Apakah Anda khawatir tentang dana Anda untuk pensiun?
Apakah Anda ingin memastikan Anda akan memiliki cukup uang untuk hidup dengan baik ketika Anda sudah tua?
Jika ya, Anda harus tahu apa itu paket 401(k). Rekening tabungan untuk pensiun ini adalah alat penting bagi siapa saja yang ingin menyimpan uang untuk masa depan. Dalam artikel ini, saya akan berbicara tentang keuntungan memasukkan uang ke dalam rencana 401(k), bagaimana akun ini memengaruhi pajak Anda, dan bagaimana memilih rencana terbaik untuk kebutuhan Anda. Kami juga akan membahas tentang cara menghindari kesalahan umum saat menyiapkan 401(k). Jadi, ambil secangkir kopi dan duduklah, karena inilah saatnya untuk mulai merencanakan masa pensiun Anda!
Takeaway kunci
- Rencana 401(k) menawarkan tunjangan pajak, batas kontribusi yang tinggi, opsi investasi, dan pencocokan pemberi kerja.
- Penting untuk mempertimbangkan opsi investasi, jumlah kontribusi, dan potensi penalti untuk penarikan awal.
- Berkontribusi pada rencana 401(k) dapat mengurangi penghasilan kena pajak dan pajak Anda untuk tahun tersebut, tetapi penarikan dikenai pajak dengan tarif pajak yang berlaku.
- Menarik uang lebih awal dari 401(k) dapat menyebabkan penalti dan konsekuensi pajak, tetapi mengambil pinjaman bisa menjadi pilihan.
- Langkah pertama dalam memilih rencana 401(k) yang tepat adalah memberikan kontribusi yang cukup agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja Anda.
401(k) Rencana
Rencana 401(k) adalah cara bagi tempat kerja Anda untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. Rencana tersebut dinamai berdasarkan bagian dari Internal Revenue Code (IRC) AS dan memberikan keringanan pajak kepada pekerja atas uang yang mereka masukkan.
Uang diambil dari gaji mereka secara otomatis dan diinvestasikan dalam dana yang mereka pilih dari daftar.
Tradisional dan Roth adalah dua tipe utama dari paket 401(k).
Rencana tradisional 401(k) membiarkan pekerja menyisihkan uang sebelum pajak diambil. Ini segera menurunkan penghasilan kena pajak mereka. Uang itu dimasukkan ke dalam reksa dana dan bisnis lain, yang membuat uang tumbuh seiring waktu.
Ketika seorang karyawan mengeluarkan uang dari standar 401 (k), mereka harus membayar pajak penghasilan atas uang itu.
Karena kontribusi Roth 401(k) dibuat dengan uang yang telah dikenakan pajak, pekerja tidak langsung mendapatkan keringanan pajak.
Tetapi kontribusi dan keuntungan Anda tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak perlu membayar pajak saat Anda mengeluarkan uang.
Salah satu manfaat dari rencana 401(k) adalah memudahkan menabung untuk masa pensiun dan berinvestasi. Karyawan dapat memilih investasi mereka dari pilihan yang ditawarkan oleh rencana mereka, atau mereka dapat membiarkan rencana memilih untuk mereka.
Banyak perusahaan juga mencocokkan kontribusi karyawan mereka dengan rencana 401(k).
Ini memberi karyawan dorongan gratis untuk tabungan mereka untuk masa pensiun.
Penting untuk mengetahui bagaimana rencana 401(k) dapat masuk ke dalam portofolio keuangan Anda saat Anda melihat opsi tabungan pensiun atau paket manfaat dari pekerjaan baru.
Implikasi Pajak dari Rencana 401(k).
Memasukkan uang ke dalam rencana 401(k) dapat memengaruhi jumlah pajak yang Anda bayarkan. Sebagian besar paket 401(k) memungkinkan Anda menunda pembayaran pajak atas uang yang Anda masukkan ke dalam rekening sampai Anda mengeluarkannya. Ketika Anda memasukkan uang ke dalam rencana standar 401 (k), penghasilan kena pajak Anda turun, dan pajak Anda untuk tahun itu harus turun dengan jumlah yang Anda masukkan di kali tarif pajak marjinal Anda.
