Apakah Anda lelah merasa uang hasil jerih payah Anda tidak berjalan sejauh dulu?
Apakah Anda merasa sulit untuk mengikuti kenaikan harga makanan, bensin, dan yang lainnya?
Jika demikian, Anda tidak sendirian. Kita semua dipengaruhi oleh inflasi, dan ini menjadi semakin penting di pasar saat ini. Tapi apa itu inflasi, dan bagaimana pengaruhnya terhadap harga yang dibayar orang?
Dalam artikel ini, saya akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang inflasi, mulai dari apa itu hingga cara menangani dampaknya. Jadi, teruslah membaca jika Anda ingin menghemat uang dan mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.
Takeaway kunci
- Inflasi dapat menurunkan nilai tabungan dan investasi dari waktu ke waktu, tetapi ada cara untuk melindunginya.
- Suku bunga penting dalam mengendalikan inflasi.
- Untuk mengatasi inflasi, seseorang dapat mencari suku bunga hasil tinggi, menganggarkan, berinvestasi pada peluang yang aman, mengurangi pengeluaran, memprioritaskan pengeluaran, meningkatkan pendapatan, dan menggunakan aplikasi cashback.
- Inflasi mempengaruhi kebutuhan dasar seperti bensin, minyak pemanas, makanan, perumahan, dan perawatan kesehatan.
- Efek jangka panjang dari inflasi termasuk erosi daya beli, insentif yang terdistorsi, dan penurunan nilai utang dan upah.
Memahami Inflasi
Penyebab Inflasi
Ada banyak alasan mengapa harga naik, seperti perubahan penawaran, kenaikan biaya, dan kenaikan permintaan. Guncangan pasokan terjadi ketika ada masalah besar dengan bagian penting dari perekonomian, seperti energi. Inflasi dorongan biaya terjadi ketika biaya pembuatan barang dan jasa naik, yang menyebabkan harga naik.
Ini biasanya terjadi ketika biaya bahan baku dan tenaga kerja naik.
Inflasi tarikan permintaan terjadi ketika jumlah orang yang ingin membeli barang dan jasa naik.
Hal ini menyebabkan harga naik karena orang siap membayar lebih untuk barang tersebut.
Peningkatan jumlah uang beredar juga dapat menyebabkan inflasi. Teori uang beredar inflasi mengatakan bahwa inflasi dapat disebabkan oleh lebih banyak uang yang beredar. Tapi ide ini terlalu kuat, dan ekspektasi serta spiral seringkali menjadi penyebab inflasi.
Dalam banyak versi inflasi, yang menyebabkannya bukanlah peningkatan jumlah uang, melainkan peningkatan jumlah uang yang tidak diharapkan.
Dampak Inflasi terhadap Tabungan dan Investasi
Inflasi dapat merusak tabungan dan investasi Anda karena membuat uang menjadi kurang berharga dari waktu ke waktu. Ketika inflasi naik, harga barang dan jasa naik. Hal ini dapat mempersulit orang untuk menabung atau membelanjakan uang yang tersisa.
Ini bisa menjadi masalah bagi orang-orang yang menabung untuk masa pensiun, karena ketika mereka pergi, mereka mungkin menemukan bahwa nilai tabungan mereka kurang dari yang mereka kira.
Cara untuk Melindungi Terhadap Inflasi
Orang dapat melindungi diri mereka sendiri dari pengaruh buruk inflasi dengan berinvestasi pada hal-hal yang menguntungkan saat inflasi tinggi, seperti real estat, komoditas, dan saham. Nilai investasi ini biasanya naik dari waktu ke waktu, yang dapat membantu mengatasi dampak inflasi.
Berinvestasi pada saham yang dibuat untuk melindungi dari inflasi adalah cara lain untuk melindungi diri Anda dari inflasi. Karena sekuritas ini terkait dengan inflasi, nilainya naik seiring dengan naiknya inflasi.
Ini dapat membantu memastikan bahwa nilai pembelian tumbuh pada tingkat yang sama dengan inflasi.
Dampak Perekonomian terhadap Inflasi
Mengubah Perilaku Konsumen
Cara orang bertindak banyak berubah karena inflasi. Ketika harga naik, orang mengubah cara mereka berbelanja. Jajak pendapat baru-baru ini menemukan bahwa 80% pelanggan berencana mengubah cara mereka berbelanja karena inflasi.
