Sei stanco dei soliti vecchi modi di mettere i tuoi sudati soldi che non sembrano ripagare?
I fondi negoziati in borsa (ETF) sono l'opzione migliore. Questi nuovi modi di fare trading hanno preso d'assalto il mondo finanziario perché offrono una combinazione unica di flessibilità, diversità e commissioni basse. Gli ETF sono un must nel tuo portafoglio, non importa da quanto tempo hai investito o quanto sei nuovo. In questo articolo, esaminerò tutto ciò che devi sapere sugli ETF, da come investire e negoziare a come funzionano le tasse e le commissioni. Gli ETF sono un ottimo modo per portare i tuoi risparmi al livello successivo.
Punti chiave
- Gli ETF offrono bassi rapporti di spesa e una diversificazione immediata investendo in più attività contemporaneamente.
- Investire in ETF può fornire un modo efficiente per diversificare il tuo portafoglio, ma è importante comprendere la strategia sottostante e i rischi ad essa associati.
- Considera fattori importanti come asset, rapporto di spesa, tracking error e liquidità quando scegli e fai trading con gli ETF.
- Gli ETF tendono ad essere più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento a causa di transazioni in natura, ma gli investitori dovrebbero comunque essere consapevoli delle potenziali imposte su dividendi, pagamenti di interessi, profitti e distribuzioni di plusvalenze, nonché commissioni come commissioni, spese operative , bid/ask spread e commissioni di negoziazione a breve termine.
- Gli ETF possono essere utilizzati per diversificare o integrare un portafoglio di altri tipi di veicoli di investimento, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
Fondi negoziati in borsa (ETF)
Cosa sono gli ETF?
Gli ETF sono un tipo di fondo di investimento che fonde la flessibilità delle azioni con i punti di forza dei fondi comuni in termini di diversificazione di un portafoglio. Gli ETF sono gruppi di investimenti, come azioni o obbligazioni, che replicano un determinato indice, settore, merce o altro asset.
Gli ETF possono essere acquistati o venduti sul mercato azionario proprio come le normali azioni.
Gli ETF hanno rapporti di costo bassi e commissioni di intermediazione inferiori rispetto all'acquisto di singoli titoli.
Gli ETF ti offrono una rapida diversificazione perché ti consentono di acquistare molti asset diversi contemporaneamente.
ETF contro fondi comuni di investimento
Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento sono investimenti condivisi che consentono una diversificazione a basso costo. Tuttavia, ci sono alcune grandi differenze tra i due. Il modo in cui vengono venduti è uno dei principali modi in cui sono diversi. Con un fondo comune, acquisti e vendi in base al contante, non al prezzo di mercato o al numero di azioni. Puoi scegliere qualsiasi importo in dollari che desideri, fino al centesimo o come un bel numero tondo come $ 3.000. Quando acquisti o vendi un ETF, lo fai in base al prezzo di mercato e puoi negoziare solo azioni intere.
Il modo in cui vengono gestiti è un altro diverso. Gli ETF possono essere gestiti in modo attivo o passivo dai gestori di fondi, ma la maggior parte degli ETF sono investimenti passivi che seguono il successo di un indice. La maggior parte dei fondi comuni, d'altra parte, sono gestiti attivamente, il che significa che sono gestiti da un manager professionista che acquista e vende azioni per cercare di battere il mercato.
Questo di solito significa che gli acquirenti devono pagare di più.
Il più delle volte, gli ETF costano meno dei fondi comuni di investimento. Il più delle volte, i costi degli ETF sono inferiori alle commissioni dei fondi comuni di investimento e di solito sono migliori per le tue tasse rispetto ai fondi comuni di investimento indicizzati. Gli ETF vengono acquistati e venduti in borsa e i loro prezzi cambiano tutto il giorno.
Ciò significa che il prezzo che paghi per un ETF probabilmente non è lo stesso del prezzo pagato da altri acquirenti.
Gli ordini per i fondi comuni di investimento vengono eseguiti solo una volta al giorno, alla fine della giornata lavorativa.
Implicazioni fiscali degli ETF
Se vendi un ETF e realizzi un profitto, viene addebitato come le azioni o le obbligazioni su cui si basa. Gli ETF che sono stati mantenuti per più di un anno sono tassati alle aliquote per le plusvalenze a lungo termine. Ma le norme fiscali generali non si applicano agli ETF che trattano valute, metalli e futures.
Invece, seguono le regole fiscali del bene su cui si basano, il che di solito significa che pagano le tasse su un guadagno a breve termine.