Dengan menambahkan hanya 1% lebih banyak ke kontribusi Anda, Anda dapat menurunkan jumlah pajak penghasilan Anda dan menabung lebih banyak lagi untuk masa pensiun.
Penting untuk diketahui bahwa Anda tidak perlu membayar pajak atas kontribusi standar 401(k) Anda selamanya. Anda hanya tidak perlu membayar pajak sampai Anda mengeluarkannya dari rencana. Ketika Anda mengeluarkan uang, Anda harus membayar pajak penghasilan berdasarkan tarif pajak Anda saat itu.
Rencana 401(k) Anda akan tetap dengan rencana lama yang disponsori pemberi kerja saat Anda berganti pekerjaan kecuali Anda mengambil tindakan.
Penarikan dan Opsi Investasi dalam Paket 401(k).
Anda dapat mengambil uang dari 401 (k) Anda sebelum Anda pensiun, tetapi biasanya itu bukan ide yang bagus. Jika Anda mengeluarkan uang dari paket 401(k) Anda sebelum waktunya tiba, Anda harus membayar denda dan pajak yang besar. Jika Anda mengambil uang dari 401(k) Anda sebelum Anda berusia 59 12 tahun, Anda harus membayar denda penarikan awal sebesar 10% dan pajak penghasilan standar atas jumlah yang Anda keluarkan.
Ada beberapa situasi di mana Anda dapat mengambil uang tanpa membayar denda, tetapi Anda tetap harus membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda keluarkan.
Rencana 401(k) memungkinkan Anda berinvestasi di saham, reksa dana, obligasi, dana pasar uang, dana indeks, dana nilai stabil, dan dana target-date, antara lain. Pilihan investasi dalam rencana 401(k) bergantung pada siapa yang menjalankan rencana tersebut dan apa yang diputuskan oleh sponsor rencana.
Sebagian besar paket 401(k) memberi Anda setidaknya tiga opsi untuk investasi, dan beberapa paket memberi Anda lusinan.
Saat memilih opsi untuk rencana 401(k), Anda harus memikirkan kapan Anda ingin pensiun dan seberapa berisiko Anda bersedia melakukannya. Beberapa orang dapat menangani lebih banyak risiko dan memilih investasi yang lebih berisiko dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, sementara yang lain lebih memilih cara yang lebih aman dan tidak berisiko untuk membelanjakan uang 401(k) mereka.
Banyak paket 401(k) memiliki investasi default, yang dapat berupa akun terkelola, dana seimbang, atau dana seumur hidup.
Jika Anda lebih suka berinvestasi pada hal-hal yang aman, Anda dapat melihat semua pilihan dalam rencana perusahaan Anda untuk menemukan kombinasi yang tepat untuk Anda.
Setelah Anda memiliki portofolio, penting untuk mengawasi bagaimana kinerjanya dan menyesuaikannya saat Anda membutuhkannya. Sebagian besar paket 401(k) memiliki antara delapan dan dua belas pilihan, tetapi beberapa mungkin memiliki lebih banyak atau lebih sedikit. Ini juga penting untuk dimasukkan cukup untuk perusahaan Anda agar sesuai sebanyak mungkin.
Menggulirkan 401(k) Anda
Rencana 401(k) Anda akan tetap dengan rencana lama yang disponsori pemberi kerja saat Anda berganti pekerjaan kecuali Anda mengambil tindakan. Sebagian besar paket 401(k) membiarkan Anda meninggalkan uang Anda di tempatnya jika Anda memiliki lebih dari $5.000 di dalamnya saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
Jika Anda memiliki banyak simpanan dan menyukai saham rencana Anda, mungkin merupakan ide bagus untuk meninggalkan 401(k) Anda di akun.
Tetapi jika Anda tidak menyukai pilihan atau biaya investasi rencana tersebut, Anda mungkin ingin melihat beberapa pilihan Anda yang lain.
Jika Anda meninggalkan pekerjaan lama Anda, Anda tidak akan dapat melakukan pembayaran lagi ke 401(k) Anda.
