Vous en avez marre de vivre d'une paie à l'autre ?
Vous voulez économiser plus d'argent, mais vous ne savez pas par où commencer. Eh bien, mon ami, vous avez de la chance car nous allons parler de planification et de suivi des dépenses aujourd'hui. Je sais que cela semble ennuyeux, mais croyez-moi, c'est la clé pour sortir de la dette et devenir financièrement libre. En gardant une trace de vos dépenses, vous pourrez voir où va votre argent et faire les changements dont vous avez besoin pour arrêter de gaspiller de l'argent. Dans cet article, je parlerai des différentes façons de suivre vos dépenses, des types de dépenses auxquelles vous devriez prêter attention, ainsi que des outils et de la motivation pour vous aider à rester sur la bonne voie. Prenez une tasse de café et plongeons dans le monde de la planification et du suivi des dépenses. Votre porte-monnaie vous remerciera, et vous aussi à l'avenir.
Points clés à retenir
- Le suivi des dépenses est crucial pour la budgétisation et la prise de décision financière.
- Plusieurs méthodes de suivi des dépenses incluent des applications, des comptes séparés, des feuilles de calcul, la journalisation des transactions et des outils de budgétisation.
- La catégorisation des dépenses peut aider à identifier les domaines de réduction des dépenses.
- Divers outils et applications peuvent rendre le suivi des dépenses moins intimidant.
- La motivation pour le suivi des dépenses peut être soutenue par la définition d'objectifs, des jalons à court terme, des applications de budgétisation, des défis d'économie d'argent, des systèmes de récompense et le partage d'objectifs avec d'autres.
- Les outils de budgétisation peuvent aider à suivre les revenus et les dépenses, à fixer des objectifs réalistes et à éviter les erreurs courantes de suivi des dépenses.
Suivi des dépenses pour la budgétisation
Qu'est-ce que le suivi des dépenses ?
Le suivi des dépenses signifie trouver et écrire tout l'argent que vous dépensez en un mois. Ce n'est pas la même chose que de faire un budget, qui est un plan pour combien vous dépensez et combien vous économisez. Un budget estime les revenus et les dépenses actuels et futurs pour un certain laps de temps dans le futur, généralement un an.
Il aide les gens à suivre leurs dépenses, à s'assurer que leurs économies sont sur la bonne voie et à mettre de l'ordre dans leurs finances.
Mais le suivi des dépenses est un élément important de l'établissement d'un budget.
En faisant le suivi de leurs dépenses, les gens peuvent en savoir plus sur la destination de leur argent et faire de meilleurs choix financiers.
Comment suivre vos dépenses
Pour économiser de l'argent, vous devez d'abord déterminer combien vous dépensez. Gardez une trace de tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent, comme le café, les articles ménagers, les pourboires en espèces et vos factures mensuelles. Utilisez un crayon et du papier, une simple feuille de calcul ou un suivi des dépenses en ligne gratuit ou une application pour suivre vos dépenses.
Une fois que vous avez vos chiffres, mettez-les dans des groupes comme l'essence, la nourriture et l'hypothèque, et additionnez chaque groupe.
Assurez-vous que vous avez tout en regardant votre carte de crédit et vos relevés bancaires.
Passez en revue vos habitudes de dépenses
Regardez comment vous dépensez votre argent pour voir où vous pouvez économiser de l'argent. De nombreux comptes bancaires ont des rapports de dépenses qui sont divisés en catégories. Cela peut vous aider à voir où va votre argent et à trouver des moyens d'économiser de l'argent.
Les applications de budgétisation et d'économie d'argent peuvent vous aider à configurer des sauvegardes automatiques, à recevoir des alertes lorsque vous dépensez trop et à investir une partie de votre argent.
La configuration d'une application de budgétisation peut impliquer la création de catégories pour vos coûts mensuels, tels que l'hypothèque ou le loyer, le transport, l'épicerie et les divertissements.
Lorsque vous regardez vos dépenses au quotidien, vous pouvez trouver des endroits où vous pouvez économiser de l'argent.