Un altro modo per risparmiare sulle tasse è utilizzare i crediti d'imposta. Le persone potrebbero non sapere che le spese mediche, le tasse sul lavoro autonomo e le donazioni di beneficenza sono alcune delle cose che possono essere detratte dalle loro tasse.
I lavoratori dipendenti non possono detrarre la metà delle loro tasse sul lavoro autonomo, ma i lavoratori autonomi sì.
Le persone possono anche ottenere una detrazione fiscale per la donazione di beni in beneficenza e possono richiedere un credito per il giusto valore di mercato dei beni.
Ci possono essere anche conseguenze fiscali per il lavoro da casa. Quando lavori da casa, può essere difficile calcolare le tue tasse se ti trovi in uno stato fiscale diverso. Ogni città e stato ha le proprie regole, quindi è importante conoscere le conseguenze fiscali più comuni del lavoro da casa per evitare controlli, tasse arretrate e multe.
È anche importante tenere traccia di cose come i costi dell'home office che possono essere detratti.
Investire in ETF
I fondi negoziati in borsa, o ETF, sono un modo popolare per investire per le persone che vogliono distribuire il proprio portafoglio e risparmiare sui costi di gestione. Gli ETF offrono agli investitori una serie di vantaggi, come costi di gestione inferiori rispetto ai tradizionali fondi aperti, negoziazione flessibile, maggiore trasparenza e minori costi fiscali nei conti soggetti a imposta.
Diversificazione semplificata
Una delle cose migliori degli ETF è che rendono facile per gli acquirenti diversificare i propri portafogli senza dover scegliere azioni o obbligazioni diverse. Gli ETF detengono un gruppo di azioni o altri prodotti. Questo li rende più diversificati.
Offrono una vasta gamma di scelte perché coprono la maggior parte dei principali gruppi di attività e settori.
Gli ETF hanno già una vasta gamma di investimenti, quindi gli acquirenti non devono preoccuparsi di diversificare i loro portafogli.
Investire in orizzontale
Gli ETF offrono inoltre agli investitori la possibilità di distribuire i propri investimenti su diverse attività, il che sarebbe difficile da fare con singoli titoli. Gli investitori possono dare più equilibrio ai loro portafogli investendo denaro in una vasta gamma di attività, dimensioni aziendali, sedi e altre cose.
A basso costo ed efficiente dal punto di vista fiscale
Gli ETF tendono ad avere rapporti di prezzo molto più bassi rispetto ai fondi gestiti attivamente. Possono anche essere meno onerose e offrire agli investitori la possibilità di reinvestire immediatamente i dividendi. Gli ETF sono molto flessibili e rendono facile per gli acquirenti spostare denaro tra diversi tipi di attività, come azioni, obbligazioni e materie prime.
Possono essere acquistati e venduti come azioni, il che significa che gli acquirenti possono farlo ogni volta che il mercato è aperto.
Capire i rischi
Ma prima di acquistare un ETF, dovresti assicurarti di capire come funziona in modo che si adatti ai tuoi obiettivi. In base a ciò che detengono, alcuni ETF potrebbero essere più complicati, il che può renderli più rischiosi.
Quando acquisti in ETF, è anche importante pensare ai costi di negoziazione e agli spread bid-ask.
Rischio di mercato
Il rischio maggiore con gli ETF è il rischio di mercato, il che significa che se l'investimento di base diminuisce, anche l'ETF diminuirà. Gli ETF sono solo un modo per fare trading, quindi non importa quanto siano economici, fiscali o chiari se il mercato scende.
Rischio commerciale
Una delle cose migliori dell'acquisto in un ETF è che puoi acquistarlo nello stesso modo in cui acquisteresti un'azione. Ma questo comporta molti rischi che possono danneggiare il ritorno sull'investimento. Quando fai trading spesso, aggiungi costi alle tue azioni.
Questo toglie uno dei vantaggi degli ETF, ovvero che hanno commissioni basse.
Con così tanti ETF di nicchia da acquistare e vendere, può essere facile dimenticare di prendersi il tempo per assicurarsi di non rendere il proprio portafoglio troppo rischioso.
Liquidazione e Conseguenze Fiscali
Gli ETF comportano anche il rischio di essere liquidati. Quando un ETF viene liquidato, vengono spesso addebitate spese di risoluzione. Se gli investitori rimangono nel fondo durante il processo di liquidazione per risparmiare sui costi delle commissioni, gli investitori potrebbero perdere altre opportunità.
Gli ETF hanno anche la possibilità di avere conseguenze fiscali.
Gli ETF tradizionali possono essere più efficienti dal punto di vista fiscale perché distribuiscono meno plusvalenze.
