Aggódsz a nyugdíjalapod miatt?
Aggódsz amiatt, hogy nem teszel eleget a pénzed védelmében?
Nos, nem vagy egyedül. Sok embernek ugyanez a gondja, de a jó hír az, hogy vannak olyan befektetési módok, amelyek segíthetnek elérni nyugdíjas céljait. Ebben a cikkben a különböző számlákról, stratégiákról és befektetési lehetőségekről fogok beszélni, amelyek segítségével a lehető legtöbbet megtakaríthatja nyugdíjba. Arról is beszélünk, hogy nyugdíj-megtakarításai hogyan befolyásolják adóit, és hogyan kerülheti el a gyakori hibákat. Szóval, igyál meg egy csésze kávét, és tanuljunk együtt a nyugdíjcélú megtakarításról.
Kulcs elvitelek
- A nyugdíj-előtakarékossági számla kiválasztásakor vegye figyelembe az adókedvezményeket és az egyéni körülményeket.
- Évente 10-15%-ot takaríthat meg nyugdíjba vonuláskor, kövesse rendszeresen az előrehaladást, és határozza meg a kockázattűrő képességet.
- Kezdje korán, és fektessen be egy nyugdíj-előtakarékossági számlába, például egy IRA-ba vagy a 401(k)-be a legjobb eredmény érdekében.
- Tervezzen meg egy adóhatékony nyugdíjkivonási stratégiát, diverzifikálja a megtakarítások megadóztatásának módját és idejét, és szabályozza az adóköteles jövedelmet a nyugdíjkorhatár alatt.
- Módosítsa a nyugdíj-megtakarítási stratégiát életkortól függetlenül, és használjon tippeket és felzárkózási taktikákat a megtakarítások növelésére.
- Maximalizálja a megtakarítási terveket azáltal, hogy a lehető legnagyobb mértékben járul hozzá, és használja ki a munkaadói hozzájárulások előnyeit.
- Annak érdekében, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások tartósak legyenek, rendelkezzen fenntartható kivonási rátával, és kérjen útmutatást egy pénzügyi tanácsadótól.
Nyugdíj-előtakarékossági számlák
Nyugdíj-előtakarékossági számlák típusai
Három fő típusa van a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarítási számláknak: munkahelyi tervek, egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és olyan számlák, amelyekre adót fizet.
A 401(k), a solo 401(k), a 403(b) és a 457(b) tervek a munkáltatói tervek valamennyi típusa. Léteznek hagyományos nyugdíj- és készpénzegyenleg-tervek is. A munkaadók kínálják ezeket a terveket, amelyek olyan adókedvezményeket tartalmaznak, mint az adók levonása előtti kifizetések és a növekedés, amelyet nem kell azonnal megadóztatni.
Az IRA-k egy másik típusú nyugdíj-előtakarékossági számla, amelyet bankban, brókercégnél vagy más pénzügyi intézménynél lehet létrehozni. Különféle IRA-k léteznek, mint például a szabványos IRA-k, a Roth IRA-k, a SEP IRA-k és a SIMPLE IRA-k.
A hagyományos IRA-kat olyan pénzből finanszírozzák, amelyet már megadóztattak, míg a Roth IRA-kat olyan pénzből finanszírozzák, amelyet már megadóztattak.
A SEP és a SIMPLE IRA-k olyan emberek számára készültek, akik maguknak dolgoznak vagy kisvállalkozással rendelkeznek.
Az adóköteles számlák egy másik módja a nyugdíjmegtakarításnak, de nem rendelkeznek ugyanazokkal az adókedvezményekkel, mint az IRA-k és a munkahelyi tervek.
Adóelőnyök
A nyugdíjazáshoz szükséges megtakarítási számla kiválasztásakor fontos átgondolni az adókedvezményeket. A munkáltatói tervek és az IRA-k adóhalasztott növekedést kínálnak, ami azt jelenti, hogy nem fizet adót a járulékai vagy a bevételei után, amíg nyugdíjba nem veszi a pénzt.
Ezzel idővel sok pénzt takaríthat meg az adókön.
