Vous en avez marre d'avoir l'impression que votre argent ne va plus aussi loin qu'avant ?
Devez-vous chercher des moyens d'économiser de l'argent et de joindre les deux bouts tout le temps ?
Si oui, vous n'êtes pas seul. Nous devons tous faire face à l'inflation, et ceux d'entre nous qui essaient d'économiser de l'argent peuvent trouver cela particulièrement difficile. Il y a de l'espoir, cependant. Si vous savez comment la croissance des salaires et l'inflation sont liées, vous pouvez prendre des mesures pour vous assurer que votre revenu suit l'augmentation du coût de la vie. Dans cet article, je parlerai des différentes façons de mesurer la croissance des salaires, de son lien avec l'inflation et de ce que cela signifie pour les personnes et les familles. Nous examinerons également comment les salaires ont changé selon l'industrie et parlerons des moyens d'épargner et de dépenser. Alors, prenez une tasse de café et installez-vous confortablement. Il est temps de contrôler vos fonds et de commencer à planifier un avenir meilleur.
Points clés à retenir
- La croissance des salaires peut être mesurée de multiples façons et est influencée par divers facteurs tels que la croissance de la productivité, les tensions sur le marché du travail et le déclin des syndicats.
- L'impact de la croissance des salaires sur l'économie est important et peut entraîner une augmentation de la demande, de l'investissement, de la productivité et de la confiance des consommateurs.
- La croissance des salaires peut améliorer la stabilité financière et la qualité de vie des individus et des familles.
- Les secteurs de l'éducation, de la santé et de la finance ont connu une croissance des salaires, tandis que la fabrication a connu une baisse des salaires des nouvelles recrues.
- Les options d'épargne avant impôt telles que 401(k) et IRA peuvent aider les particuliers à économiser de l'argent et à se constituer un patrimoine au fil du temps.
Croissance et mesure des salaires
Mesurer la croissance des salaires
Il existe de nombreuses façons de mesurer la croissance des salaires, que ce soit du point de vue du producteur ou du point de vue du consommateur. Du point de vue du producteur, la croissance des salaires est calculée en fonction du prix du produit final.
Du point de vue du consommateur, la croissance des salaires est calculée sur la base de l'évolution des salaires horaires des personnes au cours d'une année.
Le Wage Growth Tracker de la Fed d'Atlanta est un moyen de mesurer la croissance des salaires de base des gens. Elle a été réalisée à partir des microdonnées de la Current Population Survey. Il calcule la variation médiane en pourcentage du salaire horaire des personnes surveillées pendant un an.
D'autre part, le Bureau of Economic Analysis (BEA) estime les salaires et traitements.
Ces estimations sont utilisées pour faire des prévisions sur les budgets gouvernementaux et le montant d'argent dans le fonds en fiducie de la sécurité sociale.
Les mesures du revenu non monétaire du BEA, telles que les cotisations des employeurs aux régimes de retraite des travailleurs et à l'assurance maladie, sont utilisées pour obtenir une image plus complète des coûts de main-d'œuvre.
Facteurs influant sur la croissance des salaires
Il y a beaucoup de choses qui affectent la croissance des salaires. La croissance de la productivité est l'une des principales raisons pour lesquelles les salaires réels ont augmenté au fil du temps. Une autre raison est la tension du marché du travail. S'il y a beaucoup d'offres d'emploi et que les gens quittent leur emploi, cela peut faire augmenter les salaires.
D'autre part, à mesure que le revenu augmente, des éléments tels que l'équilibre travail-vie personnelle, le salaire et les avantages sociaux deviennent moins importants.
Les changements technologiques, la mondialisation, le déclin des syndicats et la perte de valeur du salaire minimum sont également des facteurs de croissance des salaires. Ces choses sont liées au fait que les inégalités économiques s'aggravent aux États-Unis.
De 1970 à 2000, le revenu type a augmenté de 41 %, soit 1,2 % par an, en moyenne.
Mais de 2000 à 2018, l'augmentation moyenne du revenu familial n'était que de 0,3 % par an.
Plusieurs choses, comme la chute des syndicats et la perte de valeur du salaire minimum, peuvent être imputées au ralentissement de la croissance des salaires.
