Vous en avez marre des coûts de vos choses préférées qui explosent ?
Avez-vous l'impression que chaque jour votre argent durement gagné vaut moins ?
Si vous avez répondu oui à l'une de ces questions, vous devriez en savoir plus sur la politique monétaire et son impact sur l'inflation. L'inflation est un voleur silencieux qui peut ronger vos fonds et vous empêcher de vous en sortir. Mais ne vous inquiétez pas, car je parlerai des outils utilisés dans la politique monétaire, des effets de l'inflation et, surtout, de la manière dont vous pouvez protéger votre épargne des effets de l'inflation dans cet article. Alors, prenez une tasse de café, détendez-vous et plongeons dans le monde de la politique monétaire et de l'inflation.
Points clés à retenir
- La politique monétaire est mise en œuvre par les banques centrales pour maintenir une économie stable, un faible taux de chômage, protéger la valeur de la monnaie et assurer la stabilité des prix.
- Les opérations d'open market, la modification du taux d'actualisation et la modification des réserves obligatoires sont des outils utilisés dans la politique monétaire pour contrôler l'inflation et promouvoir la croissance économique.
- L'inflation peut diminuer la valeur de l'épargne et des investissements au fil du temps, ce qui rend important d'investir dans des actifs qui s'apprécient pour se protéger contre l'inflation.
- Investir dans des actifs à rendement plus élevé ou dans des véhicules d'épargne à faible risque peut aider à protéger l'épargne contre l'inflation.
- Comprendre la relation entre la croissance économique, le taux d'épargne et l'inflation est essentiel pour comprendre l'impact de l'inflation sur l'épargne et les investissements.
Comprendre la politique monétaire
La façon dont un pays gère son argent est un élément clé de sa politique économique. Cela signifie utiliser la quantité d'argent dans l'économie pour changer des choses comme la production, l'inflation et le chômage. En termes simples, c'est ce que fait la banque centrale d'un pays pour contrôler la quantité de monnaie en circulation et aider l'économie à croître.
Aux États-Unis, la Federal Reserve Bank est en charge de la politique monétaire.
Il a deux objectifs : faire travailler le plus de personnes possible et maîtriser l'inflation.
Outils utilisés par les banques centrales pour mettre en œuvre la politique monétaire
Pour mener à bien la politique monétaire, les banques centrales utilisent une variété d'outils, tels que la modification des taux d'intérêt, la modification de la quantité d'argent que les banques doivent garder sous la main et la réalisation d'opérations d'open market. La Réserve fédérale utilise les processus d'open market plus que toute autre chose pour contrôler la quantité d'argent dans l'économie.
En achetant ou en vendant des obligations d'État, la Réserve fédérale modifie la quantité de monnaie en circulation et les taux d'intérêt.
Politique monétaire contre politique budgétaire
Il est important de se rappeler que la politique monétaire et la politique budgétaire ne sont pas la même chose. La banque centrale est en charge de la politique monétaire, mais le gouvernement est en charge de la politique économique. Les dépenses publiques et les impôts font tous deux partie de la politique budgétaire.
D'autre part, une banque centrale utilise la politique monétaire pour maintenir la stabilité des prix, maintenir le chômage à un bas niveau, protéger la valeur de la monnaie et maintenir la valeur de la monnaie stable.
Objectifs de la politique monétaire
La plupart du temps, les objectifs de la politique monétaire sont d'atteindre ou de maintenir le plein emploi, d'atteindre ou de maintenir un taux élevé de croissance économique et de maintenir la stabilité des prix et des salaires. La plupart des banques centrales du monde moderne fondent leur politique monétaire sur le taux d'inflation d'un pays.
Si les prix montent plus vite que ne le souhaitent les banques centrales, elles resserrent la politique monétaire en augmentant les taux d'intérêt ou en faisant d'autres choses « bellicistes ».
D'un autre côté, si les prix n'augmentent pas assez vite, les banques centrales peuvent recourir à des politiques monétaires expansionnistes, comme la baisse des taux d'intérêt ou la mise à disposition de plus d'argent, pour stimuler la demande et l'inflation.