A hagyományos IRA-val levonhatja a befizetéseit az adóköteles jövedelméből, ami jelenleg csökkenti az adószámláját. De amikor elmegy, adót kell fizetnie a kivett pénz után.
Mivel a Roth IRA-hoz való hozzájárulás olyan pénzből történik, amelyet már megadóztak, nincs azonnali adómegtakarítás. De a pénz adómentesen nő, és akkor is adómentes, amikor kiveszik.
A legjobb nyugdíj-előtakarékossági számla kiválasztása
Amikor nyugdíjas megtakarítási számlát választ, fontos, hogy gondolja át saját igényeit és céljait. Egy pénzügyi tervező segíthet kitalálni, mi a legjobb terv az Ön számára.
Amikor a hagyományos IRA és a Roth IRA között dönt, gondoljon életkorára, jövedelmére és adózási helyzetére. Ha arra számít, hogy nyugdíjba vonuláskor magasabb adósávba kerül, a Roth IRA jobb választás lehet.
Ha úgy gondolja, hogy nyugdíjba vonuláskor alacsonyabb lesz az adózási köre, a rendszeres IRA jobb választás lehet.
Fontos átgondolni jelenlegi adózási helyzetét is, és azt is, hogy most van-e szüksége adólevonásra, vagy később adómentes kivonásra.
Nyugdíj-megtakarítási stratégiák
Nehéz lehet nyugdíjra megtakarítani, de fontos, hogy korán kezdje el, és legyen terve. Íme néhány módszer a nyugdíjcélú megtakarításra, amelyekre érdemes gondolni:
1. Határozza meg ideális megtakarítási rátáját
Szakértők azt mondják, hogy minden évben a készpénz 10-15%-át kell megtakarítania nyugdíjra. A Fidelity szerint minden évben meg kell próbálnia az adózás előtti jövedelmének legalább 15%-át megtakarítani nyugdíjra.
Ebbe beletartozik a munkádból származó bármilyen egyezés.
De a legjobb megtakarítási ráta a megtakarítással kapcsolatos hosszú távú célokon múlik.
Például, ha nyugdíjra szeretne megtakarítani, érdemes lehet a fizetése 10–15%-ának eltenni.
Ha megtakarítod a fizetésed 5%-át, és a céged ezt egy másik 5%-kal pótolja, akkor bevételed 10%-át takarítod meg.
2. Sürgősségi alap létrehozása
A nyugdíjcélú megtakarítás mellett érdemes egy „sürgősségi alap” indításán is gondolkodni, amely 3-9 hónapig fedezi a megélhetési költségeit. Ha ekkora összeget szeretne megtakarítani, ki kell találnia, mennyibe kerül havonta megélnie, és gondolnia kell arra, hogy ha elveszíti az állását, addig ki kell fizetnie a számláit, amíg újat nem talál.
3. Határozza meg kockázattűrő képességét
A nyugdíjba fektetés első lépése annak meghatározása, hogy mekkora veszélyt hajlandó vállalni. Több dologra is gondolni kell, amikor eldönti, mekkora kockázatot hajlandó vállalni. Először is kérdezd meg magadtól, mennyire lesz kényelmes pozícióinak megtartása, amikor a tőzsde nagyot esik.
Másodszor, át kell gondolnia, hogyan viselkedik általában.
Például el kell gondolkodnia azon, mit tenne, ha sok pénzt veszítene egy vásárláskor, vagy mit tett a múltban, amikor a piacok zuhantak.
Harmadszor, el kell döntened, hogy mire spórolsz és fektetsz be pénzt, és mi a legfontosabb számodra.
Pénzügyi tapasztalataival kapcsolatban is reálisnak kell lennie.
Negyedszer, tudnod kell, mik a céljaid, hogy ne kövess el olyan hibát, ami sok pénzbe kerül.
Az, hogy hogyan érzi magát a kockázattal kapcsolatban, nagyban függ attól, hogy mennyi ideig tervezi megtartani az elköltött pénzt, és mikor tervezi kivenni.
4. Töltse ki a befektetői profil kérdőívet
Egy befektetői profil kérdőív kitöltésével megtudhatja, mekkora veszélyt hajlandó vállalni. A Schwab Intelligent Portfolios® befektetői profil kérdőív segítségével kitalálhatja, mekkora kockázatot hajlandó vállalni.
