Eleged van abból, hogy úgy érzed, hogy a pénzed nem megy olyan messzire, mint régen?
Állandóan pénzt takaríthat meg és kereshet megélhetést?
Ha igen, nem vagy egyedül. Mindannyiunknak meg kell küzdenünk az inflációval, és azoknak, akik spórolni próbálunk, ez különösen nehéz lehet. Mégis van remény. Ha tudja, hogy a fizetésnövekedés és az infláció hogyan függ össze, lépéseket tehet annak érdekében, hogy bevétele lépést tartson a megélhetési költségek emelkedésével. Ebben a cikkben a bérnövekedés mérésének különböző módjairól fogok beszélni, hogyan kapcsolódik ez az inflációhoz, és mit jelent az emberek és a családok számára. Megvizsgáljuk azt is, hogyan változtak a bérek iparágonként, és beszélünk a megtakarítási és költekezési módokról. Szóval, igyál egy csésze kávét, és érezd jól magad. Itt az ideje, hogy ellenőrzés alá vonja pénzeszközeit, és elkezdje tervezni a szebb jövőt.
Kulcs elvitelek
- A bérnövekedés többféleképpen mérhető, és számos tényező befolyásolja, mint például a termelékenység növekedése, a munkaerőpiac feszessége és a szakszervezetek hanyatlása.
- A bérnövekedés hatása a gazdaságra jelentős, és a kereslet, a beruházások, a termelékenység és a fogyasztói bizalom növekedéséhez vezethet.
- A bérnövekedés javíthatja az egyének és a családok pénzügyi stabilitását és életminőségét.
- Az oktatásban, az egészségügyben és a pénzügyi ágazatban nőttek a bérek, míg a feldolgozóiparban csökkentek az új alkalmazottak fizetése.
- Az olyan adózás előtti megtakarítási lehetőségek, mint a 401(k) és az IRA, segíthetnek az egyéneknek pénzt megtakarítani és idővel gazdagságot teremteni.
Bérenövekedés és mérés
A bérnövekedés mérése
A bérnövekedés mérésére számos módszer létezik, akár a termelő, akár a fogyasztó szemszögéből. A termelő szempontjából a bérnövekedést a végtermék ára alapján számolják.
Fogyasztói szempontból a bérnövekedést az emberek órabérének egy év alatti változása alapján számítják ki.
Az Atlanta Fed bérnövekedési nyomkövetője egy módszer az emberek alapbérek növekedésének mérésére. A Current Population Survey mikroadatainak felhasználásával készült. Kiszámítja az egy évig megfigyelt emberek órabérének medián százalékos változását.
Másrészt a Gazdasági Elemző Iroda (BEA) a béreket és fizetéseket becsüli meg.
Ezeket a becsléseket arra használják, hogy előrejelzéseket készítsenek az állami költségvetésről és a társadalombiztosítási alapban lévő pénzösszegről.
A BEA nem készpénzes bevételre vonatkozó mérőszámait, például a munkáltatói hozzájárulásokat a munkavállalók nyugdíjrendszerébe és az egészségbiztosításba, arra használják, hogy teljesebb képet kapjanak a munkaerőköltségekről.
A bérnövekedést befolyásoló tényezők
Sok minden befolyásolja a bérek növekedését. A termelékenység növekedése az egyik fő oka annak, hogy a reálbérek idővel emelkedtek. A másik ok az, hogy mennyire feszes a munkaerőpiac. Ha sok a szabad állás, és az emberek elhagyják az állásukat, ez a bérek növekedését eredményezheti.
Másrészt a jövedelem növekedésével az olyan dolgok, mint a munka és a magánélet egyensúlya, a fizetés és a juttatások kevésbé fontosak.
A technológiai változások, a globalizáció, a szakszervezetek hanyatlása, a minimálbér értékvesztése szintén a bérnövekedés tényezői. Ezek a dolgok ahhoz kapcsolódnak, hogy a gazdasági egyenlőtlenségek egyre súlyosbodnak az Egyesült Államokban.
