Eleged van abból, hogy minden évben nagy adót kell fizetni?
Szeretnél egy kis pénzt megtakarítani és adót fizetni egyszerre?
Ha igen, akkor jó helyre jött. Az adójóváírás erős módja annak, hogy csökkentse adószámláját, és több saját pénze maradjon. Ebben a cikkben részletesen kitérek az adójóváírásokra, elmagyarázva, mik ezek, hogyan működnek, és hogyan használhatja őket előnyére. A magánszemélyeknek nyújtott népszerű adókedvezményektől az adójóváírások egyéni vállalkozói adó fizetésére való felhasználásáig mindenben tudunk segíteni. Igyál egy csésze kávét, foglalj helyet, és ismerkedjünk meg együtt az adókedvezményekkel!
Kulcs elvitelek
- Az adójóváírás közvetlenül csökkenti az adótartozást, míg a levonások csak az adóköteles jövedelmet csökkentik. Háromféle adójóváírás létezik: vissza nem térítendő, visszatérítendő és részben visszatérítendő.
- A magánszemélyek általános adójóváírásai közé tartozik az American Opportunity Tax Credit, a Saver's Credit és az Earned Income Tax Credit.
- A fel nem használt adókedvezmények legfeljebb 20 évig vihetők át, de az adójóváírás igénylésének jövedelemhatárai vannak.
- Adójóváírás igényléséhez határozza meg, mely jóváírásokra jogosult, töltse ki a megfelelő űrlapokat, és csatolja azokat adóbevallásához.
- Az egyéni vállalkozók egyéni vállalkozói adójuk munkáltatói részét levonhatják adóköteles jövedelmükből az egyéni vállalkozói adólevonás segítségével.
- A nyugdíjszámlákra történő befizetések növelése csökkentheti az adóköteles jövedelmet, és adómegtakarítást eredményezhet.
Az adójóváírások megértése
Mik azok az adójóváírások?
Az adójóváírás egyfajta jutalom, amely csökkenti egy személy vagy vállalkozás jövedelemadó-számláját. Az adókedvezmények közvetlenül csökkentik a fizetendő adó összegét, ellentétben az adólevonásokkal, amelyek csökkentik az adózott jövedelem összegét.
Például, ha 1000 USD adótartozása van, és 1000 USD adójóváírásra jogosult, nettó kötelezettsége 0 USD-ra csökken.
Az adójóváírás fajtái
Háromféle adójóváírás létezik: vissza nem téríthető, visszaigényelhető és csak részben visszaigényelhető.
- A vissza nem térítendő adójóváírások csökkentik a fizetendő jövedelemadó összegét, de nem csökkentik nulla alá.
- A visszatérítendő adójóváírások nulla alá csökkenthetik a fizetendő jövedelemadó összegét, és visszatérítést eredményezhetnek.
- A részben visszaigényelhető adójóváírás nulla alá csökkentheti a fizetendő jövedelemadó összegét, de csak egy bizonyos összegig.
Sokféle adójóváírás létezik, például adójóváírás az energiamegtakarításhoz, adójóváírás az iskoláztatáshoz és adójóváírás a nyugdíjcélú megtakarításhoz.
- A szövetségi kormány energiahatékonysági adójóváírásokat biztosít, hogy ösztönözze az amerikaiakat, hogy tegyék energiahatékonyabbá otthonaikat és épületeiket.
- Az oktatási adókedvezményeket azok a magánszemélyek vehetik igénybe, akik felsőoktatási költségeket, például tandíjat és díjakat fizetnek.
- A nyugdíj-előtakarékossági járulékok adójóváírásai azon jogosult személyek számára állnak rendelkezésre, akik hozzájárulnak az IRA-hoz vagy a munkáltató által támogatott nyugdíjakhoz.
