Êtes-vous malade de l'impression que vous donnez au gouvernement trop d'argent pour lequel vous avez travaillé dur ?
Voulez-vous apprendre à économiser davantage et à conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez ?
Alors vous êtes là où vous devez être !
Dans cet article, je vais plonger dans le monde des impôts sur le revenu et parler de la façon dont différents types de revenus, crédits d'impôt, comptes de retraite, posséder une maison, donner à une œuvre de bienfaisance, posséder une entreprise et travailler avec un professionnel affectent vos impôts. À la fin de cet article, vous en saurez plus sur le fonctionnement de l'impôt sur le revenu et sur la façon dont vous pouvez économiser de l'argent en l'utilisant à votre avantage. Alors, prenons une tasse de café et commençons !
Points clés à retenir
- Maximiser les cotisations au compte de retraite peut entraîner des économies d'impôt et améliorer la compréhension de l'impôt sur le revenu.
- Différents types de revenus ont des incidences fiscales différentes. Le revenu ordinaire est soumis à l'impôt sur le revenu, tandis que les investissements en capital sont soumis à l'impôt sur les plus-values. Les revenus gagnés sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu, à l'impôt sur la sécurité sociale et à l'impôt sur l'assurance-maladie. Les revenus passifs ou non gagnés sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu, mais pas à l'impôt sur la sécurité sociale ni à l'impôt sur l'assurance-maladie. Les revenus de placement sont imposés différemment selon qu'ils sont à court ou à long terme.
- Profiter des déductions et des crédits d'impôt peut aider à économiser de l'argent sur l'impôt sur le revenu.
- Cotiser à un compte de retraite peut rendre une personne éligible au crédit d'épargne, qui réduit directement les impôts d'une partie du montant cotisé.
- Posséder une maison et faire des dons de bienfaisance peuvent avoir des avantages fiscaux importants.
- Travailler avec un fiscaliste peut aider à économiser de l'argent sur l'impôt sur le revenu et à réduire le risque d'une vérification.
Comprendre l'impôt sur le revenu
Nous devons tous composer avec le fait que nous devons payer de l'impôt sur le revenu. C'est un impôt que le gouvernement met sur le revenu des particuliers et des entreprises. Les intérêts réalisés sur les comptes d'épargne sont considérés comme un revenu imposable par l'Internal Revenue Service (IRS), que l'argent soit conservé sur le compte, transféré sur un autre compte ou retiré.
Voyons comment économiser sur les impôts et tirer le meilleur parti de vos fonds.
Déductions fiscales et crédits d'impôt
Les réductions d'impôt et les crédits d'impôt sont deux façons d'économiser de l'argent sur les impôts. Les déductions fiscales réduisent le montant du revenu sur lequel les impôts sont basés et les avantages fiscaux réduisent le montant de l'impôt sur le revenu qui doit être payé.
L'augmentation des cotisations aux comptes de retraite comme un IRA standard, 401 (k) ou 403 (b) peut vous aider à économiser sur les impôts en réduisant votre revenu imposable.
Selon les cas, vous pourrez également déduire votre prêt immobilier et certaines de vos taxes foncières.
Comptes de retraite fiscalement avantageux
Les plans 401(k) à imposition différée permettent aux gens d'épargner pour leur retraite sans avoir à payer d'impôts sur leur salaire jusqu'à ce qu'ils retirent l'argent. Le crédit de l'épargnant réduit directement l'impôt d'une partie du montant mis dans le plan 401(k).
Les comptes d'épargne individuels (IRA) sont un autre type de compte d'épargne fiscalement avantageux qui peut aider les gens à économiser de l'argent sur les impôts de différentes manières.
Un Roth IRA est un IRA où l'argent investi a été imposé avant d'être investi, mais les intérêts réalisés ne seront pas imposés lorsque l'argent sera retiré pour la retraite.
