Belefáradt abba, hogy megtakarítási számlája milyen kevés kamatot keres?
Szeretnéd, hogy a pénzed többet dolgozzon neked?
Ezután meg kell tanulnia a frekvencia növelésének fogalmát. Ezzel az erős ötlettel megtakarításai idővel egyre gyorsabban növekedhetnek. Ebben a cikkben a kamatos kamatozási gyakoriság különböző típusairól, a pénzügyi termékekre gyakorolt hatásáról, valamint a kamatos kamat előnyeiről és hátrányairól fogok beszélni. Azt is megmutatjuk, mi a különbség az egyszerű kamat és a kamatos kamat között. A bejegyzés végére többet megtudhat arról, hogy a gyakoriság növelése hogyan segíthet pénzügyi céljai elérésében. Szóval, merüljünk bele!
Kulcs elvitelek
- A frekvencia kombinálása jelentősen befolyásolja a megtakarítások növekedését.
- A magasabb keverési gyakoriság magasabb APY-hez és több kamathoz vezet.
- A napi vagy havi keverési gyakoriságú pénzügyi termékek ideálisak a megtakarítások maximalizálásához.
- A gyakori kamatfelszámítás előnyös a befektetők számára, de hátrányos a hitelfelvevők számára.
- Az egyszerű kamat alapja csak a tőkeösszeg, míg a kamatos kamat minden időszakban a tőkeösszegre és a felhalmozott kamatra vonatkozik.
Összeállítási frekvencia
A rendszeresség összevonása fontos, hogy megértse, ha pénzt szeretne megtakarítani. Az összevonás gyakorisága alapvetően azt jelenti, hogy milyen gyakran adják hozzá a kamatot egy hitel vagy befektetés tőkeösszegéhez. Az egyenleg annál gyorsabban nő, minél gyakrabban adják hozzá a kamatokat.
A különböző pénzügyi eszközöknek eltérő a keverési gyakorisága
A pénzügyi tárgy típusától függően az összevonás gyakrabban vagy ritkábban történhet. Például a letéti jegyek (CD-k) esetében általában naponta, havonta vagy hathavonta kerül sor az összevonásra. Másrészt a pénzpiaci számlák gyakran napi növekedést mutatnak.
A legtöbb kölcsön, mint például a lakáshitelek, lakáscélú hitelek és hitelkártyák, havonta vagy akár minden nap kamatozik.
A frekvencia összevonásának hatása a hitelfelvevőkre és a befektetőkre
A rendszeresebb összevonás jó a befektetőknek vagy a hitelezőknek, de árthat annak, aki a pénzt felveszi. A kamatozás gyakorisága alapján a végösszegek közötti különbség nagyobb, ha a kamatláb magas, és az összevonás gyakran történik.
Tehát, ha kölcsönt szeretne felvenni, vagy megtakarítási számlát szeretne nyitni, fontos tudnia, hogy milyen gyakran jár hozzá kamat.
Összetételi gyakoriság és kamat
A kamatos kamat kiszámításakor nagyon fontos, hogy hányszor adják össze a kamatokat. Minél többször adják össze a kamatot, annál több a kamat. A pénzügyi társaságok bármikor hozzáadhatnak kamatot, napi egyszeritől évente egyszeriig.
A legtöbb megtakarítási számla kamatos kamattal növekszik, ami azt jelenti, hogy mind a megtakarított, mind a már megkeresett kamat után kamatozik.
A befizetések és kifizetések időzítése számít
Amikor gyakran vesz fel vagy vesz ki pénzt egy számláról, az összevonás szabályossága különösen fontos lehet. A kamatfizetést az is befolyásolhatja, hogy mikor kerül sor a betétekre. Fontos észben tartani, hogy egy bizonyos időn belüli kompaundálási alkalmak száma nem nagyon befolyásolja a befektetés növekedését.
Ezt a határértéket "folyamatos összevonásnak" nevezik, és a matematikából származik.
