'intérêt accumulé produisent des intérêts.
Cela permet à votre argent de croître plus rapidement que les intérêts simples, qui ne rapportent que des intérêts sur le capital.
Si l'APY est élevé, votre argent augmentera plus rapidement.
Les APY peuvent vous aider à voir comment différents comptes se comparent les uns aux autres. APY peut être utilisé pour des choses autres que les comptes d'épargne, comme les comptes chèques qui paient des intérêts, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD).
Par exemple, certains comptes bancaires offrent des APY de plus de 1 %, tandis que d'autres ne paient que très peu ou pas d'intérêts.
Le taux d'intérêt moyen sur un compte d'épargne à travers le pays est inférieur à 1 %.
L'APY peut être différent pour différents types de comptes d'épargne et de banques.
Soyez également conscient des APY d'introduction.
Les banques peuvent offrir un meilleur APY d'introduction pour la première année d'ouverture du compte, puis le réduire par la suite.
Mais il est important de se rappeler que la fréquence à laquelle vous épargnez peut être plus importante que le montant APY que vous obtenez. Même si le rendement annuel moyen en pourcentage (APY) des comptes d'épargne à haut rendement peut être supérieur au taux d'épargne national moyen, l'APY lui-même ne devrait pas être la chose la plus importante.
Un bon compte d'épargne devrait vous permettre d'accéder facilement à votre argent lorsque vous en avez besoin et de vous facturer le moins possible.
Mettre de l'argent de côté de façon constante peut vous aider à vous rapprocher de vos objectifs financiers au fil du temps.
Vous pouvez utiliser APY pour comparer différentes façons d'économiser de l'argent. Par exemple, disons que vous voulez économiser 1 000 $. Vous pouvez choisir entre un compte d'épargne à haut rendement qui vous rapporte 0,55 % d'intérêt ou un CD de 12 mois qui vous rapporte 0,75 % d'intérêt. Vous pouvez ajouter plus d'argent à votre compte d'épargne chaque mois, mais vous ne pouvez pas le faire avec un CD.
Maximiser l'APY
Lorsque vous souhaitez économiser de l'argent, il est important de tirer le meilleur parti de votre rendement annuel en pourcentage (APY). Le rendement annuel en pourcentage (APY) est le montant total des intérêts que vous pouvez gagner sur votre compte d'épargne en un an.
Plus l'APY est élevé, plus vous gagnerez d'intérêts sur votre compte.
Voici quelques façons de tirer le meilleur parti de votre APY et d'atteindre vos objectifs d'épargne et d'investissement.
1. Rechercher et comparer différentes institutions financières
Commencez par rechercher et comparer différentes banques pour trouver le meilleur choix de compte d'épargne pour vous. Forbes, Money et Finder ont tous des listes des meilleurs comptes d'épargne en fonction de facteurs tels que les taux d'intérêt, les frais et les autres avantages des comptes.
Vous pouvez commencer à réduire vos choix en utilisant ces listes.
L'APY est la chose la plus importante à considérer lors de la comparaison de différents comptes d'épargne. Les personnes qui économisent de l'argent doivent également penser aux frais qui accompagnent le compte, comme les frais de maintenance mensuels ou les frais pour chaque activité.
Certains comptes peuvent nécessiter un solde minimum pour gagner l'APY annoncé, les épargnants doivent donc également vérifier les conditions de solde minimum.
Finder a un tableau où les épargnants peuvent comparer les choix de comptes d'épargne populaires par APY, les frais et le montant nécessaire pour ouvrir le compte. Cela permet aux personnes qui souhaitent économiser de l'argent de comparer différents comptes et de trouver celui qui répond le mieux à leurs besoins.
Les épargnants peuvent également examiner l'image de la banque, le service client et les options bancaires en ligne pour s'assurer qu'ils sont satisfaits de la banque qu'ils choisissent.
2. Profitez des intérêts composés
Plus le revenu s'ajoute souvent à ce que vous avez déjà, plus vous pouvez gagner d'argent. Recherchez les comptes où les intérêts sont ajoutés chaque jour ou chaque mois. Cela aidera votre épargne à croître au fil du temps en vous donnant plus de rendement.
