Imaginez que vous descendez l'autoroute en chantant votre chanson préférée, quand tout à coup votre voiture commence à faire un bruit étrange. Vous vous arrêtez sur le bord de la route et constatez qu'un de vos pneus est à plat. Vous êtes coincé et vous n'avez pas d'argent pour payer une dépanneuse ou un nouveau pneu. Que fais-tu?
C'est pourquoi avoir un fonds pour les urgences est utile. En tant que personne qui souhaite économiser de l'argent, vous savez à quel point il est important d'avoir un plan de secours au cas où vous auriez à payer pour quelque chose d'inattendu. Dans cet article, je vais passer en revue tout ce que vous devez savoir sur la constitution et la gestion d'un fonds d'urgence, ainsi que vous donner quelques conseils sur la façon d'économiser pour un. Alors préparez-vous à boucler votre ceinture et apprenez à être prêt pour les tournants et les changements inattendus de la vie.
Points clés à retenir
- Avoir un fonds d'urgence est crucial pour éviter de s'endetter suite à des dépenses imprévues.
- Essayez d'économiser trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence.
- Conservez votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne séparé à haut rendement qui couvre les frais de subsistance de base.
- Enregistrez vos dépenses et votre budget d'épargne pour augmenter votre fonds d'urgence.
- Commencer petit peut aider à développer de bonnes habitudes d'épargne comme alternative à la constitution d'un fonds d'urgence.
Fonds d'urgence
Il y a toujours des chocs dans la vie, et certains d'entre eux peuvent coûter cher. Il est donc important d'avoir un fonds pour les urgences. Un fonds d'urgence est une réserve d'argent mise de côté pour des choses comme la perte de votre emploi, la maladie et d'autres dépenses imprévues.
Il vous donne un coussin financier afin que vous n'ayez pas à utiliser des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé lorsque vous avez besoin d'argent.
Les avantages d'avoir un fonds d'urgence
Si vous avez déjà des dettes, disposer d'un fonds d'urgence peut vous éviter de contracter d'autres emprunts. Il est très important de le faire si vous avez un emploi peu rémunéré, car il peut être difficile d'économiser de l'argent. Avec un fonds d'urgence, vous pouvez payer les choses dont vous avez besoin pour vivre sans vous endetter.
Cela peut également vous aider à rester à l'écart d'autres types de crédit ou de prêts qui peuvent entraîner des dettes.
Si vous utilisez une carte de crédit ou contractez un emprunt pour payer des frais imprévus, les intérêts et les frais pourraient rendre votre facture d'urgence unique beaucoup plus importante qu'elle ne l'était au départ.
De combien d'argent avez-vous besoin dans votre fonds d'urgence
Les experts disent que vous devriez avoir suffisamment d'argent dans un fonds d'urgence pour couvrir vos frais de subsistance pendant au moins 3 à 6 mois. Le montant d'argent qu'une personne devrait avoir dans son fonds d'urgence dépend d'un certain nombre de facteurs, comme le montant d'argent qu'elle gagne et le montant qu'elle dépense chaque mois.
Commencez par déterminer combien vous dépensez pour des choses comme le logement, la nourriture, les soins de santé, les services publics, le transport, les dépenses personnelles et les dettes.
Cela vous aidera à déterminer le montant dont vous avez besoin dans un fonds d'urgence.
Comment constituer un fonds d'urgence
Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent pour les urgences. Une façon consiste à commencer avec une petite quantité que vous pouvez gérer. Par exemple, économiser 16 $ par semaine se traduira par une économie de 100 $ en 6 semaines, tandis qu'économiser 10 $ par semaine se traduira par 100 $ en 10 semaines.
Une fois que vous avez commencé à épargner pour un fonds d'urgence, il est important de continuer et de continuer à épargner.
Où conserver votre fonds d'urgence
Le fonds d'urgence doit être conservé dans un compte d'épargne, ce qui permet d'obtenir facilement des liquidités si nécessaire. Les intérêts peuvent également aider le montant à croître dans un compte d'épargne à haut rendement. Parce que les urgences peuvent survenir à tout moment, il est important de pouvoir accéder rapidement à votre fonds d'urgence.