1970-től 2000-ig átlagosan 41%-kal, évi 1,2%-kal nőtt a tipikus jövedelem.
De 2000 és 2018 között a családi jövedelem átlagos növekedése csak évi 0,3% volt.
Több dolog, például a szakszervezetek bukása és a minimálbér értékvesztése okolható a bérnövekedés lassulásával.
Bérenövekedés és pénzmegtakarítás
A bérnövekedés nagy szerepet játszik a megtakarításban, mert befolyásolja, hogy az emberek mennyit tudnak vásárolni. A személyes megtakarítási ráta az, hogy egy személy többletpénzéből mennyit tesz el költés helyett. Meghatározása az a pénzmennyiség, amely az adófizetés és a költőpénz után marad az embereknek.
Az emberek folyamatosan figyelik az Egyesült Államok megtakarítási rátáját, hogy tájékozódjanak az amerikaiak pénzügyi helyzetéről, és megpróbálják megjósolni, hogyan fognak cselekedni a fogyasztók, és hogyan fog növekedni a gazdaság.
A járvány idején a bérek növekedését befolyásolta a munkaerő változása. Viszonylag alacsony fizetésű munkavállalók milliói veszítették el állásukat, de viszonylag jól fizetett munkavállalók milliói megtartották állásukat.
Emiatt az átlagbér egy hónap alatt meredeken emelkedett.
De a járvány hatása a mért bérnövekedésre bonyolult, és sok mindentől függ, például az alaphatásoktól és a sminkhatásoktól.
Bérenövekedés és infláció
Az infláció hatása a bérnövekedésre
Amikor az infláció gyorsabban nő, mint a bérek, a dolgozók reálbére csökken. Ez azt jelenti, hogy a dolgozóknak több pénzt kell költeniük, hogy lépést tudjanak tartani a megélhetési költségekkel. Ha a fizetések nem követik az inflációt, az emberek nehezen tudnak pénzt megtakarítani, és kevesebbet kell költeniük.
Néha a bérnövekedés lépést tud tartani az inflációval.
Ez különösen igaz, ha a munkaerőpiac szűkös.
Amikor a vállalatok jó munkaerőt akarnak találni és megtartani, a versenyképesség megőrzése érdekében emelhetik a béreket.
A jelenlegi gazdasági környezetben még nem világos, hogy a bérnövekedés vagy az infláció győz.
Az infláció hatása a vállalkozásokra
Az infláció a vállalatoknak is árthat, mert megnehezítheti a jó alkalmazottak megtalálását és megtartását. Ha a munkaadók nem tudnak lépést tartani az inflációval a fizetésemelésekkel, a munkavállalókat jobban érdekelhetik a jobban fizető állások.
A magas infláció miatt a szokásosnál többen hagyják el munkahelyüket, mert nem akarnak dolgozni.
A bérnövekedés hatása a gazdaságra
A gazdaságot nagymértékben érinti a bérnövekedés. Amikor az emberek több pénzt keresnek, több pénzük van árukra és szolgáltatásokra költeni. Ez viszont több beruházáshoz és termelékenységhez vezethet, mivel a vállalkozások növelik a termelést és több munkavállalót vesznek fel a magasabb kereslet kielégítésére.
A magasabb bérek a fogyasztók körében is nagyobb bizalomhoz vezethetnek, ami a gazdaság további növekedéséhez vezethet.
A bérnövekedés és a gazdaság összetett kapcsolata
De bonyolult kapcsolat van a fizetések növekedése és a gazdaság között. Amikor a bérek emelkednek, az infláció is megemelkedhet, ami megnehezítheti a munkavállalók számára, hogy a jövedelmükkel vásároljanak dolgokat. Egyes tanulmányok azt is kimutatják, hogy a minimálbér emelése kismértékben negatív hatással lehet a dolgozók számára.
