Eleged van az alacsony kamatozású megtakarítási számlákból és befektetésekből, amelyek rosszul sülhetnek el?
A kincstárjegyekre van szüksége. Ezek az állam által kibocsátott értékpapírok biztonságos és megbízható módja a pénzköltésnek és a növekedés elősegítésének. Ebben a cikkben megismerkedem a kincstárjegyekkel, és beszélek azok előnyeiről, kockázatairól és adóhatásairól. Akár tapasztalt befektető, akár csak most indul, ismernie kell a kincstárjegyek működését, ha a legtöbbet szeretné kihozni befektetéseiből, és meg akarja győződni jövőbeli pénzügyeinek biztonságáról. Szóval, kezdjük!
Kulcs elvitelek
- A kincstárjegyek az Egyesült Államok kormánya által kibocsátott, négy hét és egy év közötti lejáratú, rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok.
- Biztonságos befektetésnek számítanak a konzervatív befektetők számára, akik a tőkemegőrzést helyezik előtérbe, és rövid távú befektetési horizonttal rendelkeznek.
- A kincstárjegyek alacsony kockázatú lehetőséget jelentenek azon befektetők számára, akik a biztonságot részesítik előnyben a magas hozamokkal szemben.
- A kincstárjegyek más befektetésekkel való összehasonlításakor a befektetőknek figyelembe kell venniük kockázattűrő képességüket, időhorizontjukat és pénzügyi céljaikat.
- A befektetőknek tisztában kell lenniük a kincstárjegyek adózási vonzataival, és mérlegelniük kell az adók lehetséges hatását a döntésükre.
A kincstárjegyek megértése
Mik azok a kincstárjegyek?
A kincstárjegyek rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyeket az Egyesült Államok kormánya bocsát ki. Ezeket a kibocsátásuktól számított négy hét és egy év között kell visszafizetni. Névértéküknél olcsóbban adják el őket, és nem fizetnek rendszeresen kamatot.
Amikor a számla esedékes lesz, az a személy, aki megvette, megkapja a készpénzes értéket.
A legtöbb diszkontkincstárjegyet 1000 dollár értékben adják el, de a nem kompetitív ajánlatok esetén néhányuk maximum 5 millió dollárt érhet el.
Hogyan működnek a kincstárjegyek?
A diszkontkincstárjegyeket a névértéküknél olcsóbban adják el, vagyis mennyit ér a váltó, ha lejáratig megőrzik. A megkeresett "kamat" csak a csökkentett ár és a névérték különbsége.
A legtöbb diszkontkincstárjegyet licit útján értékesítik, ahol a kamatlábat határozzák meg.
A tulajdonos által fizetett összeg és a váltó névértéke közötti különbség a lejáratkor a fizetett kamat.
Miért tekinthetők a kincstárjegyek biztonságos befektetésnek?
A diszkontkincstárjegyeket biztonságos vásárlásnak tartják, mert az Egyesült Államok kormánya támogatja őket. Ez azt jelenti, hogy a kormány megígéri, hogy a számla névértékét kifizetik a tulajdonosnak, amikor esedékes. De általában nem adnak vissza sokat.
A diszkontkincstárjegyek jók azok a konzervatív befektetők, akik biztonságban akarják tartani pénzüket, és csak rövid ideig szeretnének költeni.
Jó módot jelentenek arra is, hogy olyan pénzt tároljon, amelyre gyorsan szüksége lehet, például egy sürgősségi alap.
A diszkontkincstárjegyek és a kincstári adósság egyéb típusai
A diszkontkincstárjegyek egyfajta kölcsön, amelyet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma ad ki. Vannak kincstári kötvények és kincstárjegyek is, amelyek különböző típusú adósságok. A kincstári kötvények futamideje 30 év, míg a kincstárjegyek lejárata 2–10 év.
A diszkontkincstárjegyek megfelelőek az Ön portfóliójához?
A diszkontkincstárjegyek jók azoknak a vásárlóknak, akik biztonságban akarják tartani pénzüket, és csekély kockázattal akarnak pénzt keresni. Olyan vásárlók számára is jók, akiknek rövid távra van szükségük pénzük elhelyezésére. A diszkontkincstárjegyek viszont nem mindig teszik gazdaggá a tulajdonost.
