Bayangkan Anda sedang menyusuri jalan raya, menyanyikan lagu favorit Anda, ketika tiba-tiba mobil Anda mulai mengeluarkan suara yang aneh. Anda berhenti di pinggir jalan dan melihat salah satu ban Anda kempes. Anda terjebak, dan Anda tidak punya uang untuk membayar truk derek atau ban baru. Apa pekerjaanmu?
Meskipun situasi ini tampaknya tidak mungkin terjadi, kecelakaan dapat terjadi pada siapa saja kapan saja. Itulah mengapa penting untuk memiliki dana untuk keadaan darurat. Pada artikel ini, saya akan berbicara tentang mengapa penting untuk memiliki dana darurat, bagaimana memulainya, dan apa yang harus dihindari. Jadi, teruslah membaca jika Anda ingin mempelajari cara menghemat uang dan bersiap menghadapi hal yang tidak terduga.
Takeaway kunci
- Memiliki dana darurat sangat penting dalam memberikan keamanan finansial jika terjadi pengeluaran tak terduga.
- Itu harus mencakup biaya tiga hingga enam bulan untuk menghindari hutang berbunga tinggi.
- Untuk mengelola dana darurat secara efektif, dana tersebut harus dipisahkan dari tabungan lain dan memiliki definisi yang jelas tentang apa yang dimaksud dengan keadaan darurat.
- Bertujuan untuk menghemat biaya tiga hingga enam bulan dalam dana darurat untuk mencegah bencana keuangan.
- Hindari menggunakan dana darurat untuk pengeluaran non-darurat untuk memastikan ketersediaannya saat dibutuhkan.
Dana darurat
Apa itu Dana Darurat?
Dana darurat adalah rekening bank dengan uang yang disisihkan untuk membayar biaya besar dan tak terduga seperti tagihan medis, perbaikan rumah, perbaikan mobil besar, atau hilangnya pendapatan. Ini memberi Anda bantalan keuangan sehingga Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi saat Anda membutuhkan uang.
Dana darurat dimaksudkan untuk menutupi biaya tak terduga dan penurunan pendapatan yang cepat, seperti saat mobil Anda mogok, Anda kehilangan pekerjaan, atau Anda terluka.
Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan?
Jumlah terbaik untuk ditabung dalam dana darurat adalah biaya bulanan penting selama 3 hingga 6 bulan. Akun ini harus berbeda dari akun yang Anda gunakan untuk membayar hal-hal seperti sewa dan makanan. Tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat Anda adalah di rekening tabungan dengan bunga tinggi dan akses yang mudah.
Karena keadaan darurat dapat terjadi kapan saja, kemampuan untuk mendapatkan uang Anda dengan cepat sangatlah penting.
Mengapa Anda Membutuhkan Dana Darurat
Memiliki dana darurat itu penting karena memberi Anda uang tambahan jika Anda harus membayar sesuatu yang tidak terduga. Ini dapat membantu Anda menghindari hutang, melindungi investasi Anda, dan menghindari pertengkaran dengan uang Anda saat tidak diperlukan.
Memiliki dana darurat dapat membantu Anda menghindari hutang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman tanpa perlindungan, yang dapat menjadi lebih buruk dari waktu ke waktu.
Dana darurat bisa seperti polis asuransi yang Anda bayar sendiri.
Anda membayar diri sendiri alih-alih perusahaan asuransi untuk membantu Anda jika terjadi kesalahan.
Memiliki dana untuk keadaan darurat dapat memberikan Anda ketenangan pikiran. Anda tidak perlu khawatir tentang uang ketika Anda memiliki banyak uang tunai yang siap digunakan dan menyelamatkan Anda dari masalah keuangan. Jika Anda tidak memiliki jaring pengaman dan hanya berharap untuk melewatinya, Anda mungkin merasa stres.
Anda mungkin tidak bisa tidur karena khawatir tentang apa yang akan terjadi jika Anda mendapat tagihan besar yang tidak Anda duga.
Selama waktu yang panjang dan tidak pasti ini, memiliki dana darurat yang dapat Anda gunakan dapat memberikan rasa aman dan stabilitas.
Tidak seperti cara lain untuk menghemat uang, Anda tidak perlu membuat sejumlah bunga atas uang yang Anda masukkan ke dalam dana darurat. Menyimpan uang adalah cara mudah untuk membuat perbedaan besar dalam keuangan Anda. Jika Anda memiliki uang yang dihemat, Anda dapat menangani biaya yang tidak direncanakan dan bola kurva yang mahal dengan mudah.
