Berapa banyak yang Anda sisihkan untuk masa pensiun?
Ini adalah pertanyaan yang membuat banyak dari kita terjaga di malam hari, terutama mereka yang ingin memastikan bahwa mereka memiliki uang di masa depan. Penghasilan pensiun adalah bagian penting dari kehidupan kita, dan Anda dapat mulai merencanakannya kapan saja. Pada artikel ini, saya akan berbicara tentang seluk beluk menabung untuk masa pensiun, termasuk cara menggunakan rekening tabungan pensiun dan cara menghindari kesalahan umum. Kami juga akan berbicara tentang cara terbaik menabung untuk masa pensiun dan menghasilkan uang yang akan membuat Anda tetap bertahan di tahun-tahun emas Anda. Jadi, ambil secangkir kopi, bersantailah, dan mari selami dunia pendapatan pensiun.
Takeaway kunci
- Hemat 10% hingga 15% dari penghasilan Anda setiap tahun untuk masa pensiun
- Berkontribusi ke rekening tabungan pensiun dapat menurunkan pajak dan mengembangkan kebiasaan keuangan yang baik
- Mulailah menabung untuk masa pensiun lebih awal dan kontribusikan jumlah maksimum yang diperbolehkan
- Miliki rencana pensiun dengan anggaran, tujuan tabungan, dan strategi investasi
- Gunakan Pendekatan Ember untuk membagi tabungan menjadi tiga kelompok berdasarkan kapan dana akan dibutuhkan
Penghasilan Pensiun
Uang yang Anda peroleh setelah Anda berhenti bekerja disebut "pendapatan pensiun". Penting untuk merencanakan penghasilan pensiun Anda sehingga Anda memiliki cukup uang untuk hidup dengan mudah di tahun-tahun emas Anda. Ada tiga cara untuk mendapatkan uang di masa pensiun: Jaminan Sosial, rencana yang disetujui (seperti IRA dan 401(k)), dan tabungan Anda sendiri.
Bangku Berkaki Tiga
Orang sering berbicara tentang paket pendapatan pensiun penuh sebagai "bangku berkaki tiga". Bangku ini memiliki tiga kaki: Jaminan Sosial, rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja (seperti rencana pensiun yang memenuhi syarat), dan tabungan pribadi.
Berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun bergantung pada berapa banyak yang dimasukkan majikan Anda ke dalam rekening pensiun Anda dan berapa banyak yang Anda harapkan dari Jaminan Sosial.
Berapa Banyak yang Ditabung untuk Pensiun?
Para ahli mengatakan bahwa Anda harus menabung antara 10% dan 15% dari uang Anda setiap tahun untuk masa pensiun. Kebanyakan orang dengan pendapatan tinggi ingin berada di puncak kisaran itu, sementara orang dengan pendapatan rendah biasanya bisa tetap berada di bawah karena Jaminan Sosial dapat menggantikan lebih banyak pendapatan mereka.
Memperkirakan kebutuhan pendapatan pensiun Anda akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun.
Ini berarti mencari tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa depan berdasarkan biaya, pendapatan, dan bagaimana Anda ingin hidup di masa pensiun.
Menghabiskan Tabungan Anda
Setelah Anda berhenti, Anda harus mencari tahu cara membelanjakan tabungan Anda untuk menebus perbedaan antara apa yang Anda peroleh dan apa yang Anda belanjakan. Untuk melakukan ini, Anda harus mencari tahu berapa banyak yang Anda belanjakan dan berapa banyak yang Anda hasilkan, lalu ambil jumlah yang tepat dari tabungan Anda.
Penting untuk mulai menabung lebih awal dan membelanjakan uang itu dengan bijak untuk masa pensiun.
Karena keajaiban bunga majemuk, bahkan sejumlah kecil uang yang ditabung sejak dini dapat berkembang menjadi banyak uang seiring waktu.
Penting juga untuk memeriksa dan membuat perubahan pada rencana tabungan pensiun setiap hari untuk memastikan mereka berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan jangka panjang.
