Mindig próbálsz pénzt megtakarítani?
Nagyon odafigyelsz arra, hogy mennyibe kerülnek a dolgok?
Ha igen, érdemes többet megtudnia a visszaesésről. A defláció olyan dolog, amely nagymértékben károsíthatja pénzügyeit, ezért fontos tudni, hogy mi az, és hogyan működik. Ebben a cikkben a defláció előnyeiről és hátrányairól fogok beszélni, többek között arról, hogyan érinti a fogyasztókat, miért rossz, és mit tehet pénze védelmében, ha bekövetkezik. Nézzünk néhány példát a múltból származó deflációra is, hogy segítsünk megérteni ezt a bonyolult gazdasági elképzelést. Tehát készüljön fel, hogy mindent megtanuljon, amit a deflációról tudnia kell.
Kulcs elvitelek
- A defláció rövid távon növelheti a vásárlóerőt, de hosszú távon negatív hatásokhoz vezethet, mint például a költekezés visszaszorítása, az alacsonyabb gazdasági növekedés és a deflációs spirál.
- A deflációs fedezeti eszközökbe, például befektetési minősítésű kötvényekbe, defenzív részvényekbe, osztalékfizető részvényekbe és készpénzbe történő befektetés védelmet nyújthat a deflációs időszakban.
- A fogyasztóknak óvatosnak kell lenniük, és szem előtt kell tartaniuk a defláció lehetséges negatív következményeit.
- A defláció történelmi példái közé tartozik az Egyesült Államok 1815 és 1860 között, valamint a nagy gazdasági világválság 1930 és 1933 között.
A defláció megértése
Talán hallotta már a közgazdaságtanban használt „infláció” és „defláció” szavakat. Amikor az áruk és szolgáltatások általános árszintje emelkedik, ezt inflációnak nevezik. Amikor az áruk és szolgáltatások általános árszintje csökken, ezt deflációnak nevezik.
Amikor a forgalomban lévő pénz mennyisége nő, ezt inflációnak nevezzük.
Amikor a forgalomban lévő pénz mennyisége csökken, ezt deflációnak nevezik.
Mi az a defláció?
A dolgok és szolgáltatások általános árszínvonala csökken. Ezt deflációnak hívják. Ez azt jelenti, hogy a pénz értéke idővel nő, így ugyanannyi pénzért több árut és szolgáltatást vásárolhat.
Defláció akkor következhet be, ha kevesebb pénz vagy pénzügyi eszköz áll rendelkezésre, amelyet készpénzre lehet váltani.
Ez akkor is előfordulhat, amikor az aggregált kereslet csökken, vagy ha az aggregált kínálat nő.
Hogyan hat rád a defláció
A defláció jó és rossz hatással lehet az emberekre. Egyrészt a fogyasztók profitálnak a deflációból, mert több dolgot vásárolhatnak ugyanannyi pénzért. A defláció idején ez azt jelenti, hogy megtakarításai tovább növekednek.
De a hanyatlás bizonyos szempontból rossz is lehet. Amikor az árak csökkennek, az emberek várhatnak a vásárlással, mert azt hiszik, hogy az árak még jobban csökkennek. Ez azt eredményezheti, hogy kevesebben akarnak árukat és szolgáltatásokat vásárolni, ami kisebb kibocsátáshoz és kevesebb munkahelyhez vezethet.
Ez elindíthat egy lejtős ciklust, amelyet nehéz megállítani.
Ezenkívül a defláció az adósságot drágábbá teheti, mint korábban volt. A defláció idején ez azt jelenti, hogy ha van egy meghatározott összegű adóssága, például jelzáloghitel vagy autóhitel, akkor az adósság értéke megnő.
Ez megnehezítheti a számlák kifizetését, és aggódhat a pénz miatt.
Mit tehet a defláció alatt?
Ha aggódik amiatt, hogy a defláció hogyan fogja befolyásolni alapjait, megtehet néhány dolgot, hogy megvédje magát. Íme néhány tipp:
- Tartsa szemmel a kamatlábakat. A defláció időszakában a kamatok emelkedhetnek. Ez jó dolog lehet, ha magas hozamú megtakarítási számlán vagy más kamatozó számlán vannak megtakarításai. Rossz lehet azonban, ha adóssága van, mivel az adósság reálértéke megnő.