Croissance des salaires et économies d'argent
La croissance des salaires est un élément important de l'épargne car elle affecte le montant que les gens peuvent acheter. Le taux d'épargne personnel est le montant de l'argent supplémentaire d'une personne qu'elle met de côté au lieu de le dépenser. Il est déterminé comme le montant d'argent que les gens ont laissé après avoir payé des impôts et dépensé de l'argent.
Les gens gardent un œil sur le taux d'épargne américain pour en savoir plus sur la santé financière des Américains et pour essayer de prédire comment les consommateurs agiront et comment l'économie se développera.
Pendant la pandémie, la croissance des salaires a été affectée par la façon dont la main-d'œuvre a changé. Des millions de travailleurs relativement peu rémunérés ont perdu leur emploi, mais des millions de travailleurs relativement bien rémunérés ont conservé leur emploi.
Cela a entraîné une forte augmentation du salaire moyen en un mois seulement.
Mais l'impact de la pandémie sur la croissance des salaires mesurée est compliqué et dépend de nombreux facteurs, tels que les effets de base et les effets de maquillage.
Croissance des salaires et inflation
L'impact de l'inflation sur la croissance des salaires
Lorsque l'inflation augmente plus vite que les salaires, le salaire réel des travailleurs diminue. Cela signifie que les travailleurs doivent dépenser plus d'argent juste pour suivre le coût de la vie. Si les salaires ne suivent pas l'inflation, les gens peuvent avoir du mal à économiser de l'argent et devoir dépenser moins.
Parfois, la croissance des salaires peut suivre l'inflation.
Cela est particulièrement vrai lorsque le marché du travail est tendu.
Lorsque les entreprises veulent trouver et garder de bons travailleurs, elles peuvent augmenter les salaires pour rester compétitives.
Dans l'environnement économique actuel, il n'est pas encore clair si la croissance des salaires ou l'inflation l'emportera.
L'impact de l'inflation sur les entreprises
L'inflation peut également nuire aux entreprises, car elle peut compliquer la recherche et la fidélisation de bons employés. Si les employeurs ne peuvent pas suivre l'inflation avec des augmentations de salaire, les travailleurs peuvent être plus intéressés par des emplois mieux rémunérés.
Des taux d'inflation élevés peuvent également amener plus de personnes à quitter leur emploi que d'habitude parce qu'elles ne veulent pas travailler.
L'impact de la croissance des salaires sur l'économie
L'économie est fortement affectée par la croissance des salaires. Lorsque les gens gagnent plus d'argent, ils ont plus d'argent à dépenser en biens et services. Cela, à son tour, peut conduire à plus d'investissements et de productivité à mesure que les entreprises augmentent leur production et embauchent plus de travailleurs pour répondre à la demande plus élevée.
Des salaires plus élevés peuvent également accroître la confiance des consommateurs, ce qui peut aider l'économie à croître encore plus.
La relation complexe entre la croissance des salaires et l'économie
Mais il existe un lien compliqué entre la croissance des salaires et l'économie. Lorsque les salaires augmentent, l'inflation peut augmenter, ce qui peut rendre plus difficile pour les travailleurs d'acheter des choses avec leur revenu. Certaines études montrent également que l'augmentation du salaire minimum peut avoir un léger effet négatif sur le nombre de personnes qui travaillent.
En effet, lorsque les coûts de main-d'œuvre augmentent, les entreprises peuvent réagir en licenciant des travailleurs ou en réduisant leurs heures.
L'impact positif de l'augmentation du salaire minimum
Même avec tous ces problèmes, de nombreux économistes disent que l'augmentation du salaire minimum peut aider l'entreprise. Un salaire minimum plus élevé peut stimuler les dépenses des clients et la croissance économique en mettant plus d'argent entre les mains des travailleurs.
Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui gagnent de bas salaires, car elles sont plus susceptibles de dépenser l'argent supplémentaire qu'elles reçoivent.
En outre, il a été démontré que le racisme structurel et le sexisme ralentissent la croissance économique, de sorte que la réduction des inégalités économiques peut aider l'économie à croître plus rapidement.
Croissance des salaires et individus/familles
Amélioration de la santé et du bien-être
Lorsque les travailleurs sont mieux payés, ils ont tendance à travailler plus dur, ce qui est bon pour les entreprises. Aussi, plus de la moitié des travailleurs qui seraient touchés par une hausse du salaire minimum sont des femmes, et 28,2 % des enfants ont un parent qui serait touché par une hausse du salaire minimum fédéral à 9,80 $.
