Képzelje el, hogy hazamegy a munkából, amikor az autója hirtelen elromlik. Lerobbant az út szélén, és nem tudja, hogyan fogja kifizetni a javítást. Vagy lehet, hogy egy reggel arra ébred, hogy a pincéje vizes, és szakembert kell felvennie, hogy elhárítsa a kárt. Ezek a nem tervezett költségek stresszesek és elsöprőek lehetnek, de nem kell, hogy azok legyenek. Ezért van szükség tartalék alapra. Ebben a cikkben elmagyarázom, mi az a segélyalap, hogyan indítsunk el egyet, és hogyan használjuk fel, amikor a legnagyobb szükségünk van rá. Olvass tovább, ha meg akarod tanulni, hogyan takaríthatsz meg pénzt, és készen állsz az élet nem kívánt meglepetéseire.
Kulcs elvitelek
- A sürgősségi alap készpénztartalék nem tervezett kiadásokra vagy pénzügyi vészhelyzetekre.
- Az ideális sürgősségi alapnak 3-6 hónapig kell fedeznie az alapvető havi kiadásokat.
- A szakértők azt javasolják, hogy legyen elegendő pénz egy sürgősségi alapban legalább 3-6 hónap megélhetési költségeinek fedezésére.
- A sürgősségi alap indítása elengedhetetlen az anyagi biztonsághoz, és egy dedikált megtakarítási számla létrehozásával, a megtakarítások automatizálásával, a kicsiből indulva és a gyakori hibák elkerülésével érhető el.
- A sürgősségi alap fenntartása fontos, és három-hat hónapos alapvető megélhetési költségeket kell fedeznie.
- A segélyalapot biztonságos és hozzáférhető helyen kell tartani, védve a kockázatos befektetésektől.
- Javasoljuk, hogy átlagosan három-hat hónapos kiadásokat takarítson meg a sürgősségi alapban, hogy elkerülje a hitelkártyák vagy a magas kamatozású hitelek igénybevételét a váratlan kiadások során.
Sürgősségi alapok
Mi az a sürgősségi alap?
Az „esős nap” vagy „sürgősségi” alap a váratlan költségekre vagy pénzügyi vészhelyzetekre elhelyezett készpénz. Ez egy bankszámla, amelyen nagy, váratlan kiadások, például orvosi számlák, lakásjavítások, nagyobb autójavítások vagy bevételkiesés fizetésére van elkülönítve a pénz.
A sürgősségi alap pénzügyi párnát ad, hogy ne kelljen hitelkártyát vagy magas kamatozású hitelt igénybe vennie, amikor pénzre van szüksége.
Mennyit érdemes megtakarítani egy sürgősségi alapon?
A sürgősségi alapban a legjobb megtakarítás 3-6 hónapnyi fontos havi költség. Ez azt jelenti, hogy legalább három-hat hónapra elegendő pénzzel kell rendelkeznie a bérleti díj vagy a jelzáloghitel, a rezsi, az élelmiszerek és egyéb fontos költségek kifizetésére.
A fióknak különböznie kell attól, amelyet a bérleti díj fizetésére vagy az élelmiszer vásárlására használ.
A segélyalap elhelyezéséhez a legjobb hely egy magas kamattal rendelkező és könnyen hozzáférhető megtakarítási számlán.
Mivel vészhelyzet bármikor előfordulhat, nagyon fontos, hogy gyorsan hozzájuthasson a pénzéhez.
Miért van szüksége sürgősségi alapra?
A segélyalap megléte azért fontos, mert extra pénzt ad arra az esetre, ha valami váratlan dologért kellene fizetnie. Segítségével elkerülheti az adósságot, megvédheti befektetéseit, és elkerülheti, hogy a pénzével harcoljon, amikor arra nincs szükség.
A sürgősségi alapok segítségével elkerülheti, hogy magas kamatozású adósságokba kerüljön, például hitelkártyákkal vagy fedezetlen hitelekkel, amelyek idővel rosszabbodhatnak.