Créer un fonds d'urgence
Un fonds « jour de pluie » ou « fonds d'urgence » est une réserve d'argent mise de côté pour des dépenses soudaines et importantes. Il s'agit d'un compte d'épargne ou d'un compte bancaire différent utilisé pour payer ou réduire le coût de quelque chose d'inattendu.
Vous pouvez utiliser votre épargne d'urgence pour des factures ou des paiements importants ou petits que vous n'aviez pas prévus et qui ne font pas partie de vos dépenses et factures mensuelles régulières.
Un compte d'épargne pour les urgences peut vous aider avec des choses comme des réparations de voiture, des réparations à domicile, des factures médicales ou un manque de revenus.
Pourquoi avez-vous besoin d'un fonds d'urgence
Avoir un fonds pour les urgences peut vous donner la tranquillité d'esprit en vous assurant d'avoir de l'argent pour tous les frais imprévus. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous devrez peut-être utiliser des cartes de crédit, contracter un prêt personnel ou demander de l'argent à votre famille ou à vos amis.
Le meilleur endroit pour garder votre fonds d'urgence est dans un compte d'épargne facile d'accès.
Combien vous devez économiser
Un fonds d'urgence doit contenir suffisamment d'argent pour couvrir au moins trois à six mois de factures. La taille de votre fonds d'urgence dépendra de votre mode de vie, de vos revenus, du nombre de personnes que vous soutenez et du montant que vous dépensez chaque mois.
Le plan consiste à économiser une petite somme toutes les semaines ou toutes les deux semaines jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif.
Vous pouvez également modifier le montant en fonction de vos factures, des besoins de votre famille, de la sécurité de votre emploi ou d'autres facteurs.
Comment constituer votre fonds d'urgence
Voici quelques idées pour constituer votre fonds de secours :
- Créez un compte d'épargne dédié. Même une petite somme d'argent mise de côté pour ces dépenses imprévues peut vous aider à récupérer plus rapidement et à vous remettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne plus importants.
- Automatisez votre épargne. La mise en place de virements automatiques du chèque à l'épargne chaque jour de paie, ou l'envoi d'une partie de votre chèque de paie à l'épargne par dépôt direct, aide à éliminer la tentation de dépenser de l'argent supplémentaire dans votre budget.
- Commencer petit. Si vous partez de 0 $ d'économies, commencez par un montant plus petit et progressez progressivement. L'urgence moyenne coûte aux Américains environ 1 400 $, selon une enquête. Si trois à six mois de dépenses vous semblent intimidants, commencez par un montant plus petit et progressez progressivement.
- Identifiez une dépense spécifique à réduire. C'est plus efficace que de prendre une résolution générale pour "économiser de l'argent". Vous pouvez changer votre comportement général si vous commencez petit et spécifique.
- Traitez votre fonds d'urgence comme une facture mensuelle. Commencez par votre budget et ajoutez une ligne pour votre fonds d'urgence. Si vous n'avez pas de budget, commencez-en un aujourd'hui.
- Trouvez d'autres façons créatives de créer votre compte encore plus rapidement. Chaque dollar compte. Continuez à constituer votre fonds d'urgence au besoin.
Gestion d'un fonds d'urgence
Compte séparé
Le meilleur endroit pour conserver un fonds d'urgence est dans un compte séparé de vos comptes courants et d'épargne normaux. De cette façon, vous pouvez indiquer au compte que l'argent est uniquement destiné aux urgences. Un compte d'épargne à haut rendement facile à utiliser et offrant des avantages est un bon endroit pour conserver un fonds d'urgence.
Un compte d'épargne à rendement élevé est un bon choix car il est facile d'accès et vos dépôts peuvent générer des intérêts.
Recherchez un compte d'épargne à haut rendement avec un faible taux d'intérêt, sans frais mensuels et sans solde minimum.
Il est important de garder votre fonds d'urgence séparé de vos autres comptes bancaires afin qu'il soit facile d'accès en cas d'urgence, mais pas si facile que vous serez tenté de l'utiliser pour d'autres choses.
Avoir un compte différent pour un fonds d'urgence vous aide à faire de meilleurs choix lorsque vous voulez acheter quelque chose que vous n'aviez pas prévu.