Un salaire plus élevé peut également améliorer la santé mentale. Par exemple, les travailleurs d'une usine à salaire décent étaient 47 % moins susceptibles de montrer des signes de dépression que les travailleurs d'une usine ordinaire. Un salaire vital peut également aider les enfants à obtenir une meilleure éducation, car les parents peuvent envoyer leurs enfants à l'école au lieu de travailler.
Cela peut aider les enfants à obtenir de meilleurs emplois et de meilleures chances dans la vie future.
Impact positif sur les communautés
Un salaire décent peut également être bon pour les communautés car il peut contribuer à répandre l'égalité des sexes en garantissant que les femmes reçoivent le même salaire que les hommes. Augmenter les salaires des travailleurs les moins bien payés dans le monde serait un moyen efficace de rassembler les gens dans la vie sociale et politique et de réduire les inégalités sociales et économiques dans le monde.
Hausse des salaires
Même si l'inflation peut faire beaucoup de mal aux personnes à faible revenu, les salaires au bas de l'échelle salariale ont augmenté. Au cours des 40 dernières années, les salaires du quart inférieur de l'échelle salariale ont augmenté de 10 %.
À long terme, la croissance des salaires peut rendre les personnes et les familles plus stables financièrement et améliorer leur qualité de vie.
Négocier pour des salaires plus élevés
Il peut être difficile de négocier un meilleur salaire, mais il y a certaines choses que les gens peuvent faire pour améliorer leurs chances de réussite. La première étape consiste à faire des recherches et à déterminer quelle est la fourchette de rémunération pour le poste dans l'entreprise.
Vous pouvez rechercher ces informations en ligne ou parler à des employés actuels ou passés pour les obtenir.
Il est également important de connaître les objectifs commerciaux et les responsabilités de l'entreprise. Cela peut aider les gens à s'assurer que leurs demandes correspondent aux objectifs de l'entreprise. Lors de la négociation d'un meilleur salaire, le timing est également très important.
Le meilleur moment pour demander une augmentation est lorsque votre salaire est en cours de révision, généralement une fois par an.
Il est également important de choisir un moment où les finances de l'entreprise sont bonnes et où la personne a montré à quel point elle est précieuse pour l'entreprise.
Avoir une analyse de rentabilisation solide
Lorsque vous négociez des salaires plus élevés, il est important d'avoir une bonne analyse de rentabilisation. Cela signifie que vous devez être en mesure d'expliquer ce que la personne apporte à l'entreprise et comment elle a aidé l'entreprise à réussir.
Il est également important de savoir exactement quelle échelle de rémunération vous souhaitez et d'être prêt à négocier.
Choisir le bon style de négociation
Enfin, il est important de choisir la bonne façon de négocier. La collaboration, la concurrence et l'abandon peuvent tous être de bons moyens de négocier dans différents scénarios. Les gens devraient choisir un style qui correspond à qui ils sont et à ce qu'ils font.
Croissance des salaires par industrie
Industries à forte croissance des salaires
Selon un rapport de Gusto, un service de paie pour les petites entreprises, les salaires des nouvelles recrues dans les domaines de l'éducation et de la santé ont augmenté de 3,6 % et pour les personnes qui ont conservé leur emploi, les salaires ont augmenté de 5,5 %.
Ceux qui ont conservé leur emploi dans le secteur financier ont vu leur salaire augmenter de 5,4 %.
Dans l'ensemble, cependant, la croissance des salaires ralentit et les augmentations de salaire pour les nouvelles embauches dans certains domaines sont inférieures à ce qu'elles étaient il y a un an, car le marché du travail, historiquement chaud, se refroidit.
Une étude récente de l'Institut de recherche ADP a révélé que les salaires des travailleurs ont augmenté depuis le début de la pandémie de coronavirus. Selon l'endroit où vous vivez dans le pays, vous avez peut-être vu une augmentation de salaire plus importante que d'autres.
L'enquête a porté sur les 53 plus grandes régions métropolitaines des États-Unis et a révélé que les personnes à revenu élevé de San Francisco-Oakland-Hayward, en Californie, ont enregistré le plus de gains, avec une augmentation de 9,5 % des salaires.
