Amikor eljön az adószezon, belefáradsz abba, hogy a nehezen megkeresett pénzed egy része elfogy?
Nos, mi lenne, ha pénzt takarítana meg, és későbbre halasztja az adófizetést?
Igen, megtakarítási számlákról beszélünk, amelyeknek nem kell azonnal adót fizetniük. Segíthetnek megtakarítani nyugdíjra, és sok egyéb kedvezményt is kínálnak. Ebben a cikkben áttekintek mindent, amit a halasztott adózású megtakarítási számlákról tudni kell, mint például a járulékok, a kivonások, a nyugdíjazás, a büntetések és az átgondolandó dolgok. Tehát folytassa az olvasást, ha készen áll arra, hogy átvegye pénzügyeit, és sok pénzt takarítson meg.
Kulcs elvitelek
- A halasztott adózású megtakarítási számlák elhalasztják a befektetett pénz utáni jövedelemadó fizetését a visszavonásig, általában a nyugdíjba vonulás után.
- A fő előny a halasztott adóösszevonás.
- A munkáltató által támogatott tervhez a maximális hozzájárulás csökkentheti az adóköteles jövedelmet, és a járulékok kivonása/felosztása adómentes, a kereset csak akkor adózik, ha nincs minősített.
- A halasztott adózó számlákról történő korai kivonás a nyugdíjba vonulás előtt 10%-os szövetségi jövedelemadó-büntetést vonhat maga után.
- Vannak olyan helyzetek, amikor a korai visszavonások büntetés nélkül is végrehajthatók.
- A döntés meghozatala előtt fontolja meg a korai visszavonásért járó szankciókat.
Halasztott adó megtakarítási számlák
Ha csökkenteni szeretné az adószámláját, és több pénzt szeretne megtakarítani, érdemes lehet a halasztott adómegtakarítási számlán gondolkodni. Ezzel a megtakarítási számlával nem kell jövedelemadót fizetni a befektetett pénz után, amíg ki nem veszi, ami általában a nyugdíjba vonulás után van.
Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és a 401 (k) tervek a legismertebb halasztott adózású megtakarítási számlák, de vannak más típusú adókedvezményes számlák is, amelyek további adókedvezményeket biztosítanak a megtakarításért cserébe.
Mik azok a halasztott adózású megtakarítási számlák?
Az Internal Revenue Service (IRS) jóváhagyta a halasztott adómegtakarítási terveket, amelyek lehetővé teszik az adófizetők számára, hogy pénzt helyezzenek el a tervbe, és ezt az összeget levonják az adott év adóköteles bruttó jövedelméből. Amikor kiveszik a pénzt, akkor esedékes az ajándék és a befektetésből származó adó adója.
Egy szabványos IRA vagy 401(k) tervben a befektető olyan pénzt tesz be, amelyet már megadóztak, és idővel a pénz kamatozik.
Sem a befektetett pénz, sem a belőle származó pénz nem adózik, amíg ki nem veszi.
Hogyan működnek a halasztott adó számlák?
A halasztott adó számlákra történő befizetések csökkentik az adóalany adóköteles jövedelmét, így ma kevesebb adót fizetnek. De az illetőnek több adót kell fizetnie, ha magasabb adókulcs alatt veszi ki a pénzt.
A halasztott adó számlák gyakran a legjobb módja a nyugdíjmegtakarításnak, mivel a legtöbb ember nem fog sok pénzt keresni nyugdíjba vonulása után, és az adókulcs is alacsonyabb lehet.
Azok az emberek, akik most szeretnének pénzt megtakarítani az adókön, és kevesebb adót fizetni távozásukkor, fontolóra vegyék a halasztott adómegtakarítási terveket.
Halasztott adózású megtakarítási számlák típusai
Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és a 401(k) tervek a legnépszerűbb adómentes megtakarítási számlák az Egyesült Államokban. Egy másik fajta befektetés, amelyet nem kell azonnal megadóztatni, a szabványos IRA vagy 401(k) terv.
Ebben az esetben a vásárló olyan pénzt tesz be, amelyet már megadóztak, és a pénz idővel kamatként nő.