- Fontolja meg, hogy olyan eszközökbe fektessen be, amelyek megtartják értéküket a defláció alatt. Egyes eszközök, mint például az arany vagy más nemesfémek, általában megtartják értéküket a defláció időszakában. Érdemes megfontolni az ilyen típusú eszközökbe való befektetést, hogy megvédje megtakarításait.
- Legyen óvatos az adósság felvételével. A defláció időszakában az adósság reálértéke nő. Ez azt jelenti, hogy ha adósságot vesz fel, nehezebb lehet azt törleszteni. Ha adósságot kell vállalnia, győződjön meg arról, hogy meg tudja fizetni a kifizetéseket, és van terve a lehető leggyorsabb törlesztésére.
A defláció hatása a fogyasztókra
Az áruk és szolgáltatások általános árszínvonala egy helyen csökken, ha defláció van. Ez azt jelenti, hogy a pénz értéke idővel nő, így ugyanannyi pénzért több árut és szolgáltatást lehet vásárolni.
Rövid távon a defláció jót tesz a fogyasztóknak, mert könnyebben vásárolhatnak dolgokat, ami azt jelenti, hogy több pénzt takaríthatnak meg, mivel a bevételeik gyorsabban nőnek, mint a költségeik.
A defláció előnyei a fogyasztók számára
Ha az infláció nulla vagy defláció van, akkor a valuta értéke emelkedik. Emiatt az embereknek több pénzük van elkölteni, és az üzletek csökkenthetik az áraikat. A defláció azt is megkönnyíti az emberek számára, hogy kifizessék adósságaikat, mert csökkenthetik a hitelállományt.
Ez megkönnyíti az emberek számára a számlák kifizetését, ami idővel több pénzt takaríthat meg.
A defláció negatív hatásai a fogyasztókra
Másrészt a defláció hosszú távon árthat az ügyfeleknek. Amikor az árak csökkennek, az emberek halogathatják a vásárlást addig, amíg újra fel nem emelkednek. Amikor az árak csökkennek, az emberek gyakran halogatják a vásárlást, mert a jövőben olcsóbbak lesznek.
Különösen csökkentheti annak valószínűségét, hogy az emberek drága árukat vagy más, nem szükséges dolgokat vásároljanak.
A defláció lassíthatja a gazdasági növekedést is, mert megemeli az adósság reálértékét, ami miatt a cégek és az ügyfelek kevésbé tudnak költeni.
A defláció lehetséges előnyei
Bár a deflációnak lehetnek rossz hatásai, egyes elemzők szerint a „megfelelő defláció” jó is lehet. Például Svájcban a fogyasztási cikkek árai körülbelül öt évig csökkentek anélkül, hogy a gazdaságot jelentős mértékben károsították volna.
Ez néhány közgazdászt arra késztetett, hogy megváltoztassa a véleményét arról, milyen rossz a defláció.
A defláció nem mindig az aggregált kereslet hiányának és a gyenge gazdaságnak a jele.
Néha a kínálat növekedése okozza a termelékenység növekedése, az árupiaci verseny fokozódása vagy az olcsóbb és bőségesebb források, például a munkaerő vagy az áruk miatt.
A defláció hosszú távú negatív hatásai
A hosszú távú defláció árthat a fogyasztóknak azáltal, hogy növeli a munkanélküliséget, megdrágítja az adósságtörlesztést, és elindít egy lefelé irányuló deflációs spirált. Amikor az árak csökkennek, többe kerül a kormányoknak, a vállalatoknak és a fogyasztóknak pénzt felvenni.
Amikor defláció van, a kamatok emelkednek, ami az adósság reálértékét növeli.
A defláció idején a munkanélküliségi ráta emelkedni fog, mert a vállalkozások hajlamosak elbocsátani a dolgozókat, hogy pénzt takarítsanak meg.
A defláció egy „deflációs spirálnak” nevezett önerősítő mintához is vezethet, amelyben az árak esése kisebb termeléshez, alacsonyabb bérekhez és keresletcsökkenéshez vezet, ami viszont több áreséshez vezet.
A defláció hátrányai a fogyasztók számára
Visszatartja a költekezést
A defláció egyik lehetséges hátránya a fogyasztók számára, hogy csökkentheti a pénzköltés valószínűségét. Az emberek megvárhatják, hogy vásároljanak dolgokat, amikor az árak csökkennek, mert úgy gondolják, hogy az árak a jövőben alacsonyabbak lesznek.
Emiatt a vállalatok kevesebb bevételre tehetnek szert, ami munkanélküliséget okozhat és lassíthatja a gazdaság növekedését.