Siapa pun yang tidak tahu apa yang akan terjadi selanjutnya membutuhkan dana untuk keadaan darurat.
Bagian terpenting dari rencana keuangan sederhana.
Menabung untuk Dana Darurat
Mengapa Anda Membutuhkan Dana Darurat
Dana "hari hujan" atau "darurat" adalah simpanan uang tunai yang disisihkan untuk biaya tak terduga atau keadaan darurat keuangan. Itu tidak dimaksudkan untuk digunakan untuk perjalanan, berbelanja, atau hal-hal lain yang tidak perlu.
Tujuan dari dana darurat adalah untuk membantu Anda membayar biaya yang muncul tiba-tiba atau menutupi tagihan Anda jika Anda kehilangan pekerjaan.
Berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda harus memiliki dana untuk keadaan darurat:
1. Untuk menutupi biaya tak terduga
Beberapa contoh biaya tak terduga adalah perbaikan mobil, perbaikan rumah, dan tagihan medis. Jika Anda memiliki dana darurat, Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit atau mengambil pinjaman dengan bunga tinggi untuk membayar biaya ini.
2. Untuk mempersiapkan kehilangan pendapatan
Jika Anda dengan cepat kehilangan pekerjaan atau mendapatkan lebih sedikit uang, memiliki dana darurat dapat membantu Anda membayar tagihan dan menjaga Anda dari kewajiban keuangan Anda.
3. Untuk menghindari hutang
Jika Anda tidak memiliki dana darurat, Anda mungkin harus menggunakan kartu kredit atau mengambil pinjaman untuk membayar biaya tak terduga. Hal ini dapat menyebabkan utang dengan tingkat bunga tinggi yang sulit untuk dilunasi.
Cara Membangun Dana Darurat
Sekarang setelah Anda tahu mengapa Anda membutuhkan dana darurat, mari kita bicara tentang cara mulai menyisihkan uang untuk itu. Anda dapat mengambil langkah-langkah berikut:
1. Tentukan berapa banyak yang Anda butuhkan
Para ahli mengatakan bahwa Anda harus memiliki cukup uang dalam dana darurat untuk menutupi biaya hidup Anda setidaknya selama 3 hingga 6 bulan. Mulailah dengan mencari tahu berapa banyak yang Anda habiskan untuk hal-hal seperti perumahan, makanan, perawatan kesehatan, utilitas, transportasi, biaya pribadi, dan utang.
Ini akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan dalam dana darurat.
2. Pilih jumlah kecil yang dapat dicapai dan mulailah
Salah satu cara untuk membangun dana darurat adalah mulai dengan jumlah kecil yang mudah ditabung. Misalnya, menabung $16 per minggu akan menghasilkan penghematan $100 dalam 6 minggu, sementara menabung $10 per minggu akan menghasilkan $100 dalam 10 minggu.
Setelah Anda mulai menabung untuk dana darurat, penting untuk terus menabung.
3. Simpan dana darurat di rekening tabungan
Dana darurat harus disimpan dalam rekening tabungan, yang memudahkan untuk mendapatkan uang tunai jika diperlukan. Bunga juga dapat membantu jumlah tumbuh di rekening tabungan hasil tinggi.
4. Lindungi dana darurat
Beberapa orang harus menggunakan tabungan darurat mereka karena hal-hal seperti pandemi COVID-19 dan tingginya harga selama setahun terakhir. Tetapi penting untuk menjaga agar dana darurat tetap aman dan hanya menggunakannya untuk krisis yang nyata.
Memulai Dana Darurat
Biaya tak terduga dapat terjadi kapan saja, dan memiliki jaring pengaman berupa dana darurat dapat membantu Anda terhindar dari masalah keuangan. Dana darurat adalah rekening bank dengan uang yang disisihkan untuk biaya besar dan tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, sakit, dan keadaan darurat lainnya.
Dalam panduan ini, kami akan menunjukkan cara mulai menabung untuk dana darurat langkah demi langkah.
1. Buat Anggaran
Membuat anggaran adalah langkah pertama dalam membangun dana bencana. Ini akan membantu Anda mengetahui di mana Anda dapat menghemat uang. Cari tahu berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan untuk dana bencana. Carilah tempat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran, seperti pergi makan atau membayar langganan.