Sem a befektetett pénz, sem a belőle származó pénz nem adózik, amíg ki nem veszi.
A halasztott adó 401(k) s-kal alacsonyabb adóköteles bevétel most, és az adófizetők gyakran választhatnak a Roth 401(k) és a halasztott adó 401(k) terv finanszírozása között.
Egyéb adókedvezményes számlák
Másrészt adót kell fizetnie a legtöbb megtakarítási számlán megkeresett kamat után. Vannak azonban olyan megtakarítási számlák és egyéb pénzügyi eszközök, amelyek nem követik ezt a szabályt. Ha csökkenteni szeretné az adószámláját, és tovább akarja növelni a megtakarításait, érdemes ezek után néznie.
Egyes számlák lehetővé teszik, hogy adózás előtt pénzt helyezzen el, ami csökkenti az adóköteles jövedelmét abban az évben, amikor befizeti.
Más számlák segítségével adómentes kamatot kereshet a befektetett pénz után, ami csökkenti az adóterhelését a jövőben.
A halasztott adózású megtakarítási számlák előnyei
Halasztott adó összevonása
A halasztott adó összegének ereje a halasztott adóalapú megtakarítási számla egyik fő előnye. A halasztott adó megtakarítási vagy befektetési terv esetén a szokásosan az aktuális adók kifizetésére használt pénz befektetésben marad, hogy hosszabb távon gyorsabban növekedhessen.
A halasztott adóösszevonás ereje kamat, bevétel és tőkenyereség növelésére használható.
Ez azt jelenti, hogy a kamatláb alapján a pénz egy adott számú éven belül kétszer annyit érhet.
Adóelőnyök
A halasztott adózású megtakarítási számláknak van még egy előnye: ugyanazokat az adókedvezményeket kínálják, mint a nyugdíjazási tervek és alapok. Mivel a megtakarított pénz a befektető bruttó bevételéből származik, azonnal adókedvezményt kap.
A járadék egyedülálló módja a nyugdíjmegtakarításnak.
Segíthetnek elkerülni az adófizetést, és akár egy életre is fizethetnek.
A járadéknak számos, egy életen át tartó előnye van, például elkerülhető a hagyaték, így a járadékból származó pénz közvetlenül a kedvezményezettekhez kerül a halál után.
Halasztott adózású megtakarítási számlák típusai
Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és a 401 (k) tervek a legnépszerűbb adózású halasztott megtakarítási számlák. Ha egy befektető pénzt takarít meg, azt nem tekintik bevételnek, amíg a pénzt ki nem veszik, ami általában a nyugdíjba vonulás után van.
A halasztott adózású nyugdíjak, az állandó életbiztosítások és az egészségügyi megtakarítási számlák olyan más típusú számlák, amelyek segítségével pénzt takaríthat meg anélkül, hogy adót kellene fizetnie.
Az adómentes járadékok, amelyek megegyeznek a halasztott adóköteles járadékokkal, hosszú távú befektetési számlák, amelyek célja, hogy állandó jövedelmet biztosítsanak a nyugdíjba vonulás után.
A tartós életbiztosítással pénzt takaríthatunk meg anélkül, hogy adót kellene fizetni utána.
Az egészségügyi megtakarítási számlák olyan adókedvezményű egészségügyi megtakarítási számlák, amelyeket az Egyesült Államokban élnek az emberek
akik magas önrészes egészségügyi tervvel rendelkeznek, használhatják.
Halasztott adó és adómentes megtakarítási számlák
Vegye figyelembe, hogy a halasztott adó megtakarítási számlák nem azonosak az adómentes megtakarítási számlákkal. A legtöbb megtakarítási számlán megkeresett kamatot megadóztatják. De az adókedvezményes nyugdíjszámlák, a főiskolai megtakarítási számlák és a pénzmegtakarítás egyéb módjai segíthetnek abban, hogy kevesebb adót fizessen a megtakarításai után.
Például a Roth IRA-ba befektetett pénzt már megadóztatták, de az utána keresett kamatot nem kell megadóztatni, amikor nyugdíjba vonja.