A sürgősségi alap olyan lehet, mint egy biztosítás, amelyet Ön fizet magának.
Ön magának fizet, nem pedig egy biztosítótársaságnak, hogy segítsen, ha valami baj van.
A vészhelyzetekre alapozott alap nyugalmat adhat. Nem kell aggódnia a pénz miatt, ha egy nagy halom készpénz készen áll, hogy megmentse Önt egy pénzügyi problémától. Ha nincs biztonsági hálója, és csak abban reménykedik, hogy boldogulni fog, akkor stresszesnek érezheti magát.
Lehet, hogy nem tud aludni, mert aggódik amiatt, hogy mi történne, ha kapna egy nagy számlát, amire nem számított.
Ez alatt a hosszú és bizonytalan idő alatt biztonság és stabilitás érzését keltheti, ha van egy sürgősségi alap, amelyet használhat.
Hogyan építsünk sürgősségi alapot?
A tartalék alap összeállítása fegyelmet és odaadást igényel. Íme néhány dolog, amit megtehetsz, hogy vészhelyzetekre takarékoskodj:
- Tűzz ki célt: Határozd meg, mennyit kell megtakarítanod, és tűzz ki magadnak egy reális célt. Kezdje kicsiben, és haladjon felfelé.
- Automatikussá tétele: Állítsa be az automatikus átutalásokat a folyószámlájáról a segélyalapszámlájára. Ez megkönnyíti a mentést, és biztosítja, hogy ne felejtsen el menteni.
- Csökkentse a kiadásokat: Keressen módokat a kiadások csökkentésére, és irányítsa át a megtakarított pénzt a segélyalapjába. Fontolja meg a szükségtelen előfizetések lemondását vagy a reprezentációs költségek csökkentését.
- Növelje bevételét: Keressen módot a bevétel növelésére, például vállaljon mellékmunkát vagy adjon el olyan tárgyakat, amelyekre már nincs szüksége.
- Kerülje a sürgősségi alap felhasználását nem sürgősségi esetekre: Foglalja le sürgősségi alapját a valódi vészhelyzetekre. Ne merüljön bele a nem alapvető kiadások miatt.
Sürgősségi alap felépítése
A sürgősségi alap megléte kulcsfontosságú a pénzügyi stabilitás szempontjából. A segélyalap egy bankszámlán elhelyezett pénz nagy, váratlan költségek fedezésére. Célja, hogy segítsen fizetni a hirtelen felmerülő költségeket, vagy fedezze a számláit, ha elveszíti állását.
A szakértők szerint legalább 3-6 hónapig elegendő pénznek kell lennie egy sürgősségi alapban, hogy fedezze a megélhetési költségeit.
Kritikus kiadások becslése
Kezdje azzal, hogy kitalálja, mennyit költ olyan dolgokra, mint a lakhatás, élelmiszer, egészségügyi ellátás, közművek, szállítás, személyi költségek és adósság. Ez segít kitalálni, hogy mennyire van szüksége egy sürgősségi alapra.
Az, hogy valakinek mekkora összege legyen a segélyalapjában, számos dologtól függ, például mennyi pénzt keres és mennyit költ havonta.
Válasszon egy kis, elérhető összeget, és kezdje el
Sokféleképpen lehet pénzt megtakarítani vészhelyzetekre. Az egyik módja, hogy egy kis mennyiséggel kezdje, amit elbír. Például heti 16 USD megtakarítás 100 USD megtakarítást eredményez 6 hét alatt, míg heti 10 USD 100 USD megtakarítás 10 hét alatt.
Miután elkezdte a megtakarítást egy sürgősségi alapra, fontos, hogy folytassa és folytassa a megtakarítást.
Tartalmazza a nem alkuképes megélhetési költségeket
A szakértők azt mondják, hogy a sürgősségi alapnak tartalmaznia kell a megélhetési költségekre, például a bérleti díjra vagy a jelzáloghitelre, az ingatlanadókra, a biztosításra és a közművekre fordított megtakarításokat. Az is jó ötlet, ha pénzt takarít meg a ház hirtelen javítására.
