Stanco di dover pagare tasse salate ogni anno?
Vuoi risparmiare un po' di soldi e pagare le tasse allo stesso tempo?
Se è così, sei nel posto giusto. I crediti d'imposta sono un modo efficace per ridurre il carico fiscale e conservare più denaro. In questo pezzo entrerò nei dettagli sui crediti d'imposta, spiegando cosa sono, come funzionano e come puoi usarli a tuo vantaggio. Possiamo aiutarti con qualsiasi cosa, dai popolari crediti d'imposta per le persone fisiche all'utilizzo dei crediti d'imposta per pagare le tasse sul lavoro autonomo. Prendi una tazza di caffè, siediti e impariamo insieme a conoscere i crediti d'imposta!
Punti chiave
- I crediti d'imposta riducono direttamente l'imposta dovuta, mentre le detrazioni riducono solo il reddito imponibile. Esistono tre tipi di crediti d'imposta: non rimborsabili, rimborsabili e parzialmente rimborsabili.
- I crediti d'imposta comuni per le persone fisiche includono l'American Opportunity Tax Credit, il Saver's Credit e l'Earned Income Tax Credit.
- I crediti d'imposta non utilizzati possono essere riportati fino a 20 anni, ma ci sono limiti di reddito per richiedere crediti d'imposta.
- Per richiedere i crediti d'imposta, determina a quali crediti hai diritto, compila i moduli appropriati e allegali alla tua dichiarazione dei redditi.
- I lavoratori autonomi possono detrarre la parte del datore di lavoro della loro imposta sul lavoro autonomo dal loro reddito imponibile utilizzando la detrazione fiscale sul lavoro autonomo.
- L'aumento dei contributi ai conti pensionistici può ridurre il reddito imponibile e comportare risparmi fiscali.
Comprendere i crediti d'imposta
Cosa sono i crediti d'imposta?
I crediti d'imposta sono un tipo di ricompensa che abbassa la fattura dell'imposta sul reddito di una persona o di un'impresa. I vantaggi fiscali riducono direttamente l'importo dell'imposta dovuta, a differenza delle detrazioni fiscali, che riducono l'importo del reddito tassato.
Ad esempio, se devi $ 1.000 di tasse e hai diritto a un credito d'imposta di $ 1.000, la tua passività netta scende a $ 0.
Tipi di crediti d'imposta
Esistono tre tipi di crediti d'imposta: quelli non rimborsabili, quelli rimborsabili e quelli rimborsabili solo in parte.
- I crediti d'imposta a fondo perduto riducono l'importo dell'imposta sul reddito dovuta ma non possono ridurlo al di sotto dello zero.
- I crediti d'imposta rimborsabili possono ridurre l'importo dell'imposta sul reddito dovuta al di sotto dello zero e comportare un rimborso.
- I crediti d'imposta parzialmente rimborsabili possono ridurre l'importo dell'imposta sul reddito dovuta al di sotto dello zero ma solo fino a un certo importo.
Esistono molti tipi diversi di crediti d'imposta, come crediti d'imposta per il risparmio energetico, crediti d'imposta per la scuola e crediti d'imposta per il risparmio per la pensione.
- I crediti d'imposta sull'efficienza energetica sono forniti dal governo federale per incoraggiare gli americani a rendere le case e gli edifici più efficienti dal punto di vista energetico.
- I crediti d'imposta sull'istruzione sono disponibili per le persone che pagano le spese per l'istruzione superiore, come le tasse scolastiche e le tasse.
- I crediti d'imposta sui contributi pensionistici sono disponibili per le persone idonee che contribuiscono al loro piano pensionistico IRA o sponsorizzato dal datore di lavoro.
