Apakah Anda muak merasa uang Anda tidak berjalan sejauh dulu?
Apakah Anda harus mencari cara untuk menghemat uang dan memenuhi kebutuhan setiap saat?
Jika demikian, Anda tidak sendirian. Kita semua harus berurusan dengan inflasi, dan bagi kita yang mencoba menghemat uang, hal itu akan sangat sulit. Namun, ada harapan. Jika Anda mengetahui hubungan antara pertumbuhan gaji dan inflasi, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk memastikan penghasilan Anda sejalan dengan kenaikan biaya hidup. Dalam artikel ini, saya akan berbicara tentang berbagai cara untuk mengukur pertumbuhan upah, bagaimana hubungannya dengan inflasi, dan apa artinya bagi orang dan keluarga. Kami juga akan melihat bagaimana upah telah berubah oleh industri dan berbicara tentang cara menabung dan membelanjakan. Jadi, dapatkan secangkir kopi dan merasa nyaman. Saatnya mengendalikan dana Anda dan mulai merencanakan masa depan yang lebih baik.
Takeaway kunci
- Pertumbuhan upah dapat diukur dengan berbagai cara dan dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti pertumbuhan produktivitas, ketatnya pasar tenaga kerja, dan penurunan serikat pekerja.
- Dampak pertumbuhan upah terhadap perekonomian sangat signifikan dan dapat menyebabkan peningkatan permintaan, investasi, produktivitas, dan kepercayaan konsumen.
- Pertumbuhan upah dapat meningkatkan stabilitas keuangan dan kualitas hidup individu dan keluarga.
- Industri pendidikan, kesehatan, dan keuangan mengalami pertumbuhan upah, sementara manufaktur mengalami penurunan gaji untuk karyawan baru.
- Opsi penghematan sebelum pajak seperti 401(k) dan IRA dapat membantu individu menghemat uang dan membangun kekayaan dari waktu ke waktu.
Pertumbuhan dan Pengukuran Upah
Mengukur Pertumbuhan Upah
Ada banyak cara untuk mengukur pertumbuhan upah, baik dari sudut pandang produsen maupun konsumen. Dari sudut pandang produsen, pertumbuhan upah dihitung berdasarkan harga produk akhir.
Dari sudut pandang konsumen, pertumbuhan upah dihitung berdasarkan perubahan upah per jam orang selama setahun.
Pelacak Pertumbuhan Upah dari Atlanta Fed adalah cara untuk mengukur pertumbuhan upah dasar masyarakat. Itu dibuat menggunakan microdata dari Current Population Survey. Ini menghitung perubahan persentase rata-rata dalam upah per jam orang-orang yang ditonton selama setahun.
Di sisi lain, Biro Analisis Ekonomi (BEA) memperkirakan upah dan gaji.
Perkiraan ini digunakan untuk membuat prediksi tentang anggaran pemerintah dan jumlah uang dalam dana perwalian Jaminan Sosial.
Ukuran pendapatan non tunai BEA, seperti kontribusi pemberi kerja untuk program pensiun pekerja dan asuransi kesehatan, digunakan untuk mendapatkan gambaran yang lebih lengkap tentang biaya tenaga kerja.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pertumbuhan Upah
Ada banyak hal yang mempengaruhi pertumbuhan upah. Pertumbuhan produktivitas adalah salah satu alasan utama mengapa upah riil naik dari waktu ke waktu. Alasan lain adalah betapa ketatnya pasar kerja. Jika banyak lowongan kerja dan orang-orang meninggalkan pekerjaannya, ini bisa membuat upah naik.
Di sisi lain, saat pendapatan naik, hal-hal seperti keseimbangan kehidupan kerja, gaji, dan tunjangan menjadi kurang penting.
Perubahan teknologi, globalisasi, penurunan serikat pekerja, dan hilangnya nilai upah minimum juga menjadi faktor pertumbuhan upah. Hal-hal tersebut terkait dengan fakta bahwa ketimpangan ekonomi semakin parah di AS.