A lakhatás a legegyértelműbb és nem alkuképes megélhetési költség, amellyel számolnia kell.
A segélyalapnak többet kell fedeznie, mint a lakhatási költségeket.
Fedeznie kell még a váratlan orvosi költségeket, a háztartási gépek javítását vagy cseréjét, a nagy autójavításokat és a munkanélküliséget.
Tartsa a sürgősségi alapot egy megtakarítási számlán
Hirtelen állásvesztés vagy egyéb pénzügyi problémák esetén egy jól felszerelt segélyalapnak képesnek kell lennie a havi kiadások fedezésére egy bizonyos ideig, általában három-hat hónapig. De még ha valakinek elég stabil állása is van, akkor is legyen pénze félretéve vészhelyzetekre.
A segélyalapot megtakarítási számlán kell tartani, így szükség esetén könnyen juthat készpénzhez.
A kamat is segítheti az összeg növekedését egy magas hozamú megtakarítási számlán.
Kerülje a több kölcsön felvételét
A segélyalapok olyan pénzügyi párnát adnak, amely segíthet életben maradni, amikor a legnagyobb szüksége van rá, anélkül, hogy hitelkártyákat vagy magas kamatozású kölcsönöket kellene igénybe vennie. Ha már van adóssága, egy sürgősségi alap segítségével elkerülheti, hogy még több pénzt költsön.
A szakértők szerint a sürgősségi készpénznek elegendőnek kell lennie három-hat hónap megélhetési költségeinek fedezésére.
Ez segít kitalálni, mennyire van szüksége a sürgősségi alapra.
Sürgősségi alap indítása
A segélyalap összeállítása fontos lépés a pénzügyi stabilitás felé. Ez egy rejtett készpénz, amelyet váratlan költségekre vagy egyéb pénzügyi vészhelyzetekre tartanak el. Ebben az útmutatóban arról fogunk beszélni, hogyan indítsunk el segélyalapot, hogyan kerüljük el a gyakori hibákat, és hogyan tegyük egyszerűvé a folyamatot.
1. Lépés: Hozzon létre egy dedikált megtakarítási számlát
Egy külön megtakarítási számla létrehozása az első lépés a segélyalap felépítésében. Ennek a számlának különböznie kell minden más készpénz- vagy megtakarítási számlájától. Segít nyomon követni, hogy mennyi pénzt takarított meg, és megakadályozza, hogy olyan dolgokra költse, amelyek nem vészhelyzetek.
2. Lépés: Automatizálja megtakarításait
Ha megtakarításait autopilotára helyezi, az nagyszerű módja annak, hogy mindig növelje a segélyalapját. Beállíthat automatikus átutalást bankszámlájáról megtakarítási számlájára minden kifizetéskor, vagy fizetésének egy részét közvetlenül a megtakarítási számlájára küldheti.
Így nem kell minden hónapban spórolni, és ez szokássá válik.
3. Lépés: Kezdje kicsivel
Ha nincs pénzed, kezdd kicsivel. Egy tanulmány kimutatta, hogy egy átlagos vészhelyzet egy amerikainak körülbelül 1400 dollárba kerül. Ha 3-6 havi számlák soknak tűnik, kezdje kicsivel, és haladjon felfelé. Még ha félretesz egy kis összeget váratlan költségekre, akkor gyorsabban talpra állhatsz, és visszatérhetsz a nagyobb megtakarítási céljaidhoz.
4. Lépés: Határozzon meg egy konkrét költséget, amelyet csökkenteni kell
Hatékonyabb kiválasztani egy bizonyos kiadást, amelyet csökkenteni kell, mint egy általános határozatot hozni a „pénzmegtakarítás” érdekében. Ha kicsiben és világosan kezdi, megváltoztathatja általános viselkedését. Gondoljon a segélyalapjára, mint egy számlára, amelyet havonta fizet.
Kezdje azzal, hogy készítsen költségvetést, és adjon hozzá egy sort a katasztrófaalap számára.