3. Envisagez des investissements à long terme
La plupart du temps, les APY sont plus élevés pour les investissements à plus long terme. Pensez à acheter un certificat de dépôt (CD) ou à ouvrir un compte du marché monétaire. La plupart du temps, l'APY sur ces comptes est supérieur à l'APY sur les comptes d'épargne standard.
4. Magasinez
Ne vous contentez pas du premier compte d'épargne ou de la première chance d'investir que vous trouvez. Prenez le temps d'examiner les différents choix et de les comparer. Cela vous aidera à trouver le meilleur compte pour vos besoins et à obtenir le maximum d'APY (rendement annuel en pourcentage).
5. Gardez votre compte d'épargne ouvert et actif
Lorsque vous souhaitez faire fructifier votre épargne, vous devez être cohérent. Le plus important est de continuer à économiser de l'argent au fil du temps; un APY élevé peut être considéré comme un cadeau. Gardez votre compte d'épargne ouvert et effectuez des paiements réguliers pour tirer le meilleur parti de votre APY.
6. Utilisez des applications de budgétisation pour suivre vos dépenses
Cela peut vous aider à déterminer où vous pouvez réduire vos dépenses et économiser plus d'argent. En gardant une trace de combien d'argent vous dépensez, vous pouvez trouver des moyens d'économiser davantage et de faire croître votre épargne au fil du temps.
7. Recherchez des comptes avec des frais peu élevés
Les frais de maintenance mensuels peuvent grignoter une grosse partie de votre épargne, alors recherchez des comptes avec des frais peu élevés ou sans frais. Cela vous aidera à économiser plus d'argent et à tirer le meilleur parti de votre APY à long terme.
8. Envisagez l'échelonnement des CD
Ce plan consiste à ouvrir divers comptes CD avec des taux d'intérêt et des durées différents jusqu'à l'échéance. Lorsqu'un CD atteint sa date d'échéance, vous pouvez retirer l'argent ou le mettre dans un nouveau CD. Cela peut aider votre épargne à croître au fil du temps en vous offrant un meilleur rendement.
Pourquoi la fréquence de composition est importante lors du calcul du rendement annuel en pourcentage
Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, il est crucial de comprendre le concept de rendement annuel en pourcentage (APY). Mais saviez-vous que la fréquence à laquelle les intérêts sont composés peut avoir un impact considérable sur votre APY ? La fréquence de capitalisation fait référence à la fréquence à laquelle des intérêts sont ajoutés au solde de votre compte.
Plus l'intérêt est souvent composé, plus votre APY sera élevé.
Par exemple, si vous avez un compte d'épargne avec un APY de 5 % et que les intérêts sont composés mensuellement, votre APY réel sera plus élevé que si les intérêts sont composés annuellement.
En effet, avec la capitalisation mensuelle, vous gagnez plus fréquemment des intérêts sur vos intérêts.
Ainsi, lorsque vous comparez des comptes d'épargne, assurez-vous de prendre en compte la fréquence de capitalisation pour obtenir une image plus précise de vos revenus potentiels.
Pour plus d'informations:
Maximisez les économies grâce à la fréquence de composition
Risques et avantages de l'APY
L'un des risques des APY élevés est qu'ils ne durent pas longtemps et chutent rapidement, laissant les épargnants avec des rendements plus faibles. Un autre risque est que les comptes d'épargne à haut rendement ne suivent pas l'inflation, ce qui signifie que les épargnants peuvent perdre du pouvoir d'achat au fil du temps.
Certains comptes d'épargne à haut rendement peuvent également avoir des frais ou exiger un solde minimum élevé afin de réaliser l'APY qu'ils annoncent.
N'oubliez pas que la principale raison d'économiser de l'argent est d'atteindre vos objectifs financiers et qu'un APY élevé doit être considéré comme un cadeau. Il est plus important d'économiser de l'argent de manière constante au fil du temps que de rechercher des APY élevés.
Même si l'APY sur les comptes d'épargne à haut rendement peut être meilleur que l'APY sur les comptes d'épargne ordinaires, l'APY lui-même ne devrait pas être la chose la plus importante à laquelle il faut penser lors du choix d'un compte d'épargne.
Il est également important de penser à des choses comme les frais, les soldes minimums requis et la protection FDIC.
