La Psychologie Derrière Un Faible Taux D'Épargne 🏖️

Avez-vous parfois du mal à économiser de l'argent, même si vous le souhaitez ?

Tu n'es pas seul. Des études récentes montrent que l'Américain moyen n'économise que 5,5 % de son salaire. Mais pourquoi cela arrive-t-il ?

Est-ce simplement qu'ils ne gagnent pas assez d'argent ou y a-t-il de plus grands problèmes mentaux en jeu ?

Dans cet article, je parlerai des raisons psychologiques pour lesquelles les gens n'épargnent pas beaucoup. Je parlerai des choses qui affectent notre capacité à épargner, des blocages mentaux qui peuvent nous arrêter et de quelques moyens pratiques d'épargner davantage. Que vous épargniez depuis longtemps ou que vous veniez de commencer, connaître la psychologie derrière vos habitudes d'épargne peut vous aider à faire de meilleurs choix financiers et à atteindre vos objectifs à long terme. Alors, plongeons !

Points clés à retenir

Des taux d'intérêt plus élevés rendent l'épargne plus attrayante, tandis que des taux d'intérêt bas rendent l'épargne moins attrayante.
La gratification instantanée peut entraver l'épargne, mais l'automatisation de l'épargne, la visualisation des objectifs, l'évitement des déclencheurs de dépenses et la création d'un rituel d'épargne peuvent aider à surmonter cet obstacle.
La littératie et l'éducation financières sont essentielles pour aider les individus à économiser de l'argent et à prendre des décisions financières judicieuses.
La mise en place d'une épargne automatique peut aider à développer une habitude d'épargne et à augmenter les taux d'épargne.
Les événements de la vie, tels que la perte d'un emploi et la maladie, peuvent avoir un impact significatif sur le taux d'épargne d'une famille, ce qui rend crucial pour chacun d'avoir un fonds d'urgence pour faire face aux dépenses imprévues et préserver le patrimoine à long terme.

Facteurs influant sur les taux d'épargne

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt sont l'un des éléments qui influent sur le rythme auquel les gens épargnent. Des taux d'intérêt plus élevés rendent l'épargne plus attrayante, car les gens obtiennent un meilleur rendement sur leur argent lorsqu'ils le déposent à la banque.

D'autre part, des taux d'intérêt bas rendent l'épargne moins intéressante car le rendement de l'épargne est faible.

Cela signifie que si les taux d'intérêt sont trop bas, les gens peuvent être moins susceptibles d'économiser de l'argent.

Taux d'inflation

Le taux d'inflation peut également modifier le taux d'épargne. Si le taux d'inflation est supérieur au taux d'intérêt, mettre de l'argent dans une banque est une mauvaise idée. Cela signifie que l'épargne vaudra de moins en moins au fil du temps.

Si le taux d'inflation est élevé, les gens peuvent être moins susceptibles d'économiser de l'argent.

Revenu

Une autre chose qui affecte le taux d'épargne est le revenu. Lorsque le revenu augmente, les gens peuvent épargner davantage, mais les personnes à très bas salaire n'ont pas les moyens d'épargner. Le taux d'épargne peut également être affecté par la façon dont le revenu est partagé.

La moitié de la baisse du taux d'épargne global de 1999 à 2007 a été causée par le tiers inférieur des ménages en termes de croissance des revenus.

C'est surprenant, car la théorie économique dit que lorsque le revenu d'un ménage baisse brièvement, mais pas de façon permanente, il devrait épargner moins.

Croissance économique et confiance des consommateurs

Le taux d'épargne peut également être affecté par la santé de l'économie et la confiance des gens. Lorsque l'économie se porte bien et que les gens sont confiants, ils ont tendance à dépenser plus et à épargner moins. D'autre part, lorsque la croissance est lente et que la confiance des consommateurs est faible, les gens ont tendance à épargner davantage et le taux d'épargne augmente.