Ha még nincs, készítsen egyet még ma.
Találjon okos módokat a megtakarításra a megtakarítások automatizálása mellett, hogy még gyorsabban építse fel fiókját.
Minden kis pénz segít.
Szükség szerint folyamatosan bővítse katasztrófaalapját.
Gyakori hibák, amelyeket el kell kerülni
Az emberek gyakran követik el ugyanazokat a hibákat, amikor vészalapot próbálnak létrehozni. Íme néhány példa:
- Nem spórolunk eléggé: A szakértők azt javasolják, hogy három és hat hónap közötti alapvető kiadásokat tegyünk félre egy sürgősségi alapban. Egyesek azonban kényelmesebben érzik magukat, ha még többet takarítanak meg, különösen akkor, ha rendszertelen jövedelmük van, vállalkozást próbálnak indítani, vagy háztartásuk több tagját támogatják.
- A magas kamatozású adósság figyelmen kívül hagyása: Fontos, hogy prioritásként kezelje a magas kamatozású adósság törlesztését, mielőtt vészalapot hozna létre. Ellenkező esetben az adósság kamatai tovább halmozódnak, ami hosszú távon megnehezíti a törlesztést.
- Túl messzire vinni a megtakarítást: Bár fontos egy vészalapot létrehozni, az is fontos, hogy egyensúlyba hozza a megtakarítást más pénzügyi célokkal, például nyugdíj-megtakarítással vagy adósságtörlesztéssel.
- A megtakarítások befektetése: A sürgősségi alapokat alacsony kockázatú, könnyen hozzáférhető számlán kell tartani, például megtakarítási számlán vagy pénzpiaci számlán.
- Merüljön el a sürgősségi alapba nem sürgős esetekre: Ha egyszer elmosódik a határ aközött, hogy mikor szabad kölcsönt felvenni a sürgősségi alapból, és mikor nem, nehéz lehet elkötelezettnek maradni az alap felépítése és fenntartása mellett.
Tippek a folyamat megkönnyítéséhez
Íme néhány módszer a vészhelyzeti alap létrehozásának megkönnyítésére:
- Kezdje el még ma: Minél korábban kezdi, annál több ideje van a segélyalap felépítésére.
- Legyen prioritás: Kezelje segélyalapját, mint egy számlát, amelyet minden hónapban ki kell fizetni.
- Tartsa külön: Tartsa a segélyalapot egy külön számlán, nehogy nem sürgősségi kiadásokra költse.
- Ünnepelje meg a mérföldköveket: Ünnepelje meg minden alkalommal, amikor eléri a mérföldkövet a segélyalap megtakarítási útján.
- Tekintse át költségvetését: Rendszeresen tekintse át költségvetését, hogy új módokat találjon a pénzmegtakarításra és a segélyalap növelésére.
Sürgősségi alap fenntartása
Megtakarítandó összeg meghatározása
Pénzügyi szakértők szerint mindenkinek rendelkeznie kell egy segélyalappal, amely elegendő pénzzel fedezi az alapvető megélhetési költségeket három-hat hónapig. Ez az alap számlák kifizetésére használható, ha egy személy jövedelme csökkent vagy megszűnt.
Az, hogy valakinek mennyi pénze legyen a segélyalapjában, attól függ, hogy mennyit költ havonta, és mennyi időbe telik, amíg új állást talál.
Vészhelyzet meghatározása
Miután egy személy létrehozta a sürgősségi alapot, el kell döntenie, mikor használhatja fel a pénzt, és le kell írnia, mit jelent számára a „vészhelyzet”. Fontos észben tartani, hogy egy sürgősségi alap összeállítása időt és jó tervezési szokásokat igényel.
Az emberek kezdhetik 1000 dollár elrakásával, majd megtakaríthatnak egy-két hónapos költséget vagy az önrészük felét.
Innentől addig spórolhatnak, amíg lesz annyi pénzük, hogy kifizessék kilenc hónap költségeit vagy a teljes önrészt.