Anda juga dapat memasukkan uang dari 401(k) lama Anda ke dalam paket 401(k) perusahaan baru Anda atau rekening pensiun individu (IRA). Anda dapat memasukkan 401(k) Anda ke dalam rencana perusahaan baru Anda jika perusahaan baru Anda memiliki rencana 401(k).
Dengan rollover langsung 401(k), Anda dapat memindahkan uang langsung dari paket lama Anda ke paket di pekerjaan baru Anda, tanpa harus membayar pajak atau penalti.
Kemudian, Anda dapat bekerja dengan administrator rencana di pekerjaan baru Anda untuk memutuskan cara memasukkan tabungan Anda ke dalam pilihan investasi baru.
Anda dapat mengalihkan 401(k) Anda ke IRA jika Anda tidak memiliki pekerjaan baru atau jika pekerjaan baru Anda tidak menawarkan rencana 401(k).
IRA memberi Anda lebih banyak cara untuk membelanjakan uang Anda dan lebih banyak kekuatan untuk itu.
Manfaat Berkontribusi pada Rencana 401(k).
Rencana 401(k) adalah cara terbaik untuk menghemat uang untuk masa depan. Ini adalah akun pensiun yang membantu Anda menghemat uang untuk pajak. Banyak perusahaan menawarkannya. Tradisional dan Roth adalah dua tipe utama dari paket 401(k).
Rencana 401(k) tradisional memungkinkan orang mengurangi pembayaran mereka dari pajak mereka pada tahun yang sama saat mereka membuatnya.
Kontribusi untuk rencana 401(k) dibuat dengan uang yang telah dikenakan pajak.
Artinya, uang tersebut tidak dikenakan pajak sampai dikeluarkan dari rencana.
Ini menurunkan jumlah penghasilan seseorang yang dikenai pajak, yang dapat menurunkan tarif pajak totalnya.
Batas Kontribusi Tinggi
Salah satu hal terbaik tentang paket 401(k) adalah bahwa mereka memiliki batasan tinggi pada berapa banyak yang dapat Anda masukkan. Untuk tahun 2023, jumlah maksimum yang dapat dipilih karyawan untuk ditunda adalah $22.500, yang dapat naik atau turun bergantung pada biaya hidup.
Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat melakukan pembayaran "pengejar" hingga $7.500 per tahun.
Di atas batasan tersebut, pemberi kerja juga dapat memberikan uang.
Ini berarti bahwa orang dapat menyimpan lebih banyak uang untuk masa pensiun dengan akun ini dibandingkan dengan tipe lainnya.
Opsi Investasi
Satu lagi manfaat memasukkan uang ke dalam rencana 401(k) adalah memungkinkan orang memilih investasi yang dapat membantu tabungan pensiun mereka tumbuh seiring waktu. Paket 401(k) biasanya memungkinkan Anda memilih dari sejumlah reksa dana, saham, dan obligasi untuk diinvestasikan.
Pilihan investasi ini dikelola oleh para profesional dan tersebar, yang dapat membantu menurunkan risiko kehilangan uang.
Proses Sederhana dan Mudah
Memasukkan uang ke dalam rencana 401(k) itu mudah dan membutuhkan sedikit waktu. Kontribusi orang diambil dari gaji mereka secara otomatis, jadi mereka tidak perlu khawatir untuk memberikan donasi dengan tangan. Ini dapat membantu orang menghemat uang secara teratur dan menahan keinginan untuk membelanjakannya untuk hal lain.
Bunga Majemuk
Memasukkan uang ke dalam rencana 401(k) di awal pekerjaan memungkinkan bunga majemuk melakukan keajaibannya, yang dapat berdampak besar pada investasi jangka panjang dan tabungan pensiun. Bunga majemuk adalah bunga yang diperoleh dari jumlah awal dan bunga yang diperoleh pada periode sebelumnya.
Ini berarti semakin lama seseorang memasukkan uang ke dalam rencana 401 (k), semakin banyak uang yang akan mereka tabung untuk masa pensiun.