Comment la politique monétaire affecte l'inflation
La politique monétaire peut influer sur l'inflation de plusieurs façons. John Taylor, économiste à Stanford, affirme que la politique monétaire est l'une des principales raisons de la hausse des prix. Lorsque la Réserve fédérale fixe un taux d'intérêt trop bas ou lorsque la quantité de monnaie en circulation augmente trop rapidement, l'inflation augmente.
Lorsque la Réserve fédérale fixe des taux d'intérêt trop bas, cela peut entraîner une augmentation de la quantité d'argent en circulation, ce qui peut entraîner de l'inflation.
D'autre part, lorsque la Réserve fédérale augmente les taux d'intérêt, elle peut réduire l'inflation en réduisant la quantité de monnaie en circulation.
Théorie quantitative de la monnaie
La théorie quantitative de la monnaie dit que si la quantité de monnaie augmente, cela pourrait entraîner une hausse des prix. Le graphique de l'offre agrégée montre comment une variation de la masse monétaire affecte la production réelle à long terme.
Si la courbe d'offre globale est droite, une augmentation de la masse monétaire n'affectera que l'inflation.
Si la courbe d'offre globale est plate, ajouter plus d'argent n'aura aucun effet sur la production réelle.
Mais à long terme, la courbe d'offre globale est considérée comme verticale.
Cela signifie que les variations du niveau des prix (et, par extension, du taux d'inflation) sont principalement causées par des variations de la masse monétaire.
Outils utilisés dans la politique monétaire
Opérations sur le marché libre
Les opérations d'open market sont l'un des principaux outils utilisés par les banques centrales. Pour changer la quantité d'argent dans l'économie, cela se fait en achetant ou en vendant des obligations d'État. Lorsqu'une banque centrale achète des obligations, elle ajoute de l'argent à l'économie, ce qui signifie qu'il y a plus d'argent en circulation.
Lorsqu'elle vend des billets, elle réduit la quantité de monnaie en circulation.
Les opérations d'open market sont un outil puissant qui peut être utilisé pour contrôler l'inflation et aider l'économie à croître.
Modification du taux d'actualisation
Les modifications du taux d'actualisation sont un autre outil utilisé par les banques centrales. Le taux que les banques privées paient pour emprunter de l'argent aux banques centrales s'appelle le taux d'escompte. Lorsque le taux d'escompte baisse, il en coûte moins cher aux banques pour emprunter de l'argent, ce qui augmente la quantité de monnaie en circulation.
Lorsque le taux d'actualisation augmente, il en coûte plus cher aux banques d'emprunter de l'argent, ce qui rend moins d'argent disponible.
Cet outil peut être utilisé pour contrôler les prix et faire croître l'économie.
Modification de la réserve obligatoire
La somme d'argent que les banques doivent garder en réserve est la réserve obligatoire. Lorsque les réserves obligatoires sont abaissées, les banques peuvent donner plus d'argent, ce qui s'ajoute au montant total d'argent en circulation.
Lorsque les réserves obligatoires augmentent, les banques ne peuvent pas donner autant d'argent, de sorte que la quantité d'argent dans l'économie diminue.
Cet outil peut également être utilisé pour contrôler les prix et contribuer à la croissance de l'économie.
Autres outils utilisés dans la politique monétaire
Les banques centrales peuvent également utiliser d'autres outils, comme fixer des objectifs pour les taux de change et modifier le montant de liquidités que les banques doivent garder sous la main en tant que réserves. L'objectif de ces outils est de maintenir une croissance économique saine en contrôlant l'inflation, en créant des emplois et en maintenant la stabilité de l'économie.
Taux d'intérêt et politique monétaire
En matière de politique monétaire, les taux d'intérêt sont très importants. Ils affectent combien les gens et les entreprises paient pour emprunter de l'argent et combien ils dépensent. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, plus de gens sont susceptibles d'obtenir un prêt hypothécaire pour une nouvelle maison ou d'emprunter de l'argent pour acheter une voiture ou faire des rénovations.