Hozzájárulások és visszavonások
Maximális hozzájárulási korlátok
Számlatípustól függően a halasztott megtakarítási számlára legfeljebb más összeg kerülhet. A 401(k) tervekhez való munkavállalói hozzájárulás 2023-ban 22 500 USD, 2022-ben 20 500 USD, 2020-ban és 2021-ben 19 500 USD, 2019-ben pedig 19 000 USD vagy a munkavállaló fizetésének 100%-a, attól függően, hogy melyik a kevesebb.
2022-ben az egyéni nyugdíjszámlára (IRA) befizethető maximum 6000 dollár (7000 dollár, ha Ön 50 éves vagy idősebb).
De ha Ön vagy partnere a munkáltatói nyugdíjrendszer hatálya alá tartozik, előfordulhat, hogy a járulékai nem teljes mértékben levonhatók az adóból.
A halasztott adózású számlához való hozzájárulás előnyei
Ha a lehető legtöbbet fordítja a munkahelye által kínált adóköteles nyugdíjazási programba, az csökkentheti az év adóköteles jövedelmét. Ha pénzt helyez el ezekre az adókedvezményes számlákra, az csökkentheti az adózott jövedelem összegét.
A hozzájárulási korlátok évről évre változhatnak, ezért fontos, hogy lépést tartson az IRS legfrissebb információival.
A pénzkivonás adóvonzatai
A halasztott adó megtakarítási terv egy befektetési számla, amely lehetővé teszi az adófizető számára, hogy elhalassza a jövedelemadó fizetését az elköltött pénz után, amíg azt visszavonják, általában nyugdíjba vonulás után. Amikor kiveszik a pénzt, akkor esedékes az ajándék és a befektetésből származó adó adója.
A hozzájárulások és a kivonások nem adóztathatók, a nyereséget pedig csak akkor kell megadóztatni, ha nem felel meg.
Ha korán kiveszi a pénzt, általában adót és 10% büntetést kell fizetnie.
Fontos megjegyezni, hogy a halasztott adó 401(k) nem jelenti azt, hogy soha nem kell adót fizetnie. Amikor a résztvevők kiveszik bérüket és járulékaikat, adót kell fizetniük utánuk. Amikor kilép, adóköteles jövedelme gyakran csökken, ami alacsonyabb adósávba kerülhet, mint amikor dolgozott.
Kivonási stratégiák
Ha nyugdíjas, és különböző típusú számlái vannak, vegyen ki pénzt róluk úgy, hogy a legtöbb adót megtakarítsa. A legtöbb embernek először adózott számlájáról, majd halasztott adószámlájáról, végül adómentes számlájáról kell majd kivennie a pénzt.
Nyugdíjba vonulás és büntetések
Szankciók korai visszavonás esetén
Ha nyugdíjba vonulás előtt vesz ki pénzt egy halasztott megtakarítási számláról, előfordulhat, hogy a már tartozásain felül további 10%-ot kell fizetnie szövetségi jövedelemadóként. Ez a pénzbírság arra készteti az embereket, hogy kétszer is meggondolják, vajon a nyugdíjcélú megtakarításaikat nem a nyugdíjra fordítják-e.
De vannak olyan esetek, amikor korán kiveheti a pénzt anélkül, hogy díjat kellene fizetnie.
Büntetésmentes pénzkivonás
Ha hagyományos IRA-val rendelkezik, büntetés fizetése nélkül vehet fel pénzt, ha fogyatékos, meg nem térített orvosi költségei meghaladják a korrigált bruttó jövedelmének 7,5%-át, vagy a pénzt a minősített felsőoktatás költségeire fordíthatja.
A CARES-törvény azt is lehetővé teszi, hogy a COVID-19 által érintett emberek pénzt vegyenek ki hagyományos IRA-jukról és a munkáltató által biztosított számláikról anélkül, hogy büntetést kellene fizetniük.
Ha 401(k)-je van, büntetés fizetése nélkül korán kiveheti a pénzt, ha 55 éves vagy idősebb, felmond a munkahelyén, vagy ha olyan nehézségekkel küzd, mint egy egészségügyi vészhelyzet vagy természeti katasztrófa. A 401(k) korai pénzkivétel azonban jelentős hosszú távú hatásokkal járhat, például eleshet a lehetséges befektetési hozamoktól, és a kivett összeg után jövedelemadót kell fizetni.