A kérdőív kérdéseket tesz fel az Ön pénzügyi céljaival, időhorizontjával és kockázattűrő képességével kapcsolatban.
Ahhoz, hogy jó képet kapjon arról, mekkora kockázatot képes kezelni, őszintén kell válaszolnia a kérdésekre.
5. Fordítsa le kockázati toleranciáját befektetési stratégiává
Miután tudja, mekkora veszélyt hajlandó vállalni, felhasználhatja ezt az információt egy befektetési terv elkészítéséhez. Portfóliója többnyire kockázatos eszközökből, például részvényekből és ingatlanokból áll, ha magas a kockázattűrése.
Portfóliója többnyire kevésbé kockázatos befektetésekből áll, például kötvényekből és készpénzből, ha konzervatív kockázattűrő képességgel rendelkezik.
A mérsékelt kockázati tolerancia az óvatosság és a kockázatosság keveréke, például, ha pénzének 60%-át részvényekbe, 40%-át kötvényekbe helyezi.
Fontos megjegyezni, hogy minden befektetés kockázatokkal jár.
Diverzifikált portfólió felépítéséhez meg kell találnia a kockázat és a hozam megfelelő keverékét.
6. Kövesse nyomon fejlődését
Végül nyomon kell követnie a munkáját, és szükség esetén módosítania kell. 60 éves korára a fizetése 5,5-11-szeresét kellett volna megtakarítania. Ez azt jelenti, hogy jó úton halad a nyugdíj felé.
Ez a szám azonban az Ön helyzetétől függően eltérő lehet.
Ha gyakran áttekinti a nyugdíjcélú megtakarítási tervét, akkor megbizonyosodhat arról, hogy jó úton halad céljai elérése felé.
Befektetési lehetőségek a nyugdíjcélú megtakarításokhoz
Sokan várják a nyugdíjba vonulást, hogy élvezhessék azokat a dolgokat, amelyekért keményen dolgoztak. De ha kényelmesen szeretne nyugdíjba vonulni, akkor korán el kell kezdenie a megtakarítást, és óvatosan kell befektetnie. Íme néhány befektetési lehetőség a nyugdíjcélú megtakarításokhoz:
Jövedelemjáradékok
Egy személy és egy biztosító társaság közötti üzlet alkotja a jövedelmi járadékot. Az illető fizet egy bizonyos összeget, és a pénzt idővel vissza is fizetik. A járadék egy mód arra, hogy egy meghatározott ideig vagy élete végéig állandó bevételt teremtsen.
Ez egy jó választás azoknak a nyugdíjasoknak, akik állandó készpénzre vágynak.
Teljes megtérülési befektetési megközelítés
A teljes megtérülésű befektetési stratégia részvények és kötvények gyűjteményének vásárlása különböző típusú befektetésekkel. Ezzel a stratégiával a cél az, hogy mind a bevételből, mind a tőkenövekedésből pénzt keressenek.
Azok, akik tőzsdén szeretnének befektetni, és készek bizonyos kockázatokat vállalni, válassza ezt a lehetőséget.
Ingatlanbefektetési alapok (REIT)
Az ingatlan egy másik jó módja annak, hogy a nyugdíjasok pénzt keressenek. Az ingatlanbefektetési társaságok (REIT) az egyik módja annak, hogy pénzt helyezzenek ingatlanba. A REIT-ek olyan üzleti járművek, amelyek ingatlanokat vásárolnak, és pénzt keresnek a bérleti díjból és az elismerésből.
Ez a választás azoknak jó, akik ingatlanba szeretnének fektetni, de nem akarnak foglalkozni az ingatlanok birtoklásával és kezelésével kapcsolatos gondokkal.
Nyugdíjas tervek
A nyugdíjazási tervek egy másik módja a nyugdíjcélú megtakarításnak. 2023 májusában a legjobb nyugdíjazási tervek közé tartoznak a meghatározott hozzájárulási tervek, az IRA-tervek, a solo 401(k) tervek, a normál nyugdíjak és a garantált jövedelmű járadékok.