Az, hogy mennyivel nőnek a megtakarítások, attól függ, hogy milyen gyakran adják hozzá a kamatot. Minél gyorsabban nőnek a megtakarítások, annál gyakrabban jár hozzájuk a kamat. A pénzügyi társaságok bármikor hozzáadhatnak kamatot, napi egyszeritől évente egyszeriig.
Amikor gyakran vesz fel vagy vesz ki pénzt egy számláról, fontos átgondolni, hogy a kamatot milyen gyakran növelik.
A betét lekötési ideje is befolyásolhatja a kamatfizetést.
Ha az emberek megértik, hogy milyen gyakran fordul elő az összevonás, akkor okosan dönthetnek megtakarításaikkal és eszközeikkel kapcsolatban.
A keverési frekvencia típusai
Éves Összetétel
A kamat csak évente egyszer kerül hozzáadásra a számlaösszeghez, ha éves kamatozást alkalmaznak. Ez azt jelenti, hogy az első évben megszerzett kamatot hozzáadják a tőkeösszeghez, majd az új egyenleg alapján számítják ki a második évre vonatkozó kamatot.
Annak ellenére, hogy az évente egyszeri összekeverés a legegyszerűbb módja ennek, a mentéseknél is ez a legkevésbé hasznos, mert évente csak egyszer fordul elő.
Havi összetétel
Havi kamatozás esetén a számla összegét havonta egyszer hozzáadják a kamatot. Ez azt jelenti, hogy az első havi kamat hozzáadódik a tőkeösszeghez, majd a második havi kamat az új egyenleg alapján kerül kiszámításra.
Ez a folyamat minden hónapban meg fog történni.
A havi összevonás gyakrabban történik, mint évente egyszer, így megtakarításai gyorsabban növekedhetnek.
Napi összetétel
A legelterjedtebb keverési mód a napi keverés. A kamat minden nap hozzáadódik a számlaösszeghez, napi kamatozással. Ez azt jelenti, hogy az első napi kamat hozzáadódik a tőkeösszeghez, majd a második napi kamat az új egyenleg alapján kerül kiszámításra.
Ezt követően minden nap ugyanaz történik.
Ha a megtakarításokat minden nap hozzáadják, gyorsabban nőnek, mint ha évente vagy havonta egyszer hozzáadják.
A frekvencia összevonásának hatása a megszerzett kamatra
Az, hogy milyen gyakran tesznek kamatokat egy megtakarítási számlára, nagy hatással lehet arra, hogy mekkora kamat keletkezik. Az éves százalékos hozam (APY) és a kapott kamat összege nő, ha a kamatot gyakrabban adják össze.
Például, ha van megtakarítási számlája 2%-os THM-mel és napi kamattal, megtakarításai minden nap növekedni fognak.
Eleinte kicsi lehet az összeg, de idővel növekedni fog.
Másrészt nincs sok különbség a havi és a napi egyszeri emelés között.
Hacsak nincs több százezer dollár a számláján, a különbség egy fillérnél is kevesebb lesz.
A kamatkombináció ereje
Az önmagára épülő kamat idővel segíthet az embereknek a legtöbbet kihozni pénzükből. Ha korán kezdi el a megtakarítást és a befektetést, több ideje marad a kamatozásra, ami sokkal több kamatot eredményezhet, mintha később kezdene bele.
Ha valakinek magas hozamú megtakarítási számlája van, vagy befektet, a kamatos kamat segíthet abban, hogy több pénzt keressen.
Általában a kamatos kamatozású megtakarítási számlák több pénzt keresnek, mint az egyszerű kamatozásúak.
Pénzügyi termékek és keverési gyakoriság
Letéti igazolások (CD-k)
A CD-k egyfajta befektetés, amely a frekvencianövelés fogalmát használja. Legtöbbször minden nap, havonta vagy félévente növekednek. A CD-k alacsony kockázatú befektetési módot jelentenek, mivel a kamatláb egy meghatározott ideig változatlan marad.
A CD kamata magasabb lesz, ha hosszabb futamidejű.
Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számlák gyakran ezt teszik mindennap. Ez egyfajta megtakarítási számla, amely általában magasabb minimális összeget igényel, mint egy normál megtakarítási számla. A pénzpiaci számlák kamata magasabb, mint a hagyományos megtakarítási számlák, de magasabbak lehetnek a díjak is.
