Bayangkan Anda sedang menyusuri jalan raya, menyanyikan lagu favorit Anda, ketika tiba-tiba mobil Anda mulai mengeluarkan suara yang aneh. Anda berhenti di pinggir jalan dan melihat salah satu ban Anda kempes. Anda terjebak, dan Anda tidak punya uang untuk membayar truk derek atau ban baru. Apa pekerjaanmu?
Inilah sebabnya mengapa memiliki dana untuk keadaan darurat sangat membantu. Sebagai seseorang yang ingin menghemat uang, Anda tahu betapa pentingnya memiliki rencana cadangan jika Anda harus membayar sesuatu yang tidak terduga. Dalam artikel ini, saya akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang membangun dan mengelola dana darurat, serta memberi Anda beberapa tip tentang cara menabung untuk itu. Jadi bersiaplah untuk bersiap dan belajar bagaimana bersiap untuk perubahan dan perubahan hidup yang tak terduga.
Takeaway kunci
- Memiliki dana darurat sangat penting untuk menghindari utang dari pengeluaran tak terduga.
- Bertujuan untuk menghemat biaya tiga hingga enam bulan dalam dana darurat.
- Simpan dana darurat Anda di rekening tabungan hasil tinggi terpisah yang mencakup biaya hidup dasar.
- Catat pengeluaran dan anggaran Anda untuk ditabung guna menambah dana darurat Anda.
- Memulai dari yang kecil dapat membantu mengembangkan kebiasaan menabung yang baik sebagai alternatif untuk membangun dana darurat.
Dana darurat
Selalu ada kejutan dalam hidup, dan beberapa di antaranya bisa mahal. Jadi, penting untuk memiliki dana untuk keadaan darurat. Dana darurat adalah simpanan uang yang disisihkan untuk hal-hal seperti kehilangan pekerjaan, sakit, dan biaya tak terduga lainnya.
Ini memberi Anda bantalan keuangan sehingga Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi saat Anda membutuhkan uang.
Manfaat Memiliki Dana Darurat
Jika Anda sudah memiliki hutang, memiliki dana darurat dapat membantu Anda menghindari mengambil lebih banyak pinjaman. Sangat penting untuk melakukan ini jika Anda memiliki pekerjaan bergaji rendah karena akan sulit untuk menghemat uang. Dengan dana darurat, Anda dapat membayar hal-hal yang Anda butuhkan untuk hidup tanpa harus berutang.
Ini juga dapat membantu Anda menghindari jenis kredit atau pinjaman lain yang dapat menyebabkan hutang.
Jika Anda menggunakan kartu kredit atau mengambil pinjaman untuk membayar biaya tak terduga, bunga dan biaya dapat membuat tagihan darurat satu kali Anda jauh lebih besar daripada awalnya.
Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan dalam Dana Darurat Anda
Para ahli mengatakan bahwa Anda harus memiliki cukup uang dalam dana darurat untuk menutupi biaya hidup Anda setidaknya selama 3 hingga 6 bulan. Jumlah uang yang harus dimiliki seseorang dalam dana darurat bergantung pada beberapa hal, seperti berapa banyak uang yang mereka hasilkan dan berapa banyak yang mereka keluarkan setiap bulan.
Mulailah dengan mencari tahu berapa banyak yang Anda habiskan untuk hal-hal seperti perumahan, makanan, perawatan kesehatan, utilitas, transportasi, biaya pribadi, dan utang.
Ini akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan dalam dana darurat.
Cara Membangun Dana Darurat
Ada banyak cara untuk menghemat uang untuk keadaan darurat. Salah satu caranya adalah memulai dengan jumlah kecil yang bisa Anda tangani. Misalnya, menabung $16 per minggu akan menghasilkan penghematan $100 dalam 6 minggu, sementara menabung $10 per minggu akan menghasilkan $100 dalam 10 minggu.
Setelah Anda mulai menabung untuk dana darurat, penting untuk terus menabung.
Tempat Menyimpan Dana Darurat Anda
Dana darurat harus disimpan dalam rekening tabungan, yang memudahkan untuk mendapatkan uang tunai jika diperlukan. Bunga juga dapat membantu jumlah tumbuh di rekening tabungan hasil tinggi. Karena keadaan darurat bisa terjadi kapan saja, penting untuk bisa mendapatkan dana darurat Anda dengan cepat.