In che modo i crediti d'imposta differiscono dalle detrazioni fiscali
Le detrazioni fiscali fanno in modo che meno della tua paga sia tassata. Le tue detrazioni riducono il tuo reddito imponibile della percentuale della tua aliquota fiscale federale più alta. Ad esempio, se paghi il 22% del tuo reddito in tasse, una riduzione di $ 1.000 ti fa risparmiare $ 220. Sono possibili detrazioni standard o dettagliate. Puoi prendere la detrazione standard o cancellare spese specifiche, ma non puoi fare entrambe le cose.
D'altra parte, i crediti d'imposta riducono l'importo dell'imposta che devi pagare. Il più delle volte, i crediti d'imposta sono migliori delle detrazioni fiscali perché riducono la fattura fiscale dello stesso importo del credito. Ma le detrazioni possono ancora essere utili e possono aiutare a ridurre l'importo del tuo reddito tassato.
Idoneità ai crediti d'imposta
L'IRS ti dice cosa devi fare per ottenere crediti d'imposta sia non rimborsabili che rimborsabili. Un esperto fiscale può aiutarti a capire se dovresti richiedere un credito, una detrazione o entrambi, se sei qualificato.
Crediti d'imposta comuni per le persone fisiche
Credito d'imposta sulle opportunità americane (AOC)
Le persone che stanno andando al college possono usufruire dell'American Opportunity Tax Credit (AOC). L'AOC consente alle persone di richiedere fino a $ 2.000 in tasse scolastiche, tasse scolastiche, libri e strumenti, più il 25% dei successivi $ 2.000 spesi per queste cose.
Questo credito può essere utilizzato durante i primi quattro anni di college.
Credito del risparmiatore
Il credito del risparmiatore è un credito d'imposta per le persone che mettono denaro in un conto pensionistico come un IRA o 401 (k). È anche chiamato il credito dei contributi di risparmio previdenziale. A seconda di quanti soldi guadagni, il credito è compreso tra il 10% e il 50% dei primi $ 2.000. Questo credito viene offerto a persone che guadagnano fino a $ 32.500 se si presentano come single o $ 65.000 se si presentano come coppia sposata.
Credito d'imposta sul reddito guadagnato (EITC)
L'Earned Income Tax Credit (EITC) è un credito d'imposta rimborsabile per le persone e le famiglie con redditi da bassi a moderati che lavorano o sono lavoratori autonomi e guadagnano denaro. L'importo del credito dipende dal tuo reddito, dal tuo stato di archiviazione e dal numero di persone che contano su di te.
Questo credito viene offerto alle persone che guadagnano fino a $ 56.844 se sono sposate, presentano le tasse in coppia e hanno tre o più figli idonei.
Altri crediti d'imposta
Ci sono anche il credito per l'assistenza all'infanzia e alle persone a carico, il credito per l'apprendimento a vita e il credito per l'energia residenziale che possono essere utilizzati dalle persone. I crediti d'imposta hanno requisiti specifici per chi può ottenerli, quindi le persone dovrebbero parlare con un esperto fiscale o utilizzare un software fiscale per scoprire a quali crediti si sono qualificati e come richiederli.
Crediti d'imposta rimborsabili e non rimborsabili
Alcuni crediti d'imposta non sono rimborsabili, il che significa che se non devi molto in tasse per cominciare, e i crediti portano la tua fattura fiscale a zero, non ottieni l'intero valore. Ad esempio, non riceverai un assegno di dichiarazione dei redditi di $ 400 se hai una fattura fiscale di $ 600 e un credito di $ 1.000 che non puoi recuperare.
Ma alcuni crediti d'imposta, come il credito d'imposta sul reddito da lavoro o il credito d'imposta sui figli, sono rimborsabili.
Se hai diritto a crediti d'imposta rimborsabili, il valore del credito può essere superiore all'importo dell'imposta dovuta.
Ciò significa che anche se non devi alcuna imposta, potresti ottenere una dichiarazione dei redditi.