Créer un fonds d'urgence
Constituer un fonds pour les urgences est également un élément clé pour économiser de l'argent. Un fonds d'urgence peut aider à payer des choses comme des réparations de voiture ou des factures de maladie qui surviennent à l'improviste. Mettez de côté une partie de votre revenu chaque mois et placez-la sur un compte d'épargne différent.
Cela vous aidera à constituer un fonds d'urgence.
Vous pouvez également mettre en place un virement direct de votre compte bancaire vers votre compte d'épargne à chaque fois que vous êtes payé.
Le suivi de vos dépenses peut vous aider à économiser de l'argent en vous donnant une image claire de la façon dont vous dépensez votre argent, en vous montrant où vous pouvez économiser de l'argent et en vous aidant à créer un fonds d'urgence. Vous pouvez vous en tenir à votre plan d'épargne personnel et trouver et résoudre rapidement les problèmes si vous examinez votre budget et votre réussite chaque mois.
N'oubliez pas que le suivi des dépenses est une tâche importante qui aide les gens à suivre leur argent et à atteindre leurs objectifs financiers.
Commencez dès maintenant à suivre vos dépenses et prenez en charge vos finances futures.
Méthodes de suivi des dépenses
Le suivi des coûts est la première étape pour gérer les finances personnelles et économiser de l'argent. Il existe de nombreuses façons de suivre les coûts, et chacune a ses propres avantages. Regardons quelques-unes des façons les plus populaires.
Applications de suivi des dépenses
L'utilisation d'une application pour suivre les coûts est un bon moyen d'y parvenir. NerdWallet a choisi les meilleures applications pour suivre les dépenses en fonction de leur évaluation et de leur popularité auprès des utilisateurs. Vous pouvez définir des budgets et suivre vos dépenses avec ces outils.
Vous pouvez ajouter des activités et voir comment vous dépensez votre argent en temps réel en quelques clics.
Comptes bancaires séparés
Placer de l'argent sur différents comptes est un autre bon moyen de suivre les coûts. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire différent pour « l'argent fictif » qui n'est pas utilisé pour les factures ou les économies. De cette façon, vous pouvez garder une trace de vos dépenses et éviter de trop dépenser pour des choses qui ne sont pas nécessaires.
Le fait d'avoir différents comptes vous aide également à rester organisé et vous évite de vous perdre au moment de payer vos factures.
Tableur
Les feuilles de calcul sont idéales pour suivre les dépenses, car vous pouvez modifier les champs en fonction de vos besoins. De plus, ils s'occupent d'une grande partie des calculs pour vous. Vous pouvez créer une feuille de calcul pour suivre vos dépenses, les organiser et déterminer comment vous dépensez votre argent.
Cette méthode est idéale pour les personnes qui souhaitent suivre leurs coûts de manière plus pratique.
Enregistrement de chaque transaction
Si vous souhaitez être plus impliqué, vous pouvez suivre chaque échange au fur et à mesure. Vous pouvez ainsi suivre vos dépenses en temps réel. Vous pouvez garder un petit bloc-notes ou un carnet avec vous et noter la date, ce que vous avez acheté et combien cela a coûté après chaque achat.
Cette méthode demande de la maîtrise de soi et de la cohérence, mais elle peut vous aider à savoir combien d'argent vous dépensez.
Outil budgétaire du Bureau de la protection financière des consommateurs
Enfin, le Consumer Financial Protection Bureau dispose d'un outil gratuit de budgétisation qui permet de suivre les dépenses. L'outil vous aide à déterminer où vous pouvez économiser de l'argent en réduisant vos dépenses. Cette méthode est idéale pour les personnes qui souhaitent un moyen complet de suivre leurs dépenses et de gérer leur argent.
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, le suivi de vos dépenses est une première étape importante dans la gestion de votre argent. En gardant une trace de vos dépenses, vous pouvez diviser votre argent en trois groupes : les besoins, les désirs et les économies.
Cela vous aide à déterminer où vous pouvez économiser de l'argent en réduisant vos dépenses.
Fréquence de suivi des dépenses
La fréquence de suivi de vos dépenses dépend de vos propres préférences et de la quantité de détails dont vous avez besoin. Pour avoir une idée claire de la destination de l'argent, il est préférable de suivre les coûts tous les jours ou tous les quelques jours.