À mesure que les gens changeaient la façon dont ils dépensaient leur argent en raison de l'épidémie de COVID-19, le taux d'épargne personnelle a augmenté.

Mais depuis, le taux d'épargne personnelle est tombé à son plus bas niveau depuis 2005.

Influences sociales et culturelles

Les habitudes de consommation d'une personne peuvent être affectées par son origine sociale et culturelle. La recherche a montré que les habitudes d'épargne et de dépenses d'un groupe peuvent être affectées par ses croyances et ses coutumes. Par exemple, en Occident, économiser de l'argent et le dépenser avec précaution est souvent considéré comme responsable et signe de maturité, tandis que dépenser de l'argent et vivre dans l'instant est considéré comme irresponsable.

Certaines cultures, d'autre part, peuvent accorder plus de valeur à dépenser de l'argent pour des événements familiaux et de quartier qu'à économiser de l'argent pour l'avenir.

Les habitudes de consommation d'une personne peuvent également être affectées par les personnes qui l'entourent. Une étude a révélé que la pression sociale incite les habitants des pays riches à épargner davantage. Cela montre que les gens peuvent être affectés par la façon dont leurs amis et leurs réseaux sociaux économisent de l'argent.

Obstacles psychologiques à l'épargne

Changez votre état d'esprit

Avoir une attitude de croissance peut aider les gens à voir leur argent comme une chance de croître et d'avancer, et non comme un problème qui les endettera. Les personnes qui font le suivi de leur argent ne s'inquiètent pas de consulter leurs comptes, car elles savent à quoi s'attendre.

Passer du temps à penser que quelqu'un est mauvais avec l'argent ou que peu importe ses efforts, il ne peut rien économiser ne l'aidera pas à s'améliorer.

Pour cette raison, il est important de changer votre façon de penser à votre argent.

Avantages d'économiser de l'argent

Économiser de l'argent vous donne un « filet de sécurité » financier pour les inconnues de la vie et vous fait vous sentir plus en sécurité et à l'aise. Une fois qu'un fonds d'urgence est mis en place, l'épargne peut également être utilisée comme « capital d'amorçage » pour des investissements à rendement plus élevé, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement.

Lorsque les gens planifient à l'avance et savent ce qu'ils doivent faire pour passer de là où ils sont maintenant à là où ils veulent être, ils se sentent maîtres de leur vie, ce qui peut les rendre plus heureux.

La recherche a montré à maintes reprises que les gens sont plus heureux lorsqu'ils sentent qu'ils ont un certain pouvoir sur leur vie.

Connexion émotionnelle à l'argent

Les problèmes d'argent peuvent affecter les amis et les relations d'une personne, et il peut être bouleversant de penser à l'argent. Les gens peuvent se sentir mal à l'idée de dépenser de l'argent, même s'ils savent qu'ils peuvent se le permettre, ou de demander de l'aide, même s'ils savent qu'ils en ont besoin.

Il peut être utile de tenir un journal de ce que vous dépensez et de ce que vous ressentez.

Notez ce que vous dépensez et pourquoi, ainsi que ce que vous avez ressenti avant et après.

Après avoir fait cela pendant un certain temps, une personne peut regarder en arrière et voir s'il y a des tendances dans le montant qu'elle dépense et ce qu'elle ressent.

Gratification instantanée versus gratification différée

Les faibles taux de dépenses peuvent être causés en partie par des personnes qui veulent des choses tout de suite. Les gens ne se sentent généralement pas liés à leurs objectifs d'épargne et ils accordent plus de valeur à leurs désirs actuels qu'à leurs désirs futurs.

Épargner demande de la planification et plus de travail que d'acheter, et cela signifie également repenser votre façon de faire les choses maintenant.

En cette ère de satisfaction instantanée, il est trop facile de dépenser de l'argent et trop difficile de l'économiser.