A meghatározott járulékfizetési tervek, mint például a 401(k)s, lehetővé teszik az embereknek, hogy adózás előtti jövedelmük egy részét nyugdíjszámlára helyezzék. Ezzel szemben az IRA tervei szerint az emberek nyugdíjszámlára helyezhetnek pénzt a már megadóztatott jövedelemből.
A Solo 401(k) előfizetések olyan embereknek szólnak, akik maguknak dolgoznak, míg a hagyományos nyugdíjak állandó fizetést biztosítanak egy életen át.
A garantált jövedelemjáradékok olyan szerződések egy személy és egy biztosító társaság között, amelyek állandó jövedelmet biztosítanak a személynek egy életen át.
A nyugdíjcélú megtakarítás legjobb módja
A nyugdíjcélú megtakarítás legjobb módja, ha korán kezdi, és pénzt tesz egy IRA-ba vagy 401(k)-be. A nyugdíjszámlákba fektetett befektetések nyeresége halasztott adót jelent, ami azt jelenti, hogy addig nem kell adót fizetni, amíg a pénzt ki nem vonják.
Az is fontos, hogy kitaláljuk, mennyit takarítsunk meg nyugdíjra, és igyekezzünk megtakarítani a fizetésünk legalább 10%-át.
Nyugdíj-megtakarításának maximalizálása
Ha a legtöbbet hozhatja ki munkáltatója nyugdíj-megtakarítási tervéből, azt jelenti, hogy kihasználja a terv előnyeit, és annyit tesz be, amennyit csak tud. Az egyik módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki nyugdíj-megtakarításából, ha amennyit csak tud, hozzájárul a 401(k) számlájához.
2022-ben a 401(k)-be a maximum 20 500 USD, vagy 27 000 USD, ha Ön 50 éves vagy idősebb.
Sok munkaadó a fizetésének akár 3%-át is kifizeti, ami lényegében megduplázza a nyugdíjra megtakarított összeget anélkül, hogy csökkentené a fizetését vagy több adót kellene fizetnie.
Ezért fontos, hogy kihasználja a munkáltatója által adott, megfelelő hozzájárulást.
A járulékok lassú emelése egy másik módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki nyugdíj-megtakarításaiból. Még akkor is, ha jövedelmének csak 1%-át helyezi el egy nyugdíjprogramba, ez jó kezdet. De hosszú távon szinte biztos, hogy többet kell tennie.
Ha korán kezdi, elérheti nyugdíjcélját anélkül, hogy túlzottan megterhelné az alapját.
Egyéb adókedvezményes megtakarítási módok
Miután kimerítette az IRA-t és a 401(k-t), fontos, hogy más adókedvezményes megtakarítási módokon is gondolkodjon. Egyetlen választási lehetőségként járadékokat vásárolhat és fektethet be. A járadékoknak számos előnye és hátránya van.
Rengeteg eladást elbírnak, általában sok a költségük, és a tulajdonosok egyre több kockázatot adnak a befektetőknek.
De segíthetnek megtakarítani az adókat, és nyugdíjba vonuláskor állandó jövedelmet biztosítanak.
A nyugdíj-megtakarítások adóvonzatai
Halasztott adó számlák
A halasztott adó számlákra a már megadóztatott pénzből fizetnek be. Ez azt jelenti, hogy a pénzt addig nem adóztatják, amíg nyugdíjba nem vonják. Ez magában foglalja a szabványos IRA-kat, a 401(k) terveket és a munkáltatók által kínált egyéb nyugdíjazási terveket.
A halasztott adó számlák előnye, hogy lehetővé teszik az emberek számára a nyugdíjmegtakarítást, miközben csökkentik az adózott jövedelmüket a jelenben.
A halasztott adós számlákról történő kivonás viszont adóköteles, így az embereknek adót kell fizetniük a távozáskor felvett pénz után.
Adómentes számlák
Az adómentes számlákra viszont olyan pénzből fizetnek be, amelyet már megadóztak. Ez azt jelenti, hogy a pénzt nem adóztatják, amikor nyugdíjba vonják. Ez a Roth 401(k)s és a Roth IRA-kra egyaránt vonatkozik.