Alternatives aux comptes d'épargne à haut rendement
Les comptes du marché monétaire peuvent également offrir de bons taux et une sécurité si l'argent est conservé dans une banque ou une coopérative de crédit protégée par la FDIC. Mais les comptes du marché monétaire peuvent ne pas répondre aux normes des épargnants en termes de montant qu'ils peuvent retirer et combien ils doivent payer.
Les CD peuvent également avoir des APY plus élevés que les comptes d'épargne, mais l'argent doit être bloqué pendant un certain temps.
En fin de compte, la meilleure façon d'épargner dépend des objectifs financiers d'une personne et de sa volonté de prendre des risques.
Avantages de l'APY
Le rendement annuel en pourcentage (APY) est un moyen de déterminer le montant des intérêts générés par un compte d'épargne au cours d'une année. Les épargnants peuvent comparer les comptes d'épargne et d'autres façons d'économiser avec APY. Les APY sur les comptes d'épargne à haut rendement sont meilleurs que le taux d'épargne national moyen.
Par exemple, le nouveau compte d'épargne d'Apple a un APY de 4,15 % et ne facture aucun frais ni n'exige de montant minimum.
Fixer des objectifs d'épargne spécifiques
Les épargnants doivent avoir des objectifs clairs pour leurs économies afin de leur faciliter la tâche. Les objectifs financiers à court ou à long terme incluent le paiement de dépenses imprévues, rester à flot lorsque l'argent se fait rare, faire un voyage de rêve ou acheter une maison.
Un outil d'épargne peut aider les épargnants à déterminer combien d'argent ils doivent mettre de côté chaque mois ou année pour atteindre leur objectif d'épargne.
Séparer des fonds dans plusieurs comptes d'épargne
Les épargnants peuvent également répartir leur argent sur différents comptes pour différents objectifs. Cela leur permet d'éviter plus facilement l'envie de dépenser de l'argent pour des choses aléatoires et peut les aider à atteindre leurs objectifs financiers plus rapidement.
Les épargnants peuvent mettre tout leur argent sur un seul compte s'ils veulent garder une trace de tout au même endroit.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Résumé des idées principales
En conclusion, quiconque souhaite économiser de l'argent doit savoir ce que signifie le rendement annuel en pourcentage (APY). Il ne s'agit pas seulement du taux d'intérêt; il s'agit également de la fréquence à laquelle les intérêts sont additionnés. APY peut sembler difficile à comprendre au début, mais il existe une formule simple qui peut vous aider à décider où économiser votre argent.
Vous ne pouvez pas en dire assez sur l'importance de l'APY, car cela peut faire une grande différence dans le montant d'argent que vous gagnez au fil du temps.
Pour tirer le meilleur parti d'APY, vous devez faire des choses comme rechercher les meilleurs tarifs et penser à différents types de comptes.
Mais les avantages des intérêts composés peuvent être importants, surtout sur une longue période.
Investir comporte toujours des risques, et il est important de peser ces risques par rapport aux avantages possibles.
APY est un choix personnel qui dépend de vos objectifs financiers et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
Mais APY est une chose à laquelle vous devriez penser si vous voulez économiser de l'argent et faire fructifier votre épargne.
Alors allez-y, faites le calcul et voyez jusqu'où votre argent peut aller avec les intérêts composés.
Votre plan de liberté
Fatigué du train-train quotidien ? Vous rêvez d'indépendance financière et de liberté ? Voulez-vous prendre une retraite anticipée pour profiter des choses que vous aimez?
Êtes-vous prêt à faire votre "Plan Liberté" et à échapper à la course effrénée ?
Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
Astuce : Activez le bouton de sous-titrage si vous en avez besoin. Choisissez "traduction automatique" dans le bouton des paramètres si vous n'êtes pas familier avec la langue anglaise. Vous devrez peut-être d'abord cliquer sur la langue de la vidéo avant que votre langue préférée ne soit disponible pour la traduction.
Liens et références
- "Les mathématiques de la finance" par Brown, Kopp et Drew
- "Lois et réglementations en matière de consommation TISA" par le Bureau de la protection financière des consommateurs
- "TISA Truth in Savings" par la Federal Deposit Insurance Corporation
Mon article sur le sujet :
Libérer le pouvoir des intérêts composés
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)