Mengapa Menabung untuk Pensiun itu Penting?
Ada banyak alasan mengapa penting untuk menabung untuk masa pensiun. Pertama, ini memberi Anda lebih banyak kebebasan dan kekuasaan atas gaya hidup Anda di masa depan. Kedua, memulai sedini mungkin untuk menabung untuk masa pensiun dapat membantu Anda melakukannya dengan baik dalam jangka panjang.
Kenaikan tabungan dan investasi Anda juga dipercepat oleh bunga majemuk dari waktu ke waktu.
Ketiga, menyisihkan uang untuk masa pensiun memberi Anda ketenangan pikiran dan mengurangi stres.
Ketika Anda memiliki uang di bank, Anda dapat tidur lebih nyenyak di malam hari dan memiliki lebih banyak energi untuk pikiran dan aktivitas yang menyenangkan.
Membangun Dana Lain
Menyisihkan uang untuk masa pensiun juga dapat membantu Anda menabung untuk hal lain, seperti dana bencana. Ini dapat membantu Anda melihat mengapa menyimpan uang itu penting dan membantu Anda membuat anggaran, yang dapat membantu Anda tetap pada jalur dan menghindari hutang dalam jangka panjang.
Juga, jika Anda menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin bisa pergi lebih awal dan memiliki kehidupan terbaik di masa pensiun.
MoneyRates melakukan survei yang menemukan bahwa orang yang mulai menabung di usia 20-an memiliki kemungkinan 66% lebih besar untuk pensiun pada saat mereka berusia 60 tahun.
Rekening Tabungan Pensiun
Jenis Rekening Tabungan Pensiun
Ada dua jenis utama rencana pensiun: rencana tradisional dan opsi yang tidak umum.
Rencana Pensiun Tradisional
401(k)s dan IRA adalah dua jenis rencana pensiun tradisional. Rencana 401(k) adalah rencana tabungan karyawan yang memberi pekerja tempat menabung untuk masa pensiun. Akun ini memungkinkan orang memasukkan sebagian pendapatan mereka sebelum pajak ke dalam investasi yang tidak langsung dikenakan pajak.
Ini menurunkan jumlah pendapatan yang harus mereka bayar pajak pada tahun itu.
IRA adalah akun pensiun yang diuntungkan pajak untuk orang yang sebagian besar digunakan untuk investasi jangka panjang untuk masa pensiun.
Rencana Pensiun Non-Tradisional
Ada jenis rekening pensiun lain selain rencana standar, seperti pensiun dan anuitas. Pensiun adalah rencana pensiun yang memberi pekerja sejumlah uang setelah mereka meninggalkan pekerjaan mereka.
Anuitas adalah kontrak antara seseorang dan perusahaan asuransi.
Sebagai imbalan atas pembayaran sekaligus atau sejumlah pembayaran, orang tersebut mendapat aliran pendapatan tetap.
Manfaat Berkontribusi ke Rekening Tabungan Pensiun
Ada banyak alasan untuk memasukkan uang ke dalam rekening pensiun.
Tagihan Pajak Lebih Rendah
Salah satu hal terbaik tentang itu adalah dapat membantu Anda membayar lebih sedikit pajak. Beberapa rekening pensiun membiarkan Anda menunda membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda simpan untuk masa pensiun. Ini dapat menurunkan penghasilan kena pajak dan tagihan pajak Anda.
Juga, Anda mungkin bisa mendapatkan kredit pajak jika Anda melakukan pembayaran tertentu ke program pensiun pemberi kerja atau rekening pensiun individu (IRA).
Pertumbuhan Tabungan
Menempatkan uang ke dalam rekening tabungan pensiun juga memberi uang Anda kesempatan untuk tumbuh seiring waktu. Saat Anda mulai menabung untuk masa pensiun lebih awal, uang Anda memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh dan berkembang dengan sendirinya. Memulai lebih awal dapat membuat perbedaan besar dalam keuangan masa depan Anda, karena waktu dapat membantu tabungan dan rekening pensiun Anda tumbuh.