Végül az, hogy a diszkontkincstárjegyek megfelelnek-e a befektető portfóliójának, attól függ, hogyan érzik magukat a kockázattal, mennyi ideig hajlandóak várni, és mik a pénzügyi céljaik.
Befektetés kincstárjegyekbe
Mik azok a kincstárjegyek?
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma kincstárjegyeket bocsát ki, amelyek egy év vagy annál rövidebb lejáratú, rövid lejáratú adósságkötelezettségek. Kedvezményesen vagy névértéken vásárolhatók meg, a kamat pedig meghatározott.
Amikor a számla esedékes lesz, az a személy, aki megvette, megkapja a készpénz értékét.
A diszkontkincstárjegyeket általában 1000 dollár értékben adják el, de néhányuk akár 5 millió dollárt is érhet. A diszkontkincstárjegyeket a befektetők 100 dolláros összegben vásárolhatják meg, akár nem kompetitív, akár versenyképes ajánlatok formájában. Egyetlen aukción a befektetők akár 5 millió dollárnyi kincstárjegyet is vásárolhatnak egymás ellen történő vásárlás nélkül, vagy a felajánlott összeg 35%-át, ha egymás ellen licitálnak.
Miért érdemes kincstárjegyekbe fektetni?
A diszkontkincstárjegyeket az egyik legbiztonságosabb vásárlásnak tartják, mivel az Egyesült Államok kormánya teljes hitével és hitelével mögöttük áll. Alacsony kockázatú befektetési választást jelentenek azoknak a befektetőknek, akik többet törődnek a biztonsággal, mint a sok pénzszerzéssel.
A kincstárjegyeket nem állami vagy városi szinten, de szövetségi szinten adóztatják.
Állandó jövedelmet kínálnak, de ha a kamatlábak emelkednek, akkor lehet, hogy nem lesznek olyan jók.
Hogyan fektess be kincstárjegyekbe?
A TreasuryDirect webhely lehetővé teszi, hogy az emberek kincstárjegyeket vásároljanak a kormánytól. A TreasuryDirecten keresztüli kincstárjegyek vásárlásához egy személynek be kell jelentkeznie a fiókjába, kattintson a „BuyDirect” lehetőségre a felső menüsorban, válassza ki a „Számlák” lehetőséget a „Forgalomképes értékpapírok” alatt, válassza ki a futamidőt, az aukció dátumát, a vásárlás összegét és ( opcionálisan) újrabefektetés.
A diszkontkincstárjegyeket bankban vagy tőzsdén is vásárolhatja és eladhatja. Amikor a kincstárjegyeket brókerszámlán keresztül szerzi be, a befektető IRA-ban vagy más adómentes nyugdíjszámlán tarthatja azokat.
Példa kincstárjegyekbe való befektetésre
Versenyképes 950 dolláros ára felhasználható 1000 dollár névértékű diszkontkincstárjegy vásárlására. Amikor a kincstárjegy kifizetésre kerül, a tulajdonos 1000 dollárt kap, ami 50 dollárral több, mint amennyit befizetnek.
Lejárat és kamatlábak
A diszkontkincstárjegyek lejárati ideje
A diszkontkincstárjegyeket a kiállításuktól számított néhány naptól 52 hétig lehet kifizetni. A legtöbb kincstárjegyet négy, nyolc, 13, 26 vagy 52 hét után fizetik ki. Amikor egy kincstárjegy esedékessége lejár, az a személy, aki megvette, megkapja a névértékét.
A diszkontkincstárjegyek áron vagy névértéken vásárolhatók meg.
Befektetés kincstárjegyekbe
A diszkontkincstárjegyeket a befektetők 100 dolláros összegben vásárolhatják meg, akár nem kompetitív, akár versenyképes ajánlatok formájában. A legkevesebb, amit vásárolni 100 dollár, a legtöbb pedig 10 millió dollár, ha nem kell versenyeznie, vagy az eladási összeg 35%-a, ha igen.