Revenu libre d'impôt
Il existe différents types d'impôts sur le revenu, tels que les revenus imposés et les revenus non imposés. Les salaires, la rémunération, les pourboires et l'argent du troc sont tous des types de revenus qui sont imposés. D'autre part, les remises sur les voitures et d'autres types de revenus qui ne sont pas imposés sont des exemples de revenus non imposables.
Investir dans des obligations municipales libres d'impôt est une autre façon d'économiser sur les impôts qui est fiscalement efficace.
529 Régime d'épargne-études
Placer de l'argent dans un plan d'épargne scolaire 529 est un moyen fiscalement intelligent d'économiser pour les frais de scolarité. L'argent que vous investissez fructifie en franchise d'impôt et vous n'avez pas à payer d'impôt lorsque vous le retirez pour des frais de scolarité admissibles.
Fonds orienté par les donateurs
Les personnes qui donnent souvent à des organismes de bienfaisance et détaillent leurs avantages fiscaux peuvent économiser de l'argent sur les impôts en versant plusieurs années de dons dans un fonds orienté par le donateur. Avec ce plan, ils peuvent obtenir un allégement fiscal plus important en un an, puis donner l'argent à des causes sur quelques années.
Incidences fiscales des différents types de revenus
Revenu ordinaire par rapport aux investissements en capital
Les revenus, les intérêts, les dividendes réguliers, les revenus locatifs, les versements de pensions ou de comptes de retraite et la sécurité sociale sont tous des exemples de revenus ordinaires. Aux États-Unis, le revenu ordinaire est imposé, tandis que les actifs qui réalisent un profit sont imposés sur leurs gains en capital.
Les actions, les obligations et l'immobilier sont tous des types d'actifs pouvant être utilisés comme investissements en capital.
Revenu gagné
Les salaires, les traitements, les pourboires et les commissions sont tous des types d'argent gagné. Il doit payer des impôts au gouvernement fédéral, à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez également payer la taxe sur le travail indépendant, qui couvre à la fois les parts employeur et employé des cotisations de sécurité sociale et d'assurance-maladie.
Revenu passif ou non gagné
Les maisons de location, les redevances et les sociétés en commandite sont tous des exemples de revenus passifs ou non gagnés. Il est imposé par le gouvernement fédéral, mais pas par la sécurité sociale ou l'assurance-maladie. Si vous avez des revenus inactifs, vous devez les inclure dans votre déclaration de revenus et payer l'impôt dessus.
Revenu d'investissement
Les revenus de placement proviennent de choses comme les intérêts, les gains et les gains en capital. La façon dont l'argent est gagné a une incidence sur le taux d'imposition des revenus de placement. Les plus-values à court terme, qui proviennent de placements conservés moins d'un an, sont imposées au même taux que les revenus ordinaires.
Les plus-values à long terme, qui proviennent d'investissements conservés plus d'un an, sont imposées à un taux inférieur.
Propriétés locatives
L'achat de maisons de location est un bon moyen de gagner de l'argent sans faire beaucoup de travail, mais cela demande souvent plus de travail que les gens ne le pensent. Les taxes fédérales, étatiques et locales sont toutes prélevées sur le loyer. Pour tirer un revenu passif des propriétés locatives, vous devez déterminer le retour que vous souhaitez sur votre investissement, le coût de la propriété et son coût d'entretien, ainsi que les risques financiers liés à la possession de la propriété.
Déductions et crédits d'impôt
Les réductions d'impôts sont des frais que vous pouvez déduire de votre revenu imposable. Cela réduit le montant de vos revenus qui est imposé. De nombreux éléments peuvent être déduits de vos impôts, tels que le coût d'un bureau à domicile, d'une voiture, d'un téléphone portable, les cotisations à un régime de retraite des travailleurs indépendants et les primes d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants.
Les cotisations aux comptes de retraite standard qui offrent des allégements fiscaux, comme les IRA et les 401 (k) , sont également déductibles d'impôt.
Les contributions à 529 plans d'épargne-études peuvent également donner droit à des déductions ou à des crédits sur l'impôt sur le revenu de l'État.
