Belefáradt abba, hogy úgy érzi, a nehezen megkeresett pénze csak egy megtakarítási számlán ül, és nem növekszik vagy dolgozik?
Itt az ideje, hogy kézbe vegye pénzügyi jövőjét, és átgondolja, hogyan oszthatja fel vagyonát. Ez nehéz szónak tűnhet, de annyit jelent, hogy pénzét különböző típusú eszközökbe helyezi, hogy csökkentse a kockázatot és a legtöbb pénzt visszakapja. Ebben a cikkben belemerülök az eszközallokáció világába, beszélve a felosztható eszközök különböző típusairól, ennek előnyeiről és kockázatairól, valamint arról, hogyan lehet felülvizsgálni és módosítani az elosztást, ahogy öregszik. Az eszközallokáció fontos mindazok számára, akik pénzt akarnak megtakarítani és jólétet akarnak felépíteni, akár tapasztalt kereskedők, akár csak kezdők. Szóval, kezdjük!
Kulcs elvitelek
- Az eszközallokáció magában foglalja a befektetési portfólió felosztását különböző eszközkategóriák között, hogy egyensúlyba kerüljön a kockázat és a hozam az egyéni célok, a kockázati tolerancia és a befektetési horizont alapján.
- Az allokálandó eszközök típusai közé tartoznak a részvények, a fix kamatozású, készpénz és azzal egyenértékű eszközök, valamint a reáleszközök, és a portfóliójának legjobb kombinációja az Ön személyes céljaitól, kockázati toleranciájától és befektetési horizontjától függ.
- Az eszközallokáció segíthet a veszteségek elleni védekezésben és a pénzügyi célok elérésében, de fontos a portfólió rendszeres felülvizsgálata és újraegyensúlyozása, a befektetések diverzifikálása, valamint a koncentrációs és inflációs kockázatok tisztában tartása.
- Az eszközallokáció módosításának gyakorisága személyes döntés.
- Az eszközallokáció során az életkor az elsődleges szempont, mivel a fiatalabb befektetők több kockázatot tudnak elviselni, és portfóliójuk nagyobb százalékát osztják részvényekre, míg az idősebb befektetőknek konzervatívabb befektetések, például kötvények és készpénz felé kell elmozdulniuk.
Az eszközallokáció megértése
Az eszközallokáció a pénzügyi tervezés fontos része. Ez azt jelenti, hogy a befektetési portfóliót különböző típusú eszközökre kell felosztani, például részvényekre, kötvényekre és készpénzre. A cél az, hogy megtaláljuk a kockázat és a jutalom megfelelő keverékét az egyes személyek céljai, kockázatvállalási hajlandósága és időhorizontja alapján.
A három fő eszközosztály
A részvények, a kötvények és a készpénz az eszközök három fő típusa. Mindegyiknek megvan a maga kockázata és megtérülése, és nem egyszerre emelkedik és csökken. A részvények általában kockázatosabbak, de hosszú távon jobban megtérülhetnek.
A kötvények kevésbé veszélyesek, mint a részvények, de kevesebbet fizetnek.
A készpénz a legbiztonságosabb, de nem ad vissza sokat.
Portfólió létrehozása
Az eszközallokáció egy olyan portfólió összeállításának folyamata, amely maximalizálja a hosszú távú profitot, miközben minimalizálja a kockázatot. Különböző célok érdekében a befektetők eltérő eszközarányt alkalmazhatnak. Például, ha valaki a következő évben egy új autóra spórol, a pénzét egy nagyon biztonságos befektetési keverékbe helyezheti.
Diverzifikáció
Az eszközelosztás egy módja annak, hogy a befektetők pénzüket különböző típusú eszközök között oszthassák el. A diverzifikáció azt jelenti, hogy befektetéseit minden eszközosztályon belül szétosztja, különféle részvényekkel és kötvényekkel rendelkezik, és pénzét különböző iparágakba helyezi.
Pénzük szétosztásával a befektetők az egyik területen veszteségeiket egy másik területen nyereséggel pótolhatják.