Bahkan pembayaran kecil yang dilakukan sejak dini dapat berdampak besar pada seberapa banyak Anda telah menabung 30 atau 40 tahun kemudian.
Kebiasaan Keuangan yang Baik
Memasukkan uang ke dalam rekening pensiun juga dapat membantu Anda belajar bagaimana menjadi pintar dengan uang Anda dan hidup sesuai kemampuan Anda. Penting untuk memahami tunjangan karyawan Anda, seperti 401(k)s dan Health Savings Accounts (HSA), dan menggunakannya secara maksimal.
Dengan membuat anggaran, melacak pengeluaran dan pendapatan Anda, dan menabung sebagian dari apa yang Anda peroleh, Anda bisa mendapatkan kebiasaan uang yang baik yang akan membantu Anda selama sisa hidup Anda.
Memilih Rekening Tabungan Pensiun yang Tepat
Secara keseluruhan, ada banyak jenis rekening tabungan pensiun yang dapat digunakan orang untuk menyimpan uang di tahun-tahun emas mereka. Penting untuk mengetahui bagaimana akun-akun ini berbeda dan memilih salah satu yang paling sesuai dengan keuangan dan tujuan pensiun Anda.
Pikirkan usia, pendapatan, dan rencana pensiun Anda saat memilih rekening tabungan pensiun. Jika Anda masih muda dan baru memulai pekerjaan Anda, rencana pensiun tradisional seperti 401 (k) atau IRA mungkin merupakan pilihan yang baik.
Jika Anda mendekati usia pensiun dan menginginkan aliran pendapatan tetap, pensiun atau anuitas mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.
Memaksimalkan Tabungan Pensiun
Sebagian besar dari kita menantikan masa pensiun, tetapi jika kita belum cukup menabung, itu bisa menjadi masa tekanan finansial. Kabar baiknya adalah, tidak peduli berapa banyak uang yang Anda hasilkan, ada banyak cara untuk menabung sebanyak mungkin untuk masa pensiun.
Berikut adalah beberapa saran untuk Anda mulai:
1. Tentukan Kebutuhan Pensiun Anda
Langkah pertama untuk menabung sebanyak mungkin untuk masa pensiun adalah mencari tahu berapa banyak yang Anda perlukan. Ini akan bergantung pada kebiasaan belanja Anda, bagaimana Anda ingin hidup, dan berapa banyak uang yang Anda butuhkan. Sebagai aturan umum, Anda harus menabung antara 10% dan 15% dari gaji Anda sebelum pajak setiap tahun untuk masa pensiun.
Orang berpenghasilan tinggi harus membidik bagian atas kisaran itu, sementara orang berpenghasilan rendah dapat menabung lebih dekat ke bawah karena Jaminan Sosial dapat menggantikan sebagian dari pendapatan mereka.
Fidelity menyarankan menyisihkan setidaknya 15% dari penghasilan Anda sebelum pajak setiap tahun untuk masa pensiun, termasuk kecocokan apa pun dari tempat kerja Anda.
Ada juga tolok ukur tabungan berdasarkan usia dan pendapatan yang dapat membantu Anda melacak kinerja Anda dengan tabungan pensiun Anda.
Pada saat Anda berusia 50 tahun, Anda seharusnya sudah menabung tiga sampai enam kali lipat penghasilan kotor Anda sebelum pensiun. Pada saat Anda berusia 60 tahun, Anda seharusnya sudah menabung 5,5 hingga 11 kali gaji Anda. Schwab mengatakan bahwa jika Anda berusia 30 tahun dan dapat menghemat 15–20% dari gaji Anda untuk masa pensiun, Anda mungkin tidak perlu menabung lebih dari 15–20% seiring bertambahnya usia.
Ingatlah bahwa setiap orang memiliki cara hidup yang berbeda, dan apa yang ingin mereka lakukan saat pergi mungkin sangat berbeda dengan apa yang ingin Anda lakukan.