Riporto a nuovo e limiti di reddito
È importante conoscere la differenza tra crediti d'imposta e riduzioni fiscali quando si tratta di tasse. I crediti d'imposta riducono l'importo dell'imposta sul reddito dovuta dollaro per dollaro, mentre le detrazioni fiscali riducono gli obblighi fiscali di una persona abbassando il reddito imponibile.
Ma sapevi che i crediti d'imposta possono essere spostati avanti o indietro, ma le detrazioni fiscali no? Diamo un'occhiata alle specifiche.
Riporto a nuovo dei crediti d'imposta
I crediti d'imposta non utilizzati possono essere rinnovati per un massimo di 20 anni e utilizzati per pagare le tasse in quegli anni. Questa funzione di "riporto" è importante per mantenere attivo il flusso di cassa quando il denaro è limitato.
I crediti d'imposta che possono essere rimborsati, come l'Earned Income Tax Credit (EITC), possono anche essere spostati in avanti o indietro.
Se rimane del denaro di un credito rimborsabile dopo che il debito fiscale è stato ridotto a zero, il contribuente può recuperare il resto del credito come rimborso.
Limiti di reddito per i crediti d'imposta
Sì, ci sono limiti a quanti soldi puoi guadagnare e ottenere comunque crediti d'imposta. A seconda del tipo di credito d'imposta, cambiano i limiti a quanto si può fare. Ad esempio, le coppie sposate che dichiarano congiuntamente redditi fino a $ 68.000 nel 2022 o $ 73.000 nel 2023 possono richiedere il credito del risparmiatore.
Anche i capifamiglia con redditi fino a $ 51.000 nel 2022 o $ 54.750 nel 2023 possono richiedere il credito.
D'altra parte, l'importo del Child Tax Credit diminuisce se il tuo reddito lordo rettificato modificato è superiore a $ 400.000 (se sei sposato e la dichiarazione è congiunta) o $ 200.000 (se non sei sposato e la dichiarazione è separata).
Credito d'imposta per la cura dei figli e delle persone a carico
Il credito d'imposta per l'assistenza all'infanzia e alle persone a carico diminuisce con l'aumentare del reddito, ma non c'è un limite a quanto puoi guadagnare e ottenere comunque il credito, tranne nel 2021. Per l'anno fiscale 2022, il massimo che puoi richiedere per le spese di assistenza per una persona è di $ 3.000 e il massimo che puoi richiedere per due o più persone è di $ 6.000. Puoi richiedere ovunque tra il 20% e il 35% dei tuoi costi qualificati.
È importante ricordare che i limiti sul reddito e altri requisiti per i crediti d'imposta possono cambiare di anno in anno, quindi è importante verificare con l'IRS o un professionista fiscale per le informazioni più aggiornate.
Richiesta di crediti d'imposta
Con i crediti d'imposta, puoi risparmiare un sacco di soldi sulle tue tasse. Hanno ridotto l'importo dell'imposta sul reddito che devi di $ 1 per ogni $ 1 che ricevi indietro. Esistono tre tipi di crediti d'imposta: quelli non rimborsabili, quelli rimborsabili e quelli parzialmente rimborsabili.
Tipi di crediti d'imposta
I crediti d'imposta non rimborsabili possono ridurre a zero la tua fattura fiscale, ma non ricevi alcun rimborso extra se hai più crediti del necessario. I crediti d'imposta che possono essere restituiti possono ridurre la tua fattura fiscale al di sotto dello zero e qualsiasi credito extra ti viene restituito.
I crediti d'imposta parzialmente rimborsabili sono una combinazione di crediti d'imposta non rimborsabili e crediti d'imposta rimborsabili.
Idoneità ai crediti d'imposta
Devi scoprire se hai diritto a eventuali crediti d'imposta prima di poterli richiedere nella tua dichiarazione dei redditi. L'Earned Income Tax Credit (EITC), il Child Tax Credit e l'American Opportunity Tax Credit sono tutti crediti d'imposta che le persone usano spesso.