Persentase Kontribusi Ideal
Meskipun penting untuk mengetahui batas kontribusi maksimum, itu tidak selalu memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda masukkan ke dalam rencana 401(k). Sebagian besar penelitian tentang perencanaan keuangan mengatakan bahwa cara terbaik menabung untuk masa pensiun adalah menyisihkan antara 15% dan 20% dari pendapatan kotor Anda.
Tetapi persentase terbaik untuk dimasukkan bervariasi pada banyak hal, seperti berapa usia Anda dan kapan Anda mulai menabung untuk masa pensiun.
Pencocokan Majikan
Saat mencari tahu berapa banyak yang akan dimasukkan ke dalam 401(k) Anda, tujuan pertama Anda adalah memasukkan cukup uang untuk mendapatkan semua dolar yang cocok yang ditawarkan tempat kerja Anda. Pertandingan ini pada dasarnya adalah uang gratis, dan jika Anda tidak memanfaatkannya, Anda akan kehilangan sebagian dari gaji Anda.
Jika Anda tidak dapat memasukkan jumlah maksimum, masukkan sebanyak yang Anda bisa sambil tetap bisa hidup dengan baik.
Penting juga untuk melihat pembayaran Anda sesering mungkin dan membuat perubahan saat keuangan Anda berubah.
Implikasi Pajak dari Rencana 401(k).
Rencana 401(k) adalah cara yang bagus untuk mulai menyisihkan uang untuk masa depan Anda. Penting untuk mengetahui bagaimana menambah rencana 401(k) memengaruhi pajak Anda dan bagaimana hal itu dapat mengubah jumlah penghasilan kena pajak Anda secara keseluruhan.
Yang perlu Anda ketahui adalah ini:
Kontribusi Tangguhan Pajak
Sebagian besar paket 401(k) memungkinkan Anda menunda pembayaran pajak atas uang yang Anda masukkan ke dalam rekening sampai Anda mengeluarkannya. Pembayaran ke rencana 401(k) tradisional keluar dari gaji Anda sebelum IRS memotongnya.
Ini berarti bahwa Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas pembayaran tersebut, dan mereka dapat menurunkan pendapatan kotor Anda yang telah disesuaikan.
Misalnya, jika Anda menghasilkan $50.000 sebelum pajak dan memasukkan $2.000 ke dalam 401(k), Anda akan membayar pajak sebesar $2.000.
Anda akan menempatkan $48.000 bukannya $50.000 pada pengembalian pajak Anda.
Pengurangan Penghasilan Kena Pajak
401(k) tradisional dan program pensiun lain yang memenuhi syarat dibayar dengan uang yang telah dikenakan pajak, sehingga uang yang Anda masukkan ke dalamnya tidak dikenakan pajak. Karena kontribusi terhadap rencana standar 401(k) menurunkan penghasilan kena pajak Anda, pajak Anda untuk tahun tersebut harus turun dengan jumlah yang Anda berikan dikalikan dengan tarif pajak marjinal Anda, tergantung pada posisi Anda dalam sistem pajak.
Dengan menambahkan hanya 1% lebih banyak ke kontribusi Anda, Anda dapat menurunkan jumlah pajak penghasilan Anda dan menabung lebih banyak lagi untuk masa pensiun.
Penarikan dan Pajak
Penting untuk diketahui bahwa Anda tidak perlu membayar pajak atas kontribusi standar 401(k) Anda selamanya. Anda hanya tidak perlu membayar pajak sampai Anda mengeluarkannya dari rencana. Ketika Anda mengeluarkan uang, Anda harus membayar pajak penghasilan berdasarkan tarif pajak Anda saat itu.
Mengubah Pekerjaan
Rencana 401(k) Anda akan tetap dengan rencana lama yang disponsori pemberi kerja saat Anda berganti pekerjaan kecuali Anda mengambil tindakan. Sebagian besar paket 401(k) membiarkan Anda meninggalkan uang Anda di tempatnya jika Anda memiliki lebih dari $5.000 di dalamnya saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
Jika Anda memiliki banyak simpanan dan menyukai saham rencana Anda, mungkin merupakan ide bagus untuk meninggalkan 401(k) Anda di akun.
Tetapi jika Anda tidak menyukai pilihan atau biaya investasi rencana tersebut, Anda mungkin ingin melihat beberapa pilihan Anda yang lain.