Daripada menggunakan angka umum, lebih baik menebak kebutuhan pendapatan pensiun Anda berdasarkan berapa banyak yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan.
2. Mulailah Menabung Sejak Dini
Ketika Anda mulai menabung untuk masa pensiun lebih awal, uang Anda memiliki lebih banyak waktu untuk berkembang. Bahkan jumlah kecil yang dibelanjakan sekarang dapat membuat perbedaan besar dalam tabungan Anda untuk masa pensiun dalam jangka panjang. Jika Anda baru memulai, Anda mungkin ingin membuka rekening tabungan dan memasukkan uang ke dalamnya secara teratur.
Karena kekuatan bunga majemuk, bahkan jika Anda hanya membelanjakan sedikit sekarang, itu dapat tumbuh menjadi banyak dari waktu ke waktu.
3. Manfaatkan Rencana yang Disponsori Perusahaan
Banyak perusahaan menawarkan paket 401(k) atau 403(b), yang memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun dengan uang yang telah Anda bayarkan pajaknya. Beberapa perusahaan juga mencocokkan apa yang Anda masukkan ke dalam rekening pensiun Anda, yang bisa sangat membantu.
Jika tempat kerja Anda menawarkan rencana pensiun, pastikan untuk menggunakannya.
4. Lunasi Utang Biaya Tinggi
Utang dengan suku bunga tinggi, seperti saldo kartu kredit dan pinjaman sekolah, dapat mempersulit menabung untuk masa pensiun. Melunasi tagihan ini sesegera mungkin akan memberi Anda lebih banyak uang untuk ditabung untuk masa pensiun.
Setelah Anda melunasi utang yang mahal, Anda dapat menyisihkan pembayaran itu untuk ditabung untuk masa pensiun.
5. Maksimalkan Kontribusi Anda
Cobalah untuk memasukkan sebanyak mungkin ke dalam rekening tabungan Anda setiap tahun. Maksimum yang dapat Anda masukkan ke dalam paket 401(k) pada tahun 2022 adalah $20.500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan $27.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Jika Anda tidak dapat langsung memberikan jumlah penuh, cobalah memberi lebih banyak setiap saat.
6. Pertimbangkan Dana Target-Tanggal
Saat Anda semakin dekat dengan tanggal pensiun Anda, dana tanggal target secara otomatis mengubah campuran aset Anda dari satu dengan lebih banyak saham dan risiko lebih tinggi menjadi satu dengan lebih sedikit saham dan lebih banyak investasi pendapatan tetap.
Ini dapat membantu Anda mengendalikan risiko dan memastikan tabungan pensiun Anda akan bertahan seumur hidup Anda.
7. Tetap Berinvestasi di Pasar Saham
Meskipun pasar saham tidak dapat diprediksi, dalam jangka panjang selalu memberikan hasil yang lebih baik daripada jenis investasi lainnya. Tabungan pensiun Anda dapat tumbuh seiring waktu jika Anda terus memasukkan uang ke pasar saham.
Namun penting untuk diingat bahwa pasar saham tidak selalu dapat diprediksi, jadi penting untuk memiliki kombinasi investasi yang mencakup lebih dari sekadar saham.
8. Bekerja dengan Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana pribadi untuk pensiun dan memberi Anda nasihat tentang cara menyimpan uang paling banyak untuk tahun-tahun emas Anda. Mereka juga dapat membantu Anda mengatasi masalah keuangan yang rumit, seperti perencanaan pajak dan harta milik Anda.
Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, Anda mungkin ingin mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan.
Kesalahan Umum dalam Tabungan Pensiun
Tidak Memiliki Program Pensiun
Banyak orang membuat kesalahan dengan tidak memiliki rencana yang jelas ketika mereka pergi. Penting untuk membuat rencana pensiun yang mencakup anggaran, tujuan menabung, dan cara membelanjakan uang itu.