A megfelelő hely kiválasztása sürgősségi alap tárolására
A sürgősségi alap csak akkor hasznos, ha biztonságos és könnyen megközelíthető helyen van. A segélyalap tárolására azok a legjobb helyek, amelyek gyors hozzáférést biztosítanak pénzéhez, biztonságban tartják pénzét, és kamatot fizetnek.
Az emberek gyakran választanak magas hozamú megtakarítási számlát, mert kamatozik, és vészhelyzet esetén könnyen elérhető.
Legtöbbször a csak online bankok rendelkeznek a legjobb megtakarítási kamatlábbal, mert nincsenek olyan költségeik, mint a hagyományos bankoknak.
A segélyalap védelme
A segélyalapot külön kell tartania a többi bankszámlától, hogy ne használja fel olyan dolgokra, amelyekre nincs szüksége. Amikor a sürgősségi alapról van szó, legyen egy "állítsd be és felejtsd el" hozzáállást.
Ezenkívül fontos, hogy távol tartsa magát a kockázatos és pénzbe kerülő befektetésektől.
Jól kell aludnia éjszaka, tudva, hogy a segélyalap biztonságban van, és nem fog eltűnni.
Ennek kulcsfontosságú része a biztonság.
Sürgősségi alapját kétféleképpen védheti: keressen olyan bankszámlát, amelyet a Szövetségi Betétbiztosítási Zrt. Fedez, és ne fektessen be magas kockázatú dolgokba.
Miért kulcsfontosságú a költségvetés tervezése a sürgősségi alap létrehozásához?
Ha pénzt szeretne megtakarítani, egy sürgősségi alap létrehozása remek kiindulópont. De hogyan biztosíthatja, hogy folyamatosan félretesz pénzt váratlan kiadásokra? A válasz egyszerű: költségvetés.
A költségvetés-tervezés a bevételek és kiadások nyomon követésének folyamata annak biztosítása érdekében, hogy a lehetőségein belül éljen.
Költségkeret létrehozásával azonosíthatja azokat a területeket, ahol túlköltekezik, és módosíthatja, hogy pénzt szabadítson fel a segélyalap számára.
Létrehozhat egy olyan költségvetést, amely megfelel Önnek.
Kezdje azzal, hogy egy hónapig nyomon követi kiadásait, és kategorizálja azokat alapvető és nem alapvető kiadásokba.
Ezután állítson be egy reális megtakarítási célt a segélyalap számára, és ennek megfelelően módosítsa kiadásait.
Ne feledje, hogy egy sürgősségi alap felépítése időt és erőfeszítést igényel, de szilárd költségvetéssel elérheti megtakarítási céljait, és felkészülhet a váratlan kiadásokra.
További információért:
A költségvetés elsajátítása: tippek a pénzmegtakarításhoz
Sürgősségi alap használata
A segélyalap egy bankszámlán elhelyezett pénz nagy, váratlan költségek fedezésére. Ez a személyes pénzügyek fontos része, és fontos, hogy legyen egy olyan pénzügyi puffer, amely képes életben tartani a szükség idején anélkül, hogy hitelkártyákra vagy magas kamatozású hitelekre kellene hagyatkoznia.
Mennyit érdemes megtakarítani a sürgősségi alapban?
Átlagosan elegendő pénznek kell lennie a sürgősségi alapban, hogy három-hat hónapig fedezze költségeit. A megtakarítandó összeg azonban olyan dolgokon múlik, mint a munkahelye biztonsága, egészsége és családja mérete.
Ha már van adóssága, még fontosabb lehet egy sürgősségi alap, hogy ne kelljen több pénzt felvennie.
Melyek azok a forgatókönyvek, amelyekben szükség lehet a segélyalap felhasználására?
Íme négy alkalom, amikor jó ötlet lehet a sürgősségi megtakarítások felhasználása: ha elveszíti az állását, váratlan orvosi számlát kap, javítást kell végeznie otthonában vagy autójában, vagy ha az autó elromlik.
