Imaginez que vous descendez l'autoroute en chantant votre chanson préférée, quand tout à coup votre voiture commence à faire un bruit étrange. Vous vous arrêtez sur le bord de la route et constatez qu'un de vos pneus est à plat. Vous êtes coincé et vous n'avez pas d'argent pour payer une dépanneuse ou un nouveau pneu. Que fais-tu?
Même si cette situation semble peu probable, des accidents peuvent arriver à n'importe qui à n'importe quel moment. C'est pourquoi il est important d'avoir un fonds pour les urgences. Dans cet article, je vais expliquer pourquoi il est important d'avoir un fonds d'urgence, comment en créer un et ce qu'il faut éviter de faire. Alors, continuez à lire si vous voulez apprendre à économiser de l'argent et à être prêt pour l'inattendu.
Points clés à retenir
- Avoir un fonds d'urgence est crucial pour assurer la sécurité financière en cas de dépenses imprévues.
- Il devrait couvrir trois à six mois de dépenses pour éviter de s'endetter à des taux d'intérêt élevés.
- Pour gérer efficacement un fonds d'urgence, il doit être séparé des autres économies et avoir une définition claire de ce qui constitue une urgence.
- Visez à économiser trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence pour éviter une catastrophe financière.
- Évitez d'utiliser le fonds d'urgence pour des dépenses non urgentes afin d'assurer sa disponibilité en cas de besoin.
Fonds d'urgence
Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?
Un fonds d'urgence est un compte bancaire avec de l'argent mis de côté pour payer des dépenses importantes et imprévues telles que des frais médicaux, des réparations domiciliaires, des réparations automobiles majeures ou une perte de revenus. Il vous donne un coussin financier afin que vous n'ayez pas à utiliser des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé lorsque vous avez besoin d'argent.
Les fonds d'urgence sont destinés à couvrir les dépenses imprévues et les baisses rapides de revenus, comme lorsque votre voiture tombe en panne, que vous perdez votre emploi ou que vous vous blessez.
Combien devriez-vous économiser ?
Le meilleur montant à épargner dans un fonds d'urgence est de 3 à 6 mois de dépenses mensuelles importantes. Ce compte doit être différent de celui que vous utilisez pour payer des choses comme le loyer et la nourriture. Le meilleur endroit pour placer votre fonds d'urgence est dans un compte d'épargne avec un taux d'intérêt élevé et un accès facile.
Étant donné que les urgences peuvent survenir à tout moment, il est très important de pouvoir accéder rapidement à votre argent.
Pourquoi avez-vous besoin d'un fonds d'urgence
Avoir un fonds d'urgence est important car il vous donne de l'argent supplémentaire au cas où vous auriez à payer pour quelque chose d'inattendu. Cela peut vous aider à ne pas vous endetter, à protéger vos investissements et à éviter d'avoir à vous battre avec votre argent lorsque ce n'est pas nécessaire.
Avoir des fonds d'urgence peut vous aider à éviter de contracter des dettes à taux d'intérêt élevé comme des cartes de crédit ou des prêts non protégés, qui peuvent s'aggraver avec le temps.
Un fonds d'urgence peut être comme une police d'assurance que vous payez vous-même.
Vous vous payez au lieu d'une compagnie d'assurance pour vous aider en cas de problème.
Avoir un fonds pour les urgences peut vous donner la tranquillité d'esprit. Vous n'avez pas à vous soucier de l'argent lorsque vous avez une grosse pile d'argent prête à partir et vous évite un problème financier. Si vous n'avez pas de filet de sécurité et que vous espérez simplement vous en sortir, vous pourriez vous sentir stressé.
Vous ne pourrez peut-être pas dormir parce que vous vous inquiétez de ce qui se passerait si vous receviez une grosse facture à laquelle vous ne vous attendiez pas.
Pendant cette période longue et incertaine, avoir un fonds d'urgence que vous pouvez utiliser peut vous donner un sentiment de sécurité et de stabilité.
Contrairement à d'autres façons d'économiser de l'argent, vous n'avez pas à faire un certain montant d'intérêts sur l'argent que vous placez dans un fonds d'urgence. Économiser de l'argent est un moyen facile de faire une grande différence dans vos finances. Si vous avez de l'argent économisé, vous pouvez gérer facilement les coûts imprévus et les courbes coûteuses.