Les gens cèdent souvent à l'envie de dépenser leur argent et n'ont pas assez de maîtrise de soi pour l'économiser.

Les gens peuvent éviter la satisfaction instantanée et économiser de l'argent en automatisant leur épargne, en s'imaginant atteindre leurs objectifs financiers, en découvrant ce qui les pousse à dépenser de l'argent et en l'évitant, et en faisant de l'épargne une habitude.

Des études montrent que les routines peuvent aider les gens à mieux se contrôler.

Par exemple, dire à voix haute : « Cet argent est pour mon avenir » avant de le placer sur un compte d'épargne pourrait aider.

Les gens peuvent également mettre en place des visuels et se rappeler pourquoi ils épargnent en premier lieu pour garder ce lien émotionnel avec leur objectif d'épargne.

La maîtrise de soi et la capacité d'attendre pour obtenir ce que vous voulez sont des forces psychologiques qui poussent les gens à atteindre leurs objectifs. Lorsque les gens évitent d'obtenir ce qu'ils veulent, ils peuvent obtenir ce dont ils ont besoin sans s'endetter.

Les gens peuvent atteindre leurs objectifs financiers à long terme et avoir l'esprit beaucoup plus tranquille s'ils tardent à obtenir ce qu'ils veulent.

En évitant la « gratification instantanée » et en épargnant pour des objectifs à plus long terme, les gens peuvent améliorer leur bien-être financier et échapper au piège de la « gratification instantanée ».

Littératie financière et éducation

L'éducation et les connaissances financières sont très importantes pour aider les gens à économiser de l'argent et à prendre de bonnes décisions concernant leur argent. En connaissant bien l'argent, les gens peuvent éviter de commettre des erreurs qui coûtent cher et atteindre leurs objectifs de vie, comme épargner pour l'université ou la retraite, utiliser judicieusement leurs dettes et démarrer une entreprise.

L'impact de l'éducation financière sur l'épargne

Des études ont montré que l'éducation financière peut aider les gens à économiser plus d'argent, même si cela ne change pas leur compréhension de l'argent ou leurs préférences profondes. Il a été démontré que la littératie financière modifie la façon dont les gens épargnent et dépensent, comment ils gèrent leurs dettes et comment ils empruntent de l'argent.

Les programmes d'éducation financière se concentrent généralement sur l'épargne et des sujets connexes, tels que le maintien de frais peu élevés et l'apprentissage de la gestion de l'argent.

Mais on ne sait pas quel effet l'éducation financière du secondaire a sur le montant d'épargne des gens à la maison.

L'importance de la littératie financière

Les pays ayant de faibles niveaux de connaissances financières ont tendance à dépenser et à planifier leur argent de manière inefficace et à emprunter et rembourser leurs dettes à des coûts élevés. La littératie financière affecte non seulement la situation financière des gens et leur épargne, mais aussi les types de biens disponibles sur les marchés financiers.

Les ménages qui ne connaissent pas grand-chose à l'argent peuvent aider à payer les biens financiers pour les personnes qui en savent plus sur l'argent.

Les législateurs doivent donc faire de l'amélioration de la littératie financière une priorité absolue, en particulier parmi les groupes de personnes vulnérables.

Idées fausses courantes sur les économies d'argent

Les gens ont beaucoup de fausses idées sur les économies d'argent qu'ils pensent être vraies. Regardons quelques-uns d'entre eux :