Ezenkívül a defláció megdrágíthatja az adósságot, ami miatt a cégek és az ügyfelek kevésbé tudnak költeni.
Emiatt az emberek kevesebbet költenek nem alapvető dolgokra, például luxuscikkekre, ami még jobban lelassíthatja a gazdaságot.
Lefelé irányuló spirált hoz létre
Egy másik dolog, ami rossz lehet a vásárlóknak a defláció kapcsán, az az, hogy lefelé tartó spirált indíthat el. A csökkenő árak miatt az emberek kevésbé magabiztosak, ami miatt kevesebbet költenek, ami pedig még jobban leeshet.
Ez az árak csökkenéséhez és a gazdaság lassú növekedéséhez vezethet.
A defláció a fizetések csökkenését is okozhatja, ami azt jelenti, hogy az emberek kevesebbet költenek, és csökkennek a költségek.
Nehéz gazdasági idők
A defláció azt is jelentheti, hogy recesszió vagy nehéz gazdasági idők jönnek, ami miatt az emberek kevesebbet költenek, és kevesebb pénzt adnak a vállalatoknak. Ez a vállalkozások kudarcához vezethet, aminek következtében az emberek elveszíthetik munkájukat, és rosszabbodhat a gazdaság.
Óvatos megközelítés
Tehát, ha pénzt szeretne megtakarítani a defláció kihasználásával, legyen óvatos. A fogyasztók pénzt takaríthatnak meg a defláció alatt, ha addig várnak a vásárlással, amíg az árak még jobban csökkennek. Ugyanakkor tisztában kell lenniük a defláció lehetséges rossz hatásaival is.
A fogyasztóknak kerülniük kell a magas kamatozású hitelkártya-tartozást, és felül kell vizsgálniuk vagy módosítaniuk kell megtakarítási céljaikat.
Több pénzt takaríthatnak meg, és eleget spórolhatnak egy katasztrófa esetére.
A fogyasztók pénzt takaríthatnak meg azzal, hogy új pillantást vetnek szükségleteikre és életmódjukra.
A költségek csökkentése vagy megszabadulása a legegyszerűbb módja annak, hogy több pénzt takarítson meg.
Pénzügyek védelme defláció alatt
Befektetés deflációs fedezeti ügyletekbe
A „deflációs fedezeti ügyletekbe” való befektetés az egyik módja annak, hogy megvédje pénzeszközeit a defláció alatt. Ezek olyan dolgok, mint a befektetési minőségű kötvények, a biztonságos részvények, az osztalékot fizető vállalatok és a készpénz. Nem számít, mi történik az üzlettel, egy olyan portfólió, amely mindkét típusú befektetést tartalmazza, valamilyen módon megvédheti Önt.
A defláció idején a jó minőségű kötvények általában jobban teljesítenek, mint a részvények.
Ez jó hír az államadósság és az AAA minősítésű üzleti kötvények népszerűsége szempontjából.
Készpénztartalék építése
A készpénzmegtakarítás felhalmozása egy másik terv. A defláció idején a készpénznek magasnak kell lennie a listán, mert az árak esésével a készpénz többet ér. A defláció az, amikor a pénz és a hitel mennyisége csökken, ami miatt a dollár többet ér.
Pénzt spórolva kihasználhatja, hogy több dolgot vásárolhat a pénzéből.
Adósság csökkentése
A hanyatlás időszakában az adósság törlesztése is jó ötlet. Nem számít, hogyan áll a gazdaság, az adósságból való kilábalás mindig jó ötlet. A defláció során különösen fontos az adósság törlesztése, mert az árak esésével az adósság értéke nő.
Megvédheti pénzügyeit, és elkerülheti a defláció rossz hatásait, ha visszafizeti adósságát.
Pénzügyi oktatás
Fontos észben tartani, hogy a defláció csak átmeneti, és ha apró változtatásokat hajt végre a pénzügyi terven, az segít átvészelni azt. Azok az emberek, akik tudják, hogyan kell bánni a pénzükkel, nemcsak túlélik a gazdasági telet, hanem jól is teljesítenek, és javítják életminőségüket, miközben mások a pénzük eltűnését nézik.
A pénzügyi taktikák megismerésével biztonságban tarthatja pénzét a defláció és más, a gazdaság számára nehéz időszakok idején.