Dari tahun 1970 hingga 2000, pendapatan rata-rata naik sebesar 41%, atau 1,2% per tahun.
Namun sejak tahun 2000 hingga 2018, rata-rata peningkatan pendapatan keluarga hanya sebesar 0,3% per tahun.
Beberapa hal, seperti jatuhnya serikat pekerja dan hilangnya nilai upah minimum, dapat menjadi penyebab melambatnya pertumbuhan upah.
Pertumbuhan Upah dan Menyimpan Uang
Pertumbuhan upah adalah bagian besar dari penghematan uang karena mempengaruhi seberapa banyak orang dapat membeli. Tingkat tabungan pribadi adalah berapa banyak uang ekstra seseorang yang mereka simpan alih-alih dibelanjakan. Ini ditentukan sebagai jumlah uang yang tersisa setelah membayar pajak dan membelanjakan uang.
Orang-orang mengawasi tingkat tabungan AS untuk mempelajari kesehatan keuangan orang Amerika dan mencoba memprediksi bagaimana konsumen akan bertindak dan bagaimana ekonomi akan tumbuh.
Selama pandemi, pertumbuhan upah dipengaruhi oleh perubahan tenaga kerja. Jutaan pekerja bergaji relatif rendah kehilangan pekerjaan mereka, tetapi jutaan pekerja bergaji relatif tinggi mempertahankan pekerjaan mereka.
Ini menyebabkan gaji rata-rata naik tajam hanya dalam satu bulan.
Namun dampak pandemi terhadap pertumbuhan upah yang terukur itu rumit dan bergantung pada banyak hal, seperti efek dasar dan efek rias.
Pertumbuhan Upah dan Inflasi
Dampak Inflasi terhadap Pertumbuhan Upah
Ketika inflasi tumbuh lebih cepat daripada upah, upah riil pekerja turun. Artinya, para pekerja harus mengeluarkan lebih banyak uang hanya untuk memenuhi biaya hidup. Jika gaji tidak mengikuti inflasi, orang mungkin merasa sulit untuk menghemat uang dan mungkin harus membelanjakan lebih sedikit.
Terkadang, pertumbuhan upah dapat mengimbangi inflasi.
Ini terutama benar ketika pasar kerja ketat.
Ketika perusahaan ingin mencari dan mempertahankan pekerja yang baik, mereka dapat menaikkan upah agar tetap kompetitif.
Dalam lingkungan ekonomi saat ini, belum jelas apakah pertumbuhan upah atau inflasi akan menang.
Dampak Inflasi terhadap Bisnis
Inflasi juga dapat merugikan perusahaan karena dapat mempersulit untuk menemukan dan mempertahankan karyawan yang baik. Jika majikan tidak dapat mengimbangi inflasi dengan kenaikan gaji, pekerja mungkin lebih tertarik pada pekerjaan yang membayar lebih.
Tingkat inflasi yang tinggi juga dapat menyebabkan lebih banyak orang meninggalkan pekerjaannya daripada biasanya karena mereka tidak ingin bekerja.
Dampak Pertumbuhan Upah Terhadap Perekonomian
Perekonomian dipengaruhi oleh pertumbuhan upah secara besar-besaran. Ketika orang menghasilkan lebih banyak uang, mereka memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan pada barang dan jasa. Hal ini, pada gilirannya, dapat menghasilkan lebih banyak investasi dan produktivitas karena bisnis meningkatkan produksi dan mempekerjakan lebih banyak pekerja untuk memenuhi permintaan yang lebih tinggi.
Upah yang lebih tinggi juga dapat meningkatkan kepercayaan di antara konsumen, yang dapat membantu pertumbuhan ekonomi lebih besar lagi.
Hubungan Kompleks antara Pertumbuhan Upah dan Ekonomi
Tapi ada hubungan yang rumit antara pertumbuhan gaji dan ekonomi. Ketika upah naik, inflasi bisa naik, yang dapat mempersulit pekerja untuk membeli barang dengan pendapatan mereka. Beberapa penelitian juga menunjukkan bahwa menaikkan upah minimum dapat berdampak negatif kecil pada jumlah orang yang bekerja.