Jika Anda meninggalkan pekerjaan lama Anda, Anda tidak akan dapat melakukan pembayaran lagi ke 401(k) Anda.
Menggulirkan 401(k) Anda
Anda juga dapat memasukkan uang dari 401(k) lama Anda ke dalam paket 401(k) perusahaan baru Anda atau rekening pensiun individu (IRA). Anda dapat memasukkan 401(k) Anda ke dalam rencana perusahaan baru Anda jika perusahaan baru Anda memiliki rencana 401(k).
Dengan rollover langsung 401(k), Anda dapat memindahkan uang langsung dari paket lama Anda ke paket di pekerjaan baru Anda, tanpa harus membayar pajak atau penalti.
Kemudian, Anda dapat bekerja dengan administrator rencana di pekerjaan baru Anda untuk memutuskan cara memasukkan tabungan Anda ke dalam pilihan investasi baru.
Anda dapat mengalihkan 401(k) Anda ke IRA jika Anda tidak memiliki pekerjaan baru atau jika pekerjaan baru Anda tidak menawarkan rencana 401(k).
IRA memberi Anda lebih banyak cara untuk membelanjakan uang Anda dan lebih banyak kekuatan untuk itu.
Penarikan dan Opsi Investasi dalam Paket 401(k).
Penarikan dari Paket 401(k).
Meskipun Anda dapat mengambil uang dari 401 (k) Anda sebelum Anda pensiun, Anda mungkin tidak seharusnya melakukannya. Jika Anda mengeluarkan uang dari paket 401(k) Anda sebelum waktunya tiba, Anda harus membayar denda dan pajak yang besar. Jika Anda mengambil uang dari 401(k) Anda sebelum Anda berusia 59 12 tahun, Anda harus membayar denda penarikan awal sebesar 10% dan pajak penghasilan standar atas jumlah yang Anda keluarkan.
Ada beberapa situasi di mana Anda dapat mengambil uang tanpa membayar denda, tetapi Anda tetap harus membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda keluarkan.
Penting untuk diingat bahwa Anda hanya boleh mengambil uang dari 401(k) Anda lebih awal jika perlu. Mengambil uang dari 401 (k) sebelum pensiun dapat menghapus tabungan Anda untuk selamanya dan menghabiskan banyak uang.
Anda mungkin lebih baik mengambil pinjaman dari 401(k) Anda dan membayarnya kembali secara perlahan melalui pemotongan gaji.
Opsi Investasi dalam Rencana 401(k).
Rencana 401(k) memungkinkan Anda berinvestasi di saham, reksa dana, obligasi, dana pasar uang, dana indeks, dana nilai stabil, dan dana target-date, antara lain. Pilihan investasi dalam rencana 401(k) bergantung pada siapa yang menjalankan rencana tersebut dan apa yang diputuskan oleh sponsor rencana.
Sebagian besar paket 401(k) memberi Anda setidaknya tiga opsi untuk investasi, dan beberapa paket memberi Anda lusinan.
Paket rata-rata memberi Anda antara 8 dan 12 opsi, terkadang hanya reksa dana dan terkadang campuran reksa dana, kontrak investasi terjamin (GIC), dan dana bernilai stabil.
Reksa dana, mulai dari yang konservatif hingga yang berisiko, adalah opsi investasi paling populer dalam paket 401(k). Reksa dana dijalankan secara profesional dan memiliki diversifikasi bawaan. Mereka juga dapat dibuat untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan.
Dalam rencana 401(k), dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) juga menjadi lebih populer.
Memilih Investasi untuk Rencana 401(k).
Saat memilih opsi untuk rencana 401(k), Anda harus memikirkan kapan Anda ingin pensiun dan seberapa berisiko Anda bersedia melakukannya. Beberapa orang dapat menangani lebih banyak risiko dan memilih investasi yang lebih berisiko dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, sementara yang lain lebih memilih cara yang lebih aman dan tidak berisiko untuk membelanjakan uang 401(k) mereka.
Banyak paket 401(k) memiliki investasi default, yang dapat berupa akun terkelola, dana seimbang, atau dana seumur hidup.