Ezenkívül előfordulhat, hogy egyes vállalatok nem engedik, hogy pénzt fektessen be a tervbe a korai kilépést követően legalább hat hónapig.
Nyugdíjazás tervezése
Távozáskor olyan pénzt vehet ki a megtakarítási számlájáról, amelyet még nem adóztattak meg. Amikor kiveszik a pénzt, akkor esedékes az ajándék és a befektetésből származó adó adója.
A résztvevőknek azonban adót kell fizetniük, amikor kiveszik bérüket és járulékaikat, és az adóköteles jövedelmük gyakran csökken nyugdíjba vonuláskor.
Ezzel alacsonyabb adósávba kerülhetnek, mint amikor dolgoztak.
Mielőtt választana, alaposan nézze át a korai pénzkivonás szabályait, és gondolja át, hogyan befolyásolhatja ez a nyugdíj-megtakarítást.
Adólevonások: a kulcs a halasztott adóból származó megtakarítások felszabadításához
Ha pénzt szeretne megtakarítani, a halasztott adó megtakarítás egy nagyszerű lehetőség. De tudta, hogy az adólevonások döntő szerepet játszanak ebben? Az adólevonások igénybevételével csökkentheti adóköteles jövedelmét, és végső soron csökkentheti adószámláját.
Ez azt jelenti, hogy több pénze lesz a megtakarítási céljainak megvalósítására.
Számos adólevonás áll rendelkezésre, mint például a hagyományos IRA-hoz vagy 401(k) hozzájárulások, jelzáloghitel-kamatok és jótékonysági adományok.
Ezen levonások maximalizálásával növelheti a halasztott adóból megtakarítható összeget.
Fontos megjegyezni, hogy az adólevonások nem egy mindenki számára megfelelő megoldás.
A levonható összeg az egyéni körülményeitől, például a jövedelmi szintétől és a bejelentési státuszától függ.
Ezért fontos, hogy egy pénzügyi tanácsadóval vagy adószakértővel dolgozzon együtt, hogy meghatározza az Ön konkrét helyzetének legjobb stratégiáját.
Röviden, az adólevonások a halasztott adómegtakarítások kulcsfontosságú elemei.
Ha kihasználja ezeket, maximalizálhatja megtakarítási lehetőségeit, és több pénzt tarthat a zsebében.
További információért:
Maximális megtakarítás: Adólevonások 101
Megfontolások
A pénzmegtakarítás kulcsfontosságú része a pénzkezelésnek, de nehéz lehet tudni, hol kezdjem. Amikor eldöntjük, hogyan takarítsunk meg pénzt, sok mindenre kell gondolni, mint például a halasztott megtakarítási számlák, a korai visszavonási díjak és egyéb megtakarítási lehetőségek.
Szankciók korai visszavonás esetén
A megtakarításnál fontos átgondolni, milyen bírságokat kell kiszabni az adóköteles megtakarítási számlákról történő korai kivonásért. Ha pénzt vesz ki a 401(k) számlájáról, mielőtt betölti az 5912. Életévét, az IRS díjat számít fel.
A díj általában a felvett összeg 10%-a.
De vannak olyan helyzetek, amikor büntetés fizetése nélkül is kivehet pénzt.
Ide tartoznak bizonyos típusú nehézségek, a főiskola fizetése és az első otthon megszerzése.
Ha jogosult a nehéz helyzetből való kivonásra, akkor nem kell adót fizetnie az olyan azonnali költségek után, mint az iskoláztatás, az egészségügyi ellátás és a fő otthona.
Legtöbbször az a legjobb, ha megvárja, amíg felhagy a nyugdíjakkal. Ha pénzt vesz ki a tervből, mielőtt betölti az 59 és fél életévét, előfordulhat, hogy 10%-os korai kilépési büntetést kell fizetnie.
Ha nem is kell kötbért fizetni, a kifizetés adóköteles része továbbra is rendszeres jövedelemként adózik.