Membangun Dana Darurat
Dana "hari hujan" atau "darurat" adalah simpanan uang tunai yang disisihkan untuk biaya penting yang tiba-tiba. Ini adalah rekening tabungan atau rekening bank yang berbeda yang digunakan untuk membayar atau mengurangi biaya sesuatu yang tidak terduga.
Anda dapat menggunakan tabungan darurat Anda untuk tagihan atau pembayaran besar atau kecil yang tidak Anda rencanakan dan yang bukan bagian dari pengeluaran dan tagihan rutin bulanan Anda.
Rekening tabungan untuk keadaan darurat dapat membantu hal-hal seperti perbaikan mobil, perbaikan rumah, tagihan medis, atau kurangnya pendapatan.
Mengapa Anda Membutuhkan Dana Darurat
Memiliki dana untuk keadaan darurat dapat memberi Anda ketenangan pikiran dengan memastikan Anda memiliki uang untuk biaya tak terduga. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, Anda mungkin harus menggunakan kartu kredit, mengambil pinjaman pribadi, atau meminta uang kepada keluarga atau teman.
Tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat Anda adalah di rekening tabungan yang mudah dijangkau.
Berapa Banyak yang Perlu Anda Simpan
Dana darurat harus memiliki cukup uang di dalamnya untuk menutupi tagihan setidaknya tiga sampai enam bulan. Besar kecilnya dana darurat Anda akan bergantung pada bagaimana Anda hidup, berapa penghasilan Anda, berapa banyak orang yang Anda dukung, dan berapa banyak yang Anda keluarkan setiap bulan.
Rencananya adalah menabung sejumlah kecil setiap satu atau dua minggu sampai Anda mencapai tujuan Anda.
Anda mungkin juga ingin mengubah jumlahnya berdasarkan tagihan Anda, kebutuhan keluarga Anda, keamanan pekerjaan Anda, atau hal lainnya.
Bagaimana Membangun Dana Darurat Anda
Berikut adalah beberapa ide untuk membangun dana cadangan Anda:
- Siapkan rekening tabungan khusus. Bahkan sejumlah kecil uang yang disisihkan untuk pengeluaran yang tidak direncanakan ini dapat membantu Anda pulih lebih cepat dan kembali ke jalur yang benar untuk mencapai tujuan tabungan Anda yang lebih besar.
- Otomatis tabungan Anda. Menyiapkan transfer otomatis dari cek ke tabungan setiap hari gajian, atau mengirimkan sebagian gaji Anda ke tabungan melalui setoran langsung, membantu menghilangkan godaan untuk menghabiskan uang ekstra dalam anggaran Anda.
- Mulai dari yang kecil. Jika Anda mulai dari tabungan $0, mulailah dengan jumlah yang lebih kecil dan tingkatkan. Biaya darurat rata-rata orang Amerika sekitar $1.400, menurut sebuah survei. Jika pengeluaran selama tiga hingga enam bulan tampak menakutkan, mulailah dengan jumlah yang lebih kecil dan tingkatkan.
- Identifikasi pengeluaran khusus untuk dikurangi. Ini lebih efektif daripada membuat resolusi umum untuk "menghemat uang". Anda dapat mengubah perilaku Anda secara keseluruhan jika memulai dari yang kecil dan spesifik.
- Perlakukan dana darurat Anda seperti tagihan bulanan. Mulailah dengan anggaran Anda dan tambahkan baris untuk dana darurat Anda. Jika Anda tidak memiliki anggaran, mulailah hari ini.
- Temukan cara kreatif lainnya untuk membuat akun Anda lebih cepat. Setiap beberapa dolar membantu. Lanjutkan membangun dana darurat Anda sesuai kebutuhan.
Mengelola Dana Darurat
Akun Terpisah
Tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat adalah di rekening terpisah dari rekening giro dan tabungan normal Anda. Dengan cara ini, Anda dapat memberi tahu akun bahwa uang itu hanya untuk keadaan darurat. Rekening tabungan hasil tinggi yang mudah digunakan dan menawarkan tunjangan adalah tempat yang baik untuk menyimpan dana darurat.
Rekening tabungan hasil tinggi adalah pilihan yang baik karena mudah dijangkau dan simpanan Anda dapat menghasilkan bunga.
Carilah rekening tabungan hasil tinggi dengan suku bunga rendah, tanpa biaya bulanan, dan tanpa saldo minimum.