Ini karena ketika biaya tenaga kerja naik, perusahaan mungkin bereaksi dengan merumahkan pekerja atau memotong jam kerja mereka.
Dampak Positif Kenaikan Upah Minimum
Bahkan dengan semua masalah ini, banyak ahli ekonomi mengatakan bahwa menaikkan upah minimum dapat membantu bisnis. Upah minimum yang lebih tinggi dapat meningkatkan belanja pelanggan dan pertumbuhan ekonomi dengan memberikan lebih banyak uang ke tangan pekerja.
Ini terutama berlaku untuk orang-orang yang berpenghasilan rendah karena mereka lebih cenderung membelanjakan uang ekstra yang mereka dapatkan.
Selain itu, rasisme struktural dan seksisme terbukti memperlambat pertumbuhan ekonomi, sehingga mengurangi ketimpangan ekonomi dapat membantu pertumbuhan ekonomi lebih cepat.
Pertumbuhan Upah dan Individu/Keluarga
Peningkatan Kesehatan dan Kesejahteraan
Ketika pekerja dibayar lebih, mereka cenderung bekerja lebih keras, yang bagus untuk perusahaan. Selain itu, lebih dari separuh pekerja yang akan terpengaruh oleh kenaikan upah minimum adalah perempuan, dan 28,2% anak-anak memiliki orang tua yang akan terpengaruh oleh kenaikan upah minimum federal menjadi $9,80.
Gaji yang lebih tinggi juga dapat meningkatkan kesehatan mental. Misalnya, pekerja di pabrik dengan upah layak 47% lebih kecil kemungkinannya untuk menunjukkan tanda-tanda depresi dibandingkan pekerja di pabrik biasa. Upah layak juga dapat membantu anak-anak mendapatkan pendidikan yang lebih baik karena orang tua dapat menyekolahkan anak mereka daripada harus bekerja.
Ini dapat membantu anak-anak mendapatkan pekerjaan dan peluang hidup yang lebih baik di masa depan.
Dampak Positif Bagi Masyarakat
Upah layak juga baik bagi masyarakat karena dapat membantu menyebarkan kesetaraan gender dengan memastikan perempuan mendapatkan upah yang sama dengan laki-laki. Menaikkan upah pekerja dengan upah terendah di seluruh dunia akan menjadi cara yang kuat untuk menyatukan orang-orang dalam kehidupan sosial dan politik serta mengurangi ketimpangan sosial dan ekonomi di seluruh dunia.
Kenaikan Upah
Meskipun inflasi dapat sangat merugikan orang berpenghasilan rendah, upah di bagian bawah skala gaji telah naik. Selama 40 tahun terakhir, upah di kuartal terbawah skala gaji telah naik sebesar 10%.
Dalam jangka panjang, pertumbuhan upah dapat membuat orang dan keluarga lebih stabil secara finansial dan meningkatkan kualitas hidup mereka.
Negosiasi untuk Upah yang Lebih Tinggi
Sulit untuk menegosiasikan gaji yang lebih baik, tetapi ada beberapa hal yang dapat dilakukan orang untuk meningkatkan peluang sukses mereka. Langkah pertama adalah melakukan riset dan mencari tahu berapa kisaran gaji untuk pekerjaan itu di perusahaan.
Anda dapat mencari informasi ini secara online atau berbicara dengan karyawan saat ini atau sebelumnya untuk mendapatkannya.
Penting juga untuk mengetahui tujuan bisnis dan tanggung jawab perusahaan. Ini dapat membantu orang memastikan permintaan mereka sesuai dengan tujuan perusahaan. Saat menegosiasikan upah yang lebih baik, waktu juga sangat penting.
Waktu terbaik untuk meminta kenaikan gaji adalah saat gaji Anda ditinjau, yang biasanya setahun sekali.
Penting juga untuk memilih waktu ketika keuangan perusahaan bagus dan orang tersebut telah menunjukkan betapa berharganya mereka bagi bisnis.