De fontos elkülöníteni a helyzetekre való megtakarítást a minden másra való megtakarítástól.
Hogyan töltheti fel sürgősségi alapját felhasználás után?
Ahhoz, hogy nagy árat fizessen, és visszatérjen egy teljesen finanszírozott segélyalaphoz, csökkentenie kell a költségeket. Ha három és hat hónap közötti összeget megtakarított, csábító, hogy lazán tegyük, de minden dollár, amit ki tud kicsikarni a költségvetéséből, olyan dollár, amellyel sürgősségi alapját egészséges szintre emelheti.
Egy másik módja annak, hogy plusz pénzt szerezzen a segélyalap számára, ha olyan dolgokat ad el online, amelyekre nincs szüksége.
A sürgősségi alap hozzáadásakor fontos, hogy gondoljon általános pénzügyi helyzetére is. Ha van készpénz az egyik számláján, amelyet még nem fektetett be, akkor annak egy részét felhasználhatja vészhelyzeti alapjához.
De az évi 8%-ot várni a nyugdíjjóváírásra nem jó módja a sürgősségi alap feltöltésének, mert hosszú távon károsíthatja a nyugdíj-megtakarításait.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Kulcs elvitelek
A sürgősségi alap létrehozása, a sürgősségi alap létrehozása, a sürgősségi alap jó formában tartása és a sürgősségi alap használata mind fontos pénzmegtakarítási módok. De mi lenne, ha azt mondanám, hogy a sürgősségi alap nem csak pénzt takarít meg?
Igen, a segélyalap megléte nagyon fontos része a pénzügyi stabilitásnak és biztonságnak.
Segítségével kifizetheti a váratlan költségeket, és elkerülheti, hogy pénzt kelljen felvennie.
De egy sürgősségi alap megnyugvást és azt az érzést is adhatja, hogy te irányítod az életed.
Gondold át.
Ha van sürgősségi alapja, akkor tudja, hogy van egy biztonsági hálója arra az esetre, ha valami baj történne.
Nem kell aggódnia amiatt, hogy hogyan fog fizetni például az autójavításért vagy a kórházi számlákért.
Életében más dolgokra koncentrálhat, például a munkájára, a kapcsolataira és a hobbijaira.
Akkor is kockáztathat, és követheti álmait, ha van sürgősségi alapja.
Ha van elég megtakarított pénzed, felmondhatsz a munkahelyeden, és elindíthatsz saját vállalkozást, vagy kivehetsz egy év szabadságot, hogy ellátogass a világba.
Nem kell elakadnia az adósság vagy az ismeretlentől való félelem miatt.
Tehát a segélyalap unalmas és praktikus dolognak tűnhet, de valójában a személyes növekedés és elégedettség hatékony eszköze lehet.
Segíthet úgy élni az életet, ahogyan szeretnéd, anélkül, hogy a pénz miatt kellene aggódnod.
Végső soron nem a pénzmegtakarítás az egyetlen módja a szükségalap létrehozásának és fenntartásának.
Arról szól, hogy az életedet biztonságosnak, szabadnak és lehetőségekkel telinek érezd.
Tehát kezdjen el pénzt takarítani még ma, és nézze meg, hová viszi.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz, hogy elkészítsd a "szabadságtervét", és megszökd a patkányversenyt?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- MoneyWise prezentációs anyagok a BYU-tól
- A Nemzetközi Munkaügyi Szervezet (ILO) képzési támogatása a megtakarítási szolgáltatások kiválasztásához
- A Virginia State Corporation bizottsági útmutatója a megtakarításhoz és a befektetéshez
- Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériumának útmutatója a pénzügyi helyzetről
Kapcsolódó cikkek:
Rainy Day Fund 101: Fontosság, megtakarítások és felhasználás
Előre nem látható kiadások: Sürgősségi alap felépítése
Készenléti terv: Vészhelyzeti Alap felépítése
Sürgősségi Alap 101: Megtakarítás váratlan költségekre
Pénzügyi stabilitás kiépítése: Alapvető segélyalap
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)