Celui qui ne peut pas savoir ce qui va se passer ensuite a besoin d'un fonds pour les urgences.
Les parties les plus importantes d'un plan financier simple.
Épargner pour un fonds d'urgence
Pourquoi avez-vous besoin d'un fonds d'urgence
Un fonds « jour de pluie » ou « fonds d'urgence » est une réserve d'argent mise de côté pour des dépenses imprévues ou des urgences financières. Il n'est pas destiné à être utilisé pour des voyages, des virées shopping ou d'autres choses qui ne sont pas nécessaires.
L'objectif d'un fonds d'urgence est de vous aider à payer les frais qui surviennent à l'improviste ou à couvrir vos factures si vous perdez votre emploi.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez avoir un fonds pour les urgences :
1. Pour couvrir les dépenses imprévues
Quelques exemples de coûts imprévus sont les réparations automobiles, les réparations domiciliaires et les factures médicales. Si vous disposez d'un fonds d'urgence, vous n'aurez pas à utiliser de cartes de crédit ou à contracter des emprunts à taux d'intérêt élevés pour payer ces frais.
2. Pour se préparer à une perte de revenus
Si vous perdez rapidement votre emploi ou obtenez moins d'argent, un fonds d'urgence peut vous aider à payer vos factures et vous éviter de prendre du retard sur vos obligations financières.
3. Pour éviter de s'endetter
Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous devrez peut-être utiliser des cartes de crédit ou contracter un emprunt pour payer des frais imprévus. Cela peut conduire à une dette avec des taux d'intérêt élevés qui est difficile à rembourser.
Comment constituer un fonds d'urgence
Maintenant que vous savez pourquoi vous avez besoin d'un fonds d'urgence, parlons de la façon de commencer à mettre de l'argent de côté pour en créer un. Vous pouvez suivre les étapes suivantes :
1. Déterminez la quantité dont vous avez besoin
Les experts disent que vous devriez avoir suffisamment d'argent dans un fonds d'urgence pour couvrir vos frais de subsistance pendant au moins 3 à 6 mois. Commencez par déterminer combien vous dépensez pour des choses comme le logement, la nourriture, les soins de santé, les services publics, le transport, les dépenses personnelles et les dettes.
Cela vous aidera à déterminer le montant dont vous avez besoin dans un fonds d'urgence.
2. Choisissez un petit montant réalisable et lancez-vous
Une façon de constituer un fonds d'urgence consiste à commencer avec un petit montant facile à épargner. Par exemple, économiser 16 $ par semaine se traduira par une économie de 100 $ en 6 semaines, tandis qu'économiser 10 $ par semaine se traduira par 100 $ en 10 semaines.
Une fois que vous avez commencé à épargner pour un fonds d'urgence, il est important de continuer et de continuer à épargner.
3. Gardez le fonds d'urgence dans un compte d'épargne
Le fonds d'urgence doit être conservé dans un compte d'épargne, ce qui permet d'obtenir facilement des liquidités si nécessaire. Les intérêts peuvent également aider le montant à croître dans un compte d'épargne à haut rendement.
4. Protégez le fonds d'urgence
Certaines personnes ont dû utiliser leur épargne d'urgence en raison de choses comme la pandémie de COVID-19 et des prix élevés au cours de la dernière année. Mais il est important de garder le fonds d'urgence en sécurité et de ne l'utiliser que pour de vraies crises.
Créer un fonds d'urgence
Des coûts imprévus peuvent survenir à tout moment, et disposer d'un filet de sécurité sous la forme d'un fonds d'urgence peut vous aider à éviter des problèmes financiers. Un fonds d'urgence est un compte bancaire avec de l'argent mis de côté pour des dépenses importantes et imprévues telles que la perte de votre emploi, la maladie et d'autres urgences.
Dans ce guide, nous vous montrerons étape par étape comment commencer à épargner pour un fonds d'urgence.