Ha pénzt kell kivennie egy IRA vagy 401(k) tervből, előfordulhat, hogy nem kell büntetést fizetnie, ha ezt nehézségek miatt teszi.
A pénz után azonban továbbra is adót kell fizetnie.
Halasztott adó megtakarítási számlák
A halasztott adózású megtakarítási számlák, például a 401(k)s és a szabványos IRA-k segíthetnek megtakarítani nyugdíjra, és kevesebb adót fizetni. Halasztott adószámla esetén nem kell minden évben adót fizetnie a keresete után.
Ez különbözik egy banki megtakarítási számlától, ahol minden évben adót kell fizetnie minden kamat után.
Például, ha havi 100 dollárt tesz egy hagyományos 401(k)-be, ami 8%-ot tesz ki, több mint 150 000 dollárt takaríthat meg adómentesen nyugdíjba 30 év alatt, és majdnem 50 000 dollár adót takaríthat meg, ahogy a bevétele nő.
Gondolja át pozícióját és céljait, mielőtt eldönti, hogy megfelelő-e az Ön számára egy halasztott adózású megtakarítási számla. Ha a munkahelye 401(k) tervet kínál, érdemes lehet kihasználni az általuk teljesített megfelelő hozzájárulásokat.
Ha nincs hozzáférése a 401(k)-hez, érdemes egy hagyományos IRA-t nyitnia, amely lehetővé teszi, hogy azonnal levonja a hozzájárulását az adójából, és pénzt keressen anélkül, hogy adót kellene fizetnie.
De ne feledje, hogy amikor pénzt vesz ki, szokásos jövedelemadót kell fizetnie.
Ha 59-12 éves kora előtt vesz ki pénzt, 10%-os büntetést is kell fizetnie.
Egyéb megtakarítási lehetőségek
Fontos átgondolni a megtakarítás egyéb módjait is, például adómentes megtakarítási számlákat, főiskolai megtakarítási számlákat és egyéb pénzügyi eszközöket. Például az 529-es vagy a Coverdell oktatási megtakarítási számlán lévő megtakarítások adómentesen kivehetők, ha minősített oktatási költségekre használják fel.
Ezenkívül érdemes lehet beszélni professzionális pénzügyi tervezőkkel és más pénzügyi szakértőkkel, hogy segítsenek kitalálni, hogyan takaríthat meg legjobban pénzt saját pozíciója és céljai érdekében.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint például a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Végső elemzés és következmények
A halasztott adó megtakarítási számlák nagyszerű módja annak, hogy pénzt takarítsunk meg nyugdíjra, és egyben kevesebb adót fizessenek be. Ezeknek a számláknak számos előnye van, például pénzt takaríthat meg anélkül, hogy adót kellene fizetnie, és annak esélye, hogy a vállalat megfeleljen az Ön hozzájárulásainak.
De fontos ismerni a szabályokat, hogy mennyit lehet betenni és mennyit lehet kivenni, valamint a túl korai pénzkivétel lehetséges bírságait.
Amikor eldönti, hogy nyit-e adóköteles megtakarítási számlát vagy sem, fontos mérlegelnie a lehetséges előnyöket saját pénzügyi helyzetével.
Tud adni eleget az adókedvezményekért? Nyugdíjba vonulás előtt pénzt kell kivennie a megtakarításaiból? Mindezek fontos dolgok, amelyeken át kell gondolni.
Végső soron annak eldöntése, hogy indítsunk-e halasztott megtakarítási számlát vagy sem, személyes döntés, amely a saját pénzügyi céljaitól és helyzetétől függ.
De ha ezeket a számlákat használja, biztonságosabb pénzügyi jövőt alakíthat ki, és az évek során több ezer dollár adót takaríthat meg.
Akkor miért ne menthetnénk el most? Örülni fog, hogy ezt megtette a jövőben.
A szabadságterv
Belefáradt a napi kalandba? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Ha szüksége van rá, kapcsolja be a felirat gombot. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- „A megtakarítás és befektetés alapjai” útmutató
- "Optimális elosztások adókedvezményes nyugdíjszámlákról" cikk
Cikkem a témában:
Adóvonzatok 101: Pénzmegtakarítás és hibák elkerülése
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)