Újraegyensúlyozás
Az eszközelosztás egy hosszú távú terv, amelyet időnként módosítani kell. Okos dolog lehet pénzt kivenni egy jól teljesítő eszközosztályból, és egy rosszul teljesítő eszközosztályba tenni.
Előfordulhat, hogy a befektetők nem vásárolnak magasan és nem adnak el alacsonyan, ha visszavágják a jól teljesítő eszközosztályt.
Az eszközallokáció kiválasztása
A befektetőknek céljuk, életkoruk és kockázatvállalási hajlandóságuk alapján kell az eszközök keverékét választaniuk. Például, ha olyan hosszú távú célokra takarítanak meg, mint a nyugdíj, akkor több részvényük és kevesebb részvényük és készpénzük lehet.
Ahogy közelednek üzleti céljukhoz, előfordulhat, hogy változtatniuk kell azon, hogyan osztják fel pénzüket eszközeik között.
A kiosztandó eszközök típusai
Részvények
A részvények, amelyeket részvényeknek is neveznek, egy vállalat részei. A részvényekbe való befektetés veszélyes lehet, de sok pénzt is hozhat. A részvények jók azoknak a befektetőknek, akik hosszú ideig szeretnének költeni, és hajlandóak sok kockázatot vállalni.
Különféle részvények léteznek, mint például a "blue chip", "növekedési" és "érték" részvények.
A blue-chip részvények olyan jól ismert cégek részvényei, amelyek hosszú ideje stabil nyereséget és hozamot produkáltak.
Az értékpapírok olyan vállalatok, amelyek alulértékeltek, de képesek növekedni.
A növekedési részvények olyan vállalatok, amelyek várhatóan gyorsabban fognak növekedni, mint a piac.
Állandó jövedelem
A kötvények, amelyek vállalkozásoknak vagy kormányoknak nyújtott kölcsönök, fix kamatozású befektetések. A kötvénybefektetések kevésbé kockázatosak, mint a részvénybefektetések, de kisebb hozamot is adnak. A kötvények jók azoknak a befektetőknek, akik hajlandóak alacsony vagy közepes kockázatot vállalni, és akik rövid vagy közepes ideig szeretnének költeni.
A kötvények sokféle formában léteznek, például államkötvények, üzleti kötvények és önkormányzati kötvények.
Az államkötvények a legjobb kötvénytípusok, mert a kormány állítja elő.
A vállalati kötvényeket vállalatok bocsátják ki, és jobb hozamuk van, mint az államkötvényeknek.
Az önkormányzatok önkormányzati kötvényeket adnak ki, amelyeket nem kell megadóztatni.
Készpénz és egyenértékesek
A készpénz és más rövid lejáratú eszközök nagyon likvidek és alacsony kockázatúak. A letéti igazolások (CD-k), a pénzpiaci számlák és a megtakarítási számlák minden típusú készpénz és készpénz-helyettesítő. Azoknak a befektetőknek, akiknek alacsony a kockázattűrése, és rövid távú pénzügyi horizontjuk van, pénzüket készpénzben és készpénz-egyenértékesekben kell elhelyezniük.
Ezek a vásárlások nem adnak vissza sok pénzt, de biztonságosak.
Real Assets
A valódi eszközöket, mint például a földet és az árukat, szintén eszközosztálynak tekintik. Ha pénzét ingatlaneszközökbe helyezi, akkor diverzifikálhatja portfólióját, és megvédheti Önt az inflációtól. Az ingatlanbefektetések közé tartoznak a bérelhető ingatlanok, a REIT-ek (ingatlanbefektetési alapok) és a közösségi finanszírozási oldalak.
A valódi áruk közé tartoznak az olyan áruk is, mint az arany és az olaj.
Az ingatlanbefektetések jók azok a hosszú távú tulajdonosok, akik hajlandóak sok kockázatot vállalni.