A diszkontkincstárjegyeknek meghatározott kamata van, így stabil pénzkereseti módot jelenthetnek.
Amikor a diszkontkincstárjegyeket aukción értékesítik, a kamatláb meghatározásra kerül.
Ez a különbség a tulajdonos által fizetett összeg és a DKJ névértéke között, amikor esedékes.
T-számlák kamatai
A diszkontkincstárjegy kamata attól függően változik, hogy az emberek mennyit akarnak vásárolni a piacon. 2023. Február 24-től egyes diszkontkincstárjegyek 5%-nál többet fizetnek. Ennek az az oka, hogy a Federal Reserve nem egyszer emelt kamatot.
A 4-52 hetes futamidővel a diszkontkincstárjegyek szinte kockázatmentesek.
T-számlák vásárlása
Vásárolhat kincstárjegyeket bankszámlán vagy a TreasuryDirecten keresztül, amely az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma által működtetett webhely. Az eladás után ugyanazt az árfolyamot kapja, mint a Goldman Sachs, és néhány nappal később a TreasuryDirect kincstárjegyeket ad.
Ha a diszkontkincstárjegyeket lejáratuk előtt szeretné eladni, legalább 45 napig meg kell őriznie a TreasuryDirectben.
Kincstárjegyek összehasonlítása más befektetésekkel
Mik azok a kincstárjegyek?
A kincstárjegyek, más néven kincstárjegyek, az Egyesült Államok kormánya által kibocsátott, rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok. A kibocsátásuktól számított négy héttől egy évig terjedően bárhol kifizethetők. A diszkontkincstárjegyek nem adnak kamatot a vevőknek, mint a kincstári kötvények és kötvények.
Ehelyett névértékükre kedvezményesen adják el, a befektető hozama pedig a névérték és a vásárláskor fizetett kedvezményes ár különbözete.
Mivel az Egyesült Államok kormánya támogatja őket, a diszkontkincstárjegyeket alacsony kockázatú befektetéseknek tekintik, amelyek általában kockázatmentesek, ha lejáratig tartják.
A kincstárjegyekbe való befektetés előnyei
A diszkontkincstárjegyek gyorsan beválthatók, ami az egyik legjobb dolog a velük való kereskedésben. Ez jó választássá teszi őket azok számára, akik pénzt szeretnének megtakarítani egy rövid távú, alacsony kockázatú vásárlás során. A diszkontkincstárjegy azoknak is jó választás, akik alacsony kockázatú befektetéssel szeretnének pénztárcájukat bővíteni.
A diszkontkincstárjegyeket is az egyik legjobb befektetésnek tartják, mert az Egyesült Államok kormánya támogatja, és nincs esély arra, hogy ne fizetik vissza. Emiatt jó választás azoknak a befektetőknek, akik a biztonságot értékelik a magasabb profittal szemben.
A kincstárjegyekbe való befektetés hátrányai
Annak ellenére, hogy a diszkontkincstárjegyeket biztonságos költési módnak tartják, vannak hátrányai. Az egyik probléma az, hogy nem fizetnek meghatározott kamatot, mint a kötvények és kötvények esetében. Ehelyett, ha az árfolyamok emelkednek, az árfolyamuk kevésbé vonzóvá válhat.
Emiatt a diszkontkincstárjegyek kamatkockázattal rendelkeznek, ami azt jelenti, hogy fennáll annak az esélye, hogy a jelenlegi kötvénytulajdonosok lemaradnak a jobb kamatokról a jövőben.
A kincstárjegyekkel kapcsolatos másik probléma, hogy nem fizetnek rendszeresen kamatot. Emiatt a kötvény névértékénél olcsóbban adják el őket. Amikor a kötvény lejár, a nyereséget kifizetik.
A diszkontkincstárjegyek hozama is alacsonyabb, mint más típusú adósságeszközök és még egyes CD-k is.