Memiliki Kasus Bisnis yang Kuat
Saat bernegosiasi untuk upah yang lebih tinggi, penting untuk memiliki kasus bisnis yang baik. Ini berarti Anda harus bisa menjelaskan nilai apa yang dibawa orang tersebut ke perusahaan dan bagaimana mereka telah membantu perusahaan berhasil.
Penting juga untuk mengetahui kisaran gaji yang Anda inginkan dan siap untuk bernegosiasi.
Memilih Gaya Negosiasi yang Tepat
Terakhir, penting untuk memilih cara yang tepat untuk bernegosiasi. Kolaborasi, persaingan, dan mengalah semuanya bisa menjadi cara yang baik untuk bernegosiasi dalam berbagai skenario. Orang harus memilih gaya yang sesuai dengan siapa mereka dan apa yang mereka lakukan.
Pertumbuhan Upah menurut Industri
Industri dengan Pertumbuhan Upah Tinggi
Menurut laporan dari Gusto, layanan penggajian usaha kecil, upah untuk karyawan baru di bidang pendidikan dan kesehatan naik 3,6% dan untuk orang yang mempertahankan pekerjaannya, upah naik 5,5%.
Mereka yang tetap bekerja di bisnis keuangan melihat gaji mereka naik sebesar 5,4%.
Namun, secara keseluruhan, pertumbuhan upah melambat, dan kenaikan gaji untuk karyawan baru di beberapa daerah lebih rendah daripada tahun lalu karena pasar tenaga kerja yang panas secara historis mendingin.
Sebuah studi baru-baru ini oleh ADP Research Institute menemukan bahwa upah pekerja telah naik sejak pandemi virus corona dimulai. Tergantung di mana Anda tinggal di negara tersebut, Anda mungkin telah melihat kenaikan upah yang lebih besar daripada yang lain.
Survei mengamati 53 wilayah metro terbesar di AS dan menemukan bahwa orang berpenghasilan tinggi di San Francisco-Oakland-Hayward, California, mengalami peningkatan terbesar, dengan kenaikan upah sebesar 9,5%.
Industri dengan Pertumbuhan Upah yang Menurun
Di beberapa bisnis, upah naik, tetapi di bisnis lain, gaji karyawan baru turun. Misalnya, gaji di manufaktur turun sebesar 3% karena orang membelanjakan lebih banyak untuk layanan seperti terbang dan makan di luar.
Kesenjangan Upah Gender
Perbedaan gaji antara pria dan wanita masih menjadi masalah di Amerika Serikat. Untuk wanita kulit putih, rasionya adalah 83%, yang hampir sama dengan rasio untuk semua wanita. Tapi wanita kulit hitam dan Hispanik menghasilkan jauh lebih sedikit daripada pria kulit putih.
Wanita kulit hitam menghasilkan 70% sebanyak pria kulit putih, dan wanita Hispanik hanya menghasilkan 65%.
Faktor-Faktor yang Menyebabkan Kesenjangan Upah Gender
Kesenjangan upah antara laki-laki dan perempuan cenderung semakin besar seiring bertambahnya usia perempuan, dan lebih banyak perempuan bekerja dalam pekerjaan yang bergaji lebih rendah. Mungkin ada perbedaan dalam cara pria dan wanita diperlakukan, yang dapat disebabkan oleh hal-hal seperti stereotip dan pelecehan gender.
Perempuan juga lebih mungkin dibandingkan laki-laki untuk bekerja dalam pekerjaan bergaji rendah, yang membantu memisahkan laki-laki dan perempuan di tempat kerja.
Kebutuhan keluarga juga dapat mempengaruhi pekerjaan yang dipilih pria dan wanita.
Solusi untuk Mengatasi Kesenjangan Upah Gender
Untuk memperbaiki kesenjangan upah antara laki-laki dan perempuan, kita memerlukan metode multi-cabang di mana perubahan kebijakan yang berbeda bekerja sama. Masalahnya bisa diperbaiki dengan menangani hal-hal seperti kebutuhan keluarga dan stereotip gender yang menyebabkan laki-laki dan perempuan bekerja di bidang yang berbeda.