Des taux plus bas permettent également aux entreprises d'emprunter plus facilement de l'argent pour se développer, comme acheter de nouveaux équipements, apporter des améliorations aux usines ou embaucher plus de personnes.
Des taux d'intérêt plus élevés rendent plus difficile pour les consommateurs et les entreprises d'emprunter de cette façon.
La Réserve fédérale et la politique monétaire
La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis. Il utilise la politique monétaire pour contrôler l'inflation et s'assurer qu'il y a suffisamment d'emplois pour tout le monde. La Réserve fédérale utilise, entre autres, les opérations d'open market, le taux d'actualisation et les limites de réserve pour modifier les taux d'intérêt.
Dans les activités d'open market, la Réserve fédérale achète et vend des obligations d'État pour modifier la quantité de monnaie en circulation et les taux d'intérêt.
La Réserve fédérale prête de l'argent aux banques privées à un taux d'intérêt appelé taux d'escompte.
Lorsque le taux d'escompte augmente, les banques accordent moins d'argent en prêts.
Les limites de réserves correspondent à la somme d'argent que les banques doivent conserver pour couvrir les dépôts.
En modifiant le montant des réserves que les banques doivent conserver, la Réserve fédérale peut modifier le montant d'argent que les banques peuvent donner et le montant des intérêts qu'elles peuvent facturer.
L'inflation et son impact
L'inflation est la hausse des prix des biens et des services sur un marché, qui fait que l'argent vaut moins parce qu'il ne peut pas acheter autant. Cela se produit lorsque le montant total d'argent sur un marché augmente, ce qui incite les consommateurs à acheter plus.
Plus les gens achètent plus de choses, plus les vendeurs augmentent leurs prix.
C'est ce qui cause l'inflation.
L'épargne et les investissements peuvent être durement touchés par l'inflation.
Comment l'inflation affecte l'épargne
Comme l'inflation fait perdre de la valeur à l'argent au fil du temps, elle peut nuire à l'épargne. Si le taux d'inflation est supérieur au taux d'intérêt sur un compte d'épargne, la personne qui détient le compte d'épargne perd de l'argent.
Par exemple, si vous placez 100 $ dans un compte d'épargne avec un taux d'intérêt de 1 %, vous aurez 101 $ dans le compte après un an.
Mais si l'inflation atteint 2 %, vous auriez besoin de 102 $ pour acheter les mêmes choses que vous auriez pu acheter avec 100 $.
Aux États-Unis, l'indice des prix à la consommation (IPC) est le moyen le plus courant de mesurer l'inflation. Si le taux d'inflation est élevé, l'argent que vous économisez peut perdre de la valeur avec le temps. L'inflation peut faire baisser la valeur de l'épargne des gens au rythme le plus rapide depuis 40 ans.
En utilisant la "règle de 72", les clients peuvent avoir une idée de la rapidité avec laquelle des prix plus élevés rendraient leurs économies moitié moins chères.
Divisez 72 par le taux d'inflation annuel pour ce faire.
Par exemple, si le taux d'inflation est de 8,5 %, l'épargne vaudrait moitié moins dans environ 8 à 8,5 ans.
Comment l'inflation affecte les investissements
Les investissements peuvent également être affectés par l'inflation. Même un taux d'inflation modeste signifie que l'argent ou l'argent sur un compte bancaire avec un faible rendement annuel en pourcentage (APY) perdra de sa valeur avec le temps. Pour que les taux d'épargne suivent l'inflation, ils doivent augmenter.
Investir dans des choses comme les actions, l'immobilier et les biens qui prennent de la valeur peut aider à se protéger contre l'inflation.
Pour protéger l'épargne contre l'inflation, il est important de la dépenser de manière à offrir un meilleur rendement que les comptes du marché monétaire ou les comptes d'épargne. Presque tout autre investissement battra toujours le taux d'inflation.
Si vous avez besoin de garder de l'argent liquide, vous devriez également rechercher le meilleur taux de compte d'épargne.