Una volta che sai a quali crediti d'imposta hai diritto, devi compilare i moduli giusti e inviarli con la tua dichiarazione dei redditi.
I moduli ti chiederanno cose come entrate, spese e il numero di persone che contano su di te.
Per alcuni punti, potresti anche dover mostrare una prova a sostegno della tua richiesta.
Crediti d'imposta contro detrazioni fiscali
È importante ricordare che crediti d'imposta e rimborsi d'imposta non sono la stessa cosa. Le detrazioni fiscali riducono l'importo del tuo reddito tassato, mentre i benefici fiscali riducono l'importo delle tasse che devi pagare.
È una buona idea utilizzare sia i crediti d'imposta che gli sgravi fiscali per risparmiare più soldi sulle tasse.
Suggerimenti per risparmiare sulle tasse
Puoi risparmiare denaro al momento delle tasse salvando in anticipo parte della tua dichiarazione dei redditi. Puoi anche risparmiare per le tasse tutto l'anno in un altro account. Puoi anche presentare le tue tasse online e utilizzare il deposito diretto per recuperare i tuoi soldi più velocemente senza dover pagare una commissione.
Crediti d'imposta per i piccoli imprenditori
I proprietari di piccole imprese possono ottenere crediti d'imposta, il che è vero. I crediti d'imposta per le piccole imprese possono ridurre direttamente il carico fiscale di un'azienda. Il credito per i premi dell'assicurazione sanitaria per le piccole imprese, il credito di trattenuta per i dipendenti e il credito per le ferie pagate sono alcuni dei più importanti crediti d'imposta per le piccole imprese disponibili in questo momento.
I proprietari di piccole imprese possono anche detrarre i premi dell'assicurazione sanitaria qualificata e i costi aziendali come viaggi, marketing, assicurazioni e altro.
L'Employee Retention Credit e il Paid Leave Credit sono due delle agevolazioni fiscali più importanti che l'American Rescue Plan concede alle piccole imprese. Il credito di trattenuta dei dipendenti consente alle aziende di prelevare fino a $ 7.000 per dipendente a trimestre dalle normali fatture fiscali sui salari. Il massimo che puoi ottenere dal credito per ferie pagate è di $ 200 al giorno, fino a un totale di $ 10.000. Le aziende che hanno pagato i lavoratori attraverso questi programmi tra il 1° aprile 2020 e il 31 dicembre 2020 possono utilizzare il credito d'imposta per ridurre le imposte sui salari.
I proprietari di piccole imprese dovrebbero anche conoscere i crediti d'imposta come il credito d'imposta per la ricerca e lo sviluppo (R&S) di cui potrebbero non essere a conoscenza. Il titolare di un'attività può ottenere sia crediti che sconti purché soddisfi i requisiti.
È sempre una buona idea parlare con un professionista fiscale di fiducia in merito ai crediti d'imposta per assicurarti di approfittare di tutti quelli che puoi.
Detrazioni fiscali: le gemme nascoste del risparmio
Quando si tratta di risparmiare denaro, le detrazioni fiscali sono spesso trascurate. Ma sapevi che possono ridurre significativamente il tuo reddito imponibile e, in ultima analisi, abbassare il tuo carico fiscale? Le detrazioni fiscali sono spese che puoi sottrarre dal tuo reddito prima di calcolare le tasse.
Ciò significa che più detrazioni hai, meno dovrai pagare in tasse.
Sono disponibili molti tipi di detrazioni fiscali, comprese quelle per donazioni di beneficenza, interessi ipotecari e spese mediche.
Puoi anche detrarre le spese relative al tuo lavoro, come i costi di viaggio e istruzione.
Tuttavia, è importante notare che non tutte le detrazioni sono uguali.
Alcuni hanno dei limiti o richiedono di soddisfare determinati criteri.
Per usufruire delle detrazioni fiscali, dovrai dettagliare le tue detrazioni sulla tua dichiarazione dei redditi invece di prendere la detrazione standard.