Penting untuk memisahkan dana darurat Anda dari rekening bank Anda yang lain sehingga mudah untuk mendapatkannya jika terjadi keadaan darurat tetapi tidak terlalu mudah sehingga Anda tergoda untuk menggunakannya untuk hal lain.
Memiliki akun berbeda untuk dana darurat membantu Anda membuat pilihan yang lebih baik saat ingin membeli sesuatu yang tidak Anda rencanakan.
Ini menghilangkan beberapa pertanyaan "Haruskah saya atau tidak?" pertanyaan yang muncul saat berbelanja.
Akun yang Dapat Diakses
Uang yang Anda simpan untuk keadaan darurat sebaiknya berada di rekening yang mudah dijangkau sehingga Anda tidak perlu membayar biaya penarikan lebih awal. Dana darurat adalah rekening tabungan atau rekening bank berbeda yang digunakan untuk membayar atau mengurangi biaya sesuatu yang tidak terduga.
Itu tidak boleh dianggap sebagai telur sarang atau ditambahkan ke rencana tabungan jangka panjang untuk kuliah, mobil baru, atau perjalanan.
Sebaliknya, dana ini adalah jaring pengaman yang hanya digunakan jika terjadi kesalahan.
Jumlah uang
Pakar keuangan mengatakan bahwa setiap orang harus memiliki dana darurat dengan uang yang cukup untuk menutupi biaya hidup dasar selama tiga sampai enam bulan. Dana ini bisa digunakan untuk membayar tagihan ketika penghasilan seseorang turun atau terhenti.
Berapa banyak uang yang harus dimiliki seseorang dalam dana darurat mereka bergantung pada hal-hal seperti berapa banyak yang mereka habiskan setiap bulan dan berapa lama waktu yang mereka butuhkan untuk mencari pekerjaan baru.
Anda dapat menggunakan dana darurat untuk perawatan kesehatan, kehilangan pekerjaan, perbaikan besar, atau tagihan tak terduga.
Mulai dari yang Kecil
Butuh waktu dan kebiasaan menabung yang baik untuk memulai dana cadangan. Orang dapat mulai dengan menyisihkan $1.000, lalu menabung untuk biaya satu atau dua bulan atau setengah dari biaya yang dapat dikurangkan. Dari sana, mereka dapat menabung sampai mereka memiliki cukup uang untuk membayar biaya sembilan bulan atau pengurangan penuh mereka.
Definisikan "Darurat"
Setelah seseorang menyiapkan dana darurat, mereka harus memutuskan kapan mereka dapat menggunakan uang itu dan menjelaskan apa arti "darurat" bagi mereka. Penting untuk diingat bahwa menyusun dana darurat membutuhkan waktu dan kebiasaan perencanaan yang baik.
Tips Menabung untuk Dana Darurat
Sangat penting untuk memiliki dana darurat untuk membayar biaya tak terduga. Berikut adalah beberapa cara untuk menghemat lebih banyak uang untuk dana hari hujan.
1. Catat Pengeluaran Anda dan Sertakan Penghematan dalam Anggaran Anda
Langkah pertama untuk menabung untuk dana darurat adalah menuliskan semua biaya Anda dan memasukkan penghematan dalam anggaran Anda. Rencanakan untuk menyisihkan hingga 15 hingga 20% lebih banyak dari penghasilan Anda dalam bentuk tabungan. Ini akan membantu Anda melacak apa yang Anda belanjakan dan memastikan Anda memiliki cukup uang yang disimpan untuk situasi tertentu.
2. Potong Pengeluaran Anda
Temukan cara untuk menghabiskan lebih sedikit. Ini adalah tip kedua. Temukan hal-hal seperti kesenangan dan makan di luar yang Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang. Cari cara untuk menghemat biaya bulanan yang Anda tetapkan, seperti asuransi mobil atau paket ponsel.
Ini akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang untuk dimasukkan ke dalam dana tabungan darurat Anda.
- Cari penawaran dan diskon saat berbelanja bahan makanan atau kebutuhan penting lainnya.
- Gunakan transportasi umum atau carpool untuk menghemat bensin dan biaya transportasi.
- Batalkan langganan atau keanggotaan yang tidak Anda gunakan atau butuhkan.