Vous pouvez le faire en gardant un petit bloc-notes ou un carnet avec vous et en notant la date, l'article et le prix de chaque achat.
Vous pouvez également utiliser une application budgétaire pour suivre vos dépenses, ce qui vous fera gagner du temps lorsque vous vous habituerez à la planification.
Revisiter le budget
Il est également important d'examiner le budget tous les quelques mois et d'apporter les modifications nécessaires. Cela vous aidera à déterminer comment vous dépensez la majeure partie de votre argent, où vous pouvez économiser de l'argent et combien d'argent vous devriez économiser.
En écrivant comment vous dépensez de l'argent, vous pouvez garder une trace de toutes les factures qui devront être payées à l'avenir.
Catégories de dépenses et réduction
Catégories de dépenses
Il est important de regrouper vos coûts en catégories afin d'avoir une idée claire de la façon dont vous dépensez votre argent. Voici quelques éléments habituels d'un budget personnel que vous devriez inclure :
- Logement : Cela comprend vos versements hypothécaires ou de loyer, les impôts fonciers et l'assurance habitation.
- Transport : cela comprend les paiements de voiture, l'essence, l'entretien et les réparations, l'assurance automobile, les frais de stationnement et les transports en commun.
- Nourriture : cela comprend les courses et les repas au restaurant.
- Services publics : Cela comprend l'eau, l'électricité et le CVC.
- Assurance: Cela comprend les assurances maladie, vie et invalidité.
- Dépenses personnelles : cela comprend les vêtements, les coupes de cheveux et d'autres articles de soins personnels.
- Loisirs et divertissements : cela comprend les passe-temps, les vacances et les autres activités de loisirs.
- Dépenses diverses : Cela comprend tout ce qui ne rentre pas dans les autres catégories.
Adapter vos catégories
Même si ces groupes sont un bon point de départ, vous devez les modifier en fonction de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs. Prenez le temps d'écrire ce que vous avez dépensé le mois dernier avant de définir vos catégories de dépenses.
Cela vous montrera où va votre argent et vous aidera à déterminer où vous pouvez économiser de l'argent.
Suivi de vos dépenses
Après avoir configuré vos sections budgétaires, il est important de suivre régulièrement vos dépenses. Vous pouvez le faire avec un stylo et du papier, une simple feuille de calcul ou un outil ou une application en ligne gratuit qui suit vos dépenses.
Certains sites Web de finances personnelles et cartes de crédit classent également automatiquement les achats dans des catégories, mais il est important de vérifier ces catégories et de les modifier au besoin.
Réduire
Commencez par déterminer combien vous dépensez. Cela vous aidera à déterminer où vous pouvez économiser de l'argent. Gardez une trace de tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent, comme le café, les articles ménagers, les pourboires en espèces et vos factures mensuelles.
Triez vos coûts en groupes, comme l'essence, l'épicerie et l'hypothèque, et additionnez les totaux pour chacun.
Assurez-vous que vous avez tout en regardant votre carte de crédit et vos relevés bancaires.
Une fois que vous avez compris où va votre argent, cherchez des choses pour lesquelles vous n'avez pas besoin de dépenser autant. Cela pourrait inclure aller à un spectacle ou à un restaurant. Vous pouvez également essayer d'économiser de l'argent sur vos coûts mensuels fixes, comme votre assurance automobile ou votre forfait de téléphonie mobile.
D'autres moyens d'économiser de l'argent au quotidien consistent à rechercher des activités gratuites et à utiliser des outils tels que des listes d'événements communautaires.
Garder une trace de ce que vous dépensez vous donne une image claire de la façon dont vous dépensez votre argent et peut vous aider à prendre des décisions qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers. En faisant le suivi de vos dépenses mensuelles, vous pouvez avoir une idée précise de la destination de votre argent et de la destination souhaitée.
Une fois que vous avez une idée claire de la façon dont vous dépensez votre argent, vous pouvez faire un plan sur la façon dont vous allez le dépenser et travailler sur la gestion de votre budget.