Hogyan különböznek az adójóváírások az adólevonásoktól
Az adólevonások azt teszik lehetővé, hogy a fizetésedből kevesebb adózzon. A levonások csökkentik az adóköteles jövedelmét a legmagasabb szövetségi jövedelemadókulcs százalékával. Például, ha bevételének 22%-át fizeti adóként, egy 1000 dolláros kedvezmény 220 dollárt takarít meg. Szabványos vagy tételes levonás egyaránt lehetséges. Felveheti a szokásos levonást, vagy leírhat bizonyos költségeket, de mindkettőt nem teheti meg.
Másrészt az adójóváírások csökkentik a fizetendő adó összegét. Az adójóváírások legtöbbször jobbak, mint az adólevonások, mert a jóváírással megegyező összeggel csökkentik az adószámlát. De a levonások továbbra is hasznosak lehetnek, és csökkenthetik az adózott jövedelme összegét.
Adójóváírásra való jogosultság
Az IRS megmondja, mit kell tennie a vissza nem térítendő és a visszatérítendő adójóváírások megszerzéséhez. Egy adószakértő segíthet kitalálni, hogy igényeljen-e jóváírást, levonást vagy mindkettőt, ha rendelkezik képesítéssel.
Közös adójóváírások magánszemélyek számára
American Opportunity Tax Credit (AOC)
Azok az emberek, akik főiskolára járnak, igénybe vehetik az American Opportunity Tax Credit (AOC) előnyeit. Az AOC lehetővé teszi az embereknek, hogy akár 2000 dollárt is igényeljenek tandíjat, tandíjat, könyveket és eszközöket, valamint a következő 2000 dollár 25%-át.
Ez a kredit a főiskola első négy évében használható fel.
Megtakarító hitel
A Saver's Credit egy adójóváírás azoknak az embereknek, akik pénzt helyeznek el egy nyugdíjszámlára, például egy IRA-ra vagy 401(k). Nyugdíj-megtakarítási hozzájárulási hitelnek is nevezik. Attól függően, hogy mennyi pénzt keres, a jóváírás az első 2000 dollár 10%-a és 50%-a között van. Ezt a jóváírást olyan személyeknek ajánljuk fel, akik legfeljebb 32 500 dollárt keresnek, ha egyedülállóként jelentkeznek, vagy 65 000 dollárt, ha házaspárként jelentkeznek.
Megszerzett jövedelemadó-jóváírás (EITC)
Az Earned Income Tax Credit (EITC) visszatérítendő adójóváírás alacsony vagy közepes jövedelmű emberek és családok számára, akik dolgoznak vagy önálló vállalkozók és pénzt keresnek. A jóváírás összege a jövedelmétől, a bejelentési státuszától és a rád számító személyek számától függ.
Ezt a jóváírást olyan személyeknek ajánljuk fel, akik akár 56 844 dollárt keresnek, ha házasok, és házaspárként fizetik be adójukat, és három vagy több gyermekük van.
Egyéb adójóváírások
Léteznek még a gyermekek és az eltartott gondozási kreditek, az élethosszig tartó tanulási hitelek és a lakossági energiakreditek, amelyeket az emberek használhatnak fel. Az adójóváírásokra konkrét követelmények vonatkoznak arra vonatkozóan, hogy ki kaphatja meg őket, ezért az embereknek beszélniük kell egy adószakértővel, vagy adószoftvert kell használniuk, hogy megtudják, mely jóváírásokra jogosultak, és hogyan igényelhetik azokat.
Visszatéríthető és vissza nem térítendő adójóváírás
Egyes adójóváírások nem téríthetők vissza, ami azt jelenti, hogy ha kezdetben nincs sok adótartozása, és a jóváírások miatt az adószámlája nullára csökken, akkor nem kapja meg a teljes értéket. Például nem kap 400 dolláros adóbevallási csekket, ha 600 dolláros adószámlája és 1000 dolláros jóváírása van, amelyet nem kaphat vissza.
Egyes adójóváírások, például a megszerzett jövedelemadó-jóváírás vagy a gyermekek után járó adókedvezmény azonban visszatéríthetők.
Ha jogosult visszatérítendő adójóváírásra, a jóváírás értéke több is lehet, mint a fizetendő adó összege.