3. Tetapkan Tujuan Menabung
Tetapkan tujuan menabung. Ini adalah tip ketiga. Pikirkan tentang apa yang mungkin ingin Anda tabung, dan tetapkan rencana $500 untuk dana darurat Anda. Ini akan memberi Anda tujuan yang jelas untuk diusahakan dan mendorong Anda untuk menabung lebih banyak.
4. Simpan Secara Otomatis
Hemat seketika adalah tip keempat. Menyiapkan tabungan otomatis adalah cara terbaik dan tercepat untuk menghemat uang. Ini akan memudahkan Anda untuk menghemat uang tanpa memikirkannya.
- Siapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda.
- Pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi yang mengumpulkan pembelian Anda dan menyimpan uang kembalian.
Menentukan Jumlah Dana Darurat yang Tepat
Kebanyakan ahli mengatakan bahwa Anda harus memiliki cukup uang dalam dana darurat Anda untuk menutupi biaya hidup Anda setidaknya selama 3 sampai 6 bulan. Lihatlah apa yang Anda belanjakan dan cari tahu berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan untuk menemukan jumlah yang tepat untuk dana darurat Anda.
Melindungi Dana Darurat Anda
Agar tidak mengambil uang dari dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat, Anda perlu mengetahui apa itu darurat. Sebaiknya jangan menghabiskan tabungan Anda untuk hal-hal dan layanan yang tidak diperlukan, seperti perjalanan atau hiburan.
- Memiliki rekening tabungan terpisah untuk pengeluaran non-darurat.
- Tetap berpegang pada anggaran Anda dan prioritaskan pengeluaran.
- Miliki rencana untuk pengeluaran tak terduga, seperti menyiapkan dana pelunasan untuk perbaikan mobil atau perawatan rumah.
Mengapa "Dana Hari Hujan" Penting untuk Rencana Darurat Anda
Mari kita hadapi itu, hidup tidak dapat diprediksi. Keadaan darurat dapat terjadi kapan saja, dan seringkali datang dengan label harga yang lumayan. Itu sebabnya memiliki "dana hari hujan" sangat penting untuk rencana darurat Anda.
Dana hari hujan adalah simpanan uang yang disisihkan khusus untuk pengeluaran tak terduga, seperti tagihan medis, perbaikan mobil, atau kehilangan pekerjaan.
Ini seperti polis asuransi yang Anda buat sendiri.
Memiliki dana hari hujan dapat menyelamatkan Anda dari hutang atau masuk ke rekening tabungan Anda saat keadaan darurat muncul.
Ini juga memberi Anda ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda memiliki bantalan keuangan untuk jatuh kembali.
Mulailah dari yang kecil dengan menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda setiap bulan dan secara bertahap tingkatkan dana hari hujan Anda.
Bertujuan untuk menghemat biaya hidup setidaknya selama tiga hingga enam bulan.
Kesimpulannya, dana hari hujan adalah komponen penting dari rencana darurat Anda.
Ini dapat membantu Anda menghemat uang dalam jangka panjang dan menyediakan jaring pengaman untuk pengeluaran tak terduga.
Jadi, mulailah membangun dana hari hujan Anda hari ini dan bersiaplah untuk apa pun yang terjadi dalam hidup Anda.
Untuk informasi lebih lanjut:
Rainy Day Fund 101: Pentingnya, Penghematan & Penggunaan
Alternatif Dana Darurat
Jika menyangkut uang Anda sendiri, Anda perlu memiliki dana cadangan. Ini memberi Anda jaring pengaman untuk hal-hal seperti perbaikan mobil atau tagihan medis yang muncul tiba-tiba. Tapi menyimpan uang tidak mudah untuk semua orang.
Jika Anda kesulitan mengumpulkan dana darurat, ada cara lain untuk membantu Anda bersiap menghadapi hal yang tidak terduga.
Mulai dari yang Kecil
Anda juga bisa memulai dari yang kecil daripada membangun dana cadangan yang besar. Alih-alih mencoba menghemat banyak uang, cobalah menabung hanya $500. Jika Anda menabung hanya 50 sen sehari selama setahun, Anda hampir setengah jalan dari tujuan Anda. Memulai dari yang kecil dapat membantu Anda memulai dan membiasakan diri menabung.
Simpan Koin Anda
Anda juga dapat menghemat uang Anda, yang merupakan pilihan lain. Seiring waktu, menyimpan uang receh Anda dapat membantu Anda mengumpulkan dana cadangan. Anda bisa memasukkan koin Anda ke dalam toples atau celengan. Ketika Anda telah menabung banyak uang, Anda dapat memasukkannya ke dalam rekening tabungan.