Une façon d'atténuer les effets de l'inflation consiste à investir dans des fonds, même s'ils suivent l'indice du marché, afin que votre argent soit réparti.
Protéger l'épargne de l'inflation
Au fil du temps, l'inflation peut avoir un effet important sur le montant d'argent que vous avez épargné. À mesure que les prix augmentent, la valeur de votre épargne diminue, il est donc important de la protéger de l'inflation. Voici quelques façons de protéger votre épargne :
Investir dans des actifs avec des rendements plus élevés
Investir dans des actifs dont le rendement est supérieur au taux d'inflation est un moyen de protéger votre épargne contre l'inflation. Quelques exemples de tels investissements sont les actions et l'immobilier. Mais ces options sont plus risquées et pourraient ne pas être bonnes pour tout le monde.
Vous devriez parler à un conseiller financier pour déterminer la meilleure façon de dépenser votre argent en fonction de vos besoins.
Envisagez des véhicules d'épargne à faible risque
Vous pouvez également protéger vos économies en les plaçant dans des comptes d'épargne ou d'autres moyens d'épargne à faible risque qui offrent des taux d'intérêt supérieurs au taux d'inflation. Même si ces taux d'intérêt ne peuvent pas suivre les hausses imprévisibles de l'inflation, ils peuvent aider à compenser la perte de pouvoir d'achat qui accompagne l'inflation.
Magasinez pour les meilleurs taux d'intérêt
Pour trouver des comptes d'épargne avec les meilleurs taux d'intérêt, vous devriez regarder autour de vous. Certains comptes d'épargne ont des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les taux offerts par de nombreuses entreprises qui fournissent des services financiers.
Par exemple, les obligations I sont des actifs du gouvernement fédéral qui paient à la fois un taux fixe qui reste le même pendant 30 ans et un taux d'inflation qui est fixé deux fois par an.
À l'heure actuelle, le taux d'intérêt total sur les obligations I est de 9,62 % par an.
Mais chaque année, vous ne pouvez placer qu'un certain montant en I bonds.
Évitez de bloquer l'argent trop longtemps
Il est important de ne pas placer d'argent dans un compte à faible taux d'intérêt pendant trop longtemps, car les taux d'intérêt pourraient augmenter à l'avenir, et placer de l'argent dans un compte à faible taux d'intérêt pourrait signifier passer à côté de taux plus élevés.
Pour déterminer la meilleure façon de protéger vos fonds contre l'inflation, vous devriez parler à un conseiller financier.
La relation entre les taux d'intérêt et l'inflation
Les taux d'intérêt et les prix vont de pair. Des taux d'intérêt plus élevés peuvent aider à réduire l'inflation en rendant les gens moins susceptibles d'acheter des biens et des services. Cela peut amener les entreprises à embaucher moins de personnes ou à les laisser partir.
Lorsque la Réserve fédérale relève son taux de référence des fonds fédéraux en réponse à des menaces d'inflation plus élevées, elle augmente le montant des réserves sans risque dans le système financier.
Cela réduit le montant d'argent qui peut être utilisé pour acheter des actifs plus risqués.
Lorsque l'inflation diminue et que la croissance économique ralentit, en revanche, les banques centrales peuvent baisser les taux d'intérêt pour stimuler l'économie.
L'impact de l'inflation sur l'épargne
L'épargne peut être gravement touchée par l'inflation. La plupart des comptes d'épargne vous permettent de percevoir des intérêts sur le montant que vous avez épargné. En période d'inflation, le taux d'intérêt sur votre épargne doit suivre l'inflation.
Si le taux auquel vous épargnez est inférieur au taux d'inflation, votre pouvoir d'achat diminue.
C'est ainsi que l'inflation affecte les fonds.
Par exemple, si vous avez 1 000 $ dans un compte d'épargne qui rapporte 1 % d'intérêts par an, vous recevrez 10 $ d'intérêts après un an.
Pour que vos gains d'intérêts restent les mêmes, l'inflation doit rester à 1 % ou moins.