Gli ETF non tradizionali, d'altra parte, possono essere meno efficienti dal punto di vista fiscale perché si riavviano ogni giorno, il che incoraggia più scambi.
Scelta e negoziazione di ETF
Identifica i tuoi obiettivi di investimento
Il primo passo nella scelta dell'ETF giusto per i tuoi obiettivi di business è sapere quali sono questi obiettivi. Vuoi rendere le tue azioni più diversificate, investire in società con determinate caratteristiche, trovare un'alternativa ai fondi comuni che costano meno o entrare in un determinato segmento di mercato? Una volta che sai cosa vuoi ottenere con i tuoi investimenti, puoi impostare un modo per trovare gli ETF che ti aiuteranno ad arrivarci.
Considera fattori importanti
Quando scegli un ETF, dovresti pensare ad alcune cose importanti. Alcuni di questi sono la quantità di risorse che ha, il rapporto di costo, l'errore di tracciamento e la quantità di denaro che ha.
Un buon ETF dovrebbe avere almeno una certa quantità di asset. Un minimo tipico è di $ 10 milioni. Dovresti anche pensare al rapporto spese. L'indice di spesa è la commissione annuale che l'ETF addebita per coprire i costi di gestione.
Un rapporto di costo inferiore significa che una parte maggiore del denaro che guadagni sui tuoi investimenti va verso i tuoi obiettivi.
L'errore di tracciamento è un'altra cosa a cui pensare. Questa è la differenza tra quanto bene fa l'ETF e quanto bene fa il suo indice di base. Quando un ETF ha un errore di tracciamento elevato, non segue il suo indice di base quanto dovrebbe.
Questo può portare a rendimenti inferiori.
Dovresti anche pensare a quanto è liquido l'ETF.
Ciò significa quanto è facile acquistare o vendere azioni dell'ETF.
Puoi acquistare o vendere azioni di un ETF più facilmente se è più liquido.
Questo può essere importante se devi apportare modifiche rapide alla tua strategia di investimento.
Scegli il tuo conto di intermediazione
Devi aprire un conto di trading per acquistare e vendere ETF. La maggior parte dei broker online ora ti consente di acquistare azioni ed ETF senza pagare una commissione, quindi il costo non è un fattore importante. La cosa migliore da fare è guardare ciò che ogni provider ha da offrire e come funziona.
Puoi iniziare a investire in ETF dopo aver aperto un conto di intermediazione.
Scegli i tuoi ETF
Devi scegliere i tuoi primi ETF prima di poter iniziare a investire in essi. Gli ETF possono essere acquistati sulla maggior parte dei siti di investimento online, siti che offrono conti pensionistici e app come Robinhood. La maggior parte di queste piattaforme ti consente di acquistare e vendere ETF senza dover pagare commissioni ai produttori di piattaforme.
Quando scegli il tuo ETF, devi considerare l'intero quadro in termini di settore o industria.
Acquista e vendi ETF
Una volta scelto il tuo ETF, puoi decidere quante azioni vuoi acquistare o quanti soldi vuoi spendere ed effettuare l'ordine con pochi clic. Puoi scegliere un ordine di mercato, che ti consente di acquistare l'ETF al prezzo di mercato corrente, oppure puoi inserire un ordine limite, che ti consente di impostare un prezzo specifico al quale desideri acquistare l'ETF.
Le azioni dell'ETF verranno aggiunte al tuo conto di intermediazione dopo aver effettuato l'ordine.
Per vendere ETF, devi accedere al tuo conto di trading e trovare il modulo dell'ordine di negoziazione. Scegli Vendi e digita il nome ticker dell'ETF che vuoi vendere. Inserisci il numero di azioni che desideri vendere e fai clic su "Anteprima ordine" per visualizzare una descrizione del tuo ordine.
Se sei soddisfatto dell'operazione effettuata, puoi vendere le tue azioni ETF facendo clic su Effettua ordine.
Implicazioni fiscali e commissioni degli ETF
Gli ETF devono pagare le tasse sui dividendi, sul pagamento degli interessi e sui guadagni derivanti dalla loro vendita con profitto, proprio come le azioni e le obbligazioni. Gli ETF, d'altra parte, tendono ad essere meno tassati dei fondi comuni perché non condividono tante plusvalenze.
Questo perché gli ETF acquistano e vendono azioni con transazioni in natura che non sono considerate vendite e non causano eventi imponibili.