2. Tentukan Tujuan Dana Darurat Anda
Dana darurat harus memiliki cukup uang untuk membayar tagihan selama tiga sampai enam bulan. Cari tahu berapa banyak uang yang perlu Anda hemat untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan. Ini akan memberi Anda tujuan untuk diusahakan, yang akan membuat Anda terus maju.
3. Siapkan Setoran Langsung
Siapkan pembayaran bulanan dari rekening giro Anda ke tabungan darurat Anda. Ini akan selalu membantu Anda menghemat uang. Anda bisa mulai dengan jumlah kecil dan perlahan menambahkan lebih banyak seiring berjalannya waktu.
4. Tingkatkan Tabungan Anda Secara Bertahap
Mulailah dengan tujuan kecil, seperti menabung $5 sehari, dan tingkatkan tabungan Anda sampai Anda mencapai tujuan untuk dana darurat. Mencapai tujuan bulanan Anda dapat memberi Anda dorongan dan mendorong Anda untuk terus menabung.
Ini dapat membantu Anda menghemat uang secara teratur dan membuat seluruh pekerjaan tidak terlalu menakutkan.
5. Pilih Akun yang Tepat
Gunakan rekening tabungan dasar atau rekening pasar uang. Cari akun yang mengembalikan uang Anda dan ditautkan ke rekening bank Anda. Anda ingin bisa mendapatkan uang dalam sehari, tetapi tidak segera.
Anda ingin uang ini aman dan mudah diakses.
Itu tidak boleh dimasukkan ke dalam saham atau obligasi, karena bisa kehilangan nilainya jika pasar berubah.
6. Jaga Kebiasaan Menabung Secara Rutin
Untuk membangun dana darurat dengan cepat, Anda perlu menabung sebagai bagian rutin dari hidup Anda. Sisihkan sebagian uang Anda untuk hal-hal seperti tagihan, tabungan, dan pengeluaran untuk hal-hal yang Anda inginkan. Dengan melakukan ini, Anda dapat memastikan bahwa setiap bulan Anda memasukkan uang ke dalam dana darurat Anda.
Anda juga dapat mengumpulkan dana darurat dengan cepat dengan mengatur agar tabungan Anda terjadi secara otomatis. Ini berarti Anda perlu mengatur transfer bulanan dari rekening bank Anda ke rekening tabungan Anda.
Dengan melakukan ini, Anda dapat secara otomatis memasukkan uang ke dalam dana darurat Anda setiap bulan tanpa harus memikirkannya.
Mengelola Dana Darurat
Pisahkan Dana Darurat Anda dari Tabungan Lainnya
Memisahkan dana darurat Anda dari tabungan Anda yang lain adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk mengelolanya. Ini berarti Anda perlu membuka akun lain hanya untuk keadaan darurat. Rekening tabungan hasil tinggi adalah pilihan yang baik karena memungkinkan Anda mendapatkan uang dengan mudah dan membayar bunga atas apa yang Anda masukkan.
Carilah pilihan dengan suku bunga kompetitif dan tanpa biaya bulanan atau saldo minimum.
Untuk uang tunai darurat, rekening tabungan online dan rekening deposito pasar uang juga merupakan pilihan yang baik. Rekening ini mudah dijangkau dan dapat membantu Anda menghasilkan uang dari tabungan Anda dengan memberi Anda bunga.
Anda juga dapat membuka rekening tabungan kedua di bank utama Anda untuk menyimpan semua uang Anda di satu tempat sambil tetap memisahkan dana darurat Anda dari pengeluaran rutin Anda.
Kuncinya adalah memisahkan dana darurat Anda dari rekening bank dan tabungan lainnya, sehingga tidak terlalu mudah untuk mendapatkannya. Ini akan membantu Anda melawan keinginan untuk menggunakan dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat.
Tentukan Berapa Banyak yang Ditabung
Pakar keuangan mengatakan bahwa Anda harus memiliki dana darurat yang dapat menutupi biaya hidup dasar Anda selama tiga hingga enam bulan. Dana ini bisa Anda gunakan untuk membayar biaya-biaya ketika penghasilan Anda turun atau berhenti.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan dalam dana darurat tergantung pada berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan dan berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk mencari pekerjaan baru.
Mulailah dengan mencoba menghemat $1.000, dan kemudian bekerja untuk menghemat biaya satu atau dua bulan atau setengah dari biaya yang dapat dikurangkan. Dari sana, Anda dapat menghemat cukup uang untuk membayar tagihan selama sembilan bulan atau pembayaran penuh Anda.