Pisahkan Dana Darurat Anda
Jika Anda sudah memiliki anggaran, dana darurat, dan rekening tabungan, Anda mungkin ingin memisahkan dana darurat dari rekening tabungan Anda. Ini memudahkan untuk memutuskan apa yang harus dilakukan saat Anda ingin membeli sesuatu yang tidak Anda rencanakan.
Membuka rekening tabungan hasil tinggi di bank online adalah salah satu pilihan.
Sebagian besar rekening hasil tinggi dapat ditemukan di bank online, dan mereka membayar suku bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan standar.
Namun, Anda tidak dapat pergi ke bank tradisional untuk mengambil uang.
Anda juga bisa menyimpan dana darurat Anda di rekening tabungan di bank atau credit union. Untuk melindungi dana darurat Anda, Anda harus mencari rekening bank yang didukung oleh Federal Deposit Insurance Corp.
Asuransi ini menanggung uang Anda hingga jumlah tertentu jika bank bangkrut.
Perencanaan kontingensi
Proses pembuatan rencana cadangan atau beberapa kemungkinan rencana disebut "perencanaan untuk yang terburuk". Dalam perencanaan cadangan keuangan, seseorang berpikir tentang skenario terburuk yang dapat terjadi, bagaimana hal itu dapat memengaruhi mereka, dan apa yang dapat mereka lakukan untuk mengatasinya.
Perencanaan cadangan keuangan berarti membuat rencana jauh-jauh hari untuk menghadapi risiko yang bisa datang dari hal-hal seperti bencana alam, pandemi, atau hal-hal yang mengubah situasi Anda.
Ada tiga cara utama untuk menghadapi risiko ini: menabung, mengambil pinjaman, dan mendapatkan asuransi.
Rencana tentang apa yang harus dilakukan jika terjadi kesalahan dapat mencakup opsi pembelian atau asuransi untuk portofolio keuangan. Bank harus menyisihkan sejumlah uang tunai untuk hal-hal buruk terjadi, seperti resesi, sehingga mereka tidak kehilangan uang.
Sebagian besar rencana untuk hal-hal buruk yang dapat terjadi mencakup polis asuransi yang menanggung kerugian yang dapat terjadi selama dan setelah hal buruk tersebut.
Sebagai bagian dari rencana darurat, Anda dapat membeli polis asuransi yang memberi Anda uang tunai atau hadiah jika terjadi peristiwa tertentu.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Refleksi dan implikasi akhir
Pada akhirnya, siapapun yang ingin siap secara finansial untuk hal-hal tak terduga perlu memiliki dana darurat. Menyusun dan menangani dana darurat membutuhkan disiplin dan waktu, tetapi ketenangan pikiran yang diberikannya sangat berharga.
Tetapi penting untuk diketahui bahwa memiliki dana darurat bukanlah satu-satunya cara untuk mempersiapkan biaya yang tidak direncanakan.
Ada cara lain untuk mendapatkan bantuan saat Anda membutuhkannya, seperti paket asuransi, jalur kredit, dan bahkan situs crowdfunding.
Tetapi ada sesuatu untuk dipikirkan: bagaimana jika kita memandang dana darurat tidak hanya sebagai rencana cadangan, tetapi juga sebagai cara untuk mengembangkan uang kita? Bagaimana jika kita tidak hanya menyimpan uang untuk situasi, tetapi juga menyimpan uang untuk diinvestasikan dalam diri kita dan masa depan kita? Bagaimana jika kita melihat dana darurat kita sebagai cara untuk lebih dekat dengan tujuan keuangan kita?
Dengan mengubah cara berpikir kita tentang dana darurat, kita dapat mengubahnya menjadi alat yang ampuh untuk kebebasan finansial.
Kita dapat menggunakannya untuk berinvestasi dalam sekolah kita, memulai bisnis, atau bahkan membeli rumah.
Ada banyak pilihan.
Jadi, meskipun penting untuk memiliki dana bencana, jangan berhenti di situ.
Mari kita gunakan untuk menumbuhkan uang kita dan mengendalikan masa depan keuangan kita.
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
Artikel saya tentang topik:
Dana Darurat 101: Menabung untuk Hal yang Tak Terduga
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)