Si le taux d'inflation est supérieur à 1 %, la valeur de votre épargne diminuera avec le temps.
Comment les politiques des banques centrales affectent votre épargne
Si vous souhaitez économiser de l'argent, vous pensez peut-être que les politiques de la banque centrale n'ont pas grand-chose à voir avec vos finances personnelles. Mais la vérité est que les décisions prises par les banques centrales peuvent avoir un impact important sur les taux d'intérêt que vous gagnez sur vos comptes d'épargne, ainsi que sur la santé globale de l'économie.
Les banques centrales utilisent une variété d'outils pour influencer l'économie, y compris l'ajustement des taux d'intérêt, l'achat et la vente d'obligations d'État et la réglementation de la quantité de monnaie en circulation.
Ces politiques peuvent tout affecter, de l'inflation au chômage, et elles peuvent avoir un effet d'entraînement sur les marchés financiers.
Pour les épargnants, la chose la plus importante à savoir est que lorsque les banques centrales baissent les taux d'intérêt, il peut être plus difficile d'obtenir un rendement décent sur votre épargne.
D'autre part, lorsque les taux sont plus élevés, vous pourrez peut-être gagner plus sur votre argent.
Donc, si vous cherchez à épargner, il vaut la peine de garder un œil sur ce que fait la banque centrale et comment cela pourrait affecter votre résultat net.
Pour plus d'informations:
Épargner avec les politiques de la banque centrale : inflation et protection
Inflation et croissance économique
L'inflation et la croissance économique sont importantes à comprendre. L'inflation est une augmentation constante des prix des biens et services dans leur ensemble, tandis que la croissance économique est une augmentation de la production et de l'utilisation des biens et services dans une économie.
L'inflation affecte tous les secteurs de l'économie, des programmes gouvernementaux et des politiques fiscales aux taux d'intérêt, en passant par les dépenses des particuliers et les investissements des entreprises.
Pour économiser de l'argent, vous devez savoir comment l'inflation et la croissance économique s'influencent mutuellement.
Impact de l'inflation sur l'épargne
Au fil du temps, l'inflation peut faire en sorte que les fonds valent moins qu'auparavant. Les prix ont tendance à augmenter avec le temps et les acheteurs perdent de l'argent si le taux d'inflation est supérieur aux intérêts qu'ils gagnent sur leurs comptes d'épargne ou de chèques.
Par exemple, si une personne place 100 $ dans un compte d'épargne qui rapporte 1 % d'intérêt, elle aura 101 $ dans le compte après un an.
Mais si l'inflation atteint 2 %, ils auraient besoin de 102 $ pour pouvoir acheter les mêmes choses qu'avant.
Aux États-Unis, l'indice des prix à la consommation (IPC) est le moyen le plus courant de mesurer l'inflation.
Comprendre comment la croissance économique, le taux d'épargne et l'inflation s'influencent mutuellement
La plupart des études qui examinent le lien entre l'inflation et la croissance se concentrent sur la façon dont l'inflation affecte l'épargne et les investissements, et par extension, comment elle affecte la croissance de l'économie, estimant que le ratio de production de capital supplémentaire n'a pas d'importance.
Pour comprendre comment l'inflation affecte l'épargne et les investissements, il est important d'examiner comment la croissance économique, le taux d'épargne et l'inflation s'influencent mutuellement.
Lorsqu'ils font des choix, les décideurs doivent savoir comment fonctionne l'arbitrage entre croissance et inflation.
Gérer l'inflation par la politique monétaire et budgétaire
Grâce à des stratégies monétaires et budgétaires, les gouvernements et les banques centrales travaillent ensemble pour contenir l'inflation. Les banques centrales utilisent la politique monétaire pour contrôler les changements dans l'économie et maintenir les prix stables, ce qui signifie que l'inflation est faible et le reste.
Les objectifs d'inflation sont fixés par les banques centrales dans de nombreuses économies avancées, et de nombreux pays en développement vont également dans cette direction.