Mulai dari yang kecil dan terus tambahkan ke dana cadangan Anda dari waktu ke waktu.
Tentukan Apa Arti "Darurat".
Setelah Anda menyiapkan dana darurat, penting untuk memutuskan apa arti "darurat" bagi Anda. Ini akan mencegah Anda menggunakan dana darurat untuk hal-hal yang tidak darurat. Misalnya, Anda dapat menggambarkan keadaan darurat sebagai kehilangan pekerjaan, perbaikan besar, atau tagihan medis yang tiba-tiba muncul.
Pastikan definisi Anda jelas dan terperinci, apa pun itu.
Jangan bingung antara dana darurat dengan dana untuk "hari hujan". Ini dimaksudkan untuk digunakan untuk biaya yang muncul tiba-tiba dan dapat berdampak besar pada keuangan Anda. Dengan menjelaskan apa arti "darurat" bagi Anda, Anda dapat memastikan bahwa dana darurat Anda digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan.
Kesimpulan
Memiliki dan mengurus dana bencana adalah bagian penting dari setiap rencana keuangan. Dengan memisahkan dana darurat Anda dari tabungan Anda yang lain, memutuskan berapa banyak yang akan ditabung, dan memutuskan apa arti "darurat" bagi Anda, Anda dapat membangun jaring pengaman yang dapat membantu Anda menangani biaya tak terduga atau hilangnya pendapatan.
Ingatlah bahwa dibutuhkan waktu dan kebiasaan menabung yang baik untuk memulai dana darurat, jadi mulailah dari yang kecil dan tingkatkan seiring waktu.
Mengapa Anda Membutuhkan "Dana Hari Hujan" untuk Keadaan Darurat
Mari kita hadapi itu, hidup tidak dapat diprediksi. Keadaan darurat dapat terjadi kapan saja, dan seringkali datang dengan label harga yang lumayan. Itulah mengapa penting untuk menyisihkan "dana hari hujan" untuk pengeluaran tak terduga.
Dana ini pada dasarnya adalah rekening tabungan yang dapat Anda manfaatkan saat Anda sangat membutuhkannya.
Itu dapat mencakup apa saja mulai dari mobil yang rusak hingga keadaan darurat medis.
Memiliki dana hari hujan dapat memberikan ketenangan pikiran dan membantu Anda menghindari hutang ketika hal yang tidak terduga terjadi.
Dianjurkan untuk memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup yang disimpan dalam dana hari hujan Anda.
Mulailah dari yang kecil dan biasakan untuk berkontribusi pada dana Anda secara teratur.
Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkannya, tetapi ketika Anda melakukannya, Anda akan senang memilikinya.
Untuk informasi lebih lanjut:
Rainy Day Fund 101: Pentingnya, Penghematan & Penggunaan
Kesalahan Umum dengan Dana Darurat
Kesalahan #1: Tidak cukup menabung
Tidak cukup menabung adalah kesalahan pertama. Jika Anda tidak menyimpan cukup uang untuk keadaan darurat, berada di tempat yang sempit dapat dengan cepat berubah menjadi bencana keuangan. Hal ini dapat membuat Anda merasa tidak punya pilihan selain meminjam uang dengan tingkat bunga yang tinggi.
Untuk menghindari kesalahan ini, cobalah untuk memasukkan sejumlah uang ke dalam rekening tabungan dengan bunga tinggi yang dapat Anda gunakan untuk biaya tak terduga.
Dana darurat harus memiliki cukup uang untuk tagihan tiga hingga enam bulan.
Kesalahan #2: Mengabaikan utang berbunga tinggi
Kesalahan kedua adalah mengabaikan utang yang memiliki bunga tinggi. Sebelum memulai dana darurat, penting untuk melunasi utang berbunga tinggi. Ini karena bunga yang Anda bayarkan atas hutang Anda mungkin lebih tinggi daripada bunga yang akan Anda peroleh dari dana Anda.
Anda dapat menghemat uang dalam jangka panjang jika Anda melunasi hutang terlebih dahulu.
Kesalahan #3: Menabung terlalu jauh
Kesalahan ketiga adalah terlalu menekankan penghematan. Meskipun penting untuk memiliki dana untuk keadaan darurat, penting juga untuk menemukan keseimbangan antara tabungan dan tujuan keuangan lainnya. Misalnya, jika Anda memiliki utang dengan tingkat bunga tinggi, mungkin lebih baik melunasinya sebelum mengkhawatirkan dana darurat Anda.