Ez azt jelenti, hogy még akkor is kaphat adóbevallást, ha nincs adótartozása.
Határidős és bevételi korlátok átvitele
Fontos tudni, hogy mi a különbség az adójóváírás és az adócsökkentés között, amikor adóról van szó. Az adójóváírások csökkentik a jövedelemadó-tartozás összegét dollárért dollárért, míg az adólevonások csökkentik az egyén adókötelezettségeit azáltal, hogy csökkentik az adóköteles jövedelmét.
De tudtad, hogy az adójóváírásokat előre vagy hátra lehet mozgatni, de az adókedvezményeket nem? Nézzük a konkrétumokat.
Adójóváírások továbbítása
A fel nem használt adójóváírások legfeljebb 20 évre görgethetők előre, és ezekben az években adófizetésre használhatók fel. Ez a „továbbhordás” funkció fontos a pénzforgalom fenntartása érdekében, amikor szűkös a pénz.
A visszatéríthető adójóváírások, például az Earned Income Tax Credit (EITC), előre vagy hátra is mozgathatók.
Ha az adótartozás nullára csökkentése után a visszatérítendő jóváírásból pénz marad, az adózó visszakaphatja a hitel fennmaradó részét visszatérítésként.
Az adójóváírások bevételi korlátai
Igen, vannak korlátai annak, hogy mennyi pénzt kereshet, és még mindig kaphat adójóváírást. Az adójóváírás típusától függően a módosítható összeg határai. Például azok a házaspárok, akik 2022-ben 68 000 USD-ig, 2023-ban 73 000 USD-ig terjedő bevétellel közösen jelentkeznek be, igényelhetik a megtakarító hitelt.
A jóváírást azok a családfők is igényelhetik, akiknek a jövedelme 2022-ben eléri az 51 000 dollárt, 2023-ban pedig az 54 750 dollárt.
Másrészt, a gyermek után járó adójóváírás összege csökken, ha a módosított korrigált bruttó jövedelme meghaladja a 400 000 USD-t (ha házas és közösen nyújt be bejelentést) vagy 200 000 USD-t (ha nem házas, és külön nyújt be bejelentést).
Gyermek- és eltartottgondozási adókedvezmény
A gyermek- és eltartott gondozási adókedvezmény a jövedelem növekedésével csökken, de nincs felső határa annak, hogy mennyit kereshet, és mennyit kaphat, kivéve 2021-ben. A 2022-es adóévben az ápolási költségekre igényelhető maximum. Egy személyre 3000 dollár, és a maximum, amit két vagy több személyre igényelhet, 6000 dollár. Minősített költségeinek 20%-a és 35%-a között bárhol igényelheti.
Fontos észben tartani, hogy a jövedelemhatárok és az adójóváírás egyéb követelményei évről évre változhatnak, ezért fontos, hogy a legfrissebb információkért forduljon az IRS-hez vagy egy adószakértőhöz.
Adójóváírás igénylése
Az adójóváírásokkal rengeteg pénzt takaríthat meg az adón. Minden visszakapott 1 dollár után 1 dollárral csökkentik a jövedelemadó összegét. Háromféle adójóváírás létezik: vissza nem térítendő, visszaigényelhető és részben visszaigényelhető.
Az adójóváírás fajtái
A vissza nem térítendő adójóváírások nullára csökkenthetik az adószámlát, de nem kapsz vissza plusz pénzt, ha a szükségesnél több jóváírásod van. A visszaváltható adójóváírások nulla alá csökkenthetik adószámláját, és az esetleges többletjóváírást visszakapja.
A részben visszatérítendő adójóváírás a vissza nem téríthető adójóváírás és a visszatéríthető adójóváírás keveréke.
Adójóváírásra való jogosultság
Mielőtt az adóbevallásában igényelné, meg kell tudnia, jogosult-e adójóváírásra. Az Earned Income Tax Credit (EITC), a Child Tax Credit és az American Opportunity Tax Credit mind olyan adójóváírás, amelyet az emberek gyakran használnak.