Kincstárjegyek összehasonlítása más befektetésekkel
A diszkontkincstárjegyek más befektetési lehetőségekkel való összehasonlításakor fontos szem előtt tartani a befektető kockázati toleranciáját, időhorizontját és pénzügyi céljait. Íme néhány további befektetési ötlet:
- Betéti jegyek (CD-k): A CD-k hasonlóak a diszkontkincstárjegyekhez, mivel alacsony kockázatú befektetések, rögzített hozamú. A CD-k azonban általában hosszabb futamidejűek, mint a diszkontkincstárjegyek, és magasabb kamatlábakat kínálhatnak.
- Vállalati kötvények: A vállalati kötvényeket vállalatok bocsátják ki, és magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a diszkontkincstárjegyek. Ugyanakkor magasabb kockázattal is járnak, mivel az Egyesült Államok kormánya nem támogatja őket.
- Részvények: A részvények magasabb hozamot kínálnak, mint a diszkontkincstárjegyek és más hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok. Ugyanakkor magasabb kockázattal és volatilitással is járnak.
Végül a befektető legjobb befektetési döntése saját pénzügyi helyzetétől és céljaitól függ. A diszkontkincstárjegy jó választás lehet azoknak, akik valami biztonságosba és rövid időre szeretnének befektetni, de más lehetőségek is jobbak lehetnek azoknak, akik készek nagyobb kockázatot vállalni a magasabb hozamért.
Kötvények: a kincstárjegyek tökéletes társa hozzáértő befektetők számára
Ha pénzt szeretne megtakarítani, valószínűleg hallott már a kincstárjegyekről. Ezek az állam által kibocsátott, rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok népszerű választás a kockázatkerülő befektetők számára.
De tudta, hogy a kötvények nagyszerűen kiegészíthetik kincstárjegy-portfólióját?
A kötvények olyan hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyeket vállalatok vagy kormányok bocsátanak ki tőkeemelés céljából.
Általában hosszabb futamidejűek, mint a kincstárjegyek, néhány évtől több évtizedig terjednek.
Bár nagyobb kockázatot hordoznak, mint a kincstárjegyek, magasabb hozamokat is kínálnak, és diverzifikációt biztosítanak portfóliójában.
A kincstárjegyek és kötvények keverékébe történő befektetés segíthet egyensúlyban tartani a kockázatot és a hozamot.
A kincstárjegyek stabilitást és likviditást, míg a kötvények magasabb hozamot és potenciális tőkefelértékelődést kínálnak.
Ha mindkét típusú értékpapírral diverzifikálja portfólióját, akkor kiegyensúlyozottabb és rugalmasabb befektetési stratégiát érhet el.
Tehát, ha pénzt szeretne megtakarítani és erős befektetési portfóliót szeretne felépíteni, fontolja meg kötvények hozzáadását kincstárjegy-állományához.
Az értékpapírok megfelelő keverékével elérheti pénzügyi céljait, és nyugodtan alhat éjszaka.
További információért:
Kötvények 101: Típusok, kockázatok és adóvonzatok
Adóvonzatok és a hozamok maximalizálása
A kincstárjegyek, más néven "kincstárjegyek", az Egyesült Államok államkötvényeinek egy fajtája, amelyeket szövetségi szinten adóztatnak, de nem állami vagy helyi szinten. Amikor egy diszkontkincstárjegy lejár, az általa keresett kamat befektetési bevételnek minősül, és a befektető határadókulcsa szerint adózik.
A befektetők dönthetnek úgy, hogy a diszkontkincstárjegyeik után megkeresett kamat akár 50%-át azonnal kiveszik, hogy ezzel segítsék a kormányt kevesebb adófizetésben.
Azoknak a befektetőknek, akiknek már van kincstárjegyük, meg kell győződniük arról, hogy kifizetik az IRS-nek, amivel tartoznak, és tudják, mire számíthatnak, amikor DKJ-jaik lejárnak az adók tekintetében. Ezenkívül azoknak az adófizetőknek, akik kincstárjegy vásárlását fontolgatják, el kell gondolkodniuk azon, hogy az adók hogyan befolyásolhatják választásukat.
Egyes vásárlók azért választják ezeket az értékpapírokat, mert olyan adókedvezményeket kínálnak, amelyek pótolhatják a diszkontkincstárjegyek általában alacsony kamatait.