1. Établissez un budget
Faire un budget est la première étape dans la constitution d'un fonds en cas de catastrophe. Cela vous aidera à déterminer où vous pouvez économiser de l'argent. Déterminez combien vous pouvez mettre de côté chaque mois pour un fonds en cas de catastrophe. Cherchez des endroits où vous pouvez réduire vos dépenses, comme aller manger au restaurant ou payer des abonnements.
2. Déterminez votre objectif de fonds d'urgence
Un fonds d'urgence devrait avoir suffisamment d'argent pour payer les factures pendant trois à six mois. Déterminez combien d'argent vous devez économiser pour arriver là où vous voulez aller. Cela vous donnera un objectif à atteindre, ce qui vous permettra de continuer.
3. Configurer un dépôt direct
Mettre en place un paiement mensuel de votre compte courant à votre épargne d'urgence. Cela vous aidera toujours à économiser de l'argent. Vous pouvez commencer avec une petite quantité et en ajouter progressivement au fil du temps.
4. Augmentez progressivement vos économies
Commencez par de petits objectifs, comme économiser 5 $ par jour, et augmentez votre épargne jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif de fonds d'urgence. Atteindre vos objectifs mensuels peut vous donner un coup de pouce et vous encourager à continuer d'épargner.
Cela peut vous aider à économiser de l'argent sur une base régulière et à rendre l'ensemble du travail moins effrayant.
5. Choisissez le bon compte
Utilisez un compte d'épargne de base ou un compte du marché monétaire. Recherchez un compte qui vous rembourse et qui est lié à votre compte bancaire. Vous voulez être en mesure d'obtenir l'argent en un jour, mais pas tout de suite.
Vous voulez que cet argent soit en sécurité et facilement accessible.
Il ne devrait pas être placé dans des actions ou des obligations, où il pourrait perdre de la valeur si le marché change.
6. Gardez l'habitude d'épargner régulièrement
Pour constituer rapidement un fonds d'urgence, vous devez faire de l'épargne une partie intégrante de votre vie. Mettez de côté une partie de votre argent pour des choses comme les factures, les économies et les dépenses que vous voulez. En faisant cela, vous pouvez vous assurer que chaque mois vous mettez de l'argent dans votre fonds d'urgence.
Vous pouvez également constituer rapidement un fonds d'urgence en configurant vos sauvegardes pour qu'elles se produisent automatiquement. Cela signifie que vous devez mettre en place un virement mensuel de votre compte bancaire vers votre compte d'épargne.
En faisant cela, vous pouvez automatiquement mettre de l'argent dans votre fonds d'urgence chaque mois sans avoir à y penser.
Gestion d'un fonds d'urgence
Séparez votre fonds d'urgence des autres économies
Garder votre fonds d'urgence séparé de vos autres économies est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour le gérer. Cela signifie que vous devez ouvrir un compte différent uniquement en cas d'urgence. Un compte d'épargne à haut rendement est un bon choix car il vous permet d'accéder facilement à votre argent et vous verse des intérêts sur ce que vous y investissez.
Recherchez des choix avec des taux d'intérêt compétitifs et sans frais mensuels ni soldes minimums.
Pour les liquidités d'urgence, les comptes d'épargne en ligne et les comptes de dépôt du marché monétaire sont également de bons choix. Ces comptes sont faciles d'accès et peuvent vous aider à gagner de l'argent sur votre épargne en vous donnant des intérêts.
Vous pouvez également ouvrir un deuxième compte d'épargne auprès de votre banque principale pour conserver tout votre argent au même endroit tout en séparant votre fonds d'urgence de vos dépenses habituelles.
La clé est de garder votre fonds d'urgence séparé de votre compte bancaire et de vos autres économies, afin qu'il ne soit pas trop facile d'y accéder. Cela vous aidera à lutter contre l'envie d'utiliser votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas urgentes.
Déterminez combien économiser
Les experts financiers disent que vous devriez avoir un fonds d'urgence qui peut couvrir vos frais de subsistance de base pendant trois à six mois. Vous pouvez utiliser ce fonds pour payer les frais lorsque vos revenus ont chuté ou cessé.
Le montant d'argent dont vous avez besoin dans votre fonds d'urgence dépend de ce que vous dépensez chaque mois et du temps qu'il vous faudra pour trouver un nouvel emploi.