Az eszközök legjobb keverékének meghatározása
A portfóliója megfelelő eszközösszetételének kiválasztása számos dologtól függ, például a személyes céljaitól, a kockázattűrő képességétől és attól, hogy mennyi ideig tervezi a befektetett pénzét. Mielőtt befektetési döntést hozna, gondolja át, mennyi ideje van, és mennyire hajlandó kockázatot vállalni.
Azok a fiatal befektetők, akik hosszú ideig szeretnének költeni, és hajlandóak több kockázatot vállalni, érdemes több pénzüket részvényekbe és ingatlanokba tenni.
Ha Ön egy idősebb befektető, rövid távú befektetési tervvel és alacsony kockázati toleranciával, érdemes lehet több pénzét fix kamatozású befektetésekbe, készpénzbe és készpénz-egyenértékesekbe fektetni.
Az eszközök megosztása személyes döntés, és nincs olyan módszer, amely mindenki számára megfelelő. Fontos, hogy szánjon időt arra, hogy kitalálja a céljainak, a kockázati toleranciának, a befektetési időhorizontnak és az életkorának megfelelő legjobb eszközallokációs tervet.
Ne feledje, hogy az eszközeinek felosztása a legfontosabb döntés, amelyet befektetéseivel kapcsolatban meg kell hoznia, mert ez határozza meg azokat a fő tényezőket, amelyek befolyásolják befektetései sikerességét.
Az eszközallokáció előnyei és kockázatai
Az eszközallokáció olyan stratégia, amely magában foglalja a befektetési portfólió felosztását különböző típusú eszközökre, például részvényekre, kötvényekre és készpénzre. Ez a módszer megpróbálja megtalálni az egyensúlyt a kockázat és a haszon között úgy, hogy a portfólió eszközeit felosztja az adott személy céljai, kockázattűrése és befektetési időkerete alapján.
Az eszközallokáció előnyei
Az eszközallokáció segít megvédeni a nagy veszteségeket, ami az egyik fő előnye. A múltban a három fő eszköztípus – a részvények, a fix kamatozású, valamint a készpénz és azzal egyenértékű eszközök – nyeresége nem emelkedett és csökkent egyszerre.
Tehát a befektetések különböző típusú eszközökre való szétosztása segíthet csökkenteni a befektetők által esetlegesen felmerülő veszélyeket és volatilitást.
A vagyonelosztás azért is fontos, mert nagy szerepet játszik abban, hogy az ember el tudja-e érni pénzügyi céljait vagy sem. Ha egy személy részvényei nem rendelkeznek elegendő kockázattal, előfordulhat, hogy nem érnek el elég nagy hozamot ahhoz, hogy elérjék céljukat.
Másrészt, ha valaki egy rövid távú célra, például egy új autóra takarékoskodik, dönthet úgy, hogy megtakarításait készpénz, letéti jegyek (CD-k) és rövid lejáratú kötvények nagyon konzervatív keverékébe helyezi.
Fontos megjegyezni, hogy az eszközök felosztásának eldöntése nem egyszeri dolog. Mivel egy személy céljai, pénzügyi horizontja és kockázattűrése idővel változnak, előfordulhat, hogy az eszközallokációját is módosítani kell.
A piacok változásai valakit a célallokációtól is kibillenthetnek, ezért fontos a portfólió rendszeres ellenőrzése és újraegyensúlyozása annak érdekében, hogy az összhangban legyen a céljaival és a kockázattűrő képességével.
Az eszközallokáció kockázatai
Az eszközök kiválasztása sok szempontból hasznos lehet, de kockázatokkal is jár. A koncentrációs kockázat az eszközallokáció egyik kockázata. Ez akkor fordul elő, ha egy befektető túl sok pénzt helyez egy eszközosztályba vagy üzletbe.
Ha az adott eszköztípus vagy befektetés nem teljesít jól, az nagy veszteségekhez vezethet.
Az inflációs kockázat egy másik kockázat, amely az eszközallokációval jár. Ilyenkor az infláció magasabb, mint a befektetés megtérülési rátája. Idővel ez ronthatja a befektetés értékét, és kevesebbet érhet.