Mythe 1 : Vous devez gagner beaucoup d'argent avant de pouvoir commencer à épargner. Cependant, la vérité est que vous pouvez économiser de l'argent, peu importe combien vous gagnez, si vous y réfléchissez. Il y a beaucoup de choses simples que vous pouvez faire pour réduire le montant d'argent que vous dépensez au jour le jour, comme réduire le montant que vous dépensez en nourriture ou changer vos habitudes d'achat. Le fait est que chacun a des revenus différents et devrait économiser de l'argent en fonction de ce qu'il peut personnellement se permettre.
Mythe 2 : Certaines personnes sont tout simplement "mauvaises" pour économiser de l'argent. S'il est vrai que certaines personnes peuvent être naturellement plus enclines à épargner, il n'y a rien de tel qu'être "mauvais" pour économiser de l'argent. Savoir économiser son argent et évaluer ses finances est une compétence comme une autre. Il n'est jamais trop tard pour adopter de meilleures habitudes d'épargne et de planification financière, même en temps de pandémie.
Mythe 3 : L'épargne est une question de privation. Cependant, l'épargne consiste à dépenser, ce sont juste les dépenses que vous ferez à l'avenir. En économisant de l'argent chaque mois, vous aurez probablement des fonds disponibles en cas d'urgence. Économiser de l'argent n'est certainement pas inutile. Par exemple, si votre voiture devait tomber en panne ou si vous deviez avoir une fuite dans votre maison, l'argent que vous avez économisé pourrait être une aide considérable pour vous aider à traverser l'urgence.

Conseils pratiques pour augmenter les taux d'épargne

Changez votre état d'esprit

La pensée négative est l'un des blocages mentaux les plus importants pour économiser de l'argent. Si vous pensez mal à l'argent, il est préférable de changer d'avis et d'y penser de manière plus positive. Au lieu de penser à quel point il est difficile d'économiser de l'argent, pensez à ce que vous pourriez être en mesure de faire lorsque vous atteignez vos objectifs d'épargne.

En pensant aux bonnes choses, vous pouvez arrêter de penser aux mauvaises choses et commencer à économiser.

Profitez des outils de cashback

Une autre façon de surmonter les blocages mentaux est de regarder vos revenus et d'utiliser des outils de cashback. Cela peut vous aider à déterminer où vous pouvez économiser de l'argent en réduisant vos dépenses. Vous pouvez économiser de l'argent sans avoir à apporter de grands changements à votre vie si vous utilisez des outils de cashback.

Configurer les économies automatiques

Les sauvegardes automatiques sont un bon moyen de surmonter les blocages mentaux et de prendre l'habitude d'économiser. Vous pouvez économiser de l'argent sans même y penser si vous mettez en place des économies automatiques. Cela peut vous aider à lutter contre l'envie naturelle de faire passer vos désirs et vos besoins actuels avant vos futurs.

Fixez-vous des objectifs d'épargne réalistes

Fixer un objectif d'épargne clair mais atteignable est une autre façon d'amener plus de gens à épargner. Utilisez un outil pour déterminer combien vous devez épargner chaque mois ou chaque année pour atteindre votre objectif. En vous fixant des objectifs d'épargne raisonnables, vous pouvez mettre de l'ordre dans vos finances et prendre l'habitude d'épargner.

Réduire les factures mensuelles

Vous pouvez également économiser de l'argent en réduisant vos factures mensuelles et en changeant votre façon de faire les choses au quotidien. Par exemple, si vous suivez les travaux d'entretien comme le remplacement des filtres et la vérification de la pression des pneus qui peuvent affecter l'économie de carburant, vous pouvez économiser de l'argent sur vos factures de gaz et d'électricité.

Rembourser d'abord les dettes à taux d'intérêt élevés, comme les factures de carte de crédit, peut également permettre d'économiser de l'argent à long terme.

Gardez une trace des dépenses

Pour économiser davantage, il est important de suivre vos dépenses et d'établir un budget. Fixer un objectif de taux d'épargne et établir un budget basé sur ce taux peut aider à atteindre l'objectif. Obtenir une augmentation ou gagner plus d'argent peut également aider les gens à épargner davantage, mais il est important d'éviter un changement de mode de vie et de maintenir les coûts bas.