Tanpa rencana, sulit untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun atau bagaimana Anda akan mencapai tujuan pensiun Anda.
Tidak Cukup Menabung untuk Pensiun
Tidak menyisihkan cukup uang untuk masa pensiun adalah kesalahan lain. Para ahli mengatakan bahwa Anda harus menabung 10 hingga 15% dari uang tunai Anda untuk masa pensiun. Tetapi banyak orang tidak cukup menabung, yang berarti mereka mungkin harus bekerja lebih lama atau mengurangi biaya hidup mereka saat pensiun.
Untuk menghindari kesalahan ini, Anda harus menjadikan tabungan untuk masa pensiun sebagai tujuan keuangan utama.
Gagal Mendiversifikasi Portofolio Pensiun
Diversifikasi penting untuk masa pensiun yang aman secara finansial karena menyebarkan investasi ke berbagai jenis aset. Kesalahan lain yang harus dihindari adalah berinvestasi pada satu hal pada satu waktu, yang juga disebut pengeluaran berurutan.
Untuk meminimalkan risiko dan menghasilkan uang paling banyak, penting untuk memiliki portofolio dengan saham, obligasi, dan investasi lainnya.
Mencairkan Tabungan Pensiun Terlalu Dini
Ketika Anda mengambil uang dari tabungan pensiun Anda lebih awal, Anda mungkin harus membayar denda dan pajak, dan Anda mungkin juga memiliki lebih sedikit uang untuk masa pensiun. Penting untuk tidak menyentuh tabungan pensiun Anda sampai Anda siap untuk berhenti atau ada keadaan darurat keuangan.
Terlalu Mengandalkan Jaminan Sosial atau Pensiun Perusahaan
Uang yang Anda peroleh dari Jaminan Sosial mungkin tidak cukup untuk menutup semua biaya pensiun Anda, dan pensiun kerja mungkin tidak dijamin. Penting untuk memiliki portofolio pensiun yang beragam yang mencakup tabungan pribadi, investasi, dan rekening pensiun, di antara sumber pendapatan lainnya.
Menghitung Kebutuhan Pendapatan Pensiun
Untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun, Anda harus menebak berapa banyak yang Anda butuhkan di masa depan. Ada beberapa cara untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun. Salah satu caranya adalah mencari tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk tetap hidup seperti sekarang ketika Anda pensiun.
Para ahli mengatakan bahwa Anda harus menabung antara 10% dan 15% dari uang Anda setiap tahun untuk masa pensiun.
Tingkat pemulihan pendapatan 75% adalah tempat yang baik untuk memulai.
Ini berarti Anda akan membutuhkan sekitar 75% dari gaji Anda sebelum pensiun untuk tetap hidup seperti sekarang.
Langkah Menghitung Kebutuhan Pensiun Anda
1. Perkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk masa pensiun. Untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa depan, lihat berapa banyak yang Anda belanjakan dan simpan sekarang. Perkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk tetap hidup seperti sekarang saat Anda pensiun.
2. Cari tahu bagaimana Anda akan mendapatkan uang di masa pensiun. Jaminan Sosial didasarkan pada skala bergerak yang berubah berdasarkan penghasilan Anda. Alat pensiun dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak Jaminan Sosial yang akan Anda dapatkan saat pensiun. Pensiun, anuitas, dan investasi adalah beberapa cara lain untuk mendapatkan uang di masa pensiun.
3. Hitung berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun. Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun dan dari mana asalnya, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung. Para ahli mengatakan bahwa Anda harus menabung antara 10% dan 15% dari uang Anda setiap tahun untuk masa pensiun. Anda dapat menggunakan alat pensiun untuk mengetahui berapa banyak uang yang telah Anda tabung untuk masa pensiun dan berapa banyak yang dapat Anda ambil setiap tahun.
4. Ubah rencana pensiun Anda: Saat hidup Anda berubah, Anda mungkin perlu mengubah rencana pensiun Anda. Bergantung pada berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda belanjakan, Anda mungkin perlu menabung lebih banyak atau lebih sedikit.