Az infláció kockázatának csökkentése érdekében a befektetők dönthetnek úgy, hogy részvényekbe és ingatlanokba fektetik pénzüket, amelyek általában gyorsabban nőttek, mint az infláció.
Diverzifikáció
Az eszközallokáció önmagában nem elegendő a kockázatok megfelelő kezelésére. A kockázatkezelés diverzifikációt is igényel. A diverzifikáció azt jelenti, hogy befektetéseit különféle eszköztípusokra és befektetésekre osztja fel, hogy csökkentse annak kockázatát, hogy túl sok pénz legyen egy helyen.
Ha olyan portfólióba helyezi az eszköztípusokat, amelyek hozama a piac helyzetétől függően emelkedik és csökken, a befektető megvédheti magát a nagy veszteségektől.
Az eszközallokáció felülvizsgálata és módosítása
Az eszközallokáció áttekintése és módosítása személyre szabott módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki befektetéseiből.
Mi az eszközallokáció?
Az eszközallokáció olyan pénzügyi stratégia, amely a portfólió eszközeinek felosztásával próbál egyensúlyt találni a kockázat és a haszon között az adott személy céljai, kockázati toleranciája és időhorizontja alapján. A portfóliójában tárolni kívánt eszközök kiválasztása nagyon személyes döntés.
Az, hogy élete bármely szakaszában melyik eszközallokáció a legjobban működik az Ön számára, nagyban függ attól, hogy mennyi ideje van, és mekkora kockázatot hajlandó vállalni.
Befektetési céljainak meghatározása
Tudnia kell, hogy mennyi ideig kell elérnie pénzügyi céljait, hogy rövid, középtávú és hosszú távú célokra ossza fel azokat. Ez irányt ad a tervnek, és segít a célok és a megfelelő kiadási források összehangolásában.
A hét évnél távolabbi célok, például a nyugdíjazás esetén érdemes lehet olyan befektetéseken gondolkodni, amelyek idővel jobb megtérülést biztosítanak.
A hosszú távú célokhoz általában agresszív allokációra van szükség, ami azt jelenti, hogy a pénz legalább 90%-ának részvényekben kell lennie.
A középtávú célok viszont kevésbé legyenek kockázatosak, mint a nyugdíjcélú megtakarítás.
A portfólió módosításának gyakorisága
Ön dönti el, hogy milyen gyakran változtatja eszközei felosztását. Megteheti havonta, háromhavonta, félévente vagy évente. Ha időalapú módszert használ, könnyebben szokássá tenni a kiigazítást, így ne felejtse el megtenni.
Dönthet úgy is, hogy kiegyensúlyozza portfólióját, amikor elér egy bizonyos fordulópontot.
A Vanguard azt mondja, hogy félévente nézze meg az eszközösszetételét, és végezzen változtatásokat, ha több mint 5%-kal változott.
Portfóliójának elemzése
Fontos, hogy rendszeresen nézze át portfólióját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a befektetések megfelelő keveréke van a céljainak és a vállalni kívánt kockázatnak megfelelően. Például egy fiatal, hosszú időtávú befektetőnek a pénzének nagy részét részvényekbe kell helyeznie, mert általában a részvények teljesítenek a legjobban hosszú távon.
De a vagyon felosztásának legjobb módja nemcsak az életkoron múlik, hanem azon is, hogy mennyire hajlandó kockázatot vállalni.
Eszközallokáció és diverzifikáció
Fontos megjegyezni, hogy az eszközallokáció és a diverzifikáció olyan költési módok, amelyek csökkentik a kockázatot, de nem garantálják a hozamot, és nem szabadulnak meg a pénzvesztés kockázatától. De jó ötlet lehet célokat kitűzni arra vonatkozóan, hogy mekkora éves hozamot szeretne elérni, és hogyan kell felosztani vagyonát.
Ha tudja, mennyi ideje van, és mekkora kockázatot hajlandó vállalni, és gyakran ellenőrzi előrehaladását, megadhatja magának a pénzügyi céljai eléréséhez szükséges pénzügyi ismereteket és pénzügyi készségeket.