Cela enlève une partie du « devrais-je ou ne devrais-je pas ? » questions qui se posent lors de vos achats.
Compte accessible
L'argent que vous économisez pour les urgences doit être placé sur un compte facile d'accès afin que vous n'ayez pas à payer de frais pour un retrait anticipé. Un fonds d'urgence est un compte d'épargne ou un compte bancaire différent utilisé pour payer ou réduire le coût de quelque chose d'inattendu.
Il ne devrait pas être considéré comme un pécule ou ajouté à un plan d'épargne à long terme pour l'université, une nouvelle voiture ou un voyage.
Au lieu de cela, ce fonds est un filet de sécurité qui n'est utilisé que lorsque quelque chose ne va pas.
Somme d'argent
Les experts financiers disent que tout le monde devrait avoir un fonds d'urgence avec suffisamment d'argent pour couvrir les frais de subsistance de base pendant trois à six mois. Ce fonds peut être utilisé pour payer des factures lorsque le revenu d'une personne a chuté ou s'est arrêté.
Le montant d'argent qu'une personne devrait avoir dans son fonds d'urgence dépend de facteurs tels que le montant qu'elle dépense chaque mois et le temps qu'il lui faudra pour trouver un nouvel emploi.
Vous pouvez utiliser un fonds d'urgence pour les soins de santé, la perte de votre emploi, les gros correctifs ou les factures imprévues.
Commencer petit
Il faut du temps et de bonnes habitudes d'épargne pour démarrer un fonds de secours. Les gens peuvent commencer par mettre de côté 1 000 $, puis économiser pour un ou deux mois de frais ou la moitié de leur franchise. À partir de là, ils peuvent économiser jusqu'à ce qu'ils aient suffisamment d'argent pour payer neuf mois de frais ou la totalité de leur franchise.
Définir "Urgence"
Une fois qu'une personne a créé un fonds d'urgence, elle doit décider quand elle peut utiliser l'argent et décrire ce qu'une « urgence » signifie pour elle. Il est important de se rappeler que la constitution d'un fonds d'urgence demande du temps et de bonnes habitudes de planification.
Conseils pour épargner pour un fonds d'urgence
Il est très important d'avoir un fonds d'urgence pour payer les dépenses imprévues. Voici quelques façons d'économiser plus d'argent pour un fonds de mauvais temps.
1. Enregistrez vos dépenses et incluez les économies dans votre budget
La première étape pour épargner pour un fonds d'urgence est de noter tous vos coûts et d'inclure l'épargne dans votre budget. Prévoyez de mettre jusqu'à 15 à 20 % de plus de vos revenus en épargne. Cela vous aidera à garder une trace de ce que vous dépensez et à vous assurer que vous avez suffisamment d'argent économisé pour les situations.
2. Réduisez vos dépenses
Trouvez des façons de dépenser moins. C'est le deuxième conseil. Trouvez des choses comme s'amuser et manger au restaurant pour lesquelles vous n'avez pas besoin de dépenser autant d'argent. Cherchez des moyens d'économiser sur vos coûts mensuels fixes, comme votre assurance automobile ou votre forfait de téléphonie cellulaire.
Cela vous aidera à obtenir plus d'argent à mettre dans votre fonds d'épargne d'urgence.
- Recherchez des offres et des remises lorsque vous faites vos courses ou que vous achetez d'autres produits essentiels.
- Utilisez les transports en commun ou le covoiturage pour économiser sur les frais d'essence et de transport.
- Annulez les abonnements ou les adhésions que vous n'utilisez pas ou dont vous n'avez pas besoin.
3. Fixez des objectifs d'épargne
Fixez-vous des objectifs d'épargne. C'est le troisième conseil. Pensez à ce pour quoi vous pourriez épargner et établissez un plan de 500 $ pour votre fonds d'urgence. Cela vous donnera un objectif clair à atteindre et vous poussera à épargner davantage.
4. Enregistrer automatiquement
Enregistrer instantanément est le quatrième conseil. La mise en place d'une épargne automatique est le moyen le meilleur et le plus rapide d'économiser de l'argent. Cela vous permettra d'économiser facilement de l'argent sans y penser.