Az adómentes számlák előnye, hogy az emberek anélkül juthatnak hozzá pénzükhöz és megtakarításaik gyarapodásához, hogy adókkal kellene aggódniuk.
Ez azt jelenti, hogy az emberek távozásukkor adómentesen vehetik ki a pénzüket a számlájukról, ami nagy előnyt jelenthet.
Adóhatékony kivonási stratégia tervezése
Az is fontos, hogy megtervezze azt a módot, hogy pénzt vegyen ki a nyugdíjszámlájáról, ami minimálisra csökkenti az adókat. Ez azt jelenti, hogy gondolkodni kell a társadalombiztosításról, a Roth IRA-ról és az RMD-ről, amelyek minimális befizetést igényelnek.
Ha adó-okos számlákat választ, a nyugdíjcélú megtakarítás tovább tarthat.
Az is jó ötlet, hogy módosítsa a megtakarítások kezelésének módját és idejét.
Ez segíthet az adóköteles jövedelmének ellenőrzésében tartani a nyugdíjkorhatárt.
Társadalombiztosítás
Attól függően, hogy egy személy mennyi pénzt keres, előfordulhat, hogy adót kell fizetnie társadalombiztosítási befizetései után. A sok pénzt kereső embereknek társadalombiztosítási befizetéseik akár 85%-a után adót kell fizetniük.
Ezért fontos átgondolni, hogy a társadalombiztosítási befizetések hogyan befolyásolják az adózott jövedelmét, amikor nyugdíjba vonul.
Roth IRA-k
A Roth IRA-k jó választás azok számára, akik úgy gondolják, hogy az adókulcs magasabb lesz, amikor távoznak. Ennek az az oka, hogy a Roth IRA-kat olyan pénzből támogatják, amelyet már megadóztattak. Ez azt jelenti, hogy az embereknek nem kell adót fizetniük a nyugdíjba vonuláskor felvett pénz után.
Ez nagy előnyt jelenthet azoknak, akik nyugdíjba vonulásuk után nagyobb jövedelmet terveznek.
Kötelező minimális terjesztések (RMD-k)
Amikor egy személy betölti a 72. Életévét, el kell kezdenie RMD-t szednie a halasztott adóköteles nyugdíjalapjából. Az RMD-ket az alapján számítják ki, hogy egy személy várhatóan mennyi ideig fog élni, és mennyi pénz van a nyugdíjszámláján.
Az RMD-k nagy hatással lehetnek a nyugdíjazási adóköteles jövedelemre, ezért fontos, hogy tervezzen rájuk.
Az adóköteles jövedelem diverzifikálása
Fontos, hogy több tervünk legyen arra vonatkozóan, hogyan és mikor adóztatják a nyugdíj-előtakarékosságokat. Ez lehet halasztott adó és adómentes számlák, valamint más típusú bevételek, például társadalombiztosítási és nyugdíjkifizetések keveréke.
Különféle adóköteles jövedelmek megszerzésével az emberek nyugdíjazáskor kordában tarthatják adóköteles jövedelmüket, és esetleg csökkenthetik az adószámlájukat.
Miért kulcsfontosságú a nyugdíjtervezés az Ön befektetési stratégiája szempontjából?
Amikor a pénzmegtakarításról van szó, a nyugdíjtervezés olyan kulcsfontosságú szempont, amelyet nem lehet figyelmen kívül hagyni. A nyugdíjtervezés azt jelenti, hogy jövedelmének egy részét a jövőre fordítja, így biztosítva, hogy nyugdíjba vonuláskor elegendő pénzeszközzel rendelkezzen életmódjának fenntartásához.
Ez különösen fontos, mivel az emberek tovább élnek, és a megélhetési költségek nőnek.
A nyugdíjba vonulás megtervezésével kényelmes és stresszmentes életet biztosíthat a munkavégzés abbahagyása után.
A nyugdíjtervezés is jelentős szerepet játszik befektetési stratégiájában.
Segít meghatározni, hogy mennyit kell megtakarítania és befektetnie nyugdíjcéljainak eléréséhez.
Segít a megfelelő befektetési lehetőségek kiválasztásában is, amelyek összhangban vannak kockázattűrő képességével és pénzügyi céljaival.