Les crédits d'impôt sont un autre moyen de réduire le montant d'impôt que vous devez payer. Les crédits réduisent directement le montant d'impôt que vous devez, contrairement aux déductions, qui réduisent le montant de votre revenu qui est imposé. Par exemple, si vous devez 10 000 $ d'impôt fédéral sur le revenu et que vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 2 000 $, le nouveau montant que vous devez est de 8 000 $.
Maximiser les économies d'impôt
Pour tirer le meilleur parti des déductions et des crédits d'impôt, vous devez tenir de bons registres de vos dépenses. Les contribuables peuvent également transférer des revenus de cette année à l'année prochaine pour différer le paiement des impôts et réduire leur revenu imposable pour cette année.
Les impôts peuvent également être réduits en prenant des moins-values sur les actifs.
Dans l'ensemble, les réductions et les crédits d'impôt peuvent aider à économiser de l'argent sur l'impôt sur le revenu en diminuant le montant du revenu imposable ou en diminuant directement le montant de l'impôt dû. Pour économiser le plus possible sur les impôts, il est important de tenir de bons registres des coûts et d'utiliser toutes les déductions et tous les crédits que vous pouvez.
Crédits d'impôt et comptes de retraite
Comprendre les crédits d'impôt
Les crédits d'impôt sont un type d'avantage fiscal qui réduit directement la facture fiscale d'un contribuable. Il existe trois types de crédits d'impôt : ceux qui ne sont pas remboursables, ceux qui sont remboursables et ceux qui sont partiellement remboursables.
Les crédits d'impôt non remboursables peuvent ramener à zéro le montant de l'impôt dû, mais l'utilisateur ne peut récupérer aucune partie du crédit s'il obtient plus que ce dont il a besoin. D'autre part, les crédits d'impôt remboursables peuvent réduire à zéro le montant d'impôt dû, et tout crédit supplémentaire peut être restitué au contribuable.
Les crédits d'impôt partiellement remboursables peuvent réduire à zéro le montant d'impôt dû et le contribuable peut récupérer une partie de tout crédit excédentaire.
Les gouvernements fédéral et des États peuvent accorder des crédits d'impôt pour encourager les gens à faire des choses qui aident l'entreprise, l'environnement ou toute autre chose que le gouvernement juge importante. Par exemple, l'Earned Income Tax Credit est un crédit d'impôt pour les personnes à revenu modeste et faible qui peut être remboursé.
L'American Opportunity Tax Credit est un crédit d'impôt partiellement remboursable pour les frais d'études qualifiés payés par ou au nom d'un étudiant éligible au cours de ses quatre premières années d'études.
Cotiser à un compte de retraite
Mettre de l'argent dans un compte d'épargne comme un 401(k) ou un IRA peut affecter votre impôt sur le revenu de plusieurs façons. Étant donné que les cotisations à un 401 (k) standard ou à un IRA traditionnel sont versées avant que les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques ne soient prélevés, elles peuvent réduire le revenu imposable.
Par exemple, une personne avec un taux d'imposition marginal de 22 % qui place 5 000 $ dans un 401(k) standard pourrait économiser 1 100 $ en impôts cette année-là. Les contributions à un 401 (k) standard ou à un IRA traditionnel augmentent avec report d'impôt.
Cela signifie que les impôts ne sont pas payés sur les revenus jusqu'à ce que l'argent soit retiré à la retraite.
Au fil du temps, cela peut économiser beaucoup d'argent sur les impôts, car les revenus peuvent croître sans être imposés.
Étant donné que les contributions à un Roth 401(k) ou Roth IRA sont faites avec de l'argent qui a déjà été imposé, elles ne réduisent pas le revenu imposable de l'année où elles sont faites. Mais les retraits qualifiés d'un compte Roth, y compris les gains, sont exempts d'impôt.
Crédit d'épargnant
Enfin, si une personne place de l'argent dans un compte de retraite, elle peut être admissible au crédit d'épargne, qui réduit ses impôts d'une partie du montant qu'elle a versé. Le formulaire 8880 est utilisé pour déterminer le crédit, qui peut aller de 1 000 $ à 2 000 $.