Ciò potrebbe richiedere uno sforzo maggiore, ma a lungo termine può valerne la pena.
Quindi, non dimenticare di esplorare il mondo delle detrazioni fiscali e vedere come possono aiutarti a risparmiare denaro.
Per maggiori informazioni:
Massimizzare il risparmio: Detrazioni fiscali 101
Utilizzo dei crediti d'imposta per le imposte sul lavoro autonomo
Comprendere l'imposta sul lavoro autonomo
Prima di parlare di crediti d'imposta, parliamo di imposta sul lavoro autonomo. La tassa sul lavoro autonomo è una combinazione delle tasse che i lavoratori autonomi pagano per Medicare e Social Security. Al momento, l'aliquota fiscale per i lavoratori autonomi è del 15,3%.
Di questo, il 12,4% va alla previdenza sociale e il 2,9% va a Medicare.
Detrazione dell'imposta sul lavoro autonomo
Un modo per abbassare le tasse che devi pagare come lavoratore autonomo è richiederle come spese aziendali. Questa è una delle agevolazioni fiscali più popolari per le persone che lavorano per se stesse. Ma è importante ricordare che quando si detrae la metà dell'imposta sul lavoro autonomo, si riduce solo il reddito imponibile per motivi di imposta sul reddito.
Non riduce i tuoi guadagni netti da lavoro autonomo o l'imposta sul lavoro autonomo.
Utilizzo dei crediti d'imposta per le imposte sul lavoro autonomo
I crediti d'imposta sono diversi dalle esenzioni fiscali in quanto riducono direttamente l'importo dell'imposta che deve essere pagata. Le persone che lavorano per se stesse possono ottenere agevolazioni fiscali come l'Earned Income Tax Credit e il Child and Dependent Care Credit.
Ma non puoi utilizzare questi crediti d'imposta per pagare le tue tasse di lavoro autonomo.
La detrazione fiscale per il lavoro autonomo
La Detrazione Fiscale Lavoro Autonomo è un credito d'imposta che può ottenere chi lavora in proprio. Con questa detrazione, puoi prelevare dal tuo reddito imponibile il 7,65% della tua tassa sul lavoro autonomo che va alla previdenza sociale e all'assistenza sanitaria che va al capo.
Puoi risparmiare un sacco di soldi sulle tasse sul reddito se usi questa detrazione.
Altri crediti d'imposta per i lavoratori autonomi
Anche se la detrazione fiscale per il lavoro autonomo è l'unico credito d'imposta per le imposte sul lavoro autonomo, potresti essere in grado di ottenere altri crediti d'imposta se lavori per te stesso. Ad esempio, se hai figli, potresti essere in grado di ottenere il Child Tax Credit o l'Additional Child Tax Credit.
Il credito d'imposta sullo stipendio guadagnato potrebbe fare al caso tuo se hai uno stipendio basso.
Questi crediti d'imposta possono aiutarti a pagare meno tasse totali, dandoti più soldi da spendere per la tua attività.
Massimizzare il risparmio fiscale
1. Aumentare i contributi al conto pensionistico
Mettere più soldi nel tuo conto pensionistico è uno dei modi più semplici per abbassare il tuo reddito imponibile. La maggior parte dei pagamenti a un'IRA tradizionale, 401 (k) o 403 (b) vengono effettuati con denaro che è già stato tassato.
Ciò significa che investire più soldi in entrambi può farti risparmiare denaro sulle tasse abbassando il tuo reddito imponibile.
Ad esempio, puoi ridurre il tuo reddito imponibile di $ 5.000 se metti $ 5.000 in un IRA standard.
2. Investire in fondi comuni di investimento indicizzati ed ETF fiscalmente efficienti
Investire in fondi comuni indicizzati e fondi negoziati in borsa (ETF) che sono fiscalmente efficienti è un altro modo per ottenere il massimo dai risparmi fiscali. Questi tipi di fondi sono creati per aiutarti a pagare il minor numero possibile di tasse sui tuoi beni.