Industries avec une croissance des salaires en baisse
Dans certaines entreprises, les salaires ont augmenté, mais dans d'autres, les salaires des nouvelles recrues ont baissé. Par exemple, les salaires dans le secteur manufacturier ont baissé de 3 %, car les gens dépensent davantage pour des services comme l'avion et les restaurants.
L'écart salarial entre les sexes
La différence de salaire entre les hommes et les femmes est toujours un problème aux États-Unis. Pour les femmes blanches, le ratio était de 83 %, ce qui était à peu près le même que le taux pour toutes les femmes. Mais les femmes noires et hispaniques gagnent beaucoup moins que les hommes blancs.
Les femmes noires gagnent 70% de plus que les hommes blancs et les femmes hispaniques ne gagnent que 65% de plus.
Facteurs contribuant à l'écart salarial entre les sexes
L'écart salarial entre les hommes et les femmes a tendance à s'accroître à mesure que les femmes vieillissent, et davantage de femmes occupent des emplois moins bien rémunérés. Il peut y avoir une différence dans la façon dont les hommes et les femmes sont traités, ce qui pourrait être causé par des choses comme les stéréotypes de genre et les abus.
Les femmes sont également plus susceptibles que les hommes d'occuper des emplois peu rémunérés, ce qui aide à séparer les hommes et les femmes sur le lieu de travail.
Les besoins familiaux peuvent également affecter les emplois que les hommes et les femmes choisissent.
Solutions pour combler l'écart salarial entre les sexes
Pour combler l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes, nous avons besoin d'une méthode à plusieurs volets dans laquelle différents changements politiques fonctionnent ensemble. Le problème pourrait être résolu en traitant des éléments tels que les besoins familiaux et les stéréotypes de genre qui poussent les hommes et les femmes à travailler dans des domaines différents.
Les politiques qui rendent les salaires plus clairs, comme obliger les entreprises à déclarer les données salariales par sexe et race, peuvent également contribuer à réduire l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes.
En outre, les politiques qui favorisent l'équilibre entre vie professionnelle et vie privée, comme les congés familiaux payés et les services de garde d'enfants abordables, peuvent contribuer à atténuer l'effet des besoins familiaux sur les choix d'emploi des femmes.
Pourquoi le coût de la vie est important pour la croissance de votre salaire
Si vous cherchez à économiser de l'argent, vous êtes probablement déjà conscient de l'importance de la croissance des salaires. Mais saviez-vous que le coût de la vie joue un rôle crucial dans la détermination de la valeur réelle de votre salaire ? Le coût de la vie fait référence à la somme d'argent nécessaire pour maintenir un certain niveau de vie dans un endroit particulier.
Cela comprend les dépenses comme le logement, la nourriture, le transport et les soins de santé.
Si le coût de la vie dans votre région est élevé, vos salaires pourraient ne pas aller aussi loin qu'ils le feraient dans une région à moindre coût.
Cela peut rendre difficile d'économiser de l'argent, même si vous gagnez un salaire décent.
Ainsi, lorsque vous envisagez la croissance de votre salaire, il est important de prendre en compte le coût de la vie dans votre région pour vous assurer que vous progressez réellement vers vos objectifs d'épargne.
Pour plus d'informations:
Coût de la vie : inflation et conseils pour économiser
Stratégies d'épargne et d'investissement
1. Concentrez-vous sur les petits changements
Une façon d'économiser de l'argent est de faire de petits changements dans différentes parties de votre budget. Par exemple, vous pouvez réduire vos dépenses alimentaires en préparant davantage vos propres repas et en sortant moins pour manger. Vous pouvez également essayer d'économiser de l'argent sur le loyer en négociant votre loyer ou la durée de votre bail.
Ces petits changements peuvent vous aider à économiser de l'argent au fil du temps.
2. Profitez des options d'épargne avant impôt
Vous pouvez également économiser de l'argent en plaçant de l'argent dans un compte 401 (k), IRA ou autre avant que les impôts ne soient prélevés. Vous pouvez également demander à votre entreprise de placer une partie de votre chèque de paie dans un compte d'épargne à haut rendement pour le séparer de l'argent que vous utilisez pour payer vos factures.
Vous pouvez économiser de l'argent et créer de la richesse au fil du temps avec ces choix.
3. Payez-vous d'abord
Si vous avez un revenu faible ou fixe, une façon d'économiser de l'argent est de vous payer d'abord. Pour ce faire, décidez du montant que vous souhaitez économiser sur chaque chèque de paie et configurez-le de manière à ce qu'il aille directement dans votre compte d'épargne.