Amankan Penghasilan Pensiun Anda dengan Anuitas
Saat kita mendekati usia pensiun, salah satu kekhawatiran terbesar adalah bagaimana memastikan aliran pendapatan yang stabil untuk mendukung gaya hidup kita. Di sinilah anuitas masuk.
Anuitas adalah produk keuangan yang memberikan penghasilan terjamin untuk jangka waktu tertentu atau selama sisa hidup Anda.
Ini seperti memiliki program pensiun pribadi.
Anuitas bisa menjadi pilihan bagus bagi mereka yang ingin mengamankan penghasilan pensiun mereka.
Mereka menawarkan sumber pendapatan yang dapat diprediksi dan stabil, yang dapat membantu Anda merencanakan anggaran dan pengeluaran.
Anuitas juga memberikan perlindungan terhadap volatilitas pasar, yang dapat menjadi perhatian bagi mereka yang mengandalkan investasi untuk pendapatan pensiun mereka.
Ada berbagai jenis anuitas, seperti anuitas tetap, variabel, dan indeks.
Setiap jenis memiliki fitur dan manfaatnya masing-masing, jadi penting untuk melakukan riset dan memilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda.
Singkatnya, anuitas bisa menjadi alat yang berharga untuk mengamankan pendapatan pensiun Anda.
Mereka menawarkan aliran pendapatan yang terjamin, perlindungan terhadap volatilitas pasar, dan ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan selama sisa hidup Anda.
Untuk informasi lebih lanjut:
Anuitas 101: Jenis, Manfaat, Kerugian & Lainnya
Menghasilkan Pendapatan Pensiun
Pendekatan Ember
Metode ember adalah cara umum bagi pensiunan untuk membagi tabungan mereka menjadi tiga kelompok berdasarkan kapan mereka membutuhkan uang. Ember pertama adalah untuk dana darurat dan uang yang akan dihabiskan dalam beberapa tahun ke depan.
Ember kedua untuk uang yang akan dibutuhkan dalam lima sampai sepuluh tahun ke depan, dan ember ketiga untuk uang yang tidak akan dibutuhkan setidaknya selama sepuluh tahun.
Metode ini menggabungkan pertumbuhan investasi dengan akses mudah ke uang.
Menghasilkan Pendapatan melalui Real Estat
Berinvestasi dalam real estat yang menghasilkan uang adalah cara lain untuk menghasilkan uang di masa pensiun. Ini perlu dibeli dan dibayar dengan hati-hati, tetapi ini bisa menjadi sumber pendapatan tetap. Orang yang sudah pensiun dan ingin menghasilkan uang juga dapat berinvestasi dalam bisnis lokal atau menyewakan rumah.
Berinvestasi dalam Investasi Berisiko Rendah
Pensiunan juga dapat menghasilkan uang dengan investasi berisiko rendah seperti obligasi dan saham yang membayar dividen. Cara cerdas untuk membeli obligasi adalah dengan menggunakan metode laddering untuk membangun portofolio obligasi dengan jatuh tempo yang berbeda.
Saham yang membayar dividen bisa menjadi sumber pendapatan tetap, tetapi penting untuk melakukan studi dan memilih yang tepat.
Menabung Lebih Awal dan Mencari Bantuan Profesional
Mulai menabung lebih awal, buat anggaran, dan berbicara dengan pakar keuangan adalah langkah penting yang harus diambil jika Anda ingin menghemat lebih banyak uang dan pensiun dengan ketenangan pikiran. Saat Anda mulai menabung lebih awal, kekuatan bunga majemuk dapat membantu tabungan Anda tumbuh seiring waktu.
Untuk membuat anggaran, Anda perlu mencari tahu berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan.
Mendapatkan bantuan dari seorang profesional dapat meningkatkan peluang Anda untuk pensiun kaya dengan membantu Anda membuat rencana pensiun yang realistis dan menyingkirkan hutang yang menyusahkan.