Afin de maintenir l'inflation, la croissance et l'emploi sur la bonne voie, une banque centrale utilise la politique monétaire pour augmenter ou diminuer la quantité de monnaie et de crédit en circulation.
Les gouvernements peuvent également utiliser la politique budgétaire pour contrôler l'inflation, mais cela peut causer des problèmes avec la politique monétaire de la banque centrale. Par exemple, si le gouvernement utilise une stratégie appelée "politique budgétaire expansionniste" qui provoque l'inflation, la banque centrale pourrait réduire la quantité de monnaie en circulation pour faire baisser l'inflation.
La plupart des banques centrales ont deux objectifs principaux : promouvoir le plein emploi et maintenir les prix sous contrôle.
Si la banque centrale pense que le taux de chômage est inférieur au taux de chômage naturel et qu'il y a de l'inflation, elle pourrait faire quelque chose pour contrer ce que fait le gouvernement pour contrôler l'inflation.
Dans le passé, les contrôles des salaires et des prix ont été utilisés pour essayer d'arrêter l'inflation, mais ils n'ont pas fonctionné. La plupart du temps, les gouvernements essaient de maintenir l'inflation dans une fourchette qui favorise la croissance sans trop baisser la valeur de la monnaie.
Aux États-Unis, le Federal Open Market Committee (FOMC), qui fait partie de la Réserve fédérale, est en grande partie responsable de la maîtrise de l'inflation.
Le FOMC définit la politique monétaire pour aider la Fed à atteindre ses objectifs de stabilité des prix et de plein emploi.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Résumé des idées principales
Si vous voulez protéger votre épargne de l'inflation, vous devez connaître la politique monétaire. L'inflation se produit lorsque les prix des biens et des services augmentent lentement au fil du temps. Cela peut avoir un effet important sur votre capacité à acheter des choses.
La bonne nouvelle est que la politique monétaire dispose d'outils qui peuvent aider à contrôler l'inflation et à stimuler la croissance économique.
Les taux d'intérêt sont l'un des éléments les plus importants de la politique monétaire.
Lorsque la banque centrale augmente les taux d'intérêt, cela rend les emprunts plus chers, ce qui peut contribuer à ralentir l'inflation.
D'un autre côté, la baisse des taux d'intérêt peut rendre les gens plus susceptibles d'emprunter et de dépenser de l'argent, ce qui peut contribuer à la croissance de l'économie.
Votre épargne peut être gravement touchée par l'inflation.
Si le taux d'inflation est supérieur au taux d'intérêt de votre compte d'épargne, votre argent perdra de la valeur avec le temps.
Pour protéger votre épargne de l'inflation, vous devriez investir dans des choses qui pourraient croître plus rapidement que le taux d'inflation.
Il peut s'agir d'actions, de biens immobiliers ou d'autres investissements qui ont battu l'inflation dans le passé.
La croissance de l'économie peut également être affectée par l'inflation.
Lorsque l'inflation est élevée, cela peut rendre les gens moins susceptibles d'investir et de dépenser, ce qui peut ralentir la croissance de l'économie.
Lorsque l'inflation est faible et stable, en revanche, il peut être plus facile pour les gens de dépenser et de faire croître l'économie.
En fin de compte, quiconque souhaite protéger ses fonds et aider l'économie à croître doit connaître la politique monétaire et son incidence sur l'inflation.
Vous pouvez prendre des mesures pour protéger votre avenir financier en investissant dans des actifs susceptibles de croître plus rapidement que l'inflation et en vous tenant au courant des décisions de politique monétaire.
Gardez toujours à l'esprit que la clé du succès est de rester éduqué et de prendre en charge vos finances.
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Liens et références
- "Politique monétaire, inflation et cycle économique : une introduction au nouveau cadre keynésien" par Jordi GalÃ
- "L'économie de la monnaie, de la banque et des marchés financiers" par Frederic S. Mishkin
- Cours en ligne sur la macroéconomie offert par l'Université de Boston
Mon article sur le sujet :
Inflation 101 : Comprendre et protéger votre épargne
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)