Un evento imponibile si verifica quando un proprietario vende un ETF. Gli ETF detenuti per più di un anno sono tassati alle aliquote sulle plusvalenze a lungo termine, che arrivano fino al 20%. Gli ETF detenuti per meno di un anno sono tassati alle normali aliquote sul reddito, con le aliquote più alte sulle plusvalenze.
È importante sapere che gli ETF che negoziano valute, metalli e futures non seguono le regole fiscali generali. Invece, hanno le proprie regole fiscali. Le tasse sugli ETF sono ridotte al minimo per la persona che possiede l'ETF perché alcuni ETF sono impostati in modo che i profitti vengano riscattati in natura.
Ciò significa che storicamente le tasse sugli investimenti in ETF sono state inferiori a quelle sugli investimenti in fondi comuni.
Ma l'efficienza fiscale degli ETF non ha importanza se un fondo comune di investimento o un investimento ETF è detenuto in un conto con agevolazioni fiscali come un IRA o 401 (k).
Commissioni associate agli ETF
Sì, l'acquisto di ETF comporta dei costi. Gli ETF sono scambiati come azioni, quindi quando gli acquirenti li acquistano e li vendono, di solito pagano una commissione. Gli investitori possono anche dover pagare i gap bid/ask e le variazioni di sconti e premi al valore patrimoniale netto di un ETF.
Gli ETF hanno costi di gestione, che sono spesso misurati dall'indice di spesa operativa (OER) del fondo. Il rapporto di spesa è un tasso annuale che il fondo addebita su tutte le sue attività per pagare la gestione del portafoglio, la gestione del fondo e altri costi.
Gli investitori apprezzano gli ETF perché, rispetto ai fondi comuni gestiti attivamente e ai fondi comuni indicizzati gestiti passivamente, hanno spesso costi di gestione inferiori. Vanguard fornisce informazioni sulle commissioni ETF, sugli investimenti minimi e su altri costi derivanti dall'acquisto e dalla vendita di ETF da Vanguard.
Gli investitori in ETF potrebbero anche dover pagare le tasse su eventuali pagamenti di plusvalenze.
Alcuni ETF possono avere commissioni di negoziazione a breve termine se vengono conservati solo per un certo periodo di tempo, ad esempio 30 giorni.
Prima di fare una scelta di investimento, gli investitori dovrebbero riflettere attentamente sulle commissioni che derivano dagli ETF. Le commissioni sono uno dei fattori più importanti che influenzano i rendimenti e possono avere un grande effetto sul rendimento totale di un investitore.
Pensieri finali
Gli investitori devono sapere in che modo gli ETF influiscono sulle tasse e quanto costano in modo da poter pianificare in anticipo e risparmiare denaro al momento delle tasse. Quando gli acquirenti confrontano fondi comuni ed ETF, dovrebbero pensare a tasse e commissioni.
Prima di acquistare, è importante conoscere gli ETF che ti interessano e come funzionano.
In questo modo, puoi fare scelte intelligenti sui tuoi investimenti e magari risparmiare denaro a lungo termine.
Fondi comuni di investimento: un confronto con i fondi negoziati in borsa
Quando si tratta di risparmiare denaro, i fondi comuni di investimento sono spesso menzionati insieme ai fondi negoziati in borsa (ETF). Entrambi sono veicoli di investimento che consentono agli investitori di mettere insieme i propri soldi e investire in un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni e altri beni.
Tuttavia, ci sono alcune differenze fondamentali tra i due di cui gli investitori dovrebbero essere consapevoli.
Una delle principali differenze è il modo in cui vengono scambiati.
I fondi comuni vengono acquistati e venduti alla fine della giornata di negoziazione al prezzo del valore patrimoniale netto (NAV), mentre gli ETF vengono scambiati per tutto il giorno su una borsa come un'azione.
Ciò significa che gli ETF possono essere acquistati e venduti in qualsiasi momento durante l'orario di mercato, mentre i fondi comuni possono essere negoziati solo una volta al giorno.
Un'altra differenza sono le tasse.
I fondi comuni hanno in genere rapporti di spesa più elevati rispetto agli ETF, che possono intaccare i tuoi rendimenti nel tempo.
Tuttavia, i fondi comuni di investimento possono offrire più opzioni per gli investitori che cercano strategie di investimento o classi di attività specifiche.
In definitiva, la scelta tra fondi comuni ed ETF dipenderà dai tuoi obiettivi e preferenze di investimento individuali.
È importante fare le tue ricerche e consultare un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
Per maggiori informazioni:
Fondi comuni di investimento 101: vantaggi, rischi e altro
ETF in un portafoglio di investimento diversificato
Gli ETF sono simili ai fondi comuni di investimento, ma sono negoziati su un mercato come le azioni. Gli ETF possono essere utilizzati per diversificare una raccolta di altri tipi di investimenti, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, o per aggiungere a ciò che è già presente.