Beberapa orang akan membeli lebih sedikit, sementara yang lain akan pindah ke barang yang lebih murah.
Banyak orang akan mencari barang yang sedang diobral dan membeli merek pribadi.
Pelanggan dengan uang lebih sedikit juga mengubah cara mereka berbelanja karena pemerintah tidak berbuat cukup.
Mereka menghabiskan lebih sedikit uang untuk hal-hal yang tidak perlu dan lebih banyak untuk kesenangan kecil seperti bunga dan lilin.
Pengecer mencoba mencari cara untuk membuat barang mereka lebih terjangkau sebagai respons terhadap perubahan perilaku pelanggan ini. Mereka memiliki penawaran gas, dan kemudahan adalah hal yang paling penting. Perubahan pembelian ini memengaruhi toko-toko di seluruh negeri, dari yang besar seperti Walmart hingga yang kecil seperti toko bahan makanan lokal Anda.
Suku Bunga dan Inflasi
Suku bunga adalah bagian besar untuk mengendalikan inflasi. Ketika suku bunga naik, orang akan lebih mahal untuk membeli barang-barang mahal yang biasanya mereka beli secara kredit, seperti rumah, mobil, furnitur, dan peralatan besar.
Suku bunga yang lebih tinggi membuat orang dan bisnis cenderung tidak berbelanja, terutama untuk hal-hal besar seperti rumah dan peralatan bisnis yang sering dibiayai.
Jadi, suku bunga yang lebih tinggi dapat membantu menurunkan jumlah keseluruhan permintaan dan, pada gilirannya, mengurangi tekanan pada kenaikan harga.
Reaksi kebijakan terhadap kenaikan inflasi adalah menaikkan suku bunga. Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga acuan dana federal sebagai tanggapan terhadap ancaman inflasi yang lebih tinggi, itu meningkatkan jumlah cadangan bebas risiko dalam sistem keuangan.
Ini mengurangi jumlah uang yang dapat digunakan untuk membeli aset berisiko.
Hal ini membuat pemberi pinjaman lebih berhati-hati tentang berapa banyak uang yang mereka berikan, dan kenaikan suku bunga menunjukkan bahwa bank sentral kemungkinan akan terus menaikkan suku bunga untuk melawan inflasi.
Dampak terhadap Tabungan
Tabungan juga bisa dirugikan oleh inflasi. Jika tingkat inflasi lebih tinggi dari bunga tabungan atau rekening giro, pemilik kehilangan uang. Misalnya, jika Anda memasukkan $100 ke rekening tabungan dengan tingkat bunga 1%, Anda akan memiliki $101 di rekening setelah satu tahun.
Tetapi jika inflasi mencapai 2%, Anda memerlukan $102 untuk dapat membeli barang yang sama yang dapat Anda beli sebelumnya.
Jadi, saat memilih rekening tabungan atau investasi, penting untuk memikirkan inflasi.
Strategi Mengatasi Inflasi
Inflasi dapat mempersulit penghematan uang, tetapi ada cara bagi orang untuk menyimpan lebih banyak uang mereka di rekening bank mereka. Berikut adalah beberapa cara yang baik untuk menghadapi kenaikan harga:
1. Cari suku bunga hasil tinggi di rekening bank
Salah satu cara untuk melindungi kas dari pengaruh inflasi adalah dengan mencari rekening bank dengan suku bunga tinggi. Ini dapat membantu orang mengikuti inflasi dan mendapatkan lebih banyak uang dari tabungan mereka.
2. Buat anggaran dan prioritaskan pengeluaran
Selama masa inflasi, penting untuk membuat anggaran dan memutuskan biaya mana yang paling penting. Konsumen harus menyimpan cukup uang dalam "dana hari hujan" untuk mengatasi masalah keuangan jangka pendek.
3. Berinvestasi dalam peluang yang aman dan terjamin
Selama masa inflasi, cara yang baik untuk menghemat uang adalah dengan berinvestasi pada hal-hal yang aman, pasti, dan mengikuti inflasi, seperti pasar obligasi.
4. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu
Konsumen dapat menghemat uang dengan membatalkan langganan yang tidak mereka gunakan, mendapatkan alternatif yang lebih murah, dan menurunkan tagihan energi mereka. Mereka juga dapat menghilangkan beban bunga dengan meletakkan semua hutang kartu kredit mereka pada kartu kredit transfer saldo.