Kebijakan yang membuat gaji lebih jelas, seperti mewajibkan perusahaan untuk melaporkan data gaji berdasarkan jenis kelamin dan ras, juga dapat membantu menutup kesenjangan gaji antara laki-laki dan perempuan.
Selain itu, kebijakan yang mendukung keseimbangan kehidupan kerja, seperti cuti keluarga berbayar dan penitipan anak yang terjangkau, dapat membantu mengurangi pengaruh kebutuhan keluarga terhadap pilihan pekerjaan perempuan.
Mengapa Biaya Hidup Penting untuk Pertumbuhan Upah Anda
Jika Anda ingin menghemat uang, Anda mungkin sudah menyadari pentingnya pertumbuhan upah. Tapi tahukah Anda bahwa biaya hidup memainkan peran penting dalam menentukan berapa sebenarnya nilai gaji Anda? Biaya hidup mengacu pada jumlah uang yang dibutuhkan untuk mempertahankan standar hidup tertentu di lokasi tertentu.
Ini termasuk pengeluaran seperti perumahan, makanan, transportasi, dan perawatan kesehatan.
Jika biaya hidup di daerah Anda tinggi, gaji Anda mungkin tidak setinggi di daerah berbiaya rendah.
Hal ini dapat mempersulit Anda untuk menghemat uang, bahkan jika Anda mendapatkan upah yang layak.
Jadi, saat mempertimbangkan pertumbuhan upah Anda, penting untuk memperhitungkan biaya hidup di daerah Anda untuk memastikan bahwa Anda benar-benar membuat kemajuan menuju sasaran tabungan Anda.
Untuk informasi lebih lanjut:
Biaya Hidup: Tip Inflasi & Penghematan
Strategi Menabung dan Berinvestasi
1. Fokus pada Perubahan Kecil
Salah satu cara untuk menghemat uang adalah dengan membuat perubahan kecil di berbagai bagian anggaran Anda. Misalnya, Anda dapat mengurangi biaya makanan dengan membuat lebih banyak makanan sendiri dan makan lebih sedikit di luar. Anda juga dapat mencoba menghemat uang sewa dengan menegosiasikan sewa Anda atau lamanya sewa Anda.
Perubahan kecil ini dapat membantu Anda menghemat uang dari waktu ke waktu.
2. Manfaatkan Opsi Penghematan Sebelum Pajak
Anda juga dapat menghemat uang dengan memasukkan uang ke dalam 401(k), IRA, atau akun lain sebelum pajak diambil. Anda juga dapat meminta perusahaan Anda memasukkan sebagian dari gaji Anda ke dalam rekening tabungan hasil tinggi untuk memisahkannya dari uang yang Anda gunakan untuk membayar tagihan.
Anda dapat menghemat uang dan membangun kekayaan dari waktu ke waktu dengan pilihan ini.
3. Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu
Jika Anda berpenghasilan rendah atau tetap, salah satu cara untuk menghemat uang adalah dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu. Untuk melakukan ini, putuskan berapa banyak yang ingin Anda tabung dari setiap gaji dan atur agar langsung masuk ke rekening tabungan Anda.
Cara lain untuk merencanakan pensiun adalah mulai menabung segera setelah Anda mendapatkan pekerjaan pertama Anda.
Anda dapat menyisihkan uang sebanyak yang Anda bisa dan belajar betapa sedikit yang benar-benar Anda butuhkan untuk hidup.
Ingatlah bahwa Anda selalu dapat mengurangi tabungan Anda jika segalanya menjadi terlalu ketat, tetapi lebih sulit untuk memulai dari yang kecil dan kemudian menabung lebih banyak.
4. Perhatikan Semua Kemungkinan Pilihan Anda
Penting juga untuk memikirkan semua pilihan Anda, seperti mendapatkan pekerjaan paruh waktu untuk menghasilkan lebih banyak uang. Ketika Anda membuat upah minimum, mungkin lebih penting untuk fokus mendapatkan lebih banyak uang daripada menabung.