Si ritiene che gli ETF siano investimenti a basso rischio perché sono poco costosi e detengono un mix di azioni o altri titoli, il che li rende più diversificati.
Vantaggi degli ETF
Gli ETF tendono ad avere rapporti di prezzo molto più bassi rispetto ai fondi gestiti attivamente. Possono anche essere migliori per le tue tasse e darti la possibilità di reinvestire subito i dividendi. Poiché molti ETF sono fondi passivi che seguono un determinato indice standard, offrono una grande diversificazione con un basso rapporto di spesa continua (OER).
Gli ETF possono essere utilizzati per cercare di raggiungere determinati obiettivi finanziari.
Investire in ETF
Se l'azienda di un dipendente offre un piano pensionistico che gli consente di investire in ETF, può farlo attraverso il piano. Ma planadviser.com afferma che la maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro non include gli ETF perché il mercato è dominato da giocatori pagati per fornire determinati fondi.
Il pezzo afferma anche che l'utilizzo di ETF in un conto pensionistico differito dalle tasse, che è il caso della maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro, toglie molti dei loro benefici.
Se un dipendente desidera investire in ETF per il pensionamento, potrebbe aprire un IRA (conto pensionistico individuale). Una persona può detenere molti tipi di investimenti in un IRA, come qualsiasi fondo comune, ETF, azioni o obbligazioni.
I proprietari di piccole imprese e le persone che lavorano in proprio possono utilizzare i SEP IRA, che offrono un'ampia gamma di scelte di investimento, compresi gli ETF.
Costruire un portafoglio ETF
Gli ETF sono un tipo di veicolo di investimento che può essere utilizzato dagli investitori da soli o con altri tipi di veicoli di investimento. Gli investitori possono scegliere quali ETF acquistare in base a ciò che vogliono fare con i loro soldi.
Gli ETF possono darti accesso a un gruppo di azioni, una sezione del mercato o uno stile.
Un ETF può guardare una gamma più ampia di azioni o persino provare a copiare i rendimenti di un paese o di un gruppo di paesi.
Gli investitori possono scegliere quali ETF acquistare in base a ciò che vogliono fare con i loro soldi. Un portafoglio composto solo da ETF può avere senso per gli acquirenti che vogliono semplificare le cose e raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Circa 10 ETF potrebbero essere una buona via di mezzo per una strategia interamente ETF.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Pensieri e considerazioni conclusive
Alla fine, i fondi negoziati in borsa (ETF) sono un ottimo modo per risparmiare denaro attraverso gli investimenti. Ti danno un modo per investire nel mercato azionario che è economico e diffuso. Ma devi fare i compiti e scegliere gli ETF giusti per i tuoi obiettivi finanziari.
Quando si investe in ETF, è importante pensare alla propria tolleranza al rischio e a quanto tempo si desidera spendere.
Alcuni ETF possono essere più volatili di altri, quindi è importante scegliere quelli che si adattano al tuo piano di investimento.
È importante pensare a commissioni e tasse quando si selezionano e negoziano ETF.
Alcuni ETF possono avere commissioni più elevate rispetto ad altri, quindi è importante fare i compiti e scegliere quelli con le commissioni più basse.
Inoltre, gli ETF possono avere conseguenze fiscali diverse rispetto ad altri tipi di investimenti, quindi è importante parlare con un consulente finanziario o un esperto fiscale.
Gli ETF possono anche essere un'ottima aggiunta a un portafoglio diversificato di investimenti.
Mettendo i tuoi soldi in una gamma di ETF, puoi distribuire il tuo rischio e forse guadagnare di più.
Alla fine, la chiave per investire con successo negli ETF è fare il tuo studio e scegliere quelli giusti per i tuoi obiettivi.
Gli ETF possono essere un ottimo modo per risparmiare denaro e far crescere la tua ricchezza nel tempo se usi l'approccio giusto.
Quindi, sentiti libero di esaminare gli ETF e vedere come potrebbero inserirsi nel tuo portafoglio aziendale.
Buona fortuna acquisto!
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Link e riferimenti
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" di Niall Ferguson, "The Fortunes and Foibles of Exchange-Traded Funds" di William A. Birdthistle, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Investing" dal Dipartimento del Commercio e delle Assicurazioni del Tennessee.
Il mio articolo sull'argomento:
Esplorare le opzioni di investimento: consigli e rischi
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)