A defláció hatásának megértése
Egy deflációs országban az árak csökkennek, ami az ellenkezője annak, ami egy inflációs országban történik. A hanyatlás idején az emberek számára a legjobb hely a pénzük megtartására általában a készpénzes befektetésekben van, amelyek nem sokat keresnek, ha egyáltalán nem.
Defláció esetén más típusú befektetések, például részvények, vállalati kötvények és ingatlanbefektetések kockázatosabbak, mivel a vállalkozások nagyon nehéz idők elé nézhetnek.
Előfordulhat, hogy a vállalatoknak csökkenteniük kell áraikat ahhoz, hogy továbbra is működjenek, ami sértheti a bevételeiket, vagy akár ki is vetheti őket.
Ennek eredményeként a részvények árfolyama csökkenni fog.
A központi bankok szerepe
A defláció miatt az emberek kevésbé fognak költeni, ami visszaesést okozhat. A recesszió idején a kamatlábakat gyakran csökkentik, hogy az emberek nagyobb valószínűséggel vegyenek fel pénzt és költsék el. De ha defláció van, a jegybankok nem tudják nulla alá vagy negatív számra csökkenteni a nominális kamatlábakat.
Ennek az az oka, hogy amikor defláció van, a kormányok arra próbálják rávenni az embereket, hogy pénzt költsenek, míg a kamatlábak csökkentése megtakarításra késztetné az embereket.
Befektetés a defláció alatt
A befektető szemszögéből a defláció során sok készpénzt megtakarító cégek jobban tudják kezelni a recessziót. A defláció során a befektetők államkötvényeket is szeretnének vásárolni, amelyeket általában biztonságos eszköznek tekintenek.
Fontos azonban szem előtt tartani, hogy a defláció általában rosszabb, mint az infláció, mert lassulást okozhat, és károsan hat a befektetésekre.
Miért fontos a defláció: A megélhetési költségek megtakarításaira gyakorolt hatásának megértése
Mint valaki, akit érdekel a pénzmegtakarítás, valószínűleg hallotta a „defláció” kifejezést a pénzügyi hírekben.
De mit jelent ez valójában a pénztárcája számára? Röviden, a defláció az áruk és szolgáltatások általános árszintjének időbeli csökkenése.
Bár ez jó dolognak hangzik a fogyasztók számára, valójában negatív következményekkel járhat a megtakarításaira nézve.
Az egyik kulcsfontosságú tényező, amelyet figyelembe kell venni, a megélhetési költségek.
Amikor az áruk és szolgáltatások ára csökken, úgy tűnhet, hogy jobb ajánlatot kap.
Ha azonban a megélhetési költségek változatlanok maradnak, vagy akár nőnek is, akkor a vásárlóerő valójában csökkenhet.
Ez azt jelenti, hogy előfordulhat, hogy megtakarításai nem érnek el addig, mint korábban, és előfordulhat, hogy többet kell megtakarítania életszínvonalának megőrzéséhez.
Tehát, bár a defláció látszólag jó dolognak tűnik, fontos figyelembe venni a tágabb gazdasági kontextust, és azt, hogy milyen hatással lehet a megtakarításaira.
Ha tájékozott marad és okos pénzügyi döntéseket hoz, megvédheti nehezen megkeresett pénzét, és elérheti hosszú távú megtakarítási céljait.
További információért:
Megélhetési költségek: Infláció és megtakarítási tippek
A defláció történelmi példái
A defláció az, amikor az áruk és szolgáltatások ára csökken, ami egy gazdaság általános árszínvonalának csökkenéséhez vezethet. Ez többször megtörtént az Egyesült Államok történelmében, és nagy hatással lehet az üzletre és az ott élők számára.
A defláció történelmi példái
1815 és 1860 között az Egyesült Államokban defláció volt. Ennek oka az árupiac visszaesése, az árukínálat növekedése, valamint a túl nagy termelőkapacitás. Ez idő alatt az árak csökkentek, ami jó volt a vevőknek, de rossz azoknak, akik dolgokat gyártottak.
Főleg a gazdálkodóknak volt gondja, mert a terményeik ára csökkent, ami csökkentette a bevételüket.
A nagy gazdasági világválság idején, 1930 és 1933 között újabb nagy áresés következett be. A tőzsde rengeteg pénzt veszített, és az ipari termelés csak a fele volt a három évvel ezelőttinek.
Ez a defláció az egyik legrosszabb időszak volt az Egyesült Államok történetében.