Ennek az az oka, hogy amikor a munkaerőköltségek emelkednek, a vállalatok reagálhatnak a munkavállalók elbocsátásával vagy a munkaidő csökkentésével.
A minimálbér emelésének pozitív hatása
Sok közgazdász szerint a minimálbér emelése mindezen problémák ellenére is segítheti a vállalkozást. A magasabb minimálbér fellendítheti az ügyfelek kiadásait és a gazdasági növekedést azáltal, hogy több pénzt ad a munkavállalók kezébe.
Ez különösen igaz azokra az emberekre, akik alacsony fizetést keresnek, mert nagyobb valószínűséggel költenek el minden extra pénzt, amit kapnak.
Ezenkívül a strukturális rasszizmus és szexizmus lassítja a gazdasági növekedést, így a gazdasági egyenlőtlenségek csökkentése elősegítheti a gazdaság gyorsabb növekedését.
Bérenövekedés és egyének/családok
Javított egészség és jólét
Ha a dolgozók többet fizetnek, akkor általában keményebben dolgoznak, ami jó a vállalatok számára. Emellett a minimálbér-emelés által érintett munkavállalók több mint fele nő, és a gyerekek 28,2%-ának van olyan szülője, akit érintene a szövetségi minimálbér 9,80 dollárra emelése.
A magasabb fizetés javíthatja a mentális egészséget is. Például egy megélhetést biztosító gyár dolgozói 47%-kal kisebb valószínűséggel mutatták a depresszió jeleit, mint egy normál gyár dolgozói. A létminimum segíthet a gyerekeknek abban is, hogy jobb oktatásban részesüljenek, mivel a szülők ahelyett, hogy dolgozni kellene, iskolába küldhetik gyermekeiket.
Ez segíthet a gyerekeknek abban, hogy jobb munkát és esélyt kapjanak az életben a jövőben.
Pozitív hatás a közösségekre
A megélhetési bér a közösségek számára is jó lehet, mert elősegítheti a nemek közötti egyenlőség terjesztését azáltal, hogy biztosítja, hogy a nők ugyanolyan fizetést kapjanak, mint a férfiak. A legrosszabbul fizetett munkavállalók bérének emelése szerte a világon erős módja annak, hogy az embereket összehozza a társadalmi és politikai életben, és csökkentse a társadalmi és gazdasági egyenlőtlenségeket szerte a világon.
Emelkedő bérek
Annak ellenére, hogy az infláció sokat árthat az alacsony jövedelműeknek, a fizetési skála alján lévő bérek emelkedtek. Az elmúlt 40 évben a fizetési skála alsó negyedében a bérek 10%-kal emelkedtek.
A bérnövekedés hosszú távon pénzügyileg stabilabbá teheti az embereket és a családokat, és javíthatja életminőségüket.
Tárgyalás a magasabb bérekről
Nehéz lehet tárgyalni egy jobb fizetésről, de van néhány dolog, amit az emberek megtehetnek, hogy javítsák siker esélyeiket. Az első lépés az, hogy kutatást végezzen, és megtudja, milyen fizetési tartomány van a cégnél.
Megkeresheti ezeket az információkat az interneten, vagy beszélhet jelenlegi vagy korábbi alkalmazottaival.
Fontos ismerni a vállalat üzleti céljait és felelősségét is. Ez segíthet az embereknek meggyőződni arról, hogy kéréseik összhangban vannak a vállalat céljaival. A jobb bérről szóló tárgyalások során az időzítés is nagyon fontos.
A fizetésemelés kérésének legjobb időpontja a fizetésének felülvizsgálata, ami általában évente egyszer.
Az is fontos, hogy olyan időpontot válasszunk, amikor a vállalat pénzügyei jók, és az illető megmutatta, mennyire értékes a vállalkozás számára.