Takarék- és csekkszámlák
A pénzügyi javak egyéb típusai, amelyek kompaundálási gyakoriságot használnak, a megtakarítási számlák és a csekkszámlák. Az, hogy egy összeg milyen gyorsan növekszik, attól függ, hogy milyen gyakran adják hozzá a kamatot. A legtöbb pénz megtakarítása érdekében az embereknek olyan számlákat kell keresniük, amelyek naponta, havonta vagy évente kamatoznak.
Beruházások
A befektetések kamatokat is használnak, amelyek összeadódnak. A kompaundálás ereje intelligens költési mód, és függetlenül attól, hogy mibe fektetnek be. A megtérülés annál nagyobb lesz, minél tovább kell várni egy befektetésre.
A korai befektetés egy másik módja annak, hogy a kamatos kamatokat előnyére fordítsa.
Ha az emberek korán elkezdenek takarékoskodni, pénzüknek több idejük van a növekedésre és szaporodásra.
A megtakarítások maximalizálása
Az emberek a lehető legtöbb pénzt takaríthatják meg az összetett gyakoriság használatával. Az emberek hagyhatják, hogy megtakarításaik és kamataik idővel növekedjenek, ha pénzt helyeznek el egy magas éves százalékos hozamú (APY) megtakarítási számlára, és pénzt helyeznek át oda.
Az összeg annál gyorsabban nő, minél gyakrabban adják össze a kamatot.
Sokan szeretnének nyugdíjra spórolni, és ennek népszerű módja a 401(k) csomag. Ha pénzt fektet be egy 401(k) tervbe, az emberek kamatos kamatokkal növelhetik megtakarításaikat az idő múlásával.
Fontos megjegyezni, hogy az adósságok ugyanolyan ütemben növekedhetnek, mint az eszközök. A magas kamatozású adósság gyorsan kicsúszhat a kezéből, mert minden hónapban a kamat hozzáadódik. Tehát a magas kamatozású adósságokkal rendelkezőknek meg kell próbálniuk a lehető leghamarabb törleszteni azt, hogy elkerüljék a kamat folyamatosan növekvő rossz hatásait.
Hátrányok és kamatok
Az összetett kamatlábak hasznos eszközei lehetnek a pénzmegtakarításnak, mert elősegítik a megtakarítások idővel történő növekedését. Attól függően, hogy Ön befektető vagy bérlő, előfordulhat azonban néhány lehetséges probléma a komplikációval kapcsolatban, amelyekkel tisztában kell lennie.
Összetételi gyakoriság: előnyös vagy hátrányos?
Azt, hogy milyen gyakran adnak hozzá kamatot egy számlaösszeghez, azt jelenti a „kompenzációs gyakoriság”. A számla összege annál gyorsabban nő, minél gyakrabban adják össze a kamatot. A gyakrabban végzett kompenzáció jót tesz a vásárlóknak, mert így gyorsabban nő a számlájukon lévő pénz.
De azoknak az embereknek, akik pénzt vesznek fel, a gyakrabban szorozni rossz, mert magasabb kamatokhoz vezet.
Például a hitelkártya-társaságok gyakran havonta vagy akár minden nap kamatot adnak hozzá, ami miatt a felhasználók sok kamatot fizethetnek. Egy másik dolog, ami rossz lehet a gyakoriság növelésében, az az, hogy árthat azoknak, akiknek nagyon magas kamatozású hiteleik vannak.
Ebben a helyzetben a kamatok gyorsan összeadódnak, megnehezítve az emberek hiteleinek visszafizetését.
Az összetett kamatlábak hatása
A kamatos kamat különböző hatásokat fejt ki attól függően, hogy milyen gyakran adják hozzá, és mennyi kamatot kap. Ha a pénzt összeadják, akkor gyorsabban több pénzt termel. Minél többször keverik össze a pénzt, annál több pénzt keres.
A kamatot a befektető vagy a hitelező tetszőleges gyakorisággal növelheti, napi egyszeritől évente egyszeriig.