5. Tetapkan prioritas pengeluaran
Selama masa inflasi, penting untuk menetapkan tujuan pengeluaran. Konsumen harus menyimpan uang sebagai bagian dari anggaran mereka dan menyisihkan uang dengan sengaja untuk biaya masa depan atau "hari hujan".
6. Meningkatkan pendapatan
Orang bisa mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja atau mendapatkan pekerjaan sampingan untuk menghasilkan lebih banyak uang. Saat harga naik, cara lain untuk menghemat uang adalah dengan berinvestasi dan membayar utang.
7. Gunakan aplikasi cashback
Dengan menggunakan aplikasi yang memberikan uang kembali, Anda dapat menghemat uang untuk pembelian. Orang bisa mendapatkan uang kembali dari barang yang mereka beli dan menyimpan lebih banyak uang di rekening bank mereka.
Menyesuaikan Kebiasaan Berbelanja
Ketika harga naik karena inflasi, orang harus mengubah cara mereka membelanjakan uang mereka. Banyak pembeli membeli barang yang lebih murah atau beralih ke barang yang lebih murah, berdagang turun, dan membeli lebih sedikit barang yang tidak diperlukan.
Orang juga mencari barang yang sedang diobral dan membeli merek pribadi.
Menyesuaikan Gaya Hidup
Konsumen dapat menghadapi kenaikan harga dengan membuat perubahan dalam hidup mereka yang menghemat uang, seperti membeli rumah atau mobil yang lebih kecil. Penting untuk membelanjakan uang dengan bijak dan mencari cara untuk berhemat, seperti menggunakan kupon, berbelanja obral, dan membeli dalam jumlah besar.
Item Yang Terkena Inflasi
Inflasi berarti bahwa harga barang dan jasa cenderung naik dari waktu ke waktu. Selama masa inflasi, harga beberapa barang sehari-hari cenderung naik. Tingkat inflasi bisa naik jika harga barang, seperti minyak, naik.
Karena itu, hal-hal yang berhubungan dengan energi seperti bensin dan minyak pemanas cenderung menjadi lebih mahal saat inflasi tinggi.
Hal ini dapat menyebabkan biaya hidup orang naik banyak.
Selama masa inflasi, harga pangan juga bisa naik karena biaya barang-barang seperti bahan bakar dan pupuk kandang naik. Hal ini dapat merusak kemampuan orang untuk membeli barang, mempersulit mereka untuk membayar hal-hal seperti makanan dan tempat tinggal.
Oleh karena itu, pelanggan mungkin perlu mengubah cara mereka membelanjakan, seperti mengurangi pengeluaran yang tidak perlu mereka lakukan dan menabung lebih banyak.
Pengaruh Inflasi pada Perumahan dan Kesehatan
Perumahan dan perawatan kesehatan adalah dua hal lain yang cenderung menjadi lebih mahal saat terjadi inflasi. Harga rumah bisa naik karena biaya bangunan naik dan semakin banyak orang mencari rumah.
Hal ini dapat mempersulit orang untuk membeli rumah, terutama jika mereka berpenghasilan rendah.
Biaya perawatan kesehatan juga bisa naik karena biaya pekerja naik dan lebih banyak orang menggunakan layanan kesehatan.
Hal ini dapat mempersulit orang untuk mendapatkan perawatan medis yang mereka butuhkan, terutama jika mereka tidak memiliki cukup asuransi kesehatan.
Kebijakan Pemerintah untuk Mengendalikan Inflasi
Mengendalikan inflasi sangat tergantung pada apa yang dilakukan pemerintah. Pemerintah dapat mengendalikan inflasi dengan beberapa cara, seperti dengan mengendalikan upah dan harga, membuat jumlah uang beredar menyusut, dan menggunakan kebijakan fiskal.
Pengendalian upah dan harga adalah ketika pemerintah menetapkan harga tertinggi atau terendah untuk hal-hal tertentu.
Kontrol harga dan kontrol pembayaran dapat digunakan bersama-sama untuk menghentikan inflasi dorongan upah.
Tetapi strategi ini tidak berjalan dengan baik di masa lalu, sehingga pemerintah harus mencari cara lain untuk menjaga ekonomi tetap terkendali.