Erős üzleti ügyben
Amikor magasabb bérekről tárgyalunk, fontos, hogy jó üzleti helyzetünk legyen. Ez azt jelenti, hogy el kell tudnia magyarázni, mit hoz az adott személy a cégnek, és hogyan segítette elő a cég sikerét.
Az is fontos, hogy pontosan tudja, milyen fizetési tartományt szeretne, és készen álljon a tárgyalásokra.
A megfelelő tárgyalási stílus kiválasztása
Végül fontos kiválasztani a megfelelő tárgyalási módot. Az együttműködés, a versengés és az engedés mind jó módja lehet a tárgyalásoknak különböző forgatókönyvekben. Az embereknek olyan stílust kell választaniuk, amely illik hozzájuk és ahhoz, amit csinálnak.
Bérenövekedés iparágonként
Magas bérnövekedést mutató iparágak
A Gusto, egy kisvállalkozási bérszámfejtő szolgálat jelentése szerint az oktatásban és az egészségügyben újonnan felvett munkavállalók bére 3,6%-kal, az állásukat megtartók bére pedig 5,5%-kal emelkedett.
Azok, akik a pénzügyi üzletágban maradtak, fizetésük 5,4%-kal emelkedett.
Összességében azonban a bérnövekedés lassul, és az újonnan felvett munkavállalók béremelése egyes területeken alacsonyabb, mint egy évvel ezelőtt, mivel a történelmileg forró munkaerőpiac lehűl.
Az ADP Research Institute nemrégiben készült tanulmánya szerint a munkavállalók bére emelkedett a koronavírus-járvány kezdete óta. Attól függően, hogy hol élsz az országban, nagyobb béremelést tapasztalhatsz, mint mások.
A felmérés az Egyesült Államok 53 legnagyobb metróövezetét vizsgálta, és megállapította, hogy a kaliforniai San Francisco-Oakland-Hayward magas jövedelműek értek el a legtöbb nyereséget, 9,5%-os béremelés mellett.
Csökkenő bérnövekedést mutató iparágak
Egyes vállalkozásoknál nőttek a bérek, másokban viszont csökkentek az újonnan felvett személyek fizetései. Például a feldolgozóipar fizetése 3%-kal csökkent, mivel az emberek többet költenek olyan szolgáltatásokra, mint a repülés vagy az étkezés.
A nemek közötti bérszakadék
A férfiak és a nők fizetésbeli különbsége továbbra is probléma az Egyesült Államokban. A fehér nők esetében ez az arány 83% volt, ami nagyjából megegyezik az összes nő arányával. De a fekete és spanyol nők sokkal kevesebbet keresnek, mint a fehér férfiak.
A fekete nők 70%-ot keresnek, mint a fehér férfiak, a spanyol nők pedig csak 65%-ot.
A nemek közötti bérszakadékhoz hozzájáruló tényezők
A férfiak és nők közötti bérszakadék a nők öregedésével egyre nagyobb, és egyre több nő dolgozik kevesebbet fizető munkahelyen. Különbség lehet a férfiak és a nők bánásmódjában, amit például a nemi sztereotípiák és a visszaélések okozhatnak.
A nők nagyobb valószínűséggel dolgoznak rosszul fizető állásokban, mint a férfiak, ami segít a férfiak és a nők elválasztásában a munkahelyen.
A családi igények a férfiak és a nők által választott munkákra is hatással lehetnek.
Megoldások a nemek közötti bérszakadék kezelésére
A férfiak és nők közötti bérszakadék kiküszöbölése érdekében olyan sokrétű módszerre van szükségünk, amelyben a különböző szakpolitikai változások együtt működnek. A probléma orvosolható olyan dolgokkal, mint a családi igények és a nemi sztereotípiák, amelyek miatt a férfiak és a nők különböző területeken dolgoznak.