Miután tudja, hogy mely adójóváírásra jogosult, ki kell töltenie a megfelelő űrlapokat, és el kell küldenie azokat az adóbevallásával.
Az űrlapok olyan dolgokat fognak kérni, mint a bevételeid, kiadásaid és a rád számító emberek száma.
Egyes pontoknál előfordulhat, hogy bizonyítékot kell bemutatnia követelése alátámasztásához.
Adójóváírás versus adólevonás
Fontos megjegyezni, hogy az adójóváírás és az adó-visszatérítés nem ugyanaz. Az adólevonások csökkentik az adózott jövedelmének összegét, míg az adókedvezmények csökkentik a fizetendő adó összegét.
Célszerű mind az adójóváírásokat, mind az adókedvezményeket igénybe venni, hogy a legtöbb pénzt megspórolhassa az adón.
Tippek az adók megtakarításához
Pénzt takaríthat meg az adózás idején, ha előre menti az adóbevallás egy részét. Egész évben adót is megtakaríthat egy másik számlán. Adóit online is bejelentheti, és közvetlen befizetéssel gyorsabban visszakaphatja pénzét díjfizetés nélkül.
Adójóváírás kisvállalkozások tulajdonosainak
A kisvállalkozások tulajdonosai adójóváírást kaphatnak, ami igaz. A kisvállalkozások adójóváírásai közvetlenül csökkenthetik a vállalat adószámláját. A kisvállalkozási egészségbiztosítási díjak jóváírása, a munkavállalói megtartási hitel és a fizetett szabadságjóváírás a jelenleg elérhető legfontosabb kisvállalkozási adójóváírások közé tartoznak.
A kisvállalkozások tulajdonosai levonhatják a minősített egészségbiztosítási díjakat és az üzleti költségeket, például az utazást, a marketinget, a biztosítást és egyebeket.
Az Employee Retention Credit és a Paid Leave Credit a két legfontosabb adókedvezmény, amelyet az amerikai mentési terv ad a kisvállalkozásoknak. Az Employee Retention Credit lehetővé teszi, hogy a vállalkozások alkalmazottonként negyedévente akár 7000 dollárt is levonjanak a szokásos béradó-számláikból. A fizetett szabadság kreditből a maximum napi 200 USD, összesen legfeljebb 10 000 USD. Azok a vállalkozások, amelyek 2020. Április 1. És 2020. December 31. Között ezeken a programokon keresztül fizették a munkavállalókat, az adójóváírást a béradók csökkentésére használhatják fel.
A kisvállalkozások tulajdonosainak tudniuk kell az olyan adójóváírásokról is, mint a kutatás-fejlesztési (K+F) adójóváírás, amelyekről esetleg nem tudnak. Egy vállalkozás tulajdonosa kreditet és kedvezményt is kaphat, amennyiben megfelel a követelményeknek.
Mindig jó ötlet egy megbízható adószakértővel beszélni az adójóváírásokról, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden lehetőségét kihasználja.
Adólevonások: A pénzmegtakarítás rejtett drágakövei
Ha pénzmegtakarításról van szó, az adólevonásokat gyakran figyelmen kívül hagyják. De tudta, hogy jelentősen csökkenthetik az adóköteles jövedelmét, és végül csökkenthetik az adószámláját? Az adólevonások olyan kiadások, amelyeket az adó kiszámítása előtt levonhat a bevételéből.
Ez azt jelenti, hogy minél több levonása van, annál kevesebb adótartozása lesz.
Sokféle adólevonás áll rendelkezésre, beleértve a jótékonysági adományokat, jelzáloghitel-kamatokat és egészségügyi költségeket.
Levonhatja a munkájával kapcsolatos költségeket is, például utazási és oktatási költségeket.
Fontos azonban megjegyezni, hogy nem minden levonás egyenlő.
Némelyiknek korlátai vannak, vagy megkövetelik bizonyos feltételek teljesítését.
Az adólevonások kihasználásához a szokásos levonás helyett tételesen kell feltüntetnie a levonásokat az adóbevallásában.