Ha korán kezdi és bölcsen fektet be, maximalizálhatja megtérülését és biztosíthatja pénzügyi jövőjét.
Összefoglalva, a nyugdíjtervezés minden befektetési stratégia lényeges eleme.
Segít megtakarítani a jövőre, kiválasztani a megfelelő befektetési lehetőségeket, és elérni pénzügyi céljait.
Tehát kezdje el tervezni nyugdíját még ma, és biztosítsa pénzügyi jövőjét.
További információért:
Nyugdíjtervezés 101: Megtakarítás a jövőre
Nyugdíj-megtakarítási stratégia kiigazítása
Nehéz lehet megtervezni a nyugdíjat, de soha nem késő elkezdeni a megtakarítást. Akár 40-es, akár 60-as éveidben jársz, sokféleképpen változtathatsz a nyugdíjcélú megtakarításon, hogy anyagilag készen állj a jövőre.
A 40-es éveiben
Ha a 40-es éveidben jársz, érdemes komolyan foglalkoznod a nyugdíjcélú megtakarítással, és megpróbálnod eltenni a fizetésed 10%-át. Ez azt jelentheti, hogy némi változtatást kell végrehajtania a jelenlegi életvitelében, de fontos, hogy nézze át kiadásait, és találja meg, hol csökkentheti a megtakarítást, hogy többet megtakarítson nyugdíjra.
Érdemes megfontolni az IRA megszerzését és a múltbeli munkákból származó 401(k) tervet. Ez segíthet abban, hogy nyugdíj-megtakarításait egy helyen szerezze be, és pénzt takarítson meg a díjakon.
A 60-as éveiben
Ahogy közeledik a nyugdíjkorhatár, fontos átgondolni, hogy mi lesz a következő lépés, és módosítani kell a nyugdíjkor várható kiadásait. Ha nem spóroltál eleget, akkor ideje átgondolnod, hogyan szeretnél élni és mennyibe kerül.
Fontos észben tartani, hogy nincs teljes kontrollja a nyugdíjazás felett, ezért legyen rugalmas, és szükség szerint módosítsa terveit. Ez azt jelentheti, hogy el kell halasztani a nyugdíjba vonulást, így több ideje marad a megtakarításoknak a gyarapodásra, vagy kisebb lakásba költözést jelenthet a költségek csökkentése érdekében.
Tippek a nyugdíj-megtakarítások növeléséhez
Nem számít, hány éves vagy, íme néhány tipp, amelyek segítségével többet spórolhatsz nyugdíjra:
- Kezdjen el minél többet megtakarítani, hogy a kamatos kamat az Ön javára működjön.
- Hozzájáruljon 401(k) fiókjához, és találkozzon a munkáltatójával, ha elérhető.
- Tároljon többletforrást ahelyett, hogy elköltené.
- Fontolja meg a nyugdíjba vonulás elhalasztását, hogy több ideje legyen megtakarításainak növekedésére.
- Fontolja meg otthona méretének csökkentését a kiadások csökkentése érdekében.
- Együttműködjön pénzügyi tanácsadóval, hogy személyre szabott nyugdíjazási tervet készítsen.
Felzárkózási taktika
Ha közeledik a nyugdíjkorhatárhoz, de nem spórolt sokat, többféleképpen is felzárkózhat a lehető leggyorsabban. Ha teljesen finanszírozza a 401(k)-t, és pénzt helyez el egy Roth IRA-ba, gyorsan felhalmozhatja a nyugdíjazáshoz szükséges eszközöket.
A lakása értéke ellenében kölcsönt is felvehet, vagy adótervezést alkalmazhat az adóköteles nyugdíjjövedelem összegének csökkentésére.
Végső gondolatok
Függetlenül attól, hogy hol tart nyugdíjcélú megtakarítást, fontos, hogy most cselekedjen, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyileg készen áll a jövőre. Ha módosítja a nyugdíjcélú megtakarítások módját, és felzárkóztatási stratégiákat alkalmaz, kényelmes fészektojást építhet, és élvezheti az aranyéveket.