Mik azok a kincstárjegyek?
A kincstárjegyek, más néven kincstárjegyek a szövetségi kormány által kibocsátott rövid lejáratú kötvények, amelyeket kevesebb mint egy éven belül kell kifizetni. Ezek az egyik legbiztonságosabb dolog, amit a vásárlók megvásárolhatnak.
A diszkontkincstárjegyeket diszkont áron vagy névértéken értékesítik, és amikor elöregednek, a befektető a névértéket megkapja.
A diszkontkincstárjegyekre négy, 13, 26 vagy 52 hetes futamidő van.
A diszkontkincstárjegyek kamatai a kötvény futamidejétől függenek.
Általában a hosszabb lejáratú kötvények magasabb kamatot fizetnek.
A diszkontkincstárjegyek jó módja annak, hogy olyan pénzt fektessünk be, amelyre gyorsan szükség lehet, például egy segélyalapba.
A hozamok maximalizálása kincstárjegyekkel
Ahhoz, hogy a legtöbbet hozhassák ki kincstárjegy-befektetéseikből, a vásárlók elgondolkodhatnak azon, hogy a megkeresett pénzt hosszabb lejáratú, magasabb kamatot fizető kötvényekbe helyezzék vissza. A teljes összeget három hónapos diszkontkincstárjegybe is elhelyezheti, majd háromhavonta a három hónapos számlák egy részét egyéves számlákra teheti.
Ezzel a tervvel négy darab egyéves diszkontkincstárjegy lesz, és háromhavonta lejár egy.
T-számlák vásárlása
A TreasuryDirecten, az amerikai kincstári kötvények kezelésére szolgáló hivatalos weboldalon keresztül a befektetők közvetlenül az Egyesült Államok kincstárától vásárolhatnak kincstárjegyeket. A diszkontkincstárjegyeket bankban, brókernél vagy kereskedőnél is meg lehet vásárolni.
A diszkontkincstárjegyek hozama alacsony más típusú adósságtermékekhez és letéti jegyekhez (CD-k) képest.
A diszkontkincstárjegyek viszont állandó bevételt adnak, és a kormány teljes adóztatási jogával támogatják őket, így biztonságos költési módot jelentenek.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Végső elemzés és következmények
Végül is a kincstárjegyek nagyszerű módja annak, hogy pénzt takarítsunk meg befektetésen keresztül. Kedvelt választás a vásárlók körében, mert alacsony kockázatú, garantált hozamú befektetések. De a költés előtt fontos tudni, hogy mennyi ideig tartanak a számlák, és mennyi kamatot fognak fizetni.
Ha összehasonlítja a kincstárjegyeket más lehetőségekkel, jobb képet kaphat arról is, hogy hová tegye a pénzt.
Ami az adókat illeti, fontos tudni, hogy a kincstárjegyeket a szövetségi kormány adóztatja, de nem az állam vagy a helyi önkormányzatok.
A legtöbbet hozhatja ki befektetéséből, ha újra befekteti bevételeit, vagy hosszabb futamidejű kincstári kötvényeket vásárol.
Itt azonban érdemes elgondolkodni: a kincstárjegyek biztonságos és megbízható költési módok lehetnek, de nem mindig a legérdekesebbek.
Ha megkockáztat és pénzt fektet valami új és más dologba, néha jobban kifizetődik.
Fontos tehát, hogy az alacsony kockázatú befektetések erős bázisa legyen, de ne féljen új dolgokat kipróbálni és kilépni a komfortzónájából.
Ki tudja, talán a befektetésben találja meg a következő nagy dolgot.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- "Befektetés közvetlenül az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumával" kiadvány (FS Pub 009)
- „A befektetési termékek és gyakorlatok vizsgáztatói útmutatója”, a Nemzeti Bankok Pénzügyi Igazgatóságának Ellenőrzője
- "A megtakarítás + befektetés alapjai" című kiadvány a Virginia State Corporation Commission kiadásában
Cikkem a témában:
Befektetési lehetőségek felfedezése: tippek és kockázatok
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)