Memastikan Penghasilan Pensiun Berlangsung
Menetapkan tujuan pensiun yang menunjukkan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk hidup dengan mudah di masa pensiun adalah penting jika Anda ingin penghasilan pensiun Anda bertahan seumur hidup. Seiring waktu, tujuan ini harus dilihat dan diubah sesuai kebutuhan.
Ada baiknya juga membuat rencana berapa banyak uang yang dibutuhkan setiap tahun untuk membayar pensiun.
Rencana ini harus memperhitungkan fakta bahwa situasi hidup dan pajak Anda dapat berubah saat Anda pensiun.
Berinvestasi dalam Anuitas Pendapatan Seumur Hidup
Berinvestasi dalam anuitas pendapatan seumur hidup adalah salah satu cara untuk menyebarkan pendapatan pensiun Anda dan melindungi diri Anda dari perubahan pasar. Anuitas semacam ini memberikan aliran pendapatan tetap seumur hidup, yang dapat membantu memastikan bahwa pendapatan pensiun seseorang akan bertahan seumur hidup.
Tetapi penting untuk diingat bahwa anuitas tidak boleh lebih dari setengah dana pensiun seseorang.
Memantau Tabungan Pensiun
Langkah penting lainnya adalah mengawasi tabungan Anda untuk masa pensiun dan melakukan perubahan sesuai kebutuhan. Fidelity memiliki alat yang dapat membantu Anda mengetahui berapa lama tabungan pensiun Anda akan bertahan berdasarkan usia Anda, berapa banyak Anda menabung sekarang, dan berapa banyak yang Anda harapkan untuk dibelanjakan di masa pensiun.
Alat ini dapat membantu orang membuat pilihan cerdas tentang berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun dan cara membelanjakan uang itu untuk memastikannya bertahan hingga masa pensiun.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Refleksi dan implikasi akhir
Saat kita mengakhiri percakapan tentang pendapatan pensiun dan tabungan, penting untuk diingat bahwa tidak ada jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini. Tidak apa-apa jika apa yang berhasil untuk satu orang tidak berhasil untuk orang lain.
Yang paling penting adalah menemukan rencana yang sesuai untuk Anda dan menaatinya.
Ingatlah bahwa menabung untuk masa pensiun bukan hanya menyisihkan uang untuk masa depan.
Ini juga tentang membuat pilihan yang baik tentang uang sepanjang hidup Anda.
Ini berarti Anda harus hidup sesuai kemampuan Anda, menghindari hutang, dan melakukan investasi yang cerdas.
Bagian dari jaminan sosial dalam pendapatan pensiun Anda adalah hal penting lainnya untuk dipikirkan.
Meskipun itu mungkin tidak cukup untuk membuat Anda tetap hidup, itu bisa menjadi cara yang baik untuk menambah tabungan Anda.
Pada akhirnya, yang terpenting adalah mulai menabung sesegera mungkin untuk masa pensiun.
Karena kekuatan bunga majemuk, investasi kecil pun dapat tumbuh seiring waktu.
Jadi jangan tunda memikirkan tabungan pensiun Anda sampai semuanya terlambat.
Pada akhirnya, penghasilan dan tabungan untuk masa pensiun bisa menjadi topik yang rumit dan menakutkan, tetapi ini adalah topik yang perlu kita pikirkan.
Dengan menabung sebanyak-banyaknya, menghindari kesalahan umum, dan menghasilkan uang di masa pensiun, kita bisa memastikan bahwa masa depan kita mudah dan aman.
Jadi mulailah merencanakan hari ini dan kendalikan masa depan keuangan Anda!
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
- "Berapa Banyak yang Dapat Saya Habiskan di Masa Pensiun? Panduan Strategi Pendapatan Pensiun Berbasis Investasi" oleh Wade D Pfau
- "Mengungkap Misteri Perencanaan Pensiun" oleh Departemen Tenaga Kerja AS.
Artikel saya tentang topik:
Tabungan Pensiun 101: Tip & Strategi
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)