Anda dapat menghemat lebih banyak uang dan mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat jika Anda menghasilkan lebih banyak uang.
5. Berinvestasi untuk Mengurangi Kekhawatiran Inflasi
Inflasi dapat merugikan dana secara besar-besaran, sehingga orang perlu mengambil langkah-langkah untuk melindungi uang mereka saat inflasi tinggi. Salah satu cara untuk mengurangi kekhawatiran tentang inflasi adalah memasukkan uang Anda ke dalam hal-hal yang mengikuti inflasi, seperti komoditas, real estat, dan saham perusahaan perbankan.
Penting untuk diingat bahwa berinvestasi lebih berisiko daripada menyimpan uang di rekening yang diasuransikan oleh FDIC, dan orang harus memilih opsi yang sesuai dengan toleransi risiko mereka.
6. Pertimbangkan Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)
Orang juga dapat membeli Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) untuk melindungi dana mereka dari inflasi. TIPS dibuat untuk melindungi terhadap inflasi dengan mengubah nilai modal obligasi untuk memperhitungkan inflasi.
Berinvestasi dalam obligasi tabungan Seri I adalah cara lain untuk mengalahkan inflasi.
Obligasi ini hampir bebas risiko dan membayar tingkat bunga tahunan sebesar 9,6% hingga setidaknya Oktober 2022.
7. Ambil Langkah-Langkah untuk Menghemat Uang Selama Inflasi
Selama masa inflasi, orang juga dapat mengambil langkah-langkah untuk menghemat uang. Ini termasuk menambahkan penghematan pada anggaran mereka, meminta kenaikan gaji, membeli alternatif yang lebih murah, membatalkan langganan yang tidak terpakai, mendapatkan pekerjaan sampingan, menurunkan tagihan energi, menetapkan tujuan pengeluaran, dan menggunakan aplikasi cashback.
Penting untuk menyisihkan uang dengan sengaja untuk pengeluaran di masa depan atau "hari hujan" untuk memastikan bahwa orang menabung sebanyak yang mereka bisa.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Analisis akhir dan implikasi
Kesimpulannya, pertumbuhan upah adalah masalah rumit yang memiliki efek berbeda pada orang, keluarga, dan bisnis yang berbeda. Penting untuk mengukur pertumbuhan upah dan bagaimana pengaruhnya terhadap inflasi, tetapi juga penting untuk memikirkan teknik menabung dan berinvestasi yang dapat membantu orang dan keluarga melewati naik turunnya perekonomian.
Salah satu cara unik untuk melihat pertumbuhan upah adalah sebagai kesempatan untuk memperbaiki diri dan tumbuh sebagai pribadi.
Kita tidak perlu hanya memikirkan angka dan bagaimana pengaruhnya terhadap dompet kita.
Sebaliknya, kita dapat menggunakan pertumbuhan upah sebagai cara untuk mempelajari keterampilan baru, mengerjakan tugas baru, dan memperluas wawasan kita.
Kita tidak hanya dapat mengatasi badai inflasi dan ketidakamanan ekonomi jika kita berinvestasi pada diri kita sendiri dan masa depan kita, tetapi kita juga dapat tumbuh dan berkembang dalam menghadapi masalah.
Jadi, jangan hanya memikirkan angka saat Anda mendengar tentang pertumbuhan upah dan inflasi.
Pikirkan tentang peluang dan peluang untuk pertumbuhan dan perkembangan pribadi yang ada di depan.
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
- "Ketika Uang Meninggal: Mimpi Buruk Hiperinflasi Weimar" oleh Adam Fergusson
- "Mengidentifikasi Pengungkit Kebijakan yang Menghasilkan Penekanan Upah: Produktivitas yang Stagnan dan Kekuatan Ekonomi yang Terkonsentrasi" oleh Economic Policy Institute
- Pidato oleh Wakil Ketua Brainard dari Federal Reserve
- Artikel oleh Parlemen Eropa
Artikel saya tentang topik:
Inflasi 101: Memahami & Melindungi Tabungan Anda
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)