Gyakori hibák, amelyeket el kell kerülni a nyugdíjcélú megtakarítások során
Nehéz lehet pénzt eltenni nyugdíjra, de ha elkerüli a gyakori hibákat, könnyebben érheti el céljait. Íme néhány módja annak, hogy elkerülje azokat a hibákat, amelyek árthatnak a nyugdíjcélú megtakarításainak:
Maximalizálja nyugdíj-megtakarítási terveit
Az emberek gyakran elkövetik azt a hibát, hogy nem használják ki teljes potenciáljukat nyugdíjazási tervükben. Fontos, hogy a lehető legtöbb pénzt fektessen be nyugdíjazási tervekbe, például az IRA-ba vagy a 401(k)-be, és használja ki a megfelelő munkahelyi hozzájárulásokat.
Ezzel a lehető legtöbbet megtakaríthatja, és kihasználhatja a cége által adott többletpénzt.
Maradjon befektetés a piacon
Egy másik hiba a piac elhagyása, amikor az csökken. Fontos, hogy maradjon befektetés, és ne hagyja, hogy a piac rövid távú változásai érzelmi döntések meghozatalára kényszerítsenek. Ha visszaesés idején kilép a piacról, csábító lehet, de ez rontja a hosszú távú pénzügyi megtérülést.
Ehelyett érdemes elköteleződni, és kivárni a piaci változásokat.
Ne vegyen fel kölcsönt a nyugdíjprogramból
Egy másik elkerülendő hiba az, hogy pénzt vesznek ki egy minősített nyugdíjazási tervből (QRP). QRP-k segítségével pénzt vehet fel számlájáról, de ez drága választás lehet. Ha hitelhez jut, elveszíti az esélyét, hogy befektetései növekedjenek, ami azt jelentheti, hogy kevesebb pénze marad nyugdíjra.
Ehelyett gondoljon más pénzszerzési módokra, például személyi kölcsönre vagy hitelkártyára.
Egyensúlyozza megtakarítási céljait
Ezenkívül nem szabad túl sokat vagy túl korán megtakarítani. Annak ellenére, hogy fiatalon fontos, hogy gyorsan pénzt takarítson meg, az is fontos, hogy pénzt fordítson más célokra, például adósságtörlesztésre vagy tartalék alap létrehozására.
Ha gondoskodik arról, hogy minden pénzügyi célja megvalósuljon, egyensúlyba hozhatja megtakarítási céljait.
Készítsen pénzügyi tervet
Egy másik gyakori hiba, hogy nincs terved a pénzedre. Az anyagilag biztonságos nyugdíjazáshoz egy jól átgondolt tervre van szükség. A tervnek tartalmaznia kell, hogy mennyit takaríthat meg évente, mennyire lesz szüksége nyugdíjba, és hogyan éri el nyugdíjcélját.
Pénzügyi terv elkészítésével megbizonyosodhat arról, hogy jó úton halad a nyugdíjcélok elérése felé.
Egyensúlyozza a kockázatot és a hasznot
Egy másik hiba, amelyet el kell kerülni a 30-as éveiben, hogy túl óvatos a befektetéseivel. Sokan ezt olyan időszaknak tekintik, amikor több kockázatot vállalhatnak a pénzükkel, de fontos megtalálni a megfelelő keveréket a kockázat és a jutalom között a saját helyzetében.
A kiegyensúlyozott költekezéssel biztos lehet benne, hogy kihasználja a növekedési lehetőségeket, miközben megtakarításait is biztonságban tartja.
Mivel a nyugdíjba vonulás hosszú ideig is eltarthat, fontos, hogy legyen egy olyan terv, amely tartósra készült. Íme néhány dolog, amit megtehetsz, hogy nyugdíj-megtakarításod élete végéig kitartson.
Fenntartható kivonási arány az, amikor évente hosszú távú összeget vesz ki a készletéből. Ez segít abban, hogy elegendő pénze legyen távozáskor. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet kitalálni a megfelelő pénzkivonási arányt olyan dolgok alapján, mint az életkor, a tervezett élethossz és a portfólió mérete.