Azok a politikák, amelyek egyértelműbbé teszik a fizetést, mint például a nemek és fajok szerinti fizetési adatok jelentésének előírása a vállalatok számára, szintén hozzájárulhatnak a férfiak és nők közötti bérszakadék megszüntetéséhez.
Ezenkívül a munka és a magánélet egyensúlyát támogató politikák, mint például a fizetett családi szabadság és a megfizethető gyermekgondozás, segíthetnek csökkenteni a családi szükségletek hatását a nők munkaválasztására.
Miért számít a megélhetési költségek a bérnövekedés szempontjából?
Ha pénzt szeretne megtakarítani, valószínűleg már tisztában van a bérnövekedés fontosságával. De tudtad, hogy a megélhetési költségek döntő szerepet játszanak annak meghatározásában, hogy mennyit ér a béred? A megélhetési költségek egy adott helyen egy bizonyos életszínvonal fenntartásához szükséges pénzmennyiséget jelentik.
Ez magában foglalja az olyan költségeket, mint a lakhatás, az élelmiszer, a szállítás és az egészségügyi ellátás.
Ha a megélhetési költségek magasak az Ön körzetében, előfordulhat, hogy a fizetése nem megy olyan messzire, mint egy alacsonyabb költségű területen.
Ez megnehezítheti a megtakarítást, még akkor is, ha tisztességes fizetést keres.
Tehát a bérnövekedés mérlegelésekor fontos figyelembe venni a megélhetési költségeket a térségben, hogy valóban előrehaladjon a megtakarítási céljai felé.
További információért:
Megélhetési költségek: Infláció és megtakarítási tippek
Megtakarítási és befektetési stratégiák
1. Összpontosítson a kis változtatásokra
A pénzmegtakarítás egyik módja az, ha apró változtatásokat hajt végre a költségvetés különböző részein. Például csökkentheti az élelmiszerköltségeket, ha többet készít saját maga, és kevesebbet megy el enni. Megpróbálhat pénzt megtakarítani a bérleti díjon is, ha egyeztet a bérleti díjról vagy a bérleti szerződés időtartamáról.
Ezekkel az apró változtatásokkal idővel pénzt takaríthat meg.
2. Használja ki az adózás előtti megtakarítási lehetőségeket
Pénzt is megtakaríthat, ha az adók levonása előtt pénzt helyez el egy 401(k), IRA- vagy más számlára. Azt is megkérheti a cég, hogy fizetésének egy részét magas hozamú megtakarítási számlára helyezze, hogy elkülönítse a számlák kifizetésére használt pénztől.
Ezekkel a választási lehetőségekkel pénzt takaríthat meg, és idővel gazdagságot gyarapíthat.
3. Először fizessen ki magának
Ha alacsony vagy fix jövedelme van, az egyik módja annak, hogy pénzt takarítson meg, ha először fizet magának. Ehhez döntse el, hogy mennyit szeretne megtakarítani az egyes fizetésekből, és állítsa be úgy, hogy az egyenesen a megtakarítási számlájára kerüljön.
A nyugdíjazás megtervezésének másik módja az, hogy az első munkahely megszerzése után azonnal elkezd pénzt takarítani.
Elrakhatsz annyi pénzt, amennyit csak tudsz, és megtanulhatod, milyen kevésre van szükséged az élethez.
Ne feledje, hogy mindig csökkentheti megtakarításait, ha a dolgok túl szűkre szabnak, de nehezebb kicsiben kezdeni, majd később többet megtakarítani.
4. Tekintse meg az összes lehetséges lehetőséget
Az is fontos, hogy átgondolja az összes választását, például a részmunkaidős állást, hogy több pénzt keressen. Amikor minimálbért keres, fontosabb lehet, hogy több pénzhez jusson, mint a megtakarításra.
Több pénzt takaríthat meg, és gyorsabban érheti el pénzügyi céljait, ha több pénzt keres.