Commencez par essayer d'économiser 1 000 $, puis essayez d'économiser un ou deux mois de coûts ou la moitié de votre franchise. À partir de là, vous pouvez économiser suffisamment d'argent pour couvrir neuf mois de factures ou votre paiement intégral.
Commencez petit et continuez à augmenter votre fonds de réserve au fil du temps.
Définir ce que signifie "urgence"
Une fois que vous avez établi votre fonds d'urgence, il est important de décider ce qu'une « urgence » signifie pour vous. Cela vous évitera d'utiliser votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas urgentes. Par exemple, vous pouvez décrire une urgence comme la perte d'un emploi, une réparation majeure ou une facture médicale qui est arrivée à l'improviste.
Assurez-vous que votre définition est claire et détaillée, peu importe ce qu'elle est.
Ne confondez pas un fonds d'urgence avec un fonds pour les « jours de pluie ». Il est destiné à être utilisé pour les coûts qui surviennent à l'improviste et qui pourraient avoir un effet important sur vos finances. En décrivant ce qu'une « urgence » signifie pour vous, vous pouvez vous assurer que votre fonds d'urgence est utilisé pour ce à quoi il était destiné.
En résumé
Avoir et prendre soin d'un fonds en cas de catastrophe est un élément clé de tout plan financier. En gardant votre fonds d'urgence séparé de vos autres épargnes, en décidant du montant à épargner et en décidant ce qu'une « urgence » signifie pour vous, vous pouvez créer un filet de sécurité qui peut vous aider à faire face à des coûts imprévus ou à une perte de revenu.
N'oubliez pas qu'il faut du temps et de bonnes habitudes d'épargne pour créer un fonds d'urgence, alors commencez petit et augmentez-le au fil du temps.
Pourquoi avez-vous besoin d'un "Rainy Day Fund" pour les urgences
Avouons-le, la vie est imprévisible. Les urgences peuvent survenir à tout moment, et elles ont souvent un prix élevé. C'est pourquoi il est important d'avoir un « fonds pour les mauvais jours » mis de côté pour les dépenses imprévues.
Ce fonds est essentiellement un compte d'épargne dans lequel vous pouvez puiser lorsque vous en avez le plus besoin.
Il peut couvrir n'importe quoi, d'une voiture en panne à une urgence médicale.
Avoir un fonds pour les mauvais jours peut vous procurer la tranquillité d'esprit et vous aider à éviter de vous endetter en cas d'imprévu.
Il est recommandé d'avoir au moins trois à six mois de frais de subsistance économisés dans votre fonds pour les mauvais jours.
Commencez petit et prenez l'habitude de cotiser régulièrement à votre fonds.
Vous ne savez jamais quand vous en aurez besoin, mais quand vous le ferez, vous serez content de l'avoir.
Pour plus d'informations:
Rainy Day Fund 101 : importance, économies et utilisation
Erreurs courantes avec les fonds d'urgence
Erreur #1 : Ne pas économiser assez
Ne pas économiser suffisamment est la première erreur. Si vous n'économisez pas assez d'argent pour les urgences, une situation difficile peut rapidement se transformer en catastrophe financière. Cela peut vous donner l'impression que vous n'avez pas d'autre choix que d'emprunter de l'argent avec un taux d'intérêt élevé.
Pour éviter de commettre cette erreur, essayez de placer de l'argent sur un compte d'épargne avec un taux d'intérêt élevé que vous pourrez utiliser pour les dépenses imprévues.
Un fonds d'urgence devrait avoir suffisamment d'argent pour trois à six mois de factures.
Erreur #2 : Ignorer les dettes à taux d'intérêt élevé
La deuxième erreur est d'ignorer la dette qui a des taux d'intérêt élevés. Avant de créer un fonds d'urgence, il est important de rembourser une dette à taux d'intérêt élevé. En effet, les intérêts que vous payez sur votre dette sont probablement plus élevés que les intérêts que vous gagneriez sur vos fonds.
Vous pouvez économiser de l'argent à long terme si vous remboursez d'abord vos dettes.