Outils et motivation pour le suivi des dépenses
Garder une trace de vos dépenses est important si vous voulez économiser de l'argent, mais il peut être difficile de rester concentré. Heureusement, il existe un certain nombre d'outils et d'applications qui facilitent le suivi des dépenses.
Examinons quelques-unes des meilleures applications pour suivre vos dépenses et comment elles peuvent vous aider à gérer votre argent.
Applications de suivi des dépenses
Il existe de nombreuses applications qui vous aident à suivre vos dépenses, et chacune a ses propres caractéristiques et avantages. Certains des meilleurs outils pour suivre les dépenses sont :
- Capital personnel : cette application est conçue pour vous aider à gérer vos finances en suivant vos investissements, vos comptes de retraite et vos dépenses. Il fournit également des conseils en placement personnalisés et des outils de planification financière.
- Expensify : Expensify est une application populaire pour le suivi des dépenses professionnelles. Il vous permet de numériser des reçus, de suivre le kilométrage et de créer des notes de frais.
- SAP Concur : SAP Concur est une autre application conçue pour le suivi des dépenses professionnelles. Il vous permet de gérer les dépenses, les réservations de voyage et les factures en un seul endroit.
- Wally : Wally est une application de finances personnelles qui vous aide à suivre vos revenus et vos dépenses. Il fournit également des informations sur vos habitudes de dépenses et vous permet de définir des objectifs financiers.
- AndroMoney : AndroMoney est une application de budgétisation qui vous permet de suivre vos dépenses et vos revenus. Il fournit également des rapports et des graphiques détaillés pour vous aider à analyser vos habitudes de dépenses.
Fudget est un bon choix si vous voulez une application de budgétisation simple qui se concentre sur les revenus et les dépenses. Il ne fait que suivre votre solde de trésorerie, que vous pouvez vérifier chaque semaine, chaque mois ou même quotidiennement si vous le souhaitez.
C'est une application de planification simple que vous pouvez utiliser sans avoir à lire les instructions ou à regarder des vidéos.
Lorsque vous choisissez une application pour suivre vos dépenses, vous devez penser à vos besoins et à vos préférences. Certaines applications sont gratuites, mais vous devez payer pour d'autres. Certaines applications sont conçues pour être utilisées par des personnes seules, tandis que d'autres sont conçues pour les petites entreprises et les personnes qui travaillent pour elles-mêmes.
Il est également important de réfléchir à la façon dont l'application fonctionne avec le logiciel financier que vous possédez déjà.
Cela peut vous faciliter la vie et vous faire gagner du temps.
Motivation pour le suivi des dépenses
Garder une trace de vos dépenses n'est que le début de la façon d'économiser de l'argent. Il peut être difficile de rester motivé pour suivre vos dépenses, mais il existe plusieurs façons de rester sur la bonne voie. Voici certaines choses que vous pouvez faire pour continuer :
- Soyez précis : Fixez-vous des objectifs précis pour votre épargne et suivez vos progrès vers ceux-ci. Cela vous aidera à rester motivé et concentré.
- Sachez pourquoi : Comprenez pourquoi vous voulez économiser de l'argent et ce que vous espérez réaliser. Cela vous aidera à rester motivé lorsque vous faites face à des défis.
- Définissez des jalons à court terme : divisez vos objectifs à long terme en jalons plus petits et réalisables. Célébrez vos progrès en cours de route pour rester motivé.
- Utilisez des applications de budgétisation : les applications de budgétisation peuvent vous aider à suivre vos dépenses et vos économies en temps réel. Voir vos progrès peut être motivant.
- Rejoindre des défis d'économie d'argent : Participer à des défis d'économie d'argent peut être une façon amusante de rester motivé. Ces défis ont souvent des objectifs et des délais spécifiques, ce qui peut vous aider à rester sur la bonne voie.
- Créez un système de récompense : Récompensez-vous lorsque vous atteignez vos objectifs d'épargne. Cela peut être un excellent moyen de rester motivé et de rendre l'épargne plus agréable.
- Parlez de vos objectifs aux autres : partager vos objectifs d'épargne avec d'autres peut vous aider à rester responsable et motivé. Vos amis et votre famille peuvent offrir un soutien et des encouragements en cours de route.