Lo fanno riducendo il numero di volte in cui le tue azioni cambiano di mano.
Ciò riduce l'importo dell'imposta sulle plusvalenze che devi pagare.
3. Considera l'assicurazione sulla vita con valore in contanti
Chi ha un reddito elevato dovrebbe avere un piano per diversificare i propri interessi e pensare a un'assicurazione sulla vita con valore in contanti, che è uno dei modi più popolari per chi percepisce un reddito elevato per rimandare il pagamento delle tasse perché i limiti su quanto può essere investito sono più alti .
I piani di assicurazione sulla vita con valore in contanti ti consentono di accumulare un valore in denaro nel tempo, che può essere utilizzato per pagare premi futuri o prelevato esentasse.
4. Approfitta dei crediti d'imposta
La maggior parte delle volte, i crediti d'imposta sono un modo migliore per ottenere un rendimento maggiore rispetto alle detrazioni perché riducono le tasse dollaro per dollaro. I crediti d'imposta per apportare modifiche alla tua casa che consentono di risparmiare energia possono anche aiutarti a mantenere più soldi in tasca tutto l'anno e quando è il momento di pagare le tasse.
Ad esempio, se installi pannelli solari nella tua casa, potresti ottenere un credito d'imposta fino al 26% del costo dei pannelli.
5. Cerca crediti d'imposta sull'energia pulita
Quando è stato firmato in legge nell'agosto 2022, l'Inflation Reduction Act del governo ha stanziato quasi 400 miliardi di dollari per crediti d'imposta sull'energia pulita e altre misure per combattere il cambiamento climatico. Per le persone, i crediti d'imposta che potrebbero valere migliaia di dollari per l'acquisto di auto nuove o usate a basso consumo energetico possono essere la cosa più importante a cui pensare.
Se vuoi acquistare un'auto nuova e approfittare di queste agevolazioni fiscali, dovresti pensare a prendere un'auto elettrica o ibrida.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Pensieri e considerazioni conclusive
Alla fine, i crediti d'imposta possono aiutarti a risparmiare sulle tasse. Se conosci i diversi tipi di crediti d'imposta, puoi usarli a tuo vantaggio e risparmiare quanto più denaro possibile. Ma è importante ricordare che potresti non essere in grado di ottenere determinati crediti se il tuo reddito è troppo alto o se non soddisfi altri requisiti.
Inoltre, se lavori in proprio, potresti essere in grado di abbassare le tasse di lavoro autonomo con crediti d'imposta.
Ma ecco qualcosa su cui riflettere: i crediti d'imposta possono aiutarti a risparmiare denaro, ma non dovrebbero essere l'unico motivo per cui decidi di fare qualcosa.
Ad esempio, se il credito d'imposta è l'unico motivo per cui desideri acquistare un'auto nuova, dovresti anche pensare a quanto ti costerà in totale l'auto e se soddisferà le tue esigenze.
Alla fine della giornata, i crediti d'imposta sono solo una parte per capire come gestire i tuoi soldi.
Puoi risparmiare sulle tasse e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine se rimani consapevole e fai scelte intelligenti.
Quindi vai avanti e usa quei crediti d'imposta, ma non dimenticare di pensare al quadro più ampio.
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Link e riferimenti
- "Pubblicazione 17 del 2022" dell'Internal Revenue Service (IRS)
- "Guida del contribuente" della legislatura del Michigan
- "Manuale di riferimento per la conformità in linea" dell'Ufficio del Tesoro di Stato in California
- "Glossario dei termini fiscali" dell'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE)
- "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" del Dipartimento per la conservazione e lo sviluppo degli alloggi della città di New York
Il mio articolo sull'argomento:
Implicazioni fiscali 101: Risparmiare denaro ed evitare errori
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)