Miért kulcsfontosságú a kockázatkezelés az eszközallokációban?
Ha pénzmegtakarításról van szó, az eszközallokáció kulcsfontosságú stratégia annak biztosítására, hogy befektetései diverzifikáltak és kiegyensúlyozottak legyenek. Ez azonban nem csak arról szól, hogy pénzét elosztja a különböző eszközosztályok között.
A kockázatkezelés létfontosságú szerepet játszik az eszközallokációban, mivel segít azonosítani és mérsékelni azokat a potenciális kockázatokat, amelyek hatással lehetnek portfóliójára.
A kockázatkezelés magában foglalja az egyes eszközosztályokhoz kapcsolódó lehetséges kockázatok felmérését és az Ön számára megfelelő kockázati szint meghatározását.
Ez segíthet abban, hogy megalapozott döntéseket hozzon azzal kapcsolatban, hogy portfóliójának mekkora részét kell az egyes eszközosztályokhoz hozzárendelni, és hogy szükséges-e módosítania befektetéseit bizonyos kockázatoknak való kitettség csökkentése érdekében.
Azáltal, hogy a kockázatkezelést beépíti eszközallokációs stratégiájába, megvédheti befektetéseit a piaci volatilitástól, és biztosíthatja, hogy megtakarításai hosszú távon az Ön javára szolgáljanak.
Tehát, ha komolyan gondolja a megtakarítást, ne hagyja figyelmen kívül a kockázatkezelés fontosságát az eszközallokációs tervében.
További információért:
Kockázatkezelés a pénzmegtakarítás érdekében: Útmutató kezdőknek
Életkor és eszközallokáció
Az eszközallokáció a befektetés kulcsfontosságú része. Ez azt jelenti, hogy a befektetési portfóliót különböző típusú eszközökre kell felosztani, például részvényekre, kötvényekre és készpénzre. Amikor eldönti, hogyan osztja fel vagyonát, az életkora a legfontosabb tényező.
Ennek az az oka, hogy minél idősebb Ön, annál kisebb kockázatot vállalhat befektetéseivel.
Nézzük meg közelebbről, hogy az életkor és a kockázat mértéke, amelyet hajlandó vállalni, hogyan befolyásolja az eszközallokációt.
Fiatal befektetők
A fiatalabb befektetők több kockázatot tudnak kezelni, ezért nagyobb részt kellene részvényeikbe tenniük, amelyek a növekedés szempontjából a legtöbbet ígérnek. Ahogy közeledik a 30-as éveihez, érdemes elkezdenie keverni a részvényeket és a kötvényeket befektetéseiben.
Ez lehetővé teszi, hogy kihasználja a részvények lehetséges növekedését, miközben csökkenti a kötvények kockázatát.
Középkorú befektetők
A 40-es és 50-es éveiben tovább kell mozgatnia portfólióját olyan biztonságosabb lehetőségek felé, mint a kötvények és a készpénz, hogy megvédje megtakarításait a piaci ingadozásoktól. Ennek az az oka, hogy kevesebb ideje van a kilépés előtt a piaci esések pótlására.
De az eszközallokáció tervezésekor az is fontos szempont, hogy hogyan érzi a kockázatot és mennyi pénze van.
Idősebb befektetők
Ahogy közeledik a nyugdíjkorhatárhoz, egyre kevésbé hajlandó kockázatot vállalni. Ennek eredményeként több pénzt kell kötvénybe és készpénzbe fektetni. Ez megóvja megtakarításait a piaci változásoktól, és gondoskodik arról, hogy elegendő pénze legyen a költségek fedezésére, amikor nyugdíjba vonul.
Gyakori hibák, amelyeket el kell kerülni
Amikor arról van szó, hogy a tulajdonosok hogyan osztják fel vagyonukat, van néhány gyakori hiba, amelyet meg kell próbálniuk elkerülni. Az egyik hiba az, hogy nem készítünk hosszú távú tervet, és hagyjuk, hogy a félelem és az érzelmek irányítsák a befektetési döntéseket.