Ez több erőfeszítést igényelhet, de hosszú távon megéri.
Tehát ne felejtse el felfedezni az adólevonások világát, és nézze meg, hogyan segíthetnek pénzt megtakarítani.
További információért:
Maximális megtakarítás: Adólevonások 101
Adójóváírások alkalmazása önfoglalkoztatási adókhoz
Az egyéni vállalkozói adó megértése
Mielőtt az adójóváírásokról beszélnénk, beszéljünk az egyéni vállalkozói adóról. Az önálló vállalkozói adó azoknak az adóknak a keveréke, amelyeket az önálló vállalkozók fizetnek a Medicare és a társadalombiztosítás után. Jelenleg 15,3% az adókulcs azoknak, akik saját maguknak dolgoznak.
Ennek 12,4%-a megy a társadalombiztosításra, 2,9%-a pedig a Medicare-re.
Az egyéni vállalkozói adó levonása
Az egyéni vállalkozóként fizetendő adók csökkentésének egyik módja az, ha vállalkozási költségként érvényesíti azokat. Ez az egyik legnépszerűbb adókedvezmény azoknak, akik maguknak dolgoznak. De nem szabad elfelejteni, hogy ha levonja az egyéni vállalkozói adó felét, az csak az adóköteles jövedelmét csökkenti jövedelemadó okokból.
Nem csökkenti az önfoglalkoztatásból származó nettó keresetét vagy az egyéni vállalkozói adót.
Adójóváírások alkalmazása önfoglalkoztatási adókhoz
Az adójóváírás abban különbözik az adómentességtől, hogy közvetlenül csökkenti a fizetendő adó összegét. Azok az emberek, akik saját maguknak dolgoznak, adókedvezményeket kaphatnak, például a keresett jövedelemadó-jóváírást és a gyermek- és eltartott gondozási kedvezményt.
De ezeket az adójóváírásokat nem használhatja fel saját egyéni vállalkozói adójának kifizetésére.
Az önfoglalkoztatási adó levonása
Az önfoglalkoztatási adólevonás olyan adójóváírás, amelyet a maguknak dolgozó emberek kaphatnak. Ezzel a levonással az adóköteles jövedelméből kivonhatja az egyéni vállalkozói adójának 7,65%-át, amely a társadalombiztosítási és egészségügyi ellátásra kerül, és amely a főnökhöz kerül.
Ha igénybe veszi ezt a levonást, sok pénzt takaríthat meg a jövedelemadóján.
Egyéb adójóváírások önálló vállalkozóknak
Annak ellenére, hogy az önfoglalkoztatási adó levonása az egyetlen adójóváírás az önálló vállalkozói adók esetében, előfordulhat, hogy más adójóváírásokat is kaphat, ha saját magának dolgozik. Például, ha gyermekei vannak, megkaphatja a gyermek utáni adókedvezményt vagy a kiegészítő gyermekadó-jóváírást.
A megszerzett fizetési adókedvezmény akkor lehet Önnek megfelelő, ha alacsony a fizetése.
Ezek az adójóváírások segíthetnek Önnek kevesebb adót fizetni, így több pénzt költhet vállalkozására.
Adómegtakarítás maximalizálása
1. Növelje a nyugdíjazási számla hozzájárulásait
Ha több pénzt helyez a nyugdíjszámlájára, az az egyik egyszerűbb módja az adóköteles jövedelmének csökkentésének. A legtöbb hagyományos IRA-nak, a 401(k) vagy 403(b) fizetésnek olyan pénzből történik, amelyet már megadóztattak.
Ez azt jelenti, hogy ha több pénzt fektet bármelyikbe, az adóköteles jövedelmének csökkentésével adót takaríthat meg.
Például 5000 dollárral csökkentheti adóköteles jövedelmét, ha 5000 dollárt helyez el egy szabványos IRA-ba.