N'oubliez pas qu'il est important de rester inspiré pour économiser de l'argent si vous voulez atteindre vos objectifs financiers. Fixer des objectifs spécifiques, suivre vos progrès et célébrer vos victoires peuvent vous garder motivé et sur la bonne voie vers la réussite financière.
Gestion de l'argent : la clé d'un suivi des dépenses réussi
Si vous cherchez à économiser de l'argent, vous devez commencer à gérer efficacement vos finances. La gestion de l'argent est l'art de tirer le meilleur parti de vos revenus en suivant vos dépenses, en créant un budget et en vous y tenant.
C'est une compétence essentielle qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à vivre une vie sans stress.
En matière de suivi des dépenses, la gestion de l'argent est essentielle.
En gardant une trace de vos dépenses, vous pouvez identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop et apporter des ajustements à votre budget.
Cela peut vous aider à économiser de l'argent et à éviter des dettes inutiles.
De plus, la gestion de l'argent peut vous aider à planifier l'avenir.
En fixant des objectifs financiers et en créant un plan pour les atteindre, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie vers la réussite financière.
Que vous épargniez pour une mise de fonds sur une maison ou que vous planifiez votre retraite, la gestion de l'argent est la clé pour atteindre vos objectifs.
En conclusion, si vous voulez économiser de l'argent, vous devez commencer à gérer efficacement vos finances.
En suivant vos dépenses, en créant un budget et en vous y tenant, vous pouvez réussir financièrement et vivre une vie sans stress.
Alors, commencez à gérer votre argent dès aujourd'hui et regardez votre épargne fructifier !
Pour plus d'informations:
Gestion de l'argent 101 : Budgétisation pour l'épargne
Utilisation du suivi des dépenses pour la budgétisation
Calcul de votre revenu net
La première étape pour établir un budget qui a du sens est de déterminer votre revenu net. Il s'agit de la somme d'argent qu'il vous reste chaque mois après déduction des impôts et autres frais. Additionnez toutes vos sources de revenus, telles que votre salaire, vos primes et tout autre argent que vous recevez.
Cela vous donnera votre revenu net.
Ensuite, retirez vos impôts et autres déductions pour obtenir votre revenu net.
Suivi de vos dépenses
L'étape suivante consiste à suivre ce que vous dépensez en classant vos coûts dans des groupes et en déterminant où va votre argent. Vous pouvez le faire avec une feuille de calcul, une application ou un stylo et du papier. Commencez par classer vos coûts en trois groupes : ce dont vous avez besoin, ce que vous voulez et les économies/dettes.
Les besoins sont des choses que vous devez payer, comme le loyer, les factures et la nourriture.
Les désirs sont des dépenses qui ne sont pas nécessaires, comme aller au cinéma ou manger au restaurant.
Les économies et les factures comprennent tout l'argent que vous mettez de côté pour l'avenir ou que vous utilisez pour rembourser des dettes.
Fixer des objectifs réalistes
Lorsque vous savez combien d'argent vous gagnez et combien vous dépensez, vous pouvez vous fixer des objectifs raisonnables pour économiser de l'argent et payer vos factures. Il est important d'établir un plan qui tient compte de vos besoins et de vos objectifs financiers.
Ce plan devrait contenir une liste de tous vos coûts, ventilés en besoins, désirs, économies et dettes.
Ensuite, vous pouvez mettre votre revenu net mensuel et vos dépenses dans un outil de budgétisation pour voir combien d'argent il vous reste chaque mois.
Revisiter votre budget
Vous devriez examiner votre budget tous les quelques mois et apporter les modifications nécessaires. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à vous assurer que toute modification de vos revenus ou de vos dépenses se reflète dans votre budget. Vous pouvez également utiliser une application budgétaire pour suivre vos dépenses et gagner du temps pendant que vous maîtrisez la planification.
Si vous êtes coincé, il existe de nombreux conseils et outils de budgétisation qui peuvent vous aider à établir un budget qui fonctionne et à atteindre vos objectifs financiers.