Ennek a hibának a elkerülése érdekében a vásárlóknak egy jól átgondolt tervet kell kidolgozniuk és azt követniük.
A részvények diverzifikálása egy másik hiba, amely sok pénzt veszíthet. A hiba elkerülése érdekében a befektetőknek meg kell győződniük arról, hogy számos különböző ágazatban, iparágban és földrajzi területen fektetnek be.
Egy másik gyakori hiba, amelyet a vásárlóknak el kell kerülniük, a trendek követése. Ez azt jelenti, hogy olyan eszközöket kell vásárolni, amelyek jelenleg népszerűek vagy nagy a kereslet. Ez túlértékeléshez és hosszú távon veszteségekhez vezethet.
Ehelyett a befektetőknek a hosszú távú pénzügyi célokra kell összpontosítaniuk, és kerülniük kell a rövid távú piaci trendeken alapuló elhamarkodott döntéseket.
A befektetők gyakran elkövetik azt a hibát is, hogy nyugdíjra halasztják a megtakarítást. Minél korábban kezd el egy befektető nyugdíjra takarékoskodni, annál több ideje van befektetéseinek növekedésére és szaporodására. Egy másik hiba, amelyet a befektetőknek el kell kerülniük, hogy nincs elég pénzük egy katasztrófaalapban.
A sürgősségi alap védőháló lehet arra az esetre, ha valami váratlan dologért kell fizetnie, vagy elveszítené az állását.
Befejezésül: meglátások és reflexiók.
Összefoglalva, az eszközallokáció a pénzügyi tervezés fontos része, amely segíthet elérni hosszú távú pénzügyi céljait. Azáltal, hogy ismeri a különböző típusú eszközöket, amelyekbe befektethet, olyan portfóliót állíthat össze, amelyben a kockázat és a hozam jó keveréke van.
De ne feledje, hogy az eszköz kiválasztása nem egyszeri választás.
Gyakran meg kell néznie az allokációt, és módosítania kell, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelel a változó pénzügyi igényeinek és céljainak.
Az eszközök felosztása során az életkor egy másik fontos szempont, amelyet figyelembe kell venni.
Ahogy öregszik, érdemes lehet több pénzét biztonságosabb befektetésekbe fektetni, hogy megtakarításai biztonságban legyenek.
Másrészt, ha Ön fiatal és hosszú az életideje, érdemes több kockázatot vállalnia, hogy esetleg magasabb hozamot érjen el.
De itt van egy kérdés, ami elgondolkodtat: valóban az eszközallokáció a legjobb módja a pénzmegtakarításnak? A pénzügyi tervezés fontos része, de nem csak ez befolyásolja, hogy mennyit tud megtakarítani.
Végeredményben a pénzmegtakarítás egyetlen módja a fegyelmezettség, a költségvetés elkészítése és a jó pénzügyi döntések meghozatala.
Tehát az eszközválasztás elősegítheti megtakarításainak növekedését, de az első lépésen múlik, hogy elkezdjen-e megtakarítást elérni.
Végül az eszközallokáció csak egy része a játéknak, amikor arról van szó, hogy elegendő pénzzel rendelkezzen a kényelmes élethez.
Hosszú távú sikerre teheted magad, ha ezt és más okos dolgokat teszel a pénzeddel.
Tehát szánjon időt arra, hogy megismerje az eszközallokációt, és hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, de ne felejtse el, hogy a pénzmegtakarítás Önnél kezdődik.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- Richard A. Ferri és Eric G. Falkenstein "All About Asset Allocation Second Edition" című kiadvány.
- Fascore.com weboldal.
- "A megtakarítás + befektetés alapjai" útmutató a Virginia State Corporation Commission által.
- Személyes pénzügyi terv a TaxTools.com-tól.
Cikkem a témában:
Pénzügyi tervezés: Pénzmegtakarítás és biztos jövő
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)