Choisissez un compte d'épargne à haut rendement

Enfin, un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à tirer le meilleur parti de l'argent que vous épargnez. Pour trouver le meilleur compte d'épargne pour vos besoins, il est important d'étudier et de comparer les différents comptes. En utilisant ces conseils utiles, vous pouvez économiser plus d'argent et atteindre vos objectifs financiers.

Le rôle de la frugalité dans l'augmentation de votre taux d'épargne

Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, la frugalité est un facteur clé qui peut faire ou défaire votre succès. La frugalité consiste à être conscient de vos habitudes de dépenses et à faire des choix conscients pour économiser de l'argent dans la mesure du possible.

Il ne s'agit pas d'être bon marché ou de vous priver des choses que vous aimez, mais plutôt de trouver des moyens de vivre une vie épanouie tout en étant financièrement responsable.

En adoptant un état d'esprit frugal, vous pouvez commencer à voir l'intérêt d'économiser de l'argent et en faire une priorité dans votre vie.

Cela peut conduire à un taux d'épargne plus élevé, à mesure que vous devenez plus intentionnel dans vos dépenses et que vous trouvez des moyens de réduire les dépenses inutiles.

Qu'il s'agisse de cuisiner à la maison au lieu de manger au restaurant, de magasiner pour des offres et des rabais ou de trouver des moyens de réduire vos factures, la frugalité peut vous aider à économiser de l'argent et à atteindre vos objectifs financiers.

Donc, si vous cherchez à augmenter votre taux d'épargne, considérez le rôle de la frugalité dans votre parcours financier.

En faisant de petits changements et en étant conscient de vos dépenses, vous pouvez commencer à voir de grands résultats et à construire une base solide pour votre avenir.

Pour plus d'informations:

Le rôle de la frugalité dans l'augmentation de votre taux d'épargne

Événements de la vie et taux d'épargne

Des événements comme la perte d'un emploi ou la maladie peuvent avoir un effet important sur les économies d'une famille. Des coûts imprévus ou une perte de revenu peuvent bouleverser les finances d'une famille, ce qu'elle n'avait pas prévu.

Même pour les personnes qui ont beaucoup d'argent, ces changements peuvent causer beaucoup de stress.

Les ménages doivent économiser au cas où ils auraient à payer ces coûts imprévus.

Tout le monde a besoin d'un fonds d'urgence, car il peut aider les familles à faire face à des dépenses imprévues et à conserver leur argent à long terme.

L'impact des événements de la vie sur les taux d'épargne

Les taux d'épargne personnels au fil du temps montrent comment les événements de la vie des gens affectent leur capacité à épargner. De 1960 à 1985, les gens ont beaucoup épargné, mais de 1985 à 2005, ils ont épargné de moins en moins vite. Au cours des cinq dernières années, de 2006 à 2011, les gens ont épargné de plus en plus régulièrement.

La catastrophe financière de 2008 a également eu un effet sur le montant que les gens ont épargné.

Analphabétisme financier et taux d'épargne

De faibles taux d'épargne peuvent également être causés par des personnes qui ne connaissent pas grand-chose à l'argent. Si vous ne comprenez pas les notions économiques et financières simples, vous n'avez peut-être pas les bons outils pour déterminer combien épargner et comment utiliser vos actifs à la retraite.

Les conséquences d'un faible taux d'épargne

Un faible taux d'épargne peut nuire aux gens et à l'entreprise à long terme de plusieurs façons. Les personnes qui n'épargnent pas peuvent s'endetter, avoir de la difficulté à payer leurs factures si elles perdent leur emploi ou ne pas être en mesure d'atteindre leurs objectifs.

Cela peut également limiter votre liberté et votre flexibilité financières, ce qui rend difficile de déménager dans une ville offrant plus de possibilités, de suivre des cours professionnels ou universitaires ou de démarrer une entreprise.

De plus, ne pas avoir d'économies peut rendre plus difficile les investissements, ce qui peut signifier que vous manquez des chances de croître et de gagner de l'argent.