A defláció általában munkanélküliséghez és a bérek jelentős csökkenéséhez vezet.
A defláció okai
A deflációt számos gazdasági tényező okozhatja, mint például a termékkereslet csökkenése, a termékkínálat növekedése, a termelési kapacitás túllépése, a pénzkereslet növekedése vagy a pénzkínálat csökkenése. Vagy hitel.
Amikor csökkennek a dolgok, szolgáltatások árai, csökkenhetnek a lakásárak, a részvényárak, sőt az emberek fizetése is.
A deflációban az egyik legrosszabb az adósság, mert a kamatláb nem változik a deflációval. Ez megnehezíti az embereknek a hiteleik visszafizetését. A defláció valódi rossz hatásai csak hosszú idő múlva jelentkeznek.
A munkanélküliség és a nagy bércsökkentés a defláció tipikus mellékhatása, mivel a cégek profitja sokat csökken.
A defláció elleni küzdelem
A defláció jelentős gazdasági probléma, amely lelassíthatja vagy akár le is állíthatja a gazdaságot. A politikai döntéshozók felvehetik a küzdelmet a defláció ellen, és megakadályozhatják, hogy az árak és a gazdasági tevékenység zuhanjon egy hurokba a monetáris politikai és a fiskális politikai eszközök használatával.
A monetáris politika megváltoztatásának egyik módja a banki tartaléklimit csökkentése. Ez növeli a forgalomban lévő pénz mennyiségét, és minden dollár kevesebbet ér, így az emberek nagyobb valószínűséggel költenek pénzt, és az árak emelkednek.
Hogy több pénz álljon rendelkezésre, a Federal Reserve részvényeket is vásárolhat vissza a kormánytól.
Emiatt az emberek nagyobb valószínűséggel költenek pénzt, ami megemeli az árakat.
A hanyatlást fiskális politikai eszközökkel is felveheti. A politikai döntéshozók úgy növelhetik a pénzkínálatot, hogy többet költenek, vagy kevesebb pénzt vesznek fel adóként. Ez több pénzt ad az embereknek, ami nagyobb valószínűséggel költi el a pénzt, és megemeli az árakat.
A döntéshozók csökkenthetik az állami kifizetéseket is, például a munkanélküli segélyeket, ami miatt az embereknek kevesebb pénzük marad.
A pozitív infláció segíti a jegybankokat abban, hogy jó monetáris politikai döntéseket hozzanak, mivel az alacsony infláció alacsony kamatszinthez vezet, ami problémát jelenthet a visszaesés idején. A defláció bizonytalanságot okozhat, és az emberek elhalaszthatják a vásárlást és a befektetést, ami nagy nyomást gyakorolhat a gazdaságra.
Végső elemzés és következmények
Összefoglalva, a defláció bonyolult gazdasági esemény, amely jó és rossz irányba is érintheti az ügyfeleket. Annak ellenére, hogy jónak tűnik, ha az árak csökkennek, a defláció a gazdaság lelassulását és az emberek munkahelyének elvesztését okozhatja.
A defláció során fontos, hogy a fogyasztók pénzt takarítsanak meg, és ne vállaljanak túl sok adósságot költségvetésük védelme érdekében.
De gondolni kell a nagyobb összképre is.
A defláció egy nagyobb gazdasági probléma, például recesszió vagy visszaesés jele lehet.
Ezekben a helyzetekben fontos olyan politikákat szorgalmazni, amelyek foglalkoznak a hanyatlást okozó problémákkal és segítik a gazdaság növekedését.
Végső soron a legjobb módja annak, hogy pénzét biztonságban tartsa a defláció alatt, ha tudatos marad és intézkedik.
Tartsa szemmel a gazdasági tényezőket, és a látottak alapján módosítsa a költéseit és a megtakarításait.
Átvészelheti a defláció viharát, és felülkerekedhet, ha tudja, mi történik, és tegyen valamit ellene.
A szabadságterv
Belefáradt a napi kalandba? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Ha szüksége van rá, kapcsolja be a felirat gombot. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- "Defláció és szabadság", Jörg Guido Hölsmann
- Matthias Doepke, Andreas Lehnert és Andrew W. Sellgren „Makroökonómiája”
- Daniel Amerman: „Az inflációt gazdagsággá alakító pénzügyi válság kiadása”.
- "DoD inflációs kézikönyv"
Cikkem a témában:
Infláció 101: Megtakarításai megértése és védelme
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)