- Mettez en place des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte épargne.
- Envisagez d'utiliser une application qui arrondit vos achats et enregistre la monnaie de rechange.
Déterminer le bon montant du fonds d'urgence
La plupart des experts disent que vous devriez avoir suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence pour couvrir vos frais de subsistance pendant au moins 3 à 6 mois. Regardez ce que vous dépensez et calculez combien vous dépensez chaque mois pour trouver le bon montant pour votre fonds d'urgence.
Protéger votre fonds d'urgence
Pour éviter de retirer de l'argent de votre fonds d'urgence pour des choses qui ne sont pas des urgences, vous devez savoir ce qu'est une urgence. Il est préférable de ne pas dépenser vos économies pour des choses et des services qui ne sont pas nécessaires, comme des voyages ou des divertissements.
- Avoir un compte d'épargne séparé pour les dépenses non urgentes.
- Respectez votre budget et priorisez les dépenses.
- Ayez un plan pour les dépenses imprévues, comme la mise en place d'un fonds d'amortissement pour les réparations de voiture ou l'entretien de la maison.
Pourquoi un «Rainy Day Fund» est essentiel pour votre plan d'urgence
Avouons-le, la vie est imprévisible. Les urgences peuvent survenir à tout moment, et elles ont souvent un prix élevé. C'est pourquoi avoir un "fonds de mauvais temps" est crucial pour votre plan d'urgence.
Un fonds pour les mauvais jours est une réserve d'argent réservée spécifiquement aux dépenses imprévues, telles que les frais médicaux, les réparations de voiture ou la perte d'emploi.
C'est comme une police d'assurance que vous créez pour vous-même.
Avoir un fonds pour les mauvais jours peut vous éviter de vous endetter ou de puiser dans votre compte d'épargne en cas d'urgence.
Cela vous donne également la tranquillité d'esprit de savoir que vous disposez d'un coussin financier sur lequel vous appuyer.
Commencez petit en mettant de côté une partie de vos revenus chaque mois et augmentez progressivement votre fonds pour les mauvais jours.
Essayez d'économiser au moins trois à six mois de frais de subsistance.
En conclusion, un fonds pour les mauvais jours est un élément essentiel de votre plan d'urgence.
Cela peut vous aider à économiser de l'argent à long terme et fournir un filet de sécurité pour les dépenses imprévues.
Alors, commencez dès aujourd'hui à constituer votre fonds pour les mauvais jours et soyez prêt à affronter tout ce que la vie vous réserve.
Pour plus d'informations:
Rainy Day Fund 101 : importance, économies et utilisation
Alternatives à un fonds d'urgence
En ce qui concerne votre propre argent, vous devez disposer d'un fonds de secours. Cela vous donne un filet de sécurité pour des choses comme les réparations de voiture ou les factures médicales qui arrivent à l'improviste. Mais économiser de l'argent n'est pas facile pour tout le monde.
Si vous rencontrez des difficultés pour constituer un fonds d'urgence, il existe d'autres moyens de vous préparer à l'imprévu.
Commencer petit
Vous pouvez également commencer petit au lieu de constituer un gros fonds de secours. Au lieu d'essayer d'économiser beaucoup d'argent, essayez d'économiser seulement 500 $. Si vous économisez seulement 50 cents par jour pendant un an, vous serez presque à mi-chemin de votre objectif. Commencer petit peut vous aider à démarrer et à prendre l'habitude d'épargner.
Sauvegardez vos pièces
Vous pouvez également économiser votre argent, ce qui est une autre option. Au fil du temps, économiser votre petite monnaie peut vous aider à constituer un fonds de réserve. Vous pouvez mettre vos pièces dans un bocal ou une tirelire. Lorsque vous avez économisé beaucoup d'argent, vous pouvez le mettre sur un compte d'épargne.
Gardez votre fonds d'urgence séparé
Si vous avez déjà un budget, un fonds d'urgence et un compte d'épargne, vous voudrez peut-être séparer votre fonds d'urgence de votre compte d'épargne. Cela permet de décider plus facilement quoi faire lorsque vous voulez acheter quelque chose que vous n'aviez pas prévu.