5. Fektessen be az inflációs aggodalmak enyhítésére
Az infláció nagymértékben károsíthatja az alapokat, ezért az embereknek lépéseket kell tenniük pénzük védelmére, amikor az infláció magas. Az egyik módja annak, hogy kevésbé aggódjunk az infláció miatt, ha pénzünket olyan dolgokba fektetjük, amelyek az inflációval együtt nőnek, például árukba, ingatlanokba és banki társaságok részvényeibe.
Fontos megjegyezni, hogy a befektetés kockázatosabb, mint a pénz FDIC-biztosított számlán való tartása, és az embereknek olyan opciókat kell választaniuk, amelyek megfelelnek a kockázattűrő képességüknek.
6. Vegye fontolóra a kincstári inflációval védett értékpapírokat (TIPS)
Az emberek kincstári inflációval védett értékpapírokat (TIPS) is vásárolhatnak, hogy megvédjék alapjaikat az inflációtól. A TIPS-ek célja az infláció elleni védekezés azáltal, hogy megváltoztatja a kötvény tőkéjének értékét az infláció figyelembevételével.
Az I. Sorozatú takarékkötvényekbe való befektetés egy másik módja az infláció legyőzésének.
Ezek a kötvények szinte kockázatmentesek, és legalább 2022 októberéig 9,6%-os éves kamatot fizetnek.
7. Tegyen lépéseket, hogy pénzt takarítson meg az infláció alatt
Az infláció idején az emberek pénzt takaríthatnak meg. Ezek közé tartozik a megtakarítások növelése a költségvetésben, az emelés kérése, az olcsóbb alternatívák vásárlása, a fel nem használt előfizetések lemondása, egy mellékállás szerzése, az energiaszámlák csökkentése, a kiadási célok meghatározása és a cashback alkalmazások használata.
Fontos, hogy szándékosan tegyünk pénzt a jövőbeli kiadásokra vagy egy „esős napra”, hogy az emberek annyit spóroljanak, amennyit csak tudnak.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint például a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Végső elemzés és következmények
Összefoglalva, a bérnövekedés bonyolult kérdés, amely más-más hatással van a különböző emberekre, családokra és vállalkozásokra. Fontos mérni a bérnövekedést és azt, hogy ez hogyan befolyásolja az inflációt, de fontos átgondolni azokat a megtakarítási és befektetési technikákat is, amelyek segítségével az emberek és a családok átvészelhetik a gazdaság hullámvölgyeit.
Egy egyedülálló módja annak, hogy a bérnövekedést úgy tekintsük, mint egy esélyt arra, hogy fejlessze magát és fejlődjön személyként.
Nem csak a számokra kell gondolnunk, és arra, hogy ezek hogyan hatnak a pénztárcánkra.
Ehelyett használhatjuk a bérnövekedést új készségek elsajátítására, új feladatok vállalására és látókörünk bővítésére.
Nemcsak az infláció és a gazdasági bizonytalanság viharait tudjuk átvészelni, ha önmagunkba és a jövőnkbe fektetünk, hanem a bajok ellenére is boldogulhatunk és növekedhetünk.
Tehát ne csak a számokra gondoljon, amikor legközelebb a bérnövekedésről és az inflációról hall.
Gondoljon a személyes növekedés és fejlődés előtt álló esélyekre és esélyekre.
A szabadságterv
Belefáradt a napi kalandba? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Ha szüksége van rá, kapcsolja be a felirat gombot. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- Adam Fergusson "Amikor a pénz meghal: A weimari hiperinfláció rémálma"
- "A bérelnyomást előidéző politikai karok azonosítása: Stagnáló termelékenység és koncentrált gazdasági hatalom" a Gazdaságpolitikai Intézettől
- Brainard, a Federal Reserve alelnökének beszéde
- Az Európai Parlament cikke
Cikkem a témában:
Infláció 101: Megtakarításai megértése és védelme
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)