2. Fektessen be adóhatékony indexű befektetési alapokba és ETF-ekbe
Az adóhatékony index befektetési alapokba és tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) történő befektetés egy másik módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki adómegtakarításaiból. Az ilyen típusú alapok célja, hogy Ön a lehető legkevesebb adót fizesse be vagyonára.
Ezt úgy teszik meg, hogy csökkentik a részvények gazdát cserélésének számát.
Ez csökkenti a fizetendő tőkenyereség-adó összegét.
3. Fontolja meg a készpénz értékű életbiztosítást
A magas jövedelműeknek tervük kell legyen érdeklődési körük diverzifikálására, és gondolkodjanak el a készpénz értékű életbiztosításon, amely az egyik legnépszerűbb módja a magas jövedelműek számára az adófizetés elhalasztására, mert magasabbak a befektethető összegek határai. .
A készpénz értékű életbiztosítási tervek lehetővé teszik, hogy idővel készpénzes értéket hozzon létre, amely felhasználható jövőbeli díjak fizetésére vagy adómentesen levonható.
4. Használja ki az adójóváírás előnyeit
Az adójóváírások legtöbbször jobb módja annak, hogy nagyobb hozamot érjenek el, mint a levonások, mivel dollárról dollárra csökkentik az adókat. Az otthonában energiatakarékos változtatásokat végrehajtó adójóváírások is segíthetnek abban, hogy egész évben több pénzt tartson a zsebében, és amikor eljön az adófizetés ideje.
Például, ha napelemeket helyez el otthonában, akkor adókedvezményt kaphat, amely akár a panelek árának 26%-át is elérheti.
5. Keresse a tiszta energia adójóváírásait
Amikor 2022 augusztusában törvénybe iktatták, a kormány inflációcsökkentési törvénye közel 400 milliárd dollárt különített el a tiszta energia adójóváírásaira és az éghajlatváltozás elleni küzdelem egyéb intézkedéseire. Az emberek számára az adójóváírások, amelyek akár több ezer dollárt is elérhetnek, új vagy használt energiahatékony autók vásárlása esetén a legfontosabbak lehetnek.
Ha új autót szeretne vásárolni és igénybe venni ezeket az adókedvezményeket, akkor érdemes elektromos vagy hibrid autó beszerzésén gondolkodnia.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint például a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Záró gondolatok és megfontolások
Végül az adójóváírások segítségével pénzt takaríthat meg az adón. Ha ismeri a különböző típusú adójóváírásokat, használhatja őket előnyére, és a lehető legtöbb pénzt takaríthatja meg. Fontos azonban észben tartani, hogy előfordulhat, hogy nem kaphat bizonyos krediteket, ha túl magas a jövedelme, vagy ha nem tesz eleget más követelményeknek.
Ezenkívül, ha saját magának dolgozik, adókedvezményekkel csökkentheti az egyéni vállalkozói adót.
Itt azonban érdemes elgondolkodni: az adójóváírások segítségével pénzt takaríthat meg, de nem ez az egyetlen ok, amiért úgy dönt, hogy tesz valamit.
Például, ha az adókedvezmény az egyetlen oka annak, hogy új autót vásároljon, akkor azt is gondolja át, hogy az autó összesen mennyibe fog kerülni, és megfelel-e az igényeinek.
Végső soron az adójóváírások csak egy részét képezik annak, hogyan bánjon a pénzével.
Pénzt takaríthat meg adóin, és elérheti hosszú távú pénzügyi céljait, ha tudatos marad, és okosan dönt.
Tehát folytassa, és használja ezeket az adójóváírásokat, de ne felejtsen el gondolkodni a nagyobb összképről.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- Az Internal Revenue Service (IRS) „2022. Évi kiadványa 17”
- "Adófizetői útmutató" a michigani törvényhozástól
- A kaliforniai államkincstári hivatal "Megfelelőségi online referenciakézikönyve".
- A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) "adózási kifejezések szószedete"
- "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" a New York-i lakásfenntartási és -fejlesztési minisztériumtól
Cikkem a témában:
Adóvonzatok 101: Pénzmegtakarítás és hibák elkerülése
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)