Il y a des limites au montant que vous pouvez déposer sur votre compte de retraite, et si vous retirez de l'argent d'un compte standard avant d'avoir 59 ans et demi, vous devrez peut-être payer une taxe supplémentaire de 10 % en plus.
Incidences fiscales de l'accession à la propriété et des dons de bienfaisance
Posséder une maison et donner de l'argent à des œuvres caritatives peut avoir des effets importants sur vos impôts. Regardons de plus près comment ces deux choses peuvent vous aider à économiser de l'argent sur vos impôts.
Propriété et déductions fiscales
Le crédit d'intérêt hypothécaire est l'un des meilleurs avantages fiscaux pour les personnes qui possèdent leur propre maison. Les propriétaires peuvent réduire le montant des impôts qu'ils doivent payer en déduisant les intérêts qu'ils paient sur leur hypothèque de leur revenu imposable.
Cette déduction peut être utilisée pour les paiements qui ont été utilisés pour construire, acheter ou améliorer leur maison.
Les propriétaires peuvent également déduire les intérêts de leur prêt hypothécaire sur les premiers 750 000 $ de dette (375 000 $ s'ils sont mariés et paient séparément).
Il y a aussi des conséquences fiscales pour les prêts sur valeur domiciliaire. Les intérêts sur un prêt immobilier sont déductibles d'impôt tant que l'argent a été utilisé pour acheter, construire ou réparer une maison. Mais le crédit d'intérêts peut être limité si le total des intérêts sur la première hypothèque et le prêt sur valeur domiciliaire est supérieur à 750 000 $/375 000 $.
Les propriétaires n'ont pas à payer d'impôts sur leurs revenus locatifs "imputés", ce qui constitue un autre gain fiscal. De plus, s'ils augmentent leurs déductions, les propriétaires peuvent déduire leurs taxes foncières et certains autres coûts de leur revenu imposable fédéral.
Mais la loi de 2017 sur les réductions d'impôts et l'emploi a limité l'utilisation du crédit d'intérêt hypothécaire.
Pour que les intérêts soient déductibles d'impôt, l'argent doit être utilisé pour « acheter, construire ou améliorer considérablement » la maison qui a servi de garantie pour le prêt.
Dons de bienfaisance et déductions fiscales
Les dons à des œuvres caritatives peuvent également avoir une incidence sur l'impôt sur le revenu en réduisant le montant du revenu imposable. Pour obtenir un allégement fiscal pour avoir donné à une œuvre de bienfaisance, une personne ne doit rien avoir reçu en échange de son don et doit inscrire ses paiements à l'annexe A du formulaire IRS 1040. Les dons d'argent ou de biens à des œuvres de bienfaisance admissibles peuvent être déduits de l'impôt sur le revenu. Cela réduit le montant des revenus qui est imposé. L'organisme de bienfaisance doit être reconnu par l'Internal Revenue Service (IRS) en tant que groupe 501(c)(3).
En général, les particuliers peuvent déduire jusqu'à 100 % de leur revenu brut ajusté en cotisations admissibles, tandis que les sociétés peuvent déduire jusqu'à 25 % de leur revenu imposable en cotisations admissibles. Mais en fonction du type de don et de l'organisation, il y a des limites au montant pouvant être déduit.
Les détails sont dans la publication IRS 526.
Le Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) a apporté une modification temporaire au code des impôts qui permet aux gens de réclamer jusqu'à 600 $ en dons en espèces à des organisations qualifiées sans avoir à détailler leurs impôts pour 2021 et 2022. Cet allégement fiscal est terminé et ne peut pas être utilisé en 2023.
Maximiser vos déductions fiscales
Les gens devraient planifier soigneusement leurs dons de charité pour en tirer le maximum d'avantages fiscaux. Les dons importants à des œuvres caritatives doivent être planifiés pour obtenir le plus grand allégement fiscal et dépenser le moins d'argent de leur poche.