Une autre façon de planifier sa retraite est de commencer à épargner dès que vous obtenez votre premier emploi.
Vous pouvez mettre de côté autant d'argent que vous le pouvez et apprendre à quel point vous avez vraiment besoin de peu pour vivre.
N'oubliez pas que vous pouvez toujours réduire vos économies si les choses deviennent trop serrées, mais il est plus difficile de commencer petit et d'économiser plus tard.
4. Examinez toutes vos options possibles
Il est également important de réfléchir à tous vos choix, comme obtenir un emploi à temps partiel pour gagner plus d'argent. Lorsque vous gagnez le salaire minimum, il peut être plus important de vous concentrer sur l'obtention de plus d'argent que sur l'épargne.
Vous pouvez économiser plus d'argent et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement si vous gagnez plus d'argent.
5. Investir pour atténuer les inquiétudes liées à l'inflation
L'inflation peut nuire considérablement aux fonds, de sorte que les gens doivent prendre des mesures pour protéger leur argent lorsque l'inflation est élevée. Une façon de moins vous soucier de l'inflation est de placer votre argent dans des choses qui augmentent avec l'inflation, comme les matières premières, l'immobilier et les actions des sociétés bancaires.
Il est important de se rappeler qu'investir est plus risqué que de garder de l'argent dans un compte assuré par la FDIC, et les gens devraient choisir des options qui correspondent à leur tolérance au risque.
6. Considérez les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)
Les gens peuvent également acheter des titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) pour protéger leurs fonds contre l'inflation. Les TIPS sont conçus pour protéger contre l'inflation en modifiant la valeur du capital de l'obligation pour tenir compte de l'inflation.
Investir dans des obligations d'épargne de série I est une autre façon de combattre l'inflation.
Ces obligations sont presque sans risque et paient un taux d'intérêt annuel de 9,6 % jusqu'en octobre 2022 au moins.
7. Prenez des mesures pour économiser de l'argent pendant l'inflation
En période d'inflation, les gens peuvent également prendre des mesures pour économiser de l'argent. Celles-ci incluent l'ajout d'économies à leur budget, la demande d'augmentation, l'achat d'alternatives moins chères, l'annulation d'abonnements inutilisés, l'obtention d'un travail parallèle, la réduction des factures d'énergie, la définition d'objectifs de dépenses et l'utilisation d'applications de cashback.
Il est important de mettre volontairement de l'argent de côté pour des dépenses futures ou un « mauvais jour » afin de s'assurer que les gens épargnent autant qu'ils le peuvent.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Analyse finale et implications
En conclusion, la croissance des salaires est une question compliquée qui a des effets différents sur différentes personnes, familles et entreprises. Il est important de mesurer la croissance des salaires et son incidence sur l'inflation, mais il est également important de réfléchir aux techniques d'épargne et d'investissement qui peuvent aider les personnes et les familles à traverser les hauts et les bas de l'économie.
Une façon unique de considérer la croissance des salaires est comme une chance de s'améliorer et de grandir en tant que personne.
Nous n'avons pas à penser uniquement aux chiffres et à la façon dont ils affectent nos portefeuilles.
Au lieu de cela, nous pouvons utiliser la croissance des salaires comme un moyen d'acquérir de nouvelles compétences, d'entreprendre de nouvelles tâches et d'élargir nos horizons.
Nous pouvons non seulement affronter les tempêtes de l'inflation et de l'insécurité économique si nous investissons dans nous-mêmes et dans notre avenir, mais nous pouvons également prospérer et grandir face aux difficultés.
Alors, ne pensez pas seulement aux chiffres la prochaine fois que vous entendrez parler de croissance des salaires et d'inflation.
Pensez aux chances et aux chances de croissance et de développement personnels qui vous attendent.
Votre plan de liberté
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Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
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Liens et références
- "Quand l'argent meurt : le cauchemar de l'hyperinflation de Weimar" d'Adam Fergusson
- "Identifier les leviers politiques générant la suppression des salaires : productivité stagnante et pouvoir économique concentré" par l'Institut de politique économique
- Discours du vice-président Brainard de la Réserve fédérale
- Article du Parlement européen
Mon article sur le sujet :
Inflation 101 : Comprendre et protéger votre épargne
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)