Jika Anda lebih suka berinvestasi pada hal-hal yang aman, Anda dapat melihat semua pilihan dalam rencana perusahaan Anda untuk menemukan kombinasi yang tepat untuk Anda.
Memantau dan Menyeimbangkan Kembali Rencana 401(k) Anda
Setelah Anda memiliki portofolio, penting untuk mengawasi bagaimana kinerjanya dan menyesuaikannya saat Anda membutuhkannya. Sebagian besar paket 401(k) memiliki antara delapan dan dua belas pilihan, tetapi beberapa mungkin memiliki lebih banyak atau lebih sedikit. Ini juga penting untuk dimasukkan cukup untuk perusahaan Anda agar sesuai sebanyak mungkin.
Mengapa Perencanaan Pensiun Penting untuk Tabungan 401(k) Anda
Dalam hal menabung, mudah sekali terjebak pada saat ini dan melupakan masa depan. Tetapi jika Anda tidak memikirkan pensiun, Anda bisa kehilangan kesempatan besar untuk mengamankan masa depan keuangan Anda.
Di situlah perencanaan pensiun masuk.
Dengan meluangkan waktu untuk merencanakan masa pensiun Anda, Anda dapat memastikan bahwa Anda menyimpan cukup uang untuk hidup nyaman di tahun-tahun emas Anda.
Dan jika Anda berkontribusi pada rencana 401(k), perencanaan pensiun menjadi lebih penting.
Dengan 401(k), Anda bertanggung jawab untuk mengelola tabungan pensiun Anda sendiri, jadi terserah Anda untuk memastikan bahwa Anda memberikan kontribusi yang cukup dan berinvestasi dengan bijak.
Dengan membuat rencana pensiun, Anda dapat menetapkan tujuan, melacak kemajuan Anda, dan melakukan penyesuaian seperlunya untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.
Untuk informasi lebih lanjut:
Perencanaan Pensiun 101: Menabung untuk Masa Depan Anda
Memilih Rencana 401(k) yang Tepat dan Kesalahan Umum
Menyimpan uang untuk pensiun adalah bagian penting dari perencanaan keuangan Anda. Rencana 401(k) adalah salah satu cara paling populer bagi karyawan untuk menabung untuk masa pensiun. Tapi mungkin sulit untuk memilih rencana 401(k) yang tepat, dan ada beberapa kesalahan umum yang harus dihindari.
Berkontribusi Cukup
Langkah pertama dalam memilih rencana 401(k) yang tepat adalah memasukkan uang yang cukup sehingga perusahaan Anda akan cocok dengan apa yang Anda masukkan. Banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi hingga jumlah tertentu, jadi jika Anda tidak memanfaatkan kecocokan , Anda kehilangan kesempatan untuk lebih berhemat. Untuk tahun pajak 2021, Anda dapat memasukkan uang sebelum pajak hingga $19.500 ke dalam 401(k). Untuk tahun pajak 2022, Anda dapat memasukkan hingga $20.500. Kesalahan lain yang harus dihindari adalah tidak memasukkan sebanyak yang Anda bisa.
Meninjau Pilihan Investasi
Saat melihat investasi, penting untuk mengetahui seberapa besar bahaya yang ingin Anda ambil dan apa yang ingin Anda dapatkan dari investasi Anda. Sebagian besar paket memberi Anda 10 hingga 20 reksa dana untuk dipilih.
Setiap reksa dana memiliki ratusan investasi berbeda, seperti saham individu, di dalamnya.
Lihat berbagai investasi dan bandingkan biayanya.
Ketahui berapa biaya dan biaya untuk berbagai opsi dalam rencana pensiun Anda.
Pertimbangkan Dana Target-Tanggal
Jika Anda merasa tidak percaya diri untuk melakukan investasi sendiri, Anda mungkin ingin memilih dana target-date, yang menghilangkan sebagian besar tebakan. Dengan dana ini, Anda memilih tahun pensiun "target" dan tingkat toleransi risiko Anda.
Saat Anda mendekati usia pensiun, dana secara otomatis mengubah posisinya menjadi kurang berisiko.