L'ouverture d'un compte d'épargne à haut rendement dans une banque en ligne est un choix.
La plupart des comptes à haut rendement se trouvent dans les banques en ligne et ils paient des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne standard.
Vous ne pouvez cependant pas vous rendre dans une banque traditionnelle pour retirer de l'argent.
Vous pouvez également conserver votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne dans une banque ou une coopérative de crédit. Pour protéger votre fonds d'urgence, vous devriez rechercher un compte bancaire soutenu par la Federal Deposit Insurance Corp.
Cette assurance couvre votre argent jusqu'à un certain montant si la banque fait faillite.
La planification d'urgence
Le processus d'élaboration d'un plan de sauvegarde ou de plusieurs plans possibles s'appelle « prévoir le pire ». Dans la planification de la sauvegarde financière, une personne réfléchit aux pires scénarios qui pourraient se produire, comment ils pourraient les affecter et ce qu'ils pourraient faire à leur sujet.
La planification de la sauvegarde financière signifie faire des plans à l'avance pour faire face aux risques qui pourraient provenir de choses comme les catastrophes naturelles, les pandémies ou les choses qui changent votre situation.
Il existe trois moyens principaux de faire face à ces risques : épargner, contracter des emprunts et souscrire une assurance.
Les plans sur ce qu'il faut faire en cas de problème peuvent inclure l'achat d'options ou d'assurance pour les portefeuilles financiers. Les banques doivent mettre de côté une certaine somme d'argent pour que de mauvaises choses se produisent, comme une récession, afin qu'elles ne perdent pas d'argent.
La plupart des plans pour les mauvaises choses qui pourraient arriver incluent des polices d'assurance qui couvrent les pertes qui pourraient survenir pendant et après la mauvaise chose.
Dans le cadre d'un plan d'urgence, vous pouvez acheter une police d'assurance qui vous donne de l'argent ou une récompense si un certain événement se produit.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Réflexions finales et implications
En fin de compte, toute personne qui veut être financièrement prête à faire face aux imprévus doit disposer d'un fonds d'urgence. Constituer et gérer un fonds d'urgence demande de la discipline et du temps, mais la tranquillité d'esprit qu'il procure en vaut la peine.
Mais il est important de savoir que disposer d'un fonds d'urgence n'est pas le seul moyen d'être prêt à faire face à des dépenses imprévues.
Il existe d'autres moyens d'obtenir de l'aide lorsque vous en avez besoin, comme des régimes d'assurance, des marges de crédit et même des sites de financement participatif.
Mais voici quelque chose à penser : et si nous considérions les fonds d'urgence non seulement comme un plan de secours, mais aussi comme un moyen de faire fructifier notre argent ? Et si nous n'épargnions pas seulement de l'argent pour des situations, mais aussi économisions de l'argent pour investir en nous-mêmes et dans notre avenir ? Et si nous considérions notre fonds d'urgence comme un moyen de nous rapprocher de nos objectifs financiers ?
En changeant notre façon de penser à notre fonds d'urgence, nous pouvons en faire un outil puissant pour la liberté financière.
Nous pouvons l'utiliser pour investir dans nos études, démarrer une entreprise ou même acheter une maison.
Il y a beaucoup d'options.
Alors, même s'il est important d'avoir un fonds en cas de catastrophe, ne nous arrêtons pas là.
Utilisons-le pour faire fructifier notre argent et prendre en charge notre avenir financier.
Votre plan de liberté
Fatigué du train-train quotidien ? Vous rêvez d'indépendance financière et de liberté ? Voulez-vous prendre une retraite anticipée pour profiter des choses que vous aimez?
Êtes-vous prêt à faire votre "Plan Liberté" et à échapper à la course effrénée ?
Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
Conseil : Activez le bouton de sous-titrage si vous en avez besoin. Choisissez "traduction automatique" dans le bouton des paramètres si vous n'êtes pas familier avec la langue anglaise. Vous devrez peut-être d'abord cliquer sur la langue de la vidéo avant que votre langue préférée ne soit disponible pour la traduction.
Liens et références
Mon article sur le sujet :
Fonds d'urgence 101 : Épargner pour l'inattendu
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)