Par exemple, si une personne a un revenu imposable de 25 000 $ cette année et en donne 60 %, soit 15 000 $, à un organisme de bienfaisance, elle obtiendra un crédit d'impôt pour la totalité du don, et l'argent qu'elle économisera sur les impôts réduira le coût du cadeau pour eux.
S'ils donnent plus de 15 000 $, l'argent supplémentaire devra être conservé jusqu'à l'année prochaine.
Dernières pensées
Posséder une maison et donner de l'argent à des œuvres caritatives peut avoir des effets importants sur vos impôts. La déduction des intérêts hypothécaires et le crédit d'impôt foncier sont tous deux bons pour les personnes qui possèdent leur propre maison. Les dons à des œuvres caritatives peuvent réduire le revenu net et le montant des impôts à payer.
Les gens devraient planifier soigneusement leurs dons de bienfaisance et parler à un expert fiscal s'ils en ont besoin s'ils veulent tirer le meilleur parti de leurs avantages fiscaux.
Maximiser vos économies : comprendre les déductions fiscales
Quand il s'agit d'économiser de l'argent, chaque centime compte. Et une façon de conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné consiste à profiter des déductions fiscales.
Ce sont des dépenses que vous pouvez soustraire de votre revenu imposable, réduisant ainsi le montant d'argent que vous devez au gouvernement.
Mais quelles dépenses donnent droit à des déductions fiscales ? Cela peut être un peu déroutant, mais cela vaut la peine de prendre le temps de le comprendre.
Certaines déductions courantes comprennent les dons de bienfaisance, les intérêts hypothécaires et les frais médicaux.
Si vous êtes un travailleur autonome, vous pourriez être en mesure de déduire les dépenses liées à votre entreprise, comme les fournitures de bureau ou les frais de déplacement.
La clé est de garder une trace de vos dépenses tout au long de l'année et de vous assurer que vous disposez de la documentation nécessaire pour justifier vos déductions.
Cela peut demander un peu d'effort, mais les économies peuvent être importantes.
Alors, ne laissez pas d'argent sur la table – profitez des déductions fiscales et gardez une plus grande partie de votre argent dans votre poche.
Pour plus d'informations:
Maximiser les économies : déductions fiscales 101
Implications fiscales de la propriété d'une entreprise et de la collaboration avec un professionnel
Impôt sur le travail indépendant
Les personnes qui travaillent pour elles-mêmes, comme les pigistes, doivent penser à leurs impôts lorsqu'elles fixent leurs prix, planifier leurs finances pour l'année et suivre leurs coûts d'entreprise afin de pouvoir les déduire à la fin de l'année.
L'impôt sur le travail indépendant, qui comprend les taxes sur l'assurance-maladie et la sécurité sociale, est généralement payé sur 92,35 % des revenus nets du travail indépendant.
Le taux d'imposition pour les personnes qui travaillent pour leur propre compte est de 15,3 %.
De ce montant, 12,4 % vont à la sécurité sociale et 2,9 % à l'assurance-maladie.
Lors du calcul de leur impôt sur le revenu, les travailleurs indépendants peuvent soustraire la moitié de leur impôt sur le travail indépendant de leur revenu net.
Réduire les impôts sur le travail indépendant
Il existe des moyens de réduire vos impôts lorsque vous travaillez pour vous-même. Une façon consiste à créer une entreprise en tant que S-corporation, ce qui peut aider les gens à éviter de payer plus d'impôts pour la sécurité sociale et l'assurance-maladie.
En tant que LLC, une personne peut choisir d'être traitée comme une société S plutôt que comme un travailleur indépendant.
Mais si une LLC n'a qu'un seul membre et ne choisit pas d'être traitée comme une société, elle devra quand même payer l'impôt sur le travail indépendant.
Fractionner le revenu de manière à économiser de l'argent est un autre moyen de réduire les impôts sur le travail indépendant.