Detail Administratif
Penting juga untuk mengetahui cara kerja rencana 401(k) Anda di balik layar. Setiap pekerja bertanggung jawab untuk memutuskan bagaimana membelanjakan uang di rekening mereka sendiri. Majikan menangani detail administratif, seperti mendaftarkan orang, menjalankan rencana, mengirimkan catatan akun, dan sebagainya.
Jika Anda belum mendaftar untuk 401(k), Anda mungkin ingin melakukannya hari ini.
Kesalahan Umum yang Harus Dihindari
Salah satu kesalahan paling umum yang harus dihindari adalah tidak membiasakan diri untuk menabung. Jika Anda tidak memasukkan cukup, tidak memasukkan jumlah yang sama setiap bulan, atau tidak memasukkan lebih banyak saat gaji Anda naik, Anda dapat dikenakan biaya saat pensiun.
Menyisihkan lebih banyak uang setiap bulan dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun.
Kesalahan lain yang harus dihindari adalah tidak memanfaatkan sepenuhnya rencana menabung untuk masa pensiun. Juga, Anda tidak boleh membeli terlalu banyak saham di perusahaan Anda sendiri. Jika saham perusahaan Anda merupakan opsi untuk 401(k) Anda, Anda mungkin ingin membatasi kontribusi Anda tidak lebih dari 10 persen.
Kesalahan lain yang harus dihindari adalah melewatkan uang gratis. Pertandingan 401(k) seperti mendapatkan uang gratis dari perusahaan Anda. Akan sia-sia untuk tidak memanfaatkan pertandingan. Terakhir, melepaskan pandangan jangka panjang adalah kesalahan yang harus dihindari.
Perubahan pada 401(k) atau rekening tabungan pekerjaan Anda untuk masa pensiun dapat membuat Anda merasa tidak enak dan membuat Anda ingin menekan tombol panik.
Tetapi lebih penting dari sebelumnya untuk tetap berada di jalur ketika ada yang salah.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Refleksi tentang topik yang sedang dibahas
Menyimpan uang adalah bagian penting dari perencanaan keuangan Anda, dan rencana 401(k) adalah cara populer untuk menabung untuk masa pensiun. Seperti yang telah kita lihat, ada banyak alasan untuk memasukkan uang ke dalam 401(k), seperti keringanan pajak dan kemungkinan uang Anda akan tumbuh seiring waktu.
Tetapi penting untuk memikirkan kemungkinan kerugiannya, seperti biaya penarikan awal dan pilihan investasi yang lebih sedikit.
Saat memilih rencana 401(k), Anda harus mempelajari dan memikirkan kebutuhan dan tujuan Anda sendiri.
Jangan memilih paket dengan batas kontribusi tertinggi atau biaya terendah karena menurut Anda itu pilihan terbaik.
Sebaliknya, Anda harus meluangkan waktu untuk mempelajari tentang pilihan dan biaya investasi Anda, serta toleransi risiko Anda dan kapan Anda ingin pensiun.
Pada akhirnya, itu adalah pilihan pribadi apakah akan memasukkan uang ke dalam rencana 401 (k) atau tidak, dan tidak ada jawaban yang cocok untuk semua.
Tetapi jika Anda tahu apa yang ditawarkan rencana ini dan apa yang tidak, Anda dapat membuat pilihan yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Saat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, perlu diingat bahwa menabung bukan hanya tentang menjadi kaya.
Ini tentang memastikan Anda dan orang yang Anda cintai memiliki masa depan yang aman dan bahagia.
Jadi, luangkan waktu untuk memikirkan apa yang dapat Anda lakukan, dan jangan takut untuk meminta bantuan jika Anda membutuhkannya.
Dengan perencanaan yang tepat, Anda dapat membangun fondasi yang kuat untuk masa depan finansial Anda dan menikmati masa pensiun yang nyaman.
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
- "Penasihat 401 K"
- "401(k) Paket untuk Bisnis Kecil"
- situs web IRS
- Panduan Firstrade tentang cara menggulirkan 401(k) ke platform mereka.
Artikel saya tentang topik:
Tabungan Pensiun 101: Tip & Strategi
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)