A gyakoribb összevonás jobb a befektetőnek vagy a hitelezőnek.
Például, ha az éves 4%-os kamatlábat csak évente egyszer növelik, akkor a tőke az év végére 104 dollárra nő. De ha a kamatot havonta egyszer hozzáadják 1%-kal, a végösszeg, 104,07 USD, valamivel magasabb, mivel a kamatot gyakrabban adták hozzá.
Az összetett rendszeresség hatását a kamatláb is megváltoztatja. A kamat hozzáadásának gyakorisága annál nagyobb, minél magasabb a kamatláb. Például, ha 10 000 USD-t tesz fel, és évente 5% kamatot keres, minden évben hozzáadva, akkor a 10 év után keresett teljes kamat 6 386,17 USD lesz. De ha a kamatokat minden hónapban összeadjuk, a 10 év alatt kamat teljes összege 6557,09 USD lenne. Ha a kamatot minden nap hozzáadják, a 10 év után fizetett teljes kamat 6 614,79 USD lenne. Ez azt mutatja, hogy a kamatláb nagyobb hatással van a kamat teljes összegére, minél gyakrabban adják össze a kamatokat.
A kamatos kamat előnyeinek maximalizálása
Ha költeni szeretne, keressen megtakarítási számlákat vagy egyéb befektetéseket, amelyek segítségével gyakrabban kereshet kamatot. Ha viszont felhasználó, próbálja meg távol tartani magát a nagyon magas kamatozású és sok kamatozású hitelektől.
Ha ismeri a kamatos kamat előnyeit és hátrányait, olyan döntéseket hozhat, amelyek segítenek elérni pénzügyi céljait.
Hogyan befolyásolja az összetett frekvencia a jövőbeni értékét
Ha pénzt takarít meg, nem csak az a fontos, hogy mennyit tesz el havonta. A megtakarítások összegének gyakorisága jelentős hatással lehet jövőbeli értékére. Az összevonás gyakorisága azt jelenti, hogy a megtakarításai kamatai milyen gyakran kerülnek hozzáadásra a számlájához. Minél gyakrabban adják össze megtakarításait, annál több kamatot keres a kamata után. Ez azt jelenti, hogy idővel a megtakarításai gyorsabban növekednek. Például, ha 10 000 dollárja van egy megtakarítási számlán, 5%-os kamattal évente, akkor 10 év után 16 386 dollárja lesz. Ha azonban a kamatot havonta növelnék, akkor 16 530 dollárja lenne. Ez további 144 dollárt jelent, ha gyakrabban keverjük össze! Tehát, ha maximalizálni szeretné megtakarításait, ügyeljen arra, hogy olyan számlát válasszon, amelyik magas gyűjtési gyakorisággal rendelkezik.
További információért:
Jövőbeli érték felszabadítása: Tippek és trükkök mentése
Egyszerű kamat versus kamat kamat
Nehéz lehet pénzt megtakarítani, de az egyszerű kamat és a kamatos kamat közötti különbség ismerete segíthet az embereknek jobb pénzügyi döntések meghozatalában. A kamat a kölcsönfelvétel költsége, amelyet díj formájában fizetnek ki a hitelezőnek.
Az egyszerű kamat alapja a kölcsön vagy betét eredeti összege, míg a kamatos kamat a tőkeösszegre és a minden időszakban felhalmozódó kamatra vonatkozik.
Az egyszerű kamatot könnyebb kitalálni, mint a kamatos kamatot, mert csak a kölcsön vagy a fizetés összegén alapul. Az egyszerű érdeklődést könnyű kitalálni. Íme a képlet: kamat = tőke x kamatláb x idő.
Ez azt jelenti, hogy ha valaki 1000 dollárt vesz fel évi 5%-os kamattal egy évre, akkor 50 dollár kamatot kell fizetnie (1000 dollár 0,05-szerese 1).