Littératie financière
Il est important de se rappeler que les propriétaires d'entreprise, qu'ils travaillent pour eux-mêmes ou qu'ils dirigent une entreprise, sont responsables de s'assurer que leur entreprise respecte les lois fiscales. Les connaissances financières sont une compétence importante pour les propriétaires d'entreprise s'ils veulent économiser de l'argent et respecter les lois fiscales.
L'IRS a un centre fiscal pour les travailleurs indépendants qui indique aux travailleurs indépendants ce qu'ils doivent payer en impôts.
Travailler avec un fiscaliste
Travailler avec un professionnel de l'impôt peut vous aider à économiser de l'argent de plusieurs façons en matière d'impôt sur le revenu. Les experts fiscaux peuvent donner des conseils sur les meilleures façons d'économiser de l'argent sur les impôts, examiner les anciens formulaires fiscaux pour voir si des déductions ont été manquées et réduire les risques d'être audités.
Ils peuvent également remplir tous les formulaires nécessaires pour s'assurer qu'une déclaration de revenus correcte est faite, ce qui réduit souvent le montant de l'impôt dû.
Les experts fiscaux savent comment gérer les codes fiscaux compliqués, ce qui peut être difficile pour les gens ordinaires à comprendre par eux-mêmes.
Autres stratégies pour économiser de l'argent sur l'impôt sur le revenu
Il existe d'autres façons d'économiser de l'argent sur l'impôt sur le revenu en plus de travailler avec un fiscaliste. Contribuer de l'argent avant impôt à des comptes de retraite et d'avantages sociaux approuvés peut empêcher certains revenus d'être imposés et retarder le paiement d'impôts sur d'autres revenus.
Placer de l'argent dans des obligations municipales exemptes d'impôt peut également faciliter le paiement des impôts lorsque l'argent de ces investissements commence à arriver.
Le crédit pour soins aux enfants et aux personnes à charge peut aider à payer une partie des frais de garde des enfants et des personnes qui dépendent de vous et qui sont malades.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Réflexions finales et implications
En fin de compte, l'impôt sur le revenu est un sujet compliqué qui peut être difficile à comprendre pour beaucoup de gens. Mais connaître les effets fiscaux de différents types de revenus, crédits d'impôt, comptes de retraite, être propriétaire, faire des dons à des œuvres caritatives et posséder une entreprise peut vous aider à économiser de l'argent et à faire des choix judicieux.
Mais voici une autre façon de voir les choses : ne vous contentez pas de penser à la façon d'économiser de l'argent sur les impôts.
Au lieu de cela, pensez à la situation dans son ensemble.
Et si au lieu d'essayer de payer le moins d'impôts possible, nous réfléchissions à la façon dont notre argent est utilisé pour aider la société dans son ensemble ?
Oui, payer des impôts peut être ennuyeux, mais il est important de se rappeler que l'argent que nous payons en impôts va à des choses importantes comme les écoles, les hôpitaux et les routes.
En payant notre juste part d'impôts, nous investissons dans nos communautés et aidons le monde dans son ensemble.
Ainsi, la prochaine fois que vous produisez vos impôts, au lieu d'essayer simplement de trouver autant de déductions que possible, prenez un moment pour réfléchir à la façon dont votre argent est utilisé.
Cela pourrait vous aider à voir à quel point il est important de payer des impôts et comment nous jouons tous un rôle pour rendre le monde meilleur.
Votre plan de liberté
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Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
Conseil : Activez le bouton de sous-titrage si vous en avez besoin. Choisissez "traduction automatique" dans le bouton des paramètres si vous n'êtes pas familier avec la langue anglaise. Vous devrez peut-être d'abord cliquer sur la langue de la vidéo avant que votre langue préférée ne soit disponible pour la traduction.
Liens et références
- 2022 Publication 17 par l'Internal Revenue Service (IRS)
- 2022 Michigan Department of Treasury Tax Text Manual
- Guide ImpôtRapide pour les questions fiscales courantes
- Guide de la taxe de vente du New Jersey
- Publication 750, Guide de la taxe de vente dans l'État de New York
Mon article sur le sujet :
Implications fiscales 101 : Économiser de l'argent et éviter les erreurs
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)