Pemerintah dapat menggunakan kebijakan moneter yang mengurangi jumlah uang di pasar. Ini disebut kebijakan "kontraksi". Bank sentral dapat menggunakan kebijakan ini. Mereka menetapkan kebijakan moneter untuk mencapai tujuan harga stabil dan lapangan kerja penuh.
Bank sentral mengubah hal-hal seperti PDB, inflasi, dan pengangguran dengan mengubah jumlah uang yang beredar.
Sebagian besar bank sentral memiliki dua pekerjaan: mengendalikan inflasi dan mempertahankan pekerjaan penuh.
Pemerintah juga dapat menggunakan strategi fiskal untuk mengendalikan inflasi. Sebagian besar waktu, strategi ekonomi pemerintah tercermin dalam anggaran nasionalnya. Anggaran juga merupakan salah satu cara pemerintah menggunakan tiga cara utamanya untuk mengendalikan perekonomian: fungsi alokatif, fungsi stabilisasi, dan fungsi distributif.
Output, inflasi, pengangguran, dan suku bunga semuanya dapat dipengaruhi oleh kebijakan fiskal.
Jika pemerintah menggunakan kebijakan fiskal ekspansif yang menyebabkan inflasi, bank sentral mungkin mengurangi jumlah uang yang beredar untuk menurunkan inflasi.
Mengapa Memahami Biaya Hidup Sangat Penting untuk Menyimpan Uang
Jika Anda ingin menghemat uang, penting untuk memahami konsep biaya hidup. Sederhananya, biaya hidup mengacu pada jumlah uang yang dibutuhkan untuk mempertahankan standar hidup tertentu di daerah tertentu.
Ini termasuk pengeluaran seperti perumahan, makanan, transportasi, dan perawatan kesehatan.
Mengapa ini relevan dengan pencarian Anda untuk menghemat uang? Nah, jika Anda mempertimbangkan untuk pindah ke kota atau negara bagian baru, penting untuk meneliti biaya hidup di daerah tersebut.
Anda mungkin menemukan bahwa pengeluaran tertentu, seperti perumahan atau bahan makanan, jauh lebih tinggi daripada yang biasa Anda lakukan.
Pengetahuan ini dapat membantu Anda membuat keputusan berdasarkan informasi tentang tempat tinggal dan berapa anggaran untuk pengeluaran tertentu.
Selain itu, memahami biaya hidup dapat membantu Anda menegosiasikan gaji atau upah per jam.
Jika Anda tahu bahwa biaya hidup lebih tinggi di daerah Anda, Anda dapat mengajukan alasan yang lebih kuat untuk gaji atau upah yang lebih tinggi untuk memastikan bahwa Anda mampu membayar biaya pokok Anda.
Secara keseluruhan, meluangkan waktu untuk memahami biaya hidup dapat menjadi alat yang berharga dalam pencarian Anda untuk menghemat uang.
Dengan mengetahui tentang pengeluaran di wilayah Anda, Anda dapat membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dan berpotensi meningkatkan potensi penghasilan Anda.
Untuk informasi lebih lanjut:
Biaya Hidup: Tip Inflasi & Penghematan
Efek Jangka Panjang Inflasi
Melindungi Tabungan Selama Inflasi
Karena suku bunga masih jauh lebih rendah daripada tingkat inflasi, salah satu cara untuk melindungi dana adalah dengan menghindari menyimpan uang terlalu lama. Sebaliknya, orang dapat melihat-lihat tingkat terbaik di rekening tabungan.
Sebagian besar waktu, suku bunga di rekening bank tidak mengalahkan tingkat inflasi, tetapi dapat membantu mengimbanginya.
Selama masa inflasi, orang juga dapat mencari suku bunga hasil tinggi untuk membantu mereka menghemat lebih banyak uang.
Mengevaluasi Ulang Strategi Investasi Selama Inflasi
Ketika inflasi tinggi, investor dan penabung harus melihat kembali rencana mereka. Penting untuk memastikan bahwa portofolio pensiun terdiversifikasi dan aman dengan memasukkan Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), obligasi jangka pendek, sekuritas dengan suku bunga mengambang, dan saham AS dan asing.
TIPS dibuat untuk melindungi dari inflasi dengan mengubah nilai modal saat inflasi naik.
Dengan mengubah suku bunga saat inflasi naik, obligasi jangka pendek dan aset dengan suku bunga mengambang juga dapat membantu melindungi dari inflasi.
Berinvestasi dalam berbagai jenis aset juga dapat membantu melindungi dari inflasi.