Erreurs courantes à éviter
Les gens font souvent des erreurs lorsqu'ils font le suivi de leurs coûts, ce qui peut nuire à leurs objectifs financiers. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes que vous devriez éviter :
- Ne pas suivre les dépenses : Il est important de suivre toutes les sorties d'argent, y compris les achats et les factures, pour avoir une connaissance actuelle et précise du montant dépensé. Cela peut être fait en vérifiant l'historique des comptes bancaires en utilisant les services bancaires en ligne ou en conservant les reçus.
- Avoir un compte rendu inexact des dépenses : L'estimation des dépenses peut entraîner des dépenses excessives et mettre le budget en danger. Pour éviter cette erreur, il est important de tenir un compte précis des dépenses en consultant régulièrement les services bancaires en ligne ou en utilisant un outil de budgétisation en ligne.
- Attribuer des objectifs de dépenses ou d'épargne irréalistes : sous-estimer les dépenses ou surestimer la capacité d'épargne peut conduire à un budget irréaliste qui ne peut être respecté. Pour éviter cette erreur, il est important de créer un budget bien conçu et adapté aux besoins individuels.
- Oublier de suivre les dépenses ponctuelles : les exemples de dépenses ponctuelles incluent les cadeaux d'anniversaire, les coupes de cheveux, les factures annuelles, les réparations domiciliaires et les vacances. Pour éviter cette erreur, il est important d'établir un budget mensuel et de noter toutes les dépenses inhabituelles sur un calendrier.
En conclusion : aperçus et réflexions.
Garder une trace des dépenses est une partie importante de l'élaboration d'un budget, et tout le monde devrait le faire. Mais avez-vous déjà réfléchi à la raison pour laquelle c'est si important ? Il vous aide à économiser de l'argent et à suivre vos finances, mais il fait plus que cela.
Lorsque vous écrivez tout ce que vous dépensez, vous commencez à voir des modèles et des tendances dans la façon dont vous dépensez.
Vous constaterez peut-être que vous dépensez plus d'argent que vous ne le pensiez pour manger au restaurant ou que vous achetez beaucoup de vêtements dont vous n'avez pas besoin.
Ces idées peuvent vous ouvrir les yeux et vous aider à faire de meilleurs choix financiers.
Mais il y a une autre bonne raison de garder une trace de vos dépenses : cela vous aide à être reconnaissant pour ce que vous avez.
Lorsque vous pensez toujours à ce que vous n'avez pas ou à ce que vous ne pouvez pas acheter, il est facile d'avoir l'impression que vous n'êtes jamais assez bon.
Mais lorsque vous suivez vos dépenses et voyez où va votre argent, vous commencez à voir combien vous avez réellement.
Vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour des choses comme des voyages et des passe-temps qui vous rendent heureux.
Alors, gardez une trace de vos coûts si vous voulez économiser de l'argent et mettre de l'ordre dans vos finances.
Mais ne le faites pas juste pour respecter un budget.
Faites-le pour en savoir plus sur la façon dont vous dépensez votre argent et pour profiter de tout ce qui est bon dans votre vie.
Je vous le dis, ça vaut le coup.
Votre plan de liberté
Fatigué du train-train quotidien ? Vous rêvez d'indépendance financière et de liberté ? Voulez-vous prendre une retraite anticipée pour profiter des choses que vous aimez?
Êtes-vous prêt à faire votre "Plan Liberté" et à échapper à la course effrénée ?
Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
Conseil : Activez le bouton de sous-titrage si vous en avez besoin. Choisissez "traduction automatique" dans le bouton des paramètres si vous n'êtes pas familier avec la langue anglaise. Vous devrez peut-être d'abord cliquer sur la langue de la vidéo avant que votre langue préférée ne soit disponible pour la traduction.
Liens et références
- Liste de Book Authority des 20 meilleurs livres de budget de tous les temps
- Journal de suivi des dépenses
- Le suivi, la calculatrice et le planificateur de dépenses mensuels de No More Debts
- Liste d'Investopedia des meilleures applications de suivi des dépenses de 2023
- Application de comptabilité QuickBooks
- Document de recherche sur une application mobile de suivi des dépenses de la bibliothèque numérique de l'université d'État de San Diego.
Mon article sur le sujet :
Maîtriser la budgétisation : conseils pour économiser de l'argent
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)