Másrészt a kamatos kamat felhalmozódik, és hozzáadódik a korábbi időszakok kamataihoz. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőknek mind a tőkét, mind a kamat kamatot kell fizetniük. A kamatos kamatot nehezebb kitalálni, mert a képlet bonyolultabb: A = P(1 + r/n)(nt), ahol A a teljes összeg, P a tőke, r az éves kamatláb, n a hányszor növelik a kamatokat évente, és t az évek száma.
Ez azt jelenti, hogy ha egy személy 1000 dollárt fektet be 5%-os éves kamatláb mellett, öt éven keresztül, akkor 1276,28 dollár lesz (1000 dollár x (1 + 0,05/1) (1x5)).
Az egyszerű kamatot könnyebb kitalálni és megérteni, mint a kamatos kamatot. A kamatos kamat jobb a hosszú távú befektetésekhez, mert gyorsabban növekszik a pénz, mint egy egyszerű kamatozású számlán.
Az egyszerű kamat rövid lejáratú vagy nem összeadó kamatú kölcsönök esetén jó.
Az emberek egy képlet vagy egy online eszköz segítségével kitalálhatják, hogy a kompaundálás gyakorisága hogyan befolyásolja megtakarításaikat. A kamatos kamat képlete: A = P(1+r/n)(nt), ahol A a kiinduló egyenleg, P a tőkeösszeg, r a kamatláb, n a kamatozási műveletek száma , és t mennyi ideig fektetik be vagy vették fel a pénzt.
Az „összetétel gyakorisága” arra utal, hogy a bank milyen gyakran ad össze kamatot.
A különböző bankok eltérő kamatláb mellett adnak fel kamatot, például naponta egyszer, hetente egyszer, havonta egyszer vagy háromhavonta egyszer.
A pénz annál gyorsabban fog növekedni, minél gyakrabban ad hozzá kamatot a bank a pénzhez. De az összegtől és a kamatlábtól függően a napi és a havi kamatozás közötti különbség csak néhány fillér lehet.
Az emberek megtakarítási eszközöket használhatnak arra, hogy kiszámolják, mennyit érnek majd a számláik a jövőben különböző összetett kamatláb mellett, például napi, havi, negyedéves és éves.
Az embereknek be kell fektetniük induló befektetésüket, havonta hozzáadott összeget a számlájukhoz, az éves kamatlábat és azt, hogy hány évet terveznek befektetésük növekedésére.
A számológép ezután összehasonlítja a négy különböző összevonási időt, megmutatva a teljes letétbe helyezett összeget, annak jövőbeli értékét és a kamat teljes összegét.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Záró megjegyzések és ajánlások
Végső soron a kompaundálás gyakorisága olyan hatékony eszköz, amely elősegítheti megtakarításainak idővel növekedését. Ha ismeri a kompaundálási gyakoriság különböző típusait és az ezeket kínáló pénzügyi javakat, akkor okosan döntheti el, hogy hová tegye pénzét.
De tisztában kell lennie a komplikáció gyakoriságának hátrányaival, például azzal, hogy a kamatlábak hogyan befolyásolják a bevételeit.
Végül az Ön pénzügyi céljai és körülményei határozzák meg, hogy egyszerű kamatot vagy kamatos kamatot válassza.
De érdemes elgondolkodni: a számok növelése segíthet pénzt megtakarítani, de nem csak ezen kell gondolkodni.
A pénzmegtakarítás többről szól, mint kamatszerzésről; az is, hogy okosan dönts a költésekkel, reális célokat tűzz ki, és fegyelmezett maradj hosszú távon.
Tehát, miközben azon gondolkodik, hogyan növelheti megtakarításait, ne feledje, hogy a növekedések száma csak egy része a rejtvénynek.
Ha folyamatosan figyelemmel kíséred az összképet, jó úton haladsz a pénzügyi siker felé.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz, hogy elkészítsd a "szabadságtervét", és megszökd a patkányversenyt?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- „A kamatelmélet és a származékok alaptanfolyama”, Marcel B. Finan
- "The Personal Finance calculator.pdf", készítette: Untag-Smd.ac.id
- CFPB szabályzat
- „Összetett kamat áttekintése, összetevők”, a Corporate Finance Institute
Cikkem a témában:
Az összetett kamat erejének felszabadítása
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)