Merencanakan Inflasi ke Depan
Rencanakan ke depan bagaimana inflasi akan memengaruhi tabungan dan aset Anda. Jika Anda siap menghadapi kenaikan inflasi, Anda dapat melindungi dana dan kemampuan Anda untuk membeli barang. Konsumen dapat melindungi keuangan mereka selama masa inflasi dengan berbelanja suku bunga rekening tabungan terbaik, mencari suku bunga hasil tinggi, mendiversifikasi investasi mereka, dan melindungi portofolio pensiun mereka dengan TIPS, obligasi jangka pendek, sekuritas suku bunga mengambang, dan saham AS dan internasional.
Efek Jangka Panjang Inflasi
Bisnis dan konsumen dapat dirugikan oleh inflasi dalam jangka panjang. Salah satu efek utama dari inflasi adalah mempersulit orang untuk membeli barang. Karena harga naik dari waktu ke waktu, jumlah uang yang sama dapat membeli semakin sedikit seiring berjalannya waktu.
Artinya, apakah inflasi 2% atau 4%, konsumen kehilangan daya beli.
Inflasi juga dapat mempersulit tabungan untuk masa pensiun karena uang Anda akan semakin sedikit dibeli dari waktu ke waktu.
Agar siap menghadapi inflasi selama masa pensiun, yang terbaik adalah menabung lebih dari yang Anda pikir Anda butuhkan pada awalnya.
Inflasi juga dapat mengubah kondisi dan mempersulit perekonomian untuk mencapai hasil terbaik. Ini bekerja seperti pajak atas uang, yang merupakan salah satu gagasan terpenting kapitalisme. Dengan membuat uang menjadi kurang berguna, itu merugikan perdagangan, yang merupakan inti dari ekonomi pasar.
Inflasi juga dapat membuat utang menjadi kurang bernilai, tetapi juga dapat membuat pembayaran menjadi kurang bernilai.
Ketika inflasi mulai tumbuh lebih cepat dari upah, itu bisa menjadi tanda bahwa ekonomi sedang bermasalah.
Pengaruh Inflasi terhadap Konsumen dan Bisnis
Hal yang berbeda dapat terjadi pada konsumen dan perusahaan karena inflasi. Deflasi moderat baik untuk dompet konsumen, tetapi bisa menjadi tanda bahwa ekonomi semakin lemah, yang dapat menyebabkan resesi dan depresi.
Ketika ekonomi melambat dan membutuhkan dorongan, inflasi dapat membuat orang membelanjakan lebih banyak dan meningkatkan permintaan dan output.
Tetapi jika inflasi terlalu tinggi, hal itu dapat membuat orang membelanjakan lebih sedikit dan berinvestasi lebih sedikit, yang dapat menyebabkan kemerosotan.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Kata penutup dan rekomendasi
Pada akhirnya, siapapun yang ingin menabung perlu mengetahui tentang inflasi. Perekonomian memiliki pengaruh besar terhadap inflasi, jadi penting untuk mengawasi bagaimana keadaan di pasar. Berinvestasi pada hal-hal yang nilainya naik, seperti real estat atau saham, adalah salah satu cara untuk mengatasi inflasi.
Tapi penting untuk diingat bahwa inflasi tidak mempengaruhi semuanya dengan cara yang sama.
Beberapa hal, seperti sekolah dan perawatan kesehatan, cenderung naik harganya lebih cepat daripada yang lain.
Dalam jangka panjang, inflasi bisa sangat buruk, terutama bagi orang yang hidup dengan pendapatan tetap.
Tapi inilah pertanyaan yang menggugah pikiran: bagaimana jika kita berhenti mencoba menghemat uang dan malah berfokus untuk menghasilkan lebih banyak uang? Daripada mengkhawatirkan biaya hidup yang terus meningkat setiap saat, mengapa kita tidak mencoba menghasilkan lebih banyak uang? Kita dapat mengendalikan masa depan finansial kita dan mengurangi dampak inflasi dengan mempelajari keterampilan baru, mendapatkan pekerjaan sampingan, atau bahkan meminta kenaikan gaji.
Jadi, jangan hanya menghemat uang, mari hasilkan lebih banyak uang!
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
- Pedoman IHK
Artikel saya tentang topik:
Inflasi 101: Memahami & Melindungi Tabungan Anda
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)