Fontos, hogy mielőbb kezdjük el a nyugdíjcélú megtakarítást. A kamatos kamat az eszközök azon képessége, hogy pénzt termeljenek, amelyet aztán vissza lehet helyezni az eszközbe, hogy több pénzt keressenek. Ha korán kezdi el a megtakarítást, a kamatos kamatnak több ideje lesz a segítségére.
Vannak dolgok, amelyeket megtehet a nyugdíj-megtakarítások növelése érdekében, még akkor is, ha későn kezdett el takarékoskodni, vagy még el sem kezdte.
Például, ha többletpénzt tesz el, ahelyett, hogy elköltené, többet spórolhat nyugdíjra.
Annak ellenére, hogy nyugdíjaskor általában nem az otthonra kell gondolni, mint a fő bevételi forrásra, pénzforgalmat biztosíthat. Azok az emberek, akik idősebbek és pénzre van szükségük a megélhetési költségekre, kölcsönt vehetnek fel otthonuk értékével szemben.
Ha ezt a választást választja, gondolja át, hogy ez milyen hatással lesz a havi bevételére.
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet kitalálni a megfelelő pénzkivonási arányt, és tanácsot adhat a nyugdíjba vonulás megtervezéséhez. Segíthetnek abban is, hogy olyan nyugdíjtervet készítsen, amely figyelembe veszi a nyugdíjazási céljait, azt, hogy mennyire érzi magát a kockázatoknak, és egyéb dolgokat.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Elmélkedések a szóban forgó témáról
A nyugdíjra való megtakarítás kulcsfontosságú eleme a pénzügyek tervezésének. Ahhoz, hogy elegendő pénze legyen a nyugdíjas évekre, fontos, hogy rendelkezzen egy jó kiadási tervvel. Ebben a bejegyzésben sok különböző dologról beszéltünk, kezdve a nyugdíjcélú megtakarításoktól a gyakori elkerülendő hibákig.
De meg akarom hagyni, hogy más szemszögből nézze a témát.
A befektetési módszerek nem mindenki számára egyformák.
Ami működik valakinek, lehet, hogy másnak nem.
Az üzleti terv elkészítésekor fontos, hogy gondoljon a saját céljaira, mennyire érzi magát a kockázatnak, és mennyi pénze van.
Ne csak azt tedd, amit mindenki más, vagy vásárolj valamit csak azért, mert az népszerű.
Szánjon időt arra, hogy minél többet tanuljon, majd hozzon döntéseket.
Egy másik dolog, amit érdemes megjegyezni, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás nem csak a pénzről szól.
Ez azon múlik, hogyan akarsz élni, ha öreg leszel.
Szeretnéd látni az egész világot, vagy a családoddal szeretnél időt tölteni? Szeretne hobbit űzni vagy jótékonykodni? Nyugdíj-megtakarítását úgy kell beállítani, hogy idősebb korában is úgy éljen, ahogy szeretné.
Végül ne felejts el szórakozni az úton.
Hosszú időt vehet igénybe, és néha nehéz lehet nyugdíjra takarékoskodni, de fontos, hogy menet közben ünnepelje a győzelmeit.
Légy büszke arra, hogy te vállalod pénzügyi jövődet, és okos döntéseket hozol magad és családod számára.
Összefoglalva, a nyugdíjcélú megtakarítás bonyolult téma, amely alapos átgondolást és tervezést igényel.
Ám ha jól megtervezi befektetéseit és megfelelő hozzáállással rendelkezik, akkor biztos lehet benne, hogy nyugdíjas évei könnyen és tartalmasan telnek.
Ne felejts el hű maradni önmagadhoz, élvezd az utazást, és hozz olyan döntéseket, amelyek segítenek elérni saját céljaidat.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz, hogy elkészítsd a "szabadságtervét", és megszökd a patkányversenyt?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- SEC Útmutató a megtakarításokhoz és befektetésekhez
- Csapdák az óvatlanoknak: Gyakori hibák az ingatlantervezésben, a nyugdíjazásban és a befektetési stratégiákban
- Morgan Stanley útmutatója az élethez és a pénzhez
- A praktikus befektetés Előző szövegkönyv
- Ne kapd el a gőzölést... Roll it Over
Cikkem a témában:
Nyugdíjmegtakarítás 101: Tippek és stratégiák
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)