Erreur #3 : aller trop loin dans l'épargne
La troisième erreur est de mettre trop l'accent sur l'épargne. Même s'il est important d'avoir un fonds pour les urgences, il est également important de trouver un équilibre entre l'épargne et d'autres objectifs financiers. Par exemple, si vous avez une dette avec un taux d'intérêt élevé, il peut être préférable de la rembourser avant de vous soucier de votre fonds d'urgence.
Il s'agit de trouver le bon mélange pour vous-même.
Erreur n°4 : investir son épargne
La quatrième erreur consiste à placer votre argent dans des actions ou des obligations. Au lieu de les investir en bourse, les fonds d'urgence doivent être conservés dans un compte sûr et facile d'accès. En effet, le marché boursier peut être imprévisible et vous ne voulez pas risquer de perdre votre argent d'urgence.
Erreur #5 : puiser dans votre fonds d'urgence pour les non-urgences
La cinquième erreur consiste à utiliser votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas urgentes. Il est important de n'utiliser les fonds d'urgence que lorsque quelque chose de vraiment grave se produit. Pour éviter que cela ne se produise, vous devez établir un budget et vous y tenir.
Cela signifie garder une trace de ce que vous dépensez et vous assurer que vous ne dépensez pas trop pour des choses qui ne sont pas nécessaires.
Conseils pour éviter les erreurs courantes
Pour éviter d'utiliser votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas des urgences, vous devriez avoir un compte d'épargne différent pour des choses comme des vacances ou des divertissements. Cela vous aidera à résister à l'envie d'utiliser votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas des urgences.
Une autre façon d'éviter d'utiliser un fonds d'urgence pour des factures qui ne sont pas urgentes est d'avoir un plan pour les dépenses imprévues. Cela signifie planifier à l'avance les coûts éventuels et mettre de l'argent de côté uniquement pour ces coûts.
Par exemple, si vous possédez une voiture, vous devez vous attendre à ce qu'elle ait besoin de réparations et économiser de l'argent pour ces changements.
De plus, vous devriez avoir un fonds d'urgence facile d'accès mais pas trop facile d'accès. Cela signifie que l'argent doit se trouver dans un compte d'épargne séparé qui n'est pas lié à votre compte courant.
Il doit également se trouver dans un compte d'épargne qui ne vous coûtera rien si vous retirez l'argent plus tôt.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
En conclusion : aperçus et réflexions.
En fin de compte, épargner pour les urgences ne consiste pas seulement à disposer d'un filet de sécurité pour les coûts qui surviennent à l'improviste. Cela signifie avoir l'esprit tranquille et être capable de faire face à tout ce que la vie vous réserve.
Il s'agit d'être prêt pour l'imprévisible et d'avoir suffisamment d'argent pour prendre les meilleures décisions pour vous et votre famille.
Mais prenons du recul et regardons la situation dans son ensemble.
Et si nous changions d'avis et commencions à épargner pour des chances plutôt que pour des urgences ? Et si nous pensions à notre fonds d'urgence comme un moyen de concrétiser nos espoirs et nos rêves ?
Considère-le.
Si vous disposez d'un bon fonds d'urgence, vous pouvez prendre des risques et réaliser vos rêves sans vous soucier de l'argent.
Vous pouvez démarrer cette entreprise dont vous avez toujours rêvé, faire ce voyage que vous planifiez depuis des années ou même retourner à l'école pour trouver un nouvel emploi.
Il est donc important d'avoir un fonds d'urgence, mais ne perdons pas de vue le tableau d'ensemble.
Utilisons nos finances stables pour bâtir la vie que nous voulons et gagner.
Épargnons pour les chances, pas seulement pour les urgences.
Au final, tout se résume à un équilibre.
Nous devons être prêts à l'inattendu, mais nous devons également être ouverts aux opportunités que la vie nous offre.
Alors, commencez à mettre de l'argent de côté pour un fonds d'urgence, mais n'oubliez pas de rêver grand et d'épargner aussi pour votre avenir.
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Liens et références
- "VOTRE ARGENT, VOS OBJECTIFS : une boîte à outils d'autonomisation financière" par le Bureau de la protection financière des consommateurs
- Manuel d'éducation financière par l'USAID
- Manuel d'éducation financière par le Peace Corps
Mon article sur le sujet :
Fonds d'urgence 101 : Épargner pour l'inattendu
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)