Ini semua tentang menemukan campuran yang tepat untuk diri Anda sendiri.
Kesalahan #4: Menginvestasikan tabungan Anda
Kesalahan keempat adalah menaruh uang Anda di saham atau obligasi. Alih-alih menginvestasikannya di pasar saham, dana darurat sebaiknya disimpan di rekening aman yang mudah dijangkau. Ini karena pasar saham tidak dapat diprediksi, dan Anda tidak ingin mengambil risiko kehilangan uang darurat Anda.
Kesalahan #5: Menghabiskan dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat
Kesalahan kelima adalah menggunakan dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat. Penting untuk hanya menggunakan dana darurat ketika sesuatu yang sangat buruk terjadi. Untuk mencegah hal ini terjadi, Anda harus membuat anggaran dan menaatinya.
Ini berarti mencatat apa yang Anda belanjakan dan memastikan Anda tidak menghabiskan terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak perlu.
Kiat untuk menghindari kesalahan umum
Untuk menghindari penggunaan dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat, sebaiknya Anda memiliki rekening tabungan yang berbeda untuk hal-hal seperti liburan atau hiburan. Ini akan membantu Anda menahan keinginan untuk menggunakan dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat.
Cara lain untuk menghindari penggunaan dana darurat untuk tagihan yang tidak darurat adalah memiliki rencana untuk biaya yang tidak direncanakan. Ini berarti merencanakan ke depan untuk kemungkinan biaya dan menyisihkan uang hanya untuk biaya tersebut.
Misalnya, jika Anda memiliki mobil, Anda harus memperkirakan bahwa mobil tersebut memerlukan perbaikan dan menghemat uang untuk perubahan tersebut.
Selain itu, Anda harus memiliki dana darurat yang mudah didapat tetapi tidak terlalu mudah didapat. Artinya, uang tersebut harus berada di rekening tabungan terpisah yang tidak terikat dengan rekening giro Anda.
Itu juga harus ada di rekening tabungan yang tidak membebankan biaya jika Anda mengambil uang lebih awal.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Kesimpulannya: wawasan dan refleksi.
Pada akhirnya, menabung untuk keadaan darurat bukan hanya tentang memiliki jaring pengaman untuk biaya yang muncul tiba-tiba. Itu berarti memiliki ketenangan pikiran dan mampu menghadapi apa pun yang diberikan kehidupan kepada Anda.
Ini tentang bersiap menghadapi hal yang tidak terduga dan memiliki cukup uang untuk membuat keputusan terbaik bagi Anda dan keluarga.
Tapi mari kita mundur dan melihat keseluruhan situasi.
Bagaimana jika kita berubah pikiran dan mulai menabung untuk peluang, bukan hanya untuk keadaan darurat? Bagaimana jika kita menganggap dana darurat kita sebagai cara untuk mewujudkan harapan dan impian kita?
Pikirkan itu.
Jika Anda memiliki dana darurat yang baik, Anda dapat mengambil kesempatan dan mengikuti impian Anda tanpa mengkhawatirkan uang.
Anda dapat memulai bisnis yang selalu Anda inginkan, melakukan perjalanan yang telah Anda rencanakan selama bertahun-tahun, atau bahkan kembali ke sekolah untuk mendapatkan pekerjaan baru.
Jadi, memiliki dana darurat itu penting, tapi jangan lupakan gambaran yang lebih besar.
Mari gunakan keuangan kita yang stabil untuk membangun kehidupan yang kita inginkan dan hasilkan.
Mari menabung untuk peluang, bukan hanya untuk keadaan darurat.
Pada akhirnya, semuanya bermuara pada keseimbangan.
Kita harus siap menghadapi hal yang tidak terduga, tetapi kita juga harus terbuka terhadap peluang yang diberikan kehidupan kepada kita.
Jadi, mulailah menyisihkan uang untuk dana darurat, tetapi jangan lupa untuk bermimpi besar dan menabung untuk masa depan juga.
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
- "UANG ANDA, TUJUAN ANDA: Perangkat pemberdayaan keuangan" oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
- Manual pendidikan keuangan oleh USAID
- Manual pendidikan keuangan oleh Peace Corps
Artikel saya tentang topik:
Dana Darurat 101: Menabung untuk Hal yang Tak Terduga
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)