À plus grande échelle, l'économie peut souffrir lorsque les gens n'épargnent pas beaucoup. Un taux d'épargne élevé peut inciter les gens à dépenser moins maintenant mais à dépenser plus à l'avenir, tandis qu'un faible taux d'épargne peut inciter les gens à dépenser plus maintenant mais à dépenser moins à l'avenir.

S'il n'y a pas d'autres changements dans le revenu, une hausse du taux d'épargne personnelle peut temporairement ralentir l'activité économique, tandis qu'une baisse du taux d'épargne personnelle peut temporairement accélérer la croissance économique, car les gens dépensent une plus grande partie de leur salaire en biens et services.

Mais à long terme, si les gens n'épargnent pas beaucoup, ils risquent de ne pas investir, ce qui peut ralentir la croissance et le progrès économiques.

Pourquoi l'épargne est importante

Les événements de la vie tels que la perte d'emploi et la maladie peuvent avoir une incidence sur les taux d'épargne en créant des dépenses imprévues ou une perte de revenu.
Un fonds d'urgence est indispensable pour que chacun doive faire face à des dépenses imprévues et préserver son patrimoine sur le long terme.
L'analphabétisme financier peut contribuer à de faibles taux d'épargne.
Un faible taux d'épargne peut entraîner des dettes, des difficultés financières et l'impossibilité de réaliser ses aspirations.
Un faible taux d'épargne peut limiter la liberté et la flexibilité financières, ce qui rend difficile le déménagement dans une ville offrant plus d'opportunités ou la création d'une entreprise.
Un faible taux d'épargne peut limiter les opportunités d'investissement, ce qui peut entraîner des opportunités manquées de croissance et d'accumulation de richesse.
Un faible taux d'épargne peut entraîner un ralentissement de la croissance économique et du développement.
Il est important que les particuliers et les décideurs accordent la priorité à l'épargne et à l'investissement pour assurer la stabilité financière et la croissance à long terme.

Réflexions finales et implications

En conclusion, il se passe beaucoup de choses dans l'esprit d'une personne qui fait qu'elle n'économise pas beaucoup d'argent. Le montant que nous économisons dépend de facteurs tels que l'argent que nous gagnons, le montant que nous dépensons et notre compréhension de l'argent.

Mais ce sont généralement nos propres pensées qui nous empêchent d'atteindre nos objectifs d'épargne.

Nos sentiments et nos idées sur l'argent peuvent nous empêcher d'épargner.

La peur, l'inquiétude et le fait de ne pas pouvoir se contrôler peuvent rendre difficile l'épargne.

Mais si nous connaissons ces blocages mentaux et travaillons pour les surmonter, nous pouvons prendre le contrôle de notre argent et commencer à économiser davantage.

Pour augmenter nos taux d'épargne, nous devons également en savoir plus sur l'argent et être plus scolarisés.

En apprenant à établir un budget, à investir et à d'autres sujets financiers, nous pouvons faire de meilleurs choix concernant notre argent et bâtir une base financière solide pour l'avenir.

Enfin, les événements qui se produisent dans nos vies peuvent avoir un effet important sur nos économies.

Qu'il s'agisse d'une perte d'emploi, d'une urgence médicale ou d'un gros achat, des dépenses imprévues peuvent ruiner même les meilleurs plans d'épargne.

Mais si nous sommes prêts et avons un bon fonds d'urgence, nous pouvons rester sur la bonne voie avec nos objectifs d'épargne et affronter ces tempêtes.

En fin de compte, la meilleure façon d'épargner davantage est de comprendre les facteurs émotionnels et pratiques qui influent sur nos choix financiers.

Nous pouvons bâtir un avenir financier meilleur pour nous-mêmes et nos familles si nous examinons nos finances dans leur ensemble et nous efforçons de surmonter nos blocages mentaux.

Alors commençons tout de suite à économiser de l'argent et mettons-le à notre service.

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